Как улучшить кредитную историю. Способы исправить плохую кредитную историю

Что такое кредитная история или кредитный рейтинг ?

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом как мы себя считаем, являемся добросовестными плательщиками.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют "Кредитный рейтинг", является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита.

В нашей статье мы рассмотрим, как заново создавать кредитную историю и как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории - получить и вернуть взятый кредит или микрозайм в оговоренные сроки.

Способ №1 -Улучшаем кредитную историю через кредитную карту.

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту. Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее...

С огласно нашей статистике в Тинькофф более лояльный скоринг, чем в других банках

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности	Перейти на сайт
	120 дней	300 000 рублей	от 25 лет	от 15,0%	590 руб. - годовое обслуживание 2,9% - комиссия за снятие наличных
	100 дней	300 000 рублей	от 18 лет	от 23,9%	1190 руб. - годовое обслуживание 5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	от 0,8%	от 280 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,80%	630 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,85%	648 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	2,2%	770 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	2,2%	770 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	2,2%	770 руб.
		до 70 000 руб.	до 168 дней	2,3%	805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - Единственный сервис, который одобряет микрокредиты всем оценивая кредитный рейтинг заемщика. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер при этом одобрил 3500 руб., - этого уже достаточно, чтобы начать улучшение кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Улучшение кредитной истории"

"СМС-информирование"

"Длительность рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Берем кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для улучшения кредитной истории берем кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Если кредитная история сильно испорчена, то банк скорее всего Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 400 000 руб.	8,9% на кредит 100 тыс. руб. Требуется только паспорт РФ	8,9%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 9,99%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,9%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут
	от 24 лет	до 500 000 руб.	Решение банка за 15 минут	от 15,9%

Способ №5 - бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг:

• Идем на сайт Platiza , внизу главной страницы (слева) заходим в раздел "Кредитный рейтинг" и далее получаем свою кредитную историю бесплатно;
• Или идем на сайт Equifax.ru После регистрации необходимо подтвердить свои персональные данные и далее бесплатно получить свою кредитную историю.
• и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример отчета полученного бесплатного смотрите

Способ №6 - Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают. Это в принципе невозможно.

1. Невозможно удалить плохую кредитную историю из БКИ.
2. Невозвожно улучшить КИ за неделю или за месяц.
3. Невозможно просто заплатить деньги и быть с хорошей кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №7: Рефинансирование кредитов.

Банки, которые с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк

от 13,0%

РекомендуемУБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8: В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит . Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас не была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ! Да и имейте ввиду, кредиты супруга тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое .

Способ №9: У меня очень плохая кредитная история, как ее исправить если все банки отказывают?

Ответ: Нужно пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Улучшения кредитной истории" в Совкомбанке.

Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №10

Микрозайм под 0% на минимальный срок - это возможность бесплатно улучшить свою кредитную историю.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Перед одобрением кредита банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. При испорченной репутации человек получает отказ.

Рассмотрим способы, которые позволят улучшить кредитную историю, а также то, что делать не рекомендуется.

Кредитную историю улучшить вполне реально, для этого следуйте нашим проверенным советам и пошаговой инструкции.

Если все сделать правильно, то банки снова начнут выдавать вам кредит под минимальные проценты.

Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.

Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).

Кредитная история делится на 3 части:

• титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
• основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
• дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}

Кредитный калькулятор

Дадут ли вам кредит?

Валюта	Курс	Изменение
USD	65,80	+0,01%
EUR	74,51	-0,32%

Желая оформить потребительские займы, клиенты часто сталкиваются с отказом банка по причине плохой кредитной истории. Для большинства заемщиков это означает отрицательное решение в 9 из 10 попыток взять ссуду. Тем, кто не собирается отказываться от возможности получить заемные средства, следует знать, как улучшить

Рейтинг заемщика: как он формируется?

После подачи заявки на выдачу ссуды менеджеры связываются с БКИ - Бюро кредитных историй. Организация занимается сбором и анализом сведений о плательщиках. Вся информация формируется путем скоринговой оценки деятельности клиента.

