Главная Франшиза магазинов Понятие, виды, процедура оформления аккредитива при покупке квартиры. Договор поставки с оплатой по аккредитиву

Понятие, виды, процедура оформления аккредитива при покупке квартиры. Договор поставки с оплатой по аккредитиву

С контрагентами. Он выражает обязанность кредитного учреждения перевести на поставщика установленную в договоре сумму после отгрузки товара или выполнения услуги. Действующим законодательством предусмотрен унифицированный бланк данного платежного средства.

Аккредитив - это гарантия успешного осуществления сделки для обеих сторон. Ведь поставщик уверен в том, что необходимые для оплаты средства имеются у клиента, а покупатель защищен от потери собственных денег, так как они находятся на отдельном счету в обслуживающем его банке до момента выполнения поставщиком своих обязательств.

Итак, узнаем подробнее, что такое аккредитив и в чем суть механизма его работы. Когда две стороны заключают соглашение о предоставлении какой-либо услуги, возникает вопрос о своевременной оплате. Особенно актуальна для хозяйствующих субъектов, которые сотрудничают впервые и еще не уверены в добропорядочности друг друга.

Итак, в банке плательщика открывается отдельный счет, на который перечисляется требуемая сумма. Вторая сторона договора может получить эти наличными либо потребовать их перевода на счет в его банке только после предоставления документа, удостоверяющего факт окончания сделки.

Банковский аккредитив может быть нескольких видов.

Отзывный тип предполагает наличие возможности отмены или внесения корректировок клиентом банка-эмитента без предварительного уведомления об этом другой стороны соглашения. В некоторых случаях кредитное учреждение принимает решение о его отмене без акцепта клиента. Если условия остаются прежними, то банк поставщика предъявляет документы, подтверждающие исполнение обязательств, банку покупателя, на основании которых последний должен немедленно перечислить деньги.

Конечно, отзывный аккредитив не является гарантированным в полной мере, поэтому на практике используется довольно редко. Как правило, его выбирают организации, которые сотрудничают уже длительное время и степень доверия между ними достаточно высока.

Безотзывный аккредитив - это обязательство банка, не терпящее никаких изменений или корректировок. То есть если поставщик представил необходимые документы, подтверждающие факт отгрузки товара, то деньги должны быть переведены безоговорочно. На практике такой тип расчет используется гораздо чаще, так как дает бенефициару уверенность в четком выполнении условий договора.

Существует негласное правило: когда на аккредитиве не указан конкретный вид (отзывный или нет), он автоматически считается безотзывным.

Также можно выделить неподтвержденную и подтвержденную форму. Первую нельзя отменить или внести какие-либо корректировки без акцепта второй стороны. Подтвержденный безотзывный аккредитив считается самым надежным, так как банк-бенефициар оповещает о взятии на себя обязательств по предоставлению документов. В данном случае банки работают совместно, что гарантирует качественное исполнение требований.

Револьверный аккредитив - это возобновляемое обязательство банка. Как правило, оно используется между контрагентами, планирующими дальнейшее сотрудничество, например, при поставке определенной продукции партиями. В данном случае участникам сделки не приходится всякий раз просить банк открыть отдельный счет. На нем просто резервируют крупную сумму, из которой после каждой поставки перечисляются средства на счет бенефициара. Этот процесс повторяется до тех пор, пока сумма не будет исчерпана. Тогда осуществляется очередное пополнение - и работа продолжается в прежнем режиме.

В странах Европы получили распространение аккредитивы с зеленой или красной оговоркой. Первый тип иначе называют аккредитивом с то есть денежные средства переводятся через определенный промежуток времени после предъявления в банк-эмитент. А форма «с красной оговоркой» предполагает выдачу аванса поставщику до представления документации.

Аккредитивы - это поручения банка-плательщика банку-получателю производить платежи физическим или юридическим лицам средств в пределах обозначенной суммы на условиях, которые указаны в данном поручении. Это общее определение данного термина. Его следует рассмотреть более детально, чтобы иметь полное представление.

Основы

Когда речь идет об установлении новых партнерских отношений между организациями и предприятиями, индивидуальными предпринимателями и частными лицами, возникает вполне закономерный вопрос: как не столкнуться с потерей денег при заключении сделки с незнакомой фирмой и последующих расчетах с ней? Все хотят подстраховать бизнес от нечестных или недобросовестных партнеров, особенно когда дело касается больших денежных сумм или немалых сроков. В этом случае ответ довольно прост: можно использовать аккредитивы. Это удобная форма взаимодействия, однако из-за ее сложности мало кто ее использует. Клиент банка, который не поленился однажды тщательно изучить такую форму взаимодействия, начинает ее применять и редко отказывается от этого. Итак, аккредитивы - это форма расчетов, которая предполагает работу двух банков, при этом полностью исключается невыполнение условий по контрактам, заключенным ранее, как со стороны поставщика продукции, так и с позиции покупателя. Результатом этого является защищенность обеих сторон.

