Вклады для пенсионеров с максимальными процентами. Самые выгодные вклады для пенсионеров

Вклады для пенсионеров сегодня часто имеют максимальные проценты, по сравнению с другими депозитами физических лиц: сравните условия и ставки пенсионных продуктов в банках топ-10.

Специальные вклады для пенсионеров на особых условиях и с повышенными процентными ставками предлагают практически все крупнейшие банки России. Принципиальная особенность таких депозитов состоит в том, что их открыть могут только те, кто получает пенсию. Другие физические лица оформить их не могут. А потому эти вклады можно считать социальными продуктами для людей, имеющих весьма скромные доходы. Отсюда вытекают и другие их особенности.

1. Высокие проценты . Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке, например, имеют максимальные ставки, по сравнению с другими депозитами.
2. Минимальная сумма первоначального взноса . Еще одной особенностью продуктов для пожилых людей, является то, что банки предлагают пенсионерам вклады с символической минимальной суммой: от 1 до 1000 рублей.

Гибкие возможности управления сбережениями . Условия пенсионных вкладов физических лиц в Россельхозбанке, например, позволяют клиентам пополнять депозит и частично снимать деньги без потери доходности.

Все это делает многие вклады для пенсионеров, в сущности, подобием сберегательного счета, но с более высокой процентной ставкой, что, несомненно, более выгодно для клиентов.

Пенсионные вклады 2019: проценты на сегодня в рублях и валюте

Рассмотрим вклады физических лиц для пенсионеров в крупнейших банках России в 2019 году: сравнивайте и выбирайте оптимальные на сегодняшний день процентные ставки и условия.

1. Вклады для пенсионеров в Сбербанке: максимальный процент

В Сбербанке есть два вклада, имеющих льготные условия для пенсионеров. Это «Сохраняй» и «Пополняй» с возможностью оформления в офисах или онлайн через Интернет. Преимущество пожилых людей перед другими клиентами следующее: при любой сумме депозита пенсионеры получают максимальную процентную ставку. Здесь представлены условия наиболее выгодного пенсионного вклада Сбербанка.

Вклад Сбербанка «Сохраняй ОнЛ@йн»

Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией. Оформлять его надо через Интернет.

(+) Плюс : повышенная ставка, возможность ежемесячно снимать проценты.

Условия

• Срок: 1 мес. — 3 года
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
• Пополнение: Не предусмотрено
• Частичное снятие: Не предусмотрено
• Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты
• Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Пролонгация: предусмотрена.

Процентные ставки для пенсионеров

Смотрите обзор всех вкладов Сбербанка для пенсионеров.

2. Вклады пенсионеров в Россельхозбанке: гибкие условия

В Россельхозбанке сегодня имеется также два специальных депозита «Пенсионный доход» и «Пенсионный Плюс». Их отличает повышенная процентная ставки и минимальная сумма первоначального взноса. В наш обзор попал вклад «Пенсионный плюс», поскольку предоставляет более гибкие возможности управления сбережениями при высокой ставке.

Вклад Россельхозбанка «Пенсионный Плюс»

Этот депозит привлекается в рублях и позволяет клиентам свободно управлять хранящимися в банке деньгами.

(+) Плюс : повышенная ставка, возможность пополнения счета и частичного снятия сбережений без потери процентов.

(-) Минус : не предусматривается ежемесячное снятие процентов и оформление через Интернет.

Условия

• Сумма: от 500 рублей РФ;
• Срок: 395, 730, 1095 дней;
• Пополнение: предусмотрено. Минимальный размер дополнительного взноса 1 рубль.
• Частичное снятие: предусмотрено до неснижаемого остатка по вкладу — 500 рублей.
• Капитализация процентов: предусмотрена;
• Пролонгация: предусмотрена.

Процентные ставки

Посмотрите процентные ставки и условия других вкладов

3. Вклады для пенсионеров в Газпромбанке

В линейке депозитов для физических лиц Газпромбанка есть несколько специальных предложений для пенсионеров. Один вклад имеет высокую ставку, другой – возможность управления сбережениями, а третий доступен только клиентам газпромовского НПФ. В наш обзор попал тот, что имеет максимальный процент.