Данные анализируются за конкретный промежуток времени, например, 2 года. Если плательщик за указанный период допускал просрочки, его рейтинг в БКИ уменьшается на несколько баллов. Информацию специалисты Бюро кредитных историй получают из всех финансовых организаций, занимающихся займами.

Низкий рейтинг является одной из основных причин отказа в выдаче ссуды. Информация о неплательщиках хранится годами: срок обновления данных в БКИ занимает не менее 5 лет. Если заемщик остро нуждается в финансах, он должен постараться как можно быстрее улучшить кредитную историю.

Информация в БКИ: могут ли быть ошибки?

Информационные порталы, консолидирующие данные о плательщиках и их отношениях с банком, действуют на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». Сведения, переданные заимодателями, проходят автоматическую обработку и проверяются специалистами аналитического отдела.

Но даже в крупнейших центрах, например, "Национальном бюро кредитных историй", периодически возникают ошибки. Последствием неправильно переданной банком информации является отказ в выдаче ссуды клиенту на основании плохого рейтинга заемщика.

Ошибки могут быть связаны с некорректным вводом данных плательщика (например, при написании ФИО, возраста или даты рождения) или техническим сбоем. В первом случае заемщики, уверенные в своей благонадежности, должны обратиться в БКИ с заявлением о внесении актуальной информации.

Во втором случае клиенты могут не беспокоиться о том, как улучшить свою кредитную историю: информационный центр после устранения неполадок передаст новые сведения в банк.

Как узнать информацию о рейтинге плательщика?

При многочисленных отказах в получении ссуды по причине плохой кредитной истории заемщик может обратиться за получением справочной информации как в БКИ, так и в банк.

По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях», заемщик имеет право один раз в год бесплатно заказать выписку в одном из бюро. Рекомендуется обращаться к крупнейшим центрам: "НБКИ", "Эквифакс", "Русский Стандарт", "Объединенное кредитное бюро".

Банки также оказывают услуги по информированию заемщиков. Например, в Сбербанке в онлайн-банкинге клиенты могут самостоятельно заказать платную выписку из БКИ. Услуга так и называется - "Кредитная история".

Что включают в себя сведения из БКИ?

Прежде чем пытаться оформить новую ссуду, надеясь на лояльное отношение финансовой организации, заемщик должен знать, что включает в себя кредитная история.

Имея сведения из БКИ и зная информацию о взаимоотношениях с банками и другими заимодателями, плательщик без труда определит, как можно улучшить кредитную историю в Сбербанке, "ВТБ", "Совкомбанке" и других финансовых учреждениях, например, микрофинансовых организациях (МФО).

• количества действующих и погашенных обязательств;
• суммы задолженности;
• наличия просроченных платежей;
• информации о досрочно внесенных суммах;
• сведений о плательщике (возраст, регион проживания, пол).

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: советы заемщикам

1. Погашение действующих займов.
2. Отказ от досрочного списания кредитов.
3. Активное использование кредитной карточки в качестве платежного средства.
4. Оформление ссуды на покупку товаров "в рассрочку".
5. Получение микрозаймов для улучшения кредитной истории.
6. Плановое увеличение кредитных обязательств.

Действующие и погашенные займы и их влияние на кредитную историю

Информация о ссудных договорах - важнейшая в рейтинге заемщика. Банки, получая данные из Бюро кредитных историй, в первую очередь обращают внимание на количество погашенных займов.

Наличие трех и более активных ссудных обязательств снижает платежеспособность клиента. В расчет берутся все займы, особенно на крупные суммы: от 250 000 рублей и выше.

Самый простой способ, как улучшить свою кредитную историю, - избавиться от действующих обязательств. Выплата по договорам в срок не только увеличит платежеспособность заемщика, но и позволит ему (при необходимости) оформить новый кредит на выгодных условиях.

Досрочные платежи: почему банки негативно относятся к быстрому погашению ссуды?

Зная, как улучшить свою кредитную историю при выплате действующих обязательств, не рекомендуется вносить платежи досрочно. Переплата влияет на изменение условий ссудного договора.

Досрочными считаются платежи, внесенные на сумму, превышающую ежемесячный взнос. Внесение средств сверх рекомендуемого значения уменьшает размер ссудной задолженности.

