Коллекторы деньга звонят по чужому долгу. Коллекторы звонят по чужому долгу - как поступить

Сегодня мы поговорим на не очень приятную, но актуальную тему: что делать, если звонят коллекторы ? Когда у заемщика, имеющего задолженность перед банком или микрофинансовой организацией, возникает , на определенном этапе кредитор может продать проблемный долг коллекторам, или же нанять их, чтобы они занимались “выбиванием” долга в пользу банка.

В последнее время меня часто спрашивают о том, что делать, если достают коллекторы, как разговаривать с коллекторами и т.п., поэтому решил собрать все важные ответы на этот вопрос в цикле статей.

Коллекторы используют свой набор “инструментов” для работы с должниками, чаще всего – это телефонные звонки, совершаемые с целью оказания психологического давления и даже запугивания заемщика. В последнее время нередко возникают ситуации, когда коллекторы угрожают, запугивают, звонят ночью и совершают прочие действия, которые можно квалифицировать как противоправные. Как вести себя во всех этих ситуациях, что делать, если звонят коллекторы – обо всем этом в сегодняшней публикации. Рассмотрим самые распространенные ситуации.

Как разговаривать с коллекторами?

Прежде всего, вы должны хорошо ориентироваться в законодательстве своей страны и знать, что во многих случаях звонки коллекторов незаконны или содержат незаконные элементы. Например, если коллекторы звонят в ночное время или достают ваших родственников, это можно квалифицировать как хулиганство, “перегибают палку” с истребованием долга – как вымогательство. Коллекторские компании, в отличие от вас, хорошо знают законы, и знают, где они их нарушают, но могут это делать, когда видят, что их клиент не ориентируется в законодательстве. Их цель одна – любыми способами “выбить” долг. Они этим зарабатывают, и ради этого часто идут на нарушение законов.

1. Подготовьтесь к разговору. Итак, если звонят коллекторы, а вы еще не готовы к разговору, не можете общаться с ними юридически грамотно, просто скажите, что сейчас заняты и попросите перезвонить попозже. После этого заходите в интернет, просматривайте и перечитывайте рекомендации юристов, выписывайте ссылки на законодательные акты, то есть, готовьтесь к предстоящему разговору.

2. Записывайте разговор. Сейчас практически на каждом телефоне есть функция записи разговора. Если звонят коллекторы – обязательно пользуйтесь ей каждый раз, о чем предупреждайте звонящего. В этом случае он наверняка будет вести себя более сдержано и законно, понимая, что все его противоправные методы и угрозы в дальнейшем могут стать поводом привлечения его к ответственности, в т.ч. уголовной. Даже если у вас нет возможности записать разговор – просто скажите, что включили запись – это тоже будет иметь определенный эффект.

3. Попросите представиться и запишите данные. Если звонят коллекторы – попросите звонящего четко указать фирму, которую он представляет, свою должность в ней и фамилию, имя, отчество. Запишите эти данные: во-первых, в дальнейшем они могут пригодиться, во-вторых, это тоже психологически заставит коллектора вести себя более корректно. Они же хотят оказать на вас психологическое давление? Используйте их оружие против них самих.

4. Попросите четко объяснить отношение коллектора к вашему долгу. То есть, спросите, на каком основании вам звонит коллектор, какое отношение он имеет к банку, согласно какому документу (заключен договор о продаже долга, представляет интересы банка или что-то еще?). Также запишите все эти данные – конкретные номера договоров между банком и коллекторской компанией, на которые будет ссылаться звонящий. Попросите коллектора также указать номер и дату вашего кредитного договора, о котором он собирается вести речь, сравните эти данные с вашим договором.

Если такой информации представлено не будет – значит и разговаривать вам не о чем: вежливо объясните звонящему, что вы имеете кредитные обязательства перед банком, поэтому все вопросы будете обговаривать и решать только с ним напрямую, а не с третьей стороной, не имеющей к этому никакого отношения.

5. Объясните коллектору свою ситуацию. Если коллекторы звонят впервые, спокойно, вежливо и кратко расскажите, почему вам , указывая конкретные причины (например, ), что вы тоже озабочены этой проблемой и ищите пути выхода, как только они будут найдены – задолженность будет погашаться. Также укажите на те меры, которые вы уже хотели предпринять для решения проблемы, но банк не пошел вам навстречу (например, писали заявление на , но получили отказ).

