Кредитный калькулятор на авто. Калькулятор автокредита сбербанка россии

Время чтения: 7 минут

Оформление кредита является одним из популярных вариантов стать владельцем автотранспортного средства. Ведь с его помощью приобрести железного коня можно намного быстрее, чем регулярно откладывая деньги. Но спешить идти в банк не нужно. Сначала рекомендуется проанализировать свои финансовые возможности, чтобы поспешное решение не привело к большим неприятностям в будущем. О том, как рассчитать автокредит и что для этого нужно, речь пойдет в этой статье.

Понятие автокредита

Приобрести авто в кредит можно практически в каждом банке. Так как это одна из самых распространенных программ кредитования, которая к тому же пользуется большим интересом среди физических лиц. Автокредит является целевым банковским продуктом. То есть деньги перечисляются безналичным путем на счет продавца транспортного средства. Использование средств по другому назначению чревато штрафными санкциями вплоть до требования досрочного погашения кредита.

Практически каждый кредит на покупку автомобиля предусматривает следующие параметры:

• Первоначальный взнос – в среднем от 10-15%, но может быть как нулевым, так и больше указанных значений. Все зависит от типа автомобиля, его возраста, производителя, а также других условий.
• Срок действия договора – от 1 до 7 лет. На новые автомобили иностранного производства, займы предоставляют на более длинный срок, чем на подержанные.
• Процентная ставка – здесь вариации значений очень разнообразны. В среднем плата по автокредитам находится в пределах от 7 до 12% годовых.
• Обеспечение – обычно в залог передается авто, которое приобретается за кредитные деньги.
• Страхование – практически всегда требуется КАСКО, обязательно ОСАГО, иногда и личное страхование.

Какая информация необходима для расчета

Чтобы выбрать оптимальные условия кредитования, которые не создадут проблем во время обслуживания задолженности, рекомендуется самостоятельно посчитать автокредит. Для ориентировочного расчета потенциальному заемщику необходимо знать все параметры кредитной программы, а именно:

• стоимость авто;
• срок кредитования;
• процентная ставка;

Кроме вышеуказанных условий, также на размер кредита оказывает значительное влияние страхование. Очень часто банки его включают в сумму кредита, что соответственно увеличивает размер ежемесячного платежа.

Расчет кредита с первоначальным взносом

Многих потенциальных клиентов интересует вопрос, как правильно рассчитать автокредит, если в условиях присутствует первоначальный взнос. Этот параметр прямо влияет на сумму финансирования – чем он больше, тем меньше размер кредита. Обязательный размер первоначального взноса указывается в процентном отношении к стоимости автомобиля. То есть, если в условиях программы указано 15%, а стоимость автомобиля 700 000 рублей, то размер аванса составит 105 000 рублей, 595 000 рублей – кредит. В зависимости от последнего цифрового значения будет рассчитываться ежемесячный платеж по автокредиту.

Расчет кредита без авансового взноса

Чтобы сделать покупку автомобиля доступнее, продавцы транспортных средств вместе с банками предлагают приобрести авто без первоначального взноса. Как рассчитывается автокредит в таком случае. Все предельно просто. Такой вариант предусматривает, что первоначальный взнос равен нулю, а сумма кредита – полной стоимости транспортного средства. То есть на размер ежемесячного платежа влияет только цена автомобиля.

Какая процентная ставка по кредиту

Цена кредита для заемщика определяется уровнем процентной ставки. Поэтому нередко автосалоны вместе с банками проводят различные акции, по условиям которых взять машину в кредит в автосалоне можно под очень низкий процент. А также выгодным предложением является покупка автомобиля по программе господдержки. С ее помощью автокредит можно оформить по ставке от 6,4% годовых.

Нужно отметить, что многие кредиторы устанавливают штрафы за невыполнение определенных условий – например, в связи с отсутствием договора личного страхования или КАСКО плата по кредиту вырастает на 1-2 п. п., а то и больше.