Банки не получают часть прибыли от процентов, поэтому рейтинг заемщика уменьшается. Клиенты, которые неоднократно занимают средства в финансовой организации и выплачивают ссуду в течение трех месяцев после оформления, лишаются возможности получить одобрение в будущем.

Наличие 1-3 досрочных списаний на суммы, не превышающие размер ежемесячного взноса более чем на 300 %, не окажет серьезного влияния на кредитную историю заемщика. Если клиент желает улучшить свой рейтинг в БКИ, рекомендуется погасить действующие обязательства без вмешательства в изменение графика платежей.

Конечно, досрочное погашение при расчете баллов в Бюро кредитных историй играет меньшую роль, чем наличие просрочек, но злоупотреблять доверием банка аналитики БКИ не советуют. Случаи, когда клиенты оформляли ипотечный кредит и сразу же гасили его, практически не переплачивая финансовой организации, на 90 % лишают заемщиков возможности в будущем получить целевой кредит в этом банке.

Льготный период - помощник заемщика в восстановлении рейтинга

Одним из действенных и небанальных способов, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, является активность по карте с лимитом банка. В качестве помощника может выступать кредитка или дебетовая карточка с овердрафтом. Преимущества варианта - отсутствие комиссии и возможность получить бонусы банка-эмитента.

Как это работает? Совершая покупки по кредитке в рамках плательщик теоретически берет беспроцентный заем. Необязательно тратить весь лимит: достаточно совершить расход на сумму 1000-3000 рублей в течение 2-5 дней и внести задолженность в течение льготного периода. При покупках даже на небольшую сумму открывается новое финансовое обязательство, причем на весь остаток кредитных средств на карточке.

Оплата безналичным путем выгодна для банка: эмитент получает комиссию за счет эквайринга. Кроме того, большинство кредитных организаций поощряют владельцев за платежи через терминал начислением бонусов или кэшбэком (возвратом определенного процента потраченных средств) на карту. Примеры: бонусная программа "Спасибо от Сбербанка", кредитки с кэшбэком в банках "Русский Стандарт", "Тинькофф".

Недостатком способа является высокая процентная ставка по кредитным картам. Если клиент не успел внести все потраченные средства в течение льготного периода, он обязан платить банку комиссию в размере от 19,9 % до 33,9 % годовых.

Рассрочка: "скрытый" кредит на выгодных условиях

Покупка бытовой техники, меховых изделий и мобильных телефонов без первоначального капитала уже стала привычным для россиян процессом. Салоны сотовой связи, торговые центры, бутики активно продвигают возможность получения товара без наличия денег в кармане: достаточно оформить рассрочку, чтобы наслаждаться покупкой без переплаты.

Под рассрочкой понимается оформление беспроцентного займа на товар. Размер ежемесячного платежа устанавливается согласно проводимой в компании акции. Например, посетитель желает приобрести сотовый телефон в рассрочку. По акции магазина предоставление займа без переплат осуществляется только по схеме "0-0-24", что означает отсутствие процентов при оформлении рассрочки на 24 месяца (0 рублей - первый взнос, 0 % - размер переплаты).

Компании, предлагающие купить товар в рассрочку, сотрудничают с определенными кредиторами, например, "Сетелем", "Хоум Кредит", "ОТП Банк". Магазины получают прибыль от реализации товара, а банки - от полученной комиссии. Проценты при рассрочке выплачивает магазин. Для клиента такой способ является отличной возможностью совместить долгожданную покупку и исправление ситуации с займами.

Но не все виды рассрочки представляют собой заключения договора беспроцентной ссуды. Можно ли улучшить кредитную историю без оформления займа в магазине? К сожалению, рассрочка в виде регулярных взносов на счет продавца без ссудного договора не является способом исправить взаимоотношения с банками.

Обращение к МФО: чем полезны микрокредиты

Во-первых, более лояльно относятся к заемщикам. В отличие от требовательных банков, МФО выдают ссуды даже клиентам с просрочками и без официального дохода.

Во-вторых, займы, улучшающие кредитную историю, выдаются на небольшие суммы: от 1000 до 10000 рублей. Это минимизирует риск невозврата средств.