Вклад «Газпромбанк – Пенсионные сбережения»

Это классический депозит для сохранения и преумножения ваших пенсионных выплат. Оформить его можно не только в рублях, но также в долларах или евро.

(+) Плюс : повышенная ставка.

(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия сбережений без потери процентов.

Условия

• Срок: 91 день - 3 года
• Сумма: от 15 000 рублей / 500 долларов США / 500 евро
• Пополнение: не осуществляется
• Частичное снятие: не осуществляется
• Начисление и выплата процентов: в конце года или срока
• Капитализация: предусмотрена (причисленные проценты увеличивают сумму вклада);
• Пролонгация: предусмотрена.

Процентные ставки (% годовых)

Смотрите ставки и условия других вкладов

4. Вклад для физических лиц пенсионеров в Промсвязьбанке

В линейке вкладов Промсвязьбанка имеется один депозит, по которому предусмотрены повышенные проценты для пенсионеров.

Вклад Промсвязьбанка «Моя копилка»

Это пополняемый депозит для физических лиц с ежемесячной выплатой процентов. Оформить его можно в офисе банка или через Интернет.

(+) Плюс : повышенная ставка, возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного снятия сбережений без потери процентов.

Условия

• Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.
• Срок: от 91 до 731 дн.;
• Минимальная сумма: 10000 руб. / 300 долларов США / 300 евро;
• Пополнение: предусмотрено;
• Расходные операции: не предусмотрены;
• Выплата процентов по выбору клиента: капитализация или выплата на счет.

Процентные ставки

Смотрите условия и процентные ставки всех вкладов для физических лиц

5. Вклады банка ВТБ

Банк ВТБ не предусмотрел особых условий по вкладам для пенсионеров. Но пожилые люди могут оформить любой из депозитов банка: под максимальный процент, с пополнением или возможностью частичного снятия. Мы взяли в этот обзор вклад с наиболее гибкими условиями по управлению сбережениями.

Вклад ВТБ «Комфортный» онлайн

Этот депозит позволяет пополнять вклад или снимать деньги. Открывается в Интернет-банке.

Условия

• Срок: от 6 мес до 5 лет;
• Сумма: от 30 000 руб. / 3 000 долларов / 3 000 евро;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие: предусмотрено (в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток);
• Начисление процентов: ежемесячное с капитализацией или выплатой на счет.

Процентная ставка

Изучите особенности всех вкладов

6. Вклады для пенсионеров в банке Открытие

Физические лица, получающие пенсию на карточку банка «Открытие», могут получить льготные условия по кредитам и вкладам. Один из них…

Вклад «Премиальный»

Это выгодный депозит физических лиц для владельцев «Пенсионной карты» банка «Открытие». Можно получить повышенный процент, если открыть вклад с инвестиционной программой страхования жизни или доверительного управления сбережениями.

(+) Плюс : повышенная процентная ставка.

(-) Минус : нельзя пополнять счет и частично снимать деньги без потери процентов.

Условия

• Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
• Сумма: от 50 000 рублей;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Выплата процентов: в конце срока.

Процентные ставки

Для клиентов-владельцев «Пенсионной карты»:

• от 4,7 до 6,2 % годовых в рублях.

Надбавка

1% годовых в рублях при оформлении Накопительного (НСЖ) / Инвестиционного (ИСЖ) страхования жизни или заключения договора Доверительного управления средствами.

Не подходит? Смотрите другие вклады банка

7. Вклады Альфа-Банка

Депозит Альфа-Банка с возможностью пополнения и снятия денег будет удобен и выгоден для физических лиц, в том числе пенсионеров.

Вклад Альфа-Банка «Потенциал+»

Это вклад физических лиц Альфа-Банка для тех, кто намерен свободно пользоваться деньгами, размещенными в банке, его условия позволяют частично снимать и пополнять депозит.

(+) Плюс : можно пополнять счет и частично снимать деньги без потери процентов.

(-) Минус : невысокая процентная ставка.

Условия вклада

• Сумма: от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
• Срок: от 92 дней до 1095 дней
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие: не предусмотрено;
• Капитализация: предусмотрена
• Начисление процентов: ежемесячная выплата или капитализация.

