Главная Франшиза магазинов Какую страховку каско лучше оформить. Как выбрать лучшую компанию для страхования каско? Чаще всего это

Какую страховку каско лучше оформить. Как выбрать лучшую компанию для страхования каско? Чаще всего это

Вы решили, что ОСАГО для вашего автомобиля не достаточно? Тогда стоит разобраться, как выбрать полис КАСКО на машину, чтобы он в полной мере вас устроил и был полезным в случае наступления страхового случая.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для этого нужно знать, как выбирать страховую компанию, на какие услуги обращать внимание, что включать в договор и т. д.

КАСКО – добровольное автострахование, в отличие от ОСАГО. И если вы решаетесь получить дополнительные гарантии от страховщика, оформив договор по определенным рискам, нужно запомнить правила правильного выбора как страховой, так и самого полиса.

Ведь в том случае, если вы попадетесь на удочку нечестного страховщика или не обратите внимания на особенности страховки, которую приобретаете, есть вероятность отказа в компенсации.

Рассмотрим, о чем стоит знать все страхователям, которые желают приобрести страховку по КАСКО, чтобы покупка оказалась действительно полезной.

Самые надежные компании РФ

на мнение экспертов;
финансовые показатели;
оценки клиентов, купивших полис.

Такие данные позволяют получить достоверные сведения. Пару лет назад лидерские места занимали следующие компании:

страховые организации с категорией А – высокой степенью надежности;
с категорией В (удовлетворительной);
С (низкой);
D (убыточная деятельность);
Е (изымается лицензия, и фирма прекращает вести свой бизнес).

Рассмотрим подробнее, какие страховые компании считаются надежными и имеют положительные отзывы страхователей.

Как выбрать страховую компанию

На российском рынке страхования функционирует более 100 организаций, предлагающих ряд услуг по страхованию транспортных средств. Но как выбрать ту компанию, которая продаст выгодное КАСКО и будет исполнять свои прямые обязательства?

При выборе страховщика следуйте таким рекомендациям:

Смотрите рейтинг фирмы. Если за последнее время компания была в десятке лидеров, значит, ее деятельность является рентабельной и риск признания несостоятельности минимизирован. Рейтинг можно посмотреть в интернете на многих порталах.
Пересмотрите, какие отзывы о компании оставляют клиенты. Но помните:
Советуйтесь со знакомыми, родственниками, у которых имеется опыт автострахования. Они вас предостерегут от заключения договора в компании, которая не исполняет свои обязательства по договору.
Выбирайте компанию, филиал которой есть в вашем регионе. При возникновении вопросов легче будет их решить.

Какие бывают

Вы можете купить:

Страхование КАСКО	Достоинства	Недостатки
Полный КАСКО	Обеспечивает покрытие почти всех рисков (повреждения, гибели, совершения противозаконных действий)	Характеризуется большой стоимостью и необходимостью регистрировать все изменения состояния транспортного средства
Частичный	Недорогая страховка, возможна франшиза. Страховку можно быстро оформить	Выплата далеко не всегда покрывает реальные убытки. Это страхование по ограниченному количеству рисков
Целевое	Идеальный вариант для автовладельцев, которые аккуратно ездят. Полис недорогой, полностью покрывает убытки	Обеспечивается защита по одной группе рисков (мошенничеству, угону, противозаконному действию третьего лица).
Сверхполное	Полностью покрывает любые риски, которые связаны с повреждениями автомобиля и противозаконным посягательством на транспортное средство. Гарантируется оперативное решение всех проблем, которые возникли при вождении	Является дорогой страховкой. Ремонт необходимо проводить только на сервисной СТО. Можно купить на ограниченное количество транспорта.

Как выбрать

Сравните условия разных компаний. Выясните:

учитывается ли износ;
где проводятся ремонты – на СТО, которая является партнером страховщика или в иных центрах;
возможна ли рассрочка;
требования к хранению (возможно установление обязательства хранить авто на стоянке);
наличие скидок;
перечень услуг, предлагаемых компанией.

