Оформление полиса страхования военная ипотека. Страхование ипотеки. Страховой полис для ипотеки: когда он нужен

Ипотечное страхование - это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

Ингосстрах предлагает своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и кредитными организациями.

Помните, что наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами.

При этом стоимость полиса также может отличаться в зависимости от выбранной компании, поэтому советуем узнать сколько стоит застраховать ипотеку, воспользовавшись нашим калькулятором.

Конструктивные элементы

Страхование от пожара или взрыва, противоправных действий третьих лиц, разрушения в результате стихийных бедствий и др.

Жизнь и здоровье заемщика

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни

Потеря собственности

Признание сделки недействительной, возврат имущества бывшему владельцу

Что нужно знать для оформления полиса страхования при ипотечном кредитовании?

Наполнение полиса

При оформлении ипотечного кредита или займа может потребоваться страховой полис, который будет включать в себя один риск или их комплекс:

1. Страхование предмета залога (квартиры, дома). Страхуются только конструктивные элементы.
2. Смерть и утрата трудоспособности заемщика/созаемщика.
3. Страхование титула.

Дальнейшее обслуживание ипотечного полиса:

При заключении многолетнего договора ипотечного страхования в Ингосстрахе вы сможете оплачивать очередные взносы онлайн на нашем сайте или в своем личном кабинете.

Условия банка:

По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% к сумме кредита/остатку задолженности по кредиту.Подобрать страховой полис

Росвоенипотека

Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».

• Страхование квартиры.
• Страхуются только конструктивные элементы.
• Страховая сумма от 200 000 до 5 000 000 .
• Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается такими банками-участниками программы как Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Как оформить полис ипотечного страхования?

Как это работает?

При заключении договора с кредитной организацией одним из обязательных пунктов является предоставление страхового полиса. Обычно он нужен на момент выдачи кредитных денежных средств.

Уточните у банка требования к страховому покрытию, или оформите полис онлайн (при соответствии требованиям банка) и просто предоставьте полис в кредитную организацию.

Преимущество страхования при ипотечном кредитовании в Ингосстрахе

Ингосстрах аккредитован в большинстве кредитных организаций.

Решение о полной стоимости полиса при полном комплекте документов принимается за 1 рабочий день.

Подпись и оплата полиса - у нас в офисе,на сделке в банке или в офисе вашего представителя.

Какие документы нужны?

1. При страховании предмета залога - кредитный договор и документы, подтверждающие право собственности, копия отчета независимого оценщика.
2. При страховании жизни - заявление на страхование Заемщика и (или) Созаемщика. Его нужно отправить на электронную почту . При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.
3. При страховании титула предоставьте копии правоустанавливающих документов на объект залога.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

1. Требования банка-кредитора по объему страхового покрытия.
2. Размер ипотечного кредита.
3. Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
4. Вид объекта залога и его технические характеристики - материал стен и перекрытий, износ конструкций. Статус объекта - достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, кредиторы потребуют страхование и самого объекта - квартиры, дома или другой недвижимости.
5. Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.

Важно! Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Страхование при ипотечном кредитовании – одно из условий получения займа от банка. Наличие полиса гарантирует финансовому учреждению возврат денежных средств, независимо от возникших обстоятельств. Застраховать можно как сам объект недвижимости, так и жизнь, и здоровье заемщика (в случае его преждевременной смерти, потери трудоспособности или болезни застрахованного банк получит компенсацию по страховому договору в том или ином размере).

Страхование жилья при ипотеке покрывает не всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только ту часть, которую покупатель берет взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными деньгами (к примеру, 30 % стоимости жилья), полис оформляется на остаток долга (70%).

Зачем необходимо страховать жизнь заемщика при оформлении ипотеки?

Страхование жизни при ипотеке требуется не во всех случаях. Каждый банк сам устанавливает условия предоставления ипотеки. Обычно полис необходим при покупке строящегося жилья.

