В чём разница между каско и осаго – отличительные особенности. Чем отличается каско от осаго
В настоящее время каждый человек, который так или иначе связан с автомобилями, имеет хотя бы общее представление о том, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между этими двумя видами страхования довольно существенные, но не все знают, какой полис и от чего защитит водителя.
Существует множество информации, доступной для всех собственников транспортных средств, но не все бывает понятно обычному человеку. Именно поэтому перед вами статья, написанная простым языком, без применения специальных терминов. После ее прочтения каждый водитель будет разбираться в страховании если не как профессионал, то как опытный любитель, абсолютно точно.
ОСАГО - что это?
ОСАГО - всемирно принятая аббревиатура, дословно расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Заметьте, страхование ответственности (!), а не транспортного средства. То есть, заключая полис ОСАГО, страховая компания берет на себя ответственность водителя, который нанес ущерб другому транспортному средству. Обычно страховой случай наступает в случае дорожно-транспортного происшествия.
Еще один важный факт: обязательное страхование. Начиная с 2003 года каждый собственник транспортного средства (конечно, который пользуется им) обязан оформить полис ОСАГО. В случае его отсутствия, во-первых, собственнику грозит штраф в размере от 500 до 800 рублей. Во-вторых, при возникновении аварии по вине водителя, не купившего полис ОСАГО, ущерб будет выплачивать виновник из своего кармана. В то время как при наличии страховки выплата бы осуществлялась за счет средств страховой компании.
К сожалению, ремонт собственного автомобиля по полису ОСАГО не предусмотрен. Но на рынке страхования существует два вида страхования автомобилистов: КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними заключаются в предмете страхования, но об этом речь пойдет дальше.
КАСКО - это...
КАСКО - это не аббревиатура, и дословной расшифровки не существует, но многие автомобилисты и страховщики ошибочно дают следующее определение. КАСКО - комплексное автострахование кроме ответственности. Впрочем, данное определение верно передает суть этой страховки. Собственник может застраховать свое транспортное средство от угона или ущерба, или того и другого вместе. Ущерб может быть нанесен как в случае аварии, так и вследствие стихийных бедствий природного характера. Этим и хорош полис КАСКО. ОСАГО такой защиты автомобилю не дает. Кроме угона автомобиля, страховой полис КАСКО защищает от хищения отдельных деталей и аксессуаров автомобиля, указанных в полисе.
КАСКО - это добровольное страхование, собственник самостоятельно принимает решение о том, оформлять ему страховку или нет. Никаких штрафов или других мер административного наказания за отсутствие полиса КАСКО не существует. При оформлении полиса стоить обратить внимание на правила, установленные страховой компанией, среди которых могут быть особые требования по установке охранной сигнализации, требования по охране автомобиля в ночное время и другие. Очень важно, чтобы в договоре было подробно описано, что страховая компания подразумевает под терминами "угон", "ущерб", "хищение". Обязанности обеих сторон также должны быть должным образом расписаны. В противном случае страхователю могут вполне законно отказать в выплате.
Итак, вы знаете, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними существенные, а схожесть лишь в том, что оформляется и то и другое в страховой компании, которую каждый выбирает самостоятельно, часто ориентируясь на стоимость страховки.
Законы не составляются просто так, благодаря обязательному автострахованию проблем, возникающих с возмещением ущерба, стало намного меньше.
Стоимость ОСАГО
Стоимость страхового полиса автогражданской ответственности зависит от базовой ставки и коэффициентов, применяемых к данному собственнику и его транспортному средству. Базовая ставка с одной стороны устанавливается страховыми компаниями самостоятельно, но с другой - не может выходить за пределы, установленные на законодательном уровне. Коэффициенты также регулируются Правительством РФ. В какую сумму обойдется собственнику страховка? КАСКО и ОСАГО рассчитываются по-разному, поэтому сначала перечислим коэффициенты, влияющие на стоимость обязательного полиса. Итак, при расчете учитывается: территория использования автомобиля, тип и мощность транспортного средства, период использования транспортного средства, стаж и возраст всех водителей, допущенных к управлению этим автомобилем, число водителей (ограничено/неограничено), класс, присвоенный водителю. По классу определяется максимально возможная скидка. Данные о водителях содержатся в единой базе и должны быть обязательно учтены при оформлении страхового полиса.
