Что будет с вкладами при дефолте? Закрытие вклада: Порядок и нюансы

Если Вы время от времени следите за экономическими новостями в России, то Вы должны знать, что ситуация в экономике страны очень непростая. И не только в экономике, но и в банковской сфере, как главных игроков в этой экономике, ведь они выступают некими центрами, в которых сосредотачивается капитал, причем любой, как физических лиц, так и юридических. И все потому, что в эти банки несут капитал сами люди.

Вот взять к примеру, и , различных депозитов и прочего, и все, этими центрами станут сами люди, причем они ими становятся уже сейчас - на данный момент формируется так называемый рынок p2p (pi-too-pi)-кредитования, в котором финансирование в долг (в займ) чего-либо предоставляют физические лица, а не организации (юр-лица), например, банки, как это происходит сейчас.

Но дело то все в том, что держать деньги у себя «под матрасом или подушкой» невыгодно. В этом и вся суть. А альтернатива банковским депозитам пока сейчас не очень-то и найдена. Ведь не могут все сразу начать скупать металлы и сырье, людям нужен, так сказать более удобный и простой вариант сбережения денег, который будет похож на банковский вклад, но с более высокими процентами по доходу.

И на данный момент появляются различные новые тренд, которые вскоре могут заменить полностью все банки уже формируется при которых не только существует доходность, выше чем в банках по депозиту, но и новые возможности, которые можно успешно реализовывать во благо себя и всего общества.

Однако, это все в ближайшем будущем, когда банки начнут схлапываться и останутся лишь единицы на всем рынке. А вопрос сегодняшних дней заключается в том, стоит ли сейчас делать вклады в банках вообще? И если стоит, то при каких условиях?

Главное правило открытия вкладов в банках

Если Вы вкладчик банков (банковских пирамид), да-да, банки это пирамиды, которые не гарантируют Вам возврата Ваших вкладов, то Вы должны знать и соблюдать следующее правило по открытию вкладов.

Страховая сумма по вкладам сейчас 1 400 000 рублей, то есть, Вы должны четко понимать, что делать вклад в банке на сумму превышающую 1,4 млн. рублей не нужно, потому как никто Вам разницу между Вашим вкладом, допустим в 2 миллиона рублей и страховой суммой в 1,4 млн. рублей возвращать никто не будет, а это в нашем случае, целых 600 000 рублей.

Не кисло так будет да, если не возвратят? Не жалко терять такие деньжищи? Тогда вперед и с песней в банк! Идите в эти пирамиды, которые работают даже по законам страны и крышуются чиновниками и миллиардерами! Поверьте, там на верхах все схвачено и все уже решено, куда Ваши пойдут денежки, в случае закрытия банка.

Ну и еще одно правило, сам банк должен являться участником по страховым случаям по вкладам. Список такие банков можно найти по этой ссылке:

• //www.asv.org.ru/insurance/banks_list/

Теперь Вы знаете, сколько сейчас страховая сумма вкладов в России. От этого «пляшем» дальше.

Что делать с рублевыми вкладами сейчас?
Что делать с валютными вкладами?

Если Вы ранее делали вклады на суммы, которые превышают страховую сумму в 1,4 млн. рублей, то Вам нужно немедленно и, естественно, по возможности, сократить эти суммы депозитов до страховой суммы.

Если Вы этого еще не сделали, то спешите, ведь в 2016 году и в последующих годах ликвидация банков и отзывы лицензий продолжаться, а это значит, что Вам, как вкладчику, банки могут доставить проблемы и не выплатить сверх страховой суммы.

Если Вы делаете вклады под «вкусные» проценты, то в этом также ничего хорошего нет, банковские пирамиды это и есть пирамиды, которые не исключены целью наживы деньгами вкладчиков и более высокий процент используется лишь как приманка. Вы же не хотите оказаться в мышеловке? Правильно? Тогда думайте головой, когда открываете вклад.

Также не стоит разбрасываться деньгами в ненадежных банках, особенно, в частных и в которых нет и никогда не было государственной поддержки, а также, если банк не подпадает под программу страхования вкладов от АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов). Поэтому, выберите один (если вклад небольшой) или несколько более-менее надежных банков и откройте в них вклад.

