Главная Франшиза услуг Как работает кредитная карта? Основные характеристики этого показателя. Условия по карте Сбербанка

Как работает кредитная карта? Основные характеристики этого показателя. Условия по карте Сбербанка

Кредитка – это банковская карта, на которую начисляется конкретная сумма займа. Таким образом, этот банковский продукт является альтернативой потребкредиту. Кредитка позволяет распоряжаться средствами банка в рамках лимита, размер которого зависит от кредитной истории и уровня доходов клиента. В соответствии с актуальной статистикой, за последние 7 лет в нашей стране было выпущено более 50 миллионов кредитных карт. Причем данный показатель не является пределом. На сегодняшний день в США и странах Западной Европы в среднем на каждого банковского клиента приходится две кредитных карты.

Механизмы работы кредитки

Прежде всего, стоит сказать, что кредитки выпускаются с конкретной суммой займа. Кредитки, имеющие нулевой лимит, фактически являются дебетовыми картами. Пользователь может тратить заемные средства как полностью, так и частично. Однако он должен вернуть их в заранее установленные сроки. В противном случае владельцу кредитной карты придется заплатить не только проценты по займу, но и штраф.

Любая кредитная карточка имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты. Стандартный льготный период составляет 55 дней. Это означает, что клиент должен вернуть потраченные заемные средства до окончания льготного периода. В этом случае владелец карты избежит необходимости платить выставленные к оплате проценты.

Схема работы льготного периода:

У пользователя кредитной картой есть возможность выплаты части своего долга. Такая выплата называется минимальным платежом. Его размер зависит от условий контракта с банком. Чаще всего этот показатель равен 5-10%. В случае внесения минимального платежа банковский клиент избежит штрафных санкций, но при этом должен будет заплатить проценты, начисленные на сумму задолженности.

Остается только лишь добавить, что льготный период по кредитке может быть возобновляемым или ограниченным. В первом случае льготный период начинается 1-го числа каждого месяца. Во втором случае льготный период не будет возобновлен, пока клиент не погасит весь долг.

Простой пример механизма работы кредитной карты

Для лучшего понимания того, как работает кредитка, стоит рассмотреть простой пример применения этого банковского продукта. Предположим, что владелец кредитки потратил 20 тысяч рублей в период с 1 по 31 ноября. В соответствии с условиями банка, льготный период по этой кредитной карточке составляет 55 дней. Следовательно, владелец карты должен пополнить ее на 20 тысяч рублей до 25 декабря. По условиям банка, минимальный платеж равен 10% или 500 рублям. При этом ставка по кредиту достигает 33%.

Если подошли к концу средства на дебетовой карте, то на подмогу приходит кредитная. Особенность кредитной карты в том, что при её наличии не понадобится переживать о том, где бы раздобыть денег до зарплаты, они всегда есть на карте. Для того, что бы взять деньги в долг с кредитной карты, не придётся снова и снова формировать заявку на кредитный продукт, и ждать решения, достаточно сделать это один раз. Размер кредитных ресурсов, расположенных на карточке, находится в зависимости от размера зарплаты заявителя. Ещё одной заманчивой особенностью кредитных карт видится опция льготного промежутка. Льготный промежуток- это 5О-110 дней (количество безвозмездных дней зависит от правил, наличествующих на кредитной карте), на протяжении которых не начисляется процент на образовавшуюся задолженность. Получается то же самое, что занять денег у знакомого на пару месяцев, только при этом никого не придётся беспокоить.

Заблаговременно до того, как применять карту, следует ознакомиться с правилами, внесёнными в кредитное соглашение. Кроме того, следует изучить механизм работы карточки: как рассчитываются проценты, порядок расчёта бесплатного промежутка, порядок внесения обязательных платежей, условия обналичивания, штрафы, и так далее. Какие основные нюансы можно отметить?

Размер ресурсов, расположенных на карточке, устанавливает кредитное учреждение.
Заёмщик может тратить ресурсы с карты в пределах находящегося на ней объёма. По факту образования задолженности, её следует гасить, указанным в кредитном договоре, способом.
По карте предусмотрен безвозмездный промежуток (грейс-период), размер которого зависит от правил, наличествующих по карте.

Важно! Пример работы безвозмездного промежутка: Безвозмездный промежуток- 6О дней. Отчётное число каждого месяца- 1. Платёжное число каждого месяца- 3О. Деньги, попадающие под работу безвозмездного промежутка, были потрачены 1О сентября. Процент на потраченные средства будет начисляться с 3О октября. Если до 3О октября долг будет полностью уплачен, проценты не придётся гасить.