Стоимость КАСКО
Цена страхового полиса КАСКО значительно отличается от полиса ОСАГО, причем в большую сторону. Стоимость страховки КАСКО и ОСАГО - отличия между ними заключаются еще и в этом. Что же влияет на сумму страховки? Во-первых, технические характеристики транспортного средства: год выпуска, марка, модель и т. д. Во-вторых, тарифные опции, которые страхователь может выбрать на свое усмотрение. Следует знать, что эти два полиса не являются взаимозаменяемыми, то есть если есть КАСКО, нужно ОСАГО обязательно! Поговорим подробнее о факторах, влияющих на стоимость КАСКО.
Немаловажным фактором является то, какой вариант страхования выбрал страхователь: частичное КАСКО подразумевает защиту или от хищения, или от ущерба. Полный вариант страхования КАСКО подразумевает защиту автомобиля и от того и от другого одновременно. Также на стоимость полиса будет влиять и то, каким образом будет осуществляться выплата. Это может быть ремонт на станции технического обслуживания, выбранной страховой компанией; ремонт на станции, выбранной страхователем, или же денежная выплата. Так же как и при расчете ОСАГО, на стоимость КАСКО влияет стаж и возраст водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Есть возможность оформить КАСКО "мультидрайв", то есть полис, не предполагающий ограничения по количеству водителей. В некоторых случаях стоимость такого полиса может быть ниже, чем стоимость обычного КАСКО.
Для выбора оптимального варианта необходимо рассчитать КАСКО и ОСАГО во всех страховых компаниях, филиалы которых расположены в вашем населенном пункте.
Выплаты по ОСАГО
Для того чтобы максимально полно рассказать все тонкости, касающиеся выплат по ОСАГО, потребуется немало времени. Мы расскажем, что необходимо сделать для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате. Следует помнить, что все случаи индивидуальны, но если вы уверены, что вам должны компенсировать причиненный ущерб, но страховая компания отказывается это делать, то необходимо решать этот вопрос в судебном порядке. Денежные выплаты по КАСКО и ОСАГО осуществляются с учетом износа автомобиля, который может достигать 80 %.
Пошаговые действия
Итак, при возникновении аварии необходимо:
- Записать контактные данные всех возможных свидетелей (номер телефона, адрес, а также регистрационный номерной знак).
- Вызвать сотрудников ГИБДД (ожидание может составлять от получаса до 4-5 часов). К сведению, если сумма ущерба составляет менее 25 тысяч рублей, то вызывать сотрудников необязательно, можно самостоятельно заполнить бланк извещения о ДТП.
- Зафиксировать на камеру телефона все повреждения.
- Обратиться по телефону, указанному в полисе, в страховую компанию, получить от нее план дальнейших действий.
- Получить в ГИБДД все необходимые справки.
- В указанный законом срок (15 дней с момента совершения ДТП) обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате.
- Провести экспертизу.
- Получить выплату.
Выплата производится безналичным путем, поэтому необходимо предоставить страховой компании номер лицевого счета.
Выплаты по КАСКО
Выплаты осуществляются согласно условиям, оговоренным при заключении договора. Либо наличными, либо осуществляется ремонт на станции технического обслуживания, выбранной или страховой компанией, или собственником транспортного средства. Опытные автомобилисты советуют фиксировать место аварии, все повреждения для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате.
Определенно точно собственнику автомобиля откажут в выплате, если будет доказан факт умышленного причинения вреда с целью получения денежной выплаты.
КАСКО или ОСАГО - что выбрать?
Несмотря на схожесть страховых полисов, вопрос о том, что выбрать, не должен возникать у собственников транспортных средств. ОСАГО - это обязательное страхование, которое компенсирует причиненный ущерб пострадавшей стороне. КАСКО - добровольное страхование, позволяющее получить выплату на ремонт собственного транспортного средства. Между ОСАГО и КАСКО разница существенная, и только непосвященный человек может путать эти два вида страхового полиса.
Теперь вы владеете основной информацией, касающейся автострахования. Знаете, что такое КАСКО и ОСАГО, отличия между ними, на что рассчитывать в случае возникновения страхового случая. Знать свои права и обязанности - главное правило всех автолюбителей!
Что такое КАСКО? Что такое ОСАГО? В чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО в 2019 году? Как определить стоимость? Сравнительная таблица характеристик.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Не так давно машина считалась роскошью. Сегодня разные виды транспорта скорее представлены как средство передвижения.
