Многие люди хотят знать, как самому привлечь деньги. Они ищут легкий и несложный способ, который позволил бы без особых усилий улучшить свое финансовое положение. Вместе с тем привлечение денег (как и удачи, счастья и т.д.) имеет под собой психологический фундамент, который основывается на определенных закономерностях нашего мышления.

Как привлечь деньги в дом? Какие существуют наиболее эффективные рекомендации, упражнения и техники для этого? Какой самый действующий способ, чтобы привлечь деньги?

Многие люди хотят знать, как самому привлечь деньги. Они ищут легкий и несложный способ, который позволил бы без особых усилий улучшить свое финансовое положение.

Секреты, рекомендации и упражнения: как привлечь деньги

Вместе с тем привлечение денег (как и удачи, счастья и т.д.) имеет под собой психологический фундамент, который основывается на определенных закономерностях нашего мышления.

Одной из интерпретация этого является закон притяжения. Одним из важнейших тезисов в привлечении изобилия является то, что богатство - это состояние ума.

Уже давно подмечено, что богатые и бедные люди мылят совершенно по-разному. Поэтому первым шагом на пути привлечения денег является анализ самого себя - своих финансовых привычек, своей финансовой программы, своих убеждений, стереотипов, установок, целей в жизни.

Хотите быстро привлечь деньги? Начните анализировать себя и изменяться. Чем быстрее Вы начнете процесс, тем быстрее появятся результаты.

Одной из типичных ошибок в управлении личными финансами является то, что люди избегают иметь дело с деньгами . Они уклоняются от счетов, уплаты долгов, анализа своего финансового положения.

Человек будет подсознательно избавляться от источника раздражения своей нервной системы, и таким образом деньги будут уплывать от него. Богатые люди наоборот, постоянно считают свои деньги и активы, они всегда в курсе, сколько у них финансовых средств, все предельно четко и ясно разложено по полочкам.

Большинство экспертов по достижению богатства сходятся во мнении, что для того, чтобы привлечь богатство деньги, нужно инвестировать в себя. Чтобы сделать качественное вино, нужно обладать познаниями в виноделии, чтобы делать и привлекать деньги, нужно обладать знаниями в области финансов, инвестиций.

Читайте больше литературы по этой тематике, смотрите документальные фильмы, обучающие семинары, тренинги. Финансовая грамотность выведет Вас на качественно новый уровень.

Если сидеть целями днями на берегу реки и только лишь думать, деньги вряд ли появятся в Вашем кармане сами по себе.

Вы должны действовать. Именно совокупность Ваших действий, подкрепленных нужными мыслями, приведет к тому, что Вы начнете притягивать деньги.

Итак, предлагаем Вашему вниманию ряд советов касательно того, как правильно привлечь деньги.

№1 Делитесь тем, что имеете.

Это древнейший совет мудрых и богатых людей для привлечения денег в свою жизнь. В документальном фильме «Деньги» приводится любопытная концепция, что деньги - это энергия.

И для того, чтобы попасть в денежные вибрации (то есть привлечь энергию денег в свою жизнь), нужно начать делиться с людьми тем, что у Вас есть, даже если у Вас очень мало денег.

Заведите привычку делиться 10% своего дохода.

№2 Освободитесь от долгов.

Чтобы быть финансово состоятельным и понимать, как можно привлечь деньги, Вы должны раз и навсегда покончить с долгами .

Современные банки не заинтересованы в этом, все время навязывая ипотеку, потребительские кредитные программы и прочую ерунду. Вы должны иметь достаточно финансовой дисциплины, чтобы не впутываться в долги.

№3 Тщательно выбирайте то, что Вы говорите.

Перестаньте говорить в негативном ключе о своем финансовом положении. Когда Вы жалуетесь об отсутствии денег, Вы тем самым притягиваете обстоятельства, которые способствуют тому, чтобы у вас не было достаточно денег.

Говорите о финансах только тогда, когда есть повод сказать об этом в положительном смысле (например, выплата премии, повышение зарплаты, погашение долга, создание нового источника дохода).

Удивительно, как много людей, которые хотят узнать, что нужно сделать, чтобы привлечь деньги, постоянно жалуются об их отсутствии, тем самым способствуя обратному процессу.

Запомните: Ваши мысли и слова о деньгах играют колоссальное значение. Существует даже целый ряд опасных мыслей, которые могут навредить Вашему финансовому положению.

№4 Отпустите Ваши беспокойства.

Легче сказать, чем сделать, скорее всего подумали Вы. Но вы действительно можете это сделать. Перестаньте беспокоиться о деньгах, комфорте, безопасности и других материальных вещах.

Во многих теориях достижения успеха и богатства утверждается, что чем меньше мы зацикливаемся о чем-то, тем в большей степени к нам это притягивается.

Очевидно это объясняется тем, что когда мы постоянно лихорадочно думаем о деньгах, то это вызывает прилив отрицательной энергии внутри и вокруг на с, что никак не способствует привлечению денег.

Когда же мы отпускаем наши мысли о богатстве, то создаем некий вакуум, который со временем заполняется тем, что нам нужно, то есть деньгами. Звучит несколько пространно, не правда ли? Можем продемонстрировать этот принцип словами великого поэта: «Чем меньше женщину мы любим, тем больше нравимся мы ей».