Поскольку ипотека оформляется на срок от до 10–15 лет, велик риск, что заемщик может заболеть, получить травму и потерять трудоспособность. Следовательно, не сможет погашать долг в полном объеме. Чтобы защитить имущественные интересы и физического лица, и банка, оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья. При болезни страховая компания компенсирует часть ипотечного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти - весь остаток по ипотеке.

Страхование ипотечных рисков

Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:

• Страхование имущества (предмета залога) . Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.
  • К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
  • В список страхового покрытия включены следующие события:
    • пожар;
    • противоправное поведение третьих лиц;
    • нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
    • скрытые повреждения конструкции;
    • затопление;
    • взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
  • Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
• Страхование правового титула , которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
• Страхование жизни и здоровья заемщика , которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.

Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На сайте компании Ингосстрах можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.

Действия при страховом случае

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая Страхователь обязан совершить следующие действия:

1. Незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы.
2. Незамедлительно, не позднее 3 рабочих дней (при страховом случае по личному страхованию - не позднее 31 рабочего дня) после наступления/обнаружения страхового случая уведомить Страховщика.
3. Сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию и передать документы компетентных органов.
4. Сохранить поврежденный объект в неизменном виде до его осмотра представителями компании.

Сколько раз мне оплачивать страховой полис ипотеки?

Для однолетних полисов премия (стоимость страховки) оплачивается единовременно при заключении договора, для многолетних полисов - ежегодными взносами в один и тот же период времени.

Оплачивайте взнос вовремя!

Если не оплачена первоначальная страховая премия, договор страхования жилья при ипотеке считается не вступившим в силу, и Страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения при страховом случае.

Если не оплачен очередной (ежегодный) страховой взнос, клиенту направляется уведомление о расторжении договора, и он расторгается. Кроме того, копия данного уведомления направляется в банк, который имеет право пересмотреть условия кредитного договора (повысить процентную ставку) в связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей по обслуживанию кредита.

Страхование квартиры

Страхование квартиры

Когда ремонт завершен, и вы начинаете жизнь в новой квартире или доме, самое время застраховать отделку в ней.

Страхование дома/дачи

Страхование дома/дачи

Если у вас есть полис ипотечного страхования, вы получите скидку на оформление полиса для загородного дома.

Страхование гражданской ответственности

Если вам предстоит ремонт или перепланировка новой квартиры, самое время задуматься об ответственности перед соседями.

1. Что такое ипотека?

   Ипотека - залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Оно остается в собственности заемщика ипотечного кредита, он вправе в нем жить, даже сдавать внаем. Но в случае невыполнения заемщиком своего обязательства (возврата долга), кредитор имеет право вернуть выданный кредит/займ за счет продажи данного жилого имущества.

2. Что такое ипотечное страхование?

   Это страховой продукт (один или несколько), который необходим, чтобы дополнительно обеспечить банку возвратность выданного кредита. Для заемщика страхование недвижимости при ипотеке предоставляет гарантию урегулирования взаимоотношений с банком по кредиту в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Ипотечная страховка включает в себя, прежде всего, страхование жилья от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование). Банком может быть выдвинуто условие о страховании двух или трех видов в рамках одного полиса или только одного вида: имущества - обязательно для сделки на вторичном рынке в силу ФЗ «Об ипотеке»; жизни - обязательно при приобретении квартиры на этапе строительства.

3. Что такое титульное страхование?

   Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда.
   Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь.
   При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.

4. Каков срок действия договора ипотечного страхования?

   Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.

5. До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

   Пока не будет полностью погашен кредит банку.

6. Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

   При заключении первоначального полиса и при получении кредита - нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.

7. Что происходит, если страховой случай наступает в период отсрочки уплаты страховой премии?

   Страховщик вправе направить Страхователю требование о досрочной уплате отсроченной суммы страховой премии.
   При неуплате отсроченной премии в течение 10 календарных дней с момента направления требования договор считается не вступившим в силу.

8. Что происходит, если на дату наступления страхового случая страховая премия по договору оплачена не полностью, но отсутствует просрочка по уплате взносов?

