Главная Оборудование для бизнеса Выгодно ли брать кредит в настоящее время. Стоит ли брать кредит. Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Выгодно ли брать кредит в настоящее время. Стоит ли брать кредит. Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Товарно-денежные отношения функционируют за счёт использования электронных платёжных систем, и наиболее популярными их представителями в России являются Visa и MasterCard. Они призваны заменить наличные расчёты безналичными и повысить уровень безопасности собственника денежных средств. Чем отличаются данные системы и какой вариант лучше выбрать для своих нужд?

Определения

Visa – американская платёжная система, которая представлена в 200 странах мира и обеспечивает осуществление безналичных платежей между субъектами товарно-денежных отношений. Компания основана в 1970-м году и является пионером рынка платежей, осуществляемых с помощью банковских карточек. Наибольший уровень доверия у фирмы в странах Северной Америки, наименьший – в странах Азии.

MasterCard – международная платёжная система, представленная в 210 странах мира и расположенная в США. С её помощью можно совершать безналичные операции со своим банковским счётом, оплачивать покупки в интернете, переводить денежные средства. Географически компания разделила направления своей деятельности на 5 регионов, обеспечивая пользователям безопасную работу практически в любой точке мира.

Таким образом, Visa и MasterCard – глобальные платёжные системы, которые предоставляют банкам стандарт совершения операций, который можно привязать к валюте.

Сравнение

Охват рынка у Виза несколько шире, чем её конкурента, но в последние годы разница стремительно сокращается. Кроме того, данная компания оказала существенное влияние на развитие отрасли, заложив фундамент развития безналичных платежей. Компания МастерКард представлена в 210 странах мира, в то время как Виза – в 200 государствах.

В остальном различия между платёжными системами носят сугубо технический характер. Так, карта Visa используется в России для создания счетов в долларах и рублях, карта MasterCard – в евро или российских рублях. Тем не менее, после открытия к конкретной карте можно привязать счёт в необходимой валюте. При совершении электронных сделок для Visa указывается код CVV2, а для MasterCard – CVC2.

Конверсия денежных средств в валюте счёта также будет различаться в зависимости от платёжной системы, что связано с особенностями рынка. Считается, что Виза более надёжна, чем МастерКард и даёт больше гарантий по счёту, однако на обывательском уровне разница практически не заметна. Привязка у Виза идёт к доллару, у MasterCard – к евро, но данное обстоятельство условно, так как при необходимости счета можно привязать к любой валюте.

Выводы сайт

Охват рынка. Visa принадлежит около 28% платёжных карт мира, в то время как MasterCard – только 20%.
Территориальное представительство. Visa используется в 200 странах мира, а MasterCard – в 210 государствах.
Влияние на развитие рынка. Visa – пионер безналичных платежей, который создал первую в мире сеть банкоматов, карты для предоплаты и многое другое. MasterCard в этой гонке можно считать «догоняющим» игроком, который развивался по стопам более опытного конкурента.
Платежи P2P (от человека человеку). Visa даёт возможность совершать P2P-платежи, в отличие от MasterCard.
Код для электронных сделок. При совершении покупок в глобальной сети для Visa применяется код CVV2, для MasterCard – CVC2.
Обслуживаемые валюты в России. Карточка Visa открывается для долларовых и рублёвых счетов, карточка MasterCard – для счетов в евро или рублях.
Конверсия валюты. В случае если по карточке Visa или MasterCard совершается интернет-покупка в отличной от основного счёта валюте, курсы конверсии будут различаться.

По данным статистики, количество банковских карт из года в год растет значительными темпами. На данный момент во всем мире уже выпущено более 5 млрд пластиковых карт. В России, по последним данным, общее количество пластиковых карт, выпущенных всеми кредитными организациями, составляет около 239 млн штук.

Очевидно, что в этих условиях практически каждый человек сталкивается с моментом оформления пластиковой карты в банке. И первый вопрос, который задают человеку в банке при оформлении такой карты — это карту какой платежной системы он хочет выбрать.

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? Visa или MasterCard: что лучше?

Специально для Вас я подготовил эту статью и подобрал ДВА ВИДЕО на тему выбора платежной системы В КОНЦЕ СТАТЬИ .

Итак, что же все таки лучше Виза или Мастеркард? Попробуем разобраться.