№5 Сначала здоровье, потом - деньги.

Однажды Ральф Уолдо Эмерсон сказал: «Здоровье - наше величайшее богатство» .

Будучи больным, крайне тяжело привлечь деньги и благополучие. Поэтому так важно уделять внимание своему ментальному и физическому здоровью.

№6 Находите изобилие и концентрируйтесь на нем.

Наблюдайте за природой, чтобы выявить в ней изобилие. На самом деле все в природе происходит без особых усилий, и изобилие наблюдается буквально везде. Посмотрите на небо, чтобы увидеть стаю птиц или бесчисленное множество звезд, посмотрите на землю, чтобы увидеть бесконечный рой муравьев, посмотрите на деревья, чтобы увидеть обилие пышных листьев.

Тренируйте свой взгляд, чтобы уметь видеть изобилие, а не недостаток. Таким образом Ваш разум будет настраиваться и на изобилие в Вашей жизни. Кроме того, Вы научитесь видеть рыночные возможности и благоприятные моменты для инвестиций, сделок, бизнеса.

№7 Охраняйте Ваши мысли от вредного воздействия.

Не принимайте утверждения о недостатке денег, бедности от людей, которых Вы знаете (или не знаете). Особенно если Вы живете с человеком, который постоянно жалуется об отсутствии денег. Он будет волей-неволей постоянно отравлять Ваш разум своим нытьем и не даст привлечь много денег. К счастью, есть эффективный и простой способ противодействия этому.

Каждый раз, когда кто-то будет говорить Вам о том, как Вы бедны или у Вас нет денег, мысленно опровергайте это утверждение, заменяя его на положительное : «Я богат. У меня много денег.»

№8 Тратьте свои деньги мудро.

Если Вы хотите привлечь крупные деньги, Вы должны научиться их тратить с умом. Тратьте деньги, чтобы заработать еще денег.

Даже если у Вас очень маленькая сумма, распоряжайтесь ею разумно. На этом этапе, когда у Вас нет столько денег, сколько хотелось бы, жизненно необходимо заложить корни для Вашего собственного денежного дерева.

Вы можете сделать это, инвестируя свои деньги, чтобы приумножить их. Это может быть банковский депозит, ценные бумаги или даже стиральная машина для сдачи в аренду. Такой подход не только позволит Вам заработать деньги, но и даст ценный урок о пассивном доходе.

№9 Уважайте деньги.

Хотите узнать, как легко привлечь деньги? В первую очередь, Вы должны уважать и ценить свои деньги - как бумажные, так и монеты , - чтобы притянуть еще и стать своеобразным магнитом для денег. Не бросайте деньги на Вашем столе, трюмо или где-либо еще. Держите их в кошельке аккуратно, без смятых углов.

Избавьтесь от привычки комкать деньги или сгибать их многократно. Понаблюдайте как-нибудь на досуге: грязные, скомканные деньги дают как правило бедные люди. У богатых же деньги чистенькие, приличного вида. Богатые люди знают, как относится в деньгам, поэтому они у них и в изобилии.

№10 Будьте богатыми и процветающими во всех отношениях.

Если Вы хотите привлечь деньги в семью, то постарайтесь в своем окружении создать атмосферу изобилия и процветания, которая будет периодически напоминать Вашему подсознанию о том, что Вы богаты .

Например, вместо большого количества дешевой одежды лучше приобрести меньше, но лучшего качества. Старые ненужные предметы в интерьере жилища также не благоприятствуют привлечению денег.

№11 Изучайте мышление богатых и психологию богатства.

Чтобы привлечь, сохранить и приумножить деньги, Вы должны непрерывно учиться у тех, кто достиг успеха в привлечении денег. Если у Вас нет знакомого миллионера, не расстраивайтесь. Изучать мысли богатых можно с помощью книг и фильмов.

На основе вышеизложенных принципов предлагаем Вам конкретные упражнения (техники) для того, чтобы привлечь деньги в домашних условиях, не требующие ничего, кроме желания и решимости.

6 простых упражнений, чтобы привлечь деньги

Упражнение №1 - Изобилие

Чем больше мы сосредотачиваемся на том, что у нас есть, тем больше мы это привлекаем. Чем больше мы фокусируем свое внимание на том, чего у нас нет, тем меньше мы будем привлекать это в свою жизнь.

Соответственно, если вы хотите привлечь деньги силой мысли, концентрируйте внимание на том, что они у Вас есть.

1. Каждый день считайте все, что у Вас есть в жизни.

2. Почувствуйте изобилие и благодарность за то, что у Вас уже есть.

3. Каждый раз, когда Вы ловите себя на мысли, что у Вас чего-то нет, волевым усилием концентрируйтесь на том, что у Вы имеете.

Упражнение №2 - Страх

Основным блокирующим элементом, который не дает нам привлечь много денег в свою жизнь, является страх. Начните встречать свой страх с прямой гордой осанкой и высоко поднятой головой, трансформируя его в изобилие.

1. Каждое утро начинайте с проверки состояния своего банковского счета.

2. Если Вы находитесь в прибыли, то отметьте этот факт. Почувствуйте благодарность в своем сердце!