6. Попросите предложить пути решения. Если постоянно звонят коллекторы, и просто требуют погасить долг – это ничего не изменит: так и сообщите звонящему. Если же они будут готовы предложить действительно действенные пути выхода из сложившейся ситуации, например, ту же реструктуризацию или выгодное , в котором готовы на деле оказать содействие (ведь погашение вами задолженности в их интересах) – рассмотрите эти предложения.

Если же вам будут просто предлагать взять у родственников или для погашения задолженности – кратко объясните им, что это для вас не выход, и к этому вы прибегать не намерены.

7. Не вступайте в дискуссии. Особенно, если вы недостаточно юридически подкованы. Вообще, старайтесь вести разговор с коллектором максимально кратко. Если вы сомневаетесь в правильности своего ответа на вопрос коллекторов – лучше не отвечайте вообще. Скажите что-то вроде: “Я ничего не могу сказать вам по этому поводу” или “Я воспользуюсь своим правом не отвечать на ваши вопросы”.

Что делать, если звонят коллекторы, а вы не хотите погашать долг?

В этом случае, скорее всего, вы сами являетесь нарушителем закона, поскольку уклоняетесь от выполнения обязательств, взятых на себя согласно кредитному договору. Однако, одновременно коллекторы, которые достают вас, тоже могут нарушать закон, поэтому есть действенные методы избавить себя от их звонков.

Для этого сначала включите запись разговора, выясните и запишите всю необходимую информацию о коллекторе и его отношении к вашему долгу (то, что выше указано в п. 2, 3, 4). Затем поясните свою позицию: “Я не согласен с вашими требованиями. Если у вас есть ко мне претензии – вы можете подать на меня в суд. В дальнейшем я не намерен с вами общаться. Если ваши звонки будут продолжаться – я буду вынужден написать в правоохранительные органы заявление по факту вымогательства.”

Коллекторы достали звонками, что делать?

Если, несмотря на ваши требования, звонки коллекторов продолжаются, отвечайте вежливо и кратко, что дальнейшее общение между вами может быть только в суде, и кладите трубку, при этом записывайте все разговоры. Когда их наберется, к примеру, около десяти, можете смело обращаться в полицию, следственный комитет или прокуратуру и писать заявление о вымогательстве, приложив записи разговоров, поскольку насильственное принуждение к исполнению своих обязательств является незаконным.

Для верности можете проконсультироваться с юристами о том, как правильно написать такое заявление, либо же найти образцы в интернете. По сути, в нем нет ничего сложного – можете просто изложить ситуацию в свободной форме и сослаться на то, что в ней предположительно имеются признаки нарушения статьи уголовного кодекса о вымогательстве или хулиганстве. Не злоупотребляйте при этом юридическими терминами, если не уверены в своей компетентности.

Практика показывает, что после подачи заявления и возбуждении уголовного дела, либо даже проведения прокурорской проверки, звонки коллекторов, как правило, прекращаются.

В любом случае, помните о том, что если вы брали на себя обязательства по погашению кредита – их необходимо выполнять. Скорее всего, рано или поздно это все же придется сделать, например, по решению суда, поэтому приложите все усилия к тому, чтобы не доводить дело до суда, а самостоятельно решить свои финансовые проблемы.

Вы получили некоторые советы и рекомендации о том, что делать, если звонят коллекторы, как разговаривать с коллекторами. В последующих статьях на я продолжу рассмотрение темы взыскания проблемной задолженности и расскажу о том, что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту, если коллекторы звонят поручителю, соседям, родственникам, если они угрожают, подают ли они в суд и т.д. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Кредиторы могут начать беспокоить не только самого неплательщика по договору и его поручителя, но и посторонних людей. Если по кредиту родственников или знакомых звонят коллекторы, то с ними можно и нужно бороться.

Почему коллекторы могут звонить тому, кто кредит не брал

Причин, по которым стали поступать навязчивые звонки, может быть несколько:

• номер был указан при подписании договора - банки часто просят предоставить телефон лица (например, коллеги или подруги), который может подтвердить личность заемщика;
• номер был предоставлен ошибочно - иногда специально или непреднамеренно клиент указывает некорректный телефон, который потом попадает в базу для обзвона должников;
• кредитор сам выяснил номер близкого или знакомого заемщика - в некоторых случаях служба безопасности банка или коллекторского агентства по своим каналам узнает данные лиц, которые могут иметь контакт с неплательщиком.

