Как вернуть страховку по кредиту в отп банке. Описание страховых продуктов АО «ОТП Банк

Здравствуйте! взяла в ОТП банке кредит наличными в крупном размере на покупку автомобиля, навязали страховку и еще дополнительно впарили юридический сертификат на сумму 20 т р в общем, как мне вернуть потраченные зря деньги?

13 Марта 2018, 12:07, вопрос №1933026 ЕЛЕНА ШАРИФУЛИНА, г. Челябинск

Как вернуть страховую часть при оформлении кредита в ОТП банке?

Добрый день! Месяц назад оформила кредит на сумму 200 т. р. одобрили только с условием на 3 года и страховка 26 тыс, один месяц уже оплатила. Хотелось бы вернуть страховую часть (26 тыс). Что необходимо для этого сделать?

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

512 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Как вернуть страховку ОТП банк

Здравствуйте! Мне нужна консультация по поводу навязанной страховки в ОТП Банк. Могу ли я вернуть ее и как это сделать.кредит был взят мной сегодня.

Все услуги юристов в Москве

Каковы условия возврата страховой суммы после оформления кредита?

Здравствуйте, мне предложили потребительский кредит в ОТП банке с обязательной страховкой. Смогу ли я её вернуть и когда? Кредитный и страховой договор ещё не подписаны.Кредит не брал, только собираюсь.Спасибо заранее.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту в течении первого месяца?

02.03.2017 года оформила кредит наличными в отп банке, заявку одобрили только со страховкой, сотрудник банка сказала, что от страховки можно отказаться только через три месяца, а я читала информацию, что могу написать заявление в сразу. Вернувшись...

02 Марта 2017, 22:14, вопрос №1558686 Марина, г. Каменск-Уральский

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, который уже погашен?

Брал кредит в отп банке,выплатил досрочно...была страховка,как её получить?Через год дали 2 группу инвалидности,на что могу рассчитывать?

14 Февраля 2017, 06:05, вопрос №1538300 Сергей Юрьевич, г. Омск

Как отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги?

Добрый день! Взял кредит в отп банке 5 дней назад, застраховался. Могу ли я отказаться от страховки и вернуть деньги?

29 Января 2017, 14:17, вопрос №1517321 Андрей, г. Ростов-на-Дону

Как вернуть страховку, если досрочно погашу кредит?

28.10.2016 года взяла кредит в ОТП Банке, включили страховку, оплатила, планирую досрочно погасить кредит. Как вернуть страховку

15 Декабря 2016, 10:37, вопрос №1474590 Елена Ивановна Бурлакова, г. Волгоград

Куда подавать заявление о расторжении страховки, если банк выступил посредником?

В банке вчера оформили два страховых договора со страховой организацией, т.е. банк выступил в роли посредника. Есть желание отказаться от обоих договоров, при этом в одном договоре (страхование здоровья) указано о возможности расторжения в течении 5...

17 Ноября 2016, 21:02, вопрос №1444755 Александр, г. Санкт-Петербург

Как вернуть навязанную страховку в ОТП Банке?

Добрый вечер! Я взяла в кредит товар в ОТП Банке и мне навязали страховку! Могу ли я вернуть эти деньги и каким образом это сделать?

Могу ли я отказаться от страховки и уплаты комиссии?

Добрый вечер!. 17.10 я заключила кредитный договор с "ОТП-Банком" на приобретение кухни и встроенного шкафа-купе, сумма кредита 161621 руб. При оформлении кредита мне была навязана страховка, на том основании, что при отказе от страховки в...

Как отказаться от страховки, если кредит еще не погашен?

Здравствуйте, взяла кредит в ОТП банке на сумму 47600, под 8.03%,выплатить за 2 г. должна 62536 р.страховка-доп.услуги-10851,проценты 4085, как отказаться от страховки? Каков порядок действия?

Оформление страховки очень часто сопровождает процесс выдачи кредита. Добровольной будет эта процедура или обязательной – зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Клиенты ОТПбанка могут столкнуться с предложением оформить страховку, при получении займа наличными, кредитной карты или товарного кредита. Как правило, для заемщика эта услуга сопряжена с дополнительными затратами. Естественно, у клиента может возникнуть вполне резонный вопрос: как в ОТП банк оформить отказ от страховки по кредиту.