Характерные черты

Аккредитивы - это наиболее безопасная форма взаиморасчетов между клиентами. Можно привести пример, когда использование подобной формы взаиморасчетов позволило всем участникам получить выгоду. В советские времена большинство потребителей каустической соды перешло на аккредитивную форму взаимодействия с предприятием, которое на тот момент находилось на грани банкротства. Фирма хоть и была на грани банкротства, все же продолжала свою деятельность. Банком производилось зачисление денежных средств на расчетный счет по аккредитиву только после того, как предприятие-поставщик предоставляло необходимую документацию в соответствии с поручениями плательщиков и заключенными контрактами. Предоставленные документы проходили тщательную проверку. Уверенность сторонам давал именно аккредитив. Что это, простым языком можно описать так. Потребители получают уверенность в том, что при отсутствии отгрузки в нужный момент платежи успешно вернутся на их счета, а завод, который производит товар, получает уверенность в том, что очередной потребитель не оставит без оплаты.

Как это работает?

Аккредитивы - это расчетные документы на бумажных носителях, на их основании банк, который действует по поручению плательщика об открытии аккредитива, берет на себя обязательства по проведению платежей в пользу получателей средств, когда последним будут предоставлены документы, соответствующие условиям заключенного контракта, либо передает полномочия второму банку на произведение таких платежей.

В случае использование такой формы взаиморасчетов очень важно подобрать самый подходящий вид. Любые виды аккредитивов открываются банками в соответствии с поручениями плательщиков, следовательно, в проекте договора указывается выбранный тип. Все существующие формы прописываются постановлениями Центрального Банка страны. В случае с Российской Федерацией существует Положение, в котором прописана возможность для открытия следующих видов аккредитивов:

покрытый (депонированный);
непокрытый (гарантированный);
отзывный;
безотзывный;
подтвержденный (отзывный или безотзывный).

Можно рассмотреть каждый из них отдельно для лучшего понимания их сути.

Дополнительные разновидности

На данный момент существует еще несколько видов аккредитивов, которые представляют собой разновидности тех, что описаны выше.

Аккредитив с красной оговоркой представляет собой такой договор, согласно которому банк-эмитент уполномочивает банк-исполнитель производить оплату аванса поставщику продукции в сумме, оговоренной конкретно до того, как им будут представлены все необходимые документы, то есть до того момента, как товар будет отгружен или услуга будет оказана.

Существует еще и такой вид, как револьверный аккредитив. Что это, простым языком можно обозначить следующим образом. Это аккредитив, который открывается на части платежей из общей суммы по заключенному контракту, автоматически возобновляемый по мере производства расчетов за очередную партию товара или оказываемой услуги. Открытие револьверного аккредитива осуществляется при равномерных поставках, которые растянуты по времени, для того чтобы циклично снижать сумму контракта.

У получателя средств одним из таких способов есть возможность отказаться от использования аккредитива до того момента, как истечет его срок, если в условиях заключенного договора вообще предусмотрена возможность для подобного отказа. Помимо этого, в условиях может быть прописан акцепт лица, уполномоченного плательщиком.

Расчеты аккредитивами

В контрактах четко прописывается процедура и способ осуществления расчетов за оказание услуги и поставку товаров, выполнение работы и прочие виды деятельности, также указывается и форма расчетов. Когда речь идет о применении аккредитивной формы взаиморасчетов, в договоре обязательно должны быть отражены определенные условия: указываются наименования банков, с которыми осуществляется взаимодействие; прописывается наименование получателя средств; сумма и вид аккредитива; способ извещения получателя о том, что аккредитив открыт; способ оповещения плательщика о номере счета, на котором будут депонироваться средства; срок действия; условия оплаты и ответственность за неисполнение.

Часто договора содержат и иные условия, которые касаются порядка расчетов. К примеру, могут предусматриваться частичные платежи. Осуществление платежей производится в безналичной форме посредством перечисления на счет получателя оговоренной суммы аккредитива.

Важно отметить, что за нарушения, которые могут быть допущены при исполнении аккредитивной формы взаиморасчетов, ответственность банков наступает в полном соответствии с действующим законодательством. Если это учесть, то можно понять, что банк-исполнитель не станет принимать недооформленные документы, которые служат доказательством поставки товара, оказания услуги или выполнения работы.