3. Если Вы находитесь в минусе, нарисуйте в воображении любой финансовый актив, который у Вас все же есть. Пусть даже это будет крыша над головой

Упражнение №3 - Радость

Деньги в какой-то степени являются фикцией, бумажкой, которой доверяет общество как общепризнанному платежному средству. Деньги являются лишь инструментом, который должен служить для благих целей.

Поэтому определите для себя предельно ясно, что Вы действительно цените в своей жизни и тратьте деньги в соответствии со своими ценностями.

1. Запишите три самых волнительных переживания в своей жизни (свадьба, рождение первого ребенка, первый заработанный миллион долларов и т.д.).

2. Опишите как можно подробнее каждый из этих переживаний - кто присутствовал, какая была погода, что Вы чувствовали, с кем поделились радостью и т.д.

3. Укажите 3-5 наиболее важных фактора каждого из трех событий - это Ваши ценности.

4. Расставьте приоритеты в своем покупательском поведении: тратьте меньше на то, что не важно для Вас, вместо этого тратьте больше на то, что входит в Вашу систему ценностей.

5. Обратите внимание на то, насколько больше удовольствия Вы теперь получаете от денег!

6. Почувствуйте себя более удовлетворенным, тратя меньше.

Упражнение №4 - Расскажите правду

Если Вы не будете честны самим с собой в отношении своего финансового положения, то Вам вряд ли удастся привлечь деньги и богатство в дом/семью.

1. Сядьте за стол, возьмите листок бумаги, ручку и четко опишите свое финансовое положение - перечислите свои активы и пассивы, то есть то чем Вы владеете и сколько у Вас долгов

2. Найдите кого-нибудь, кому можно доверять и расскажите о своем положении

3. Получите от этого человека любую поддержку, которая Вам может понадобиться

4. Осознайте для себя, что Вы сделали первый шаг для привлечения денег - человек не может прийти туда, куда он хочет без понимания того, где он находится изначально

Ясность своего финансового положения - залог будущего процветания.

Упражнение №5 - Цените себя

Чтобы реально привлечь большие деньги в свою жизнь, Вы должны ценить себя. Ваше достоинство и самооценка - это мерило того, сколько денег Вы заслуживаете.

К людям с низкой самооценкой деньги не притягиваются.

1. Каждый день отмечайте, каким образом Вы привнесли ценность в наш мир.

2. Каждый день отмечайте, за что Вы себя любите.

3. Заметьте для себя, насколько просто это делать по мере того, как Вы практикуетесь.

4. Обратите внимание, насколько Вы больше стали делать вещей для улучшения мира.

5. Обратите внимание, насколько больше денег Вы стали получать от этих вещей.

Упражнение №6 - Вознаграждение

Заведите банковский счет, который будет называться «Деньги для меня». Это может быть реальный счет в банке или просто конверт или коробка из-под печенья.

1. Каждый раз, когда Вы решаете не тратить деньги на что-либо, кладите их в этот фонд

2. Каждый раз, когда Вы получаете скидку, кладите сэкономленные деньги на это счет

3. Каждый раз, когда у Вас заканчиваются постоянные расходы (например, арендная плата по причине покупки собственного жилья либо выплаты по кредиту по причине его погашения), продолжайте класть эту сумму денег в фонд

Таким образом, ответ на вопрос «Что делать, чтобы привлечь деньги?» кроется в особенностях нашего мышления и психологических установках.. Мы должны изменить наши взгляды и ежедневно практиковаться, чтобы научиться притягивать деньги.

Лишь с практикой приходит конкретный результат. Удачи в привлечении денег!

©Jake & Kate Persy

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое сознание - мы вместе изменяем мир! © econet

Что будет со сбережениями в результате девальвации рубля?

Что будет со сбережениями в результате девальвации рубля?

03.11.2014

В начале октября 2014 года курс доллара вплотную подобрался к отметке 40 рублей, а цена евро – уверенно преодолела барьер в 50 рублей. И тот, и другой результат – исторический минимум для нашей валюты.

В этой статье мы расскажем о том, чего ждать от рубля в 2014-2015 годах, и как защитить свои сбережения от девальвации.

Для начала короткая справка-напоминание для тех, кто далек от экономики или уже успел подзабыть университетский курс.

Девальвация рубля (как, впрочем, и любой другой денежной единицы) – это когда «родная» валюта по каким-то причинам вдруг начинает быстро обесцениваться по отношению к валютам других стран.

Контролировать этот процесс сложно, но можно.

Так, например, Центробанк России может «волевым решением» установить плавающий курс рубля путем расширения или сужения валютного коридора, внутри которого и должен теперь колебаться курс. Чтобы «удерживать» его в заданных пределах, ЦБ время от времени скупает или продает валюту из резервов (осуществляет валютные интервенции).

Кроме того, регулировать валютный курс можно и корректировкой макроэкономических показателей, например, изменением сальдо внешней торговли.

Что происходит с рублем?

Процесс обесценивания национальной валюты начался еще в конце 2013 года. Именно тогда Центробанк решил полностью отказаться от валютных интервенций.

Кроме того, в начале нынешнего года «откатился» рынок нефтепродуктов, следствием чего стало ослабление сырьевых валют (это, кстати, строго научный термин в экономике), к которым относится и российский рубль.