Стоит определиться, от какого страхового случая будет страховаться автомобиль. Это может быть:

угон автомобиля;
его повреждение при дорожно-транспортном происшествии, действиях третьих лиц, при чрезвычайной ситуации.

Перечислим несколько советов по покупке КАСКО:

Страховать авто, которые эксплуатируются больше 10 лет, нецелесообразно. Это же касается несерийного транспорта.
Приобретайте страховку без посредника у фирмы, которая несет ответственность за риски.
Выберите готовую программу, так как при ее создании учитываются особенности рынка и она не дорогая.
Внимательно читайте договор, смотрите, когда компенсация не полагается.
Определитесь, что вам подойдет больше – выплата или ремонтные работы поврежденного транспортного средства.

При страховании КАСКО также стоит учитывать:

Характеристики транспортного средства. Если машина используется много лет, редко какая компания будет согласна продать страховку, так как есть высокая вероятность того, что страховой случай наступит.
Стоимость полиса. Она варьируется с учетом списка страховых случаев, стоимости автомобиля, его года выпуска, франшизы, износа, количества лиц, допущенных к управлению и т. д.

Видео: Как грамотно подобрать тариф по ОСАГО и КАСКО

Что выбрать после ДТП – ОСАГО или КАСКО

Довольно часто после ДТП водители не уверены, как лучше получить компенсацию – по КАСКО или ОСАГО.

Если вы являетесь пострадавшим, и у вас имеется КАСКО, а у виновного лица – ОСАГО, есть такие варианты действий:

заявите в свою страховую организацию по КАСКО;
обратитесь к страховщику виновника по ОСАГО (можно и получить компенсацию по прямому возмещению убытков, то есть у своей страховой организации, если будет соблюдено ряд правил).

Преимущества возмещения по КАСКО:

выплата будет произведена быстро;
автомобиль может ремонтироваться у дилеров (если авто новое);
компенсация производится без учета износа и утери товарной цены;
нет ограничений по деньгам – вы получите ту сумму, которая сможет покрыть убытки.

Если Вы владеете или только планируете купить машину, то перед вами встает справедливый вопрос - как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Недостаточная и скомканная информация на сайтах страховщиков, запутанные программы страхования, скрытые пункты договоров и условий страховых компаний порождают массу вопросов при выборе КАСКО (страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона).

И вопросы автомобилистов вполне обоснованные, ведь цены на данный вид страхования немаленькие, и совсем не хочется переплатить, либо получить заведомо по страховке в будущем.

Понимание вычисления конечной стоимости, условий, которые отражаются на снижении цены страховки – всё это упростит задачу при выборе КАСКО. Стоимость страховки напрямую связана с тем, какие автовладелец выберет типы возмещения тех или иных страховых случаев, по которым будут производиться выплаты, в случае их наступления.

Как выбрать КАСКО самостоятельно?

Самостоятельный выбор исходит из Ваших опасений и потенциальных страховых событий. Если Вы водитель с маленьким стажем вождения, рационально будет застраховать транспорт от повреждений, вызванных несчастными случаями, если же модель вашего авто нередко мелькает в сводках ГИБДД об угонах, и находится в списке наиболее угоняемых, то мы настоятельно советуем застраховать машину не только от повреждений, но и от угона!

Итоговая стоимость страхового полиса не всегда пропорциональна заявленным страховым случаям. Сейчас существует огромное множество скидок и акций от страховых компаний, таких как франшиза, аварийный комиссар, эвакуация авто и тд.

