Займы под залог банковских гарантий. Банковская гарантия для получения кредита. Покрытая банковская гарантия

По определению кредитный продукт банка - это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

Банковская гарантия, это кредит или нет?

Гарантия - один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.

Подходы банка при рассмотрении заявки на гарантию аналогичны тем, которые применяются при кредитовании. С одной стороны, банковская гарантия - это кредит, предоставляемый юридическим лицам, а с другой стороны она относятся к операциям документарным.

Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала. Привлекательность банковских гарантий в сравнении с кредитами в том, что они стоят намного дешевле кредитов. Это обуславливает их популярность и повсеместное распространение в бизнес-операциях.

Документы и обеспечение

Перечень документов для получения гарантии примерно тот же, что и для оформления заявки на кредит. Признаком того, что банковская гарантия - это кредитование особого вида, является требование залога при ее оформлении. В качестве обеспечения гарантии банками принимаются:

• активы (залог прав на валютные депозиты);
• имущество движимое и недвижимое (автомобили и другие средства передвижения, товары в обороте, квартиры, дома, оборудование и т.д.);
• имущественные права (на товар, выручку и т.д.);
• гарантии других банков;
• поручительства других лиц.

Большое значение имеет ликвидность имущества, предлагаемого в качестве залога. Банк должен быть уверен, что в случае невозврата выплаченной по гарантии суммы сможет реализовать имущество должника и возместить долг принципала. Чем более ликвидно предоставляемое в залог имущество, тем более выгодные условия банковской гарантии предложит кредитная организация.

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка - это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Покрытая банковская гарантия

Покрытые банковские гарантии наиболее выгодны для банков, поскольку предоставляются под денежное обеспечение с минимальным риском невозврата средств, потраченных банком при исполнении гарантийных обязательств. Для компаний такие гарантии – быстрый инструмент при заключении госконтрактов, отвлекающий оборотные средства на срок исполнения контрактных обязательств.

Банковские гарантии под залог векселей

Залогом при получении банковских гарантий могут быть векселя (долговые расписки) банков или других компаний. Векселя банков имеют высокую ликвидность и охотно принимаются гарантами. Компании могут предоставлять авалированные векселя под обязательства платежей других банков.

Получение кредита под банковскую гарантию не относится к востребованным операциям среди участников отечественного финансового рынка. Причиной тому является необходимость убедиться в стабильном финансовом состоянии заявителя, определить риск невозврата кредитных средств. В то же время оформление гарантии значительно упрощает получение необходимой суммы заявителем, так как финансовому учреждению не потребуется тщательно проверять заемщика. Нести ответственность в случае невозврата средств будет банк, который стал поручителем.

Что требуется для оформления банковских гарантий?

Чтобы финансово-кредитные учреждения рассмотрели вопрос о предоставлении гарантии заявителю, ему следует подготовить пакет документов. Требования банков, кредитных и страховых организаций могут различаться, но в большинстве случаев список нужных бумаг представлен:

• заявлением;
• ксерокопией кредитного договора. В нем стоит указать, что без получения банковской гарантии кредитные средства выданы не будут;
• заявкой на оформление гарантии;
• документацией, которая подтверждает стабильное финансовое состояние заемщика, наличие залогового имущества, отличающегося высоким рыночным спросом.

При необходимости получения подобного поручительства заемщику рекомендуется ответственно отнестись к выбору гаранта. Предотвратить конфликтные ситуации поможет поиск информации о финансово-кредитном учреждении, отзывов о сотрудничестве с ним. Если банк имеет хорошую репутацию и входит в официальный реестр, утвержденный Министерством финансов, его можно считать надежным партнером.

В каких случаях лучше отказаться от работы с банковскими учреждениями?

• Потенциальный гарант готов идти на уступки и требовать за свои услуги минимальную сумму.
• Об организации нет сведений в интернете, стационарного телефона, по указанному адресу отсутствует офис.
• Гарант утверждает, что заявитель сможет получить документ за считанные часы.

Эти и другие особенности являются характерными признаками мошенников, отношения с которыми станут причиной дополнительных расходов.

Как не ошибиться при выборе гаранта?

