Ipb самые выгодные кредиты на покупку авто. В каком банке самый выгодный автокредит? Кредит на авто без справок и поручителей от убрир

Автокредитование относится к востребованным банковским услугам, предоставляемым на целевые нужды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Покупка транспортного средства становится доступнее с возможностью займа денежных средств у финансовых организаций. Но первоначально стоит изучить действующий рынок, чтобы подобрать выгодную программу кредитования.

Автосалоны

Большинство автосалонов сотрудничают с банками. Разрабатывается специальная программа рассчитанная на покупку автомобилей, попадающих под определенные требования.

Оформлять займ в автосалоне выгодно – быстрое рассмотрение заявки, возможность подачи заявки на месте.

Рассмотрим несколько крупнейших столичных автосалонов, где можно оформить ссуду на машину:

Наименование автосалона	Сумма кредитования, максимальная	Срок кредитования, максимальный	Процентная ставка
Киа	6 500 000 рублей	7 лет	от 9% до 17%
Ауди	7 000 000 рублей	7 лет	от 8% до 16%
Фольксваген	6 500 000 рублей	7 лет	от 10% до 16,5%
Митсубиши	6 500 000 рублей	7 лет	от 9% до 19.5%
Хонда	6 500 000 рублей	7 лет	от 9% до 17,5%
Хендай	6 500 000 рублей	7 лет	от 9% до 17,25%

Покупка автомобиля у официального дилера дает множество преимуществ, среди которых – получение автокредита на длительный срок, ежегодное техническое облуживание машины.

Приобрести транспортное средство в кредит можно и в небольших автосалонах. При выборе продавца нужно изучить список банков, с которыми сотрудничает салон.

Важной особенностью сотрудничества с автосалоном является возможность покупки подержанного автомобиля.

Если приобрести транспортное средство у физических лиц посредством займа практически невозможно, то в юридической компании не составляет труда. Банки охотно сотрудничают с автосалонами, поэтому подать заявку можно в самом магазине.

В каких банках можно оформить выгодный автокредит в Москве

Максимально в банке Москвы предоставляется по государственной программе.

Ее цель – реализация автомобилей, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. По данной программе можно купить только определенные модели машин.

Если для осуществления мечты нужно другое транспортное средство, то перед подачей заявки рекомендуется изучить действующие предложения банков, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант:

Наименование банка	Автомобиль	Процентная ставка	Максимальная сумма/Срок кредитования
	новый иностранный	от 9%	9 000 000 руб./7 лет
БМВ Банк	новый иностранный	от 7,5%	7 000 000 руб./5 лет
	новый иностранный	от 9%	6 500 000 руб./5 лет
Росэнергобанк	новый и подержанный иностранный	от 9,5%	50 000 евро/5 лет
	новый иностранный и отечественный	от 10%	4 000 000 руб./5 лет
Банк Москвы		от 9,5%	7 000 000 руб./7 лет
ВТБ24	новый и подержанный иностранный и отечественный	от 10%	5 000 000 руб./5 лет

Если в одном из перечисленных банков открыт счет, либо обслуживается зарплатная карта, можно смело обращаться за кредитом. Постоянным клиентам финансовые организации предоставляют скидки.

Можно ли получить

Оформить автокредит можно в любом регионе страны, даже в удаленных уголках. Главное условие – наличие в регионе проживания филиала банка.

В Москве у покупателей есть огромный выбор кредитных организаций для приобретения транспортного средства. Но одобрение заявки зависит от количества предоставленных документов и платежеспособности.

С видом на жительство в столице

Одним из основных требований банка является российское гражданство и постоянная прописка на территории России.

Если у клиента имеется только вид на жительство, то вероятность одобрения заявки снижается в несколько раз.

Такие покупатели несут в себе потенциальную опасность для бюджета компании и в случае отказа от получения постоянного гражданства и неуплаты по кредиту, привлечь иностранного гражданина к ответственности будет невозможно.

Целевые кредиты, в том числе, на покупку автомобиля, выдаются охотнее при нескольких условиях:

• клиент имеет постоянную работу в престижной фирме на высокой должности;
• в качестве обеспечения по кредиту использовано недвижимое имущество в России;
• привлечены поручители – граждане РФ.

Заявки иностранных граждан рассматриваются значительно дольше. Проверяется информация, указанная в анкете. При несоответствии данных клиенту в выдаче автокредита будет отказано.

