Где лучше открыть счет. Расчетный счет для ИП: где выгодней открыть
Для предпринимателя расчетный счет в банке – это не только удобный способ организации расчетов, но и еще одна статья ежемесячных затрат. Для , наоборот, счета клиентов – это не только доходы, но и источник практически «бесплатных» пассивов, ведь проценты на остаток денег на расчетном счете, в отличие от вкладов, минимальны или вообще не начисляются.
Поэтому одни банки повышают тарифы за обслуживание, стараясь просто увеличить доходы, другие – наоборот, проводят акции и удерживают комиссии от роста, чтобы привлечь деньги клиентов. Среди большого количества предложений и тарифов предпринимателю важно сделать правильный выбор, учитывая свои потребности и специфику бизнеса .
Зачем предпринимателю РС
Закон не обязывает всех предпринимателей при регистрации бизнеса открывать и расчетный счет. Но безналичные расчеты не только удобны, в ряде случаев они необходимы.
Наличные расчеты между организацией и ИП, а также между предпринимателями, ограничены лимитом в 100 тысяч рублей, а крупные компании и государственные предприятия, как правило, не работают за наличный расчет.
Если предприниматель работает на b2 b рынке и основные клиенты – это юридические лица и ИП — то необходим.
Безналичные расчеты с подрядчиками и продавцами более безопасны. Перечисляя аванс контрагенту безналично, предприниматель получает стопроцентное подтверждение оплаты. Внося денежные средства в кассу, ИП может получить на руки квитанцию или приходный кассовый ордер без , и даже может быть впоследствии утерян или поврежден. Все это может не лучшим образом сказаться на возможность возврата денег через суд, если с контрагентом возник спор.
Интернет-торговля , если она ведется официально, требует наличия расчетного счета.
Прием любых платежей на сайте, если ИП ведет бизнес официально, фактически обязывает иметь расчетный счет в банке – именно на него будет зачислять средства платежный агрегатор (Робокасса, Яндекс.Касса или другой).
Для розничной торговли расчетный счет позволит подключить эквайринг. Возможность рассчитаться при помощи пластиковой карты в розничном бизнесе необходима – отсутствие платежного терминала может привести к потере части клиентов.
Безналично удобно оплачивать налоги, взносы и другие расходы , связанные с предпринимательской деятельностью. Банк-клиент или интернет-банкинг, подключенный к расчетному счету, избавит предпринимателя от необходимости тратить время на оплату обязательных платежей, простаивая в очереди и заполняя квитанции.
Организовав поступление выручки на расчетный счет, предприниматель на упрощенной системе налогообложения значительно облегчит ведение налогового учета и отчетности . Если доходы ИП поступают безналично, любой из сервисов «электронной» бухгалтерии обеспечит необходимый учет, сформирует налоговую отчетность и поможет с расчетами налогов и взносов.
Выбор банка: актуальные тарифы и акции
Изучая предложения по расчетно-кассовому обслуживанию ИП, стоит обратить внимание на тройку самых популярных банков , разработавших для предпринимателей отдельные тарифные планы и акции.
Для предпринимателей с минимальным количеством операций подойдет тариф «Простой»:
- ежемесячная абонентская плата – 490 руб., начиная с 3-го месяца;
- платежи в другие банки – 49 руб.;
- снятие наличных – 1,5%;
- перевод на свою карту Тинькофф – бесплатно в пределах 400 000 руб. / мес., выше лимита – 1,5%.
Минимальная комиссия при снятии наличных или переводе свыше обозначенного порога составляет 99 руб.
Вновь зарегистрированный предприниматель получает обслуживание без ежемесячной платы в течение первых 6 месяцев с момента регистрации.
Выгодным обслуживание будет и для ИП, если в некоторых месяцах отсутствуют операции по счету: 490 руб. комиссии банк в этом случае не списывает.
Тарифный пакет «Лоукост» – самое демократичное предложение среди продуктовой линейки Филиала Точка Банка «ФК Открытие» для уже работающих предпринимателей.