Но имейте ввиду, что надежных банков никогда не было и не будет - про надежность банков это все миф, в который, как ни странно, люди почему-то верят.

Пример: если Вы хотите открыть вклад на сумму, допустим, в 100 000 рублей, то эту сумму лучше отдать не в один какой-то банк, а разделить на 2 выбранных банка.

Если же суммы вкладов доходят до нескольких миллионов рублей, то здесь стоит «разбросать» весь капитал на несколько банков, опять же, более-менее надежных и, главное, не забыть о том, чтобы сумма вкладов не превышала страховую сумму по каждому вкладу, а сам банк был участником программы страхования.

Если Вы не хотите «разбрасывать» капитал по банкам, то Вы можете просто не делать много вкладов, открыть 1-3 вклада на суммы до 1,4 миллиона рублей, а остальной капитал куда-либо инвестировать, ведь возможностей для инвестирования сейчас не мало, где можно не только сберечь капитал, но и приумножить. И банковские вклады, точно находятся не на первом месте - об этом тоже нужно знать.

Что сейчас делать со вкладами в банках?

Естественно, закрытия любого банка, будь-то даже самого надежного, никто не отменял. А это значит, что держать деньги в банках сейчас очень опасно, как никогда.

Поэтому, если Вы хотите вообще избежать каких-либо проблем с банками - Вам стоит полностью закрыть вклады в банках.

Если же Вас устраивают некоторые проблемы с банками, которые могут неожиданно появиться, то Вам следует просто держать деньги в более надежных банках и не делать вклады на суммы, которые превышают страховой порог в 1,4 млн. рублей.

Никогда не держите «яйца (деньги) в одной корзине»

Если Ваша цель не только сберечь Ваши деньги, но и приумножить их, то всегда рассматривайте инвестиционные предложения.

Не стоит надеяться только лишь на банки, деньгами нужно научиться управлять самостоятельно. И именно этому и хочет научить государство всех граждан России, вот только методы какие-то оно выбрало неправильные. Лишь стоит вспомнить о пенсионных реформах в России, по которым можно сделать вывод о том, что власти похоже сами не знают, как правильно управлять пенсионными накоплениями, раз уж весь этот бардак длится уже не первый год.

Однако ясно одно, что все идет к тому, чтобы граждане страны сами научились и стали управлять своими собственными деньгами. Причем целью государства является и то, что оно хочет вытащить денежные капиталы из «под подушек и матрасов», чтобы люди начали инвестировать и нести деньги в реальный сектор экономики и на финансовые рынки - в ценные бумаги, облигации и прочее-прочее. Об этом тоже нужно помнить.

И в этой ситуации, Вы и государство, как бы по разные «углы ринга» и государство хочет победить, то есть выбить из Вас деньги. А что банки? - спросите Вы.

А банки, это лишний игрок, для него места на ринге не находится, так что, даже вклады, это пустая трата времени, потому что вклады не являются способом приумножения капитала, вклад - это способ сохранения сбережений. И в этом, государство явно не заинтересовано.

И самое главное то, что банковские вклады это самое простое, что есть сегодня на финансовом рынке. Используя вклады в банках не нужно ничему учиться. Открыл вклад и все.

Мы же советуем Вам начинать учиться инвестировать и управлять своими собственными капиталами, не обращаясь и не сотрудничая с банками. И уж поверьте, способов инвестирования - и приумножать их, действительно немало. Поэтому, используйте сразу несколько способов инвестирования капитала и не сидите на одних банковских вкладах.

Один любопытный факт о банковском рынке

Интересный факт!

Более половины банков России от их общего количества, работающих на сегодняшний день, убыточные! А люди по-прежнему, если не делают новые вклады, то просто держат там триллионы рублей!

Вы представляете себе, как такое вообще возможно? Мы нет! Это какой-то парадокс! И почему-то люди в России, похоже что, даже и не задумываются об этом и о том, как спасти свои деньги, куда вкладывать, если не в банк, что может быть банк это для человека и не финансовый партнер вовсе и о многих других вопросах, на которые неплохо было бы каждому из нас найти для себя правильные ответы.