В крупных банках при наличии вида на жительство и привлечения поручителя с российским гражданством заявки одобряется быстрее.

К ним относятся:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Банк Москвы;
• Райффайзенбанк;
• Траст.

Иногородним

До недавнего времени банки достаточно строго относились к иногородним заемщикам, не позволяя им оформить кредит. Сейчас организации смягчили условия, позволяя клиентам, прибывшим временно в другой город для выполнения служебных обязательств.

Чтобы заявка была одобрена, потребуется привлечь поручителя с местной пропиской. Срок кредитования не превышает времени пребывания в столице, на что указывает временная регистрация.

Кредиты иногородним готовы предоставить следующие столичные банки:

• Ситибанк;
• Хоум Кредит Банк;
• Промбизнесбанк;
• Альфа-Банк;
• Банк Москвы;
• Райффайзенбанк.

Если у потенциального заемщика нет постоянной московской прописки, то автокредит может быть оформлен под более высокие процентные ставки. Данным способом банки защищают свой бюджет от расходов.

Гражданам Белоруссии

Белорусы могут оформить кредит на покупку автомобиля в Москве практически без проблем, поскольку машина становится залогом.

Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, в судебном порядке банк обяжет его вернуть автомобиль кредитору.

К гражданам Белоруссии, как и к жителям других стран, предъявляются строгие требования:

• оформленная постоянная или временная регистрация в России;
• официальное трудоустройство на территории России (патент);
• отсутствие непогашенных займов в России и Белоруссии;
• размер официальной заработной платы составляет на 60% больше размера ежемесячного платежа;
• привлечение созаемщиков, проживающих с постоянной регистрацией на территории России.

В остальном процедура оформления кредита не отличается от выдачи займов гражданину РФ. Автокредит в Москве без прописки предоставляется гражданам любого государства.

Условия

На сегодняшний день московские банки предлагают порядка 30 программ автокредитования.

Отличаются они условиями предоставления:

• процентная ставка;
• первоначальный взнос;
• срок кредитования;
• обеспечение;
• страхование.

Благодаря многообразию банков не составляет труда приобрести автомобиль без первоначального взноса и КАСКО.

Без первого взноса

Внесение первоначального взноса – это одно из обязательных условий автокредитования. Платеж в размере от 10% должен быть сделан до подписания договора. Но у потенциальных заемщиков есть возможность оформить кредит на машину без первого взноса.

Данную услугу предоставляют следующие банки:

• ВТБ24;
• Петрокоммерц;
• БМВ Банк;
• Nordea;
• Балтинвестбанк.

Отказываясь внести первоначальный взнос, потребуется привлечь поручителя или обеспечить кредит имеющимся в собственности имуществом. При этом размер процентной ставки будет увеличен на 3-4 пункта.

На новый автомобиль

Новый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. И если заемщик не вносит оплату, машина может быть конфискована банком.

Внесение первоначального взноса является обязательным требованием большинства банков.

Но, поскольку автомобиль новый, его можно легко реализовать для покрытия долгов, поэтому около 6 банков Москвы согласно оформить автокредит на всю стоимость ТС.

Б/у машин

Финансировать покупку подержанных автомобилей без внесения первоначального взноса банки не желают. Всего 2-3 компании готовы пойти навстречу клиенту, оформив кредит на машину с пробегом.

Возможно это только при соблюдении нескольких требований:

• положительная кредитная история (в идеале – сотрудничество с банком в прошлом);
• официальное трудоустройство на последнем месте в течение 6 и более месяцев;
• постоянный, стабильный доход, подтвержденный справкой из бухгалтерии.

Данные программы имеют несколько особенностей:

• короткий срок кредитования;
• высокие процентные ставки;
• обязательное страхование КАСКО, жизни и трудоспособности;
• высокие требования к заемщикам;
• большие комиссии за обслуживание, выдачу средств, оформление расчетной карты и т.д.

Без КАСКО

Страхование КАСКО не является обязательным. И заемщик вправе отказаться от дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья и автомобиля.

Однако многие банки предпочитают не сотрудничать с такими заемщиками. Если кредит оформляется, то процентная ставка повышается на 3-5 пунктов.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это препятствие к оформлению автокредита. Но некоторые банки готовы пойти на уступки и предоставить займ, несмотря на невыплаченные кредиты в прошлом.

К ним относятся:

• Россельхозбанк;
• Татфондбанк;
• Связь-Банк;
• Альфа-Банк.