Процентные ставки

Смотрите процентные ставки остальных вкладов

Условия оформления вкладов для пенсионеров

В большинстве случаев специальные вклады физических лиц для пенсионеров оформляются только в том случае, если клиент предоставит соответствующие документы. Это может быть пенсионное удостоверение или документ из Пенсионного Фонда РФ о назначении пенсии.

Но как правило, в случае достижения клиентом соответствующего возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет документа из Пенсионного Фонда РФ не требуется. Также не надо справки из ПФ РФ, когда до наступления пенсии по старости осталось не более двух месяцев.

Страхование депозитов

Вклады физических лиц для пенсионеров в банках застрахованы государством. В случае страхового случая возмещение составит не более 1,4 млн рублей с учетом процентов.

Однако надо помнить, что государством застрахованы только вклады. Порой банки при открытии депозита предлагают вложить часть средств в иные инвестиционные продукты. За эти деньги государство ответственности уже не несет.

Подробнее о процентных ставках выгодных вкладов для пенсионеров узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Сегодня все более востребованным запросом становится поиск лучших вкладов, которые могут предложить для пенсионеров в банках Москвы. Зачастую люди пенсионного возраста ищут удобные варианты инвестирования в надежных компаниях, которые позволят им получать небольшой, но стабильный дополнительный к пенсии доход.

Общая информация

На сегодняшний день в столице нашей страны более 150 банковских организаций предлагают свои услуги по оформлению депозита для физических лиц, и, в частности, для людей, вышедших на пенсию. Если вы впервые столкнулись с оформлением вклада, то может встать вопрос — как выбрать из всего этого многообразия наиболее подходящую программу?

1. Выбирайте только надежные компании, которые имеют достаточно большой стаж работы — от 10 лет, можете просмотреть рейтинг надежности по ,
2. Выбирайте только те банки, которые являются участниками системы страхования вкладов от государства. Именно в этих организациях ваши сбережения точно не пропадут, а будут надежно застрахованы. Подробнее з ,
3. Обращайте внимание на процентные ставки, чем они выше, тем больше будет ваша прибыль. Если вы хотите вносить дополнительные суммы на счет, вам нужны вклады , если хотите иметь возможность снимать часть денег со счета — .

Если сравнить разные предложения, то наиболее выгодные предложения оказываются у коммерческих банках — до 9% в год, а в больших государственных организациях, таких как Сбербанк России и максимальная доходность не превышает 7-7,5% годовых. Для открытия депозита обязательно требуется пенсионное удостоверение и паспорт гражданина РФ.

Вы также можете встретить рекламу от всевозможных кооперативов о приеме денежных средств у населения под огромные проценты до 14-17% годовых, и при этом вклады якобы застрахованы. Призываем вас внимательно изучить отзывы других клиентов, узнать, где именно страхуются вклады, и сколько данная компания действует на рынке, ведь каждый второй кооператив набирает деньги и исчезает, объявив о банкротстве.

Лучшие программы

На момент написания статьи был составлен рейтинг столичных банков, где пенсионеры смогут рассчитывать на специально созданные для них продукты с лояльными условиями:

1. Солидарность — предлагает наиболее высокую доходность от 7,65% до 8,1% в год. Принимают от 1000 рублей на 395 дней или 540 дней с возможностью пополнения и частичного снятия. Выплата процентов осуществляется ежемесячно с капитализацией, можно досрочно расторгнуть договор на льготных условиях;
2. предлагает открыть депозит «Гранд» с суммой от 1 тысячи руб. Срок его действия — 370, 540 или 730 дн., можно получать доход каждый месяц. Здесь предлагается высокий доход — до 8% в год, разрешено пополнение;
3. — сюда стоит обращаться в том случае, если вам необходимо вложить от 10 тысяч рублей с возможностью пополнения. Её принимают на 1 год с возможностью пополнения счета, доходность — до 8% годовых с ежемесячной выплатой или капитализацией. Можно досрочно расторгнуть договор на льготных условиях;
4. В Интерпромбанке есть целевой депозит «Пенсионный», который можно оформить при вложении от 30 тысяч рублей. Договор открывается на 181 или 367 дней, процент составит от 7,7% до 7,8% годовых. Начисление происходит в конце срока с капитализацией, разрешено частичное снятие;
5. Руснарбанк — тут необходимо разместить сумму от 10 тыс. рубл. на один год, при этом есть возможность внесения дополнительных сумм для увеличения прибыли. Выплаты процентов (до 7,65%) происходят ежемесячно, есть досрочное расторжение на льготных условиях;
6. готов предложить выгодные условия — сумма вклада не менее 1000 руб. на 12 мес., доход до 7,5% в год. Разрешено пополнение, выплаты производятся ежемесячно;
7. — здесь также вы найдете выгодную целевую программу для людей пожилого возраста. Необходимо вложить от 10.000 рублей на 181, 360 или 390 дней, ваша ставка будет варьироваться от 6,2% до 7,5% в год. Выплата процентов производится каждый месяц, можно вносить дополнительные суммы на счет;
8. В Газпромбанке можно также открыть депозит «Пенсионные сбережения» под высокую ставку до 7,5% годовых при условии внесения не менее 15 тыс. рубл. Действовать он будет 2 года, вкладчик сможет досрочно закрыть счет, при этом получение дохода осуществляется ежегодно, либо в конце срока с капитализацией ;
9. В Сбербанке России рекомендуем обратить внимание на сезонный вклад «Лови выгоду». Необходимо будет внести от 50.000 рублей на период в 5 месяцев, 1 год или 1,5 года, от этого зависит доходность, она составляет от 7,1% до 7,65%. Получать проценты можно будет по истечению срока действия договора, подробности ищите
10. НС банк — здесь действует продукт «НС Пенсионный», по которому действует ставка до 7,45% годовых. Из условий вы найдете: первый взнос не менее 10 тыс. рубл., который затем можно пополнить. Срок действия договора — 12 месяцев, по вкладу предусмотрена выплата процентов ежемесячно, либо с капитализацией.

Разнообразие услуг, которые предлагаются сегодня банковскими учреждениями, удовлетворяет спрос совершенно разных клиентов. Среди множества имеющихся в арсенале банков продуктов каждый сможет подобрать то, что ему подходит. Особенное внимание стоит уделить предложениям для отдельных категорий граждан. Так, вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Москве позволяют получить повышенную доходность, что делает их более выгодным по сравнению с другими предложениями.

На каких условиях открываются пенсионные вклады в Москве?

Среди множества доступных для населения программ депозиты , предоставляемые пенсионерам, выделяются своими выгодными условиями. Если в числе продуктов банка есть именно такой вариант, при наличии права им воспользоваться это чаще всего является оптимальным решением.

К числу особенностей условий, на которых оформляются пенсионные вклады в банках в Москве, можно отнести такие как:

• повышенная процентная ставка;
• низкие пороги для открытия счета;
• возможность как частичного снятия, так и внесения дополнительных средств.

В некоторых банках предлагается перечисление накопленных процентов сразу на банковскую карточку, что достаточно удобно.

Для того чтобы иметь возможность оформить вклады для пенсионеров в Москве, необходимо соответствовать буквально нескольким требованиям, основным из которых является следующее: достигнуть пенсионного возраста. Подтверждающим документом выступает пенсионное удостоверение, которое обязательно необходимо предъявить. Для тех, кто имеет право на досрочную пенсию, льготные условия также распространяются.

Где найти самые выгодные вклады для пенсионеров в 2019 году в Москве?

Сориентироваться во множестве имеющихся на рынке предложений поможет наш портал, где собрана актуальная информация по интересующему вопросу. Теперь каждый желающий может в одном месте узнать, какую процентную ставку по вкладу для пенсионеров на сегодня предлагают Сбербанк , ВТБ , Почта Банк и любой другой в том или ином конкретном городе.

Обратите внимание, что ставка по вкладам для пенсионеров, так и по всем остальным, не всегда является фиксированной величиной. Также важно наличие капитализации.

Процесс сравнения выгодности предложений упрощается автоматическим производимые встроенным калькулятором расчеты предполагаемого дохода. Для этого достаточно ввести в специальные пол следующие данные:

• планируемый срок размещения вклада;
• имеющаяся сумма денежных средств.