Наглядный пример:

ВнешПромбанк, у которого в декабре 2015 года появились проблемы и который привлек средства в виде вкладов от физлиц в размере более 72 млрд. рублей. И это только один банк! А еще есть сотни других банков. И чтобы убедиться в том, сколько денег привлекает тот или иной банк по вкладам, смотрите различные рейтинги банков. Ну и, разумеется, не "кормите" сильно банки деньгами, соблюдайте умеренность своих инвестиций - это в Ваших же интересах.

Если вы следите за средствами массовой информации, то наверняка не раз слышали предположения, что в России может случиться дефолт. Возможна ли такая ситуация применительно к нашей стране, и что будет в этом случае с вкладами обычных граждан? На эти вопросы мы постараемся ответить далее.

Что такое дефолт, и при каких условиях он возможен?

Начнем с определения: под данным термином понимается неспособность государства отвечать по своим внутренним обязательствам перед гражданами, и по внешним обязательствам перед другими странами.

Говоря простым языком, признание в какой-то стране дефолта означает, что у ее правительства нет в наличии достаточного количества денег, чтобы выплачивать внешние и внутренние долги. Если такое происходит, то руководство страны обязательно делает официальное объявление.

После этого возможно несколько вариантов развития событий:

1. Деньги простого населения обесцениваются, вклады замораживаются. Иными словами, государство использует наличные своих граждан в личных целях, чтобы покрыть свои расходы.
2. Страна начинает усиленно печатать новые денежные средства. При этом общеизвестно, что при увеличении количества денежной массы, по отношению к другим иностранным валютам. Иными словами, наблюдается девальвация. При этом долги покрываются за счет напечатанных «бумажек», кризис может быть преодолен, однако, для обычных граждан это все равно означает снижение уровня жизни и повышение цен в магазинах, особенно на импортные товары,
3. После официального заявления о своем банкротстве, высшие эшелоны власти начинают искать возможности внешнего займа. Его может предоставить как любая другая страна, так и специальная уполномоченная организация, к примеру – ФМФ ( . Конечно, денежные средства предоставляются не просто так, а на строго определенный срок и, чаще всего, под процент.

Возможна ли такая ситуация в России?

Нет, даже не смотря на нестабильность экономики, в целом ситуация в финансовом секторе нашей страны положительна. В РФ есть огромные золотовалютные резервы, которые помогут преодолеть практически любой кризис, и не затронуть при этом интересы обычных граждан.

Да, сейчас мы действительно наблюдает , т.е. частичное его обесценивание, но это совершенно нормальная ситуация, которая связана с политической ситуацией, внешними санкциями и уровнем . То, что цены повышаются вовсе не означает, что наступил кризис, который неминуемо приведет нас к банкротству страны в целом.

До того момента, пока президент официально не объявит о банкротстве страны, говорить о дефолте нельзя. Не стоит слушать малообразованных людей, которые только поднимают панику среди населения.

Именно от таких панических настроений больше всего и страдает реальный финансовый сектор, в частности банки, когда люди безрассудно начинают скупать иностранную валюту или массово закрывать вклады.

Это произошло 2 года назад, и именно тогда началось повальное закрытие банков из-за нехватки наличности, а также резкий скачок курса долларов и евро, в которые россияне хотели вложиться.

Что будет с вкладами, если дефолт все же настанет?

Еще раз оговоримся, что в РФ нет совершенно никаких предвестников или условий для панических настроений. Если судить о нынешнем положении дел, то рейтинг нашей страны наоборот укрепляется, курс рубля становится выше, авторитет по отношению к другим странам только растёт.

Если вы беспокоитесь за свои депозиты, размещенные на банковских счетах, то есть смысл перевести их в государственные банки. Конечно, процент доходности там гораздо ниже, чем в частных компаниях, однако и несравненно выше.