Призывая заемщика оформить страховку, банк в первую очередь хочет иметь дополнительные гарантии возврата выданной ссуды. Поэтому прежде чем задаваться вопросом: как отказаться от страховки по кредиту, который выдан в ОТП банке, следует помнить, что данная услуга может быть полезна для клиента.

Ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в силу которых заемщик не сможет погашать задолженность, полностью или частично, долг покроет страховая компания.

Согласно условиям банка ОТП о предоставлении потребительских кредитов, страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является процедурой добровольной и никак не влияет на окончательное решение о том, выдаст банк заем или нет.

В соответствии с российским законодательством, заемщик обязан застраховать имущество, если оно выступает залогом при оформлении ссудного договора. По состоянию на 2018 год все займы банка ОТП выдаются без залога, поэтому и страхование оформляется исключительно по желанию клиента.

ОТП банк является агентом нескольких страховых компаний, поэтому в отделениях или на точке оформления кредита, клиенту могут предложить как комплексные программы, так и страхование от отдельных жизненных случаев.

Для кредитополучателей в наиболее актуальны такие виды страхования, как:

• От наступления инвалидности или смерти. При возникновении вышеуказанных событий, застрахованному лицу или его наследникам будет произведена выплата в размере первоначально выданной суммы займа.
• На случай утраты постоянной работы, по независящим от заемщика причинам. В таком случае, страховая компания выплатит банку максимум четыре ежемесячных платежа по кредиту физического лица.

Оба вида услуг предоставляются ОТП банком в партнерстве с компаниями: «АльфаСтрахование–Жизнь» или «РЕСО-Гарантия»:

• Защита от мошеннических действий с кредитной картой. Проводится компанией «Абсолют Страхование».

Как отказаться

Прежде чем ввязываться в волокиту с отказом, стоит помнить, что страхование в ОТП банке - процедура сугубо добровольная. Тем не менее банк и его сотрудники, могут быть заинтересованы в том, чтобы продать клиенту эту дополнительную платную услугу. Поэтому при оформлении кредита проще сразу уведомить сотрудника банка, что заключать дополнительно договор страхования, вы не планируете.

Иная ситуация возникает, когда заем уже выдан, договор подписан и заемщик оплатил страховку. В договорах существует такое понятие как «период охлаждения» - временной срок, в течение которого физическое лицо может отказаться от страховки, а компания вернет уплаченную клиентом сумму в полном объеме.

Если договором не предусмотрено иное, этот период равен пяти дням с момента заключения сделки. Для расторжения договора нужно заполнить заявление на отказ от страховки по кредиту. Образец этого документа ОТП банк предоставит клиенту по запросу.

Отказаться от страховки можно в любой момент, пока действует кредитный договор с банком. Практически подобные действия лишены смысла, поскольку по истечении пяти дней с момента заключения сделки, страхователь не обязан возвращать клиенту уплаченную сумму. Этот пункт обязательно прописывается в договоре или в правилах обслуживания. Чтобы вернуть уже потраченные деньги, придется обратиться в суд, который не факт, что встанет на сторону заемщика.

Заявка на возврат страховки

Подать заявление на расторжение страхового договора и возврат уплаченной суммы можно несколькими способами:

• в отделении ОТП банка;
• на точке продажи, где оформлялся кредит на товар и соответственно, страхование заемщика;
• через сайт «АльфаСтрахование–Жизнь» для клиентов, которые оформили услугу в данной компании. На сайте, в разделе клиентской зоны «Задать вопрос», есть также образец заявления на отказ от услуги;
• в офисе страховой компании;
• направив письменное уведомление в адрес страховщика. Адрес организации должен быть указан в договоре.

К сожалению, большая часть россиян сейчас имеют кредиты. Причем на довольно крупные суммы и не по одному. Помимо выплаты иногда баснословных процентов, многие банки берут деньги еще и за страховку заемщика. Далеко не каждый человек знает, что такое страхование является необязательным и можно отказаться от этой переплаты.

Даже если вы уже оплатили страховую премию, деньги можно вернуть. Ниже мы рассмотрим действия по возврату страховки за кредит в ОТП Банке и порядок отказа от услуги.

Для чего нужна страховка

Банки идут на множество разных уловок, чтобы заемщик оплатил страховку. Это может обезопасить банк от:

• внезапной кончины заемщика;
• утраты возможности погашения кредита (потеря трудоспособности в результате травмы или болезни);
• потери заемщиком постоянного дохода (работы).