Процедура взаиморасчетов

Как уже было описано ранее, удобной формой взаимодействия во многих ситуациях оказывается аккредитив. Схема процедуры не имеет особых сложностей. Расчеты таким способом могут производиться между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами.

Алгоритм расчетов для получателя

В качестве формы расчетов по условиям заключенного договора следует включить аккредитив.
После этого необходимо обратиться в банковский офис, в котором производится обслуживание вашей организации, чтобы заполнить заявление на открытие аккредитива. В банк должна быть предоставлена копия договора на поставку товаров или оказание определенных услуг.
По факту осуществления поставки товаров в банк требуется предоставить пакет документов, которые его подтверждают. Для каждой сделки используется собственный перечень документов, который обязательно указывается в договоре, заключаемом при открытии аккредитива.
Если сделка не состоялась, а в банк не были предоставлены документы по истечении срока аккредитива, то осуществляется возврат всей суммы на счет получателя.

Преимущества

Используя любые формы аккредитива, можно получить целый комплекс преимуществ, в числе которых следующие. Снижение рисков обеспечивается тем, что после предоставления в банк пакета подтверждающих документов продавцом будут получены денежные средства вне зависимости от того, в каком финансовом состоянии находится продавец. Условия взаиморасчетов можно определить самостоятельно. Участники сделки имеют право изменить условия аккредитива либо совсем от него отказаться в случае обоюдного согласия.

Международная практика

Международные аккредитивы представляют собой наиболее цивилизованные условия оплаты, которые получили широкое распространение в расчетах на международном уровне. Если говорить с позиции защиты интересов участвующих сторон, то такие условия взаимодействия можно назвать идеальными. Для международных взаиморасчетов существуют определенные правила, которые следует рассмотреть. Итак, что такое аккредитивы, было подробно описано ранее, а как же они работают в случае международных отношений? На данный момент существует перечень унифицированных правил, в котором прописаны все особенности процесса.

В системе международных взаиморасчетов чаще всего используют только одну форму - простой покрытый безотзывный документарный аккредитив. Достоинства такого способа расчетов были описаны ранее, однако в случае такого взаимодействия можно выделить и определенные недостатки.

Сложности международной процедуры

В такой сделке появляется четыре стороны, а не две, как при обычных взаиморасчетах. Помимо заказчика и поставщика тут участвует еще и банк заказчика, и банк поставщика. В этом будет сложно разобраться начинающему участнику внешнеэкономической деятельности.

Требования к документам и срокам

Подобная форма оплаты - это всегда требование к жесткому соблюдению сроков, требований документации, а также усложнение процедуры оформления. При каждом изменении сроков исполнения обязательств любым участником сделки всегда требуется документарное закрепление с подписями всех сторон. Помимо контракта между заказчиками и поставщиками требуется произвести дополнительный обмен документами и между банками. При том что сейчас это все делается в электронном виде и происходит моментально, для этого требуется время, а также контроль всех производимых процедур.

Стоимость аккредитива

Еще один минус состоит в стоимости такой формы оплаты. С момента открытия аккредитива средства покупателя замораживаются на банковском счете, при этом формируется покрытие аккредитива либо плата за банковскую гарантию в случае непокрытого аккредитива. У поставщика, не имеющего средств на закупку материалов для производства, возникает потребность в заемных средствах, за обслуживание которых в итоге платит тоже покупатель. Банковские комиссии взимаются за все операции, касающиеся аккредитивов.

Послесловие

Итак, теперь, когда вы имеете представление, что такое аккредитивы, вы можете решить, что это очень сложно, но когда вы решитесь шаг за шагом пройти всю процедуру, вам станет понятно, что такая форма оплаты является довольно удобной и надежной. При выборе надежного банка большая часть работы будет проделана за вас. При работе с иностранными партнерами использование аккредитива позволит вам заявить о себе как о специалисте, что вызовет уважение ко всей вашей фирме.

Важным моментом в сделке купли-продажи является способ расчета между сторонами. Чтобы избежать возможных рисков, продавец и покупатель часто обращаются к аккредитивной системе расчета. При этом не имеет значения, проходит оплата за собственные или ипотечные средства.

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив – это еще один способ безналичного расчета, которым могут воспользоваться стороны договора купли-продажи, поставки и пр. Простыми словами, аккредитив – это финансовый инструмент, предлагаемый банками, связанный с контролем расчета между продавцом и покупателем. Банк выступает гарантом совершения честной сделки, выдает денежные средства только при условии соблюдения договорных обязательств между участниками. На период проведения сделки деньги хранятся на специальном банковском счете.