   По письменному требованию Страховщика Страхователь обязан в течение 10 календарных дней произвести оплату страховой премии до указанной в договоре суммы за весь период страхования.
   Данным документом также может быть предусмотрено, что при частичной выплате страховой премии Страховщик вычитает сумму просроченных взносов из суммы страхового возмещения/выплаты.

9. Обязательно ли приезжать в офис компании для оформления полиса страхования жилья при ипотеке?

   Возможны варианты: при первичных сделках в банке договор страхования может быть согласован вами и сотрудником страховщика дистанционно через электронные средства связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью лица, представляющего интересы клиента (риелтора). При этом оригиналы полисов, подписанные Страховщиком, будут доставлены курьером на сделку в банк для подписания клиентами. При определенных параметрах объекта страхования и для отдельных кредитных организаций полис может быть оформлен через официальный сайт компании в виде электронного документа. В остальных случаях присутствие Страхователя в офисе необходимо.

10. Что делать, если я утратил полис страхования при ипотечном кредитовании в период его действия?

    Необходимо обратиться в офис Ингосстраха, где на основании вашего письменного заявления выдается дубликат. Предварительно необходимо созвониться со страховой компанией и согласовать получение данного документа.

11. Возможно ли изменить условия договора?

    Да, по соглашению сторон. О внесении любых изменений в договор страхования стороны обязаны уведомить выгодоприобретателя - банк.

12. Можно ли заменить выгодоприобретателя в течение действия договора?

    Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования. В случае, если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

13. Где можно получить подтверждение оплаты для банка?

    Необходимо написать запрос в Ингосстрах для выдачи подобных документов, обязательно указав номер договора и даты платежа.

14. Подписать дополнительное соглашение к договору возможно в любом офисе Ингосстраха?

    Обычно это возможно сделать только в одном из центральных офисов. Перед посещением офиса обязательно уточните, обслуживаются ли в нем полисы ипотечного страхования.

15. Как и где можно оплатить выставленный счет?

    Онлайн на нашем сайте , в любом удобном для вас банке, через платежные системы Western Union, Кибер Деньги (Почта России), в кассах Ингосстраха, расположенных в центральных офисах компании.

16. Если я сделал досрочное частичное погашение, можно сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года?

    Учесть досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

Срок действия договора

Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

Вопрос приобретения собственного жилья для военнослужащих в России по-прежнему один из самых злободневных. Для решения этой задачи государство запустило программу военной ипотеки в целях помощи военнослужащим, нуждающимся в приобретении жилья.

Многих военнослужащих, собирающихся приобретать жилье по программе военной ипотеки, интересует, требуется ли страховка квартиры по ипотеке при покупке жилье? В этой статье мы разберемся с особенностями страхования квартир и домов, приобретаемых по ипотечным кредитам.

Зачем это нужно, и что защищает страховка

Как и любая другая программа ипотечного кредитования, программа по военной ипотеке предусматривает страхование покупаемой недвижимости. Мы предлагаем ознакомиться с предложениями страховых компаний по страхованию недвижимости по ипотеке, причем, важный показатель – количество одобрений банками полисов от СК:

У кредиторов в отношении договоров страхования и страховых компаний существует ряд жестких требований, которым удовлетворяют не все страховщики. По данным, приведенным в таблице можно видеть, что наилучшее соотношение между страховым тарифом и процентом одобренных банками договоров у СК «Allianz (Росно)».

Банк, выдавая крупный кредит, заинтересован свести к минимуму риск невозврата своих средств.

Страховка квартиры является действенным защитным механизмом, позволяющим заемщику в случае наступления событий, оговоренных в договоре со страховой компанией, предоставить страховщикам рассчитываться по долгам за утраченную или поврежденную недвижимость с кредитором.

Учитывая, что договор по военной ипотеке действует длительный срок, страхование недвижимости является объективной необходимостью. В данном случае договором страхования предусматривается страховая защита конструктивных элементов, отделки и инженерных коммуникаций в застрахованной квартире или частном доме.