Но их масштабное использование повысило уровень происшествий связанных с авариями, а также участились случаи кражи. Поэтому собственникам целесообразно прибегать к разным способам страхования.
Это позволит снизить вероятность финансовых трудностей при попадании в ДТП. Но помните, что наличие страховки – это всего лишь финансовая гарантия, поэтому она не исключает необходимости вашей внимательности.
Основные аспекты
Компании, имея лицензию, могут застраховать все от велосипеда до самолета. Но в Российской Федерации, как в других цивилизованных странах, присутствуют два вида страхования транспорта – КАСКО и .
Многие водители путают их, не меньшее количество считает, что могут получить один полис на обе услуги. Это далеко не весь перечень заблуждений, связанных с данными видами страховой деятельности.
Прежде чем приступить к сравнению, сразу же оговорим, что – это не ОСАГО. Эти виды страхования имеют разные цели, функции и другие характеристики. Подробнее рассмотрим это в статье.
Ошибочным также является мнение, что эти виды страхования распространяются только на автомобильный транспорт.
Согласно законодательству в Российской Федерации выделяют такие виды:
- Автокаско и автоосаго.
- Страхование железнодорожного транспорта.
- Страхование воздушного транспорта.
- Страхование водного транспорта.
От этого зависит цена полиса.
Необходимые термины
В рамках разбора данной темы нам понадобится ряд терминов из сферы страхования. Для начала рассмотрим виды страховой деятельности, речь о которых пойдет в статье.
| КАСКО | Это вид страхования транспорта от нанесения повреждений в случае дорожно-транспортного происшествия, а также угона. Свое название термин получил от испанского языка и переводится как шлем или корпус |
| ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) | Это вид страховой деятельности, при котором объектом страхования выступает не имущество, а ответственность лица, управляющего средством, в при наступлении страхового случая компенсацию получает не страховщик, а потерпевший |
| КАРГО | Получило свое название из английского языка и переводится как груз, что и выступает объектом страхования в данном случае |
| Объект страхования | Это имущественные интересы, которые в рамках закона могут быть застрахованы. Важно также рассмотреть, какие лица участвуют в страховых отношениях, чтобы не путать их |
| Страховщик | Это компания, имеющая статус юридического лица, владеющая лицензией на осуществление страховой деятельности, которая получает взносы в установленном договором размере от страхователя и обязуется компенсировать страхователю ущерб при наступлении страхового случая |
| Страхователь | Это лицо, несущее ответственность за объект страхования |
Страховые отношения подтверждаются заключением между страховщиком и страхователем договора, на основании которого выдается документ, подтверждающий факт наличия страховки и содержащий основные ее условия. Такой документ именуется полисом.
С какой целью их оформляют
Многие путают КАСКО и ОСАГО, так как оба эти вида относятся к транспортному страхованию. Пожалуй, это единственный фактор, который их объединяет, начиная с цели оформления и заканчивая стоимостью.
Эти два полиса значительно отличаются между собой. введен и действует в большинстве цивилизованных стран как гарантия безопасности всех участников движения.
То есть в случае транспортного происшествия с участием страхового объекта пострадавшим гарантировано будет компенсирован ущерб.
В случае же с КАСКО компенсацию получает страхователь. Полис является для него гарантией возмещения ущерба в случае, если ДТП состоялось по вине другого лица.
Действующие нормативы
Еще одним сходством данных методов страхования являются общие нормативные акты, которыми регулируется процесс их оформления.
К ним можно отнести следующие:
Отдельно для КАСКО действуют специально разработанные правила, а на ОСАГО в свою очередь распространяются:
Также для данного вида страхования разработан свой вид правил.
Какая разница между КАСКО и ОСАГО
КАСКО и ОСАГО преимущественно отличаются друг от друга. Стоит отметить, что один из этих полисов является обязательным для оформления владельцем транспортного средства.
Необходимость оформления другого оценивает сам страхователь. Обратите также внимание на то, что обе эти можно получить в одной страховой компании в случае, если она имеет на это соответствующие .
Важно, что на каждый вид страхования выдается свое разрешение, как, в принципе, и полис оформляется отдельно по каждому виду.
Сравнительная таблица
Более подробно узнать об особенностях формирования и оформления полиса по каждому из видов можно, проведя сравнение основных характеристик.