В случае наступления предусмотренных обстоятельств, банк получит страховую выплату для погашения кредита.

Вернут ли страховку после погашения кредита

Нужно обязательно помнить, что такое страхование не является обязанностью заемщика и договор заключается добровольно. Банк не имеет права отказать в выдаче кредита при отказе от страховки.

Если банк навязал вам заключение договора о страховании, вы имеете полное право расторгнуть его.

Статья 935 ГК РФ

Основанием в этом случае являются нарушение банком законодательства и заключение договора не на добровольной основе. Расторжение договора быть исполнено в течение 3 лет после заключения. В данном случае факт погашения кредита роли не играет. После массовых обращений граждан банки уже не так активно продвигают страхование, а просто предлагают в соответствии с законом. Страховка является обязательной в случае ипотеки и кредита на покупку авто.

Порядок действий для получения денег

Чтобы получить возмещение страховой премии при досрочном закрытии кредита, нужно идти в страховую компанию с заявлением и справкой о его погашении. После принятия заявления страховой есть три варианта развития событий:

1. Компания без проблем выплатит часть суммы.
2. Компания одобрит возврат полной суммы.
3. Компания откажет, что происходит чаще всего.

Первые два варианта правомерны, а в случае отказа вам стоит обратиться в суд.

Вместе с иском нужно подготовить для суда следующие документы:

• договор на кредит + копия;
• справку о погашении кредита;
• копию заявления, поданного в страховую;
• копию письменного отказа страховой компании.

Подать подготовленный пакет документов вы можете в судебный орган по месту жительства или по месту расположения страховой компании (ее филиала).

Кроме суммы за страховку, включите в иск расходы на услуги юриста, досудебные и судебные расходы.

К сожалению, гарантии выигрыша в судебном процессе нет. Здесь многое зависит от кредитного договора. Так что прежде чем тратить время и деньги на судебные тяжбы посоветуйтесь с грамотным юристом. Так можно ли вернуть страховку в ОТП Банке? Для начала ознакомимся с договором.

Договор с ОТП Банком

Если раньше этот банк вел довольно агрессивную политику, то сейчас есть некоторые изменения. Но все же условия как кредитного договора, так и страховки, далеко не всегда понятны. Партнер банка на уступки идет крайне редко, так что можно готовиться к судебным тяжбам.

В этом случае очень важно соблюсти досудебный порядок. Вы должны получить отказ в письменной форме, и только потом готовить иск.

Страховой компанией-партнером ОТП является ЗАО «СК Благосостояние». В документах она может быть прописана как «Авива» или «МетЛайф». Здесь расторжение договора соответствует пункту 9.2, по соглашению сторон (для «Авива»). За 10 дней до прекращения договора необходимо отправить заявление в головной офис компании по адресу: г. Москва, индекс 127055, БЦ «Бригантина Холл», улица Новолесная, дом 2 . Если же в договоре прописана компания «МетаЛайф», в заявлении стоит ссылаться на пункт 10.1.5, по соглашению сторон. Направлять письмо нужно по адресу: г. Москва, индекс 127015, улица Бутырская, дом 76, строение 1. Пункт 10.1.2, по желанию страхователя, не предусматривает возврат страховки по кредиту.

В обе компании нужно предоставить:

• заявление о расторжении (бланк есть в любом филиале страховщика);
• договор страхования (лучше копию, чтобы оригинал оставался у вас);
• копии страниц «паспорта страхователя»;
• копия чека, подтверждающего выплату страховой премии.

Далее нужно две недели ожидать ответ от страховщиков. Ну а в случае отказа, готовить документы в суд. Вот и ответ на вопрос, как вернуть страховку по кредиту ОТП Банка. Главное, что все должно происходить в рамках действующего законодательства.

Порядок получения возврата

Если страховая все же согласится произвести выплату в досудебном порядке, нужно будет лишь дать им свои реквизиты для выплаты. В случае судебного решения иногда приходится обращаться за помощью к судебным приставам, потому что не всегда страховщики спешат исполнять решение суда. Страховая может подать на обжалование судебного решения. В таком случае исполнение будет возможным только после повторного решения.