Однако в начале 2014 года речь о девальвации еще не шла. Говорили лишь о «временном ослаблении рубля».

Но уже в феврале в игру вступил еще один немаловажный фактор – политический. Именно российско-украинский конфликт стал основной причиной девальвации рубля весной этого года.

Пик падения нацвалюты пришелся на начало марта, когда курсы доллара и евро приблизились к рекордным за пять лет отметкам. Центробанку пришлось вмешаться, были возобновлены интервенции и корректировки валютного коридора.

В тот момент процесс удалось приостановить. Однако, несмотря на беспрецедентные усилия по удержанию курса рубля, он продолжает уверенно снижаться…

Причины нынешней девальвации рубля

Интересно, что экономисты резко разошлись во мнениях касательно причин нынешнего обесценивания российской валюты. Каждый из экспертов называет, как минимум, два-три фактора, толкающих рубль вниз.

Однако чаще всего аналитики отмечают:

Резкое снижение цен на нефть

В начале октября цена на нефть опустилась до критического для России уровня – чуть выше $90 за баррель.

Большинство экспертов объясняет этот процесс сугубо рыночными причинами. В Китае, США и на Ближнем Востоке потребление топлива не растет такими быстрыми темпами, как планировалось. Другими словами, спрос на «черное золото» не так велик, как хотелось бы, а вот предложений на рынке – предостаточно.

Если цена на нефть продолжит свое снижение, то возможно дальнейшее (и достаточно резкое) падение курса национальной валюты. Ведь дефицит нефтегазового дохода бюджета наверняка будет компенсироваться пропорциональной девальвацией рубля.

В целом, можно констатировать две вещи.

Во-первых, дна нефтяные цены еще не нащупали и $90 за баррель — точно не предел.

Во-вторых, тренд на снижение нефтяных цен долгосрочные, ближайшие лет 10 цены выше 90 долларов не вернутся, уж не говоря о пиковых $120 за баррель.

Действия Центробанка

Экономист, Сергей Алексашенко считает, что решение ЦБ об ослаблении контроля над ежедневной динамикой курса рубля было стратегически правильным. Однако на фоне быстро меняющейся ситуации в стране и мире такой шаг лишь «сыграл на руку» девальвации.

Дело в том, что на внутреннем валютном рынке тоже присутствует своя сезонность. В апреле-мае курс рубля обычно укрепляется (сам по себе или с подачи Центробанка), в январе и сентябре – наоборот, слабеет.

Однако в этом году привычная «зимняя» девальвация на фоне крымских событий весной не сошла «на нет», а, напротив, лишь получила дополнительное ускорение. Это процесс вполне предсказуемо вызвал в стране «цветущую» инфляцию.

Подводя промежуточные итоги, Сергей Алексашенко подсчитал, что совокупные прямые потери россиян (от обесценивания национальной валюты и роста цен) сегодня составляют 1850 млрд. рублей или 5% годовой оплаты труда.

Отток капитала из страны

По словам министра экономического развития Алексея Улюкаева, в январе-феврале нынешнего года из страны «утекло» $35 млрд. А вот ведущий эксперт Центра структурных исследований Михаил Хромов оценивает потери иностранного капитала за первый квартал 2014 года в $75 млрд. К слову, это больше, чем за весь 2013 год.

Почему это важно? Потому что любые инвестиции (тем более, иностранные) «толкают» экономику вперед. Без регулярных и существенных вливаний ни о каком развитии и положительной динамике не может быть и речи…

На фоне «дышащей на ладан» российской экономики ослабление национальной валюты неизбежно.

Кстати, отток капитала из страны будет тем выше, тем ниже опускается цена на нефть. Перспективы российской экономики напрямую зависят от поступления валютной выручки (большая часть которой приходится на экспорт нефти, нефтепродуктов и газа). Соответственно, уменьшение цен на нефть приводит не только к уменьшению количества валюты в стране, но и к повышенному спросу на валюту, так как многие бизнесмены и инвесторы начинают покупать больше валюты, чтобы вывести свои капиталы из России.

Усиление экономических санкций

Владимир Тихомиров, главный экономист ФГ БКС считает, что главный «ускоритель» падения национальной валюты – это все-таки международные санкции.

Западные рынки оказались закрыты для российских заемщиков. Причем, зачастую даже для тех, кого и близко нет в санкционном списке.

Обозреватель Слон.ру Алексей Михайлов обращает внимание на то, что последние годы российская экономика выживала за счет высоких цен на нефть и привлечения дешевых внешних ресурсов. В 2012-2013 гг. такая «подпитка извне» уже составляла около $100 млрд. в год. Отечественные компании и банки ежегодно брали на Западе новые кредиты, чтобы погашать ими старые.

Сейчас же доступ к дешевым европейским и американским средствам перекрыт. Однако компаниям, во-первых, нужно расплачиваться по ранее взятым иностранным кредитам, во-вторых, нужно покупать за границей оборудование, продукты питания, товары народного потребления, различные услуги. То есть, спрос на валюту остается высоким, а предложение валюты для российских компаний снизилось.

Внутренние проблемы

Даже самое «стойкое» растение не сможет прижиться в неблагоприятном для себя климате. Вот и российский рубль просто физически не может укрепиться в обстановке с ослабленной экономикой, высокими темпами инфляции и «дамокловым мечом» в виде западных санкций, которые в перспективе могут и усилиться.