Рассмотрим их в представленной ниже таблице:
| Характеристика | КАСКО | ОСАГО |
| Порядок оформления | Добровольный | Обязательный |
| Формат заполнения бланка полиса | Печатный или от руки | Только в электронном варианте |
| Формирование базы данных учета страхователей | В рамках компании, с которой заключен договор | Создана автоматизированная система российского союза автостраховщиков |
| Срок действия полиса | 2 года | 2 года |
| Страховщик | Компания, имеющая соответствующее разрешение на осуществление услуг, подтвержденное лицензией | Также |
| Страхователь | Собственник транспортного средства | |
| Объект страхования | Транспортное средство | Ответственность лица, допущенного к управлению транспортным средством |
| Кому выплачивается компенсация | Страхователю в случае, если он не признан виновником ДТП | Пострадавшему в результате ДТП, где виновником признан страхователь |
| Страховой случай | Повреждение машины вследствие ДТП (угон при полном КАСКО) | Нанесение ущерба страхователем при управлении транспортным средством |
Мы уже упоминали о том, что ОСАГО является обязательным условием для использования транспортного средства, но стоит также отметить, что отказ от него является административным нарушением. Поэтому крайне важно своевременно осуществлять оформление.
Стоимость страховок (цена)
Так как право оформления транспортных страховок предоставлено коммерческим компаниям, в рамках конкурентной борьбы каждая из них предлагает клиентам свои выгодные условия.
Поэтому стоимость полиса также может меняться, но существуют общеустановленные правила и нормы, влияющие на эту величину.
Для расчета КАСКО используется следующая формула:
Т = (БТхИхФхПхР) + (ТХхИхОхР)
| Т | Тариф (стоимость договора) |
| БТ | Базовый тариф |
| И | Износ |
| Ф | Франшиза |
| П | Пробег |
| Р | Рассрочка |
| Т | Тариф хищения |
| О | Охранная система |
Указанные выше коэффициенты необходимо уточнять непосредственно в страховой компании. Стоимость ОСАГО, как правило, значительно ниже, но каждая компания может устанавливать свою цену полиса.
Видео: отличия КАСКО и ОСАГО
При этом учитывается правило, что возможность оформления обязательного страхования должны иметь все, независимо от доходов.
Преимущества и недостатки
Как вы уже поняли, ОСАГО и КАСКО значительно отличаются друг от друга. Помимо различий в принципах оформления и применения полиса, можно выделить ряд преимуществ и недостатков, присущих данным видам страхования.
Для начала рассмотрим их достоинства. Многие считают, что недостатком ОСАГО является то, что он обязателен. На самом же деле это его преимущество.
Все водители страхуют свою . Следовательно, в случае ДТП пострадавший гарантировано получит компенсацию.
Но отметим, что наличие страховки не освобождает лицо от ответственности перед законом за совершенное нарушение.
Если рассматривать этот факт с точки зрения страхователя, то, конечно же, это недостаток. Но в общей сложности его можно считать преимуществом.
Потому что если бы страховка освобождала от несения административной и уголовной , то количество несчастных случаев возросло бы.
ОСАГО имеет преимущество перед КАСКО в плане сложности подделки полиса. Наличие единой базы данных страхователей, куда поступает информация от всех страховщиков, а также законодательной установленной формой полиса.
Преимущество КАСКО в том, что в случае ДТП страховая компания обеспечивает ремонт поврежденного средства, а при оформлении полного полиса еще и возмещение ущерба при угоне.
Но недостаток заключается в том, компенсация не выплачивается, если в доказана вина страхователя.
В случае угона средство возможно получить только по результатам завершения следствия и только если автомобиль не найден.
Не менее важным недостатком КАСКО является его высокая стоимость, особенно в сравнении с ОСАГО. При этом оба полиса имеют общий недостаток.
Он заключается в том, что если страховой случай не наступил, то средства, которыми оплачивался полис, принадлежат страховой компании.
Именно это, как правило, останавливает большинство потенциальных клиентов от сделки, но стоит помнить о том, что транспортное страхование в РФ, в частности, ОСАГО является обязательным.
При отказе от полиса страхователь несет административную ответственность, которая может быть выражена как в виде штрафа, так и временного ареста транспортного средства.
В сфере страхования транспорта на сегодняшний день существует два основных вида полисов КАСКО и ОСАГО. Они значительно различаются между собой, но при этом являются дополнением друг друга.