Схема аккредитации

В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. Преимущества услуги:

Безналичная оплата. Нет необходимости перевозить с собой крупную сумму, пересчитывать и проверять на подлинность.
Операция носит безопасный характер. Стороны ничем не рискуют. Продавцу гарантируется передача полной суммы денежных средств после выполнения условий договора. Для покупателя это возможность приобрести квартиру или иную недвижимость и не потерять деньги. Также вернуть денежные средства полностью при нарушении условий со стороны продавца или расторжении соглашения.

Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

Необходимые действия для применения услуги

Участники сделки заключают договор, где детально прописывают все условия и обстоятельства исполнения обязанностей.
В банке подписывается соглашение о расчете при помощи аккредитива. Обязательно указываются личные и паспортные данные обеих сторон. Условия выплаты денежных средств.
После подписания банковского договора покупатель оформляет заявление на аккредитив.
Проверив документы, сотрудник банка открывает на имя покупателя счет. На него в полном объеме зачисляются денежные средства за недвижимость, товар, услуги. В последующем они будут перечислены корреспонденту на счет, банковскую карту или выданы наличными.
Перечисление продавцу произойдет после завершения сделки. Он должен представить в банк документы, подтверждающие регистрацию договора купли-продажи и переход права собственности.

Договор аккредитива полностью регулирует отношения участников. Он должен содержать всю необходимую информацию для проведения сделки:

данные покупателя и продавца. Для физических лиц – это данные паспорта, ФИО, адрес проживания. При участии организации указывается наименование, ИНН, адрес, реквизиты счета;
гарантированная сумма денежных средств, размещенная на банковском счете;
период выполнения обязательств;
размер банковской комиссии и стоимость дополнительных услуг;
порядок перечисления денег после выполнения условий и предоставления документов;
порядок действий на случай непредвиденных обстоятельств, непогашения задолженности и пр.;
права и обязанности сторон сделки.

После подписания соглашения в банке открывается специальный счет для резервации денег. Для открытия счета клиент пишет заявление с обязательным указанием следующих данных:

данные договора купли-продажи – номер, место и дата подписания;
реквизиты продавца недвижимости, поставщика товаров;
вид счета, сумма, размещенная на нем и период его действия;
способ перечисления средств;
сведения о приобретаемом имуществе, товарах, работах и пр.;
реквизиты банка исполнителя;
перечень документов необходимых для исполнения платежа в пользу продавца

Разновидность услуги

В силу различных условий сделки либо изменения обстоятельств ее участниками могут использоваться разные виды и особенности аккредитивной системы расчетов:

Покупка квартиры через аккредитив

Подобная сделка во многом похожа на покупку недвижимости через банковскую ячейку. Однако использования сейфа является более простым способом с меньшим контролем со стороны банка. Рассматривая тему, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры, стоит иметь в виду приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. В первом случае жилье может приобретаться в строящемся доме. Когда расчеты с застройщиком проводятся через аккредитив, покупатель получает гарантию стать собственником квартиры в достроенном доме. Застройщик сможет получить денежные средства только после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Надежность этого способа расчетов связана с повешенной стоимостью услуг банка. В среднем при совершении сделки придется заплатить:

0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. Минимальная оплата равна 1000 рублей.
при участии иных финансовых учреждений комиссия составит 0,3% в переделах от 1500 до 10000 рублей;
2000–5000 рублей за обслуживание сделки;
изменение условий договора по срокам и сумме обойдется от 1000 до 4500 рублей.

Услуга предоставляется физическим лицам. В заявлении указываются:

сумма по договору;
вид и срок аккредитива;
данные о сторонах расчета;
назначения платежа;
список документов для осуществления перечисления Банком.

Кроме реализации квартиры, финансовое обязательство может использоваться по сделкам с другим недвижимым имуществом (дома, земля, парковочные места), дорогим движимым имуществом (оборудование, предметы мебели или искусства). Услуга удобна при оплате услуг: строительство, ремонт.

Аккредитив оформляется в рублях. Срок устанавливается покупателем и оговаривается в заявлении. Если проходит ипотечная сделка, то в среднем срок в банках устанавливается в 120 дней. Допускается продление, но не более чем на 60 дней.

Важным этапом является контроль документов и выдача денег. Иными словами, раскрытие аккредитива - это факт подтверждения выполнения продавцом условий соглашения. Банк рассматривает и проверяет представленные документы примерно в течение недели. Такая услуга банка входит в сферу покрытия аккредитива и может оплачиваться дополнительно. При положительных результатах контроля кредитная организация раскрывает аккредитив. Бывший владелец получает право забрать деньги за квартиру. Обычно они перечисляются ему на счет.

