Проверить авто на залог в банке по VIN или гос номеру. Как проверить авто на наличие кредитов

Каждый покупатель должен проверить авто на залог. Покупая машину с рук, то можно попасть в руки мошенников и легко остаться и без транспорта, и без денег. Разберем, как проверить автомобиль на залог и как обманывают мошенники.

Приобретение автомобиля – всегда ответственное мероприятие, особенно, если подходящий вариант выбран на вторичном рынке. Один из главных моментов - это проверка авто на залог в банке и других базах.

Признаки залогового автомобиля и как не попасться на мошенническую схему

Опознать в автомобиле «заложника» можно по нескольким признакам:

Самым явным является наличие в страховом полисе КАСКО данных о банке - кредитодателе. Эта информация указывает на ещё действующий и не до конца погашенный автокредит.

Еще одним явным признаком является отсутствие оригинала паспорта технического средства. Слова продавца о каких-то якобы сложностях по восстановлению ПТС, скорее всего, ложь, поскольку при утере дубликат документа оформляется в очень короткие сроки по одному заявлению в ГИБДД. Если автомобиль в кредите – оригинал ПТС хранится в банке или кредитной организации.

Не приобретайте машину по доверенности. Полноценных прав собственности она не даёт, продавец остаётся владельцем и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению без вашего уведомления.

И уж тем более не стоит доверять продавцу, ели он не может, а, скорее, не желает доказать честную покупку машины, например, предоставить соответствующий договор купли-продажи. Конечно, ведь именно в договоре содержится информация, кто транспортное средство находится в залоге.

Обратите внимание на время, прошедшее с момента, когда автомобиль был куплен предыдущим владельцем до нынешней сделки с вами. Если оно подозрительно мало – на лицо еще один признак, что у машины не очень чистая история.

Слишком низкая цена приобретаемого транспортного средства – тоже повод задуматься, скорее хозяин решил от неё просто избавиться, а вас, как говорится, кинуть. Кроме того, в паспорте автомобиля может стоять отметка о покупке его по договору комиссии. Также избегайте сделок с людьми, подозрительно часто меняющими стоимость товара.

Как работает мошенническая схема?

Схема работает так:

Мошенник покупает авто в кредит и перепродает его по низкой цене.

Затем, в течение пары-тройки месяцев еще осуществляет кредитные выплаты – даёт новому владельцу поставить машину на учет – и пропадает.

Банк объявляет машину в розыск, и все дорожки ведут к вам.

Естественно, транспортное средство изымается, но денег вам никто не вернёт.
Внимание! Даже если все вышеперечисленные средства не помогли вам выявить каких-то нарушений со стороны продавца, не спешите радоваться – машина может быть заложена у частного лица или в ломбарде. В таком случае найти подвох будет действительно трудно.

Способы узнать "чистоту" автомобиля

Одним из максимально эффективных и простых способов узнать залоговую чистоту автомобиля – является или государственному номеру. Для этого на сайте сайт нужно заполнить соответствующие поля и нажать кнопку поиска. На портале государственной автомобильной инспекции раздел «Проверка автомобиля» находится в разворачивающемся меню «Сервисы». Кстати, с недавнего времени работает «Реестр залогового имущества», там тоже можно проверить историю авто, а соответствующую выписку легко заказать у нотариуса за 200 рублей.

Автомобили с пробегом пользуются большой популярностью в силу их финансовой доступности, когда нет возможности приобрести «коня» в салоне. Но кроме ощутимых преимуществ, есть и недостатки у таких авто, в частности, история их предыдущей эксплуатации.

К сожалению, нередко автовладельцы сталкиваются с мошенниками, которые продают заведомо неисправную машину по явно завышенной цене, завуалировав реальное состояние легким ремонтом.

А бывает и так, что покупаешь машину, почти новую, да еще и по хорошей цене. И оказывается, что это залоговый автомобиль, за который еще не выплачен кредит. В итоге вместе с машиной приобретаешь долги. Чтобы такого не случилось, необходимо проверить авто на залог . И сделать это очень просто.

Как узнать, что машина залоговая

Лучший способ обезопасить себя от покупки залоговой машины - это внимательно изучить документы, предоставляемые владельцем.