Звонки от коллекторов, если номер попал к ним, будут поступать постоянно. Побывавшие в подобной ситуации говорят, что представители кредитора, несмотря на закон, надоедают и днем, и ночью - пишут смс, названивают, просят передать информацию должнику или пригласить его к телефону.

Важно! Звонки от коллекторов за кредиты знакомых или незнакомых людей незаконны. Более того, кредитор таким образом нарушает банковскую тайну, за что может быть привлечен к ответственности.

Только сам владелец номера телефона может предоставить той или иной организации право на работу со своими персональными данными. Если контакт был получен без письменного разрешения, то его использование незаконно.

Когда звонки по кредиту других лиц правомерны

Существуют ситуации, когда коллекторы действительно могут требовать погашение долга по договору:

• - если владелец номера телефона подписал договор поручительства или выступил в качестве созаемщика, то обязательства по договору при возникновении просрочки ложатся на него;
• при вступлении в наследство - если должник умер, а его родственники вступили в права на его имущество, то требования погасить задолженность будут адресованы наследникам;
• при возникновении задолженности супруга или супруги - если кредит был оформлен в браке и потрачен на семейные нужды, то при отсутствии оплаты от основного заемщика требования о погашении могут быть направлены его жене или мужу.

Каждая ситуация индивидуальна. Например, если даже кредит был совместным, то отвечать за него личным имуществом второй супруг не обязан. При возникновении спорных ситуаций рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Как и зачем коллекторы могут звонить постороннему человеку

Если банк продал долг коллекторам, то новый кредитор будет активно пытаться вернуть потраченные на покупку договора средства.

На практике ситуация будет выглядеть следующим образом:

• на персональный номер телефона будут поступать регулярные звонки;
• коллекторы будут просить передать информацию должнику по договору;
• в отдельных случаях возможны угрозы и выезд представителей компании домой или на работу.

Практика показывает, что объяснение того факта, что связи с должником или возможности сообщить ему нужные сведения нет, неэффективно - телефонное беспокойство будет продолжаться.

В некоторых случаях звонки носят единичный характер. Тогда их можно просто игнорировать, занеся номер в черный список. Если же так избавиться от назойливости коллекторов не получается, необходимо начинать действовать.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Прежде всего необходимо постараться записать разговор на диктофон. Лучше всего это сделать, если поставить телефон на громкую связь - так будет слышно обоих абонентов. Если в момент принятия вызова такой возможности нет, то нужно попросить перезвонить позже и подготовиться к следующему контакту.

• данные самого звонящего - ФИО, должность, внутренний номер телефона и прочие;
• сведения о коллекторской организации - юридическое наименование, адрес, контактные данные и т.д.;
• сведения лица, по задолженности которого коллекторы вышли на связь - персональные данные (фамилия, имя, дата рождения и прочие), размер задолженности, номер кредитного договора и другие.

Важно! Если зафиксировать разговор на диктофон не удалось, то полученные данные обязательно нужно записать. Они будут нужны для последующего составления обращения.

Продолжать разговор стоит только после уточнения всех необходимых сведений. Прежде всего необходимо объяснить звонящему, что у него нет право использовать этот номер телефона. Нужно спокойно попросить прекратить звонки и удалить номер из базы.

Ни в коем случае не стоит соглашаться на передачу должнику каких-либо сведений, даже для того, чтобы «отвязаться» от звонящего. Практика показывает, что тогда надоедливые просьбы такого характера станут регулярными.

Если требования убрать номер телефона из базы не принесли результата, то следует предупредить о своих планах решать вопрос через вышестоящие инстанции.

Куда жаловаться при звонках по задолженности постороннего человека

Прежде всего стоит попробовать составить письменную претензию в адрес самого коллекторского агентства. Передать ее можно как лично (при наличии рядом офиса или представительства), так и через почту. При этом в первом случае обязательно необходимо на втором экземпляре заявления попросить поставить отметки о принятии с указанием даты и должности сотрудника, а во втором - отправить заказное письмо с обязательным требованием расписаться при получении. Средний срок рассмотрения составляет 20 рабочих дней.

