Что делать если нет денег платить кредит. Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Спрашивает Тамара Андреевна

Если по воле случая возникнет ситуация, при которой я не смогу оплачивать обязательства по кредиту, что можно предпринять, если нет денег платить кредит?

Многие кредитополучатели ошибочно полагают, что отсрочка по кредиту решит все проблемы. Но нужно знать, главное – что после того как срок отсрочки истечет нужно будет заплатить сумму большую, чем текущий кредит.

Что делать, если нет денег платить кредит?

Если нет денег платить кредит и долгов еще не возникло, банк, скорее всего, пойдет на уступки и даст отсрочку на определенный период. Чтобы взять отсрочку Вам придется доказать то, что Вы не можете платить, то есть, предоставить соответствующий документ, который подтвердит данное обстоятельство.

Если Вы лишись работы, то предоставьте банку трудовую книжку, если Вы проходите лечение, то справку из больницы.

Отсрочка или по-другому – это определенный период времени, в который Вы можете не платить по кредиту вообще или платить только проценты или же платить только по самому кредиту. Да, изначально отсрочка может показаться Вам наилучшим вариантом для решения проблемы, но это далеко не так.

После того, как кончаться Ваши кредитные каникулы, нужно будет заплатить за это.

Одним словом, через 1-3 месяца Вам нужно будет платить больше, чем Вы платили до этого, ежемесячные платежи повысятся с учетом пропущенного времени, не говоря о том, что банк может потребовать заплатить за саму услугу кредитных каникул. Итак, если даже за время отсрочки Вам удастся финансово восстановиться, не факт, что новые платежи будут Вам по карману.

Для того, чтобы выйти из этой ситуации, лучше всего договориться с банком об увеличении срока, на который был оформлен кредит. Если банк увеличит сроки, то соответственно и платежи уменьшатся, а значит, платить Вам будет полегче.

Что касается увеличения срока, то это зависит от вида кредита, например, если у Вас потребительский кредит, то даже не стоит пытаться увеличить сроки кредитования, а вот если автомобильный, то можно попробовать.

У большинства россиян сформировалась привычка жить в долг. Этому способствовали и продолжают способствовать различные факторы: нестабильная экономическая ситуация в стране, давление на бизнес, низкие заработные платы, доступность банковских продуктов. В итоге свыше 60% трудоспособных граждан обслуживают одну, а то и несколько ссуд. Такое необдуманное, безудержное кредитование привело к большим темпам роста должников, которым нечем платить кредит. Они, в свою очередь, оказавшись в тяжелой ситуации, бросаются в крайности, и не решают проблему, а только ее усугубляют. Чтобы уберечь себя от этого, и узнать, какой есть выход, внимательно изучите данный материал.

Что делать, когда нет денег погашать кредит: общая ситуация на рынке кредитования

Согласно статистике, у российского населения перед банками и МФО накопилось долгов на сумму более 12 трлн руб. В основном это и . К розничному кредитованию граждане прибегают, как правило, для улучшения качества своей жизни. Но в результате происходит совсем наоборот. Возникают разные проблемы: на работе, со здоровьем, в семье.

Все это отражается на платежеспособности, а, значит, на возможности платить по кредиту. Разумеется, такое положение вещей ни к чему хорошему не приводит. У вас не будет покоя, кредиторы также не упустят это из виду. Последствия неуплаты выльются в:

• сообщения и звонки со стороны кредитующей организации (когда человек допустил просрочку до 60-90 дней);
• встречи с коллекторами и другими представителями кредитодателя (если человеку нечем платить кредит на протяжении 90-180 дней). Причем, визиты могут осуществляться и домой, и на работу. А если у заемщика был поручитель, нервы изрядно потрепят и ему. О том, мы уже писали;
• судебные разбирательства. Такой вариант применяется, когда человек не погашает задолженность более 180 дней.

Банки в последние годы повышают эффективность взыскания долгов на любой из стадий. По данным ОКБ (Объединенного Кредитного Бюро), трудности с оплатой наблюдаются в большей мере у москвичей, жителей северной столицы, Ингушетии. У них из-за невнесения платежей в течение 3-х и более месяцев накопилась самая большая сумма совокупного долга.