Признаки залогового автомобиля:

• Отсутствие оригинала технического паспорта. Если продавец предлагает вместо оригинала копию, не соглашайтесь подписывать договор купли-продажи авто. Техпаспорт - основной документ на право собственности машины. Если машина куплена в кредит, и долговые обязательства по ней не выплачены, оригинал техпаспорта остается у кредитора.
• Слишком короткий срок эксплуатации нового автомобиля. Если автовладелец эксплуатирует новое авто менее трех лет и поспешно его продает, то скорее всего - это залоговое имущество.
• В техпаспорте имеется пометка о купле машины по договору комиссии. Такая отметка - повод проверить авто на залог .
• Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства и других документов. Это должно насторожить, ведь любая покупка сопровождается составлением договора. Если автовладелец отказывается представить нужные документы, то вероятней всего, они содержат информацию о статусе авто. Например, при покупке транспортного средства в кредит обязательно оформляется КАСКО, где указывается, что машина состоит в залоге.

Помимо этого, должна насторожить слишком низкая стоимость за машину с минимальным пробегом. Не стоит обольщаться, ведь «скупой платит дважды», и актуально это всегда.

Как и где проверить авто

Чтобы проверить авто на залог , вам достаточно воспользоваться порталом ПроАвто. Здесь, введя ГОС код или VIN-код в строку поиска, вы оперативно получите всю историю эксплуатации авто до момента его продажи.

Не выходя из дома, вы сможете узнать, состоит ли транспортное средство в залоге, являлось ли участником ДТП, числится ли в угоне. Также узнаете все детали ввоза, если это импортный автомобиль, насколько правильно его растаможили, зарегистрировали ли в ГАИ.

Все перечисленные данные будут сформированы в понятный и актуальный отчет, который является документом и может быть использован в органах правопорядка для защиты ваших интересов.

С помощью портала, вы узнаете все важные сведения, касающиеся автомобиля, который вы хотите приобрести, в спокойной домашней обстановке. Вам достаточно знать только ГОС или VIN-код, чтобы мы оперативно собрали для вас инфо из достоверных источников

В результате, вы сможете быть уверены в «товаре», который вам предлагают, а также снизить первоначальную стоимость и приобрести транспортное средство максимально выгодно для себя.

Стоимость услуг проверки машины доступна для каждого. Кроме того, вы можете воспользоваться промокодом, узнать о котором можно в соответствующем разделе сайта.

В любом случае, цена на проверку автомобиля значительно ниже, чем возможные потери от покупки подозрительной машины.

Почему необходимо проверять автомобиль на залог

Наряду с многочисленными плюсами, которые позволяет получить покупка подержанного автомобиля, например, экономия денег и отсутствие ограничений в выборе мест техобслуживания, есть у такого варианта определенные риски. В частности, объектом сделки может выступать машина, которая имеет статус залогового имущества. То есть, фактически даже после оформления договора автолюбитель не может считаться законным владельцем такого транспортного средства. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, есть простой и одновременно надежный способ - с помощью портала ПроАвто проверить ТС по государственному или ВИН номеру. Времени и денег на анализ информации потребуется совсем немного, а в результате вы сможете точно узнать, не числится ли выставленный на продажу автомобиль в реестре объектов залога. Получив подтверждение, можно без каких-либо опасений подписывать бумаги и оформлять право собственности на понравившегося «железного коня».

Преимущественно проблема, связанная с нахождением машины в залоге, возникает при оформлении автокредита. То есть человек, покупая новый автомобиль, заключает кредитное соглашение с банком или автосалоном, обязуясь выплатить определенную сумму с процентами в оговоренные сроки. Если он это не сделает, то организация-кредитор имеет право забрать транспортное средство за долги. Чтобы не платить по счетам, и даже оказаться в прибыли, многие злоумышленники сразу стараются продать машину, «забыв» сообщить потенциальному покупателю о таком важном нюансе, как пребывание авто в залоге. Выясняются все обстоятельства только тогда, когда ТС изымают, при этом новоявленному собственнику практически нереально отстоять свои права и вернуть хотя бы часть денег, не говоря уже о купленном автомобиле. С помощью нашего портала подобную проблему можно пресечь на корню, проверив авто на предмет наличия каких-либо ограничений, включая принадлежность к залоговому имуществу.