Если отсутствует возможность вернуть всю сумму заёмных средств, необходимо до окончания платёжного периода внести минимальный платёж. Чаще всего мин. взнос находится в диапазоне от 5% до 1О% от общей суммы задолженности. При этом процент насчитывается на оставшийся долг.
Бывают карты с возобновляемым бесплатным промежутком. По таким карточкам можно брать в долг каждомесячно, не заботясь о насчитывании процентов. По картам с ограниченным бесплатным промежутком, льготный промежуток возобновляется исключительно после внесения платы за образовавшийся долг.

Важно! Очень редко можно встретить карту, по правилам использования которой, бесплатный промежуток действителен при снятии наличных.

Пример

Потрачено 2О ООО рублей в промежуток с 1 по 31 мая. До 3О июня необходимо оплатить задолженность полностью, но это не получается реализовать. Мин. взнос равен 1О% от суммы задолженности, но минимум 5ОО рублей. Годовой процент- 36%. В этом случае минимальный платёж будет равен 2ООО рублей (2О ООО*1О%=2ООО). Из-за того, что размер задолженности уплачивается не полностью, к минимальному платежу будут прибавлены проценты (2О ООО*36%*31 день/365=611 рублей 52 копейки). Таким образом, до 3О июня необходимо внести минимальный платёж в размере 2611 рублей 52 копейки.

Сравнительная таблица

Опция	Кредитная карта	Потребительский кредит	Микрозайм
Сумма	Определяется в индивидуальном порядке, и редко когда превышает 6ОО ООО рублей.	Определяется в индивидуальном порядке, и редко когда превышает 1 ООО ООО рублей.	Рассчитывается в индивидуальном порядке и не превышает 3О ООО рублей.
Использование и оформление	Оформляется один раз и используется при необходимости.		Оформляется каждый раз, как только возникает необходимость.
Документы	В большинстве случаев нужен только паспорт, но по требованию банка может понадобиться и справка о подтверждении доходов.	Паспорт, любой второй документ, справка о доходах, копия трудовой книжки.	В большинстве случаев нужен только паспорт, но по требованию МФО может понадобиться и второй документ.
Одобрение заявки	Один раз- при оформлении.	Каждый раз при оформлении.	В большинстве случаев одобрение требуется только при первичном рассмотрении заявки, редко когда существует необходимость в одобрении заявки при повторном обращении.
Проценты	По истечении бесплатного промежутка или при обналичивании денег.	С дня подписания кредитного договора.	Ежедневно.
Платежи	В любой день, на протяжении платёжного промежутка.	Внесение средств возможно в любой день, списание происходит в определённую кредитным договором дату.	В любой день до истечения установленной даты.
Ставки	20%-4О%	14%-28%	От 0,8% до 2,5% в день.
Сроки рассмотрения заявки	От нескольких минут до 1 недели.	От нескольких часов до 1 недели.	От нескольких минут до нескольких часов.
Способ выдачи средств	Зачисление на кредитную карту.	Наличные или зачисление на дебетовую карту.	Наличные, зачисление на дебетовую карту или на электронный кошелёк.
Условия досрочного погашения	В любое время.	Так, как прописано в договоре.	В большинстве случаев возможно, но встречаются МФО, которые берут не разрешают расплачиваться раньше положенного.

Можно ли использовать кредитную карту в качестве дебетовой?

На кредитной карточке можно размещать и свои собственные средства. Главное при этом помнить о количестве этих самых собственных средств, и ненароком не воспользоваться заёмными. А так, в некоторых ситуациях такой подход может оказаться очень даже выгодным.

Январь 2019

Ситуации, когда внезапно требуются деньги, бывают у многих. Можно занять недостающую сумму у друзей или родственников, а можно обратиться за помощью к банку и оформить карту. Это удобно и экономически выгодно, если знать, как пользоваться кредитной картой без обременения процентными начислениями и дополнительными комиссиями. Итак, в статье даны главные правила обращения с пластиком и нюансы его применения.

Как работают кредитные карты?

Использование данного продукта не так сложно, как это кажется. Главное требование - внимательно изучить все пункты договора и ознакомиться с программой кредитования, которая в каждом банке индивидуальна. Общие правила таковы:

продукт выпускают с определённым лимитным ограничением;
владелец по своему усмотрению может тратить долевую часть суммы или её всю, а потом возвращает средства обратно на счёт в установленный срок;
льготный период - в этот срок деньги возвращаются без дополнительных процентов;
возможность внесения минимального взноса, если не получается погасить всю сумму в установленный срок;
льготные рамки могут быть как ограниченными - пока все средства не будут возвращены, карта неактивна, так и возобновляемыми - он начинается ежемесячно.

Условия использования

Непременным требованием к клиенту банка является соблюдение им всех условий, в рамках действия которых выпущена кредитная карта. Таковыми являются:

льготный период - может как соблюдаться, так и игнорироваться (в последнем случае - это дополнительные проценты);
кредитные ограничения - каждая компания устанавливает свой лимит (сумму, больше которой потратить нельзя);
процентные начисления - их можно избежать, если возвращать средства в установленный льготный период.