Это интересно! Если ранее при выезде из России человека могли остановить вследствие задолженности по займам, ссудам, алиментам, налогам, коммунальным услугам в размере 10 тыс. руб., то с октября 2017 года невыездной считается сумма, равная 30 тыс. руб.

Стоит также отметить, что плачевная ситуация с выполнением долговых обязательств сформировалась не только у физлиц. Суммарная задолженность крупного и среднего бизнеса за последнее десятилетие существенно увеличилась.

Но не все так печально

Вместе с тем есть и положительные моменты. Во-первых, с некоторых все же судебными приставами снимается долговая нагрузка. Однако процедура производится в отношении безнадежных долгов. Так, за 2017 год списано около 2,2 трлн руб. Органы идут на такие меры, поскольку реальные доходы людей падают, а объем кредитования увеличивается. В 2018 году, по сравнению с предыдущим, число заемщиков, оказавшихся не в состоянии платить за кредит, достигло 702800 чел.

Это интересно!

Практически каждый второй россиянин имеет займ. Исследования Росстата говорят о том, что в среднем у жителя России на обслуживание ссуды уходит около 45% дохода. Известно, что каждый пятый заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами.

Еще Правительством РФ дается возможность признать себя банкротом (подробнее об этом расскажем позже).

Также по инициативе Президента в скором времени ожидается практика по ограничению банков взыскивать задолженность, по которой у заемщиков имеются просрочки. Но касаться нововведение будет потребительских кредитов, выданных клиентам с большой долговой нагрузкой.

Т.е., если ссуда непосильна (уровень доходов в соотношении к совокупным обязательствам превышают определенный уровень, установленный ЦБ), банки должны будут освободить от необходимости расчета по ней. Как видим, с принятием данного проекта должник сможет не платить кредитору, но сначала нужно будет доказать, что при оформлении кредита ему определили размер платежей, несоизмеримый с его заработком. А пока это предложение остается на бумаге.

Так что делать, если нечем платить? В первую очередь, не паниковать. Подобный стресс может привести к необдуманным поступкам. Зачастую заемщики вместо того, чтобы найти компромисс, изучить детально , пойти в суд для защиты прав, обращаются в МФО или поспешно берут кредит в другом банке на погашение старого. , кстати, - один из способов выхода из ситуации.

Однако не всегда он подходит. Главная ошибка многих должников заключается в том, что они идут на кредитование под еще более высокие проценты. Кредитная нагрузка только увеличивается, и тогда лицо совсем перестанет справляться с погашением.

Нечем платить кредит: что можно предпринять

Многие должники спрашивают, можно ли законно не платить по кредиту. Ранее мы . Обмолвимся только, что способов, которые освободили бы от долговых обязательств, нет. Но есть альтернативное решение - банкротство физлица. Если у вас много кредитов, и нет никакой возможности их погасить, обратитесь в арбитражный суд на предмет финансовой несостоятельности. Необходимо написать соответствующее заявление.

Обратите внимание, банкротами признаются граждане, у которых задолженность равна или превышает 500 тыс. руб. с учетом всех , штрафов. Дело рассматривается, если просрочка длится от 3 мес., а рыночная стоимость недвижимости либо другого имущества меньше, чем совокупный долг.

Чтобы суд удовлетворил просьбу человека, которому нечем платить по кредиту, обязательно прикрепите к заявлению:

• справку о занятости;
• бумагу с перечнем материальных ценностей, находящихся в собственности заемщика, и оценкой их стоимости;
• копии кредитных договоров;
• документ о составе семьи и заключении брака;
• копии писем банку с просьбой о применении мер, облегчающих кредитное бремя;
• нотариально заверенный документ об оплате услуг управляющего, который займется реализацией вашего имущества. Как правило, вознаграждение оплачивается в размере 25 тыс. руб.

Когда судебная инстанция рассмотрит заявление, будет вынесено решение. Если оснований достаточно, вас признают банкротом. Тогда будет наложен арест на счета и материальные ценности, заморозятся все штрафы, начисление процентов, сумму долга. Управляющий реализует имущество, а полученные деньги пойдут на возврат долга. Если их не хватит, остальное кредиторы требовать не имеют право.