В первом приближении между картами Visa и MasterCard нет большой разницы. Обе платежные системы представлены в торговых точках более 200 стран мира, объединяют в своем составе более 20 тыс. финансовых организаций и принимаются к оплате в более чем в 20 млн учреждениях по всему миру.

С технической точки зрения, между платежными системами тоже не существует большой разницы. Платежи осуществляются примерно с одинаковой скоростью и надежностью, а существующий сервис практически не дает сбоев и имеет высокий уровень удобства в использовании карт.

Основные отличия возникают, как правило, в следующих случаях:

при использовании карт разного «уровня»;
при конвертации платежей за границей;
в наличии определенных акций партнеров банка.

Давайте рассмотрим эти отличия более внимательно.

Использование карт разного уровня сервиса

Существует карты следующих уровней:

Банковские карты начального уровня сервиса — например, Visa Electron и Maestro;
Банковские карты среднего уровня — Visa Classic, MasterCard Standart;
Банковские карты премиального уровня — Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Банковские карты начального уровня сервиса примерно сопоставимы по качеству обслуживания у разных платежных систем. Указанные карты, как правило, выдаются клиентам с нулевой банковской историей, а также определенным социальным группам населения (пенсионеры, молодежь, зарплатные карты и пр.).

В теории существует несколько отличий между ними.

Первое заключается в том, что для карт Maestro требуется ввести Пин-код при совершении операции покупки в магазине, в то время как по картам Visa Electron вводить такой пин-код не обязательно. Однако, на практике все зависит еще и от платежного терминала в торговой точке. Иногда пин-код по Maestro вводить не требуется, а иногда наоборот требуется ввести пин-код по Visa Electron.

Еще одним отличием карт начального уровня MasterCard и Visa заключается в возможности оплаты покупок в Интернете.

У карт Maestro такая возможность отсутствует. Например, у карты Maestro Momentum на обратной стороне даже отсутствует cvv-код, используемый для подтверждения операций покупок в Интернете.
У карт Visa Electron по умолчанию также отсутствует возможность совершать покупки в Интернете. Однако, банк-эмитент по своему усмотрению может подключить данную опцию.

Еще один важный момент — использование карт начального уровня за границей. Например, для карты Maestro Momentum подключение такой услуги невозможно в принципе, она действует только на территории России. Для остальных карт Visa electron и Maestro данная услуга по умолчанию отключена. И для возможности использования их за рубежом необходимо подключить дополнительную услугу — «Индивидуальный особый режим», в котором можно прописать страны где будет использоваться данная карта и все прочие нюансы. Подключение данной услуги бесплатное, но без нее наличие такой карты за рубежом бесполезно.

Что касается комиссии за годовое обслуживание карт, то особых различий между платежными системами также не существует. Тут даже больше зависит от банка-эмитента карты. Например, в отдельных банках, комиссия за обслуживание Visa Electron может составлять 300 руб. (как в Сбербанке), а в каких-то банках эта комиссия вообще может отсутствовать. В тоже время, например, в Сбербанке или Русском стандарте комиссия за обслуживание Maestro составляет 0 руб., а в некоторых банках (например, Промсвязьбанк) наоборот берут небольшую плату за годовое обслуживание — около 200 рублей в год.

Очевидно, что различия между картами начального уровня разных платежных систем существуют, но они не столь значительные.

При этом несмотря на все вышесказанное, необходимо отметить, что именно карты Maestro получили наибольшее распространение на территории России и используются в большинстве случаев для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

Стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart имеют полностью сопоставимый уровень сервиса. Это касается возможностей оплаты покупок в магазине, Интернете, комиссии за обслуживание, снятия наличных и других операций через банкоматы. Это же касается и возможностей использования данных карт за границей. Тут различий фактически никаких нет. Тут можно выбирать ту платежную система, которая больше нравится.

Что касается премиального сегмента — Gold и Platinum , то тут важно учитывать следующий момент.

Не секрет, что раньше открытие премиальной карты было намного сложнее. Как минимум, требовалось наличие солидного депозита в банке. Сейчас же обладателем премиальной карты может стать практически любой человек, имеющий даже небольшую банковскую историю. И в этой связи различия в уровне сервиса, наличии дополнительных услуг и пр. разных платежных систем играют существенную роль.