Но не только плата по кредиту включает начисленные проценты, банки с целью повышения доходности сделки могут устанавливать комиссии – как ежемесячные, так и разовые, например, за обслуживание автокредита.

Формула расчета ежемесячного платежа

На размер ежемесячного платежа указывают влияние следующие факторы:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• срок договора;
• график погашения – аннуитетный или классический.

Формула расчёта автокредита по стандартному графику проще, чем по аннуитетному. Здесь просто необходимо тело кредита разделить на количество месяцев, в течение которых будет погашаться автокредит. Максимальные проценты рассчитываются по следующей формуле:

Сумма кредита * % / 12.

Чтобы получить окончательный результат, необходимо к ежемесячному платежу по телу добавить максимальный размер начисленных процентов.

Для расчета платежа по аннуитетному графику используется следующая формула:

S = Kr * k, где

Kr – сумма кредита,

k – аннуитетный коэффициент.

Последнее значение рассчитывается по специальной формуле:

k = % * (1+%)N / ((1 + %)N – 1), где

% – месячная процентная ставка. Чтобы ее получить, необходимо годовую разделить на 12 (количество месяцев в году),

N – количество месяцев действия кредита.

Пример расчета автокредита

Например, клиент хочет приобрести автомобиль стоимостью 800 тысяч рублей. Банк ему предлагает оформить на следующих условиях:

• первоначальный взнос – 15%;
• процентная ставка – 12,5%;
• срок кредитования – 7 лет.

Сначала необходимо определить сумму кредита. Для этого нужно рассчитать размер обязательного взноса: 800 000 * 15% = 120 тыс. рублей. Итого банк может профинансировать клиента на 680 000 рублей.

Если по договору предусматривается дифференцированный график, тогда максимальный размер ежемесячного платежа будет следующим:

• тело кредита: 680000 / 84 = 8095,24 руб.;
• проценты: 680000 * 12,5% / 12 = 7083,33 руб.

В результате ежемесячный платеж составит 15178,57 руб.

Теперь на тех же условиях рассчитаем ежемесячный платеж по аннуитетному графику. Сначала необходимо найти ежемесячную процентную ставку: 0,125 / 12 = 0,010417.

Полученное значение умножаем на сумму кредита и получаем 12186,44 руб. Вот такой размер ежемесячного платежа по аннуитетной схеме погашения.

Как видно, ежемесячный платеж по аннуитетному графику меньше, чем по классическому. Но он таким будет до конца срока действия договора, а вот по классическому платеж с каждым месяцем уменьшается.

Как рассчитать платеж по автокредиту онлайн

Сегодня самостоятельно в Excel или на калькуляторе вычислять платеж по автокредиту необязательно. Абсолютно все банки на своих сайтах разместили онлайн-калькуляторы, чтобы каждый желающий мог самостоятельно посчитать ежемесячный платеж по автокредиту с учетом параметров кредитной программы. Чтобы сделать онлайн-расчет автокредита в банке, необходимо только ввести в соответствующие поля следующие значения:

• стоимость автомобиля;
• срок кредитования;
• размер первоначального взноса.

В большинстве случаев процентную ставку указывать не нужно, она подтягивается автоматически с учетом условий кредитования. На ее размер могут влиять такие факторы:

• наличие личного страхования;
• категория клиента;
• состояние автомобиля.

Как узнать сумму ежемесячного платежа

Рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту с помощью онлайн-калькулятора несложно, нужно только заполнить соответствующие поля. Учитывая, что большинство кредитных программ предусматривает аннуитетный график погашения, результат, который появится на экране после расчета, будет соответствовать ежемесячному платежу до конца срока действия договора.