Правила страхования КАСКО для автомобилей

Следует заострить внимание на приведённом ниже списке правил, чтобы не попасть в трудную ситуацию:

Стабильно развивающаяся компания с многолетним опытом - надежная гарантия выплаты страховки. От компании зависит срок компенсирования ущерба.
Стоимость страховки – не залог быстрых выплат. Если стоимость страховки высока, это не значит, что Вам будет проще оформлять нужную документацию. Отзывы клиентов и многолетний опыт работы действительно гарантируют возмещение ущерба.
Договор страхования можно заключить 3 путями: приехать к страховщику в офис лично; обратиться к страховому брокеру, который самостоятельно составит нужную документацию и осуществит заключение договора от Вашего имени; прибегнуть к сервисам сети Интернет и оформить договор через них.

Условия страхования КАСКО для автомашины

Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:

Факторы, влияющие на цену КАСКО

Стоимость автомобиля - это один из определяющий факторов цены;
Стаж вождения и состояние, и стоимость автомобиля клиента;
Ценовая политика выбранной страховой компании;
Список страховых событий, в случае осуществления которых страховая обязуется компенсировать ущерб;
Метод заключения договора (лично в офисе, на сайте или с использованием услуг брокера);

Расчёт КАСКО онлайн с помощью страхового калькулятора

Вычислить страховую стоимость можно в онлайновом режиме на сайтах страховых компаний. А также её можно узнать через страховщика или посредника лично и по телефону.

Оформляя договор через посредника (фирмы, сотрудничающей с несколькими страховыми компаниями) или через агента, возможно получение скидки в размере 5-25% от стоимости страховки.

Иногда, если вы покупаете новый автомобиль через специализированный салон или у официального дилера, вы можете получить скидку на полис КАСКО вплоть до 30-40%%.

Придя в офис страховщика, рассчитывать на получение скидки не стоит, и ее размер может составить максимум 5-10%. Но при заключении договора через брокера, Вы можете потратить большее, если столкнетесь с мошенниками, которые не направят средства в страховую компанию. Если же наступит страховой случай, судебные процессы с посредником являются долгими и сложными и в большинстве случаев Вам могут отказать в выплате компенсации.

С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2020 году.

В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2020 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.

Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:

Наименование СК	Сборы, млрд. руб.	Средняя стоимость, руб.	Средняя выплата, руб.	Процент отказов, %
	29,869	65939	53887	2,84
	28,121	63668	48244	3,84
	25,069	49009	64912	3,48
	14,835	57943	63039	7,84
	13,122	58312	67405	3,36
	12,615	73659	68537	3,90
	9,171	58046	75269	3,04
	6,751	64489	72847	5,18
	3,982	57045	60888	9,36
ЭРГО	3,962	71119	80438	6,45
	3,457	45059	64814	4,96
Энергогарант	2,798	72672	65894	9,55
Югория	2,210	37439	66916	2,90
Зетта Страхование	2,138	32838	65454	4,19
	2,051	48267	54183	3,19
Либерти	1,483	58869	70151	0,76
Объединенная	1,381	53680	52501	8,91
	1,339	40385	73130	2,69
Транснефть	1,320	214110	48280	7,48
Независимость	1,266	71643	94130	2,51

Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.

Возможные изъяны программ

К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – . Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.

Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.

Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.

Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.

Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.

А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!

Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.

Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю

Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2020

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

Как можно выбрать

Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».

Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.

Их обозначения таковы:

А	Высокая надежность.
В	Средняя надежность.
С	Низкая надежность.

Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.

Список же самых надежных компаний таков:

Что необходимо знать

Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.

О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2020 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.

Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:

В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
Сократилось количество продаж новых транспортных средств.

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

Рейтинговые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

ruAAA
ВТБ	ruAAA
Согаз	ruAAA
Ренессанс Страхование	ruAA+
Ресо Гарант	ruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

Альфа-страхование;
Ренессанс Страхование;
Тинькофф Страхование;
ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Каско – это вид добровольного страхования, который помогает защитить владельца автомобиля от широкого спектра проблем. Большой выбор продуктов, а также индивидуальное формирование полиса позволяют подобрать такой вариант, который идеально подходит для конкретного автовладельца. Договор заключается между собственником транспорта и компанией-страховщиком, и в тексте соглашения прописываются условия и порядок выплат при наступлении страхового случая (повреждение автомобиля, порча, гибель транспортного средства, выбытие из владения).

