Что такое технический овердрафт. Овердрафт. Может ли дебетовая карта уйти в минус

— опция, разрешающая обналичивать большее количество средств, чем у вас есть на счете. Баланс дебетовой карты бывает, как положительным, так и отрицательным. Это позволяет привлекать заемный капитал тогда, когда он нужен.

От чего зависит размер овердрафта?

Данный займ, как и потребительский кредит, зависит от дохода заемщика. Он равен 30-50% от суммы, зачисленной на дебетовую карточку. Данный размер может быть выше в отдельных случаях. Каждый месяц банк делает пересчет овердрафта. Чем чаще вы пополняете карту, тем больше заемных средств доступно в очередном месяце.

Как узнать объем доступного овердрафта?

Какая сумма средств вами уже истрачена и сумму доступного лимита, вы узнаете:

• При помощи типичного запроса о балансе карты;
• Посредством изучения банковского чека после очередной операции;
• В банке у кредитных специалистов;
• Через аккаунт в сети (если вы пользуетесь интернет-банкингом);
• Посредством звонка в банк.

Кроме прочего, клиентам доступно СМС-информирование. Такая услуга дает возможность получать на телефон данные о состоянии карточного счёта. Некоторые чеки показывают и сумму денег и доступные банковские средства. Заранее уточните, как читать данную информацию, чтобы избежать неверной трактовки.

Что такое технический овердрафт по дебетовой карте?

Технический овердрафт не является кредитом. Это вынужденная мера, в результате которой владелец карты попадает «в минус». Такой долг может возникнуть, если:

• Вы сняли деньги в банкомате другого банка;
• Произошло списание средств за использование услуг;
• Автоматически была произведена оплата мобильного банка;
• Деньги были списаны по судебному решению.

Что лучше: кредитка или овердрафт по дебетовой карте?

Это разные по предназначению виды кредитования. Например, при необходимости получить крупную сумму средств на совершение масштабной покупки, лучше подойдет кредитная карта. Вам будет доступен больший лимит и льготный период. Но если вам срочно нужно взять деньги до ближайшей зарплаты, то овердрафт станет выгодным решением. Здесь нет многотысячных лимитов, но зато до половины месячного дохода предоставляется в любое время. Поэтому все зависит не от кредитной программы, а от конечной цели заемщика.

Некоторые дебетовые карты имеют разрешенный овердрафт по умолчанию. Оформляя карточку, обязательно уточните данную информацию. Разберитесь в схеме начисления процентов по овердрафту.

Проценты начисляются и по техническому овердрафту. Если ваша карта имеет даже незначительный долг, стоит немедленно его погасить.

Остается добавить, что при поступлении на карту денежных средств сумма долга за овердрафт списывается автоматически. Постоянно контролируйте баланс и финансовые потребности, погашая долги быстро и с выгодой.

(перерасходе), который представляет из себя разновидность краткосрочного кредитования, и позволяет потратить сумму, которая превышает ваши собственные средства на карте в рамках установленного банком лимита. Он может быть подключён к любой дебетовой карточке. Вы также можете ознакомиться с .

Но, оказывается, что даже если вы не собираетесь подключать эту услугу, то в ряде случаев вы можете с ней столкнуться, и это будет неожиданностью для вас. Речь идёт о техническом овердрафте. Разберём, что это такое, каковы причины его возникновения и последствия, и каких рекомендаций стоит придерживаться, чтобы не столкнуться с этим неприятным явлением.

Технический овердрафт. Что это такое?

Технический овердрафт (другое название – неразрешенный овердрафт) представляет собой превышение доступного баланса на карточном счёте при совершении покупок с карты или любых других операций (снятие наличных, переводы и так далее). Иными словами, с карты снимается по вполне определённым причинам больше, чем доступно на счёте, и баланс уходит в «минус». Такая непредвиденная ситуация может возникнуть с дебетовой или кредитной картой, и именно поэтому называется также несанкционированным овердрафтом.

Получается, что держатель карточки в момент такой несанкционированной ситуации временно занимает деньги у банка, т.е. берёт «технический» кредит без своего желания и согласия. А так как кредит не разрешённый (по вашей карте он просто может быть не предусмотрен или его величина превышает кредитный лимит по кредитке), то будьте добры за него заплатить, ведь мы сами по собственному недосмотру или незнанию вогнали свой баланс в минус! И самое интересное, что банки предусматривают в своих тарифах оплату за такой неразрешённый кредит – теперь для вас это не будет сюрпризом.