Более точно рассчитать платеж можно будет только в банке. Кредитный менеджер, составляя график по кредиту, учтет все нюансы сделки, такие как категорию клиента, размер первоначального взноса, наличие информации о доходах, срок кредитования, и сделает правильный расчет. Если полученный результат устроит потенциального клиента, его доходов вполне хватит для обслуживания задолженности, можно смело подавать документы на автокредит. Желательно, чтобы ежемесячные расходы по кредиту не превышали половины ежемесячных доходов.

Как узнать окончательную стоимость кредита

Чтобы определить, какой кредит лучше потенциальному заемщику, не всегда стоит обращать внимание на размер процентной ставки. Иногда небольшая плата по кредиту нивелируется большими комиссиями и дополнительными расходами. Например, КАСКО в одном банке будет дороже, чем в другом, или же клиента обяжут оформить еще личное страхование, что увеличивает расходы.

Поэтому, чтобы рассчитать стоимость автокредита, прежде всего нужно узнать размер начисленных процентов за весь период действия договора. Эту информацию можно получить из банковской распечатки. Затем необходимо узнать о страховых тарифах: по полису КАСКО, личному страхованию. Важно также учесть, что страховать жизнь и автомобиль придется ежегодно до конца срока действия договора. Эти расходы также нужно добавить к начисленным процентам.

Также на заемщика лягут нотариальные расходы и банковские комиссии, которые могут сопровождать сделку.

После того как все издержки будут учтены, по окончательной сумме можно будет определить, где лучше все оформлять автокредит. Стоит учесть, что всю необходимую информацию потенциальный заемщик может получить только в отделении банка. Самостоятельно сделать расчет кредита с учетом всех расходов очень сложно и в этом деле онлайн-калькулятор не поможет.

Что делать, чтобы снизить расходы по кредиту

На размер переплаты по кредиту основное влияние оказывает:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• срок договора.

Чем они больше, тем больше переплата. Поэтому, чтобы снизить расходы по автокредиту, все эти параметры необходимо уменьшить. Например, при оформлении займа желательно заплатить большую сумму первоначального взноса, взять кредит на более короткий срок. Главное – не переборщить, чтобы размер ежемесячного платежа был комфортным для погашения.

Еще снизить расходы по кредиту можно с помощью частного и полного досрочного погашения. При наличии свободных денег заемщику рекомендуется увеличивать размер ежемесячного платежа. Таким образом он быстрее уменьшает остаток по телу кредита. В результате снижается размер начисленных процентов и сокращается срок пользования кредитом. А при полном досрочном погашении проценты начисляются только за фактический период пользования деньгами.

Кроме процентов, при досрочном погашении заемщик экономит на страховке. Ведь если он погасит кредит раньше, ему уже больше не придется заключать договора страхования.

Подведем итоги

• стоимость автомобиля;
• максимальный срок кредитования;
• процентную ставку;
• размер первоначального взноса.

С помощью этих данных можно узнать размер ежемесячного платежа, чтобы сделать вывод, насколько существенно повлияет наличие кредита на семейный бюджет. Предварительный расчет платежа можно сделать самостоятельно на сайте банка с помощью онлайн-калькулятора. А вот окончательный лучше делать в подразделении банка – там кредитный менеджер построит график платежей с учетом всех нюансов сделки.

Перед тем как сделать окончательный выбор в пользу того или иного кредитора, потенциальному заемщику нужно посчитать не только переплату по кредиту за весь срок действия договора, но и учесть такие дополнительные расходы, как:

• ежегодные страховые платежи;
• банковские комиссии;
• оплата услуг нотариуса.

Кстати, выбирая, что лучше – покупать новый автомобиль или подержанный, следует учесть, что кредит на авто с пробегом обойдется дороже за счет не только процентной ставки, но размера КАСКО.

Как рассчитать автокредит: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Для физических лиц? Сегодня вы можете сделать это, используя калькулятор автокредитов онлайн. Этот инструмент в настоящее время доступен банковским клиентам круглосуточно. Использовать автокредитный калькулятор можно для личных предварительных расчётов, выбирая, в какой именно кредитной организации подписывать договор на кредит.

