Куда вложить рубли во время кризиса и девальвации. Как сохранить и приумножить накопления при девальвации рубля

Всего за месяц курс рубля упал к доллару на 22%. И прогнозы неутешительны: эксперты склоняются к тому, что процесс обесценивания российской валюты будет продолжаться и дальше.

В пятницу в 15.30 на Московской бирже доллар покупали за 68,27 руб., евро - за 77 руб. Таким образом, за сутки «американец» прибавил около 0,33%, а евровалюта - 0,67%. Нефтяные цены достигли шестилетнего минимума и продолжают падать, что сильнейшим образом давит на рубль. Вполне реальными выглядят уровни $36-38 за баррель по марке Brent, что соответствует котировкам кризисного 2008 года.

Таким образом, момент, когда доллар будет стоить 80 руб., уже не за горами.

По традиции, в таких ситуациях соотечественники начинают штурмовать пункты обмена валют. Однако покупка долларов или евро на текущих уровнях вряд ли поможет решить проблему стремительно обесценивающихся сбережений.

«Доллар и евро сейчас ведут себя одинаково по всему миру, то есть их укрепление — общая биржевая тенденция», — говорит аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. А биржевые тренды имеют свойство меняться — одна и та же тенденция не может длиться вечно. По мнению Кочеткова, скоро мы сможем увидеть смену тренда: нефть будет дорожать, соответственно, рубль укрепится.

«Те нефтяные цены, которые мы видим сейчас, крайне разрушительны для индустрии, поэтому в какой-то момент мы увидим спад производства, и цены вырастут», — уверен эксперт.

Если рука не поднимается покупать доллары, евро или другие валюты на текущих уровнях (что вполне естественно), можно воспользоваться срочными контрактами, обращающимися на Московской бирже, — опционами колл на курс доллар/рубль. Для этого придется открыть брокерский счет.

«Это своего рода страховка, которая позволяет зафиксировать курс покупки на определенный срок (до даты истечения срока действия контракта включительно)», — объясняет аналитик UFG Wealth Management Алексей Потапов. У опциона есть цена (премия), которую придется заплатить при его покупке. Размер премии — это и есть весь риск, который несет покупатель. Например, при курсе 68,57 руб. за доллар можно купить десять опционов «колл», дающих право приобрести базовый актив по заранее зафиксированной цене (фиксация курса происходит за счет финансового результата сделки), с ценой исполнения 68,50 руб.

За это нужно будет заплатить премию (стоимость опциона) порядка 1700 руб. Учитывая лот операции в $1000, таким образом, мы зафиксируем курс покупки, например, 15 сентября на уровне 70,3 руб. Если курс доллара на 15 сентября будет выше 70,3 руб., покупка опционов будет оправдана. Если же курс будет ниже 70,3 руб., то потери будут ограничены стоимостью самих опционов, т.е. 1700 руб. х 10 контрактов = 17 000 руб.

«Если вы собираетесь проводить операции сами, то будет достаточно установить стандартную торговую программу, предоставляемую брокером (это абсолютно бесплатно), и научиться базовым принципам пользования ею. Если же для вас удобнее доверить операции брокеру, то такой сервис, как правило, не бесплатен, однако комиссия за осуществление сделок «с голоса» обычно невысока», — добавляет Потапов.

Стандартный совет в период нестабильности валют — вкладывать средства в растущие активы.

Речь идет об акциях реально работающих прибыльных предприятий. «Голубые фишки» для таких целей не подходят. Имеет смысл брать второй эшелон: акции таких компаний, как «Акрон», ММК, НЛМК, «ВСМПО-Ависма», — уточняет Андрей Кочетков.

Помимо вложений в валюту, для которых подходящий момент, возможно, еще не наступил, существуют и другие финансовые инструменты.