Чтобы заявка была одобрена, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• первоначальный взнос – не менее 50%;
• обеспечение по кредиту: автомобиль;
• страхование по КАСКО, жизни и здоровья;
• привлечение поручителей.

Клиентам с плохой кредитной историей требуется предоставлять полный комплект документов, включая справку о состоянии доходов.

По двум документам

Автокредит по двум документам – это специальная программа, разработанная с целью предоставления ссуды на покупку автомобиля. Из недостатков – небольшая сумма и срок кредитования.

Программа используется в случаях, когда заемщик накопил определенную сумму денег на автомобиль, но ее недостаточно для покупки.

Вносится первоначальный взнос в размере от 70%. На оставшуюся сумму предоставляется ссуда сроком до 1 года.

Рассчитывать на более удобные условия кредитования можно при условии, что заемщик является постоянным клиентом банка или получает зарплату на карту данной организации.

Оформить автокредит по двум документам можно в следующих банках:

• Газпромбанк;
• ВТБ24;
• Хоум Кредит Банк.

Стоит обратить внимание, что условия предоставления займа разнятся в зависимости от кредитной организации. И для получения точной информации необходимо обратиться в банк.

Где можно получить помощь

Иногда оформить автокредит не позволяет отсутствие справки о доходах (или официального трудоустройства), плохая кредитная история и т.д.

В этом случае на помощь приходят кредитные брокеры. Они законными путями оказывают помощь в получении кредита.

Рассмотрим несколько проверенных кредитных брокеров, работающих в Москве и Московской области:

Подбирать кредитного брокера нужно в соответствии с требованиями. Некоторые компании только подбирают программы, соответствующие пожеланиям заемщика.

Кредит на покупку автомобиля позволит стать автовладельцем в течение ближайшего времени, не имея в наличии крупных сбережений. Банки предлагают различные программы кредитования, однако все они подразумевают наличие дополнительных расходов и процентной переплаты. Изучив информацию, где выгодно взять автокредит, будущие автомобилисты экономят собственные средства, получая комфортные условия погашения долга перед кредитором.

Особенности автокредитования в России

Автокредит имеет четкое целевое назначение, что влияет на порядок согласования займа и оформление транспортного средства.

От классического потребительского займа автокредит отличается по нескольким параметрам:

1. Средства не дают наличными, их направляют на счет продавца (большинство программ предполагает покупку машины через автосалон).
2. Требуется предварительно внести первый взнос за приобретаемый транспорт (необходимо иметь личных сбережений от 1/5 от цены).
3. Банк потребует оформления его в качестве залога на весь срок кредитования.
4. Помимо подтверждения платежеспособности, банку может понадобиться предъявление водительских прав.
5. Купленное авто нельзя продать или распорядиться им иным способом, а оригинал основного документа на транспорт, ПТС, будет находиться на хранении залогодержателя, т. е. в банке.
6. Большинство финансовых учреждений выдвигает требование добровольного страхования каско, беспокоясь о финансовой защите на случай повреждения или гибели авто в период погашения кредитного долга.
7. Целевая программа предполагает вовлеченность в процесс оформления трех сторон: автосалона, покупателя и банка.

Вышеуказанные параметры в автокредитовании встречаются довольно часто, однако не являются обязательными. При желании, можно найти выгодные автокредиты в банках на следующих условиях:

• без первого взноса;
• без каско;
• без подтверждения дохода.

Данные разновидности почти всегда влекут повышение процентной ставки в связи с повышенным финансовым риском для кредитора, а значит, итоговая переплата по таким кредитам будет выше.

Тем не менее в рамках индивидуальных программ и акций автомобилисту могут предоставить особо выгодные предложения по автокредитам с упрощенной схемой оформления и минимальной ставкой.

Необходимо определить ключевые параметры будущего займа и конечную цель: если кредит на новый автомобиль найти проще, то при попытке оформить автокредит на машину с пробегом могут возникнуть сложности. Для банка важно, чтобы объект залога обладал высокой ликвидностью, чтобы в случае проблем с выплатой долга залогодержатель мог быстро и выгодно продать ТС и закрыть кредитную линию вырученными средствами.

Если планируется взять заем на подержанный автомобиль, нужно быть готовым к тому, что далеко не каждый банк согласится кредитовать покупку, поэтому список доступных программ существенно меньше.