Выбирая каско, нужно учесть множество параметров, имеющих значение для владельца:

возраст автомобиля;
количество водителей, допущенных к управлению ТС;
характер использования машины (коммерческий, бытовой);
возраст и стаж вождения собственника;
наличие дополнительных устройств (противоугонная или мониторинговая система).

Основные условия полиса каско

Риски

Автомобиль может быть застрахован от угона (противоправное завладение третьим лицом), причинения ущерба (произошедшего в результате ДТП, наезда на неподвижные предметы, падение на машину посторонних предметов), самовозгорания, опрокидывания и т.д.

Место ремонта автомобиля после страхового случая

Машина может обслуживаться на дилерских или сторонних СТО, что влияет на цену полиса.

Тип и размер франшизы

Она может быть безусловной и условной, временной и совокупной, пропорциональной и абсолютной.

Техническая помощь при отказе автомобиля

Данный параметр зависит от стоимости машины и включает в себя определенное количество бесплатных выездов в год.

Дополнительные условия

К ним относятся выезд аварийного инспектора, бесплатная подача эвакуатора при ДТП, полное сопровождение страхователя при аварии.

Риски, от которых каско не страхует

Умышленное повреждение автомобиля страховщиком (допущенным к управлению лицом).
Повреждение ТС в результате передачи автомобиля лицу, которое не допущено к управлению машиной, не имеет водительского удостоверения или находится в неадекватном состоянии.
Порча или гибель автомобиля вне территории страхования.
Использование огня или других поражающих веществ для подогрева двигателя.
Кустарный ремонт машины.
Иные случаи, указанные в соглашении.

Остальные риски (к примеру, возгорание в результате неисправной электропроводки, ДТП при отказе систем вследствие некачественного ремонта или заводского брака) также могут относиться к страховым случаям в силу договора. Каждый полис включает определенный набор последствий, при наступлении которых можно вести речь о возмещении. Перед тем как выбрать каско, внимательно проанализируйте негативные ситуации, в которые попадали вы, ваши друзья, члены семьи. Если машина хранится на стоянке или в гараже, то вероятность угона намного ниже, а если автомобиль новый, то едва ли у него откажет электропроводка или другие технические узлы.

Основные виды полисов каско

1. Полное каско: абсолютная защита

Данный страховой полис покрывает практически все риски, связанные с повреждением, гибелью или совершением противоправных действий в отношении автомобиля. К ним относятся ДТП, наезды на неподвижные объекты, падение на машину предметов с высоты, попадание в стекло или элементы кузова предметов из-под колес движущихся машин. Кроме того, собственник получит компенсацию при угоне своего автомобиля, а также при иных способах неправомерного завладения им (разбойное нападение, мошенничество).

Отдельные риски могут добавляться в перечень страховых случаев за дополнительную плату. Это, к примеру, самовозгорание либо повреждение (гибель) машины из-за ошибок, допущенных при ремонте. Такой полис хорош всем, однако его стоимость может доходить до 10% цены транспортного средства, а порой и превосходить ее.

Плюсы. Полное покрытие рисков, связанных с повреждением, гибелью, угоном и хищением автомобиля, наличие дополнительных сервисов (эвакуация машины, выезд страхового комиссара, проведение ремонта без сбора справок).

Минусы. Высокая стоимость полиса, необходимость проведения ремонтов только на официальных (чаще всего – дилерских) СТО, постоянная регистрация любых изменений состояния машины.

2. Частичное каско: экономия и комфорт

«Урезанный» полис покрывает только ограниченное количество рисков. Это может быть именно повреждение автомобиля в результате ДТП, его полная гибель при аварии, а также иные риски, наступление которых наиболее вероятно. Частичное каско предполагает урезанный размер франшизы и другие ограничения. Данная группа полисов не подразумевает страхование от таких рисков, как угон или хищение автомобиля, так как вероятность их наступления самая низкая.