«Можно посоветовать вкладываться в физическое золото (лучше инвестиционные монеты, т.к. по ним, в отличие от слитков, не берется НДС 18%)», — рекомендует ведущий аналитик ФК «Калита-Финанс» Алексей Вязовский. Кроме того, можно купить фьючерс на золото на бирже, а также вложить деньги в ОМС в банке. С начала июля грамм золота прибавил в цене 300 руб., и к новому году можно ожидать роста еще на 400-500 руб.

Наиболее интересным, по мнению экспертов, продуктом на отечественном финансовом рынке являются рублевые облигации федерального займа, индексированные с инфляцией (ОФЗ-ИН). Минфин начал выпуск таких бумаг в 2015 году. ОФЗ-ИН фиксируются по показателю Росстата, до 15%.

«По облигациям существует купонный доход. То есть помимо того, что они дорожают вместе с инфляцией, мы получаем еще некий прирост на вложенные средства», — поясняет Андрей Кочетков.

Риски такого вложения средств связаны только со страновыми рисками российского государства. А поскольку долговая нагрузка Российской Федерации невысока, то и риски по таким бумагам тоже весьма умеренные.

При наличии свободной наличности в рублевом эквиваленте (неважно в какой сумме 50 или 500 тыс.) не слушайте тех, кто говорит — « «. Паника оправдана в случае стремительной потери деньгами покупательной способности. Распорядитесь рублями грамотно и Вам не будет обидно от того, что наличность обесценилась.

Способ первый: купите домой необходимые продовольственные товары (консервы, спиртные напитки, растительные масла, сахар (только крупу не стоит покупать в большом количестве, она хранится не очень хорошо), бытовую химию и сделайте запасы лекарств (особенно иностранного производства), обращайте внимание на срок годности.

Способ второй: осмотрите критически свою бытовую технику: возможно что-то нуждается в замене или Вам просто давно хочется приобрести какую-то технику, но покупка откладывалась на неопределенный срок. Теперь самое время, больше откладывать не нужно. Выбирайте все самое необходимое и через месяц Вы с удивлением узнаете что купленная техника стоит в разы дороже. Особое внимание обратите на отопительные приборы, генераторы ( может коснуться не только экономики и торговли).

Способ третий: при наличии дачи, стройки, намечающегося ремонта — купите необходимые стройматериалы, расходники, инструменты. Все вышеперечисленное позволит Вам несмотря на обесценившийся рубль не менять своих планов.

Способ четвертый: присмотритесь внимательно к гардеробу своему и своих близких. Вполне вероятно что есть необходимость его освежить, для детишек можно даже и впрок купить вещи, помните как делали наши родители? — покупали одежду «на вырост».

Способ пятый: оплатите себе и своим близким медицинские страховки, медицинские услуги. Это выгодно пока ценники еще не успели поменять вслед за обвалившимся рублем. Самое время пролечить зубы, гастрит или аллергию, подарить жене косметологические процедуры, на которые раньше не решались выделить деньги. Как продолжение: .

Способ седьмой: если Вы не боитесь рискнуть можно потратить средства на вложившись в закупку ликивидных активов по «старым» ценам. Но риск будет очень высок, впрочем, и предполагаемая прибыль — не маленькая.

Прежде чем расстаться с деньгами взвесьте все «за» и «против». Серьезные покупки обсудите на семейном совете, как говорится — «одно голова хорошо, а две лучше», сверьтесь с . Удачных покупок, не бойтесь девальвации, иногда из этого можно даже извлечь пользу.

Исторически значение валютного курса в нашей стране имело разное значение. В советские времена хождение долларов было не просто запрещено, а уголовно наказуемо. В 90-е годы же значительная часть цен пересчитывалась в «условные единицы», под которыми понимали доллары США, потому что национальная валюта была ненадежной.

Меры, направленные на поддержку российской валюты, дали свои результаты. В результате мирового финансово-экономического кризиса 2008-2009 годов российский рубль не показывал сильного падения. Не последнюю роль в этом отыграли валютные интервенции Банка России - регулятор потратил на сохранение курса рубля порядка 200 миллиардов долларов США.