Так, по картам Visa Gold предоставляются следующие услуги (независимо от банка-эмитента): медицинская поддержка в путешествиях (консультации по телефону, где найти ближайшего врача или больницу), юридическая служба (консультации по любой теме или поиску юриста), консьерж (помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ обеда в ресторане, информация о торговых точках и пр.), экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Кроме того, по картам Visa Platinum действуют следующие услуги — «Программа защиты покупок» (возврат средств за покупку в случае повреждения товара или его потери) и «Программа продления гарантии» (дополнительный гарантийный период на оплаченные товары).

Более того, совсем недавно Visa выпустила еще один тип премиальной карты — Visa Infinite, которая дает не только все вышеперечисленные сервисы, но и огромное количество бонусов своим владельцам — страховка (в т.ч. для членов семьи), организация досуга, управление недвижимостью, организация переездов, консультации по шопингу, служба доставки, подробная информация о ресторанах и многое другое.

Все эти сервисы гарантированно предоставляются держателям карт премиального сегмента. Если банк выпускает указанные карты, он в обязательном порядке подключает все вышеперечисленные услуги.

Немного по другому обстоит дело с картами MasterCard Gold и MasterCard Platinum. По умолчанию, могут быть подключены только экстренная помощь при утрате карты и программа лояльности от партнеров банка. Все остальные услуги подключаются на усмотрение самого банка. Подключение таких услуг является платным, поэтому не каждый банк может позволить себе дополнительные расходы либо банк перекладывает эти расходы на держателя карты.

Именно поэтому перед оформлением рассматриваемых карт необходимо уточнить в банке, какие услуги будут подключены к карте, какова их стоимость и пр. Иначе существует вероятность оформления обычной карты типа Standart желтого или серебряного цвета, имеющей функциональные параметры обычной карты, но обслуживание которой будет на уровне премиального сегмента.

Принимая во внимание все вышеизложенное, очевидно, что в премиальном сегменте выигрывают карты Visa.

Конвертация валют

Важным отличием платежных систем для всех категорий карт является процесс конвертации валюты.

Так, для платежной системы Visa основной валютой является доллар США, а для MasterCard — Евро. Это означает, что все операции, связанные с конветацией валют, будут проходить именно через эти валюты соответственно для каждой платежной системы.

За каждую операцию платежные системы берут комиссию, поэтому чем меньше будет таких конвертаций, тем выгоднее это для держателя карты.

В общем случае конвертация происходит, если валюта вашего счета/карты отличается от валюты совершения операции.

Частично конвертация при оплате за границей происходит по курсу банка, частично по курсу платежной системы.

Курсы конверсии Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не существенно, при этом курс по карте Visa можно узнать сразу, а по карте MasterCard только после совершения операции.

Банковская комиссия за конвертацию (Enter Bank Fee) устанавливается банком индивидуально и составляет, как правило, не более 1% от суммы операции. В некоторых случаях указанная комиссия может достигать 5%. Именно поэтому перед оформлением карты необходимо уточнять в банке-эмитенте величину такой комиссии. В противном случае, можно просто потерять часть денег просто на конвертации валют.

Рассмотрим примеры конвертации по разным платежным системам.

Вариант 1.
У вас есть рублевый счет. Вы расплачиваетесь за покупку в стране, входящей в зону Евро — Франция, Италия, Германия и пр.
Visa — будет 2 конвертации: рубль — доллар — евро.
MasterCard — будет одна конвертация: рубль — евро.
Очевидно, что выгоднее MasterCard .

Вариант 2.
У вас счет в Евро. Вы расплачиваетесь за покупку в стране, входящей в зону Евро.
Visa — будет 2 конвертации: евро — доллар — евро.
MasterCard — без конвертаций: евро.
Очевидно, что также выгоднее MasterCard .

Вариант 3.
У вас счет в долларах. Вы расплачиваетесь за покупку в США.
Visa — без конвертации: доллар.
MasterCard — 2 конвертации: доллар — евро — доллар.
Очевидно, что здесь уже выгоднее Visa .

Вариант 4.
У вас счет в рублях. Вы расплачиваетесь за покупку в европейской стране, не входящей в зону Евро — Норвегия, Исландия, Монако и др.
Visa : рубль — доллар — евро — нац.валюта страны или рубль — доллар — нац.валюта страны.
MasterCard : рубль — евро — нац.валюта страны.
Здесь уже у MasterCard двойная конвертация, а у Visa — двойная или даже тройная (в отдельных странах) .