Стоит помнить о том, что государство гарантирует компенсацию вкладов в том случае, если банк, в котором вы разместили свои накопления, потеряет свою лицензию по различным причинам. Если он сотрудничал с , то выплаты начнутся уже через 2 недели после официального заявления об отзыве лицензии.

Какая сумма является застрахованной? Не более на одного человека в одном банке, валютные счета также подлежат компенсации, но в пересчете на рубли. Страхуется не только первоначально вложенная сумма, но и начисленные проценты. Поэтому если вы оформили депозит в указанных выше пределах, то можно ни о чем не переживать.

Какой можно сделать вывод? На сегодняшний день в России дефолта нет и в ближайшее время не будет, а потому за свои депозиты можно не бояться, самое главное – размещать их в надежных компаний, которые сотрудничают с .

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

• Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
• Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
• С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

• Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
• До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

• Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
• Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
• Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Статья продолжает серию ежегодных публикаций о ситуации со вкладами физических лиц в РФ рубрики «Финансовая грамотность» от Невского банка.

Каков общий объем вкладов населения в банках, их структура, ставки, действующие тенденции?

Согласно информации Агентства по страхованию вкладов (АСВ), по итогам первого квартала текущего года, общий объем депозитов физических лиц в России вырос на 0,3% и составил чуть более 26 трлн руб.

В среднем, один вкладчик держит в банках порядка 168 тыс. руб 1 . Депозиты от 100 тыс. до 1 млн руб. представлены банками наиболее широко и занимают 37,7% от общего объема размещенных средств. Чуть меньше доля вкладов от 3 млн руб. – 32,1%.

По сроку лидируют долгосрочные вклады от 1 года – 41,5%.

За три первых месяца 2018 г. доля валютных депозитов снизилась на 0,2% до 20,2% на 01.04.2018.

В 2018 году доходность рублевых вкладов продолжает плавное падение. Средневзвешенное значение ставки по депозитам в 1 млн руб. с начала года уменьшилось на 0,3 процентных пункта и составило 6,1% годовых 2 . Согласно данным Центрального банка РФ, базовый уровень доходности вкладов в долларах на срок свыше года остановился в мае на отметке 2,75% годовых 3 . Аналогичный показатель в евро составил всего 0,26% годовых.

Что ожидает вкладчиков, размещающих депозиты в иностранной валюте? Будут ли заморожены или принудительно конвертированы их вклады?

Несмотря на непростую ситуацию с курсом рубля, не думаю, что Правительство и Банк России пойдут на такие жесткие меры по ограничению доступа к вкладам в свободно конвертируемых валютах и тем более, на их конвертацию в рубли.

Такие и подобные меры Кабинет Министров и регулятор не применяли и в более тяжелые для России времена. Вспомним события декабря 2014-го и января 2015-го годов. Апрельская девальвация рубля на 14% с 57 до 65 рублей за доллар - неприятное, но не критичное явление на валютном рынке. Уже к середине мая курс стабилизировался на отметке 62 рубля, а российский фондовый рынок восстановился почти на 70%.

Международные резервы РФ с начала года увеличились на $25 млрд, приблизившись на 11 мая 2018 г. к $458 млрд. Нефтяные цены, главный источник валютной выручки, продолжили устойчивый рост. Цена барреля марки Brent достигла $79-80.

Скорее всего органы, ответственные за финансовую политику, изберут путь придания валютным вкладам все менее привлекательного характера.

Как следствие этого, коммерческие банки будут вынуждены держать ставки по валютным депозитам на критично низком уровне, едва покрывающим официальный уровень инфляции. В апреле 2018 года он держался на уровне 2,4% годовых. Это, всего лишь, на 0,2-0,3 процентных пункта ниже ставки по длинным долларовым вкладам.

Кроме того, не утихают слухи о введении дополнительного налога на доходы с валютных вкладов.

Используя монетарно-фискальные инструменты, вкладчиков, скорее всего, попытаются развернуть в сторону депозитов в национальной валюте, постепенно увеличивая удельный вес последних.

К сожалению, ситуация с валютой может усугубиться и стать гораздо менее предсказуемой в случае резкого усиления антироссийского санкционного давления со стороны Соединенных Штатов. Тогда у российских властей не останется выбора и валютные ограничения неизбежны, в том числе, и для вкладчиков. Сейчас их степень и возможный вариант пока сложно прогнозировать.