Настоящим испытанием для рубля стал новый кризис 2014-2015 годов. Как видно на графике, курс вырос в среднем вдвое, при этом в отдельные периоды был отмечен рост почти до 80 рублей за доллар. Большинство экономистов объясняют произошедшие изменения целым комплексом факторов. Так, после нескольких лет высоких цен на сырье и стабильности в экономике вводится ряд внешнеэкономических ограничений, а цена на основной российский экспортный товар - нефть - падает более чем вдвое.

Падение курса рубля было не единственным последствием кризиса. Инфляция впервые за несколько лет превысила психологический барьер в 10%, существенно упала внешняя торговля, замедлился экономический рост (не в последнюю очередь из-за политики Центрального Банка).

Санкции и кризис на сырьевом рынке стали причиной разработки новой экономической политики, направленной на замещение импорта собственным производством, однако падение рубля успело негативно отразиться как на доходах населения, так и на финансовом положении бизнеса.

Основные последствия резкой девальвации рубля можно свести к следующим:

падение реальных доходов населения: до настоящего момента доходы россиян растут медленнее, чем цены;

рост цен на импортные товары и те товары, в производстве которых используются импортные технологии;

Обесценение российского рубля не принесло значительных выгод и экспортерам. Несмотря на увеличившиеся доходы (в рублевом эквиваленте), некоторые отрасли по-прежнему находятся в кризисном состоянии. Так, нефтяная компания «Роснефть» на протяжении нескольких последних лет запрашивает финансовую помощь от государства.

Банк России исходя из состояния валютного рынка устанавливает только курс доллара. Курсы других валют, например, евро, устанавливаются по другим критериям - котировкам на мировых биржах, официальных курсах других стран и т.д. - по соотношению этих валют с долларом. Поэтому основная валюта, для которой строятся прогнозы - это американский доллар.

Платежный баланс государства.

Макроэкономические показатели страны.

Политика Центрального Банка.

Спекуляции на валютном рынке.

Доверие населения и инвесторов к национальной валюте.

Эти, а также иные факторы во многом определяют направление, в котором двигается курс национальной валюты. Не стоит преуменьшать роль психологических факторов - зачастую курс валют меняется из-за слухов и предположений, что добавляет неопределенности в этой ситуации.

падение мировых цен на нефть при ее высокой доле в структуре экспорта;

введение внешнеэкономических санкций, когда многим российским участникам был закрыт доступ на мировые кредитные рынки;

В условиях, когда огромная часть нефтяных сверхдоходов прошлых лет выводится за пределы страны, падение на мировых сырьевых рынках привело к немедленному обвалу курса рубля. При этом даже когда цена на нефть имеет определенную тенденцию к росту (график), курс в меньшую сторону не корректируется - Центральный Банк скупает свободную валюту, чтобы в дальнейшем поддерживать курс рубля. Также важно сохранить примерно на одном уровне рублевую цену на нефть (что закрепляется в Законе о федеральном бюджете России).

Стоит также учитывать, что Банк России имеет серьезные рычаги влияния на курс рубля. В 2014-2015 годах повышение ключевой ставки привело к росту процентов по кредитным операциям, что заметно снизило объемы валютных спекуляций и стабилизировало курс рубля.

Поэтому принимая решение о покупке иностранной валюты, следует учитывать не только экспертные мнения, но также и официальные прогнозы.

Официальные прогнозы

Прогнозный курс рубля, в первую очередь, отображается в Стратегии социально-экономического развития Российской Федерации. Этот документ, составленный на период 2018-2020 годов предполагает, что в 2018 году курс рубля будет ослаблен до 64,7 рублей за доллар, в 2019-2020 годах реальный курс сохранится на прежнем уровне, но из-за разницы в уровнях инфляции разных стран номинальный курс составит порядка 68 рублей за доллар.

При этом в середине августа 2018 года курс уже составлял 66,89 рублей. По итогам года среднегодовой курс вполне может превысить прогнозное значение. Стоимость нефти при этом прогнозировалась на уровне чуть выше 40 долларов, однако в августе нефть марки «Юралс» стоила более 68 долларов за баррель. Следовательно, официальный прогноз не отличается точностью.