Поэтому очевидно, что если вы путешествуете по Европе, то наилучшим выходом являются карты платежной системы MasterCard. Если же больше по США, то ваш выбор — Visa.

Для других стран советую сделать следующий выбор.

Visa:

США, Канада
Страны Латинской Америки
Австралия
Тайланд

MasterCard:

Европа
Африка (не везде)

Безопасность

По уровню безопасности карты обоих платежных систем в целом имеют сопоставимые параметры.

Так, по платежной системе Visa используется сервис Visa Money Transfer, который служит для перевода денег с карты Visa на карту Visa, а также для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал. На текущий момент очень большое количество банков уже подключили данный сервис.

Похожая услуга MasterCard MoneySend также используется рядом банков, но является менее распространенной.

Также следует отметить, что Visa поддерживает “Verified by Visa” – дополнительную систему безопасности.

В целом с точки зрения безопасности платежная система Visa также более предпочтительна.

Акции банков

Еще есть одна разница между Visa и MasterCard – это акции банков. Так исторически сложилось, что Visa – более популярная платежная система. Возможно, из-за этого, а может, и по другой причине российские банки очень часто устраивают акции при оплате картами Visa – скидки, возврат процентов и т.д. Поэтому платежная система Visa, по моему мнению, – более прогрессивная система в данном отношении.

В данной статье мы рассмотрели что лучше выбрать: Виза или Мастеркард?

Что ж, подведем итоги.

Оформляя банковскую карту важно помнить, что каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Выбирать нужно, основываясь на собственных предпочтениях и способах использования карты.

Лучшим выходом, на мой взгляд, является оформление карт разных платежных систем. Одна, например, Visa. Другая — MasterCard. И, прежде всего, по 2 причинам:

Осуществление перевода — это достаточно сложный процесс, в котором может произойти сбой, в результате которого вы не сможете, например, перевести денежные средства. В этом случае хорошим выходом будет наличие банковской карты другой платежной системы. Вероятность сбоя двух платежных систем маловероятна.
Во время путешествия вы можете выбрать любую из карт, которая в данной ситуации обеспечивают наименьшую конверсию. При наличии одной карты вы просто лишаетесь права выбора.

Кроме того, некоторые банки уже обслуживают дополнительные карты бесплатно. Например, Альфа-банк, открывая одну карту, сразу включает в стоимость пакета услуг сразу несколько дополнительных карт. То есть клиент может открыть основную карту Visa Gold, а дополнительную — MasterCard Standart.

В любом случае, выбор только за Вами!

Видео на тему:

Ляльков Михаил, профессор кафедры «Банковское дело» РЭУ им. Г.В.Плеханова.

Фрагмент интервью «Что лучше: Виза или Мастеркард «?

1,651 Время чтения: 4 мин.

Отсутствие возможности для приобретения автомобиля или жилья без дополнительного привлечения заемных средств, необходимость получения в пользование нужной суммы в максимально короткие сроки или любая другая финансовая потребность – нехватка денег очень часто приводит к появлению вопроса о том, стоит ли брать кредит в текущем году. Однако в условиях текущего кризиса подобный способ решения проблем с удовлетворением неотложных нужд, совершением вожделенных покупок и пр. требует самого рассудительного подхода к определению всех «за» и «против».

Актуальное состояние отечественного кредитного рынка

С последствиями непростых времен, наставшими для нынешней России, приходится сталкиваться как рядовым гражданам, так и крупным финансовым учреждениям. Слишком многие факторы оказывают негативное влияние на экономику страны: снижение цен на нефть, девальвация национальной валюты, действие санкций стран Западного мира и т. д.
В подобных условиях у многих заемщиков успело возникнуть ошибочное предположение о существенном сокращении объемов выдачи кредитов населению банками. Однако это не совсем соответствует действительности, поскольку практика оформления ссуд продолжает оставаться очень распространенной. Единственное «но»: теперь ими могут воспользоваться далеко не все желающие, а только достаточно надежные клиенты.
Даже с учетом снижения ключевой ставки Центробанка, открывающей перед банками возможность получения «дешевых» кредитов для предоставления их населению, кредитные компании склоняются к предъявлению более жестких требований к заемщикам. Среди них ключевыми условиями выступают:

возраст от 21 года и до пенсии;
обязательное официальное трудоустройство;
уровень заработка не ниже 10-15 тыс. руб. в месяц (с подтверждением в виде справки о доходах);
наличие трудового стажа от 1 года (от 6 мес. на текущем месте работы).