Причины возникновения несанкционированного овердрафта

Рассмотрим основные причины возникновения несанкционированного технического овердрафта:

Снятие наличных в банкомате чужого банка . Если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, выпустившего вашу карту, то, как правило, комиссию с вас не возьмут (мы говорим в данном случае о дебетовых карточках). При той же операции, но в стороннем (чужом) банкомате, обычно снимается комиссия вашим банком и банком – владельцем банкомата. К примеру, у вас на счету 500 рублей, а сборы того и другого банка будут по 1% за снятие (условное значение). Вы хотите полностью обнулить счёт. Тогда в чужом банкомате вы снимете (500 – 1%), т.е. 495 рублей (5 рублей уйдут вашему банку), но при этом вы будете должны те же 5 рублей и кредитному учреждению, чьим банкоматом вы воспользовались. Таким образом, на вашем балансе будет отрицательная сумма (-5руб.), которая и является неразрешённым овердрафтом.

Некорректная работа процессингового центра или сбой терминала в торговой точке . В этом случае при оплате картой одна и та же сумма может быть списана 2 раза, т.е. произойдёт . Если это случается, то в основном это техническая неполадка или терминала для оплаты по картам в торговой точке. Иногда может ошибиться и продавец. Конечно, после рассмотрения заявления клиента эту сумму вернут, но проценты за пользование несанкционированного кредита, возникшим по техническим причинам, банк, скорее всего, не спишет. У вас на карте просто не хватило собственных средств для повторной оплаты, но для вашего банка это будет считаться неразрешённым овердрафтом.

Курсовая разница при проведении конвертации . Вы снимаете (или делаете оплату) сегодня деньги в валюте, отличной от валюты карточного счета и забываете про комиссию, которую банк должен взять за конвертацию. Или случается так, что на момент реального снятия средств со счёта (это обычно происходит через несколько дней) курс обмена валюты резко поднимается и списывается в минус сумма, на которую вы не рассчитывали.

Плата за годовое обслуживание и прочие комиссии . Оговоренная сумма за ведение счета списывается ежегодно. Если на момент списания на счету не окажется средств, он также уйдёт в минус. В случае если картой вы не пользуетесь, целесообразно написать заявление о закрытии карты.

Превышение кредитного лимита по кредиткам . Если вы держатель кредитной карточки, и произошла одна из описанных выше ситуаций, то кредитного лимита на вашей кредитке может банально не хватить – вы возьмёте у банка больше, чем положено условиями обслуживания карточки. А, значит, придётся заплатить штраф за превышение кредитного лимита.

Санкционированный и несанкционированный неразрешенный овердрафт и его последствия

Основная опасность несанкционированного овердрафта – повышенные процентные ставки за пользование средствами банка. Если сравнивать ставки за пользование овердрафтом и кредитной картой, во втором случае они обычно ниже. Именно поэтому еще на стадии оформления любой карты, стоит задать уточняющие вопросы менеджеру банка и внимательно читать договор, так как в нём могут быть указаны условия возникновения предусмотренного неразрешенного овердрафта.

К примеру, Сбербанк берёт за неразрешённый перерасход 40% годовых, а Тинькофф по своей известной кредитке довольствуется платой за использование денежных средств сверх лимита задолженности (390 рублей снимается раз в месяц, если было зафиксировано превышение).

Проценты (наказание) может быть и серьёзнее. Ещё надо принимать во внимание требование банков о необходимости погашения несогласованного перерасхода в самые короткие сроки совместно с начисленными процентами.

Если в договоре говориться, что клиент будет совершать любые операции по банковской карте только в рамках остатка средств на счету, то в этом случае овердрафт считается непредусмотренным . Т.е. «финансовая ответственность» за него не предусматривается договором. В таком случае на перерасход средств будут начислены проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» (по усреднённой ставке в вашем регионе).

А законность начисления процента регулируется п. 2 ст. 1107 ГК «Возмещение потерпевшему неполученных доходов», где говориться, что:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Таким образом, банк вправе требовать с клиента проценты по неразрешённому перерасходу клиентом банковских денег.