К рискам, покрываемым страховкой, относятся ущерб от пожара, затопления и прочих как естественных, так и вызванных иными причинами событий.

Помимо страхования объектов недвижимости, в страховой пакет включено страхование жизни и здоровья участника программы военной ипотеки. Этот вид страхования не является обязательным, однако, практика показывает, что данная мера однозначно не является излишней.

Поинициативе ФГКУ «Росвоенипотека» программы страхования жизни и здоровья участника ипотеки активно внедряются в практику обеспечения ипотечных кредитов. Заемщику нужно иметь в виду, что за годы действия договора ипотеки могут произойти разные события, в том числе возможны как раз те случаи, от которых страхование жизни и здоровья как раз обеспечивают защиту.

Потеря трудоспособности вследствие наступления случаев, оговоренных в договоре страхования, может быть компенсирована страховой выплатой банку и, таким образом, избавить клиента от обязанности гасить долги, не имея места службы или работы.

Как правило, участникам военной ипотечной программы страховые компании готовы предложить в одном пакете все необходимые при ипотеке страховые продукты, соответствующие требованиям банка. Цена вопроса колеблется в пределах 0,5 – 1,7% от стоимости кредита.

Если приобретать полис страхования жизни и здоровья отдельно, услуга обойдется несколько дороже. При рассмотрении заявлений на страхование, решение по каждому страхователю принимается индивидуально, поскольку размер страховой премии находится в зависимости цены и состояния жилья.

Выгодоприобретателем по договору страхования является банк, выдавший кредит, все вопросы по урегулированию наступившего страхового случая решают страховщик и выгодоприобретатель.

Страхование ипотечного кредита вызывает ряд вопросов у военнослужащих, решивших воспользоваться программой военная ипотека. Обязательно ли требуется застраховать ипотеку? Ответ однозначный – да.

К сожалению или к счастью, ипотеку страховать нужно совсем не по желанию банка или Росвоенипотеки, а потому, что к этому обязывает закон. Что касается вопросов, то большей частью они возникают из-за того, что оплачивать страховые расходы военнослужащему приходится из своих средств.

Обязательное страхование имущества

Обязанность военного-заемщика застраховать покупаемую квартиру или дом возникает исходя из ст. 31 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Она информирует заемщиков (и военных в том числе), что при подписании договора ипотечного займа обязательно должно быть выполнено страхование заложенного по такому договору имущества, а также ответственности клиента-заемщика за возможный не возврат кредита по определенным причинам.

Здесь законодатель выбора не оставил. А вот набор объектов и рисков, подлежащих страхованию, может значительно отличаться от банка к банку. По этому закону банку разрешено требовать лишь застраховать непосредственно приобретаемое жилое имущество от рисков:

• повреждения и
• полной утраты.

Это вполне понятно и прозрачно: не стало квартиры - страховая компания выплачивает в банк остаток долга по ипотечному займу.

Требование по страхованию жизни и здоровья

А вот застраховать ли жизнь и здоровье клиента-заемщика - остается как бы добровольным, так как в силу ч.2 статьи 935 ГК РФ "обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону".

Что касается страхования жизни военнослужащего, то оно осуществляется в обязательном порядке за счет государственных средств. Но при наступлении страхового риска - выплаты положены будут самому военнослужащему, а речь идет о рисках банка.

А желание банка включить это условие в свой кредитный продукт означает, что выгодополучателем будет непосредственно кредитор.

И здесь надо понимать - если клиент принимает решение о получении кредита в конкретном банке N, и его там устраивает и процентная ставка, и условия ипотечного кредитования, а обязательным требованием банка является - застраховать жизнь - деваться ему некуда.

Если отказаться от страховки

В случае отказа от добровольного страхования в пользу банка, военнослужащему просто порекомендуют обратиться в другой банк, где, возможно, будут уже не такие заманчивые условия по процентной ставке за кредит, но страховать жизнь не потребуется.

• жизнь и здоровье,
• утрату трудоспособности.