Другие официальные прогнозы учитывают не только колебания цен на нефть, но также отток капитала и политику Центрального Банка. При условии, что нефть стоит гораздо дороже, чем это заложено в бюджете (68 долларов против 41 доллара), Минфин скупает излишки валюты для пополнения Фонда национального благосостояния.

Таким образом, Минфин не ожидает серьезных колебаний валютного курса. Однако при горизонте планирования свыше 10 лет точность прогноза минимальна. Эта информация каждый год корректируется в соответствии с рыночными условиями, поэтому ее можно воспринимать только как справочную.

Не только правительственные органы составляют прогноз курса. Так, Сбербанк России тоже составляет свой прогноз, однако точность его невысокая. Банк предполагал, что в 2018 году рубль укрепится до 58 рублей за доллар, а в 2019 году составит 58,5 рубля. При этом в реальности курс оказался значительно выше.

Прогнозы участников рынка

Независимые эксперты, в отличие от государственных органов, более адекватно оценивают ситуацию на валютном рынке. В основном их мнение сводится к тому, что в 2018-2019 годах национальную экономику ожидают серьезные испытания, что может отразиться и на валютном курсе.

Владимир Тихомиров , главный экономист финансовой группы БКС, считает, что стабилизация экономики, заметная в последние годы - лишь временное явление. Негативная политическая и внешнеэкономическая конъюнктура приведут к дальнейшему падению экономики и национальной валюты.

Николай Салабуто , глава компании «Финнам Менеджмент», тоже считает туманными перспективы рубля. В условиях постепенного снижения цены на нефть и ввода все новых санкций, он прогнозирует падение рубля вплоть до 200 рублей за доллар.

Сергей Хестанов , директор ГК «АЛОР» связывает рост цен на нефть с падением рубля. По его мнению, учитывая перспективы роста нефти выше 74 долларов за баррель, можно ожидать дальнейшее снижение стоимости российского рубля еще на 10-15%.

Но не все делают столь негативные прогнозы. Так, по мнению экспертов Всемирного банка , рубль в 2018 году ожидает дальнейшая стабилизация на уровне 58-60 рублей за доллар при условии, что цена нефти будет оставаться не ниже 63 долларов за баррель.

Единого мнения относительно курса рубля среди экспертов нет, каждый по-разному оценивает сложившуюся обстановку и дальнейшую перспективу. Важно, что до сих пор нет обоснованного прогноза влияния новых санкций на курс, поскольку большая часть ограничений против России еще не была введена.

Иностранная валюта после распада СССР и нескольких волн девальвации многими считается лучшим способом сохранить свои сбережения. Однако это подойдет далеко не всем, к тому же есть высокая вероятность ошибиться в расчетах и потерять часть денег.

Как показывает практика, население для своих сбережений выбирает такие формы:

покупка иностранной валюты (в основном доллары, реже - евро);

хранение денег в рублях (дома или на депозитном счете);

покупка драгоценных металлов;

покупка недвижимости;

покупка ценных бумаг.

Рассмотрим достоинства и недостатки каждого из вариантов:

Достоинства

Недостатки

Покупка иностранной валюты (долларов)

легко купить и продать

легко хранить

для совершения сделок нужно менять на рубли

Хранение денег в рублях

национальная валюта - легко совершать любые сделки

банки для рублевых вкладов предлагают самые высокие проценты

при девальвации теряет стоимость

если хранить дома - не приносит никакого дохода, а из-за инфляции обесценивается

Покупка драгоценных металлов

цена постоянно растет, при этом привязана к доллару

ценится в любой стране и в любое время

В последнее время курсы валют - первое, на что многие из нас смотрят, не успев встать с постели. К сожалению, эта информация радует нас не часто. Как сохранить накопления во время кризиса – данный вопрос волнует большинство людей, вне зависимости от того, сколько отложено на «черный» день – несколько десятков тысяч или миллионы. Надеемся, что наши антикризисные советы по сохранению ваших сбережений в рублях пригодятся не только россиянам, но и всем жителям «рублевой зоны».