Целесообразность использования заемных средств

При обращении с кредитами очень важно грамотно оценивать собственные возможности и потребности.

Безответственный подход к использованию займов чреват попаданием в своеобразную кредитную зависимость, когда регулярные суды становятся обязательной частью жизни до тех пор, пока для алчного и недальновидного заемщика не наступают самые серьезные неприятности.

Предостеречь от совершения ошибок при оформлении кредита помогут следующие рекомендации:

точно определиться с целями и целесообразностью взятия ссуды – заемные деньги наверняка не подходят для погашения уже имеющихся долгов или совершения на самом деле ненужных покупок. Здесь будет более уместно научиться контролировать капитал и жить по средствам. Решением проблемы «общей» нехватки денег станет начало экономии, нахождение подработки или смена основной работы;
брать кредит в отечественной валюте – это необходимо для того, чтобы возможный рост курсовой разницы не мог напрямую сказываться на ухудшении финансового положения заемщика;
четко осознавать последствия взятия займа и важность грамотного им распоряжения – кредит может стать как средством спасения в трудной ситуации, так и роковой ошибкой.

Наиболее оправданные направления кредитования для населения

Выбирая между разными вариантами кредитов, каждый человек исходит из собственных представлений о «выгодности» ссуды. Для одних в приоритете как можно большая величина самого кредита, для других – минимальный процент, для третьих – отсутствие различных комиссий и т. д. Для многих именно ставка становится главным аргументом, поскольку она напрямую предопределяет то, какой будет конечная переплата. Стоит отметить, что здесь также существует возможность дополнительного снижения процента. Для этого нужно собрать максимально полный пакет документов, оформить залог или привлечь поручителей.
Если же говорить о самых оправданных направлениях использования заемных средств, то в РФ по аналогии с предыдущими годами наиболее актуальными продолжают оставаться потребительские и ипотечные кредиты. Еще одна сфера – приобретение собственного транспорта. Впрочем, автокредиты характеризуются сравнительно меньшим спросом у населения в т. ч. из-за необходимости обязательного оформления страхования КАСКО, имеющего достаточно высокую стоимость.

Потребительские кредиты

В тех случаях, когда с помощью заемных средств предполагается осуществление преимущественно безналичных покупок, оптимальным вариантом станут кредитные карты.

Несмотря на более высокие ставки, они способны похвастаться наличием льготного периода для пользования деньгами без начисления процента.

Кредиты на авто

Для большей части населения РФ приобрести машину без заемных средств оказывается попросту невозможно.

Если рассматривать подобные покупки с точки зрения минимизации затрат, то наиболее выгодными вариантами вложений окажутся отечественные транспортные средства 2016-2018 гг. производства со стоимостью до 1,45 млн. руб.

На такие авто распространяется действие специальной программы государственного софинансирования с величиной ставки в диапазоне 9-17 % годовых.

Ипотечные кредиты

Возвращаясь к вопросу о том, выгодно ли сейчас брать кредит, прогнозы экспертов на 2019 год часто сходятся во мнении, что на сегодня именно оформление ипотеки заслуживает наиболее пристального внимания заемщиков. Причинами тому являются:

падение цен на объекты недвижимости;
существование целого ряда акционных программ, направленных на жилищное кредитование;
государственное субсидирование многодетных семей.

При наличии совокупного семейного дохода, способного на 40-50 % покрыть оценочную стоимость квартиры, более целесообразным решением вместо оформления ипотеки станет вступление в долевое строительство на этапе начала возведения будущего объекта. Тем самым можно сэкономить до трети стоимости квартиры. Оставшаяся сумма в течение времени ведения строительных работ может быть либо накоплена, либо взята в долг у родственников/знакомых.

Брать ипотечный кредит стоит тогда, когда сбережения заемщика равняются 10-20 % от того, сколько составляет предполагаемая стоимость квартиры.