Резкое ограничение притока валюты в страну нанесло удар по платежному балансу. Ответные «продуктовые санкции» в долгосрочной перспективе немного выровняют ситуацию благодаря импортозамещению, но пока лишь в разы ускорили инфляцию и немного усилили отток капитала.

Экспортеры перестали конвертировать вырученную валюту в рубли, и приток долларов на российский рынок сократился. А дефицит чего бы то ни было традиционно приводит к подорожанию.

Психологические факторы

Еще с марта россияне массово скупают валюту и переводят свои рублевые депозиты в доллары и евро. Кстати, многие аналитики считают такое «непатриотичное поведение» – главной угрозой для рубля в краткосрочной перспективе.

Начнем с того, что с 1 января 2015 года Центробанк намерен полностью прекратить любые валютные интервенции и окончательно перейти к плавающему курсу рубля.

Это значит, что рубль наверняка продолжит свое «свободное падение» в следующем году на фоне дальнейшего снижения цен на нефть, бегства капитала из страны и возможного усиления западных санкций.

Кстати, никем не останавливаемая девальвация, как ни странно, пойдет на пользу отечественному производителю и официальным финансовым показателям. В рублях увеличится сальдо внешней торговли, бюджет получит сверхдоходы.

Однако простые россияне вряд ли оценят положительный эффект девальвации. Заметят они совсем другое: бешеную инфляцию, снижение реальных доходов, серьезные проблемы с возвратом валютных кредитов.

Прогнозы экспертов на 2015 год неутешительны. Рубль наверняка продолжит свое падение по отношению как к доллару США, так и к евро.

Даже с учетом исключительно экономических факторов доллар в следующем году не будет стоить меньше 55 рублей. А под давлением западных санкций (при условии дальнейшей эскалации конфликта на востоке Украины) национальная валюта вполне может девальвировать и до 60-80 рублей за доллар.

Как защититься от девальвации?

Сейчас рублевые активы можно назвать как угодно, но только не средством сбережения. С конца 2008 года национальная валюта ослабела на 26%, зато ее основной конкурент на пост резервной валюты (юань) укрепился на 11%.

Чтобы не потерять свои сбережения в рублях, эксперты рекомендуют временно переключиться на другие варианты.

Несмотря на крайне низкие процентные ставки, банковские вклады сейчас лучше оформлять в долларах или евро. Причем, желательно остановиться на «классике»: депозитах сроком на один-два года с возможностью пополнения и запретом на частичное снятие.

Ведь за последние полтора месяца вложения в доллар принесли вкладчику практически столько же, сколько неплохой рублевый депозит в крупном банке за год.

Многие жители крупных городов по-прежнему пытаются спасти свои сбережения, вкладывая деньги в недвижимость.

Однако, по мнению экспертов, российские дома и квартиры – не самый перспективный вариант инвестирования. Дело в том, что влияние западных санкций на отечественную экономику в «полную силу» проявится лишь через год-два. Соответственно, в среднесрочной перспективе недвижимость в России дорожать точно не будет.

В общем, в «сухом остатке» остается три варианта более-менее надежных вложений: банковские валютные депозиты, инвестиции в зарубежную недвижимость и покупка акций иностранных компаний.

Уходящая неделя выдалась непростой для российской экономики. Все началось с обвала рубля, продолжилось , а также массовым ажиотажем в магазинах и паническим снятием наличных в банках. В этой ситуации многие россияне не понимают, что дальше будет происходить со ставками по новым и уже выданным кредитам, а также банковскими картами, которые якобы скоро заблокируют.

Максим Волков, и.о. управляющего Алтайским отделением Сбербанка, прокомментировал самые популярные вопросы читателей и рассказал, чего ждать на самом деле.

Заблокируют ли международные банковские карты?

Есть деструктивная деятельность. Кто-то обзванивает клиентов и предупреждает их о якобы грядущих катаклизмах – в частности, о том, что банкоматы Сбербанка перестанут работать, а все карты заблокируют. Что денежные средства нельзя будет забрать со вклада – банк ограничит их выдачу. Такие звонки были в Бийске, Барнауле, Кемерово.

Сбербанк не приостанавливал ни кредитование, ни выдачу денежных средств. Никто не будет блокировать карты и ограничивать доступ к средствам. Мы работаем по всем продуктам, нет никаких ограничений. Сеть банкоматов работает исправно, но при этом ощущается острое восприятие населением любых проблем с банкоматом. Как только где-то кончились наличные, доходит до паники. Но отклонений от работы в сети банкоматов нет. Более 92% устройств доступны – это абсолютно нормальная цифра.

Приостановил ли Сбербанк выдачу кредитов?

Банк выдает все кредиты по ранее одобренным заявкам по той ставке, которая была оговорена. Новые заявки мы принимаем без ограничения. За последние дни спрос вырос в два-три раза. Например, на ипотеку количество заявок выросло в три раза. На потребительские кредиты – в два с лишним раза. Банк может самостоятельно регулировать количество кредитов, которые он одобряет. Мы берем все заявки, рассматриваем. Могу сказать, что к 18 декабря мы приросли в портфеле по физлицам уже больше, чем за весь ноябрь. Мы сегодня выдаем больше кредитов, чем раньше.