Меры предосторожности

Как обезопасить себя от уплаты приличных процентов за средства, которые вы и не предполагали брать в кредит? Как эффективно пользоваться картами, чтобы не допустить причины технического овердрафта? Какие существуют меры личной финансовой безопасности?

Ответы на все эти вопросы кроются только в одном понятии: . Даже элементарные знания помогут клиентам банков сориентироваться в нюансах договоров при открытии карт, а также вовремя принять решение об их закрытии. Но даже в такой ситуации нельзя быть на 100% уверенным, что вы не столкнетесь с несанкционированным овердрафтом. Минимизировать вероятность возникновения такой ситуации помогут следующие рекомендации:

• держите на карте не менее 5% средств от суммы покупке. Т.е., к примеру, расплачиваясь в супермаркете бытовой техники за холодильник стоимостью 70000 рублей, на карте целесообразно оставить минимум 3500 рублей;
• обнуляйте карту только при её ;
• при сбоях в терминалах стоит отказаться от проведения повторной попытки оплаты. В этот же день нужно воспользоваться личным онлайн-кабинетом (интернет-банком) или же банкоматом для проверки остатка на счету. При возникновении подозрения на несанкционированное списание желательно также подождать 2-3 дня и не пользоваться картой в этот период. Смотрите также статью « ».

Важно: возникновение несанкционированного овердрафта никак не влияет на кредитную историю клиента банка.

Банковские, кредитные и дебетовые карты стали непременным атрибутом современной жизни. Безусловно, их удобство неоспоримо: не надо таскать с собой кошелек, набитый деньгами, не надо всякий раз бежать в банк, чтобы получить кредит. Все это у вас собой. Дебетовые карты - удобный вариант для аккумуляции средств, их можно в любой момент снять, не потеряв ни копейки на банковских процентах. Наконец, с помощью банковских карт тоже, оказывается, можно получить кредит. Причем кредит без ведома клиента.

Технический овердрафт: суть

Технический овердрафт, или непредусмотренный овердрафт, — ситуация с перерасходованием средств на счету. Возникает эта ситуация в связи с особенностями работы платежных систем. По сути, технический овердрафт это временный кредит, выдаваемый банком клиенту в том случае, если остаток на кредитной или дебетовой карте не достаточен, чтобы провести платеж.

В этом случае банк оказывает такую услугу займа или кредитования, не всегда имея жесткие гарантии возврата (особенно это касается физических лиц), поскольку зачастую кредит предоставляется без учета финансовых возможностей клиента. Потому при техническом овердрафте банковский процент за использование кредита гораздо выше, чем при обычной операции кредитования.

Но, получив такого рода кредит, клиент должен понимать, что всякие поступления на дебетовую или кредитную карту будут идти в счет погашения долга перед банком. Для юридических лиц может быть определен лимит технического овердрафта, рассчитываемый из объема гарантированных поступлений на счет клиента.

Технический овердрафт: отличие от кредита и причины возникновения

Основное отличие овердрафта, а в еще большей степени - технического овердрафта по карте от кредита заключается в том, что чаще всего в счет погашения задолженности банк будет изымать все средства клиента, поступающие на счет. Для клиента будет лучше, если он как можно быстрее погасит эту задолженность, поскольку несколько занятых рублей быстрого кредита со временем могут вырасти в сотни и тысячи рублей долга за счет начисления процентов и штрафов.

Но владелец карты не всегда может контролировать свои расходы - и связано это, прежде всего, с некоторыми особенностями работы платежных систем - может возникать несанкционированный перерасход, то есть технический овердрафт. Причин возникновения такой ситуации может быть несколько. Например, при расчетах за границей в местной валюте происходит конвертация рублей в валюту.

Известно, что курс постоянно меняется, потому расплачиваясь, скажем, долларами, клиент не всегда может точно определить требуемую сумму в рублях, необходимую для конвертации. Итог: списаны средства, которых у клиента уже попросту нет на карте. Различного рода оффлайновые операции не всегда подтверждаются банком, и клиент получает как бы оплаченный товар, хотя средств на счету было недостаточно.