По банковской статистике, именно эти риски чаще всего являются причиной не возвратов кредитов, и защитить свою семью и детей от крупных долгов и невыполнимых обещаний, в случае собственной смерти или потери трудоспособности, просто необходимо.

Титульное страхование

Третий страховой риск, который может встретиться в ипотечном кредитовании - страхование потери права собственности, или титула, что одно и то же. Данный вид страховки будет актуален для тех военнослужащих, кто выбирает квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке жилья.

Именно застраховать титул - обеспечивает финансовую защиту клиенту, в случае оспаривания сделки третьим лицом по суду.

Перечень причин, по которым сделка может быть оспорена, подробно перечислен в законе №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и достаточно обширен. Большинство из них даже невозможно проверить на момент заключения сделки купли-продажи, и в руки недобросовестных риэлторов может попасть даже самый грамотный юрист.

Если вдруг сделку оспорит суд, и имущество придется покинуть по требованию судебных приставов, страховая компания погасит остаток задолженности по кредитному займу.

Большинство страховых компаний страхует любой набор рисков как по стандарту АИЖК, так и по стандартам других банков.

И, как правило, опытные консультанты в страховых компаниях всегда готовы дать разъяснения по возникающим вопросам клиентов, помочь в сборе документов для оформления страховки и рассчитать страховую премию максимально точно по банковскому графику платежей, чтобы клиенты могли видеть свои ежегодные затраты на страховку за весь срок ипотечного кредита.

Как выбрать страховую для ипотечного страхования

Ипотечная страховка - это защита гораздо больших финансовых потерь, чем, скажем, ОСАГО на машину. А так как страхование ипотечных рисков проходит комплексно - это не так дорого, как представляется на первый взгляд военнослужащим, чаще всего почти в два раза дешевле страховки КАСКО на собственный же автомобиль.

Почему бы при возникновении сомнений не вспоминать старую русскую пословицу, которую часто употребляем в сложные моменты жизни - «Знать бы где упасть - соломку бы подстелить». Договор ипотечного займа именно та самая «соломка».

Реальные примеры страховых выплат

Сейчас такое время, когда страховщики объединяются в СРО и союзы, и открыто делятся интересными страховыми случаями. Вот несколько реальных событий, произошедших в ипотечном страховании. Конечно это примеры связанные с гражданскими страхователями, но военным, наверно, то же будет познавательно.

1. Первый пример, страховое возмещение в размере 43 млн руб. было выплачено в связи со смертью заемщика кредита по ипотеке в Москве. Однажды, в 2006 году он взял ипотеку и оформил страховку жизни на 20 лет. Страховое покрытие включало риски смерти застрахованного лица и постоянной утраты его трудоспособности. Через 4 года, в связи со смертью заемщика по причине ДТП, было полностью выплачено банку-выгодоприобретателю возмещение в размере страховой суммы! И семья этого клиента осталась жить в квартире без огромных финансовых обязательств перед банком.
2. Или другой пример - крупный страховщик произвел выплату банку 1,367 млн руб. в Санкт-Петербурге за клиента-заемщика, который попал в серьезную автокатастрофу, и получил диагноз "полная постоянная потеря трудоспособности", то есть первую группу инвалидности. И таким образом, купленная с помощью ипотеки квартира перестала быть залоговым обеспечением по его кредиту, и этот страхователь стал самостоятельным собственником жилья без долговых расписок.

Случаев действительно много, и ими «богат» интернет. Страховщики отмечают, что с увеличением страховой культуры населения страны, появляются случаи, когда у клиента банк не требует страховку жизни, а тот все равно просит её застраховать в пользу жены или детей, грамотно полагая, что 15 лет кредитного займа - большой срок, и нужно предусмотреть все.

Покупка квартиры по военной ипотеке - процесс, включающий в себя несколько этапов: получение сертификата НИС, оформление ипотеки в банке, подбор вариантов, приобретение недвижимости и одновременно со всем этим работа с документами.