С точки зрения безопасности, проверять нужно любую подержанную машину перед покупкой, но особенно важно это сделать, если есть явные признаки того, что с ней не все в порядке:

• нежелание владельца предоставить оригинальную техническую документацию;
• продажа машины буквально через пару недель после приобретения;
• факт изначального приобретения машины по договору комиссии;
• предложение со стороны нынешнего владельца совершить куплю-продажу без подписания договора и регистрации сделки;

неоправданно низкая цена автомобиля - если машина с отличными характеристиками стоит слишком дешево, обязательно стоит насторожиться.

Для чего нужна проверка авто на залог

Покупка автомобиля в кредит - популярная практика в нашей стране. Это удобно, так как за руль новенькой машинки можно сесть сразу, не дожидаясь, когда будет накоплена нужная сумма. Это выгодно, так как на момент покупки собранная сумма с высокой вероятностью может обесцениться.

С другой стороны, если купить авто таким способом, то в течение 3-5 лет машина является залоговым имуществом и не подлежит продаже либо прочим манипуляциям. И все же есть умельцы, которые умудряются по копии техпаспорта (оригинал хранится у кредитора) продать залоговое авто. Избежать мошенничества поможет своевременная проверка авто на залог , которую можно сделать в кратчайшие сроки.

Как проводится проверка машины на залог

Проверить историю транспортного средства перед его покупкой можно двумя способами:

• обратиться к сотрудникам ГИБДД;
• воспользоваться онлайн-сервисом.

Первый способ потребует от вас много времени, часть из которого вы проведете в очереди. Та же участь вас постигнет, когда придет время забирать отчет с результатами проверки.

Второй вариант - онлайн-сервис. Это современный способ, который доступен вам в стенах вашего дома. Достаточно зайти на портал ПроАвто, ввести код государственной регистрации машины либо его VIN-код и нажать кнопку «проверить». Все остальное оперативно выполнит система.

Проверка авто на залог через портал выполняется сразу после введения нужных данных. В качестве источников информации об автомобиле служат базы ГАИ, ГИБДД, органов правопорядка, поэтому все данные актуальны и достоверны.

После того, как сбор завершится, специалисты портала формируют отчет. Готовый отчет - это информативный, читабельный документ, который поможет избежать покупки залогового авто со всеми его долгами, а в случае такой покупки - оспорить это действие в суде.

Что делать, если куплено залоговое авто

Оспорить сделку и признать ее недействительной можно двумя способами:

• обратиться к продавцу и договориться на взаимовыгодных условиях;
• обратиться в суд.

В первом случае вероятность договориться с продавцом транспортного средства об отмене сделки стремится к нулю. Как правило, бывшего владельца вообще непросто найти после сделки.

Второй вариант будет более результативным. Правда, чаще всего, суд становится на сторону кредитора, и долговые обязательства придется выплачивать вам, как новому хозяину автомобиля.

В то же время, при наличии веских доказательств, одним из которых будет служить отчет проверки авто, большого количества времени и терпения, а также денежных средств и хорошего адвоката, вполне можно выиграть дело.

Таким образом, подобная ситуация - одно из напоминаний, что сделки по приобретению транспортных средств на вторичном рынке - это большой риск. Практически всегда существует вероятность стать жертвой нечестных продавцов и приобрести машину, которая находится в залоге, либо ее заявленное состояние далеко от реального, а то и вообще выяснится, что автомобиль числится в угоне.

Поэтому, проверка авто на залог избавит от приобретения транспортного средства с долгами. Кроме того, не лишним будет проверка машины на правильность ее растаможки, регистрации, установления не числится ли она в угоне и так далее.

Кроме этого, перед покупкой обязательно проводите независимое техническое обследование в надежном автосервисе. Это предупредит большую вероятность покупки неисправного авто, что очень часто встречается, когда речь идет о транспортных средствах с пробегом. Результаты ТО обязательно должны быть задокументированы. Это поможет вам снизить заявленную стоимость, если выявились погрешности в состоянии машины, о которых умолчал продавец.

Пока машина не находится под залогом, ее собственник может распоряжаться ею, как пожелает. Но у мошенников пользуется популярностью следующая схема:

• взять кредит;
• сделать дубликат ПТС;
• продать машину;
• уехать.