В-третьих, информация из МФО передается во все Бюро кредитных историй. Благодаря налаженной системе консолидирования данных, об увеличении рейтинга клиента узнают все финансовые организации, осуществляющие запросы в БКИ при подаче заявки. Это наиболее быстрый способ, как улучшить кредитную историю в Сбербанке - самом требовательном заимодателе страны. Однако это еще не все.

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов?

• Выбор кредитора. Рекомендуется обратить внимание на компании с минимальной процентной ставкой по займам и положительными отзывами клиентов.
• Подбор продукта. Иногда МФО сами подсказывают плательщикам, как улучшить кредитную историю, предлагая специальные виды займов.
• Заполнение анкеты. У 8 из 10 финансовых организаций требуется ввести контактную информацию, сведения о доходах и обязательствах.

• Выбор способа получения средств. Самым популярным считается перевод на банковскую карточку, далее - онлайн-кошельки, счета, мобильный телефон и системы денежных переводов.
• Ожидание решения структуры не зря позиционируют себя как "моментальные займы". Среднее время рассмотрения кредитной заявки не превышает 20 минут. В случае одобрения денежные средства зачисляются клиенту от 10 минут до 24 часов.
• Погашение ссуды. Получив микрозайм, рекомендуется выплачивать обязательства по окончании срока кредитования: МФО получит прибыль с процентов, а плательщик улучшит кредитный рейтинг.

Рост суммы кредитных обязательств: к чему это может привести

Клиенты, регулярно оформляющие потребительские кредиты, в 90 % случаев увеличивают сумму обязательств с каждым последующим займом. Это еще один из способов, как улучшить кредитную историю.

Но для одобрения суммы сверх предыдущего лимита платежеспособность заемщика не должна вызывать сомнений у банка. Этот вариант подходит лишь тем, кто не более 5 раз допускал просрочки по кредиту сроком до 10 дней.

Разнообразие кредитных продуктов как подтверждение платежеспособности

При наличии финансовой возможности рекомендуется не просто увеличить сумму займа, но и сменить тип продукта. Например, вместо обычной ссуды подать заявку на кредит под поручительство. Займы с обеспечением одобряют на 33 % чаще, чем остальные заявки.

Если нет необходимости переплачивать за увеличение ссудного лимита, в качестве альтернативы можно заказать кредитку с желаемой суммой и пользоваться льготным периодом.

Если кредитная история по каким-либо причинам получила статус «неблагоприятной», следует предпринять ряд мер, чтобы избежать очередного отказа в выдаче кредита.

Для подтверждения уважительных причин нужно подготовить для банка пакет документов, в других случаях можно попытаться исправить плохую кредитную историю. О том, как это сделать, можно узнать из данной статьи.

Какая кредитная история считается плохой

Различные банковские организации при изучении кредитной истории руководствуются всевозможными факторами. В одном банке единственная просрочка может стать существенным признаком неблагоприятной кредитной истории, в другом же на такое обстоятельство могут «закрыть глаза».

В целом, плохая кредитная история характеризуется следующими чертами:

• несвоевременные выплаты;
• невыплата по долговым обязательствам;
• судебные разбирательства (в т. ч. по факту невыплаты долга);
• предоставление банку заведомо ложной информации;
• иные признаки.

Случаи нарушения кредитных обязательств должны быть задокументированы, иные обстоятельства не попадают под определение «плохая кредитная история».

Основные критерии

Для полного понимая понятия неблагоприятной кредитной истории нужно обратиться к ФЗ № 218 (редакция от 24.07.2007) «О кредитных историях».

Закон выделяет следующие признаки неблагоприятной кредитной истории:

• просрочки более сроков, определенных соответствующим Положением Центробанка;
• невыплата долга перед банком за счет залогового обеспечения в случае неисполнения кредитных обязательств;
• факты судебного рассмотрения споров по кредитному договору.

По степени тяжести нарушения классифицируются следующим образом:

• невыплата кредита (дальнейшее получение займа невозможно);
• неоднократная просрочка сроком до 5 до 35 дней (нарушение средней тяжести);
• однократная просрочка менее 5 дней (допустимое нарушение);

Основный критерий плохой кредитной истории – просрочка сроком 90 дней или три просрочки по 30 дней в течение года.