Основные затраты ИП на банковское обслуживание составят :
- ежемесячная абонентская плата – 750 руб. и 950 руб. для Санкт-Петербурга, Москвы, Екатеринбурга и областей этих городов;
- платежи на контрагентов (организаций и ИП) – 50 руб. / шт., но 5 платежей в месяц осуществляется бесплатно;
- снятие наличных и перевод физическому лицу – бесплатно в пределах 100 000 руб. / мес., свыше 100 000 руб. – 0,5% (минимум 150 руб.), свыше 200 000 руб. / мес. – 3% (минимум 100 руб.).
При оплате комиссии за обслуживание сразу за год действует акция: снижение ее стоимости на 20% .
Интересное предложение Точка Банк разработал для предпринимателей, только открывающих бизнес – пакет «Бухгалтерия и Банк для ИП». Все затраты на банковское обслуживание сводятся к трем комиссиям :
- подготовка документов регистрации ИП и открытие счета – 2000 руб.;
- обслуживание – 3500 руб. в год;
- зачисление средств – 1%.
В данном тарифном плане не предусмотрены другие комиссии, в том числе за снятие денежных средств. Единственное – запрос справок и выписок на бумажном носителе: не более 2 документов в месяц (либо за дополнительную плату) .
Альфа-Банк
Пакет услуг «СтартАп», отражая свое название, разработан для нового бизнеса. В ежемесячное обслуживание включены 5 платежей в месяц на юрлиц и ИП в другие банки, бесплатные лимиты на перечисления физическим лицам и внутрибанковские переводы.
Основные комиссии:
- разовые затраты при открытии – 990 руб. (тариф за подключение онлайн-банка);
- ежемесячная абонентская плата – 1090 руб. или 817,50 руб. (-25%, в рамках акции при единовременной оплате за год);
- платежи физическим лицам – бесплатно в пределах 50 000 руб. / мес., выше указанного порога – 0,5% в Альфа-Банке и 1% при переводе в другие банки;
- платежи в адрес организаций и ИП – 250 руб., начиная с 6-го платежа в месяце;
- перевод на свою карту Альфа-Банка – бесплатно в пределах 150 000 руб. / мес., свыше лимита – 0,5% (минимум 100 руб.);
- снятие наличных – 0,6%-11% (минимум 250 руб.) в зависимости от целей снятия и суммы.
Подсчет расходов
При выборе банка-партнера предпринимателю необходимо подсчитать расходы на банковское обслуживание. Для этого необходимо учесть несколько моментов.
- Затраты нужно считать исходя из того, какие операции и в каких объемах будут проходить по банковскому счету.
- Учитывая действующие акции и скидки, лучше проводить расчеты за первый год обслуживания, а не просто за месяц.
- Надо учесть, во сколько обойдется снятие наличных либо перевод на пластиковую карточку личного дохода ИП, в том числе если предприниматель откроет карточный счет в этом же банке.
- Если планируется зарплатный проект, торговый или интернет-эквайринг – все условия лучше учитывать сразу.
Пример расчета. Предприниматель оказывает услуги по техническому сопровождению сайтов, планирует проводить безналично в среднем два-три платежа в месяц, личный доход ИП составляет 120 000 руб.
Затраты на банковское обслуживание в банке Тинькофф в первый год составят:
пакет «Простой» | Тариф | Расходы / 12 мес. |
---|---|---|
Итого | 6725 руб. | |
Открытие счета и интернент-банка | бесплатно | 0 руб. |
Комиссия за обслуживание | 490 руб. / мес., начиная с 3-го месяца | 3920 руб. |
Платежи на счета организаций и ИП | 49 руб. / шт., первые 3 платежа бесплатно | 1617 руб. |
Выпуск личной карты Tinkoff Black | бесплатно | 0 руб. |
Обслуживание Tinkoff Black | 99 руб. / мес. | 1188 руб. |
бесплатно до 400 000 руб. / мес. | 0 руб. | |
Снятие с Tinkoff Black | бесплатно до 150 000 руб. / мес. при сумме свыше 3000 руб. (через партнеров банка) | 0 руб. |
Если предприниматель не планирует обслуживаться по карте Tinkoff Black, за снятие наличных со счета ИП заплатит 1,5%, т.е. 21 600 руб. в год за 120 000 руб. в месяц. Суммарные расходы составят уже 27 137 руб.