Арест не накладывается на:

• единственную незалоговую жилплощадь, за исключением ипотечного жилья;
• ТС, предназначенное для инвалида;
• бытовую технику, стоимость которой менее 30 тыс. руб.;
• финансы величиной менее одного прожиточного минимума;
• награды;
• скот;
• продукты.

Несмотря на то, что вся процедура признания банкротом недешевая (приблизительно 50 тыс. руб., включая госпошлины, судебные издержки и прочее), выгода от нее есть. Так, вы по крайней мере избавитесь от огромных штрафов.

Как поступить, если нечем платить кредит, и нет имущества

Если вам не подходит процедура банкротства, необходимо налаживать контакт с кредитующим учреждением. Это желательно делать сразу, как только нарушилась платежная дисциплина. Избегать кредитора не стоит. Лучше найти способ, как договориться с банком, если нечем платить за кредит, нежели умножать долги.

Вместе вы сможете подобрать наиболее подходящее решение, но опять-таки, оно не лишит вас задолженности, а лишь «смягчит» условия действующего договора. Например, гражданину, который потерял работу, а следовательно, гарантию погашения ссуды, могут быть предложены кредитные каникулы. Это своего рода отсрочка по выплатам.

Итак, каков же план действий при появлении проблем с выплатами долга? Опираясь на советы юристов, опыт заемщиков можно порекомендовать следующее:

1. Детально изучите договор. Возможно, обнаружится, что вам начисляли большие штрафы и комиссию. В таком случае целесообразно подавать иск в суд, заявляя, что вы намерены платить по кредиту, но не согласны с величиной штрафных санкций, законности кредитного соглашения. Тогда их начисление приостановится. К тому же, суд чаще на стороне должника, обязывая лишь возвратить сумму реального долга.
2. Обратите внимание на страховку, если ее подключали. Когда человек получает группу инвалидности или подвергается сокращению на работе, кредит выплачивает страховая компания.
3. Если оба варианта не применимы, идите в банк и просите о реструктуризации/рефинансировании/отсрочке.
4. Не ждите манны с неба, пытайтесь искать пути выхода через новые или дополнительные источники дохода, чтобы скорее выплатить кредит.
5. На худой конец перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых, если есть такая возможность. Они не станут брать с вас проценты, тем более, можно договориться о возврате средств в рассрочку.

Как известно, только дурак учится на своих ошибках. Поэтому лучше предотвратить такие ситуации, когда нечем платить кредит. Вот простые, и даже банальные, но важные правила кредитования:

• если можно обойтись без заимствования денег, лучше так и сделайте. Стоит брать ссуду на приобретение средств производства или тех объектов, которые принесут вам доход. Например, можно брать кредит на покупку авто и работы в такси, недвижимости с целью дальнейшей сдачи ее в аренду. Также допускается кредитование для покупки дорогих товаров с длительным сроком пользования;
• экономически оправданным является кредит, если на его обслуживание уходит не более 10-20% семейного бюджета. Поэтому перед подписанием договора делайте соответствующие расчеты. Тем более, онлайн-калькуляторы и другие инструменты, облегчающие подсчет, находятся в широком доступе;
• старайтесь текущие ссуды погасить досрочно. Так вы быстрее избавитесь от кредитного иго да еще и сэкономите.

Невозможность оплатить кучу набранных кредитов – уже не редкость для современного человека. В такую ситуацию попадают не только легкомысленные плательщики, живущие одним днем, но и вполне ответственные заемщики, переоценившие свои возможности.

Человек, запутавшийся в долгах, даже во сне задается вопросом «Что делать, если нет денег платить кредит?». Существует несколько выходов из положения, которые мы рассмотрим в данной статье.

Если заемщик не возвращает долг?!

Для начала рассмотрим самую распространенную ситуацию: должник осознал, что денег нет, и в ближайшем будущем точно не предвидится, после чего совершает огромную ошибку – дается в бега.

«Бегство» от кредиторов проявляется по-разному: игнорирование звонков из банка, смена работы и места жительства, а кто-то в состоянии отчаяния даже умудряется подделывать документы. Первое, что стоит помнить в таких случаях: от банка не спрячешься.