Плюсы. Доступная стоимость пакета, возможность установления максимального размера франшизы, отсутствие дополнительных платежей, быстрое оформление.

Минусы. Минимальные выплаты, которые зачастую не покрывают реальных убытков, отсутствие защиты от редких, но серьезных рисков.

3. Целевое каско: защита от частностей

Данный вид страхования в настоящий момент только развивается, и подобные полисы защищают автомобиль только от одной группы рисков. Примером такого продукта является сервис «Только хищение» от компании «РЕСО-гарантия». Этот вариант подходит для водителей, которые аккуратно пользуются машиной и боятся наступления лишь какого-либо конкретного страхового случая, а именно угона, мошенничества и иного противоправного выбытия из владения. Вышеуказанная компания также предлагает целевой полис «РЕСО-автоСтёкла». Такая страховка защищает только от повреждений стекол автомобиля (за исключением линз и корпусов зеркал заднего вида), стоимость которых очень велика на всех новых машинах.

Плюсы. Доступная цена, полное покрытие убытка, причиненного в результате наступления конкретного страхового случая.

Минусы. Защита только от конкретных рисков, остальные негативные сценарии не учитываются.

4. Сверхполное каско: надежно, как в танке

Примером данного вида является «ё-ПОЛИС. Каско» от СК «Согласие». Название неслучайно: данная страховая компания входит в состав Группы «ОНЭКСИМ» под управлением Михаила Прохорова (он прославился в том числе и амбициозным проектом по созданию российских электромобилей). Это не просто полное каско, но и перечень дополнительных сервисов, доступных водителю в рамках одного полиса. К их числу относятся выезд аварийного комиссара, эвакуация машины с места ДТП, возможность приобретения новой машины взамен уничтоженной старой.

По аналогичным предложениям от других компаний страхуется не только автомобиль, но и имущество, которое в нем находится, а также установленное оборудование (навигационная и акустическая системы). Указанные варианты хороши для очень состоятельных клиентов, которые готовы оплачивать высокий уровень комфорта и безопасности.

Плюсы. Полное покрытие любых рисков, связанных как с повреждением машины, так и с противоправными посягательствами на имущество, оперативное решение любых неприятностей, возникших в процессе езды.

Минусы. Очень высокая стоимость, необходимость проведения ремонта только на сервисных СТО, возможность заключения на ограниченный круг транспортных средств.

Вид страхования	Плюсы	Минусы	Готовые продукты (полисы) от страховых компаний
Полное	Полное покрытие рисков, связанных с повреждением, гибелью, угоном и хищением автомобиля, наличие дополнительных сервисов	Высокая стоимость полиса, необходимость проведения ремонтов только на официальных СТО, постоянный мониторинг состояния машины	«Оптимал» и «Премиум» от «Ингосстраха», «РЕСОавто-Помощь-Комфорт» от «РЕСО»,
Частичное	Доступная стоимость, возможность установления размера франшизы, быстрое оформление	Минимальные выплаты, отсутствие защиты от редких, но серьезных рисков	«ё-ПОЛИС. Миникаско» от СК «Согласие», «Каско Классика» от ВСК «Страховой дом», «МиниКаско» от СК «Альянс»
Целевое	Доступная цена, полное покрытие убытков от конкретного страхового случая	Защита от узкого круга рисков	«Только хищение» и «РЕСО-автоСтёкла» от компании «РЕСО-гарантия»
Сверхполное	Полное покрытие любых рисков, оперативное решение любых неприятностей, помощь водителю	Очень высокая стоимость, необходимость проведения ремонта только на сервисных СТО, высокие требования к водителю и его ТС	«ё-ПОЛИС. Каско» от СК «Согласие», «РЕСОавто» от СК «РЕСО»