Выбирая банк, следует уделять должное внимание как условиям кредитного договора, так и репутации самой организации. Во избежание дополнительных рисков будет оправдано исключить из «поля зрения» компании с относительно небольшим сроком работы на рынке (до 5 лет).
Чтобы сделать приобретение недвижимости еще более выгодным, не будет лишним отслеживать различные акции. У многих организаций время от времени (как правило, раз в сезон) начинают действовать специальные предложения для покупки тех или иных объектов недвижимости от застройщиков-партнеров и пр. В таких случаях существует вероятность не только получения пониженного процента, но оформления кредитования без обязательного первого взноса.

Прочтите также:

Вы хотите знать ответ на вопрос о том, выгодно ли брать кредиты в банках при девальвации российского рубля в текущем 2019 году? Однозначного мнения здесь быть не может, но мы постараемся дать вам разъяснения по тем вариантам событий, которые могут развиваться в нашей стране далее.

Стоит ли оформлять потребительские кредиты?

Если вы в ближайшее время планировали купить импортную бытовую технику или электронику, то сейчас определенно настал тот момент, когда нужно покупать эти товары, при необходимости – нужно рассмотреть вариант кредитования. Причин тому несколько.

Девальвация привела к тому, что рубль обесценился. Соответственно, все магазины, которые торгуют импортными товарами и закупают их за доллары, будут вынуждены продавать их по более высоким ценам уже через 2-3 месяца. Стоимость многих товаров, например – компьютерных комплектующих, уже сейчас выросла в среднем на 20-30%;
Проводимые взаимные санкции между США и Россией способствуют ужесточению политики «обмена товарами». Возможен вариант, когда таможенные пошлины на товары из-за границы будут настолько высокими, что покупать что-то зарубежом будет крайне невыгодно. Данная ситуация может иметь свое развитие, и привести к частичному закрытию границы;
Центральный Банк России снизил ключевую ставку почти вдвое по сравнению с 2017 годом, а все коммерческие банки «пляшут» именно от нее. Соответственно, именно сейчас коммерческие банковские организации смогут предложить вам максимально выгодные кредиты.

Однако есть вероятность, что когда вы уже возьмете кредит и начнете по нему платить, банк изменит его условия. Поэтому если вы все же надумаете воспользоваться каким-либо кредитным предложением, обратите особое внимание на наличие такого пункта в договоре, как «сохранение процентной ставки на протяжении всего срока действия кредита».

Иными словами, не стоит брать займы под плавающую ставку, которая зависит от всевозможных индексов и показателей. Необходимы четкие, фиксированные цифры. Беря в кредит действительно стоящие вещи сейчас, вы экономие свои деньги, потому как через год-два все импортные товары могут стоить уже вдвое больше.

Где можно взять выгодный кредит?

Мы подобрали для вас несколько интересных и привлекательных предложений, оформиться по ним можно прямо сейчас.

Если вы нашли несколько подходящих для вас программ, но не знаете, какую выбрать, то стоит посчитать, во сколько вам обойдется каждый из них. Расчет будущего заема удобно сделать при помощи нашего сервиса:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Какие есть варианты покупки товара в кредит без переплаты?

Такие предложения действительно есть, вот что мы можем вам посоветовать:

программа рассрочки в — такая услуга предоставляется очень часто, особенно, если в ассортименте магазина предлагаются товары с ценами выше среднего. В этом случае вам предложат на месте заполнить заявку и отправить её в банк, если она будет одобрена — вы составляете договор и забираете покупку. При этом даже если процент по договору есть, на сумму этих % продавец делает вам скидку. Таким образом, вы ничего не переплачиваете,
— очень удобный вариант для тех, кто не всегда имеет под рукой крупные суммы денег из собственных сбережений. Кредиткой можно расплатиться в любом магазине, где есть специальный платежный терминал. Если вы вернете долг в течение льготного периода (у разных банков он может составлять от 30 до 120 дней), тогда вам нужно будет внести ровно ту сумму, которую вы потратили,

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем. Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

Если банки предлагают относительно необременные условия выплаты займа, то различные организации, такие как МФО, частные кредиторы, потреб.кооперативы и проч., давят на заемщика огромными процентами, исчисляемыми сотнями годовых. Пока кредиторы предлагают взять много и быстро, финансовые аналитики твердят о том, что стоит хорошо обдумать выбор в пользу кредита. Перспектива решить финансовые проблемы или приобрести желаемый товар «здесь и сейчас» притупляет обзор будущего, в котором нужно расплачиваться за сегодняшнее
желание.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег, или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков. Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор, шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.