Для сравнения такой же расчет по тарифам Альфа-Банка «СтартАп»:
пакет «СтартАп» | Тариф | Расходы / 12 мес. |
---|---|---|
Итого | 11 759 руб. | |
Открытие счета и банк-клиента | 990 руб. за подключение интернет-банка | 990 руб. |
Комиссия за обслуживание | 1 090 руб., при оплате за год - 25% | 9 810 руб. |
Платежи в пользу организаций и ИП | 5 шт. / мес. бесплатно, затем 250 руб. / шт. | 0 руб. |
Выпуск личной карты (пакет «Эконом») | бесплатно | 0 руб. |
Обслуживание личной карты | 959 руб. / год | 959 руб. |
Перечисление со счета ИП на карту | бесплатно до 150 000 руб. / мес. | 0 руб. |
Снятие с личной карты | бесплатно (через партнеров банка) | 0 руб. |
Подробный расчет затрат на банковское обслуживание именно с учетом специфики бизнеса позволит предпринимателю принять наиболее выгодное решение.
Новые требования к документам
Обязательный перечень включает:
- заполненную анкету и заявление;
- паспорт.
Пока не внесены соответствующие изменения в инструкции ЦБ РФ у предпринимателя могут дополнительно запросить:
- Свидетельство о регистрации ();
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
В списках документов ряда банковских учреждений также значатся:
- выписка из ЕГРИП (но большинство банков запрашивают выписку сами, не требуя предоставлять клиента);
- уведомление о присвоении кодов статистики (данную информацию банк также может получить самостоятельно).
Заполнить анкету и заявление на открытие счета в большинстве банков можно онлайн на сайте. Оригиналы документов специалист сверит при подписании .
Пошаговая инструкция оформления РС
Процесс открытия расчетного счета достаточно прост и состоит из нескольких шагов.
- Выбрать банк и тарифный план.
- Подготовить документы и заполнить анкету.
- Посетить банк для оформления документов.
При оформляются:
- карточка с образом подписи предпринимателя (в присутствии банковского специалиста либо у нотариуса);
- договор на расчетно-кассовое обслуживание (может являться договором-офертой, быть размещенным в открытом доступе и не требовать отдельного подписания);
- при необходимости – документы на подключение банк-клиента или интернет-банкинга.
Насколько быстро будет открыт расчетный счет, во многом зависит от конкретного банковского учреждения. Банком может быть упрощена и эффективно организована процедура подготовки и проверки – в этом случае предпринимателю достаточно будет посетить банк один раз. Некоторые банки предлагают выезд специалиста для подготовки всех бумаг без посещения отделения кредитной организации и открытие счета в день обращения.
Все нюансы оформления лучше уточнить при первом же обращении в банк. Это поможет сэкономить или хотя бы спланировать время.
Как открыть расчетный счет в банке, можно узнать из данного обучающего видео.
В каком банке открыть расчетный счет: зачем открывать расчетные счета + важные критерии отбора банков + ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП + 5 луших банков для ООО.
Безналичный расчёт все сильнее укореняется в повседневной предпринимательской деятельности. Практически любая организация отдаст предпочтение именно переводу денег на счет, а не возне с наличностью.
Вопрос о том, , возникнет сам по себе, как только вы захотите заняться бизнесом.
Сегодня мы проанализируем финансовый рынок и поможем сделать правильный выбор.
Причины открыть расчетный счет
Расчетный счет представляет собой учетную запись с возможностью фиксации всех финансовых операций, которые проводит физическое или юридическое лицо.
На сегодняшний день банковские системы позволяют открывать до 10 записей для 1 представителя, в зависимости от сферы его деятельности и валюты.
3 весомые причины открыть расчётный счет:
- Для своевременной оплаты налоговых сборов в государственную казну.
Если ИП может обойтись печатным эквивалентом, то ООО должно совершать операции через безналичную систему.
- Вне зависимости от типа бизнеса оплата товаров или услуг стоимостью более 100 000 ₽ обязана осуществляться безналичным путем.
- Точки сбыта всегда отправляют остаток денежных средств на счет в банке. Это ускоряет рабочий процесс и денежный оборот организации.
Стандартная процедура открытия может занять 1-2 дня. Обработка документов осуществляется на месте, а возникающие вопросы решаются с личным консультантом.
Заполнение формы занимает не более 30 минут. Обязательно нужно прикрепить сканированные копии документов. Печатные копии бумаг отсылаются уже после открытия расчетного счета.
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?