Отказ от страховки

Законом предусмотрен срок для отказа от страховки и возврата денег - 5 дней. Иногда страховщик устанавливает больший срок, это прописано в договоре. Этот срок называется периодом охлаждения. При подаче заявления в эти дни, компания должна вернуть деньги не позднее 10 дней с момента принятия заявления.

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Если договор уже начал действовать, страховщик вправе не возвращать часть страховой премии за эти дни.

Заявление можно отнести в офис страховщика или отправить заказным письмом. Во втором случае стоит вложить копию полиса, паспорта и копию чека об оплате услуги (иногда). Письмо нужно отправлять заказное, с описью вложения и уведомлением. Идти оно может и месяц, зато страховая компания не вправе отказать вам в выплате при соблюдении условий договора.

Как отказаться от страховки по кредиту ОТП Банка? Также, в соответствии с правилами, прописанными в договоре. В одном из отзывов о подобном возврате был положительный опыт с банком ОТП и СК «Благосостояние» - деньги вернули через 3 дня после получения письма.

Практически половина россиян имеет кредиты. Многие из них по два-три, а практически каждый третий житель страны ранее кредитовался. Практически все банки при заключении договора кредитования дополнительно страхуют заемщиков. Сразу отметим, что данное страхование в большинстве случаев носит формально добровольный характер, т.е. заемщик соглашается с необходимостью застраховать определенные риски, хотя делать этого в силу закона он не обязан.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Даже идут на различные ухищрения и вынуждают заемщика подписать кредитный договор с договором страхования. Как правило, страховыми случаями признаются:

• Смерть заемщика;
• Утрата заемщиком трудоспособности в следствие травмы или заболевания;
• Потеря работы, влекущая невозможность выплачивать кредит.

По всем этим рискам выгодоприобретателем становится банк, т.е. при наступлении страхового случая страховая компания выплатит возмещение кредитному учреждению, которое направит средства на погашение задолженности по кредиту.

Здесь важно помнить, что подобные виды страхования при кредитовании являются добровольными, банк не вправе заставлять заемщика страховаться или обуславливать выдачу кредита заключением такого договора. Таким образом, если банк нарушил требование о добровольности страхования, то у заемщика есть все основания для расторжения страхового договора на том основании, что договор был заключен не добровольно и с нарушениями требований действующего законодательства. Расторгнуть такой договор можно в течение трех лет с момента заключения, при этом не имеет значение факт погашения задолженности по кредиту. Однако банки все реже используют в своей работе методы навязывания или скрытия страховки, поэтому практика последних лет показывает, что процент возврата страховок по подобным основаниям неуклонно снижается.

Большее распространение получил возврат страховок при досрочном погашении кредита. Особенно это актуально для тех видов кредитования, где страхование обязательно, прежде всего, ипотечного и автокредитования.

Совет: при страховании предмета залога – квартиры, автомобиля – в компании, аккредитованной банком сравните размер страховой премии с аналогичными предложениями других страховщиков. Если её размер значительно отличается от них, то потребуйте от страховщика обоснования такой разницы. В противном случае можно обратиться в СРО страховщиков с заявлением о злоупотреблении страховой компанией своим положением на рынке.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

При досрочном погашении кредита заемщик должен направить в страховую компанию заявление о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии. К данному заявлению желательно приложить справку из банка о закрытии кредита. Страховщик может поступить следующим образом:

1. согласится с требованием и выплатит часть страховой премии – размер такой выплаты должен быть пропорциональному оставшемуся страховому периоду;
2. произведет полный возврат страховой премии – это возможно, если досрочное погашение произведено в течение одного-двух месяцев с момента заключения кредитного договора и оформления страховки;
3. откажет в выплате – наиболее распространенный вариант.

В случае отказа в выплате заемщик вправе обратиться в суд. К иску с требованием произвести возврат страховки необходимо будет приложить:

• копию кредитного договора;
• справку из банка о закрытии кредита;
• копию заявления в страховую компанию;
• копию ответа страховщика.

Иск подается в суд по месту нахождения ответчика или его филиала, где был заключен договор, а также можно обратиться в суд по месту жительства. В исковые требования, помимо суммы страховой премии, можно включить и расходы на юридические услуги, которые были понесены в процессе возврата страховки как на досудебной стадии, так и в судебном процессе.