В процессе изучения, где лучше взять автокредит, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

1. Величина процента. Чем ниже ставка, тем меньше переплата за использование займа.
2. Размер первого взноса.
3. Требования к автомобилю. По своему усмотрению финансовое учреждение ограничивает возможность выбора: с пробегом, новые, отечественные авто или иномарки. Имеют значение возраст машины и ее категория.
4. Пакет документации. При выдаче средств без подтверждения дохода банк будет более пристально изучать кредитное досье заемщика, предоставит меньшую сумму, снизит длительность кредитования, потребует увеличить долю первого взноса или предложит повышенную ставку.
5. Условия страхования. Из возможных вариантов может потребоваться оформление не только ОСАГО, но и каско, личной страховки. Если кредит оформляется на длительный срок, расходы на страхование могут быть довольно значительны.

В целях привлечения клиентов и повышения спроса на кредитные услуги совместно с определенными производителями или автодилерами банки могут предлагать уникальные варианты автозаймов – с низкой ставкой, минимумом документов и другими интересными условиями. Такой вариант является оптимальным способом в короткий срок и с наименьшими усилиями получить самые выгодные условия.

Изучив предложения банков и их требования, заемщик определяет наиболее подходящий вариант. В 2018 году на выбор будущему автомобилисту доступны программы во многих крупных банках и специальных финансовых структурах, непосредственно связанных с автомобильным рынком.

При желании сэкономить на процентной переплате, клиент оформляет заем в Газпромбанке. Процент по автокредиту составляет от 12,5-14%. Максимальный лимит средств – 4,5 млн рублей. Будущий покупатель должен внести часть средств из личных сбережений – не менее 20%.

Длительный срок погашения (до 7 лет) позволяет взять дорогостоящее авто с небольшим ежемесячным платежом, если клиент относится к категории постоянных.

Программы Сбербанка предполагают возможность обзавестись транспортным средством отечественного и иностранного производства с привлечением заемных средств на сумму до 5 миллионов рублей.

Основные параметры кредитования:

1. Ставка – не менее 13,5%.
2. Срок – 60 месяцев.
3. Авансовый взнос из личных средств – от 15%.

Входя в число лидеров среди представителей банковского сектора, работающего с розничным автокредитованием, ВТБ 24 предлагает оформить на выгодных условиях покупку иностранного или российского автомобиля, не требуя подтверждения доходов.

Стандартные условия:

1. Лимит – до 5 миллионов рублей.
2. Длительность кредитования – до 60 месяцев.
3. Минимальная ставка – 14%.
4. Обязателен первый взнос – от 15%.

В отличие от предыдущих кредиторов, Тойота Банк имеет сугубо определенную специализацию и направлен на выдачу автокредитов для покупки дорогостоящих иномарок. В зависимости от платежных способностей и предпочтений клиента рассматриваются следующие варианты:

1. При внесении 15-процентного первого взноса выдается ссуда под 15,5% годовых.
2. При предварительной оплате ¼ от стоимости авто ставка снижается до 14,0%.

Для получения выгодной ставки успешный кандидат должен представить полный пакет документации на себя и на покупаемый транспорт.

Если нет желания оформлять дополнительную страховку каско, рекомендуется рассмотреть вариант автозайма в Локо-Банке. Помимо стандартного предложения, в нем действуют программы с субсидированием от государства. Машина может приобретаться без пробега через автосалоны либо в подержанном состоянии.

Минимальная ставка назначается в зависимости от выбранных параметров – от 13,4%.

Первый взнос за машины составляет 25%, если клиент намерен обойтись без каско. В других случаях первоначальная сумма снижена до 20% при максимальном лимите в 5 миллионов рублей.

Стремясь получить оптимальные условия по автозайму, заемщики оценивают в первую очередь величину ставки.

Финансовые структуры предлагают варианты программ, процентная ставка по которым зависит от запрашиваемых условий. Если важно определить, какой автокредит выгоднее, рекомендуется рассмотреть:

1. Кредит Европа Банк – от 12,2%.
2. Прайм Финанс Банк – от 12%.
3. Русфинанс – 13%.

В зависимости от того, оформляется автокредит через салон или самостоятельно, в филиале банка, стандартная схема действий будет немного различаться. При обращении через салон пакет документов минимален, а в оформлении бумаг помогают сотрудники продавца.