Как происходит страхование вкладов в 2018 году?

Здесь ничего не изменилось. Подход и количественные параметры, применяемые Агентством по страхованию вкладов, остались прежними.

Используется тот же перечень позиций, подлежащих страхованию, и тот же список исключений. Из денежных средств, что не страхуются, выделим средства, вложенные в сберегательные сертификаты на предъявителя и деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах.

Максимальная страховая сумма на одно физическое лицо в одном банке осталась на прежнем уровне – 1,4 млн р. Сумма возмещения по валютным вкладам подлежит расчету в рублях по курсу Банка России на дату наступления страхового случая в кредитно-финансовом учреждении.

Какие возможны изменения в регулировании отношений между вкладчиком и банком на законодательном уровне?

Вполне вероятно появление и вступление в силу уже в этом году нормативного акта о введении безотзывных вкладов. Сейчас статья 837 действующей редакции Гражданского кодекса РФ предусматривает обязательный возврат вклада или его части по первому требованию вкладчика.

В середине мая в прессе появились сообщения о том, что законопроект, предусматривающий право банков привлекать депозиты населения на безотзывной основе, передан на рассмотрение в Госдуму РФ. Документом легализуются вклады, которые нельзя будет досрочно расторгнуть.

С одной стороны, это дает возможность банкам формировать устойчивую базу привлеченных пассивов, и сделает финансовые учреждения более надежными в периоды финансовых потрясений.

Вкладчикам же придется быть осмотрительнее при размещении временно свободных средств. Доходность безотзывных вкладов будет выше, но раньше срока деньги не вернут. Клиент, открывая такой депозит, должен отдавать себе отчет в том, что его деньги пролежат в банке ровно столько, сколько зафиксировано в договоре банковского вклада.

Представляется разумным в таком случае посоветовать вкладчикам перераспределить свои средства между обычными отзывными и безотзывными вкладами.

Держать сбережения в разных валютах, отдавая предпочтение рублю. Но, например, если вы копите на обучение ребенка или лечение за границей – делайте это в валюте выбранной страны. Плавная девальвация рубля неминуема.

Держите в одном банке на одно лицо (одного члена семьи) сумму, не превышающую максимальный размер страхового возмещения – 1,4 млн р. (ее эквивалент).

Используйте депозиты разной срочности. От вклада до востребования, выполняющего роль обычного текущего счета с невысокой процентной ставкой, до длинных срочных депозитов, с выплатой повышенного дохода ежемесячно или в конце срока.

Как всегда, тщательно выбирайте банк. Доверить личные сбережения – серьезный шаг. Относитесь критично к высоким ставкам и подозрительно заманчивым акционным предложениям.

Прежде всего, обращайте внимание на такие факторы, как надежность и репутация финансовой организации.

• Данные с сайта АСВ: https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/527367/ ("Средний размер вклада по банковской системе (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 апреля 2018 г. составил 167,6 тыс. руб.")

• Данные с сайта АСВ: https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/527367/ ("Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 апреля 2018 г. по рублёвым годовым вкладам в размере 1 млн руб. с начала года уменьшился на 0,3 п.п. до 6,1% годовых.")

• Данные с сайта: http://www.cbr.ru/analytics/basic_level/files/budv_2018-05.pdf (вторая таблица)

Что лучше всего предпринять со вкладами в рублях в плохой экономической ситуации для страны. Чего следует избегать.

Напряженная экономическая остановка в России, серьезные проблемы в стране-соседке и санкции со стороны ЕС и США – все это в комплексе пошатнуло экономику России в целом и банковскую систему в частности. Многие люди задались вопросом, что делать с рублевыми депозитами. Появился серьезный риск обесценивания капитала, и клиенты банков начали активно снимать свои вклады и собирать деньги в валюте. Но стоит ли прибегать к таким крайностям?