Малый и средний бизнес работает очень много с мелкой наличностью. И хоть лимит в 100 000 ₽ кажется вполне нормальным, без расчетного счета вы автоматически накладываете ограничения на некоторых крупных клиентов и поставщиков.
Обильное количество банков подвигло нас разобраться, в каких из них наиболее выгодные условия предоставления услуг подобного рода.
1) Критерии отбора расчетного счета для ИП.
Прежде чем выбрать, в каком банке открыть счет, мы должны определиться с наиболее оптимальными для нашей деятельности требованиями.
Частное предпринимательство подразумевает большое количество мелких операций для расчета по товару.
Оплачивать же поставки сырья и услуг приходится через безналичный расчет.
Основой станет поиск банка, что предлагает наиболее выгодные условия по зачислению средств на расчетный счет.
Важнейшие условия отбора банка для ИП:
Активы системы.
Общий размер денежных средств самого учреждения и его кредитных обязательств.
Чем выше показатель, тем стабильнее себя чувствует банк на рынке.
Критерий кредитоспособности банковской системы.
Состоит из совокупности возможностей по выдаче кредитов под различные условия и процентные ставки.
Положительный или отрицательный прогноз показывает знак перед буквой: А+, В- и так далее.
Наличие широкой клиентской базы.
Чем больше крупных организаций вкладывают в банк, тем выше его стабильность и платежеспособность.
Банк состоит в системе по страхованию вложений.
В 2014 приняли законопроект, в котором указывалось сопоставление физических лиц с ИП.
Если банк потеряет лицензию, он будет обязан выплатить предпринимателю 1 300 000 ₽.
Обилие тарифных планов.
Приложение на телефон доступно для пользователей IOS и Android. Время проведения платежей не позднее 21:00 по Москве.
2. УБРиР.
На рынке более 10 лет.
Для открытия счета потребуется посещение банка с документами, список которых стоит узнать заранее у представителя.
Один из крупнейших и финансово стабильных банков Российской Федерации. В 2016 году занял 1-е место по денежному обороту на западе страны.
Онлайн-система поддержки ИП, а также малого и среднего бизнеса, постоянно находится в тройке лучших.
Пакеты услуг включают большое количество дополнений на бесплатной основе: страхование бизнеса, имущества, защита от производственных травм и другое.
Ежеквартальные акции на обслуживание расчетного счета и снижение комиссии на пополнение/снятие денежных средств.
К плюсам тарифа «Эконом» для ИП относятся бесплатная функция подключения и обслуживания интернет-банкинга, а также оповещения на телефон и электронную почту.
Физическое лицо может заказать бесплатную бизнес-карту и проводить операции внутри банковской системы без комиссии.
Если ваша фирма занимается продажей по мелким точкам сбыта, есть возможность также бесплатно открыть терминалы для безналичного расчета за товар.
3. Альфа-Банк.
Более 25 лет в банковском бизнесе и наличие 14 000 000 клиентов многое говорят о качестве услуг Альфа-Банка.
Бонусная система позволяет открыть ИП счет на выгодных условиях в течение 20 минут.
Если партнеры по бизнесу имеют счета в том же банке, у вас будет возможность переводить оплаты вплоть до 23:30 по Москве.
Выгодной является годовая плата по выбранному тарифу – на неё действует скидка 25%.
Поддержка популярных облачных сервисов позволит хранить выписки и отчеты по финансовым операциям вашей учетной записи с постоянным доступом с любой точки мира.
Бесплатная система СМС оповещения на телефон и почтовый ящик.
Тариф «СтартАп» предоставляет полный пакет услуг с комиссией по снятию наличных в 2,2%.
Первые 30 000 ₽ можно положить на счет без комиссии, далее взимается 0,23%. Аналогичные расценки на зачисление средств и валютные счета.
4. Тинькофф.
Высокоскоростной банк для ИП. Мгновенное перечисление средств и режим доступа к переводам между счетами до 21:00 по Москве.
Открыть счет можно через интернет в течение 30 минут. Для получения реквизитов на руки потребуется подтверждение личности.
Особенностью является встроенная система ведения бухгалтерского учета. Автоматические операции по выплатам в указанное вами время и с необходимой периодичностью.
Идеально подойдет для уплаты налогов.
1. Критерии отбора расчетного счета для ООО.