В целом, будущий заемщик проходит следующие этапы:

1. Согласование заявки по выбранной заранее программе в банке (либо отправка запроса через автосалон).
2. Подготовка необходимого перечня документов для подписания договора купли-продажи.
3. Внесение первого взноса и предоставление в банк подтверждающих бумаг.
4. Оформление страхования, залогового обеспечения.
5. Подписание кредитного договора и перечисление оставшейся суммы на счет продавца.
6. ТС регистрируют на нового собственника, и ПТС сдается на хранение в банк.

Первоначальный взнос

Определяя, где взять выгодный автокредит, необходимо помнить, что от размера первого взноса, который готов внести заемщик, зависят процентная ставка и итоговая переплата. Стандартные программы предусматривают внесение 20-30% от стоимости покупаемого транспортного средства. Если нет возможности использовать собственные средства, нужно быть готовым к повышенной ставке и более жестким условиям кредитования.

Изучая, какой самый выгодный автокредит можно взять по двум документам, следует учитывать, что ставка по займу будет выше, чем в стандартных предложениях.

Для оформления заемного авто готовят:

1. Личные документы.
2. Документацию на приобретаемое авто.
3. Договор купли-продажи.
4. Квитанцию об уплате первого взноса.
5. Страховой полис.
6. Справки, подтверждающие платежеспособность.

С одной стороны, каско, оформляемое на весь срок действия кредитного договора, существенно увеличивает итоговые затраты на покупку кредитного транспорта, с другой стороны, залогодержатель назначит повышенную ставку по займу, объект залога по которому не обеспечен страховкой.

К другим минусам программ без обязательного каско относятся:

1. Величина первого взноса автоматически увеличивается до 40-50 % от общей стоимости.
2. Обслуживая в течение нескольких лет долг перед кредитором, заемщик рискует остаться без самого автомобиля в случае его угона, тотальной гибели.
3. При повреждении авто в ДТП по собственной вине заемщик вынужден заниматься восстановлением за свой счет, а в условиях, когда ежемесячно требуется гасить долг перед банком, найти дополнительные средства довольно сложно.

Если нет принципиального решения взять выгодный автокредит на подержанные автомобили, заемщик может оценить преимущества программ с государственным субсидированием. Основным ограничением является выбор марки и модели легкового ТС. Помимо всей выпускаемой линейки Лады, УАЗ и ГАЗ, есть возможность купить одну из распространенных иномарок, собираемых на территории РФ.

Получить кредит с госсубсидией можно на следующих условиях:

1. Цена ТС – до 1 млн рублей.
2. Выпуск – не более года назад.
3. Отсутствие записей о предыдущей регистрации в РФ.
4. Предварительный взнос из личных средств – от 20%.
5. Длительность кредитования – до 36 месяцев.

Суть действия государственного субсидирования – предоставление частичной компенсации, снижающей процентную переплату почти вдвое. Расчет итоговой ставки во многом зависит от изначальной ставки банка и величины ставки рефинансирования.

Отличаясь в нюансах, автокредит имеет свои особенности в процедуре оформления и обслуживания долга. Правильный подбор условий займа позволит приобрести машины с минимальными затратами финансов и времени.

Максим Погорелов

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Анна Французова

Время на чтение: 10 минут

А А

Покупка автомобиля в кредит уже никого не удивляет – это стандартная практика, которой пользуются миллионы автолюбителей. Если Вы решили, что именно 2017 год – самое подходящее время для приобретения новой машины, то пора задуматься о выборе коммерческого банка. Но как не ошибиться в финансовом институте? Неужели придется пересматривать условия, предлагаемые всеми российскими банковскими учреждениями? Мы поможем Вам разобраться с этим вопросом.

В чем особенности автокредитования?

Автокредит по сути можно рассматривать как . Почему его можно так классифицировать? Главным образом потому, что выдают его физическим лицам на приобретение товара длительного пользования (автомобиль).

Однако есть у этого кредитного продукта и свои специфические особенности:

• Во-первых , деньги чаще всего выдаются не в виде наличной суммы на руки покупателю, а перечисляются на счет продавца, каковым выступает автосалон.
• Во-вторых , заем будет выдан только при условии, если сам покупатель внесет в приобретение авто свою лепту – как правило 20-30% стоимости.
• В-третьих , сумма выделяется немалая, но банк не требует дополнительного залогового обеспечения кроме авто, которое фигурирует в сделке.
• В-четвертых , помимо сведений о доходах, возрасте, регистрации кредитном досье банк будет интересовать вопрос наличия у заемщика водительского удостоверения.
• В-пятых , перерегистрированный на заемщика ПТС до времени полного погашения долга хранится в банке.
• В-шестых , при оформлении кредита заемщику потребуется застраховать автомобиль и автогражданскую ответственность.