Стоит помнить о том, что только ОСАГО является обязательным видом страхования. Решение о покупке КАСКО страхователь принимает сам.
Существенное различие между этими двумя видами заключается не только в обязательности или добровольном оформлении. Они имеют разные объекты и цели оформления.
КАСКО оформляется в интересах собственника транспорта, который выступает в лице страхователя при оформлении полиса.
Его целью является возмещение ущерба при повреждении транспортного средства в результате ДТП. В отдельных случаях – возмещение стоимости угнанного транспорта.
ОСАГО является обязательным. Нормы его оформления установлены законом. Наличие полиса контролируется государством. Полис имеет стандартную форму, которая также закреплена законодательно.
В настоящее время существует два вида полисов для автовладельцев: ОСАГО и КАСКО.В чем их существенные и принципиальные различия, какие права и обязанности возлагаются на автомобилистов при их оформлении?
ОСАГО- это полис обязательного страхования автогражданской ответственности.
При возникновении ДТП и причинении вреда здоровью и имуществу граждан возникает вопрос о том на кого ложатся расходы по ремонту автотранспорта и лечению потерпевших. Для этого государство разработало инструмент в виде полиса ОСАГО, который позволяет защитить интересы как потерпевших. Он является обязательным документом, без него невозможно управление автомобилем, в случае его отсутствия автоинспектор на вполне законных основаниях может наложить на вас штраф. Договор страхования снижает риски того, что ущерб не будет компенсирован. Пострадавшая сторона может напрямую обратиться в страховую компанию с иском о возмещении ущерба. Что однако не отменяет её права требовать компенсации ущерба у автовладельца.
Необходимо знать, что полис ОСАГО страхует только гражданскую ответственность, то есть ущерб причиненный другим лицам, а владельцу автомобиля никаких компенсаций не предусмотрено. А в отдельных случаях, например если водитель находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП, компания -страховщик имеет право требовать возмещение ущерба с виновной стороны. По полису ОСАГО автовладелец не застрахован от угона транспортного средства или порчи его третьими лицами. Также следует понимать, что этот вид автострахования, ограничивает не только размер страховых взносов, но и максимальный размер выплат по договору. В случае, когда размер ущерба больше, установленной законом нормы, выплата сверх установленных нормативов производиться за счет виновного лица.
КАСКО - это страхование автомобилей по таким рискам, как порча, ущерб, угон в добровольном порядке.
В отличие от ОСАГО страхование КАСКО является добровольным видом страхования. Для этих полисов нет четкого законодательного регулирования. Вопрос о размере и порядке возмещения убытка решается в соответствии с условиями договора. Автовладелец имеет право застраховать и гражданскую ответственность, и собственное имущество. Соответственно, в случае причинения вреда этому имуществу, страховая компания обязана выплатить компенсацию стоимости причиненного вреда либо осуществить необходимый ремонт за свой счет. Как правило, сумма выплат покрывает все расходы и даже стоимость авто в случае его угона. Следует обратить внимание, что стоимость страховки КАСКО в разы превышает стоимость полиса ОСАГО.
Онлайн калькулятор ОСАГО |
10.04.2018, Сашка Букашка
В первую очередь нужно понять, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком.
Что такое КАСКО
Что такое ОСАГО
ОСАГО - обязательный тип автострахования. Учреждения, которые оказывают владельцам транспорта такой страховой сервис, предоставляют равноценные условия по страховке. Главной особенностью ОСАГО является обеспечение ответственности перед пострадавшей стороной. То есть если в ДТП застрахованное лицо нанесет ущерб (транспортный либо телесный) второму участнику, то компания возьмет на себя обязанности по выплате компенсации пострадавшей стороне. Но ремонтировать свой автомобиль клиенту придется самостоятельно и никакой материальной помощи ему не предоставят.
Обязательное страхование ОСАГО регламентируется следующими документами:
- ГК РФ глава 48 «Страхование»;
- Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
- ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Чем отличается ОСАГО от КАСКО
Главным критерием, в чем различается КАСКО и ОСАГО, является круг страховых случаев. Как уже было сказано выше, страховка ОСАГО направлена на возмещение ущерба третьим лицам, а не клиенту, заключившему договор.
Страхование КАСКО предусматривает более обширный ряд обстоятельств, при которых застрахованное лицо может рассчитывать на материальную компенсацию, эквивалентную полной оценочной стоимости нанесенного вреда. К ним относят:
- угон;
- ДТП (вне зависимости от инициатора аварийной ситуации);
- пожар;
- причинение вреда третьими лицами;
- ущерб, полученный в результате воздействия различных предметов (например, падение дерева, сосулек и т. д.).