Перед тем, как оформить кредит, клиент предоставляет полную информацию о себе. Этих данных вполне достаточно для того, чтобы найти должника в любой точке страны.

Из этого следует вывод: бегством ситуация не спасается, а размер долга растет с каждым месяцем. Более того, наряду с основной задолженностью человек облагается штрафом за попытку избежать ответственности.

После того, как пропавший должник был обнаружен, банк обходится последним предупреждением и дает ему шанс на исправление. В это время заемщику могут запретить выезд из страны. Также не исключен арест его имущества.

Если ничего не меняется, и должник по-прежнему вторит «У меня нет денег платить кредит!», банк имеет полное право передать кредит коллекторам, которые с проблемными заемщиками долго не церемонятся.

Как же быть, если ситуация безысходна? Если заемщик действительно обанкрочен, а не избегает обязательств, он должен предоставить банку доказательства.

Весомым аргументом может служить внезапное увольнение, серьезная болезнь, прочего рода несчастья. Если клиент просто не рассчитал свои силы, нужно предоставить отчетность о том, что он продал всё, что мог: машину, дорогую технику и т.д.

Какие действия предпринимать?!

Когда нет денег платить кредит, большинство впадает в панику и рисует в голове самые худшие последствия. Не нужно тратить время и энергию на истерики.

Достаточно следовать нижеперечисленным рекомендациям:

1. , описывающее финансовое положение, и предоставить его в банк. В заявлении должно упоминаться, что должник не отказывается от погашения долга, но отдавать его нечем.
2. Предложить финансовой организации подать заявление в суд. Поначалу кажется, что это неразумно, ведь кредитуемый таким образом выступает против себя. Но на самом деле честные плательщики защищаются законом, и посредством суда проще решить проблему, не подвергаясь угрозам и шантажу со стороны коллекторов.

Подавая заявление, нужно оставить при себе ксерокопию документа. Если оно было подано до срока первой просрочки, размер задолженности будет зафиксирован. Благодаря этому клиент не будет облагаться штрафом, а долг по кредиту перестанет расти.

Что говорит законодательство?!

Закон всегда на стороне того, кто регулярно возвращал долги банку, но в силу внешних обстоятельств попал в безысходное положение. По крайней мере, ответчик не будет обвинен в мошенничестве, уклонении от ответственности и пр.

Суд, как правило, выдвигает несколько вариантов решения и дает клиенту конкретный срок на улучшение ситуации. При этом ни арест, ни общественные работы, ни другие меры наказания ответчику не грозят.

Возможные предложения суда!

Если дело дошло до суда, банковский должник получает право воспользоваться одной из следующих привилегий:

• отсрочить платежи на несколько месяцев без уплаты пени. Таким образом, человеку дается возможность найти новую работу, поправить здоровье и решить все проблемы, связанные с деньгами;
• растянуть срок возврата долга. Таким образом, уменьшится размер ежемесячных выплат.
• приостановить начисление штрафов (если таковые были назначены);
• изменить валюту начисления.

Стоит помнить, что перечисленные варианты несут временный характер и не подлежат использованию при последующих обращениях за кредитами.

Можно ли реструктурировать долг?!

В некоторых случаях клиенту предлагается реструктуризация задолженности. Это подразумевает, что банк готов «смягчить» условия ежемесячных выплат. Под «смягчением» может подразумеваться изменение размера взносов, продление периода выплат и пр.

Стоит ли рефинансировать?!

Банковские клиенты иногда путают реструктуризацию с рефинансированием. Это абсолютно разные финансовые операции.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование подразумевает объединение нескольких задолженностей под выгодным процентом. Это возможно, если клиент имел от двух и больше долгов в разных банках – они соединяются в один и облегчают условия выплат.

Если финансовые трудности заемщика несут временный характер и отсутствуют просрочки. Таким образом, можно выиграть немного времени и снизить нагрузку по долгам. Клиентам с плохой кредитной историей рефинансировать долги банки не разрешают.

О кредитных каникулах

Многие кредитные организации предлагают услугу «кредитных каникул». Это значит, что клиент при необходимости может пропустить пару месяцев платежей, при этом штрафы «капать» не будут. В некоторых случаях разрешается брать каникулы максимум на год.