Как оплачивать кредитной картой?

Как же платить по кредитной карте? Передовые инновации открыли широкие возможности перед владельцами пластиковых карт. Расплачиваться таким способом весьма удобно, просто и выгодно. Самая распространённая опция - покупка товаров и услуг в торговых центрах, заведениях питания, парковках и развлекательных учреждениях. Для этого необходимо:

Удостовериться, что в данной торговой точке есть специальное считывающее устройство. Оно должно быть адаптировано к конкретному типу пластика.
Вставить карту магнитной стороной вниз и ввести код - комбинацию из 4 цифр, информацией о которой владеет только пользователь. Если продукт поддерживает бесконтактный вариант оплаты , то здесь всё намного проще - стоит только поднести карту к терминалу, и операция будет мгновенно совершена.
Взять чек - при пользовании кредитными картами это необходимая мера, поскольку именно его наличие сможет доказать факт совершения взаиморасчётов.

Если товар покупается на интернет-ресурсе, то принцип действия пользователя практически идентичен:

выбираем товар;
помещаем его в корзину;
вручную вводим персональные данные и код, расположенный на обратной стороне пластика;
с помощью СМС-пароля проходим персонализацию, после чего деньги автоматически снимаются с баланса кредитной карты.

Как рассчитывается льготный период?

В банковской терминологии под льготным периодом (грейс-сроком) понимают функцию, отличающую стандартный пластик от кредитного. В обоих вариантах пользователь тратит чужие деньги, однако проценты по займу за это время не насчитываются. Этот срок можно рассчитать самостоятельно следующими способами:

Увеличение кредитных лимитов

Каким будет лимитное ограничение в каждом конкретном случае определяет банк. Лимиты устанавливаются исходя из надёжности и материального достатка клиента. Данное понятие относится к категории долгосрочных, и по факту возврата потраченных денег лимитная сумма опять становится доступной. Чтобы её увеличить, можно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

Информируем сотрудника компании о своём намерении. Если за всё время пользования её услугами пользователь не был замечен в несоблюдении своих договорных обязательств, то, скорее всего, банк пойдёт навстречу такой просьбе.
Готовим необходимые документы - если на предварительном этапе банк согласился увеличить лимитный порог, свою платёжеспособность нужно будет доказать документально. В большинстве случаев лучшим подтверждением считается выписка о заработной плате, где величина доходов превышает прошлый период времени.
Ждём официальное решение. Ответ дадут не сразу, так как информация будет повторно проверяться сотрудниками службы безопасности. В итоге порог ограничения будет либо увеличен, либо его оставят прежним.

Обратите внимание! Шансы на увеличение лимита почти 100%, если у клиента в этом же банке имеется дебетовая накопительная карта.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитный продукт, несомненно, выгоден, если им пользоваться следующим образом:

всегда возвращайте взятые средства на этапе актуальности льготного периода;
погашайте всю сумму долга единоразово и в полном объёме - если такая возможность отсутствует, вовремя платите текущие взносы и не допускайте просрочки хотя бы в одни сутки;
совершайте транзакции регулярно - помните об опции «неактивности» (если пластик уже не актуален, оформите официальный отказ от него);
удобство использования карты при снятии наличных влечёт за собой обратную сторону медали - за такие операции предусмотрены дополнительные комиссионные сборы, отсутствующие при совершении покупок;
если закрываете кредитный счёт, требуйте справку об отсутствии долговых обязательств перед компанией.

Владельцев кредитных карт с каждым годом становится всё больше, что говорит о преимуществах пользования данным предложением банков. Однако повсеместно встречаются и те, кто не только не решил свои финансовые проблемы, но и получил обременительные долговые обязательства. Чтобы этого не произошло, использовать кредитную карту нужно грамотно:

Видео по теме

У многих пользователей часто вызывает вопросы принцип действия кредитной карты. Это связано с тем, что каждая кредитная организация устанавливает свои условия. Если человек имеет кредитку одного банка и привыкает к ее условиям, а потом решает перейти на кредитку другого банка, то он может запутаться. Схема работы кредитной карты примерно одинакова: можно пользоваться кредитным лимитом и возвращать его в льготный период. Льготный (или грейс) период – это отрезок времени с момента покупки или строго установленный, в течение которого владелец карты может пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов.

Трудность заключается в том, что у каждого банка свой принцип действия этого периода, поэтому запутаться несложно.
Читайте также:
При умелом использовании кредитная карта становится выгодным финансовым инструментом для экономии денег: можно пользоваться заемными средствами, а свои вкладывать под проценты. За покупки по кредитной карте часто выплачивается кэш-бэк, так что на тратах можно еще и зарабатывать.