Для общества с ограниченной ответственностью есть один важный момент: если ИП могут надеяться на компенсацию в случае потери лицензии банком, то ООО стоят на 3-м месте в очереди по выплатам.
Логично предположить, что, скорее всего, ваша организация никакой компенсации не получит вообще.
Следовательно, главный показатель — стабильность банка в финансовом плане.
Важнейшие условия банка для ООО:
Оценить финансовое состояние банка вы можете и сами. На сайте Центрального банка финансовые учреждения обязаны ежеквартально выкладывать отчеты по своей деятельности и обороту денежных средств.
Новичку разобраться в этом сложно, поэтому, если есть возможность, лучше обратиться за помощью к специалисту.
2. ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет ООО.
На основании вышеописанных критериев мы отобрали лучшие 5 банков на территории страны, в которых ваши вложения будут чувствовать себя спокойно.
Финансовые показатели быстро меняются, потому детальную информацию следует периодически отслеживать на странице Центрального Банка РФ.
1. Промсвязьбанк.
На рынке более 20 лет и находится в ТОП-3 среди частных банков России.
Активы составляют более 1,2 трлн рублей . Системно значимый институт на территории РФ, который заручился поддержкой Центрального банка, что делает его очень стабильным ресурсом для хранения средств.
Среди услуг банка – работа на финансовом рынке и страхование производственных рисков по выгодным условиям именно для ООО.
Есть 2 вида тарифов: для среднего и крупного бизнеса.
Ежемесячно проводятся акции на открытие счетов по минимальным расценкам или с нулевой платой за пользование на 6 — 12 месяцев.
Депозиты 4-х видов помогут хранить и взращивать капитал на самых выгодных для вас условиях.
Фонды развития и поддержки бизнеса всегда готовы помочь в трудное время и восстановить деятельность ООО с минимальными потерями.
Тариф «Бизнес Старт» позволит открыть параллельно бесплатный счет в иностранной валюте.
Обслуживание интернет-банкинга платное, но тарифы самые низкие среди аналогов по стране. Банковский день до 20:00.
Есть возможность без % положить на счет до 300 000 ₽ в месяц.
2. Райффайзен БАНК.
С 1996 года банк работает на рынке России, и зарекомендовал себя как один из самых стабильных.
Капитал хранится в ценных акциях и насчитывает 37 млрд рублей .
Особенностью банка являются ежедневные аналитические отчеты финансового состояния рынка страны, что поможет вам держаться верного направления, а в некоторых ситуациях даже корректировать бизнес-план.
Команда аналитиков особое внимание уделяет макроэкономическим факторам, что очень важно для деятельности любого ООО.
Банк поможет вам открыть один из 5 на выбор расчетных счетов с дополнительным объемом услуг.
Обслуживание колеблется от 1 200 до 5 000 в месяц. Смс оповещение и выдача справок по оплате производятся на платной основе.
Тарифный пакет «Старт» предусматривает бесплатную ежедневную аналитическую рассылку финансового отдела банка для ООО.
Снятие денежных средств будет сопровождаться комиссией в 2 — 5%. Выдача справок по оплате – 50 руб.
Есть приложения на IOS и Android.
3. Траст.
Один из крупнейших банков в РФ.
Средний годовой доход – 4,6 млрд рублей , а оборотные средства находятся на уровне 260 млрд.
В 2015 году Траст присоединился к финансовой группе частников на территории страны, что помогло еще лучше закрепиться на рынке предоставления финансовых услуг, в том числе и для ООО.
Банк знаменит своим качественным сервисом в сфере расчетно-кассового обслуживания. Бесплатная установка и минимальные тарифы помогут вашему ООО увеличить наплыв клиентов и упростить методы учета средств.
Курс по конвертации валюты на уровне 2 — 3%. Влияние внешних факторов сказывается на колебаниях ежедневно, потому следует уточнять расценки на официальной странице банка.
Режим проведения переводов круглосуточный среди клиентов системы и до 21:30 на расчетные счета других банков.
Тариф «Стартовый» идеально подойдет, если вы не проводите много транзакций.
При снятии наличных взимается 1,8% от суммы. Есть возможность оформить карту на физическое лицо – представителя ООО.
Смс оповещения и ведение бухгалтерской отчетности не потребуют дополнительных трат с вашей стороны.