«Неплатежный» период определяется обстоятельствами человека: если он потерял работу, достаточно 1 месяца на поиски новой. В случае серьезных проблем со здоровьем период «каникул» продлевается до максимума.

Что будет, если клиент откажется платить?!

Хорошая новость заключается в том, что уголовная ответственность должнику грозит только в том случае, если он совершал мошеннические операции (подавал фальшивые документы, предъявлял поддельные доказательства невозможности оплатить кредит и т.д.). В таком случае заемщик рискует оказаться в месте лишения свободы сроком до 5 лет.

Во всех остальных ситуациях клиент будет просто возиться с банком до тех пор, пока долг не будет возвращен в полном объеме. При этом конфискуется его имущество, замораживаются счета, выписываются штрафы и реализуются прочие меры наказания.

Если заемщик не исправляется и упорно продолжает игнорировать требования банка, сотрудник организации начинает беспокоить звонками родственников и друзей должника.

Несмотря на то, что третьи лица не несут ответственность за действия заемщиков (за исключением посредников), подобные меры иногда помогают банку добиться своего, так как психологическое давление от родственников сильно влияет на должников.

Действия коллекторов!

Обращение к коллекторам – крайняя мера, когда банк не справляется с проблемным должником своими силами. Коллекторы, как правило, применяют С одной стороны, банк от этого выигрывает, так как деньги буквально «выбиваются» из заемщиков.

Но есть и обратная сторона медали: коллекторы иногда злоупотребляют положением и действуют незаконно. Например, могут угрожать жизни должника или его родственников, оказывать антигуманное моральное давление.

В таком случае кредитуемый может обращаться в высшие инстанции с целью защитить свои права. Закон встанет на сторону заемщика, но долг ему все же придется вернуть во что бы то ни стало.

Если банк закрылся?!

Что делать, если нет денег платить кредит и банк прекратил свою деятельность? Расслабляться не нужно. Долг по-прежнему остается за клиентом. Он всего лишь передается в другую организацию.

Когда банк теряет лицензию, заемщикам приходит уведомление на почту или телефон о том, что реквизиты погашения задолженности изменились. Сама задолженность никуда не девается и не уменьшается.

Попасть в затруднительное положение может каждый – даже самый обеспеченный и образцовый гражданин. Причиной тому могут служить не только лично-обстоятельственные факторы, но и экономическое положение в стране, прогрессирующая инфляция и пр.

Таким образом, человек, взявший на себя обязательство платить по счетам, остается ни с чем.

1. Не переоценивайте свои возможности. Даже если ваше финансовое положение сейчас процветает, через полгода ситуация может измениться. Не нужно брать несколько кредитов одновременно. Старайтесь решать проблемы по мере их наступления, а не все сразу.
2. Объективно оценивайте свои денежные ресурсы. Средства, идущие на погашение долга, не должны быть больше половины месячного дохода. Надеяться на щедрых родственников и друзей не стоит, даже если поддержка 100% гарантирована. В случае вашего банкротства формально никто не несет ответственность за просрочку кредита, кроме вас самих.
3. Перед оформлением кредита предусмотрите запасной источник денег. Если у вас есть имеется сумма в иностранной валюте, не спешите её менять и тратить. Если в процессе выплаты кредита наступит безденежье, отложенный запас может спасти ситуацию.
4. Застрахованный трудящийся гражданин получает денежную компенсацию в случае потери работы, которая полностью или частично может покрыть банковский долг.

И последнее, о чем нужно помнить: приняв решение оформить крупный заем в банке, человек автоматически обрекает себя на несколько лет строгих обязательств перед финансовым учреждением.

Банки долги не прощают даже при самых уважительных причинах. Всё, что может предложить банк, это изменить условия выплат, и не более.

Реструктуризация Человек, взявший, может потерять работу, либо попросту неправильно оценить свои силы, что сделает долговую нагрузку непосильной. В этом случае можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать накопившуюся задолженность – сумма будет разбита на более мелкие ежемесячные взносы, а общий период кредитования увеличится. При этом нужно готовиться к удорожанию услуги по кредитованию, ведь заемщик просит увеличить срок пользования финансовыми ресурсами.

Что будет, если не платить кредит

В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут.