В некоторых банках могут устанавливаться ограничения и сроки получения денег. Так, в Сбербанке за выдачу наличных взимается 1% от суммы. При сумме сделки более 5 млн рублей, денежные средства должны находиться на счете 1 месяц. Если продавец заберет средства раньше, с него будет высчитано 10%.

При обязательстве с акцептом выдача денег возможна после подтверждения покупателем выполнения ее условий. Покупатель в письменной форме сообщает банку о соблюдении всех требований соглашения. За нарушения процесса расчета кредитные учреждения несут ответственность. Поэтому банкам выгодно принимать только верно оформленные документы. Стоит принять во внимание:

банк не отвечает за установления соответствия пунктов основного соглашения между сторонами договору по аккредитиву;
банк не контролирует действительно исполнение основной сделки (действительная передача имущества, освобождение квартиры продавцом и пр.).

При окончании срока действия обязательства и неполучения оговоренных документов от продавца, аккредитив закрывается. Получатель денег уведомляется об этом банком в обязательном порядке.

Операции по аккредитивным сделкам

Услуги по сделкам с аккредитивом могут осуществляться в разных вариантах, в зависимости от кредитной организации. Обычно банки осуществляют следующие операции:

Итак, система расчета при покупке недвижимости по аккредитиву является надежной гарантией соблюдения условий соглашения. Длительные сроки оформления, выплаты денег и стоимость оправдывают риски, которым подвергаются участники сделок на крупные суммы.

Бланк документа «Договор поставки с оплатой по аккредитиву» относится к рубрике «Договор поставки товаров, продукции». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

КОНТРАКТ
о поставке с оплатой по аккредитиву

г. ___________________ «____»___________________ г.
______________________________________________________________________________,
(наименование организации)
именуемый далее «Продавец», в лице _____________________________________________,

и _________________________________________________________________________,
(наименование организации)
именуемый далее «Покупатель», в лице __________________________________________,
(фамилия, инициалы, должность)
действующий на основании ____________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ КОНТРАКТА

1.1. Продавец обязуется передать Покупателю в собственность Товар, а Покупатель обязуется принять его и уплатить Продавцу указанную в настоящем Контракте денежную сумму.
1.2. Наименование, количество и качество Товара указаны в прилагаемой к настоящему Контракту спецификации. Без спецификации настоящий Контракт считается недействительным.

2. СУММА КОНТРАКТА

2.1. Сумма настоящего Контракта составляет ____________ USD ____________________ долларов США.

2.2. Для оплаты Контракта российскими рублями указанная сумма Контракта пересчитывается в рубли по курсу доллара США _________________________________, действующему на день осуществления платежа, увеличенному на ______________% (__________________________________________ процента).
(прописью)

3. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ

3.1. Оплата настоящего Контракта осуществляется Покупателем путем выставления в пользу Продавца безотзывного документарного трансферабельного (переводного) аккредитива. Аккредитив должен быть выставлен банком_____________________ и авизован Продавцу через __________________________ банк.
3.2. В аккредитиве должно быть указано на его подчинение «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» (в ред. ___________________ г., публикация Международной торговой палаты № ______).
3.3. Аккредитив должен быть открыт не позднее _____________ дней после даты подписания настоящего Контракта, сроком на 90 (девяносто) дней, на полную стоимость Контракта. Немедленно после открытия аккредитива Покупатель уведомляет об этом Продавца.
3.4. Платежи по аккредитиву будут производиться банком _____________________________________________________________________
(наименование банка)
немедленно против представления Продавцом следующих документов:
а) коммерческого счета в _____________ экземплярах;
б) Акта сдачи-приемки товара;
в) технического паспорта.
3.5. Аккредитив должен предусматривать возможность частичных поставок. В этих случаях платежи с аккредитива должны производиться против документов о частичной поставке в порядке, указанном в п. 3.4 настоящего Контракта, при условии непревышения общей суммы аккредитива.
3.6. Все издержки, связанные с открытием, авизованием, подтверждением, переводом, продлением срока, изменением условий и исполнением аккредитива оплачивает Покупатель.
3.7. Если условия открытого аккредитива не будут соответствовать условиям настоящего Контракта, Покупатель будет обязан по требованию Продавца за свой счет обеспечить внесение в условия аккредитива необходимых изменений.