Если, несмотря на просьбы прекратить звонки, они продолжаются, то владелец номера может обратиться в следующие инстанции:

• Центральный банк - курирует деятельность всех финансовых организаций;
• Роспотребнадзор - защищает права потребителей;
• Прокуратуру - следит за исполнением требований действующего законодательства.

При желании, подать жалобу в перечисленные компании можно сразу - предварительно писать претензию в адрес коллекторской службы необязательно.

В указанные организации пострадавший от звонков может обратиться как с письменным заявлением лично, так и удаленно. На сайте каждой компании есть форма обратной связи и телефон горячей линии - использование этих каналов позволит сэкономить время на посещении инстанции.

В отдельных случаях следует дополнительно подать обращение в полицию. Это необходимо делать, если коллекторы угрожали или приезжали - такие действия противоречат закону. При этом потребуется предоставить все возможные подтверждения неправомерных действий - показания свидетелей, записи разговоров и прочие.

Заявление на прекращение звонков от коллекторов

При формировании обращения необходимо обязательно указывать:

• персональные сведения пострадавшего абонента - ФИО, дату рождения, паспортные и контактные данные, адрес проживания;
• информацию о коллекторской компании - наименование, юридические реквизиты, контакты для связи;
• суть претензии - важно подробно описать все обстоятельства дела, обозначить время звонков, их периодичность, подчеркнуть непричастность к заключенному договору и прочие детали;
• прописать требования - следует четко указать желаемый результат (прекратить звонки, удалить номер из базы и т.д.).

К заявлению необходимо приложить все имеющиеся данные - записи разговоров, документы от оператора сотовой связи с информацией о регулярности и времени звонков и т.д.

Вам звонят коллекторы по чужому долгу? Если вы хотите узнать, как дать отпор коллекторам достойно и грамотно, тогда эта статья для Вас. Мы расскажем о том, какие вопросы необходимо у них выяснить, какие нормативно-законодательные акты они нарушают, и куда писать жалобы.

Многие клиенты банков, их друзья и знакомые уже имеют представление о коллекторах. С юридической точки зрения у этих организаций нет ничего общего с банком-кредитором. Они заключают с финансовой организацией, выдавшей клиенту кредит или займ, договор о сборе . Если вы выступаете в роли поручителя по какому-либо кредитному обязательству, а неплательщик указывал ваши контактные данные, то пообщаться с коллекторами придется и вам. Кроме того, часто бывают ситуации, когда человек никогда кредит не оформлял и поручителем не выступал, а звонят коллекторы по чужому долгу.

Родственники, коллеги по работе или просто знакомые могут указать вашу контактную информацию при обращении в банк. Поэтому для вас звонок от коллекторов действительно может стать «громом среди ясного неба». Если у заемщика возникают серьезные задержки с выплатами в течение определенного времени, то к своей работе приступают именно они – коллекторы.

Если звонят коллекторы, что делать:

1. Будьте готовые к тому, что звонки будут вам поступать и ранним утром, и поздним вечером. Поэтому в это время лучше ставить мобильный телефон в беззвучный режим, чтобы ваш сон никто не смог потревожить.

2. Если вы увидели пропущенный звонок с незнакомого номера, то не стоит сразу перезванивать. При повторных многочисленных вызовах попробуйте найти информацию по этому номеру в интернете. Так, вы сможете подготовиться к словесному «напору» коллекторов.

3. Все разговоры с надоедливыми коллекторами в обязательном порядке записывайте. Не забудьте и их известить об этом.

4. Не удивляйтесь, что многие ваши слова коллекторами будут просто игнорироваться, а вопросы будут задаваться «стальным», строгим и жестким голосом по несколько раз. Таким способом вас попытаются вывести из себя. Ваши доводы их не интересуют. У них есть строго поставленная цель – любыми способами выбить из Вас эти деньги.

5. Диалог может происходить в форме «наезда» на вас и запугивания. Морально нужно настроиться на возможность такого варианта. В этой трудной ситуации обязательно требуется показать свою психологическую устойчивость. Единожды дав «слабинку», вы столкнетесь с еще большей волной давления. Если это все-таки произойдет, то ситуация окажется не на вашей стороне.

6. Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.

7. Избегайте любых упоминаний и договоренностей о личной встрече. Коллекторы могут навестить Вас и дома. Но вы обладаете неприкосновенным правом частной жизни и вашего жилища. Никуда не ходите с ними.

8. Безусловно, самый простой выход – это поменять номер мобильного телефона. Но если вам звонят на стационарный домашний телефон, то такой вариант вам не поможет. С другой стороны, постоянно «убегать» от коллекторов не стоит. Нужно грамотно и эффективно дать им отпор. А для этого вам потребуется небольшая подготовка и некоторые знания. Пусть они знают, что с Вами «этот номер» не пройдет.

9. Грубить, обзываться и по-хамски отвечать – не самый правильный способ выразить свои эмоции. Постарайтесь сосредоточиться, нервное состояние - не лучший помощник в такой беседе. Не пляшите "под их дудку". Задавать тон общения нужно вам, а не им. А для этого потребуется «порвать шаблон» стандартного поведения измученных клиентов. Помните, что «победителем» в этом диалоге окажется тот, кто задает вопросы. Поэтому постарайтесь перехватить инициативу при помощи какого-либо неожиданного вопроса, лишь косвенно относящегося к теме разговора. К примеру, «Ну и как вы, многоуважаемая (ый) докатились до такой вот жизни?». Этого меньше всего от вас будет ожидать собеседник.

10. Разговаривающий с Вами может попытаться поговорить на отстраненные темы, пытаясь вызвать у Вас доверие. Чтобы Вам не сказали, не сообщайте никогда какие-либо личные данные.

Какие вопросы нужно задать?

Если клиент кредит не брал, звонят по чужому долгу, то обязательно нужно в самом начале беседы задать следующие вопросы звонящему:

1. В какой организации он работает? Чьи интересы представляет? Где находится офис компании?

2. Спросить о реквизитах его организации (ИНН, ОГРН, информацию о свидетельстве государственной регистрации).

3. Попросить представиться с указанием занимаемой должности. Если сотрудник решит назвать свое ФИО, то уточните, а как он может это подтвердить? На каких основаниях вы должны ему верить?

4. Каким способом он может предоставить Вам доверенность, которая дает ему право общаться с клиентами от имени банка?

Заметьте, что без ответов на данные вопросы Ваш разговор не состоится. Предложите выслать выше перечисленные документы на электронную почту. При каждом звонке начинайте разговор именно с этих вопросов. Ведите себя подобно коллекторам, будьте настойчивы и требуйте необходимых ответов.

В какие организации подавать жалобы?

Если звонят коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб. Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Эти отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула.

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?

Даже если Ваш номер телефона был указан в каком-либо кредитном договоре в качестве информационного (контактного лица), кредитные учреждения нарушают законы, в которых упоминается о банковской тайне, передавая его коллекторам для выбивания через вас долга с неплательщика.

Внезапные телефонные звонки из коллекторского агентства по вопросу невыполненного кредитного обязательства могут заставить поволноваться. А, если звонят коллекторы по чужому кредиту, то есть, к которому вы имеете непрямое отношение или вы вообще не знаете истинного заемщика? Проблема в том, что все ваши объяснения могут быть проигнорированы взыскателями, и звонки будут продолжаться вновь и вновь. Что делать в такой ситуации, куда обращаться, жаловаться, как правильно себя вести? Поговорим об этом.

Почему вам могут звонить коллекторы по чужому кредиту?

Как правило, заемщикам звонят разные специалисты одной и той же . Это неудобно, ведь приходится каждый раз рассказывать все заново, а если подобные коммуникации происходят регулярно — это раздражает еще больше.

Достаточно часто коллекторы звонят по вопросу чужого кредита в следующих случаях:

1. Заем оформлен на имя вашего родственника, соседа, коллеги и пр.
2. Вы поручитель по невыплаченному кредиту.
3. Вы купили номер телефона, не зная факт привязки его к кредитному обязательству заемщика-продавца.
4. Ваш номер телефона был указан настоящим должником при заключении им кредитного договора с банком.

Каждую ситуацию следует рассматривать отдельно, т.к. в некоторых случаях звонки от коллекторов по чужому долгу имеют законные основания.