Купить квартиру можно самостоятельно, с банком или есть третий проверенный путь - обратиться в агентство недвижимости, специализирующееся на военной ипотеке. Агентство Гауди-риелт входит в их число. Наша помощь по военной ипотеке, преимущества и важные особенности можно прочитать в отзывах у нас на сайте, или набрав в любом поисковике "гауди-риелт отзывы". Их нам уже оставили десятки военнослужащих.

Если вы все еще сомневаетесь, зачем для военной ипотеки риелтор, связываете значение слова риелтор или агент по недвижимости исключительно с комиссионными и лишним звеном, то советуем до конца прочитать эту информацию. Профессиональный риелтор - это специалист, знающий о недвижимости все: законодательство, новостройки своего города, цены на первичном и вторичном рынках, разбирающийся в качестве отделки и ремонта, умеющий аргументировано доказать, чем один объект недвижимости отличается от другого.

Наше агентство специализируется на военной ипотеке с 2010 года. За 9 лет работы нами наработан хороший опыт и знания. С нами невозможно потерять время!

Интернет наполнен «хорошими» предложениями объектов недвижимости. Для примера, можно встретить такой вариант объявления: квартира в Краснодаре на Кубанонабережной, 80 квадратных метров с дизайнерским ремонтом за 3,5 млн. рублей.

На деле окажется, что квартира «вчера продана», а человек, разместивший объявление окажется частным риелтором или сотрудником ненадежного агентства. Цель таких объявлений - чтобы клиент позвонил, а далее незаметно для покупателя окажется так, что за 3,5 млн квартиру в Краснодаре купить можно, но совсем в другом районе или другой площадью, и в строящемся доме. Такие «специалисты» вызывают недоверие, а также с ними можно потерять время. Для военной ипотеки сроки очень важны: свидетельство НИС действительно только 6 месяцев.

В Гауди-риелт таких ситуаций не допускают. При первом же звонке к нам, все получают ДОСТОВЕРНУЮ информацию о стоимости квартир относительно районов, площади, уровня жилого комплекса и ближайшей инфраструктуры.

С нами не придется терять время на поиски варианта, которого не существует.

Мы считаем, что профессионал должен работать честно, рассказывать все о недвижимости на текущий момент, а также способен аргументировано доказать, почему «хорошие и недорогие» предложения в Интернете на деле окажутся пустышками.

Мы поможем сделать правильный выбор, подберем объект четко под запрос и сумму:

При покупке недвижимости для любого человека на первый план выходит цена. Каждый из нас хочет на имеющиеся средства приобрести квартиру с большей площадью, и, встречая, предложения с низкой ценой за метр, очень хочется «выгодно» купить.
Для чего покупатели или застройщики могут занижать стоимость? У застройщиков на стоимость влияет ряд причин: район, класс жилья, применяемые при строительстве материалы. На вторичном рынке низкая цена может быть также по ряду причин: покупатель купил квартиру в неудобном микрорайоне, таунхаус из некачественных материалов, по документам квартира чистая, но в будущем всплывет незаконно выписанный родственник и так далее. Знание всех ответов на вопрос почему цена низкая для опытного риелтора в порядке вещей.

Задача риелтора - объяснить, почему не стоит хвататься за подобные предложения и подобрать максимально подходящие варианты. При этом мы расскажем обо всех акциях от надежных застройщиков, подберем квартиры на вторичке и поторгуемся с покупателем - то есть подберем наиболее выгодные варианты.

Подберем банк с максимальной суммой по военной ипотеке:

У каждого банка партнера своя программа по военной ипотеке, единого продукта не существует. Отличаются ставки и суммы. Каждую заявку как банк рассматривает отдельно.

В Гауди-риелт подаются заявки сразу в несколько банков, в течение одного-двух дней наши специалисты подбирают наиболее выгодную программу и оперативно работают с банком, застройщиком (или продавцом квартиры) для оформления документов.

Работать честно - наше основное правило

Даже если военнослужащий хочет все оформить побыстрее и не задумывается о выборе, мы расспросим, что военный хочет получить от покупки квартиры в Краснодаре, как собирается использовать (сдавать в аренду, в ближайшее время поселиться и т.д.). Расскажем о районах, перспективах развития города, какие строящиеся жилые комплексы вырастут в стоимости.