Банк на рынке финансовых услуг более 22 лет. За все время существования учреждение постоянно перевыполняет ликвидные нормативы Центрального Банка.
В 2016 году по результатам влиятельного кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» занял 1 место среди банков для ООО.
Выгодные условия и постоянная поддержка 24/7 как нельзя лучше подойдут для бизнес проектов в тяжелой промышленности и аграрной сфере.
Зарегистрировать учетную запись можно как через интернет, так и лично наведавшись в банк, который имеет большое количество точек в крупных городах России. Главный офис расположен в Москве.
Банк предлагает открыть расчётный счет, включающий широкий пакет дополнительных услуг.
Курс конвертации валюты очень низкий – 0,2% — 0,6%. Такие показатели вы сможете встретить только на бирже.
Тариф «Стартап» рассчитан на экономию средств при снятии/зачислении денег на расчетный счет. Процентная ставка составляет всего 1,2%.
В подарок вы можете оформить карту на физическое лицо – представителя вашего ООО — для снятия до 300 000 ₽ в месяц с нулевой комиссией.
5. Точка.
Банк на рынке более 8 лет. Имеет лучшую онлайн-систему обслуживания клиентов.
Сервис позволяет проводить аналитические срезы в любое время и предоставляет развернутую статистику по клиентской базе. Есть возможность наводить справки о контрагентах через банковскую систему, что удобно для предприятий разных форм собственности, в том числе и ООО.
Платежи по расчетному счету внутри банковской сети доступны 24 часа в сутки, а на счета других клиентов — до 20:50 по Москве.
Мгновенные переводы и обновление остатка. После отправки средств система в автоматическом режиме оповещает получателя о переводе по смс и через электронный почтовый ящик.
Онлайн-банкинг интегрируется в большинство бухгалтерских программ, что является большим плюсом для ведения финансовых расчетов.
Поддержка новейших браузерных и мобильных платформ.
Тариф «Лоукост» один из лучших на рынке для ООО.
Бюджетные платежи проводятся без процентов, а наличными можно снять до 100 000 ₽ на месяц без комиссии.
Услуга «Ежегодная отчетность» платная – 3 500 руб. за год.
Все представленные банки предлагают проводить финансовые операции на выгодных условиях круглый год.
Высокая финансовая устойчивость и запас средств позволяют даже в случае критических ситуаций надеяться на компенсацию от банковской системы.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета?
Надеемся, теперь станет проще принять решение, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО с максимально выгодными условиями именно для вас.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Согласно законодательству РФ, ИП имеют право работать, используя исключительно наличные в любых операциях. Однако большинство ИП все же счет открывают. Так удобнее отслеживать финансы, ведь большинство операций между юридическими лицами оплачиваются именно безналом. Наличный расчет в РФ лимитирован, лимит составляет 100 000 рублей. Кроме того, собственный счет повышает престиж ИП, вызывает большее доверие со стороны клиентов и партнеров.
Выбор учреждений, в которых можно открыть счет, велик. В нем легко запутаться. 10 лучших банков для ИП по условиям сотрудничества, а также отзывам клиентов:
- Тинькофф;
- «Точка»;
- «Модульбанк»;
- УБРиР;
- Сбербанк;
- Промсвязьбанк;
- Авангард;
- Веста банк;
- ВТБ 24;
- Банк Интеза.
Предпринимателям следует выбирать финансовый институт, ориентированный на потребности клиентов. Признаки такого учреждения:
- бесплатный номер телефона для проведения консультации;
- высокая скорость разрешения спорных ситуаций;
- быстрое обслуживание;
- положительные отзывы не только СМИ, но и клиентов;
- длительный операционный срок;
- безопасность клиентов и финансов;
- дополнительные услуги;
- лояльность к клиентам;
- вклады застрахованы;
- разнообразие тарифов;
- приложения для работы онлайн с любого устройства (ПК, ноутбук, планшет, смартфон).
Кроме того, учреждение должно быть удобным для клиентов, современным, надежным. Обслуживание в нем должно стоить недорого.
Тинькофф – финансовый институт, в котором можно совершать все операции через интернет. Условия:
- открытие счета – бесплатно;
- обслуживание в течение 60 дней – бесплатно;
- проведение 3 платежных операций – бесплатно;
- на остаток финансов начисляется определенный %;
- можно оформить страховку, сдать отчеты в ИФНС, оформить карты зарплатные через интернет;
- имеется мобильный банк и приложения iOS.