По микробизнесу и малому бизнесу мы также берем все поступающие заявки – нет никаких ограничений. Для средних и крупных клиентов банк стал выдавать кредиты в ручном режиме – по согласованию с Новосибирском, потому что здесь суммы больше, есть валютные кредиты.

Поднимет ли банк ставки по уже выданным кредитам?

По кредитам физлиц однозначно нет. По юрлицам… поживем – увидим. Но здесь любое решение будет достигаться путем переговоров. У нас с клиентами партнерские отношения, потому что они понимают, что поменяется рыночная ситуация и мы будем готовы рассматривать понижение ставок. По каждому крупному заемщику решение будет приниматься индивидуально.

Как изменятся ставки по вкладам?

Сбербанк принял решение о повышении ставок по вкладам. По рублевым повышение составило до 2 процентных пунктов. В валюте увеличение составило до 3,5 пунктов. В итоге по рублям максимальная ставка 9,8%, в валюте – до 6,6% годовых. В целом ставки поменялись не очень обычно – сильнее всего на вклады со сроком 1-2 года. На срок до трех лет они поднялись меньше. Это связано с тем, чтобы банку не хочется платить более высокие проценты на длинном горизонте. Поэтому короткие депозиты сейчас имеют более высокую доходность.

Что будет со ставками по вновь выдаваемым кредитам?

По кредитам решение об изменении процентных ставок пока не принято. Но оно может состояться на днях. Обращаю внимание, что ключевая ставка составляет 17%, а максимальная ставка по депозиту в Сбере – 9,8%. Это хорошо и это сигнал рынку, что космических процентных ставок под 17-20% годовых не будет. Если Сбербанк не закладывает такие ставки по депозитам, то можно ожидать, что и по кредитам какого-то значительно повышения не будет. Особенно по ипотеке. Сбербанк понимает, что нельзя поднимать ставки по ипотеке до тех уровней, на которых находится ключевая ставка. Иначе это будет безумие.

Стоит ли сейчас перекладывать деньги из рублей в доллар ы?

Забирать ли деньги? Пример такой. Мне вчера позвонил один клиент. Они с женой копят на квартиру. У них есть 500 тыс. рублей. Он спрашивает – по сколько у вас доллары? Я говорю, что 72,50, но предложил подождать, потому что ЦБ поднял ключевую ставку, Медведев поговорил с Набиуллиной, курс на торгах ползет вниз. Сегодня утром я написал ему смс, что курс закрылся на отметке 60.22. То есть за один день он сэкономил 85 тысяч рублей, благодаря тому, что не принял эмоциональное решение.

Не надо пытаться запрыгнуть в уходящий или приходящий поезд. Валютные спекуляции – это удел профессиональных игроков. Обычным людям заработать на этом не удастся. Кто не успел в самом начале, тому лучше не дергаться.

Стоит ли вкладывать деньги в золото в 2015 году?

Не люблю инвестиции в золото. Потому что инвестируя в драгметаллы, мы должны понимать, что их нельзя купить за рубли. Только за доллары. Поэтому надо учитывать курс доллара к рублю. Соответственно надо учитывать одновременно курс золота к доллара и доллара рублю. Нередко они движутся разнонаправлено, поэтому это слишком сложная задача – угадать сразу два курса и сопоставить их. Плюс там большой спрэд между ценой покупки и продажи. Поэтому должен быть серьезный рост котировок, чтобы выгодно продать. Это слишком сложная инвестиция.

Представьте себе, что вы неожиданно стали обладателем крупной суммы денег. Например, получили наследство или большую страховку, выиграли в лотерею или даже сорвали джек-пот. Или прогрессивный работодатель, увольняя вас, выплатил вам солидное выходное пособие. Возможно, вы что-то продали, например свою долю в бизнесе, или выиграли судебный процесс и должны получить значительную выплату. Так или иначе у вас на руках оказались большие деньги. Что с ними делать?

Неожиданно полученная крупная сумма денег - это, конечно, редкая удача. Но одновременно она порождает проблему - что с этими деньгами делать? "Были бы деньги, а уж я найду, куда их деть", - скажут многие. Доля правды в этом есть. Однако если вы хотите не проесть их за несколько месяцев, а надолго обеспечить себе стабильный доход, имеет смысл серьезно подойти к вопросу, как распорядиться неожиданно свалившимся на вас богатством.

Сделать паузу.

Первое, что вы должны сделать, - это ничего не делать. Понятно, что хочется сразу помахать боссу ручкой - "теперь мне больше не надо ежедневно вкалывать на работе" - или купить что-нибудь дорогое и красивое, о чем раньше вы не могли и мечтать. Но вместо этого лучше всего на несколько недель положить деньги в надежный банк и сделать глубокий выдох. Главное - не принимать скороспелыъ решений, которые могут оказаться необратимыми. "Есть вероятность, что человек сразу начнет тратить на то, в чем до этого себе отказывал, и все промотает", - предупреждает вице-президент банка "Держава" Александр Ушаков. "Этими деньгами вы, возможно, будете пользоваться 30 лет, - говорит специалист по финансовому планированию из Миннеаполиса Росс Левин. - Это гораздо важнее чем то, что вы сделаете в ближайшие 30 дней".

