Условия по вкладам в банках в году. Что будет со ставками по вкладам в московских банках. Причины снижения ставок
Самые солидные процентные ставки по банковским вкладам стоит искать не в Сбербанке, не в ВТБ 24 и даже не в Газпромбанке. Наиболее привлекательные ставки обеспечивают учреждения среднего звена, которые принимают деньги вкладчиков для последующей выдачи кредитов своим клиентам под более крупный годовой процент. Вклад в Сбербанке может обеспечить вам около 7-8% годовых, в то время как вклад в менее популярном банке - 12% и более. Крупные банки имеют более прочные позиции на рынке финансовых услуг, считаются более надежными и могут делать прибыль за счет количества клиентов, а не благодаря привлекательным условиям. Средние же банки в условиях жесткой конкуренции вынуждены бороться за клиентов, и потому предлагают гораздо более выгодные ставки.
Нужно ли бояться чересчур больших процентных ставок по банковским депозитам в не очень известных кредитных учреждениях? Учитывая тот факт, что все депозиты в банках в величине до 700 тыс. руб. страхуются, бояться особо нечего. Нужно лишь найти банк, имеющий аккредитацию в Агентстве по страхованию вкладов - таких насчитывается около 900 штук. Важно, чтобы ставка по банковскому вкладу не превосходила 13,25%, в противном случае прибыль будет подвергаться налогообложению.
Годовые процентные ставки по вкладам в двадцати крупнейших кредитных учреждениях России
Размер вклада - 100 тыс. руб., длительность вклада - один год, актуальность приведенных ставок - начало 2013 г.
Среди двадцати крупнейших банков Российской Федерации самые большие ставки по вкладам в 2014 г. дают «Ак Барс», а также Московский кредитный банк. Неплохие условия в МДМ Банке и Банке Москвы - у них и хорошая ставка, и присутствует капитализация процентов, и есть возможность пополнения.
Величина процентных ставок по депозитам в Сбербанке России и ВТБ 24 не дает им возможности пробиться даже в первую 10-ку рейтинга. Самые худшие условия для вкладчиков предоставляет Ситибанк - похоже, американский исполин намеревается прельщать клиентов не прибыльностью депозитов, а своей двухсотлетней историей и надежностью.
| Банк | Вклад | Ставка | Пополнение | Капиталиция |
| Банк «Ак Барс» | Навстречу Универсиаде | 9,75% | Да | Нет |
| Московский кредитный банк | 20 лет МКБ | 9,75% | Нет | Нет |
| МДМ Банк | Бархатный сезон | 9,4% | Да | Да |
| Номос-Банк | Максимум роста | 9,4% | Нет | Нет |
| Банк Москвы | Мне выгодно | 9,15% | Да | Да |
| Россельхозбанк | Агро-классика | 8,85% | Нет | Нет |
| Банк «Россия» | Классический плюс | 8,8% | Нет | Нет |
| Промсвязьбанк | Моя выгода | 8,6% | Нет | Нет |
| Росбанк | Специальный | 8,6% | Нет | Нет |
| Альфа-Банк | Удачный год | 8,5% | Да | Да |
| Банк «Уралсиб» | Стабильный | 8,3% | Да | Нет |
| Банк «Санкт-Петербург» | Депозит | 8,1% | Нет | Нет |
| Газпромбанк | Личное достижение | 8% | Да | Да |
| Нордеа Банк | Доходный | 7,9% | Нет | Нет |
| ВТБ 24 | Свобода выбора | 7,4% | Да | Нет |
| Связь-Банк | Пополняемый резерв | 7,4% | Да | Нет |
| Сбербанк России | На высоте | 7,25% | Нет | Нет |
| ЮниКредит Банк | Классический | 7,1% | Нет | Да |
| ТрансКредитБанк | Доходный плюс | 6% | Нет | Нет |
| Ситибанк | Срочный депозит | 5,5% | Нет | Нет |
Прошлый, 2013 год, ознаменовался на банковском рынке депозитных вкладов России стабилизацией, что незамедлительно отразилось на самих депозитных ставках: они заметно понизились. Связано такое падение с прогнозируемым уровнем и не изменившейся ставкой ЦБ России. К тому же, в 2013 году было выдано населению потребительских кредитов на рекордную сумму.
В 2014 году вышеперечисленные тенденции только усилились, и, поэтому, не стоит ожидать изменения ставок депозитных вкладов в сторону их повышения. Так, самые выгодные рублевые вклады банков России в 2014 году колеблются от 7% до 10.75%. Вклады в долларах можно выгодно разместить под 2.2- 3.15%, вклады в – под 2.1 – 4.4%.