Тинькофф – выгодный банк для открытия счета ИП . Особенно потому, что предпринимателю не нужно лично посещать отделение учреждения, все операции он может совершать через интернет.
При необходимости в офис ИП могут приехать менеджеры для решения всевозможных вопросов, заключения договора и так далее.
Банк «Точка», входящий в группу «Открытие». Был признан лучшим в 2015 году. Условия:
- открытие счета – бесплатно;
- обслуживание со скидкой в течение 90 дней;
- бесплатное использование онлайн банка;
- начисление % на остаток по счету;
- переводы 24 часа в сутки;
- имеется мобильный банк.
Для создания собственного счета в «Точка», ИП не обязательно посещать отделение. Менеджеры готовы приехать в офис к предпринимателю и заключить договор, а также настроить онлайн банк для того, чтобы клиент мог совершать все операции посредством интернета.
Модульбанк также предоставляет услугу выезда в офис ИП для заключения договора. Условия:
- через минимальное количество времени после бесплатного открытия счета ИП может начать пользоваться реквизитами;
- наличие мобильного банка;
- сервис поддержка в режиме онлайн на сайте, а также в социальных сетях;
- подтверждение операций облачной подписью;
- приложения для iOS;
- помощь ассистента по бизнесу – бесплатная.
Модульбанк - лучший банк для ИП по итогу анализа отзывов клиентов.
УБРиР предлагает открыть счет ИП за 1 поход в отделение. Использовать реквизиты можно через день после совершения операции.
Для того чтобы ускорить процесс, необходимо оставить предварительную заявку на сайте. В этом случае менеджеры связываются с предпринимателем и обговаривают место и время заключения договора. На весь процесс в этом случае уходит не более 1 часа. Условия:
- открытие счета – бесплатно;
- подключение интернет банка – бесплатно;
- имеется приложения iOS.
Сбербанк – один из самых надежных финансовых институтов в РФ. Условия для ИП:
- открытие счета – бесплатно;
- возможность подачи заявления на открытие счета через интернет;
- договор заключается в течение 1 дня;
- реквизиты становятся доступны для использования через несколько минут после завершения операции;
- бесплатный консультационный сервис.
Сбербанк – учреждение, которому доверяют. На протяжении многих лет именно в него обращаются люди для создания счетов, взятия кредита или ипотеки.
Условия открытия счета в Промсвязьбанк для ИП:
- бесплатное открытие счета;
- мобильный банк;
- круглосуточная возможность совершать платежи, без выходных;
- бесплатная проверка контрагентов;
- синхронизация с «Мое дело», «1С».
Промсвязьбанк – выгодный банк для ИП . Является одним из финансовых институтов РФ. Активно развивается, в том числе и в дистанционном обслуживании.
Авангард является крупным и надежным коммерческим учреждением. Имеет массу положительных отзывов со стороны клиентов. Условия для ИП:
- платное открытие расчетного счета;
- платное обслуживание;
- бесплатные уведомления о проведенных операциях по смс;
- приложения iOS.
Создать счет можно обратившись в отделение, либо написав заявление на сайте. В последнем случае реквизиты можно использовать мгновенно.
Веста банк предлагает ИП интересные условия для клиентов:
- бесплатное открытие счета;
- платное обслуживание;
- онлайн банк с поддержкой современных браузеров;
- приложения iOS.
Финансовый институт предлагает ИП возможность заранее обговорить дату составления договора. В этом случае к моменту приезда ИП все необходимые документы уже будут составлены, что значительно сокращает время заключения договора. Фактически, его остается только подписать.
Какой банк самый выгодный для ИП , зависит от условий, которые он предлагает.
Так, ВТБ 24 предлагает клиентам выбор между 2 тарифами. В «Стартовом» открыть счет можно бесплатно, но зато обслуживание платное. В «Общем» платные и открытие счета, и обслуживание. Из сервисов - имеется онлайн и мобильный банк.
Банк Интеза
Кредитное учреждение Интеза предлагает ИП тариф «Мое дело». Условия:
- бесплатное обслуживание;
- платное открытие счета;
- онлайн банк;
- приложения iOS.