Звонки из-за поручительства

Стать поручителем человека, который допустил длительную просрочку по кредиту, в результате чего его долг был продан или передан коллекторам – одна из неприятнейших ситуаций. Возможно, ранее вы не понимали всей ответственности, соглашаясь на поручительство, или просто не ожидали подобного исхода событий. Так или иначе, теперь вам придется ответить за чужую оплошность на основании ст. 323 ГК РФ , где четко указано, что кредитор имеет право требовать возврата долга в случае просрочки как от заемщика, так и от его поручителя или одновременно от обоих лиц.

Оказавшись в данном положении, постарайтесь связаться с настоящим должником и уговорить его вернуть банку кредит, если тот еще не продал долг коллекторам, а просто заключил с ними агентский договор. Существует несколько способов решения проблемы, например:

Если должник избегает разговоров с вами, скрывается, вам все же придется искать компромисс, сотрудничая с коллекторами. Вы можете вернуть долг добровольно или по решению суда, однако после у вас появится право подать в суд на главного заемщика с целью возврата собственных средств. Процедура не из простых, но таковыми могут быть последствия поручительства. Увы.

Беспокойства из-за долга знакомых и родственников

Следующей наиболее распространенной ситуацией можно назвать, когда постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту вашего родственника или знакомого. Опираясь на действующее законодательство (закон № 230-ФЗ), такие звонки являются грубым нарушением за исключением трех случаев:

1. Вы поручитель своего родственника должника.
2. Супруг/супруга. Требования по возврату денег могут быть установлены только решением суда.
3. Наследник умершего заемщика. Здесь важно учитывать сроки. Допустимы звонки, если вы уже вступили в права наследства.

Отметим, что ни брат, ни сестра, ни дядя или тетя не несут никакой ответственности за непогашенный их родственником кредит. Если при таких обстоятельствах на вас давят, немедленно в соответствующие органы (Роспотребнадзор, ФССП, НАПКА, полиция, прокуратура и пр.). Отлично, если у вас будет запись разговора с коллекторами, распечатка звонков, что выступит доказательством их нарушения.

Звонки по ошибке

Очень часто звонки от коллекторов поступают ошибочным образом. Например, вы купили квартиру должника, номер домашнего телефона которой был указан в кредитном договоре. Любые оправдания с вашей стороны могут быть проигнорированы коллекторами. Да, вы можете сменить свой номер, добавить телефон коллекторской организации в черный список, установить программу для смартфонов «Антиколлектор», но навязчивые взыскатели найдут новые способы вас побеспокоить. Здесь потребуется немного похлопотать. Действуйте следующим образом:

1. Звонящий коллектор должен представиться, указать должность, название компании, чьи интересы представляет, свои контакты. Выясните у него имя истинного должника, розыск которого производится. Устанавливайте собственный тон разговора, правда на вашей1 строне.
2. Напишите письмо в организацию (банк или коллекторское агентство), указав ошибочность использования вашего телефонного номера. В заявлении должна быть прописана просьба исключить ваши контакты из базы коллекторов во избежание дальнейших коммуникаций. Письмо следует зарегистрировать официально. Если потребуется, возьмите справку из банка, что по вашему имени не числиться никакого долга и предъявите ее взыскателям (можно отправить по почте).
3. Если вышеуказанные действия не принесли желаемого результата, звонки продолжаются, тогда остается только жаловаться в правоохранительные органы. Подчеркнем, что в данном случае к коллекторам можно предъявить нарушения с их стороны по закону № 152-ФЗ . Не исключено, что фирме по взысканию проблемной задолженность будет назначен штраф.

Поле деятельности коллекторов – законодательная база

Действия коллекторов сегодня строго контролируются. После вступления в силу закона № 230-ФЗ (1 января 2017 года) права коллекторов резко ограничились, хотя некоторые компании используют прежние методики работы, но это уже отдельная тема для разговора. Теперь, отвечая на вопрос, кто такие коллекторы следует указать ряд установленных требований к этим особам согласно действующему законодательству. Итак, деятельностью по взысканию просроченной и проблемной задолженности имеют право заниматься юридические лица:

1. Зарегистрированные в государственном реестре, который ведет ФССП РФ.
2. Занимающиеся соответствующим видом деятельности в качестве основного.
3. С размером активов от 10 млн рублей.
4. С наличием оформленной страховки в размере от 10 млн рублей (ответственность за причинение убытков должникам).
5. Имеющие собственный сайт в интернете.