4. ПОРЯДОК ПОСТАВКИ

4.1. Передача Товара Покупателю производится на складе Продавца в г. __________________________.
4.2. После выполнения Покупателем условий, указанных в ст. 3 настоящего Контракта, Продавец уведомляет Покупателя о своей готовности передать Товар и назначает дату передачи Товара.
4.3. Покупатель обязан обеспечить явку своего представителя на склад Продавца строго в назначенное время. Представитель Продавца обязан иметь при себе документы, подтверждающие его полномочия. В случае отсутствия таких документов представитель Продавца считается не явившимся.
4.4. Передача Товара оформляется Актом сдачи-приемки товара, который подписывается обеими сторонами. После подписания акта Товар переходит в распоряжение Покупателя.

5. КАЧЕСТВО И КОМПЛЕКТНОСТЬ ТОВАРА

5.1. Качество и комплектность Товара должны соответствовать действующим государственным стандартам и техническим условиям на данный вид товара и должны быть удостоверены соответствующими документами.

6. ГАРАНТИЙНЫЙ СРОК

6.1. Гарантийный срок для Товара определяется гарантийными условиями завода-изготовителя Товара.
6.2. Претензии к качеству Товара Покупатель должен предъявлять непосредственно заводу-изготовителю. Если последний откажет в гарантийном обслуживании Товара, то Покупатель будет вправе предъявить претензию Продавцу. В этом случае гарантийный срок увеличивается на срок, прошедший между предъявлением Покупателем претензии к заводу-изготовителю и получением от него отказа.
6.3. После истечения указанного в п. 6.1 настоящего Контракта гарантийного срока Продавец не несет ответственности на за какие дефекты Товара, включая скрытые и не выявленные Покупателем при приемке.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. Если по вине Покупателя или его банка открытие аккредитива будет задержано, Покупатель будет обязан уплатить Продавцу пени в размере _____% от суммы Контракта за каждый день задержки. Аккредитив, открытый на иных условиях, чем предусмотрено настоящим Контрактом, считается невыставленным.
7.2. Если Покупатель после вступления в силу настоящего Контракта, но до момента его оплаты откажется от его исполнения, он будет обязан уплатить Продавцу __________% от стоимости настоящего Контракта. Эта сумма должна быть уплачена Продавцу в течение 3 (трех) банковских дней после направления Продавцу соответствующего уведомления.
7.3. Уплата указанной в п. 7.2 настоящего Контракта суммы будет означать прекращение настоящего Контракта. С этого момента Стороны не будут иметь друг перед другом никаких обязательств по настоящему Контракту. Однако в случае задержки уплаты этой суммы Покупатель не освобождается от обязанности уплатить пени в соответствии с п. 7.5 настоящего Контракта.
7.5. Если Сторона допустит задержку платежа, предусмотренного настоящим Контрактом, то она будет обязана уплатить другой Стороне пени в размере 1% от просроченной суммы за каждый день задержки. Положения настоящего пункта не распространяются на случаи, предусмотренные п. 7.1 настоящего Контракта.
7.6. Если Покупатель не обеспечит явку своего представителя на склад Продавца для передачи Товара в назначенное время, то он будет обязан уплатить Продавцу штраф в размере _____% от стоимости настоящего Контракта, а также возместить ему все издержки, связанные с обеспечением сохранности Товара. Штраф и издержки должны быть возмещены Продавцу в течение 3 (трех) банковских дней после направления Покупателю соответствующей претензии.
7.7. Если Сторона задержит платеж более чем на 30 (тридцать) дней, то другая Сторона будет вправе расторгнуть настоящий Контракт и потребовать от другой Стороны помимо уплаты пеней также возмещения всех понесенных убытков, включая упущенную выгоду.

8. ПРЕТЕНЗИИ

8.1. При предъявлении Покупателем Продавцу претензии по качеству Товара Продавец обязан рассмотреть претензию в течении 10 (десяти) рабочих дней с даты ее получения и представить Покупателю предложения по удовлетворению претензии с указанием сроков, либо устранить обнаруженные дефекты за свой счет, либо заменить Товар, если у него имеется такая возможность.

9. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

9.1. Все споры и разногласия, которые возникнут из или в связи с заключением, исполнением или расторжением настоящего Контракта, Стороны обязуются разрешать в первую очередь путем переговоров. Если Стороны не смогут разрешить спор путем переговоров в течение 15 (пятнадцати) дней со дня его возникновения, то спор должен быть передан на рассмотрение в судебные органы.
9.2. Споры и разногласия должны рассматриваться в судебных органах в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. ФОРС-МАЖОР

10.1. Стороны не отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств только в случае, если их надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся обстоятельства, препятствующие надлежащему исполнению обязательства, за возникновение которых обязанная Сторона не отвечает и наступление которых она не могла предотвратить или предвидеть, а именно: стихийные бедствия, техногенные катастрофы, боевые действия, массовые беспорядки, решения и/или действия государственных органов. Приведенный перечень является исчерпывающим. К обстоятельствам непреодолимой силы не относятся, в частности, недобросовестность контрагентов обязанной Стороны, отсутствие на рынке необходимых для исполнения товаров и/или услуг и т.п.
10.2. Сторона, ссылающаяся на форс-мажорные обстоятельства, по требованию другой Стороны обязана представить последней документы, подтверждающие факт возникновения и длительность существования соответствующих обстоятельств.
10.3. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств срок исполнения Стороной обязательства увеличивается на срок существования таких обстоятельств.
10.4. Если указанные в п. 10.1 настоящего Контракта обстоятельства будут действовать в течение более 90 (девяноста) дней, то любая из Сторон будет вправе расторгнуть настоящий Контракт, уведомив об этом другую Сторону. С момента получения другой Стороной уведомления о расторжении Контракта настоящий Контракт будет считаться расторгнутым, а Стороны — не имеющими никаких обязательств друг перед другом по настоящему Контракту.

11. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ

11.1. Настоящий Контракт может быть дополнен или изменен только по согласованию Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Контракту должны быть совершены в той же форме, что и настоящий Контракт.
11.2. С момента вступления в силу настоящего Контракта все предыдущие устные или письменные договоренности теряют свою силу.
11.3. Все уведомления, которые Стороны будут делать в связи с исполнением настоящего Контракта, должны быть сделаны письменно. Сторона, направившая уведомление, должна убедиться в том, что оно получено другой Стороной.
12. СРОК ДЕЙСТВИЯ КОНТРАКТА

12.1. Настоящий Контракт вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами всех взятых на себя по настоящему Контракту обязательств.
12.2. Настоящий Контракт составлен на русском языке в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

13. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Продавец ____________________________________________
Покупатель __________________________________________

Аккредитив это одна из безопасных форм расчета между юридическими лицами, которая предоставляет определенные преимущества обеим сторонам, хотя процедура оформления и, непосредственно, расчета составляет некоторые трудности. Знание нюансов составления документа позволит избежать дальнейших сложностей.

Что такое аккредитив, его особенности

Аккредитивом называется поручение от банка плательщика к банку получателю на перевод денежных средств клиента (то есть плательщика) по его, собственно, поручению физическому или юридическому лицу при достижении условий, оговоренных в аккредитивном соглашении.

А теперь, думаю, стоит объяснить попроще. Аккредитивный договор предполагает наличие двух сторон: плательщика с одной стороны и получателя средств (как правило, это поставщик товаров или услуг) с другой, и 2 контрагентов – собственно, банков этих сторон. Плательщик по аккредитиву подает заявление на открытие аккредитива в банк (к примеру, Сбербанк ) и прописывает условия, при выполнении которых, этот банк (называемый также банк-эмитент, клиентом которого и является плательщик), имеет возможность на перевод денежных средств получателю (к примеру, сдать в банк документы о проведении операции по доставке и отгрузке товара). Конечно же, это упрощенная схема и в дальнейшем мы поговорим подробнее о всех нюансах, хотя суть аккредитива она вполне раскрывает.

Перевод денежных средств из одного банка в другой обеспечивает высокую безопасность сделки. Когда это особенно необходимо? К примеру , компания заключает сделку с новым поставщиком (тем более, если на крупную сумму) и хочет, чтобы обязательства второй стороной были выполнены надлежащим образом – в таком случае, соблюдение условий будет обеспечиваться аккредитивным договором. Такая форма только на первый взгляд кажется сложной – поняв механизм, вы вряд ли захотите сменить способ расчетов .

Аккредитив – это расчетный документ и существует он в документарной бумажной форме. Производить платежи по аккредитиву может как сам банк-эмитент (в тот, который обратился клиент для составления аккредитивного договора), так и другой банк (исполняющий банк), которому предоставил данные полномочия банк-эмитент.

Аккредитивы представляют значительные возможности их обладателям, в частности предоставляют право:

Осуществить платеж оговоренному в аккр-ве юридическому (или физическому) лицу в установленном в договоре размере. При этом бенефициар (то есть получатель платежа по аккред-ву) должен предоставить в банк в установленные сроки необходимый набор документов.
Совершать операции с переводными : их оплату, акцепт или учет
Передать другому (исполняющему) банку все вышеперечисленные права.