Снижение цен на нефть, политическая нестабильность, вызванная событиями на Украине, и неэффективная экономическая политика, которая исчерпала свои ресурсы – вот основные причины девальвации рубля. В Докладе о денежно-кредитной политике, опубликованном Банком России, прогнозы на будущее не очень оптимистичные: только со второго полугодия 2015 года рубль прекратит свое падение и начнет хотя бы незначительно укрепляться. А до этого времени те из нас, кто хранит свои доходы в рублях, будут постоянно беспокоиться об их сохранности.

Очевидно, что всех нас, имеющих сбережения и живущих в зоне влияния рубля, можно разделить на два типа: меньшинство - те, кто имеет экономическое мышление и опыт инвестирования, и большинство - обычные люди, работающие на заводах, в офисах, в государственных учреждениях и т.д. Кроме того, все зависит от уровня доходов и денежных сумм, которые необходимо «спасать».

Сразу надо определиться с тем, сколько денег нам может понадобиться в ближайшие три месяца - полгода в том случае, если их прихода не будет по разным причинам: банкротство или закрытие предприятия, увольнение, болезнь и т.д. Затем отложить нужную сумму на «черный день» и, если, все-таки, деньги еще остались, начинать предпринимать меры по инвестированию этой рублевой «заначки» во что-то непотопляемое.

Если денег совсем немного

Прежде всего, поговорим об обычных россиянах, до девальвации рубля имевших пенсии и зарплаты в 15-20 тысяч рублей, экономивших, и поэтому умудрявшихся откладывать немного денег про запас. Как сохранить их «кровные» десятки тысяч рублей? Итак, пока рубль не «просел» полностью, мы покупаем:

Лекарства. Политик Борис Немцов советует своему электорату, и не только ему, в кризис закупаться лекарствами. Особенно актуален этот совет для пенсионеров и хронических больных. Очевидно, что лекарства, особенно импортные, подорожают, а, закупив медикаменты с большим сроком хранения, можно обеспечить себе некий «запас прочности» на несколько месяцев или даже лет вперед.

Продукты питания с большим сроком хранения. Подсолнечное, кукурузное или оливковое масло, мясные и рыбные консервы, сахар, соль, крупы, мука – все эти продукты со временем дорожают. Сделав их запасы, можно беззаботно прожить какое-то время… Недостатком такого «спасения» рубля от девальвации является необходимость иметь значительное место для хранения запасов, а также соблюдать температурно-влажностный режим.

Одежда, обувь. Данный способ вложения «лишних» рублей подходит, конечно, не для молодежи, которая гонится за новинками моды. А вот люди среднего возраста и пенсионеры, купив «классическую» шубу, пальто, куртку, ботинки или сапоги, смогут какое-то время не обновлять свой гардероб.

Косметика. Шампуни, кремы, бальзамы, духи, зубная паста или дезодоранты с большим сроком хранения могут стать хорошим средством для спасения «тонущего» рубля. Чаще всего эта продукция изготовлена за границей или из импортного сырья, поэтому закономерно, что ее стоимость будет со временем расти. Места она занимает мало, поэтому в любом доме найдется пара полок для ее хранения.

Топливо: уголь, дрова и т.д. Если ваше жилье отапливается при помощи такого топлива, то будет неплохо закупить значительный запас, к примеру, угля, желательно на весь отопительный сезон, т.к. очевидно, что цена за кубометр топлива будет расти еще несколько следующих лет.