В результате покупатель рискует остаться без машины, которой может быть погашен чей-то долг. Из статьи кредит или залог и не попасться в сети мошенников.

Что нельзя делать с автомобилем под залогом?

При помощи залога обеспечиваются кредитные выплаты. Чаще всего залог оформляется еще тогда, когда производится покупка. Но также иногда выдача других кредитов предполагает залог транспортного средства.

Когда заключается договор залога, банку в большинстве случаев отдается на хранение паспорт технического средства как гарантия того, что данным имуществом он распоряжаться не будет.

Однако обойти этот пункт мошенникам ничего не стоит. Ведь одной базы по транспортным средствам, находящимся под залогом, просто не существует.

А что же банки?

Возникает вопрос о том, почему же банки не борются с такими вещами. А очень просто. Для них неважно, у кого будет отобрана машина, если долг не погасится. И если покупатель, приобретая транспортное средство, не знал о том, что оно находится под залогом, это не освобождает его от вероятности взыскания в пользу банка. Обычно так и происходит: продавец не выплачивает кредит, банк машину забирает. Даже если обратиться в суд, дело обычно заканчивается в пользу банка. Поэтому не праздным является вопрос: как проверить машину на кредит или залог?

При честной продаже заложенного автомобиля обращаются в компанию, которая занимается выкупом таких машин, договорившись с будущим покупателем о том, что он погасит кредит, а разницу между стоимостью автомобиля и кредитной суммой возвратят продавцу.

Как распознать, что автомобиль находится под залогом? Косвенные признаки

Большинство способов того, как проверить машину на кредит или залог, являются косвенными. Однако при совпадении всех их в совокупности можно с большой долей вероятности предполагать имеющийся залог на имущество.

Итак, обычно подозрительными бывают следующие обстоятельства.

1. Вместо оригинала при сделке продавец предоставляет дубликат ПТС. Конечно, даже при оригинальном ПТС нет гарантии того, что автомобиль не находится под залогом. Многие банки не требуют этот документ, а просто снимают копию. Ведь и без него спокойно можно продать машину с дубликатом. Поэтому эта мера уже не имеет смысла.
2. Автомобиль продается в течение 3 лет после покупки. Это может свидетельствовать о том, что он был куплен в кредит. Ведь обычно кредит на покупку машины выдается на срок не более трех лет.
3. Низкая цена для данного класса автомобиля, находящегося в идеальном состоянии и с маленьким пробегом.
4. Запись в паспорте ТС, что по договору комиссии — это и есть кредит.
5. Продавец не может предоставить документы, которые подтверждают факт покупки машины. Но даже такой договор не гарантирует отсутствие мошеннических действий, так как автомобиль может быть несколько раз перепродан.

Как распознать, что автомобиль находится под залогом? Прямые признаки

Существуют и прямые признаки, свидетельствующие о залоге.

Так, об этом говорит запись в кредитной истории продавца. Но законных способов на сегодняшний день просто нет. Поэтому верить в добытую незаконным путем информацию не всегда стоит. Ведь даже сами банки иногда не могут найти кредиты на человека, кому собираются выдать залог. А продавец сам вряд ли раскроет истину.

Бывает, что в полисе КАСКО указан банк как и есть информация об автокредите.

Но, опять-таки, если этих прямых признаков нет, это еще не значит, что машина чиста. Как проверить машину на кредит или залог? Ведь она может быть заложена не только в банковском учреждении, но и в ломбарде, и даже у частного лица. В таком случае является невозможной проверка авто на кредит.

Надежные способы: как проверить ТС на залог

С точки зрения теории конечно, можно обратиться во все функционирующие на территории России банки с запросом: нет ли у них такого-то автомобиля, находящегося под залогом. Однако реализовать эту процедуру на практике нереально. В то же время банк вовсе не обязан выдавать информацию о клиентах, он даже не имеет права разглашать эти данные.

Конечно, чувствуется необходимость в создании единой базы заложенных машин. И такие дискуссии ведутся уже несколько лет. Но пока ситуация остается неизменной.