В Гауди-риелт не приемлемы хитрости: поднятие цены в последний момент, продажа квартир от более удобного застройщика и др. Иногда военнослужащие выбирают для сотрудничества так называемых частных риелторов и ошибаются. Частник, работающий исключительно на себя под разными предлогами постарается продать объект, выгодный для себя.

Мы знакомы со ВСЕМИ этапами прохождения сделки по военной ипотеке.

Сейчас все агентства недвижимости стали заявлять о работе с военной ипотекой. Каждое может подобрать квартиру, связаться с банком, но не имея опыта работы, сделка в таком агентстве может сильно затянуться или часть работы агента возложат на самого военнослужащего.

Наши специалисты допускаются к работе с военной ипотекой после прохождения экзамена. Каждую сделку курирует начальник отдела. В Гауди-риелт невозможно «забыть» о сделке, оставить вопросы без ответа или допустить ошибки с документами. Агенты сами решают возникающие вопросы, оперативно запрашивают нужные документы и четко знают каждый этап оформления военной ипотеки. Мы знаем Краснодар и рынок недвижимости.

Стали нередки случаи, когда новые жители Краснодара открывают свой бизнес в сфере недвижимости. Работают успешно, но с некоторыми нюансами. Не зная города, предпочитают двух-трех застройщиков, находясь в своем районе, продают только близлежащую вторичку. При умении хорошо продавать, можно любого человека переориентировать на свои объекты. Также работают операторы, у которых на сайте предложения со всей России - выбирают нескольких удобных застройщиков в каждом городе.

Да, такие случаи нередкость. В чем минус? - покупателя лишают возможности выбора, работа происходит механически по принципу «у нас большой опыт, слушайте нас, плохого не посоветуем».

Наши сотрудники работают во всех районах города, готовы потратить время на показы в разных микрорайонах, знакомы не только со строящимися жилыми комплексами, но и со всеми новыми домами, их историей строительства, качеством материалов, стоимостью коммунальных услуг и инфраструктурой возле дома.

Мы рассказали об основных своих преимуществах. Если вы заинтересованы в благополучной сделке по военной ипотеке и хотите получить ответы, что купить по военной ипотеке в Краснодаре, звоните нам или закажите обратный звонок на сайте.

» при покупке жилья?

Ответ: Да. По программе «Военная ипотека» вам предоставляют возможность застраховать новоприобретенное жилье.

Вопрос: Зачем страховать приобретенное жилье по программе «Военная ипотека»?

Ответ: По программе «Военная ипотека» на приобретенную вами квартиру наносится в банке залог, который убирается после погашения кредита. Страховка нужна для снижения рисков, если ваша квартира пострадает от пожара или от наводнения.

Вопрос: Обязательно ли страхование по программе «Военная ипотека»?

Ответ: Да, данная процедура будет необходимой. По программе «Военная ипотека» вы получаете собственную квартиру, которая с одной стороны не может является вашей полной собственностью до погашения задолженности по кредиту. Страхование снижает риски в том случае, если квартира сгорела, а вы обязаны отдавать долг банку за залог, которого больше нет.

Вопрос: Правда, что участник программы «Военная ипотека» при покупке жилья предоставляют услуги страхования жизни?

Ответ: Да, это правда. С целью снижения рисков для всех сторон сделки ФГКУ ввело страхование жизни при приобретении собственной квартиры. По программе «Военная ипотека» страхую как жизнь и здоровье участника, так и жилье, то есть его имущество. Правда, личное страхование не является обязательным.

Бесплатная консультация специалиста по всем вопросам связанным с военной ипотекой

Получить консультацию

Политика защиты и обработки персональных данных ООО «ИЛИС Групп»

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее - «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам сайт (в дальнейшем "мы", "наш", "сайт") использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее - «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

Оператор обязан:

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа "cookies" (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). "Сookies" содержат идентификатор анонимной сессии ("session-id"), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.