Если сбережений в рублях несколько сотен тысяч

Что делать, если, потратив какие-то суммы денег и сделав необходимые запасы, у вас остается еще от 2-3 сотен тысяч рублей или больше? Для большинства людей, до кризиса не интересовавшихся экономикой, но имевших средние доходы, котор
ые позволяли откладывать неплохие суммы про запас или для какой-то цели, можно посоветовать следующее:

Депозитные вклады . Тот же Борис Немцов советует хранить деньги в крупных коммерческих банках, относящихся к первой категории, к примеру, таких, как «Альфабанк», «Росбанк» и другие, на которые не распространяются экономические санкции Запада. Их вкладчикам лично я советую создать мультивалютную «корзину», в которой деньги будут храниться как в рублях, так и в долларах и евро, и разместить вклады в нескольких банках. В этом случае есть большая вероятность того, что ваши сбережения не только не обесценятся, но и смогут со временем хоть немного «подрасти». Реально депозиты начинают «работать» с суммы в 300 тысяч рублей и до 700 тысяч рублей, т.е. до того предела, который в случае закрытия банка сможет компенсировать государство. Однако очевидно, что в случае дефолта этот совет не будет работать.

Открытие нового бизнеса. Да, как ни парадоксально это может выглядеть на первый взгляд, но начало бизнеса в кризис может не только спасти «залежавшиеся» рубли, а и приумножить ваши финансы. Дело в том, что многие крупные фирмы, также как и мелкие частные предприниматели, привыкшие работать в условиях стабильной экономики, сейчас «идут ко дну». Экономическое мышление, взращенное в пору процветания, становится плохим союзником в эпоху кризиса. Уходя с рынка, такие субъекты оставляют незанятыми свои небольшие ниши или даже сегменты, в которые можно внедриться с меньшими усилиями, чем раньше. Поэтому мой совет, как опытного маркетолога - для кризис-менеджеров и риск-тейкеров: проанализировав интересующие рынки, тщательно взвесив все «за» и «против», начинайте действовать, потому что такая возможность в будущем может больше не представиться.

Покупка недвижимости. Для тех, у кого «в запасе» не 100 и даже не 500 тысяч рублей, можно посоветовать купить недвижимость, и, тем самым, не только спасти свои сбережения, но и получать дополнительный доход от сдачи ее в аренду. Кроме квартир и домов имеет смысл покупать и земельные участки в хороших районах, и не обязательно в России или других странах Таможенного Союза.

Я несколько последних лет провожу мониторинг рынка недвижимости Болгарии, и хочу сказать, что вложение средств в недорогие одно-двухкомнатные «апартаменты» на побережье Черного моря между Бургасом и Варной может быть неплохим выходом в той ситуации, когда денег на полноценную квартиру в большом российском городе не хватает, а рубль с каждым днем обесценивается. Также можно рассмотреть, к примеру, Турцию или Черногорию, на предмет покупки бюджетного жилья в курортной зоне, или те «теплые» страны, которые вместе с покупкой недвижимости предоставляют вид на жительство. Купив такую «курортную» недвижимость, можно проводить там свой отпуск, а в неиспользуемое время сдавать ее в аренду, тем самым хотя бы компенсировав затраты на ее содержание, ну а если повезет, то и заработав немного денег.

При покупке недвижимости за рубежом в кризис, так же, как и при покупке недвижимости в России и на просторах бывшего СССР, не будет лишним воспользоваться еще двумя моими советами: не вкладывать деньги в недострой, какими бы привлекательными не казались цены на квадратные метры, и всегда консультироваться с грамотным юристом перед сделкой.

Покупка крупной бытовой техники или автомобиля. Если денег на квартиру на Солнечном Берегу вам не хватает, но ваша «копилка» в рублях довольно солидная, можно посоветовать купить авто или дорогую технику, которая нужна в хозяйстве, но ее приобретение вы откладывали до лучших времен. По прогнозам специалистов, кризисное состояние, наблюдаемое в «рублевой зоне», может продолжиться до 2017 года включительно. «Лучшие времена» могут наступить нескоро. Поэтому воспользуйтесь советами мудрых буддистов и живите здесь и сейчас.

Недорогой автомобиль, который сможет стать «рабочей лошадкой» и помочь его хозяину пережить трудные времена, который поможет заработать лишнюю копейку или скрасить вечера, системы автономного отопления или вентиляции, бытовая, аудио- или видеотехника – все эти вещи сделают жизнь приятнее и комфортнее, а в некоторых случаях и обеспеченнее.