Самый надежный способ проверить машину на кредит - это обращение на платную проверку авто в дилерский центр. Но даже в этом случае не будет стопроцентной уверенности того, что машина не обременена долгами. Их база банков и центров не включает все без исключения учреждения данного типа. Но крупные центры, по крайней мере, гарантируют, что авто не куплено у них и их партнеров.

Есть компании, гарантирующие, что после того, как проверить машину на кредит или залог перед покупкой у них, можно быть уверенным в ее свободном состоянии. Если они предлагают проверить авто по базам ГИБДД, знайте, это обман. В ГИБДД не ведется учет автотранспортных средств, находящихся под залогом. О нем знают только банк и заемщик. Поэтому никто не может дать 100% гарантию. А если такое кем-то обещается, то это свидетельствует об обмане.

Что делать, если автомобиль под залогом?

Безусловно, когда выясняется такая ситуация, приятного от нее мало. Добросовестный покупатель в большинстве случаев узнает о залоге лишь тогда, когда банк решает взыскать автомобиль за неуплату.

Первый вариант, который приходит на ум, - это подать в суд. Может такое случиться, что сохранить машину все же получится. Также можно оспорить арест и продолжать пользоваться движимым имуществом.

Если же дело будет проиграно и автомобиль отберут, покупатель вправе потребовать возмещения уплаченных средств у продавца. Конечно, речь не идет о том, чтобы с ним договариваться. Ведь не для того же мошенник устраивал это все, чтобы в конце добровольно отдавать деньги. А может быть, он и собирался оплатить кредит, и вы никогда бы не узнали о его существовании, но реализовать это не удалось. Вполне возможно, что кредиторов набралось немало, и придется еще ожидать своей очереди.

Тогда решение суда может быть принято в пользу добросовестного покупателя. Суд обяжет вернуть деньги, а вот получить их, даже имея на руках решение, сложно.

Обычно подобные продавцы не имеют никакого имущества, откуда можно было бы получить взыскание. Некоторые, правда, идут в таких ситуациях на такие же схемы, просто продавая автомобиль. Но это скорее бессовестный поступок и, конечно, незаконный. Доказать его сложно, так как постановление на еще должно дойти до ГИБДД. И если успевают уложиться в этот промежуток, то можно сказать, что некогда добросовестный покупатель превратился в такого же мошенника. А последний покупатель, в свою очередь, приобретет право требования денежных средств у предпоследнего. У него появятся реальные шансы в том случае, если он докажет, что его продавец знал о решении суда. Однако, если почта работала так же медленно, как и всегда, то доказать, что продавец знал о наличии обременения, бывает невозможно.

Как не стать жертвой мошенников?

Итак, подытожив все вышесказанное, как узнать, машина в кредите или нет? Проверка должна проводиться обязательно. Ведь покупатель рискует в данном случае намного больше, чем продавец. При выявлении обременения покупатель рискует лишиться и денег, и уже своего транспортного средства.

Схема мошенничества такова, что сначала у покупателя не возникает никаких подозрений:

• кредит в банке оформляется на подставное лицо под обеспечение ТС;
• авто выставляется на продажу по выгодной цене;
• еще два-три месяца кредит погашается, а после этого поступления прекращаются;
• инициируются розыскные мероприятия;
• выясняется новый владелец ТС, но и у него автомобиль можно изъять.

Надежная проверка

Как проверить машину на кредит или залог? Надежные способы следующие:

1. Если автомобиль застрахован по КАСКО, проверьте, есть ли там данные о наличии выгодоприобретателя.
2. Посмотрите на самый первый договор: там указано, продавалось ТС в кредит или нет.
3. Желательно, чтобы был оригинальный ПТС.
4. Желательно иметь платежные документы при покупке машины.

Заключение

Если вы решили купить авто, бывшее в употреблении, в договоре купли-продажи обязательно укажите реальную стоимость. Тогда, если будет судебное разбирательство, вы получите больше шансов на возвращение денежных средств полностью.

Таким образом, на сегодняшний день нет 100% способов того, как узнать, что машина не в кредите. Кредиты, тем не менее, можно распознать по косвенным признакам и лучше отказаться от покупки при наличии их совокупности.