Или ситуация, связанная со съемом денег через банкомат другого банка, когда снимается заранее вроде бы известная сумма остатка, но при этом не учитывается процент за обналичивание денег, взимаемый чужим банком, — выполненные, но непроведенные транзакции. Ну и наконец, обычные технические сбои в системе, когда за одну и ту же операцию, дважды списывается одна и та же сумма.

Технический овердрафт по дебетовой карте

Не следя за остатками сумм на счету, клиент — физическое лицо однажды может оказаться в ситуации, когда вдруг у него появляется долг перед банком, то есть, по сути, технический овердрафт по карте (не важно, какая это карта - дебетовая, зарплатная или кредитная). Как же это происходит с дебетовыми картами? Как мы знаем, дебетовая карта - это средство для накопления личных средств и ведения расчетов. Клиент банка может перечислять на карту, в том числе, и свою зарплату или какие-либо другие гарантированные доходы.

Банки в основном договоре на обслуживание уже закладывают условия технического овердрафта на дебетовой карте, о которых клиент ничего не подозревает, потому что не читает договор. Поэтому, при расчете дебетовой картой, когда на счету будет недостаточно средств, после 2-3 попыток платеж может пройти, т. е. банк совершенно неявно для вас кредитует вам недостающую сумму. Таким образом и возникает несанкционированный технический овердрафт по дебетовой карте.

Подобная ситуация может произойти и с зарплатной картой. При её оформлении, банк может предложить подписать договор по овердрафту. Для оформления овердрафта можно написать заявление, которое подтверждает гарантированные ежемесячные доходы, и тогда банк в объеме чуть меньшем объемов этих доходов и будет осуществлять кредитование в случае недостатка личных средств на счету. То есть от банка клиент получает своеобразный бонус в виде возможности время от времени залезать в долг, который он обязан возвращать с процентами в обусловленный период времени.

Но можно и не подписывать этот договор. Тем не менее, при возникающих критических ситуациях банк все-таки будет кредитовать. И вот в данном случае как раз будет возникать ситуация технического овердрафта по зарплатной карте. Причем, санкционированный и технический овердрафты отличаются друг от друга процентной ставкой за пользование кредитом, но и в случае несанкционированного овердрафта клиенту могут быть вменены еще и штрафные санкции.

Кредитные карты по своему назначению отличаются от дебетовых и зарплатных. Так, например, не рекомендуется снимать деньги с кредитной карты: за это берется высокий процент. Но вполне возможно вести расчеты с помощью этой карты, а также погашать тело кредита и его проценты с помощью кредитной карты. Тут владельцев карт поджидает типичная неприятность, связанная с перерасходом лимита по кредиту и происходит технический овердрафт по кредитной карте.

Чтобы этого не случилось можно в банке оформить овердрафтное соглашение, когда по предварительной договоренности с банком вы уже совершенно санкционированно будете залезать в краткосрочные долги перед банком при условии своевременного их погашения. Отличие офердрафта от обычного целевого кредита или кредита с обеспечением в данном случае заключается в более высоких процентах по овердрафту.

Имея в виду все вышеперечисленные ситуации, связанные с несанкционированным банком перерасходом средств, клиент любого банка должен время от времени проверять остаток на счету и контролировать своевременность и правильность прохождения платежей. Это необходимо для того, чтобы не оказаться в неприятном положении, связанном с оплатой больших процентов и штрафов из-за вдруг возникшего технического овердрафта.

Обновлено 06.11.2016.

В сегодняшней статье я постараюсь перечислить основные риски, которые могут возникнуть при использовании обычных дебетовых карт. Зная, откуда могут прийти неприятности, легче с ними справиться или вовсе их избежать. У меня нет цели кого-то напугать, просто предупреждён — значит вооружён:)

Казалось бы, какие там могут быть тонкости в обращении с дебетовками, всё предельно ясно. Другое дело кредитки, где нужно постоянно следить, льготная ли данная конкретная операция, или она приведет к вылету из грейса и попаданию на штрафные санкции со стороны банка. Также кредитка требует внимательного отношения к соблюдению сроков .

И тем не менее, обычная дебетовая карта может иногда преподнести неприятные сюрпризы.

Основные риски дебетовых карт

1 Технический овердрафт.

Крайне неприятная вещь, когда дебетовая карта без разрешённого овердрафта или кредитная карта с нулевым кредитным лимитом уходит в минус, а банк начинает начислять высокие проценты и штрафы за пользование кредитом, который Вы и не собирались брать.