В автокредитовании в отличие от остальных видов займов задействовано три стороны, которые постоянно взаимодействуют друг с другом: банк, покупатель машины и продающий ее автосалон.

Нормальной практикой считается предложение клиентам банка таких вариантов автокредитования:

1. Стандартный автокредит с необходимостью уплаты первоначального взноса и процентов.
2. Кредит на покупку машины без первоначального взноса, но с повышенными Беспроцентный заем на приобретение авто, но с высокой платой за оформление.

Важное условие: приобретение машины в кредит предусматривает его обязательную проверку на юридическую «чистоту». На этой процедуре, как правило, настаивает коммерческий банк, не желающий иметь дело с сомнительным залогом.

Выбираем автокредит – на что обратить внимание?

Если с учетом всех приведенных выше обстоятельств Вы все же решились на привлечение автокредита, то представим Вашему вниманию условия, которые следует проверять в финансовых институтах в первую очередь.

Такой анализ позволит Вам быстрее найти самое выгодное предложение:

• Ставка процента . Показатель, на который любой потенциальный заемщик обращает внимание сразу же. Однако лучше смотреть не на ставку, выраженную в процентах, а то, какую сумму сверх стоимости авто Вам придется отнести в банк.
• Первичный взнос . Это часть стоимости транспортного средства, которую потребуется покрыть из собственных средств. В России этот показатель составляет 15-40% цены автомобиля.
• Объект кредитования . Большинство банков дают кредиты только на покупку нового, а не подержанного авто. Кроме того, требование о покупке машины в автосалоне существует далеко не везде – некоторые банки допускают возможность покупки автомобиля у частных лиц.
• Страхование . Большинство российских финансовых институтов требуют обязательного страхования авто, автогражданской ответственности. А иногда даже жизни и здоровья заемщика. За это они снижают на 0,5-1,5% ставку.

Однако здесь важно оценить:

1. Выгодно ли такое снижение или страховой компании придется выплачивать куда более внушительные взносы.
2. Банк разрешает клиенту выбрать страховщика самостоятельно или настаивает на услугах конкретной компании.

• Кредит по двум документам . Идеальный вариант для тех, у кого нет времени на формирование огромного пакета бумаг. Тем не менее, такие продукты отличаются повышенной процентной ставкой.

И наконец, в момент, когда Вы начнете подыскивать выгодный и просмотрите специальные предложения: совместные акции банков и автосалонов, займы с государственным участием и др. Такие варианты могут стать краткосрочными выгодными способами приобретения собственной машины.

Выгодные автокредиты – что предлагают российские банки?

Сбербанк России –усредненный вариант

Если вы желаете взять кредит в надежном финансовом институте с идеальной репутацией и при этом не проиграть на ставке – следуйте в Сбербанк России. Заявку там рассмотрят в течение 2-х дней и выдадут заем по сниженному проценту – 13,9%. Стандартная же ставка на автокредиты в нем – 14,9%.

Из страхования потребуется только КАСКО – и то можно оформить на выгодных условиях в страховщике от банка «Сбербанк Страхование».

Заем оформляется на базе стандартного пакета документов, но есть возможность его привлечения только по паспорту и водительскому удостоверению. Ставка в таком случае составит уже 15,9%.

ВТБ 24 – максимальные сроки

Самый длительный период погашения автокредита предлагает ВТБ 24. В нем займы на покупку машин предоставляются на срок до 7-ми лет. Ставка по кредиту также невысока – от 12 до 14,5%. Такое значение достигнуто благодаря осуществлению на базе финансового института программ государственного субсидирования.

В случае, если заемщик представит все документы в идеальном состоянии и представит благоприятное кредитное досье – он может рассчитывать на получение кредита на покупку авто в течение часа.

Банком выдаются заемные средства и по двум документам. Однако первоначальный взнос здесь выше, чем в Сбербанке и составляет 20%.

Альфа-Банк – минимальный первичный взнос

Альфа-банк предоставляет автокредит по высокой процентной ставке – от 17,99%. Однако от заемщика требуется представление всего 10% стоимости авто – и кредит у него в кармане.

В то же время программы банка ориентированы на покупку новых брендовых машин. Именно поэтому минимальная сумма кредита составляет 5,6 млн. рублей.