Вложение денег в ремонт или стройку. Прошлым летом и осенью, понимая, что кризис не за горами, я забрала деньги из банка и занималась ремонтом своего жилья. Увы, я не все успела сделать в загородном доме и в квартире до обвала рубля, но очень горда тем, что мне хватило сил полностью поменять окна и двери, положить плитку, поштукатурить стены и т.д.

Поэтому для тех, у кого нет денег на покупку автомобиля, и кто откладывал и откладывал ремонт на многие годы, справедливо полагая, что он равноценен стихийному бедствию, советую сделать «долгоиграющие» инвестиции в свое жилье. Купите и поставьте новые окна и двери (отечественных производителей, потому что цены на них не успели еще подскочить до небес), поменяйте полы и отремонтируйте стены, вывезите ненужный хлам, и вы увидите, что жизнь начинает меняться к лучшему, несмотря на кризис. Можно закупить стройматериалы для дальнейшего строительства, такие, как кирпич или пеноблок…

Разруха начинается у нас в головах, по искрометному высказыванию очаровательного Евгения Евстигнеева в роли профессора Преображенского из булгаковского «Собачьего сердца». Улучшая мир вокруг себя, делая его комфортнее и красивее, мы способствуем тому, что и наши мысли начинают меняться в позитивную сторону. А оптимисту всегда проще пережить трудности, в том числе и депрессивное состояние экономики родной страны.

Для инвесторов с опытом

Выше мы рассмотрели варианты, подходящие для тех людей, кто только в период кризиса стал задумываться о надежном вложении своих сбережений. Но остаются те, кто и до кризиса умел инвестировать средства и довольно успешно.

Покупка антиквариата. Понятно, что на волне всеобщей паники могут всплыть нечистые на руку продавцы псевдодревностей, поэтому данный способ подходит только тем, кто хорошо разбирается в рынке раритетов и не станет вкладывать деньги в то, что ценности не представляет.

Приобретение акций, ценных бумаг или облигаций. Покупка акций успешных и крупных предприятий может сберечь и даже приумножить ваши сбережения в рублях. Единственное, что необходимо, так это рационально распределить ресурсы, создав сбалансированный инвестиционный портфель, который должен состоять из акций минимум 4-5 предприятий. Но надо помнить, что инвестирование в акции или ценные бумаги – процесс долгосрочный, результаты которого будут видны лишь через 3-5 лет.

Игра на Форексе. Для тех, кто с уверенностью может назвать себя трейдером, есть способ вложить излишек своих «рублевых» накоплений, если это не было сделано раньше, в игру на валютном рынке Форекс, где опытному игроку реально получать до 20% прибыли. Однако если у вас нет опыта работы на Форексе, рисковать последними своими сбережениями будет весьма неразумно. Поэтому я, как человек, имеющий опыт работы с FOREX, хочу предостеречь вас от излишнего оптимизма: рынок электронных валют, как и любой другой, не щадит непрофессионалов и не является Клондайком.

Покупка драгметаллов. Хотя рубль и «просел» довольно сильно, еще не поздно вложить «лишние» рубли в слитки драгоценных металлов , или в инвест-монеты, или в обезличенные металлические счета. Последние имеют высокие риски, так как на них не распространяется гарантия государства по страхованию вкладов. Вкладывать деньги в слитки драгметаллов необходимо на период не менее пяти лет, тогда это будет действительно выгодно и оправданно.

Предлагаем вашему вниманию прогноз курса рубля в 2015 году от канала NTD.

Надеемся, что наши советы помогут тем, кто не успел вовремя перевести свои рубли в доллары или евро, сохранить или даже немного увеличить сумму своих сбережений.

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

• Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
• Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
• Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать ?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

• Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.

1. Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.
2. Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

• Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.

1. Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.
2. Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

• Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:

1. Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
2. Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

• Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том .

Вклады в банках или проще депозиты . В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Интересное по данной теме