О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу). Начнем с опровержения тех страшилок, которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию.

Что делать, если нечем платить кредит?

Нечем платить кредиты, что делать?

До образования задолженности Действия заёмщика по урегулированию вопроса зависят от того присутствует просрочка или нет.

Конечно, будет лучше, если клиент банка заранее проанализировал ситуацию и пришёл к выводу, что ему нечем платить.

Что делать, если нет денег платить кредит?

А раз оно так, тогда мы с вами эту проблему в этой моей статье будем решать. Банк, понятное дело, не оставит вас в покое, даже и не надейтесь на это, ибо ему необходимо вернуть свои деньги.

Ну а вы между тем, будучи на нервах, даже и не знаете, что вам следует делать.

И впрямь, что делать, если нет денег платить кредит, как решать эту проблему? Ничего, не переживайте, эта проблема решаема, если подойти к ней с правильной стороны, тут главное не паниковать и не нервничать, ибо эмоции только мешают думать и соображать.

Первым делом, возьмите всю ответственность за случившееся на себя.

Финансовый гений

Нестабильная экономическая ситуация в стране, скачки валютных курсов, потеря работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес – все эти причины могут привести к тому, что становится нечем платить кредит.

Что делать в такой ситуации? Начать хочу с двух важных правил кредитования. Правило №1 . Чтобы не возникало ситуации, когда нечем платить кредит, лучше всего подумать об этом заранее, еще перед тем, как этот кредит брать.

Нечем платить кредит Что делать?

Такие сотрудники работают в компании Кредитный Адвокат. они помогут быстро и профессионально избавиться от задолженности. Нечем платить Во времена финансового и экономического кризиса часто возникают ситуации, при которых россиянам нет возможности платить вовремя.

Если у Вас возникли похожие проблемы – не стоит отчаиваться. Также не рекомендуется избегать встреч с кредиторами или же сбегать из страны.

Нет денег платить кредит, что делать?

Для чего это следует сделать?

Зная, что у вас тяжелая финансовая ситуация, банк может пойти вам на встречу и предложить реструктуризацию – изменение условий. Новые условия, банк будет устанавливать в индивидуальном порядке, и, в зависимости от суммы вашей текущей задолженности и вашей ситуации, банк сможет предложить вам следующее:

1. Освободить вас от уплаты процентов, и предложить оплачивать только основной долг по кредиту.
2. Снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
3. Дать отсрочку по уплате платежей по кредиту на определенный срок, так называемые кредитные каникулы (за это время вы сможете найти работу и подправить свое финансовое положение);

Это не все возможные уступки, на которые может пойти банк.

Как не платить кредит банку

В этой статье я решила помочь разобраться с ответом на этот вопрос. Как мы уже говорили, банки, в которых проще всего получить как кредит наличными, так и кредитную карту, чаще всего очень сильно завышают проценты по кредитам. Связано это именно с тем, чтобы максимально защитить себя от рисков невыплат по кредиту.

Именно в таких банках процент невыплаченных кредитов весьма велик, так как кредиты выдаются без особой проверки даже тем людям, которых можно отнести к группе риска в сфере финансовой стабильности.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

В сети интернет присутствует масса информации, которая вселяет должникам надежду, сообщая о множестве способов по отсрочке платежей за взятый кредит. Однако, к сожалению, законных и работающих способов не так много. Первый миф (самый распространенный) указывает на то, что банки охотно идут на предоставление отсрочки по платежам, взамен увеличивая процентную ставку на тело долга, тем самым увеличивая свою прибыль.

Он примерно рассчитывает, за какие средства будет расплачиваться по долгу. Однако случаются и форс-мажорные обстоятельства, которые трудно предвидеть, вроде потери работы, тяжелой болезни или кризиса. Выплачивать кредит становится невозможно, и долговое бремя усложняет и без того тяжелое положение.

Разбираемся, как можно решить эту проблему и не совершить ошибок.

Не паниковать и действовать уверенно

">

Первым делом должник впадает в смятение и считает, что проще будет убежать от проблемы и в последующем игнорировать напоминания банка о сроках оплаты кредита. Однако это в корне неверное решение. Начисляемая пеня за просрочку оплаты и штрафные проценты буду только расти, увеличивая размер долга. Вместе с тем звонки от менеджеров колл-центра станут все более навязчивыми.