Технический овердрафт, или так называемая несанкционированная задолженность, возникает в следующих случаях:

Теховер при пополнении карты через банкомат или терминал.

Деньги при пополнении карты через банкомат или терминал увеличили баланс, но фактически до счёта добраться не успели.

Если в этот момент попробовать ими воспользоваться, то в некоторых банках операция будет совершена за счёт кредитных средств банка (Ваши собственные денежки в этот момент ещё в пути).

Теховер при колебаниях курса валют.

При совершении покупок, для которых требуется конвертация из одной валюты в другую (за рубежом или просто в иностранном интернет-магазине), есть риск попасть на технический овердрафт в случае резкого изменения курсов валют. Это происходит потому, что в момент покупки деньги фактически не списываются со счёта карты, а только блокируются. Окончательные расчёты проходят через 2-3 дня (а могут и через 30 дней), когда будет получено подтверждение от платежной системы.

Допустим, Вы оплатили рублёвой картой покупку в 100 долларов, и на тот момент курс был 65 рублей за 1 USD. Через 3 дня, когда пришло подтверждение от платежной системы, курс уже стал 70 рублей за доллар, и именно 100*70=7000 рублей спишется с карты (банк может снимать ещё свою дополнительную комиссию). И если на Вашей карте к этому моменту будет меньше 7000 рублей, то возникнет технический овердрафт.

Вот отзыв клиента «БИНБАНКА», который из-за роста курса доллара попал на проценты за технический овердрафт:

Стоит отметить, что банков, которые бы лояльно относились к несанкционированной задолженности, возникающей из-за колебаний курса валют, просто нет. Любой банк здесь будет суров и загонит Вашу карту в минус, поэтому на карточке всегда нужно иметь достаточный запас денежных средств на случай подобных колебаний.

Теховер при взимании банком комиссий.

Очень часто нам кажется, что достаточно обнулить карту и не пользоваться ей, и тогда комиссия за обслуживание списываться не будет. Однако это заблуждение, ненужные карты следует всегда именно закрывать (а не просто блокировать).

«Локо-банк», например, при отсутствии денег на карте спишет комиссию за обслуживание карточки за счёт любезно предоставленного Вам кредита и ещё начнёт начислять штрафные санкции (1% в день):

При недостаточности денежных средств на текущем счете для оплаты комиссий в полном объеме, «МТС Банк» без дополнительного распоряжения клиента списывает суммы комиссий за счет предоставленного держателю банковской карты Кредита по Договору:

На щедро предоставленную сумму «МТС Банк» начисляет 0,1% в день:

«Touch Bank» также не позволит бесплатно «положить свою карту на полку» до лучших времен (обслуживание стоит 250 рублей в месяц).

Есть банки, которые не снимают комиссию за обслуживание своих карт при их неиспользовании, например, и др.

Теховер из-за ошибки банка.

Деньги за такой теховер, в основном, можно вернуть, потому что он всё-таки возникает не по вине клиента, однако это в любом случае потеря времени и нервов.

Вот отзыв клиента, на карту которого банк ошибочно зачислил деньги, а спустя несколько дней, когда банк решил исправить ошибку и списать излишки, на счете карты было уже недостаточно средств, из-за чего и образовался технический овердрафт:

Вот другой отзыв клиента, которому пришло смс от банка о том, что деньги зачислены на счёт, после чего он снял их через банкомат. А по факту оказалось, что смс было ошибочным, и на самом деле на счету денег ещё не было. Недоразумение банк потом разрешил, однако к тому времени клиенту уже пришлось выслушивать звонки с угрозами из отдела урегулирования задолженности:

Теховер при оффлайн-операциях.

Иногда бывает, что при совершении покупки не происходит предварительная авторизация (когда банк-эквайер, обслуживающий торговую точку, с помощью МПС сразу не связывается для уточнения наличия на карте требуемой для покупки суммы с банком-эмитентом, который выпустил Вашу карту). Баланс карты при такой покупке не меняется. Деньги списываются со счета также спустя 2-3 дня, а к тому времени на карте уже может не оказаться нужной суммы.

Технический овердрафт хоть и неприятная процедура, однако её можно легко избежать. Для этого нужно внимательно прочитать условия по Вашим дебетовым картам, ознакомиться с отзывами клиентов, обзорами на интересующие Вас продукты.