Материальные выплаты
Все виды финансовой компенсации указаны в договоре страхования.
Максимальная сумма по ОСАГО - 125 000 рублей, получателем может быть исключительно пострадавшее лицо (третий участник).
В КАСКО предусмотрено 2 типа пособий. Так, в зависимости от полученного ущерба водитель, который фигурирует в договоре, может получить до 500 000 рублей (страховая помощь рассчитывается в каждом отдельном случае индивидуально после оценки состояния машины и здоровья его собственника).
Стоимость КАСКО и ОСАГО
Еще одно отличие КАСКО от ОСАГО - это ценовой критерий. При получении полиса ОСАГО автовладелец должен заплатить определенную сумму, базовый тариф устанавливается Центробанком.
КАСКО же - более дорогостоящее страхование, цены на него постоянно меняются, и определенной ставки нет. Для подсчета итоговой стоимости учитываются такие факторы, как:
- общий стаж вождения;
- мощность, марка авто;
- возраст клиента;
- число пользователей застраховываемого транспорта.
Чтобы узнать тариф и сделать предварительный расчет КАСКО - ОСАГО, каждый может воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Калькулятор ОСАГО и КАСКО онлайн есть на сайте практически любой страховой компании. Мы также привели один такой калькулятор в конце нашей статьи. Введите в него требующиеся данные, после чего вы сможете моментально узнать приблизительную сумму страховки.
Рассмотрим на конкретном примере, сколько будет стоить ОСАГО и КАСКО при страховании одного и того же автомобиля:
Если есть КАСКО, надо ли делать ОСАГО
Надо. Заключение полиса КАСКО не освобождает автовладельца от необходимости оформления ОСАГО и не отменяет его. За невыполнение этого требования, предусмотренного в законе, водитель будет .
Информация
Под понятием ОСАГО подразумевается обязательное страхование гражданской ответственности. Такая страховка должна быть у каждого водителя по закону.
Сразу нужно отметить, что ОСАГО - это не страховка автомобиля, а страхование вашей ответственности. Это значит, что при наступлении страхового случае (аварии, ДТП), виновник должен возместить весь причинённый ущерб, нанесенный имуществу пострадавшего. При наличии полиса этим занимается страховщик, потому что ответственность была застрахована. Естественно, страховщик будет нести за вас ответственность по договору, но только в рамках условий полиса ОСАГО, которые регламентированы действующим законодательством. В соответствии с законами, общий размер выплат по ОСАГО не может превышать 400 000 рублей.
Кроме того, зачастую страховая компания может на вполне законных основаниях отказывать в страховой выплате, потому что с нее по определенным причинам снимается такая обязанность, даже несмотря на заключенный договор. К таким причинам относят управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, игнорирование законных требований страховщика и т.п.
При наличии полиса ОСАГО материальный вред, нанесенный вашему автомобилю, никак не будет возмещен, если вы стали виновником аварии.
Польза от ОСАГО следующая:
- Если в соответствии со справкой от сотрудников ГИБДД вы являетесь пострадавшей стороной в аварии, то можете обратиться к своему страховщику с требованием о возмещении причиненного ущерба. Это требование будет удовлетворено;
- Если вы - виновник аварии, то страховщик обязан покрыть все расходы (не превышающие 400 000 рублей) пострадавшей стороне, если соблюдены все требования.
Нельзя не отметить термин «регрессное требование ». Он подразумевает, что компания может подать на виновника аварии в суд, чтобы он возместил понесенные убытки, которые появились после выплаты компенсации пострадавшей стороне. С исковым заявлением страховщик может обратиться при определённых обстоятельствах: скрытие с места аварии, игнорирование законных требований страховщика, состояние алкогольного опьянения во время аварии и т.д.
Каско и ОСАГО отличия
Полис КАСКО - это модифицированная версия ОСАГО, если его так можно назвать. В чем же его минусы и плюсы, если сравнивать с ОСАГО?