В настоящее время судебная практика по подобным делам носит неоднозначный характер и во многом зависит от банка, где был взят кредит, так как каждый из них имеет характерные особенности заключения договора кредитования, которые влияют на судебные перспективы.

Как вернуть страховку после выплаты кредита в сбербанке?

Осуществляется только в аккредитованных этим банком страховых компаниях. Они предлагают специальные условия страхования для различных видов ипотечных продуктов. Впрочем, и редкий обходится без оформления страховки.

При досрочном погашении кредитного договора заемщику необходимо направить заявление о возврате страховой суммы либо в банк, если это указано в договоре кредитования, либо в страховую компанию. В ряде случаев наиболее оптимальным будет направлять данное требование и в кредитное учреждение, и страховщику.

Практика показывает, что наибольшие проблемы возникают у заемщиков по потребительскому кредитованию, в большинстве случаев страховку удается вернуть в судебном порядке. В сфере же ипотечного кредитования возможен еще один вариант – вместо заявления о возврате страховки имеет смысл подать заявление о смене выгодоприобретателя. В этом случае договор страхования продолжает действовать, но при наступлении страхового случая возмещение будет выплачено не банку, а самому заемщику или его доверенному лицу. Страховые компании охотно идут на такой вариант и удовлетворяют подобные заявления застрахованных.

Как вернуть страховку по кредиту в россельхозбанке?

Большинство кредитных программ россельхозбанка ориентировано на представителей сельхозотрасли, они отличаются четкими и понятными условиями. Вопрос возврата страховки после погашения кредита в этом банке не стоит очень остро. Практически все страховщики, с которыми работает данное кредитное учреждение, охотно идут на контакт с заемщиками и находят компромиссные варианты для расторжения страхового договора.

Чтобы вернуть страховку в россельхозбанке, необходимо также подать заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Данный банк предлагает , который предусматривает обязательное страхование специфических рисков, например, гибель урожая в результате неблагоприятных погодных условий. В этом случае страховку можно вернуть только в том случае, если кредит погашен, а сам предприниматель прекратил свою деятельность.

Как вернуть страховку по кредиту ОТП банке?

ОТП банк отличался одно время агрессивной маркетинговой политикой, предусматривающей выдачу моментальных кредитных карт, выдачу кредитов по одному документу. В настоящее время банк также отличается лояльностью к потенциальным заемщикам, а также проявляет особенную активность в сфере товарных кредитов. Условия страхования по большинству продуктов не всегда прозрачны, что порождает определенные сложности у заемщиков. Страховщик, который является партнером банка, практически никогда не идет на уступки клиентам, поэтому возврат страховки осуществляется в судебном порядке. Однако необходимо обеспечить обязательный досудебный порядок, т.е. сначала обратиться к страховщику и банку с требованием расторгнуть договор страхования и возвратить сумму страховой премии. И только после получения отказа обращаться в суд.

Порядок и последствия возврата страховки

Если страховая компания согласилась с требованием вернуть страховую премию, то достаточно предоставить им реквизиты для перечисления и ждать поступления денежных средств. В случае же судебного решения, возможно, потребуется обратиться за помощью к судебным приставам, которые на основании исполнительного листа произведут взыскание в принудительном порядке. Важно помнить, что если страховщик будет обжаловать судебное решение в пользу заемщика, то исполнить данное решение будет нельзя, пока апелляционная или кассационная инстанции не вынесут своё решение.

Сохраните статью в 2 клика:

Стоит развеять и один миф, который имеет широкое распространение в среде заемщиков, что после возврата страховки по кредиту нельзя будет оформить льготный или иной кредитный продукт. Объясняется это тем, что банки видят, что человек вернул средства, а значит, есть риск, что и по новому продукту он поступит аналогичным образом. На самом деле это далеко не так, в кредитной истории факт взыскания страховки заемщиком не отражается, поэтому другие кредитные организации не могут узнать о конфликте с данным заемщиком. Некоторые банки иногда вносят в таких ситуациях недостоверную информацию в бюро кредитных историй, чтобы исключить это можно и потребовать от банка удалить неверные сведенья. Кроме того, в таких случаях можно привлечь кредитное учреждение к ответственности. Поэтому шанс получить кредит после возврата страховки по кредитному договору ничуть не меньше, чем при простом обращении в банк.

Вконтакте