Дополнительные факторы

К дополнительным факторам, влияющим на решение по кредитной заявке, относятся следующие:

• наличие ранее неподтвержденных заявок;
• подача заявок на кредит сразу в несколько банков;
• невыплата алиментов;
• задолженность по квартплате или коммунальным услугам;
• причиной плохой кредитной истории могут также стать ошибочные действия банковских сотрудников.

Как ее улучшить

Вопрос о том, как улучшить кредитную историю, волнует многих желающих, получивших отказ в выдаче кредита из-за неблагоприятной кредитной истории. Полностью исправить кредитную историю вряд ли удастся, однако подкорректировать ситуацию все же можно.

Главным доказательством «исправления» заемщика является предоставление банку полных выписок о погашение задолженности и кредитов. Желательно собрать документы за последние несколько лет.

Большим плюсом станет предоставление документов, подтверждающих постоянный доход и высокую платежеспособность.

Улучшение кредитной истории возможно также в случае, если заемщик предоставит существенные доказательства невозможности погашения задолженности. К там причинам можно отнести болезнь, несвоевременную выплату зарплаты и т. д. В целом, каждая конкретная ситуация требует детального рассмотрения и индивидуального подхода.

Мелкие займы

Если несколько банков отказали в выдаче потребительского кредита, а средства нужны уже сегодня, можно воспользоваться программой микрофинансирования.

Сейчас многие кредитные организации осуществляют выдачу мелких займов физическим лицам буквально в течение 1-2 часов.

Для получения средств обычно требуется только паспорт, никаких подтверждающих доход документов предоставлять не нужно.

Максимальная сумма мелкого займа не превышает, как правило, 20 000–30 000 рублей.

Получить мелкий займ в виде кредитной карты можно в банке Хоум кредит. При этом для получения карты с лимитом в 10 000 потребуется только паспорт, а для более крупных сумм нужно предоставить выписку с банковского счета, оригинал ПТС или копию свидетельства о государственной регистрации права на собственность. Также получить быстрый кредит до 100 000 рублей без справок и поручителей можно в Альфа-банке.

Другие доказательства платежеспособности

Кроме обычной справки о доходах по форме 2-НДФЛ или справки с места работы можно предоставить иные доказательства платежеспособности.

• Предоставление выписки с банковских счетов . Многие граждане имеют неофициальный заработок от сдачи в аренду имущества, получают социальные выплаты или помощь от родственников или занимаются фрилансом (удаленной работой). В банковской выписке будет отображаться поступление средств в течение определенного периода времени;
• Заграничный паспорт . Еще одним косвенным подтверждением платежеспособности может стать наличие загранпаспорта с открытой визой, доказывающей совершение выездов за границу;
• Документально подтвержденное получение пенсии . Однако если выдаче пенсии осуществляется в связи с потерей трудоспособности, стоит подумать над тем, указывать ли такой источник дохода Для многих банков потеря трудоспособности является серьезным поводом для отказа в выдаче кредита.

Подтверждение причин неоплаты платежей

Чтобы подтвердить уважительные причины, по которым заемщик не в состоянии осуществлять платежи, можно предоставить следующие документы:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ, где будет указано о снижении заработка;
• документ о получении статуса безработного и постановке на учет в службе занятости;
• ИП может предоставить книгу учета доходов и расходов;
• медицинские справки о болезни, квитанции на оплату лечения и т. д.

Видео: улучшение КИ

Как оспорить кредитную историю

Можно ли улучшить кредитную историю, если попытаться ее оспорить? Ответ будет положительным, если обнаруженные заемщиком ошибки действительно имеют место. Например, если долг по кредиту полностью погашен, а задолженность продолжает «висеть», можно написать заявление в бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро будет проводить проверку в течение 30 дней и направит соответствующий запрос банку-кредитору. В случае подтверждения претензии кредитная история обновляется, в противном случае – остается без изменений.

Если после тридцатидневного срока ответ так и не был получен, либо Бюро отказалось вносить изменения в кредитную историю, то обжалование может быть продолжено в судебных инстанциях.