Нужно выяснить, как скоро банк зачисляет пополнения карты через банкоматы и терминалы, с помощью Money Send, узнать правила списания комиссии за предоставление различных банковских услуг. Также следует обязательно подключить интернет-банк или мобильное приложение для постоянного контроля за состоянием счёта.

2 Блокировка карты из-за 115-ФЗ (антиотмывочного закона).

Прежде всего следует отметить, что застраховаться от блокировки карты или отключения от ДБО (дистанционного банковского обслуживания) невозможно, получится только сократить вероятность наступления этих событий. И всё благодаря закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Суть данного закона заключается в том, что банк может признать сомнительной или подозрительной абсолютно любую операцию по своему усмотрению (подробно об этом читайте в статье ) и отказать в ее проведении, запросить любые документы, заблокировать карту, отключить от интернет-банка и т.д.

Есть мнение, что банки, прикрываясь 115-ФЗ, блокируют карточки невыгодных клиентов, которые используют их карты исключительно для транзита или обналичивания.

В случае блокировки карты, для распоряжения собственными средствами на счёте потребуется личный визит в офис, что не всегда удобно. Особенно, если Ваш банк развивает дистанционный бизнес.

С похожими проблемами сталкиваются клиенты «МТС Банка». Банковскую карту можно получить в любом салоне «МТС», но в случае возникновения каких-либо проблем, решать их придется именно в офисах «МТС Банка», которых намного меньше, чем салонов связи «МТС».

Стоит отметить, что банки крайне неохотно возвращают плату за обслуживание карты (которую они берут заранее), если карта заблокирована. Кредитные организации даже прописывают в своих договорах, что в этом случае банк не обязан возмещать уплаченные деньги. А если и возвращают эту комиссию по просьбе держателя карты, то преподносят это как большое одолжение. Хотя, согласно закону «О защите прав потребителей», не вернуть деньги за неоказанную услугу Банк не имеет права.

Потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе потребовать соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги):

О любопытных банках, которые стали рьяно выполнять антиотмывочный 115-ФЗ, отказывая в проведении безобидных операций, излишне интересующихся источником происхождения средств, а также отказывающихся выдавать вклады по первому требованию можно почитать в статье .

3 Блокировка карты из-за её компрометации.

Проблема заключается в том, что карта может быть заблокирована не только по воле Вашего банка. В случае, если МПС сообщит Вашей кредитной организации о риске возможной компрометации карты, банк будет просто обязан её заблокировать.

Причём, на основании каких параметров Visa или MasterCard решают, что произошли незаконные действия с Вашим пластиком, непонятно. Особенно неприятно, если карту заблокируют за рубежом.

Сейчас АСВ включает вкладчиков в Реестр на выплаты страхового возмещения на основании предоставления в банк-агент оригиналов подтверждающих документов, копии с которых прикладываются к заявлению о несогласии с суммой страхового возмещения (случаи с «Арксбанком», «Росинтербанком», «Военно-Промышленным Банком») .

Только вот держатели карт обычно не имеют документов, подтверждающих сумму, которая находилась на карте на момент отзыва лицензии.

Правда, стоит отметить, что мне ещё ни разу не попадались отзывы клиентов, чьи карточные счета оказались бы за балансом.

Однако всегда что-то случается в первый раз, и при возникновении проблем есть риск, что суд с высокой долей вероятности не примет в качестве доказательств наличия средств на карте всякие чеки из банкоматов о пополнении или различные выписки по счёту. К тому же при пополнении карты с помощью стягивания с других карт (), зачастую клиентам не выдаётся даже электронный документ (как, например, при совершении межбанковского перевода), в котором указывалась хотя бы минимальная информация о совершенной операции. Если возникнет необходимость доказательства пополнения карты, потребуется сделать запрос в банк-донор.

В выписке по счёту карты-донора некоторая информация о переводе всё-таки есть, но обычно доступна выписка только за последние 1-3 месяца, поэтому важно всегда сохранять на свой ПК выписки по своим картам за каждый месяц, чтобы знать все детали своих переводов.