Наличие дополнительных фильтров позволяет быстро отобрать только те предложения, которые соответствуют пожеланиям к условиям вклада. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр всех вариантов.

Пенсионеры в нашей стране не могут гордиться высоким ежемесячным доходом. Тем не менее, многие из них предпочитают откладывать часть своего дохода на счет в банке, а они, в свою очередь, предлагают отдельной категории населения выгодные условия размещения капитала и высокую ставку. В России довольно много коммерческих банков, поэтому выбрать лучшее предложение среди такого многообразия будет сложно. Рассмотрим, какие коммерческие банки предлагают хорошие проценты по вкладам для пенсионеров, а также их условия.

Особенности вкладов для пенсионеров

Для начала, стоит отметить, что для оформления специализированного продукта для льготной категории населения понадобится пенсионное удостоверение. Кроме того, воспользоваться данным предложением могут лица, не достигшие пенсионного возраста, но уже находящиеся на гособеспечении, например, пенсионер по инвалидности, военные и так далее. Какие признаки имеют вклады для пенсионеров:

1. Маленькая сумма первоначального взноса при открытии депозитного счета, постольку, поскольку представители данной категории населения не могут единовременно разместить крупные суммы. Для них банк предлагает вклад, где минимальная сумма от 1000 рублей.
2. Процентные ставки по данным видам депозита обычно выше, но ненамного, в среднем 0,2%, 0,5% в год.
3. Сроки депозита могут значительно различаться, в среднем они составляют от 1 до 3 лет.
4. Прочие условия строго индивидуально, но стоит отметить, что для получения максимальной прибыли разумнее выбрать предложение с капитализацией процентов и возможностью частичного пополнения.

Банковские предложения

Чтобы выбрать лучший вклад для пенсионеров нужно рассмотреть несколько банковских предложений. Это поможет не только определить потенциальную прибыль, но и сравнить условия от различных кредитно-финансовых организаций. Рассмотрим условия крупных коммерческих банков России, а именно Сбербанка, Россельхозбанка, Почта банка и других.

Сбербанк России

В Сбербанке России есть несколько предложений по депозитам среди них:

1. «Сохраняй» процентная ставка до 5,63%, по его условиям частичное снятие и пополнение отсутствует максимальный срок вклада до 3 лет.
2. «Пополняй» процентная ставка по вкладу до 5,12% в год. Возможно частичное пополнение, снятие наличных отсутствует.
3. «Управляй» ставка до 5,82% в год возможно как пополнение, так и частичное снятие.

Обратите внимание, что ставки указаны на рублевые депозиты с учетом капитализации процентов.

Как видно в данном банке специализированных предложений для пенсионеров нет. Тем не менее, по каждому из вышеперечисленных продуктов при предъявлении пенсионного свидетельства действует максимальная процентная ставка, она не зависит от суммы первоначального взноса. Что касается процентных ставок, то они не самые высокие на рынке финансовых услуг, тем не менее, большинство клиентов пожилого возраста предпочитают размещать свои средства именно в Сбербанке, лишь по той причине, что у потенциальных клиентов он вызывает больше доверия. Хотя сегодня вкладчик не рискует остаться без своих сбережений даже при отзыве лицензии у коммерческого банка, ведь все они в обязательном порядке принимают участие в Системе Страхования Вкладов, а это государственная гарантия.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке есть специализированная программа: «Вклад пенсионный плюс». Его основное преимущество в том, что минимальная сумма при открытии депозитного счета всего 500 рублей, воспользоваться данным предложением можно только по предъявлении пенсионного свидетельства. Кроме того, предусмотрено пополнение счета на сумму от одного рубля. Максимальная сумма размещения вклада до 10 млн рублей. Здесь можно снимать наличные с депозитного счета, без потери процентов только при том условии, что неснижаемый остаток будет не менее 500 рублей.

Что касается процентной ставки, то она зависит от срока. Кстати, сроки от 1 до 3 лет. Ставки от 7,15% до 7,20% с учетом капитализации , которая осуществляется ежемесячно. По окончании срока действия договора пролонгация на тот же срок происходит автоматически.