Посчитать денежки.

Прежде чем что-то делать с деньгами, нужно точно выяснить, сколько их у вас. "В реальности денег зачастую оказывается не так много, как кажется", - отмечает Левин. Например, с выигрыша в лотерею или казино автоматически удерживается 35% -ный налог на доходы физических лиц. Если вы получили наследство, вам также придется поделиться с государством. Налог на наследство взимается по прогрессивной шкале - по ставке от 5% до 40% в зависимости от степени родства и стоимости переходящего по наследству имущества. Например, если стоимость имущества превышает 2550 минимальных размеров месячной оплаты труда (МРОТ, сейчас это 100 руб.) , наследники первой очереди (супруг, дети и родители) должны заплатить налог, равный 127,5 МРОТ плюс 15% от стоимости имущества, превышающей 255 000 руб. Например, с 1 млн руб. наследства вам придется заплатить 125 250 руб. налога, а на руки вы получите лишь 874 750 руб. А максимальная ставка налога (для наследников третьей очереди) составляет 425 МРОТ + 40% от стоимости имущества, превышающей 255 000 руб. Теперь постарайтесь посчитать, какой доход вы сможете получать со своих денег, и подумайте, сможете ли вы жить на эти деньги. Людям свойственно не только недооценивать свои расходы, но и переоценивать доход, который они могут получить от вложений. Например, если просто положить $100 000 на срочный депозит в российском банке, вы при ставках 3 - 10% годовых в зависимости от банка будете получать в виде процентов $3000 - 10 000 в год, или $250 - 750 в месяц. Не слишком много. По рублевым депозитам, правда, ставки сейчас примерно в 1,5 раза выше (5 - 14% в большинстве банков). Но все равно проценты с 3 млн руб. составят 12 500 - 35 000 руб. в месяц. Кроме того, банки за редким исключением предлагают депозиты максимум на два года, и, если российская экономика продолжит устойчиво развиваться, через два года ставки по вкладам будут еще ниже, чем сегодня. Наконец, доходы должны постепенно расти, чтобы компенсировать инфляцию. Поэтому, чтобы сохранить размер регулярных выплат, часть полученного дохода нужно не тратить, а снова вкладывать (реинвестировать). Это будет увеличивать основную сумму депозита, а с ней и получаемые проценты.

Быть осторожным.

Можно пойти и по другому пути - тратить получаемые по вкладу проценты на потребление. На них можно, например, два раза в год съездить отдохнуть или купить автомобиль, их достаточно и для того, чтобы снимать двухкомнатную квартиру в Москве. Главное - не залезать в основную сумму. Иначе существует опасность промотать внезапно обретенное богатство - слишком быстро потратить деньги, сделать плохие инвестиции или попасть в руки недобросовестных советников. Поэтому для начала имеет смысл попробовать безрисковые варианты использования этих средств. Например, если у вас есть кредиты, скажем, на автомобиль или недвижимость, можно использовать часть суммы на их погашение - полное или частичное. Это упрочит ваше финансовое положение: вы перестанете быть должником и вам больше не нужно будет выплачивать проценты по кредиту или выплаты станут намного меньше. При этом вы не несете ни риска, ни расходов, связанных с инвестициями (например, если вы решите купить ценные бумаги или отдать деньги в доверительное управление, вам придется заплатить комиссионные). Прежде чем инвестировать, нужно понять свои приоритеты. "Сначала надо решить, какого рода риски вы готовы на себя принимать, потом - сколько вы хотите зарабатывать, а третий вопрос - сколько хотите тратить из заработанной суммы, а сколько - капитализировать", - советует Ушаков. "Любая сумма делится по срокам, в которые человек планирует ее потратить, - говорит Наталия Родионова, начальник управления по работе с VIP-клиентами Росбанка. - Например, получив $100 000, человек может решить, что 30% из них ему потребуются в течение года. Эти 30% ему нужно положить на депозит в банке, которому он доверяет, с которым работает уже давно. Это может быть и срочный депозит (а не до востребования) , по которому вы будете получать проценты. Эту часть денег нельзя размещать ни в [ценные] бумаги, ни в доверительное управление. Они могут понадобиться в ближайшее время, поэтому их не стоит размещать на длительные сроки".

Позвать специалиста.