Гораздо проще сделать запрос в банк, сообщив подробности операции, чем если бы Вы знали только приблизительную дату. А уж если Вы не помните, с какой именно карты стягивали средства, то найти концы будет очень трудно.

UPD: 06.11.2016
Вот и появился первый банк, в котором после отзыва лицензии средства на карте оказались за балансом. Речь идёт о «Росинтербанке»:

Вот другой отзыв клиента «Росинтербанка», у которого также средства на карте оказались в . АСВ деньги разыскало, хотя в заявлении о несогласии клиент эту сумму не указывал:

5 Риск ошибки при переводах с карты на карту.

При переводах с карты на карту можно опечататься, указывая номер карты адресата. Лучше несколько раз перепроверить правильность номера во избежание проблем.

Стоит отметить, что если Вы ошибётесь в цифрах и попробуете отправить перевод Card2Card на несуществующую карту, то система либо не позволит осуществить такой перевод, сообщив, что такой карты нет, либо деньги спишутся, но потом, спустя несколько дней, снова будут доступны на карте.

А вот если Вы по ошибке укажете номер карты, которая реально существует (замечу, что это маловероятно, поскольку в номере карты зашифрован банк, который выдал карту, валюта счёта, платёжная система, есть контрольная цифра), то вернуть свои деньги будет крайне трудно.

Схема действий тут такая: Вы пишете заявление в банк о том, что совершили ошибочный перевод, с просьбой вернуть Вам денежные средства. Банк связывается с владельцем счёта и просит его добровольно вернуть деньги. Если связаться с клиентом не удалось, или он не хочет добровольно возвращать деньги, то банк самостоятельно списать денежные средства с его счёта не сможет, для этого нужно решение суда (Закон «О банках и банковской деятельности», ст. 1107 ГК РФ «Возмещение потерпевшему неполученных доходов» ):

Вот отзыв клиента «Сбербанка», который допустил ошибку в переводе по номеру карты:

Таким образом, вернуть ошибочно переведённые средства можно, но довольно непросто. Этот процесс требует больших временных затрат, поэтому лучше всё-таки несколько раз перепроверить правильность вводимого номера.

Также нужно как можно быстрее сообщить в банк об ошибке, вполне возможно, что её удастся исправить до того момента, как операция будет фактически проведена.

6 Банкомат может зажевать Вашу карту.

Мало того, что банкомат из-за технического сбоя может лишить Вас карты, так некоторые банки ещё и требуют денег за перевыпуск такой карточки:

7 Банкомат может не зачислить деньги на карту из-за технического сбоя.

Ещё одна крайне неприятная ситуация, от которой невозможно застраховаться. Вы вносите деньги на карту, банкомат их забирает, жужжит, выплёвывает карту и выдаёт ошибку, не зачисляя деньги на счёт. В итоге нужно тратить своё время на поход в отделение банка для написания заявления с требованием возврата средств.

Деньги, скорее всего, вернут, потому что излишки будут обнаружены во время следующей инкассации банкомата, только вот проценты за пользование Вашими деньгами в течение времени расследования банк не заплатит (по крайней мере добровольно):

В современных банкоматах есть возможность вносить деньги не по одной купюре, а целой пачкой. Если произойдёт технический сбой, то в заявлении потребуется написать точную сумму, которая не была зачислена, поэтому обязательно пересчитайте деньги перед внесением. Обнаруженные при инкассации излишки денежных средств сверяются с суммами, указанными в заявлениях, поэтому, если Вы запросите бОльшую сумму, то сроки возврата могут затянуться.

8 Риск совершения мошеннических операций с картой.

9 Общие риски использования банковской карты.

Напоследок я перечислю самые очевидные риски в использовании банковских карт.
В данной конкретной точке банковские карты могут не принимать к оплате.
Карта может физически прийти в негодность, её можно сломать, повредить чип, карточка может быть размагничена.
Если Вы трижды введете неверный пин-код, карта заблокируется.
Наконец, карту можно просто потерять.

Вывод

Рисков в использовании обычных дебетовых карт довольно много, но это совсем не означает, что ими не следует пользоваться. Если знать, какие проблемы могут возникнуть, то их легко избежать, или свести их последствия к минимуму.

Всегда читайте тарифы и условия предоставления любого банковского продукта, изучайте отзывы клиентов и обзоры карт. Соблюдайте элементарные правила безопасности.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)