Любое из нарушение грозит штрафом в размере от 500 тыс. до 2 млн рублей. Если подобной деятельностью занимаются физические лица, тогда накладывается штраф в размере до 500 тыс. рублей.

Кстати, коллекторами не могут работать лица с неснятой судимостью и без соответствующего образования (юридического или экономического). Представителям коллекторских фирм разрешается звонить и бедовать с должником, оставлять голосовые сообщения, встречаться с заемщиком, отправлять смс, электронные письма, телеграммы с просьбой связаться с компанией для решения долгового вопроса. Звонить родственникам, соседям, коллегам, подчиненным должника, раскрывать сведенья о заемщике третьим лицам запрещено, кроме случаев описанных выше (поручительство, право наследства, супружество).

Принципы правильных переговоров

Рассматривая вопрос правильных переговоров с коллекторами, следует указать разрешенное количество раз связи взыскателей с должником:

Взаимодействия допустимы в строго отведенное время:

1. Рабочие дни с 8.00 до 22.00.
2. Выходные дни, праздники с 9.00 до 20.00.

Осуществляя звонок или отправляя сообщение, коллектор должен назвать свою фамилию, должность. Контактировать со скрытых номеров – нельзя. Коллектор не имеет права повышать на собеседника голос, говорить должен спокойно, без угроз, не оказывая психологического давления.

Рекомендуем записывать все звонки, поступающие от коллекторов. Говорите вежливо, попросите сотрудника указать все свои данные, имя должника и требования к нему, хотя коллектор и не должен разглашать информацию третьим лицам. Но раз уж он звонит вам, значит — готов нарушить закон. Если коллектор отказывается предоставлять вам интересующую вас информацию, пригрозите обратиться в правоохранительные органы. Не стоит терпеть возможных ругательств, оскорблений – это грубейшие нарушения закона № 230-ФЗ. При обращении в соответствующие инстанции и при наличии телефонных записей вы сможете добиться возмещения морального ущерба. Не лишним будет воспользоваться услугами адвоката при необходимости.

Решение проблемы: как и куда обращаться?

Помните, выход есть из любой ситуации. Поэтому, если вас донимают коллекторы, самостоятельно решить проблему не получается, воспользуйтесь помощью государственных органов, написав жалобу. Изначально, конечно, можно связаться с руководством коллекторского агентства, от лица которого осуществляются звонки по чужому кредиту, но не факт, что это поможет.

Вот список возможных организаций, принимающих заявления, направленные на пресечение действий коллекторских организаций

1. НАПКА. В обязанности ассоциации входит работа с недобросовестными коллекторами.
2. Роскомнадзор. Достаточно действенный вариант в случае обращения родственников, соседей должника. Государственный орган должен защитить вас от прессинга.
3. Роспотребнадзор. Данная служба создана для защиты прав потребителей и как показывает практика, работает довольно эффективно при обращении граждан.
4. Центральный Банк. Если коллектор действует на основании агентского соглашения, представляет интересы банка и в результате нарушает закон, осуществляя звонки простым гражданам, то регулятор в силах помочь разрешить данный вопрос.
5. Полиция.
6. Прокуратура.

Отметим, что поход в полицию разумен лишь в случае, когда коллекторы угрожают вам, шантажируют, что есть преступлением и наказуемо уголовной ответственностью. В противном случае «полисмены» могут не принять заявление и отправить вас в прокуратуру.

Также учтите, что отправить жалобу в тот или иной орган вы можете в электронном виде, используя готовые формы на официальных порталах госслужб. Там же можно приложить файлы, доказывающие факт коллекторских нарушений.

Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом - обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы - это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

• Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
• Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело - сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Главный аргумент - нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора - извлечь с вас как можно больше денег.

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.

Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.

Лучший способ - обращение в прокуратуру

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное - нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты - частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

• Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП - нарушение законодательства о персональных данных.
• Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
• Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
• Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Звонить родственникам незаконно

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один - при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Что необходимо знать о действиях коллекторов

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Итоги

Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.