Почта банк

Если вы ищите наиболее выгодные вклады для пенсионеров, то здесь вам можно выбрать одно из нескольких предложений. В данном банке нет специализированной программы для пенсионеров, но каждому продукту по депозиту действует тариф «Пенсионный». Это значит, что к базовой процентной ставке прибавляется 0,25%, только для льготной категории населения. Что касается прочих условий, то здесь можно открыть три вида вклада:

1. «Накопительный» базовая ставка до 7,5%, с возможностью пополнения и выплатой процентов один раз в 3 месяца, минимальная сумма от 5000 рублей.
2. «Доходный» сумма от 500000 рублей, срок до одного года, базовая ставка от 7,75% в год. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.
3. Вклад «Капитальный» базовая процентная ставка до 8,25% годовых. Срок размещения средств на счету 6 или 12 месяцев. Сумма от 50000 рублей. Предусмотрена капитализация процентов.

Росгосстрах Банк

В данном банке есть специализированная программа для пенсионеров. Процентная ставка на депозит в рублях до 7,2% в год, срок вклада от 6 месяцев до 3 лет. Возможно пополнение вклада. Минимальная сумма 1000 рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно, пролонгации договора по окончании срока действия происходит автоматически.

На самом деле большинство коммерческих банков могут предложить самые выгодные вклады для пенсионеров, даже если в линейке продуктов специализированная отсутствует. То есть, банки повышают ставки и уменьшают сумму минимального взноса для клиентов, относящихся к льготным категориям.

Как выбрать вклад правильно

Основная задача для любого потенциального вкладчика – выбрать правильно банковское предложение. В первую очередь, стоит обратить особое внимание на условия. Самый выгодный вклад в плане доходности – это тот, в котором предусмотрена капитализация процентов. То есть, проценты начисляются на тело депозита с определенной периодичностью, например, один раз в месяц или в квартал. Затем данная прибыль причисляется к телу депозита и на полученную сумму снова начисляются проценты.

Далее, стоит обратить особое внимание на возможность пополнения счета. То есть, возможность пополнять счет ежемесячно на любую свободную сумму, позволит не только надежно хранить свои сбережения, но и получать с них максимальную прибыль. Также банки предлагают клиентам выплату процентов на отдельный счет в банке или выпущенную для этого банковскую дебетовую карту. Это предложение выгодно только в том случае, если вы хотите увеличить ежемесячную прибыль за счет процентов от своего вклада. Только обратите внимание, что обслуживание карты может быть платным.

Как видно, найти выгодный вклад в рублях для пенсионеров не составит особого труда. Кроме того, некоторые банки проводят сезонные акции для пенсионеров. Также, стоит сказать, что все вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, поэтому обладателям больших сумм разумнее разместить средства в нескольких банках. Все банки, имеющие лицензию Банка России, принимают участие в обязательном страховании вкладов, самому вкладчику оплачивать страховку не нужно это делает банк в размере 1% от суммы всех размещенных на его счетах и вкладах.

При наступлении пенсионного возраста каждый пенсионер задумывается о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Банки предлагают выгодные вклады для льготной категории населения, причем предложений действительно довольно много, что значительно затрудняет выбор вкладчику. Рассмотрим все выгодные пенсионные вклады в банках нашей страны, их особенности, ставки и основные условия.

Отличительные черты пенсионных вкладов

Пенсионные вклады значительно отличаются от остальных депозитных продуктов банков и в первую очередь тем, что они доступны только для узкого круга лиц, то есть получателей социальных выплат от государства. Собственно основное требование к клиенту – иметь пенсионное удостоверение и документ, удостоверяющий личность.

Что касается самого депозита, то он имеет следующие характерные особенности:

• возможность распоряжаться средствами доверенному лицу, то есть пополнять счет и снимать проценты по нотариально заверенной доверенности;
• возможность оформить завещательное распоряжение;
• более высокие ставки;
• низкие суммы взносов;
• возможность открыть социальную карту с бесплатным обслуживанием для перечисления дохода.