Документы рассматриваются не более двух дней. При этом потребуется зарегистрировать жизнь и оформить КАСКО.

Россельхозбанк – минимальная сумма

Если Вас интересуют новые дешевые автомобили, то вам следует рассмотреть предложения Россельхозбанка, который выдает средства в сумме от 100 000 рублей. При этом заявка рассматривается долгих 4 дня, что вовсе не удивляет на фоне требования обширного перечня бумаг.

В целом же – Россельхозбанк больше подходит тем, кто решил купить не новое, а подержанное авто. Однако не стоит забывать и о том, что на базе этого финансового института нередко реализуются весьма выгодные государственные программы кредитования.

Газпромбанк –выгодная ставка

Стабильную невысокую ставку по автомобильным кредитам предлагает Газпромбанк. С начала 2016 года она установилась на уровне 14%. Этот финансовый институт готов предоставить Вам до 4,5 млн. рублей, но при условии предъявления собственного взноса в сумме не менее 20% от цены машины.

Есть у этого банка и весомое преимущество: для своих постоянных клиентов он делает существенные льготы. Так, ставка может быть уменьшена до 12,5%, а срок кредитования увеличен до 7-ми лет.

Совкомбанк–малый процент

Еще одно предложение с выгодной процентной ставкой – автокредит от Совкомбанка. Он выдается по ставке от 12%. Тем не менее, соглашаясь на такие условия придется смириться с обширным пакетом бумаг и большим первичным взносом, который здесь составляет в среднем 30% от цены авто.

Для удобства сравнения мы поместили все данные об автокредитах в рассмотренных выше коммерческих банках в таблицу.

Автокредитование в коммерческих банках России в 2016 году

Банк	Ставка	Срок	Сумма	Страхование	Первичный взнос	Документы	Срок рассмотрения заявки
Сбербанк	От 13,9% и 15,9% — по 2-м документам	До 5 лет	От 400 тыс.	КАСКО	От 15%		2 дня
ВТБ 24	От 12% (с господдержкой) и 13,5% — по 2 документам.	До 7 лет	От 720 тыс.	КАСКО, страхование жизни	От 20%	Паспорт, 2-НДФЛ, трудовая книжка	Возможна выдача в течение часа
Альфа-банк	17,99%	До 5 лет	От 5,6 млн.	КАСКО, страхование жизни	От 10%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	Возможна выдача в течение 1-2 дней
Россельхозбанк	От 17,5%	До 5 лет	От 100 тыс.	КАСКО	От 15%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	4 дня
Газпромбанк	От 14%	До 7 лет	От 4,5 млн.	КАСКО	От 20%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	5 дней
Совкомбанк	От 12%	До 3 лет	От 100 тыс.	КАСКО	От 20%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, 2-НДФЛ	3 дня

Сезонные предложения – стоит ли пробовать?

Многие небольшие российские банки, желая привлечь большее число лояльных клиентов, проводят сезонные акции. Предлагают многие из них и выгодные проценты по автокредитам.

Какие предложения актуальны в 2017 году:

• «Автоэкспресс» от КредитЕвропаБанк – 12,2%.
• «Под залог авто» от ЛОКО-банка – 12,9%.
• «Авто» от ПраймФинансБанк – 12,00%.
• «Jaguar F-Pace» от Русфинансбанк – 13,00%.

Имеет ли смысл использовать эти выгодные предложения? Этим вопросом задаются многие автолюбители. Попробовать, безусловно, можно. Однако предварительно все же стоит оценить финансовое состояние коммерческого банка, просмотреть его рейтинги и прогнозы развития.

Если финансовый институт закроется, то машину заемщику придется вернуть в автосалон. В итоге, потеряв время, Вы можете так и не получить желанного автомобиля.

Сегодня банковские учреждения и автосалоны существуют в выгодном взаимодействии, обеспечивая автокредитование тех клиентов, которые решились на покупку автомобиля. По текущему законодательству предоставлять автокредит могут только банки. Для официальных дилеров указанное сотрудничество становится отличной возможностью увеличить свои продажи и получить дополнительный процент к продаваемым машинам.

Условия для автокредитов в 2018 году

На 2018 год условия на автокредит являются достаточно привлекательными у большинства ведущих банков. Сотрудничество с автосалонами подразумевает ряд программ, по которым соискатель может купить понравившийся автомобиль. А вот вопрос о том, насколько выгодны эти программы стоит рассмотреть отдельно.