В период экономического кризиса не стоит делать никаких поспешных решений. Сегодня есть три эффективные стратегии, которые позволят не только сохранить капитал, но и наконец-то добиться серьезного прироста. Рассмотрим каждую стратегию более подробно:

1. Сохраняем вклады в рублях. Если ранее вы не успели перевести средства в зарубежную валюту, то делать это в период роста рубля себе дороже. Еще полгода назад тысячи людей были готовы отдать 80-90 рублей за один доллар США, что в дальнейшем привело к огромным финансовым потерям.
   К счастью, после достижения своего пика курс рубля немного стабилизировался и остановился на уровне 50-51 рубля. Дальнейшее снижение вряд ли предвидится, поэтому можно потихоньку собирать валюту.
2. Покупаем доллары. С другой стороны нет никаких гарантий, что национальная валюта снова не начнет свое «пике». В такой ситуации вклады в зарубежных деньгах смогут защитить от неприятных сюрпризов. Конечно, переводить все свои вклады в валюту не стоит, но использовать их в качестве альтернативы – это большой плюс. То есть можно открыть депозит в рублях и одновременно с этим в одной из зарубежных валют – евро или долларах.

Чего не стоит делать?

Чтобы знать, как правильно поступать с вкладами, нужно уметь правильно реагировать на кризисные ситуации и не допускать грубых ошибок. Далее мы рассмотрим те шаги, которые не стоит делать:

1. Во-первых, не стоит паниковать и делать резкие движения с вкладами. Многие клиенты банков на пике роста национальной валюты закрывают свои давние депозиты и покупают валюту просто-таки по огромной цене. Доллары США и евро продаются спекулянтами намного дороже реальной цены, что нисколько не смущает покупателей. Это ошибка. В период роста от валюты нужно избавляться, а не скупать ее.
   Можно поступить более умно. При наличии валютного вклада его можно снять, перевести в национальную валюту (по отличному курсу) и положить в банк, но уже на обычный депозит в рублях. Такой вариант только на первый взгляд кажется сумасшедшим. На самом же деле рост национальной валюты не бесконечен и по своей сути ничем не подкреплен, поэтому подобный перевод поможет заработать. Со временем, когда курс вернется на свои позиции, можно снять рублевый депозит и перевести его в валюту (если в этом еще будет необходимость).
2. Во-вторых, не нужно сразу же закрывать свои долгосрочные вклады и одновременно с этим заключать договора на небольшие промежутки времени – от 1 до 3-х месяцев. Специалисты крайне не рекомендуют идти на такую глупость. Здесь есть целый ряд негативных моментов.
   Во-первых, можно потерять потенциальный доход от процентов. Во-вторых, финансовые учреждения предлагают хорошие ставки в национальной валюте только временно. Повышенная «активность» национальной валюты рано или поздно спадет, что вернет уровень процентов к прежним параметрам. Вот почему так важно воспользоваться своим шансом и работать именно с рублевыми вкладами. На практике они намного перспективнее и могут принести неплохой доход.
   С другой стороны не стоит слишком верить банкам, которые предлагают заоблачные ставки. Как правило, в таких финансовых учреждениях есть серьезные проблемы с привлечением капитала. В любой момент банк может остаться без лицензии. Конечно, застрахованные вклады обязательно вернутся, но все равно придется понервничать и подождать. Приятного здесь мало.

Вывод

Таким образом, даже при резком скачке национальной валюте и наличии крупного рублевого вклада на счету, не стоит делать резких движений. Лучший вариант – оставить свои деньги в покое и дать им долежать положенный срок. Как показывает практика, экономика по своей сути является цикличной. Еще недавно курс рубля по отношению к доллару держался на отметке 60-65 рублей. По происшествие нескольких месяцев удалось стабилизировать национальную валюту до уровня 50 рублей, и предпосылок для роста пока нет.

С другой стороны не стоит упускать свой шанс. Сейчас именно тот период, когда можно укрепить свое финансовое состояние путем покупки дополнительной валюты. Если выбирать между долларом США и евро, то лучше предпочесть первый вариант. ЕС сегодня переживает далеко не лучшее время, поэтому его курс по отношению к доллару США будет снижаться и дальше.