Таким образом, пенсионный вклад-депозит – продукт, созданный для социальной категории населения для приумножения собственных средств. Но доходность во многом зависит от выбранного вами вклада по сроку действия, а их различают несколько:

• срочный – это депозит, имеющий конкретные сроки, в зависимости от индивидуальных условий договора проценты начисляются с какой-либо периодичностью (например, раз в месяц) или в конце срока;
• до востребования – это депозит, который не имеет срока и отличается низкой прибыльностью, зато банк не накладывает ограничений на снятие средств либо их части.

Кроме того, открыть депозитный счет можно в отделении банка или в режиме онлайн.

Обратите внимание, последний вариант подойдет только клиентам банка, а именно получателям социальной выплаты на счет в банке и владельцам пластиковых дебетовых карт.

Выбор продукта

Прежде чем разобраться с тем, какие процентные ставки по пенсионным вкладам предлагают российские банки сегодня, стоит выяснить, какой вклад будет действительно выгодным для пенсионера. Кстати, процентная ставка, конечно, имеет значения, но есть и другие параметры, на которые стоит обращать внимание.

Первый параметр – капитализация процентов . Это выгодно в том случае, если вы не планируете периодически получать доход со своего счета. То есть начисленные проценты причисляются к телу депозита и на них банк снова начисляет проценты.

Не менее важно выбрать пополняемый вклад, это даст возможность приумножить свои сбережения, например, с каждой выплатой пополнять счет на определенную сумму. Стоит отметить, что если объединить вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения, то данный вклад будет более выгодным, но только по окончании его срока.

Вклад пенсионный в Сбербанке

Срочный пенсионный вклад под проценты, несомненно, более выгодный, только здесь стоит учитывать один нюанс – вы не получите ожидаемый доход с вклада до тех пор, пока не окончится срок действия договора. Например, вы открыли счет на 10000 рублей на один год под процент 8% в год. В конце срока вы могли бы получить 10800 рублей, но забрали свои сбережения раньше срока и не получили прибыли вовсе.

Если вы планируете распоряжаться своими средствами в любое время, то вам целесообразнее открыть вклад до востребования. Правда, получить прибыль здесь нереально, потому что процентная ставка очень низкая, например, в Сбербанке – 0,01% в год.

Банковские предложения

Сегодня многие пенсионеры получают пенсии на счет в банке, поэтому кредитно-финансовые организации подготовили для них отдельный депозитный продукт, в рамках которого получатели социальной выплаты имеют возможность открыть счет и пополнять его безналичным путем. Рассмотрим несколько актуальных предложений.

Сбербанк России

Владельцы социальной накопительной карты данного банка могут получать прибыль, и при этом не открывать депозитный счет. Дело в том, что банк начисляет процент на остаток по счету в размере 3,5%. Здесь нет ограничений по срокам распоряжения денежными средствами, то есть в любой момент вкладчик может получить свои накопления или проценты.

Если прибыльность данного депозита вас не устраивает то есть альтернативный вариант – вклад Пополняй Онлайн. Его вы можете открыть только в личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн. Если вы получаете свои выплаты на социальную карту, то можете ежемесячно пополнять депозитный счет в режиме онлайн. Данный вклад срочный от 3 месяцев до 3 лет, процентные ставки от 5,47% до 6,69% в год с учетом капитализации процентов.

Обратите внимание, что накопительный пенсионный вклад вы можете оформить только в Сбербанк онлайн, в отделении банка условия могут значительно отличаться.

Вклад в Россельхозбанке

Россельхозбанк

Данный банк в линейке продуктов также имеет актуальное предложение для пенсионеров. Причем воспользоваться им могут не только получатели социальной выплаты на счет в банке, но и все желающие граждане преклонного возраста. Данный вклад оформляется для клиента, предъявившего пенсионное удостоверение.

Здесь есть два предложения для пенсионеров:

• Пенсионный плюс;
• Пенсионный доход.

По вкладу Пенсионный доход минимальная сумма взноса составляет 500 рублей, сроки вклада - 13, 18, 24 месяца, а процентные ставки 7,3%, 7,7%, 8% соответственно, независимо от суммы вклада. Максимальная сумма - 2 млн рублей. Проценты начисляются ежемесячно в последний день.