ОСАГО и КАСКО имеют один общий фактор - это страховые полисы. С помощью КАСКО автовладелец может застраховать автомобиль (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной утратой возможности эксплуатации и даже угон). Полис КАСКО никак не зависит от обязательного страхования ответственности, поэтому его приобретение полностью добровольное и никак не регламентировано в российском законодательстве. Если вы застраховались по ОСАГО, то ни одна компания не может заставить вас оформить в дополнение КАСКО. При этом, наоборот сделать не получится - ОСАГО в любом случае придется оформлять.
Также страховые полисы будут значительно различаться в стоимости покупки. Как правило, стоимость КАСКО превышает стоимость ОСАГО в несколько раз (примерно в 8-10), но говорить о какой-то строгой пропорции в этом случае не приходится, потому что расчет стоимости КАСКО каждая компания регламентирует по-своему и использует при этом свой перечень факторов, от которых будет зависеть окончательная цена на полис (возраст водителя, его опыт, наличие аварий в прошлом, тип автомобиля, марка, мощность, стоимость и т.п.). С другой стороны, цены на ОСАГО регламентированы действующим законодательством, поэтому ни одна страховая компания не может в той или иной степени изменять ее в сторону увеличения. Одновременно с этим, при оформлении повторных полисов ОСАГО автовладельцам будут предоставляться некоторые скидки, но при использовании КАСКО любые бонусы являются внутренней политикой страховщика и ни от чего не зависят.
К примеру, если вы купили недорогую иномарку, средней мощности и цены, то стоимость полиса ОСАГО на нее буде варьироваться от 3 до 5 тыс. рублей. Вместе с этим, КАСКО на этот же автомобиль обойдется в 30-60 тыс. рублей. Такой огромный диапазон цен на КАСКО обусловлен тем, что каждый страховщик имеет свои взгляды на стоимость страховых полисов добровольного страхования.
Естественно, в договоре при оформлении КАСКО обязательно уточняется тот момент, что страховая компания будет полностью освобождена от каких-либо выплат, если автовладелец на момент наступления страхового случае нарушил условия договора (был пьяным, скрылся с места аварии, не прошел соответствующие процедуры у страховщика после ДТП и т.п.). В этом случае страховые полисы очень схожи.
ОСАГО и Каско в чем разница: таблица
Если о КАСКО и ОСАГО слышали если не все, то многие, то малознакомым остается полис ДСАГО. Этот тип страховки подразумевает добровольное страхование гражданской ответственности. В качестве объяснения его действия можно привести яркий пример: иногда случается так, что во время дорожно-транспортного происшествия пострадавшей стороне был нанесен ущерб, общий размер которого значительно превышает верхний предел выплат по ОСАГО (400 000 рублей, а ущерб, к примеру, оценен в 900 000 рублей). В этом случае страховщик виновника аварии, в соответствии с законом, обязан выплатить пострадавшей стороне не более 400 000 рублей, поэтому остальные 500 000 виновник должен будет заплатить самостоятельно. В таких ситуациях положение для виновника аварии спасает ДСАГО. С помощью этого полиса можно увеличить предел выплат по страховым случаям.
Нельзя не отметить тот факт, что стоимость ДСАГО зачастую даже меньше цены на ОСАГО. Не сегодняшний день, такие страховки страховщики продают за 1-2 тыс. рублей, с учетом того что выплаты по ним превышают 1 000 000 рублей! Конечно, это очень выгодное решение для многих водителей.
Обязательно ли приобретать ОСАГО и КАСКО у одного страховщика?
Нет, необязательно, но многие автовладельцы поступают именно так. В чем же преимущества и недостатки покупки обоих полисов в одной компании?
Достоинства:
- Оформить оба полиса можно достаточно быстро, потому что сотрудники компании имеют весь пакет документов;
- Во многих страховых компаниях предусмотрена специальная система скидок, которая действует при оформлении обоих полисов одновременно.
Недостатки:
- Невозможность выбора страховой компании, куда можно обратиться при наступлении страхового случае. После аварии потерпевшая сторона по закону имеет право на обращение к двум страховщикам - к своему и к страховой компании виновника. При оформлении КАСКО в другой компании, нежели ОСАГО, можно будет выбирать из трех вариантов.
Конечно, этот недостаток весьма условен, поэтому многие специалисты рекомендуют оформлять оба полиса в одной страховой компании. Также нужно принимать во внимание, что КАСКО в той компании, где вы оформляете ОСАГО, по своей цене может значительно превышать цену полиса, предложенную в другой компании. В связи с этим рекомендуется рассмотреть предложения сразу нескольких страховщиков.