Лучший кредит для ИП – это тот, для взятия которого нужно собрать минимальный пакет документов, решение о выдаче принимается максимально быстро, % при этом максимально низкий. Исходя из этих данных, собраны следующие предложения.
Сбербанк предлагает клиентам выгодный кредит «Доверие». На любые нужды и не требуется внесение залога.
Также Сбербанк предлагает для ИП следующие кредиты. «Бизнес-Старт» - предназначен для начинающих бизнесменов. Кредит выдается безналичным способом. «Бизнес-Актив» и «Инвест» - не имеют верхней планки. Требуют наличие поручителей. «Бизнес-Рента» - для взятия этого кредита нужен залог.
Ренессанс Кредит предлагает ИП подать заявление на кредит на сайте компании. Онлайн будет принято решение о выдаче средств. В случае положительного результата понадобится посетить отделение финансового института. Условия кредитования выгодны для начинающих ИП - залога не требуется, пакет документов – минимальный (паспорт и любой другой документ, на выбор ИП).
ВТБ 24 предлагает ИП на выбор несколько выгодных кредитов:
- «Коммерсант»;
- «Для владельцев бизнеса»;
- «Коммерсант Актив»;
- «Коммерсант Оптима»;
- «Коммерсант Лайт».
Везде требуется внесение залога.
Россельсхозбанк предлагает следующие кредиты. «Стань фермером» - для предпринимателей в области сельского хозяйства. «Экспресс» - кредит дается на покупку внеоборотных и оборотных активов. Не требует внесения залога. Нужен поручитель. «Рациональный заем» - данный кредит требует наличие залога.
Основные документы, которые понадобятся для получения кредита в любом кредитном учреждении РФ:
- паспорт;
- свидетельство ЕГРИП;
- военный билет;
- выписка из ИФНС;
- квитанция об уплате налога.
Целью статьи было дать обзор выгодных предложений кредитных учреждений в РФ о создании счета и кредитовании. Представлены лучшие условия в банках для ИП .
И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.
Критерии выбора банка для ИП
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:
- Входить в . С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
- Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
- Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты - это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.
К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.
Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году
Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.
Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.
«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.
Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад).
Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.
Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.
Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.
ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
Банк и | Альфа | Тинькофф Банк | Сбербанк | ВТБ «Старт» | Открытие |
---|---|---|---|---|---|
Открытие счёта | Заверение карточки 450 р. | Заверение карточки 200 р. | |||
Обслуживание в месяц | 0* | 0 | 1000 р. | 0 | |
Стоимость электронной платежки | 3 платежа бесплатно, далее 49 р. | до 3 платежей бесплатно, далее 100р | до 5 платежей бесплатно, далее 100р. | до 3 платежей бесплатно, далее 79р. | |
Перевод на личные нужды ИП | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р. | До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% | 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3% | |
Пополнение счёта | 0,3%, минимум 290 р. |
(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.
Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина - требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос - в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?
Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:
- известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
- широкая сеть филиалов и отделений;
- скорость оформления договора и других документов (в идеале - за 1 день или визит);
- выгодные тарифы обслуживания;
- удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
- скорость прохождения транзакций;
- клиентоориентированность.
Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.
Если у банка, в котором открыты счета ООО, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С 2014 года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.
Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии - высокий?
Как оценить финансовое состояние банка
Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.
Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:
- международные (S&P Global Ratings, Moody"s, Fitch Ratings);
- российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M).
При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:
- Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
- Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
- Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.
Лучшие российские банки
Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.
Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «СтартАп» с бесплатным оформлением счёта ООО и карточки с образцами подписей. При оплате банковского обслуживания авансом можно сэкономить от 17% до 25% стоимости тарифов.
Открытие. По версии banki.ru признан «Банком 2015 года». В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО. Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории «Где выгодней открыть расчётный счёт в банке».
Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ. Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.
ВТБ. Еще один банк с государственным участием. Стабильно входит в ТОП-5 банков России по всем значимым критериям. Для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.
«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания малого бизнеса и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но онлайн-бухгалтерия.
Все ещё думаете, где лучше открыть счёт для вашей компании? Ознакомьтесь с предложениями наших партнёров Альфа-Банк и Открытие и узнайте, какие при этом дополнительные бонусы вы получите от компании 1С-Старт.