Предпочтительным решением для многих физических и юридических лиц, которые собираются оформлять банковские гарантии, является сотрудничество с агентством. За свою многолетнюю историю оно зарекомендовало себя в качестве партнера с безупречной репутацией. Профессионалы справятся с такими задачами, как:

• поиск банка-гаранта. Агентство работает со многими клиентоориентированными финансовыми учреждениями, включенными в реестр Минфина;
• обеспечение выгодных условий сотрудничества. Зная об актуальных акциях банков, специалисты помогут подобрать лучшее предложение для конкретного случая;
• оперативное оформление. Провести процедуру в сжатые сроки позволяет онлайн работа со многими организациями.

Получить кредит под банковскую гарантию при помощи агентства не составит труда.

Банк, в роли юридического лица, может выступить в качестве гаранта в займах, которые заемщик предоставляет различным проверенным организациям.Услуга платная. Оплата производится в виде процентного вознаграждения.

Чем выше риск от сделки, тем выше и процент для выплаты кредитору. В установлении суммы для выплаты, играют роль и сроки, на которые предоставляется гарантия, а также параметры, которые установлены банком.

Таким образом, гораздо проще взять кредит под банковскую гарантию.

Плату за оказанные банком услуги заплатить все же придется, даже при затруднениях с финансами. Кроме того, прежде чем будет получена государственная гарантия для банковского кредита, банк, который был выбран в качестве потенциального гаранта, изучит всю надежность будущего клиента.

Время является главным условием БГ.Банковская гарантия на кредит выдается под залог, потому что риск того, что клиент не вернет средства, очень велик.

В качестве залога могут выступать следующие активы:

• выполнение заказчиком услуги всех своих обязательств может обеспечиваться ценными бумагами;
• в качестве гарантии может использоваться и разнообразная недвижимость, которая представляет для гаранта ценность;
• автомобили и некоторые виды оборудования также подходят для того, чтобы быть гарантиями.

Для того чтобы банк смог удостовериться в благонадежности клиента, он должен предоставить в банк следующие документы, с которыми будут тщательно ознакомлены:

1. весь процесс не обойдется без подачи заявления;
2. для изучения предоставляется и копия кредитного соглашения, которое было подписано. В соглашении подписывается необходимость предоставления гарантий от банка;
3. заявление непосредственно на то, чтобы получить БГ;
4. для подтверждения финансовой и экономической стабильности, клиент подает соответствующие бумаги. Ими же подтверждается тот факт, что заемщик сможет выплатить кредит. Указывается наличие залога.

Процесс оформления

Стоит отметить основные преимущества, выходящие из наличия БГ на кредит:

• появляются все шансы того, что заем будет получен от контрагента, потому что обеспечением для такого обязательства становится БГ;
• поставка крупных товаров для муниципальных организаций или крупных заказчиков может иметь место благодаря наличию гарантий от банка;
• предоставляется отсрочка времени на выплату суммы по тем условиям, которые указаны в соглашении на поставку товара. Отсрочка действует во время действительности БГ;
• ставка на БГ в разы меньше заемной;
• в некоторых случаях БГ может быть предоставлена без обеспечения.

Получение самого кредита под БГ будет проходить по следующему плану:

• использование услуг и предложений брокерских организаций или же самостоятельное обращение в банковскую организацию;
• подготовка, проверка и подача в банк требуемых документов для получения кредита;
• ожидание и получение, обязательно, положительного решения от банка;
• когда все подготовительные этапы пройдены, предстоит пройти процедуру составления соглашения и оформления обеспечения;
• после всех выполненных процедур, документ регистрируется на сайте с ЕГР;
• вступивший в действие документ передается бенефициару.

Важность получения БГ на кредит заключается еще и в том, что при ее наличии появляется возможность одержать сумму, гораздо большую, чем без нее.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…

1. Понятие банковской гарантии

Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф.

Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.

Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.

Действия участника закупки после оформления БГ

Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

1. один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
2. оригинал самой БГ;
3. выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .

9. Сколько стоит банковская гарантия?

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых , это величина гарантийной суммы.

Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.

В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.