Если сотрудниками БКИ были допущены ошибки, решается вопрос о привлечении к административной ответственности как бюро в целом, так и отдельных его работников.

Кредитная история является одним из главных критериев, основываясь на который, финансовое учреждение выносит решение о выдаче или невыдаче кредита заявителю. Примерно восемьдесят процентов отказов по выдаче займов в банках связано с недобросовестностью плательщика в прошлом.

Как можно улучшить свою кредитную историю?

Если вы имели неосторожность испортить свою КИ просрочками по взятым кредитам, то есть несколько способов улучшить ее .
Во-первых, можно получить деньги в малоизвестном банке регионального значения, после чего исправно исполнить все пункты договора и убедиться в том, что эти положительные сведения были занесены в ваше досье.
Во-вторых, есть возможность приобрести товар за счет заемных средств и по тому же принципу вовремя выплатить все платежи, а после занести свои действия в свои данные.
В-третьих, клиент может переждать от трех до пяти лет. При стандартном рассмотрении заявки на получение ссуды банки обычно делают запрос на его КИ за последние три года, считая от настоящего времени. Если в течении этих трех лет у вас не было нарушений по выплате долговых обязательств, то ваша кредитная линия будет считаться положительной .
В-четвертых, заявитель может пойти на переговоры с банком и убедить руководство, чтобы долг был реструктурирован и отсрочен на удобное для заемщика время. При наличии просрочки по заему банк имеет право передать это в БКИ по своему усмотрению, поэтому шанс договориться всегда остается (но если просрочка составляет несколько недель, то эти данные однозначно попадут в ваше досье). Что такое реструктуризация кредита, описано в этой статье

Для многих банков решающим может стать наличие в кредитной истории сведений о судебных разбирательствах в отношении клиента (т.е. если заемщик не платил по задолженности, и дело дошло до суда).
Помимо прочего, КИ есть возможность улучшить в том случае, если в неё были введены изначально некорректные данные. Такое происходит довольно регулярно. Фамилии заемщиков могут путаться с реальными людьми. При обнаружении ошибки необходимо сделать обращение в банк, который внес неправильные сведения о клиенте и попросить внести коррективы. В некоторых случаях ошибка совершена и самим заявителем. Скажем, платеж вносился через терминал, но долг при этом не погасился из взятия комиссионных. В конечно счете клиент может обратиться в бюро кредитных историй с заявлением, в котором нужно потребовать проверить текущие данные. БКИ должно рассмотреть заявку в течении месяца и исправить ошибку, если таковая найдется. При этом нужно иметь ввиду, что подобную заявку можно подавать лишь раз. Повторные обращения придется делать через суд. Детальную инструкцию по исправлению читайте на этой странице

Платные способы исправить кредитную историю.

Вопрос о том, можно ли исправить КИ за деньги волнует многих заемщиков. Ведь многие крупные банки выдают ипотечные займы только при наличии безупречного финансового прошлого. В этих случаях будет резонно попробовать оформить заем в менее известном банке. При этом цена кредита конечно возрастет.
Сегодня некоторые компании предлагают услугу по очистке досье заемщика. Стоимость услуги колеблется в районе 500 – 700 долларов.
Однако нужно подчеркнуть, что исправить досье, стерев нежелательные данные нельзя. Эти пятна на репутации не способен вывести ни один человек. В БКИ все строго сохраняется. Бюро несет за это свою ответственность. Само бюро контролируется центральным Банком России. Из этого следует вывод, что все, кто предлагают стереть плохую кредитную историю, просто вводят людей в заблуждение и занимаются мошенничеством.

В реальности исправить КИ могут лишь управляющие банков и кредитные инспекторы. Если они не передают плохие данные кредитному комитету, то идут на преступление. Подобные случаи очень редки.

Нужно сказать при этом, что многие банки готовы рисковать, выдавая кредиты заемщикам с плохой репутацией. Это может объясняться тем, что организация хочет расширить свою клиентскую базу любым способом.
Помимо прочего люди с плохим кредитным рейтингом всегда могут обратиться к кредитному брокеру, которые сотрудничают с рядом банком, готовых обслуживать таких клиентов.