Как использовать автокредитный калькулятор?

1. Определиться, какая именно машина нужна: иномарка или же автомобиль отечественного производства.
2. Зайти на ресурс банка, выбрать программу кредитования, соответствующую типу автомобиля, на ее странице открыть калькулятор для расчёта кредита онлайн.
3. Ввести в свободные поля калькулятора данные по кредиту , среди которых срок кредитования, сумма выплаты, тип автомобиля, минимальный платеж.
4. Рассчитать кредит на автомобиль калькулятором.

Данные, которые предоставит кредитный калькулятор автокредита, вам нужно будет сравнить с другими аналогичными предложениями на рынке. Это позволит вам в полной мере оценить условия кредитования, которые сформировали на сегодня банки России , и выбрать для себя продукт, имеющий выгодный процент и другие условия погашения. Результаты, которые даст вам расчет на сайте банка, нужно будет уточнить в отделении организации. Следует помнить, что они носят ознакомительный характер.

В каких банках лучшие предложения по автокредитам?

В 2019 году оформить выгодный автокредит можно в разных банках. Хорошие программы на покупку отечественных машин и иномарок предлагают Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк. Тем, кому интересна минимальная процентная ставка, следует обратиться в Тинькофф, Райффайзенбанк, Почта Банк, Бинбанк, Совкомбанк. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант автокредита в этих банках, достаточно рассчитать кредит на авто калькулятором и сравнить полученные показатели. Оформить же выбранный кредит на автомобиль можно в любом отделении банка всего за несколько часов.

График платежей по кредиту

Как правило, желание оформить автомобильный кредит совпадает с некой оживленностью на рынке банковских услуг: предложений по этой услуге довольно много, и количество соискателей также довольно велико. Нужно понимать, что оформление займа представляет собой весьма ответственный шаг, к которому необходима действительно основательная подготовка. Она поможет заинтересованному человеку значительно сэкономить собственное время и даст возможность избежать беготни по всевозможным организациям в поисках наиболее приемлемого предложения. И поможет в данном вопросе специальный калькулятор. В 2019 году подобными онлайн-сервисами пользуется все большее число пользователей Рунета, так как это действительно значительным образом упрощает подготовку к оформлению автокредита.

Чем полезны автокредитные калькуляторы?

Уже многим пользователям Рунета существенно помогли в подборе подходящей программы специальные калькуляторы. Они являются замечательными финансовыми инструментами, которые помогут с максимальной точностью и быстротой рассчитать всю требующуюся информацию, касающуюся интересующего пользователя автокредита. Наиболее точным и удобным в работе можно считать калькулятор, представленный на нашем сайте. Данный инструмент даст возможность каждому заинтересованному автолюбителю высчитать ежемесячные платежи по кредиту, удобно структурировать их по телу ссуды и процентам. Кроме этого, вы сможете просчитать вероятность закрытия автокредита с преждевременным погашением, что является достаточно актуальным вопросом для множества заинтересованных автомобилистов со всей Российской Федерации.

Основными параметрами, которыми оперирует предложенный онлайн-калькулятор, выступают «Сумма кредита», «Процентная ставка», а также «Срок кредитования». Самым главным параметром считается процентная ставка, которая зависит от таких составляющих как отсутствие/наличие первоначального взноса при оформлении кредитного продукта. Имеет значение и то обстоятельство, предполагается ли поручительство при оформлении либо кредит будет браться без поручительства. Данные составляющие значительным образом влияют на процентную ставку.

Почему следует воспользоваться нашим онлайн-калькулятором автокредита?

Наш веб-ресурс предлагает всем заинтересованным интернет-пользователям независимый онлайн калькулятор, позволяющий удобно высчитать процентную ставку и срок кредита для лиц, желающих на выгодных условиях обзавестись автомобилем в 2019 году. Данный инструмент не содержит заложенных программой скрытых платежей. Так что можете быть готовы к тому, что финальная сумма в выбранной вами банковской организации в итоге может быть несколько большей. Однако в данном случае отлично действует пословица: «Предупреждён - значит, вооружён».