Рынок бу автомобилей в России постоянно растет, оно и понятно – кризис. Позволить себе новый автомобиль теперь могут не многие, а ездить на чем-то, да надо. Но учитывая, что абсолютное большинство авто в последние 15 лет приобретались в кредит, как узнать в кредите машина или нет, чтобы не купить вместо транспортного средства чужой долг перед кредитором.

Залоговое авто – это машина, которая была заложена кредитору в качестве обеспечения по выданным в долг деньгам.

Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под , либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.

В каких случаях в нынешней действительности автомобиль может оказаться в залоге:

• авто изначально было куплено в кредит в банке
• под некредитную машину были выданы деньги в долг, а машина была принята в качестве залога

Еще автомобиль может оказаться под арестом, но это совсем другая история. А как продать кредитный автомобиль законным способом, .

Зачем нужно обременение

Смотрите, получается такой расклад – законный владелец автомобиля закладывает его в банк, но он продолжает оставаться владельцем этой машины, на машину же банк ставит обременение в государственный органах, чтобы он (владелец) не мог ее продать, поскольку гос органы не имеют право снимать с учета обремененный автомобиль и ставить на учет на другого владельца без .

И пока законный владелец не погасит свой долг перед кредитором, обременение не будет снято.

Такая же ситуации и в случае с автокредитованием.
При этом ПТС от автомобиля банк в залог может и не брать, может и не ставить на нем банковских печатей. Многие банки стали отказываться от этой практики, потому что в условиях современного законодательства эта мера не является сколь эффективной.

А почему?

На основании закона владелец автомашины может придти в свое отделение МРЭО и подать заявление об утере ПТС, при этом его не потеряв, и сотрудники МРЭО обязаны ему выдать новый бланк.

Такая ситуация сильно вводит в заблуждение обычного покупателя. Он наивно полагает, что если у продавца есть ПТС, и там не стоит отметка банка, что он куплен в кредит, то на машине нет обременения. Как бы ни так!

Автомобиль нужно проверять по государственным регистрационным базам или по онлайн сервисам в сети интернет, подключенным к этим базам. Но о том, как узнать машина в кредите или нет, расскажем чуть ниже.

Риски для покупателя

Что значит для покупателя, приобретение кредитного, залогового или обремененного авто? Во всех случаях суть одна и та же, и весьма печальная!

Если вы купили автомобиль у продавца, не узнав в кредите машина или нет, то, по сути, вы приобрели собственность, которую по закону нельзя продавать без ведома кредитора. Он и ставит обременение на имущество, чтобы с ним нельзя было провести какие-либо сделки купли-продажи.

В итоге получается так, что вы выкинули деньги на ветер, продавец (законный владелец обремененного авто) провел мошенническую сделку, а претензии на этот автомобиль у кредитора так и остались. И пока вы именно ему не оплатите сумму долга, вы не сможете ей пользоваться. Не правда ли, похоже на двойную оплату за один и тот же товар?

Реальная ситуация с обременением в России

Ко всему этому счастью добавляется и то, что, на самом деле, на рынке учета автокредитования в России полная неразбериха.

С чем она связана:

• птс не является ни гарантией, ни признаком, что машина в кредите
• случаются ошибки на стороне банка, когда банк не подает на регистрацию обременения
• случаются ошибки на стороны государственных регистрирующих органов, когда они не регистрируют обременение
• а еще чаще случаются ошибки на стороне сотрудников МРЭО ГИБДД

Результатом таких, казалось бы, смешных упущений могут быть весьма серьезные последствия для покупателя.

Допустим, вы купили авто, продавец снял его с учета, вы поставили его на учет – все супер, никаких проблем. А по истечении какого-то времени, опа – объявляется кредитор и говорит, что машина в кредите, заплатите за нее или отдайте обратно.

Таких случаев на самом деле не мало. Как от них уберечься? К сожалению, никак, никто не застрахован от ошибок нашей безалаберной системы.

ВНИМАНИЕ! В России пока еще не существует единой 100% базы по залоговому авто, и пока не все участники автокредитования готовы вести себя 100% дисциплинированно, не все готовы своевременно обмениваться достоверными данными по объектам обременения. Мы не шутим! Спросите владельцев автоломбардов. Даже они, имея профессиональных юристов, иногда не могут узнать машина в кредите или нет. И попадают на деньги!

А что делать вам?

Знаете, почему он не эффективный?