Принцип действия кредитной карты для пользователя.

Принцип работы кредитной карты заключается в следующем:

Владелец карты получает карту с кредитным лимитом.
По карте совершаются покупки в течение расчетного периода, который начинается либо от даты активации, либо с 1 числа месяца, либо с даты покупки, и длится в среднем 30 дней.
Если по карте подключены бонусы или кэш-бэк, то они начисляются, согласно установленным правилам: обычно повышенный кэш начисляется с покупок в бонусных категориях и 0,5-1% со всех остальных покупок.
На конец расчетного периода по кредитной карте делается выписка с указанием потраченной суммы и суммой начисленных бонусов.
Потраченная сумма подлежит возврату на конец платежного периода, который начинается на следующий день после окончания расчетного периода и длится 20-30 дней. Если клиент не в силах полностью погасить долг в льготный период, то ему можно внести минимальный платеж, который рассчитывается, исходя из долга – в среднем это 5-10% от суммы задолженности. Остаток долга переносится к оплате на следующий платежный период. К нему присоединяются проценты за предыдущий месяц и т.д., пока долг не будет погашен.

Таким образом, пользователь может использовать кредитный лимит без уплаты процентов, если будет укладываться в грейс-период. За совершенные покупки можно получать бонусы в виде скидок или кэш-бэка. Лимит является возобновляемым, т.е. им можно пользоваться постоянно.

Принцип действия кредитной карты для банка.

Для многих банков кредитная карта является приоритетным продуктом. Так, банк Тинькофф выпускает только кредитные карты.

Кредитная карта Тинькофф

Кредитка способна привязать клиента к банку надолго: лимит является возобновляемым, а некоторые клиенты по неопытности могут воспользоваться им по максимуму, а потом у них возникают трудности с возвратом.
Размер пеней и штрафов порой достигает такого объема, что перекрывает размер основного долга. Это приносит банку неплохой доход. Схема работы кредитки для банка такова:

Банк выпускает карту и устанавливает лимит, исходя из кредитной истории и платежеспособности клиента.
После того, как клиент воспользуется лимитом, банк отслеживает его возврат в течение грейс-периода. Если сумма не будет внесена, но идет начисление штрафа. Если будет внесен только минимальный платеж, то на остаток начисляются проценты.
Все расходные операции учитываются на кредитном счете клиента, а затем отражаются в выписке.

Процесс оплаты картой.

Процесс оплаты картой за покупку состоит из нескольких этапов. Благодаря современным технологиям это все занимается несколько секунд:

Карта прокатывается через магнитный считыватель или вставляется в терминал чипом. Технология PayPass позволяет просто прикоснуться карточкой.
Платежный терминал генерирует запрос на списание суммы со счета в банк-эмитент карты.
После получения одобрения терминал пересылает запрос в платежную систему.
Одобренный запрос пересылается в сервера платежной системы в банк клиента.
Запрашиваемая сумма блокируется на карточном счете (резервируется).
Клиент по запросу вводит ПИН-код, который является электронной подписью клиента и выражает согласие на проведение операции. Именно благодаря ПИН-коду проходит процесс авторизации.
Платежный терминал выдает слип, на котором клиент ставит личную подпись.
Карта изымается из терминала.

В процессе оплаты система распознает МСС-код торговой точки. Именно по нему будет решаться вопрос о начислении кэш-бэка.

Здравствуйте, друзья!

Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?

Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.

Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

длительность периода (от 50 до 120 дней);
на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
способ расчета;
честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Как погашать кредит

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Снятие наличных

Кредитная карта не предназначена для обналичивания денег, хотя и дает такую возможность. Именно на этой услуге банки зарабатывают больше всего. Посмотрите на комиссию, которую вы заплатите, если решите обналичить деньги банка:

в Сбербанке: 3 % от суммы, но не менее 390 руб.;
в Тинькофф Банке: 2,9 % + 290 руб.

В Альфа-Банке можно ежемесячно снимать до 50 000 руб. без комиссии при условии погашения долга до окончания льготного периода. Если вы снимаете больше заявленной суммы, то заплатите комиссию в размере от 3,9 до 5,9 % на разницу.

Не стоит рассматривать кредитку в качестве своего кошелька. Во-первых, это не кошелек, а во-вторых, не ваш. Кредитная карта предназначена для безналичных платежей и то лишь в крайних случаях. Например, сломался холодильник или порвались единственные зимние сапоги, а до зарплаты еще пара недель. Но использовать карту для ежедневных покупок в супермаркетах не стоит.

Как грамотно пользоваться бонусной программой

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.

Закрытие кредиток

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Заключение

Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.

Правило 1 . Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.

Правило 2 . Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).

Правило 3 . Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.

Правило 4 . Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.

Правило 5 . Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.

Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью и их грамотном использовании.

Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.