На сегодня банки предоставляют целевые программы автокредитования со сниженной процентной ставкой, льготные беспроцентные автокредиты, различные займы по акциям на определенные марки и модели машин. Все это делается в тесном взаимодействии с автосалонами и каждая сторона получает свою выгоду.

Основные условия автокредитования заключаются в следующих моментах:

• наличие паспорта с гражданством РФ, а также постоянной регистрацией по месту оформления автокредита или в регионе присутствия банка;
• второй документ, который подтвердит личные данные, чаще всего это водительское удостоверение;
• справка о доходах и официально подтвержденная работодателем копия трудовой книжки.

Последний пункт не является обязательным, многие автосалоны готовы оформить автокредит всего по двум документам. Однако если речь идет именно о программе банка, то подтверждение доходов станет возможностью снизить процентную ставку.

Для получения выгодного автокредита стоит также позаботиться о первоначальном взносе. Достаточно мало банков готовы рассматривать заявки, по которым средства на покупку автомобиля полностью предоставляются банком. Обычно первоначальный взнос составляет от 10-20%, чем выше его доля, тем выгоднее будет процентная ставка.

Какой автокредит самый выгодный

Автосалоны предлагают каждую из своих программ автокредитования как выгодную. Однако стоит понимать, что ни одна финансовая организация не упустит случая получить выгоду. Иначе она уже не финансовая, а благотворительная. В этом ключе стоит можно рассмотреть отдельные программы по автокредитам подробнее.

Минимальная процентная ставка на автокредит в автосалоне возможна в том случае, если клиент полностью удовлетворяет требованиям. То есть, предоставляет первоначальный взнос, подтверждает свою платежеспособность, обеспечивает страхование КАСКО. Такой клиент выгоден своей надежностью, а потому автокредит может быть предоставлен на минимальных условиях.

В случае отказа от автострахования, невнесения первоначального взноса и предоставления лишь двух документов автокредит оформить можно только в некоторых банках под завышенный процент. Автосалоны обычно отказывают в таких случаях.

Льготный беспроцентный автокредит тоже имеет свои нюансы. Обычно он передается сразу банку по факторинговой схеме. Для получения выгоды, автосалон повышает стоимость автомобиля, что означает, что клиент переплачивает в любом случае. Также обязательно потребуется страхование КАСКО, нередко в тех компаниях, с которыми есть договоренности. Процент по страховке часто тоже завышен.

Существует также госпрограмма, которая позволяет оформить автокредит по сниженной процентной ставке. В этом случае государство берет на себя часть расходов, обеспечивая субсидии на автокредитование.

Нередко автосалоны не предоставляет право собственности на приобретаемый автомобиль до полного погашения автокредита. С этим пунктом стоит быть внимательными.

Сравнение потребительского кредита и автокредита в 2018 году

Повышение процентной ставки на автокредит создает ситуации, когда выгоднее становится взять потребительский займ. У него есть свои преимущества по сравнению с автокредитованием:

• нет необходимости вносить первоначальный взнос;
• страхование КАСКО также теряет надобность;
• приобретаемый автомобиль не будет числиться в залоге.

При этом процент потребительского кредита вполне может оказаться на том же уровне, что и процентная ставка на автокредит в автосалоне.

Стоит ли брать автокредит в автосалоне - мнение экспертов

Мнения и отзывы экспертов по вопросу, стоит ли брать автокредит в автосалоне сильно разнятся. С одной стороны эксперты соглашаются, что это удобная возможность с комфортом без лишних хлопот осуществить покупку. Но в таком вопросе имеется столько нюансов, что преимущество автокредитования по отзывам становится сомнительным.

Автосалоны сотрудничают с узким кругом банков и банковских программ. Соответственно оформлять автомобиль придется на их условиях, а они не всегда бывают лояльными. Отзывы экспертов рекомендуют подробным образом ознакомиться со всеми предложениями, сравнить и рассчитать выгоду. При необходимости получить консультацию у финансового специалиста.

Тем более, что есть много банков, которые одобряют кредит и предоставляют время на выбор автомобиля в разных автосалонах.

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

• срок – до 5 лет;
• средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
• первоначальный взнос – от 20%;
• средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину . Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

• паспорт;
• заявка в форме анкеты;
• водительские права;
• трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

• полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
• процентную ставку;
• ежемесячный платеж;
• примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете на получение кредита и получить быстрое решение.