Этот онлайн-инструмент поможет каждому пользователю:

• прикинуть требуемый объем дохода, обозначив желаемую сумму займа;

• получить удобную визуализацию, представленную диаграммой, которая показывает часть ежемесячного платежа, требующуюся на выплату тела кредита и часть платежа, требующуюся для оплаты процентов.

Рекомендуем всем гражданам нашей страны быть максимально внимательными, осуществляя выбор той или иной программы автомобильного кредитования: некоторые продукты содержат ограничения по возрасту автотранспортного средства на момент приобретения и окончания договора.

На сегодняшний день граждане нашей страны могут оформить займ на приобретение как новой машины, так и подержанного авто. Этот момент, естественно, влияет на ключевые параметры автокредитования в каждом российском банке. Целый ряд отечественных банковских организаций предлагает особые условия автомобильного кредитования для разных социальных категорий:

• Для юридических лиц;

• Для граждан пенсионного возраста;

• Для граждан, имеющих специальные зарплатные карты (данный аспект, как правило, значительным образом упрощает процедуру оформления).

Таким образом, предлагаем воспользоваться онлайн-сервисом, помогающим узнать реальные платежи по займу, что невероятно важно для каждого автомобилиста, поскольку этот шаг внесёт определенные коррективы в вашу жизнь на несколько последующих лет. С помощью калькулятора можно произвести расчет условий автокредитования от того или иного российского банка, сидя за собственным компьютером.

Представленный калькулятор является универсальным инструментом для самостоятельного расчета автокредита онлайн. Не имеет значения, в каком банке вы будете получать кредит, будь то Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк, Газпромбанк, Русфинанс банк, Уралсиб или любой другой, вы можете самостоятельно осуществить любые расчеты на данном калькуляторе. В отличие от калькуляторов на сайтах банков, наш калькулятор имеет функцию расчета автокредита с досрочным погашением, что очень актуально для многих заемщиков.

Помимо досрочного погашения, данный калькулятор имеет ещё несколько расширенных функций:

• Плавающая процентная ставка . Бывают ситуации, когда в процессе срока кредитования меняется процентная ставка.
• Точный расчет по датам . Вы можете задать точную дату получения кредита, что позволит рассчитать автокредит с точностью до дня.
• Выбор дня для ежемесячного платежа . Каждый банк устанавливает свою дату списания денег. Это может быть день выдачи кредита, первое или последнее число месяца или совершенно любой день. Возможность задания этой даты в калькуляторе сделает расчет автокредита максимально точным.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Рассчитать автокредит без помощи специалиста банка - очень просто. Введите стоимость автомобиля и сумму, которую вы готовы внести в качестве первоначального взноса. Затем выберите срок кредита и введите процентную ставку. Процентную ставку по автокредиту можно узнать на сайтах автосалонов или банков. Это все необходимые параметры для расчета автокредита. В результате вы получите сумму ежемесячных платежей, сумму переплаты, подробный график погашения.

Если вы планируете погашать кредит досрочно, добавьте в калькуляторе досрочные платежи. Можно добавить как единовременные, так и регулярные платежи. При частично-досрочном погашении банк предложит выбрать способ пересчета оставшегося долга. Можно уменьшить сумму платежей либо срок кредита. Выберите в калькуляторе нужный вариант.

Автокредит и КАСКО

Когда вы покупаете новый автомобиль в кредит, банк берет его в залог до полного погашения кредита. В случае невыплаты вами кредита банк будет изымать у вас автомобиль. Именно поэтому банку нужны гарантии его сохранности. Как раз эти гарантии и обеспечиваются полной страховкой КАСКО. Практически во всех случаях банк обяжет вас оформить страховку КАСКО на автомобиль, покупаемый в кредит.