Даже если заемщик отключит телефон, через месяц данные о неплательщике попадут к коллекторам. Эти ребята не ограничатся звонками, а будут уже стучаться в двери и надоедать друзьям и родственникам заемщика в соцсетях. Последней стадией станет передача дела в суд. А приставы, описывающие имущество, уже вряд ли будут слушать какие-либо оправдания.

Поэтому стоит помнить, что не забывают долги. Пока заемщик скрывается, его кредитная история теряет в доверии. Лучше рассказать банку о своих проблемах напрямую. Тогда банк и не подумает включать должника в базу сомнительных заемщиков, а посчитает его добропорядочным клиентом. Но при этом не допускайте в переговорах с кредитором сильных эмоций, а договаривайтесь о новых условиях с холодной головой.

Таким образом, ищите решение и выстраивайте диалог, отталкиваясь от первопричины проблемы.

Деньги будут, но не сразу

Такая ситуация может произойти у заемщиков, работающих в качестве фрилансеров или по крупным заказам. Срок выплаты приближается, но средства за выполненную работу перечислят через несколько недель или месяц. В таком случае клиент банка может договориться о корректировке графика выплат.

Для этого будет достаточно обратиться в колл-центр и разъяснить возникшую проблему. Если есть какие-то документы, подтверждающие финансовые трудности, то можно ими подкрепить просьбу.

Денег не будет долго

Потеря работы, тяжелая болезнь или продолжительная невыплата зарплаты могут значительно подпортить кредитную историю заемщика. В этой ситуации также наилучшим решением будет обратиться напрямую в банк и предложить пересмотреть кредитный договор. Но для того, чтобы кредитор пошел на уступки, нужно точно сказать, когда вы сможете вновь выплачивать долг. Временную неплатежеспособность желательно подтвердить документами.

Однако каждый подобный случай рассматривается банком отдельно и многое зависит от политики кредитной организации. Если должник давно пользуется услугами банка и у него отсутствуют просрочки по платежам, то кредитор вероятнее всего пойдет на уступки.

Однако стоит помнить, что кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента. Как правило, банк в таком случае предоставляет отсрочку по уплате процентов или тела кредита: либо временное погашение только долга по телу кредита, либо временная выплата процентов.

В половине случаев прошений об отсрочке заемщикам отказывают, тогда можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Фактически это тот же пересмотр условий кредита. Для этого заемщику нужно сообщить банку о временной неплатежеспособности и написать заявление с просьбой об изменении срока действия или графика выплаты кредита. Заявление выглядит следующим образом:

Также банк может предоставить приостановку начисления штрафов или пени либо смену валюты.

Но нельзя забывать, что условия реструктуризации рассматриваются в зависимости от общей суммы кредита (если она небольшая, то вряд ли клиенту пойдут на встречу) и кредитной истории плательщика.

В крайнем случае заемщик может составить досудебную претензию в банк. По крайней мере, это может помочь клиенту оттянуть время для поиска денежных средств.

Денег не предвидится и много кредитов

Как только заемщик понимает, что не в силах обеспечивать свои долги, то лучше сразу самостоятельно объявить о своей неплатежеспособности. Затем можно попробовать консолидировать долги и попытаться их , если удастся найти кредиты с меньшей процентной ставкой.

Если плательщик решиться продать залоговое имущество, то лучше это сделать своими силами. Но перед этим стоит предупредить банк о продаже залога.

Тот же случай, но только с ипотекой

Для начала можно попросить отсрочку или в другом банке под меньший процент либо на больший срок. Это поможет уменьшить долговую нагрузку.

Если же платить совсем нечем, то обязательно нужно заявить об этом банку. При оформлении ипотечного договора банк получает квартиру заемщика в залог. Кредитная организация выставит жилпощадь на продажу и попытается реализовать ее по меньшей цене, поскольку кредитору важно покрыть остаток долга на дату просрочки. Рекомендуем поучаствовать в продаже и попытаться найти покупателя, готового приобрести квартиру по рыночной цене.

Когда ипотечная квартира будет продана и залог будет снят, банк заберет деньги для покрытия долга.