Применение

Как вы уже, вероятно, заметили, аккр-тивы находят свое применение, преимущественно, в торговой сфере – на местном уровне – как средство платежа и при торговых операциях международного уровня – во многом, как средство финансирования сделок.

В таком случае, с одной стороны продавец получает твердые гарантии на осуществление платежа со стороны покупателя, а покупатель – получает полноценные права на поступивший товар. Продавцу в таком случае перечисляются средства с аккредитива уже по предоставлению им документов, свидетельствующих об отгрузке товара.

Нормативные акты, регулирующие расчеты

Естественно, существуют правила, по которым должен составляться аккред-в: в случае расчетов между отечественными предприятиями, аккр-в должен быть составлен по нормативным документа ЦБ РФ (то есть Банка России), формы международных аккредитивов закреплены в унифицированных правилах для документарных аккредитивов, составленных Международной торговой палатой. Нормы выпуска международных аккредитивов отличаются от норм, составленных Центральным Банком РФ.

Сами же безналичные расчеты аккредитивами производятся на основании следующих нормативных актов:

«Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» (от 03.10.2002, установлено ЦБ РФ)
«Положение о осущ-и безналичных переводов физическими лицами в РФ» (от 01.04.2003, утверждено ЦБ РФ)
Гражданский кодекс от 26 января 1996 года №14-ФЗ – статьи с 867 по 873 (часть2).

Следует отметить, что получатель платежа вправе отказаться от аккредитивной формы расчетов до истечения срока действия договора и в случае, если это прописано в самом аккр-ве. При составлении аккред-ва в качестве одного из условий можно обозначить возможность смены лица, средствами которого будут произведены выплаты (то есть возможность акцепта).

Виды

Существует достаточно значимое количество разных видов аккредитивов со своей спецификой и правильно выбранный вид сможет максимально отвечать требованиям сторон. Поскольку аккредитив открывается плательщиком в банке-эмитенте, то плательщик (или клиент) вправе сам определять для себя тип будущего договора.

Это наиболее распространенные типы аккред-ных договоров, хотя также существуют и другие. В частности:

Револьверный – аккред-в, открываемый для оплаты доли общей стоимости контракта и возобновляемый автоматически по мере осуществления следующего этапа сделки. Используется, к примеру, в случае, когда поставка товара производится равномерно на протяжении некоторого временного периода.
С красной оговоркой – вид аккред-ва, согласно которому банк-эмитент уведомляет расчетный банк совершить авансовый платеж в пользу получателя платежа (бенефициара) до наступления условий, предусмотренных контрактом (то есть, к примеру, до подачи бенефициаром документов об отгрузке товара).

Как составить договор? Его форма

Проведение безналичных расчетов между двумя юридическими лицами осуществляется на основе составленного ранее договора. Юридически верно составленный аккредитив (его бланк) должен иметь следующие пункты:

Наименование банка-эмитента (собственно, это банк, в котором открыт счет плательщика)
Наименование банка, в котором открыт счет получателя
Наименование (название организации) получателя средств
Сумма аккредитива – та, которую придется уплатить за совершенные услуги или доставленные товары
Виды аккр-ного договора
Способ, которым получатель средств будет извещен об открытии аккред-ва
Способ, которым будет извещен плательщик касательно номера счета для хранения средств в исполняющем банке
Срок, в течение которого действует аккр-в – то есть период, в течение которого получатель платежа имеет возможность предоставить в банк документы, предусмотренные акрред. договором (документы, подтверждающие оказание услуг или работ, отгрузку товара) в соответствующей форме (форма оформления документов также расписана)
Условия оплаты – возможность акцепта
Ответственность, которую несут стороны в случае невыполнения обязательств.

Это стандартный перечень элементов оформления и он может также дополняться иными условиями относительно порядка проведения расчетов.

Как уже было неоднократно сказано, платеж по аккр-ву – это безналичный перевод на счет получателя. Договором могут предусматриваться, к примеру, частичные платежи.

Что касается ответственности по договору, то это в первую очередь относится к исполняющему банку: в случае приема ненадлежащим образом оформленных документов о поставке товара, оказании услуг и т.д. и дальнейшего перевода средств банк несет ответственность в соответствии с текущим законодательством. Поэтому, к своей части работы он относится ответственно.

Недостатки

Несмотря на то, что данная форма расчетов имеет ряд плюсов: безопасность проведения сделок для двух ее сторон, контроль за выполнение условий договора со стороны банков, у нее есть все-таки свои минусы:

Сложности в оформлении документов
Необходимость оплаты услуг банка, которые, как правило, хотят получить высокие комиссионные.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.