По условиям вклада «Пенсионный плюс» проценты перечисляются на депозитный счет, то есть получение прибыли на протяжении действия договора не предусмотрено. Срок 1 или 3 года ставки 6,8%, 7% соответственно. Возможно пополнение на сумму от 1 рубля. Минимальная сумма 50 рублей, максимальная 10 млн.

По окончании действия срока договора происходит автоматическая пролонгация на тот же срок при сохранении условий обслуживания счета.

Почта банк

Здесь нет отдельного предложения для льготной категории населения, но пенсионеры могут рассчитывать на повышенный процент по отношению к базовому значению до одного пункта. Например, при открытии сберегательного счета процентная ставка выше для получателей социальных выплат на 1%. По вкладам ставка выше на 0,25% по отношению к базовой. Здесь вы найдете несколько предложений, которые отличаются условиями: с капитализацией процентов, со снятием процентов, и регулярным пополнением. Кроме того, вкладчики могут получить дебетовую карту Visa.

Банк Москвы

Здесь для пенсионера есть одно предложение – сберегательный счет. То есть он доступен только получателям пенсионных выплат на счет в банке. Ставка 4% в год, независимо от суммы. Проценты начисляются один раз в три месяца на остаток по счету, причем неважно, какой срок данная сумма числится на счету. Для клиентов доступна капитализация процентов и досрочное снятие наличных. В общем, здесь нет срока и прочих ограничений по суммам.

Мособлбанк

Здесь есть довольно выгодное предложение для пенсионеров – вклад Пенсионный. Здесь достаточно прозрачные условия: сумма от 10000 рублей, срок до 365 дней, ставка 9,7% в год. Проценты начисляются каждый месяц, допустимо получение прибыли ежемесячно. При досрочном снятии средств со счета банк выплачивает фактическую прибыль по вкладу на день снятия наличных.

Хоум кредит банк

Данная кредитная организация также предлагает вклад для льготной категории населения. Минимальная сумма - 1000 рублей, ставка от 8,75% в год, срок 1,5 года, возможно ежемесячное пополнение на сумму не менее 1000 рублей. При досрочном закрытии счета фактическая прибыль составит 0,01% в год.

Вклад в Хоум кредит банке

Обратите внимание, что актуальную информацию об условиях обслуживания вкладчиков вы можете получить только в отделении банка или на официальном сайте.

Как получить проценты по вкладу

Обычно в клад открывают владельцы собственного капитала с целью сохранить их и приумножить. Некоторые вкладчики не снимают проценты от вклада до окончания срока его действия, другие наоборот, вкладывают деньги в банк, чтобы ежемесячно получать прибавку к социальной выплате.

Для тех, кто желает ежемесячно получать дополнительный доход, разумнее выбирать продукт с ежемесячным начислением процентов. Обратите внимание, что некоторые банки начисляют проценты только в конце срока или один раз в три месяца. Получить проценты можно путем безналичного перевода на счет в банке, обычно он привязан к дебетовой или пенсионной пластиковой карте.

Защита вклада

При выборе банка обратите внимание на его участие в государственной программе страхования вкладов. Это государственная защита, которая дает возможность вкладчикам получить свои средства и прибыль от них в случае отзыва лицензии до ликвидации предприятия. Соответственно, сегодня вкладчики абсолютно ничем не рискуют, оставляя деньги в банке.

Есть существенное ограничение – сумма страхового покрытия не должна превышать 1,4 млн рублей.

Это значит лишь то, что максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это возврат максимально гарантированной суммы. Если сумма ваших сбережений выше, то разумнее распределить ее в разные банки, потому что если даже у каждого из них отзовут лицензию, выплата с каждого составит максимум 1,4 млн рублей.

Кстати, не стоит нести деньги в банк, который предлагает слишком высокий процент, это может свидетельствовать о том, что организация срочно нуждается в притоке капитала со стороны вкладчиков и находится на грани финансового краха.

Итак, предложений на рынке, как видно, довольно много, поэтому только вам решать какой именно выбрать пенсионный вклад. Выгодный процент готовы предложить многие крупные и надежные банки, поэтому ориентируетесь больше на дополнительные условия, такие как пополнение счета, капитализация процентов и ограничения по досрочному расторжению договора.