Если вы хотите рисковать, вам нужно идти на рынок ценных бумаг, отмечает Родионова. Однако и здесь степень риска различна: облигации менее рискованны и доходны, на рынке акций риск больше, но и потенциальный доход выше. Но если человек не имеет к финансам никакого отношения, эксперты не советуют ему самостоятельно выходить на рынок. Лучше довериться профессионалам и отдать деньги в доверительное управление - банку, брокерской компании, инвестиционному или паевому фонду. Некоторые банки предлагают частные банковские услуги (private banking). Например, Альфа-банк, "Зенит", "НИКойл" формируют персональный инвестиционный портфель клиентам, имеющим не менее $100 000. В октябре Ситибанк существенно снизил порог инвестиций, предложив аналогичные услуги клиентам, располагающим $3000. Правда, полноценный портфель можно сформировать, имея не менее $10 000 - 20 000. В развитых странах самый распространенный способ инвестиций на рынке ценных бумаг - вложения в паевые фонды. Этот сектор сейчас быстро развивается и в России. Обычно такие инвестиции считаются долгосрочными, и многие из российских ПИФов побуждают инвесторов вкладывать деньги на долгий срок. Например, в фондах "ПИОГЛОБАЛ" (УК "ПИОГЛОБАЛ Эссет Менеджмент") при погашении паев взимается 2% от цены пая, если срок инвестирования был менее 180 дней, в "НИКойле" и "Тройке Диалог" - 1%. Поощряют фонды и вложения крупных сумм - в этом случае они не берут надбавки. Так, открытые фонды под управлением "АВК - Дворцовая площадь" при покупке пая берут надбавку в 1,5% при инвестировании до 200 000 руб. , 1% - от 200 000 до 999 999 руб. , 0,5% - свыше 1 млн руб. Впрочем, некоторые фонды не берут надбавки и скидки в зависимости от суммы. "Я бы предложил инвесторам использовать депозиты - и валютные, и рублевые, а в качестве более спекулятивного инструмента - российские акции. Если клиент не готов самостоятельно управлять ими, он может обратиться в паевой фонд", - говорит Ушаков. Он предлагает 70% суммы положить на банковские депозиты (поровну в рубли, доллары и евро) , а 30% отдать в управление компании, которая инвестирует в российские акции, - но не в бумаги второго эшелона, а только в "голубые фишки". В зависимости от готовности рисковать человек может менять эти пропорции. (Использованы материалы WSJ.)

Первая модель поведения: человек все тратит . С одной стороны, при таком подходе не надо себя контролировать – плывешь по течению, ни в чем себе не отказываешь.

ПО ТЕМЕ

Тратя деньги, приобретаешь разные блага (технику, одежду, обувь, рестораны, такси, отдых и т. д.) для комфортной жизни. Всe это даeт положительные эмоции, ощущение "я все могу, мне все доступно". Создаeт позитивный жизненный настрой.

Но есть и обратная сторона такого подхода к деньгам. Любой кризис или форс-мажорная ситуация отрицательно скажутся на жизни: никто не даст гарантии, что человек всегда будет хорошо зарабатывать, не потеряет работу, что зарплату не сократят, что бизнес останется прибыльным.

В этой ситуации семья находится на грани выживания, так как нет "подушки безопасности", сформированной исходя из формулы: ежемесячные расходы, умноженные на шесть месяцев. "Подушка безопасности" должна храниться в надежном банке (первая десятка), на депозите – обязательно с пополнением и частичным снятием.

А теперь давайте рассмотрим другой вариант, когда человек решает копить деньги. Конечно, ему приходится себя в чем-то ограничивать, быть финансово-дисциплинированным (что вовсе не значит быть скупым). Некоторые покупки можно отложить до того момента, пока вы не заработали (или не накопили) достаточной суммы, тем более что часто оказывается: то, что очень нравилось вчера, сегодня уже совсем не нужно.

Постепенно человек привыкает к мысли о необходимости планирования своих расходов, начинает уделять этому вопросу время и, в конце концов, такая модель поведения входит в привычку.

С течением времени накопленные активы увеличиваются. Позволяют создать пенсионный капитал и получать пассивный доход. Для этого необходимо высчитать необходимую сумму и разработать стратегию ее накопления – это самая большая и дорогостоящая цель. Зато появляется ощущение надежности, уверенности в завтрашнем дне.

Получается, что вариант с накоплением средств выгоден . Не стоит сворачивать с верного пути, даже ссылаясь на трудное финансовое положение, нестабильность в стране.

Наоборот, лучше рассматривать кризис как период новых возможностей. Именно в это время необходимо продолжать инвестировать. Но нужно четко представлять, что делать.

1. Не держать все активы в одном месте. Разделить накопления на доллары, евро и рубли.

2. Диверсифицировать (не класть все яйца в одну корзину): по типам активов (фондовый рынок, недвижимость), по отраслям, валютам.

3. Следить за нисходящим и восходящим трендами. Покупать на понижении или начале восходящего тренда. Но на это нужно время и профессиональные знания.

4. Начать / продолжать регулярно инвестировать, используя стратегию усреднения. Последнее подразумевает покупку актива (например, акций, паев взаимных фондов, валюты и т. д.) через равные промежутки времени (например, месяц) и на одинаковые суммы. При этом нет задачи угадать, куда пойдет тренд – вверх или вниз, так как при тактике усреднения стоимость актива стремится к минимальной за счет усреднения. Подобная стратегия позволяет избежать инвестирования всех денег, когда цены на пике взлета, но вы продолжаете вкладывать, когда рынки "обвалились". В этой стратегии главное – дисциплина.

5. Настроиться на долгосрочный период инвестирования. Как правило, СМИ дают краткосрочный обзор рынка (неделя, месяц). В период кризиса очень много негативной информации: рынки падают, цены на нефть – тоже, рубль обесценивается. Уберите лишний шум, изучите историю активов на 10, 15, 25, 40-летних сроках и увидите, что после кризиса всегда идет рост. Как было после 2009 года. После зимы приходит весна. Это закон природы и жизни.

6. В кризис самое лучшее – составить личный финансовый план и продолжать инвестировать.