Обзор самых выгодных рублевых депозитных вкладов ведущих банков России в 2014 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Россельхозбанк | Золотой | 10,75% | От 1 500 000 руб. на 4 года |
| Росбанк | Осенний | 10,5% | От 4 000 000 руб. на 3 года |
| Промсвязьбанк | Моя выгода | 9,7% | От 1 000 000 руб. на 3 года |
| Альфа-Банк | Победа | 9,5% | От 3 000 000 руб. на 3 года |
| Номос-Банк | Максимальный | 8,9% | От 2 000 000 руб. на 1 год |
| ВТБ 24 | Максимум | 8,75% | От 700 000 руб. на 3 года |
| Максимальный доход | 8,35% | От 1 500 000 руб. на 3 года | |
| ЮниКредит Банк | Классический | 7,7% | От 10 000 руб. на 3 года |
| Газпромбанк | Прогрессивный | 7,5% | От 1 000 000 руб. на 1 год |
| Сбербанк | Сохраняй | 7% | От 2 000 000 руб. на 3 года |
Обзор самых выгодных долларовых депозитных вкладов ведущих банков России в 2014 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Банк | Мультивалютный | 4,5% | От 444 на 360 дней |
| Банк Западный | Оптимальный | 4,4% | От 450 долларов на 1 год |
| МДМ банк | МДМ - доходный | 3.15% | От 365 долларов на 1 год |
| КБ Петрокоммерц | Классика | 3 % | От 300 на 360 дней |
| Промсвязьбанк | Моя выгода | 2,2% | От 220 долларов на 1 год |
| Россельхозбанк | Классический | 2,2% | От 220 долларов на 1 год |
| Газпромбанк | Срочный плюс | 2% | От 1 000 долларов на 1 год |
| Сбербанк | Сохраняй | 2.2% | От 220 долларов. на 1 год |
Обзор самых выгодных депозитных вкладов в евро ведущих банков России в 2014 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Банк Западный | Оптимальный | 4,4% | От 450 евро на 1 год |
| Русский Стандарт | Мультивалютный | 4,0% | От 395 евро на 1 год |
| МДМ банк | Доходный | 3,2% | От 320 евро на 1 год |
| КБ Петрокоммерц | Классика | 2,7% | От 270 евро на 360 дней |
| Номос-Банк | Максимальный | 2,65% | От 265 евро на 1 год |
| Сбербанк | Сохраняй | 2,2% | От 223 евро на 1 год |
| Промсвязьбанк | Моя выгода | 2,1% | От 211 евро на 1 год |
| Россельхозбанк | Классический | 2,1% | От 210 евро на 1 год |
Доходность рублёвых вкладов за последний месяц существенно увеличилась. Сегодня вкладчики могут поймать удачный момент и открыть вклад под 20 и более процентов годовых. Сравни.ру представляет рейтинг самых выгодных вкладов, которые предлагают банки из первой сотни.
Для поиска самых выгодных предложений на рынке использовался , рассчитывающий сумму дохода по сбережениям в 400 банках России. За основу был выбран средний вклад в размере 100 тыс. руб., размещаемый на 1 год.
Топ-20 самых доходных вкладов
| № | Банк | Название продукта | Размер дохода (руб.) | Процентная ставка |
| 1 | Росинтербанк | 19 269,54 | 20,10 | |
| 2 | Интеркоммерц | 19 135,39 | 20,00 | |
| 3 | Траст | 18 387,71 | 21,00 | |
| 4 | Внешпромбанк | 17 989,26 | 18,35 | |
| 5 | Росинтербанк | 17 759,08 | 20,03 | |
| 6 | Ренессанс кредит | 17 734,14 | 20,00 | |
| 7 | МБА-Москва | 17 618,01 | 18,00 | |
| 8 | Пересвет | 17 442,50 | 19,70 | |
| 9 | Альфа-банк | 17 316,67 | 17,60 | |
| 10 | ФК Открытие | 17 150,00 | 19,25 | |
| 11 | Бинбанк | 17 034,04 | 19,00 | |
| 12 | Югра | 17 312,50 | 19,50 | |
| 13 | Росгосстрах банк | 17 723,30 | 18,00 | |
| 14 | Восточный экспресс банк | 16 251,56 | 16,05 | |
| 15 | Уралсиб | 16 214,04 | 16,00 | |
| 16 | Уральский банк реконструкции и развития | 15 902,40 | 17,00 | |
| 17 | Пробизнесбанк | 15 882,09 | 16,00 | |
| 18 | Кредит Европа банк | 15 816,44 | 17,00 | |
| 19 | Югра | 15 810,86 | 17,04 | |
| 20 | МБА-Москва | 15 687,50 | 17,00 |
Всего месяц назад максимальная доходность по вкладу при тех же условиях составляла максимум 12 644,34 рублей, а теперь лидер рейтинга – Росинтербанк предлагает открыть депозит «Чемпион (онлайн)» под 20,1% годовых и получить через 12 месяцев 19 269,54 руб. Если вклад открывать не через интернет, а в офисе банка, ставка будет составлять 20%.
На втором месте оказался банк Интеркоммерц, предлагающий депозит под 20% годовых. Доходность по этому вкладу составит 19 135,39 рублей. А на третьем месте расположился банк Траст со ставкой 21%. Банк будет санирован, однако это не мешает клиентам открывать в нём новые депозиты. В некоторых отделениях, где вкладчики испытывают трудности с получением своих вкладов, сотрудники предлагают не забирать деньги из банка, а положить их на новый депозит под высокий процент. Вполне возможно, что для них сейчас это было бы вполне разумным решением, учитывая, что пока денег в кассе банка нет, а страховой случай не наступил, процедура получения вклада может затянуться, а деньги пока не приносят доход.
$ 265
€ 210
$ 324,38
€ 299,04
После стремительного обвала рубля многие вкладчики задумались о том, чтобы открыть мультивалютные вклады. Такие депозиты помогают уберечь деньги от колебаний курсов. Когда одна валюта обесценивается, другие начинают автоматически дорожать. В итоге владелец вклада ничего не теряет при правильном соотношении количества валюты. Эксперты советуют открывать такие вклады тем, кто постоянно держит руку на пульсе банковской системы и следит за колебаниями курсов валют.
Агентство по страхованию вкладов прогнозирует рост депозитов в 2014 году в размере 20%-22%. По итогам первого полугодия 2013 года прогноз был 17%-19%, что говорит о том, что население активно размещает свои средства в банках, и количество размещенных вкладов будет продолжать расти. Сегодня в статье мы рассмотрим:
Прогнозы по вкладам на 2014 год
Акции и специальные предложения банков
Максимальные ставки по некоторым банкам
Причины увеличения объемов вкладов
По данным Центрального Банка РФ по состоянию на 1 августа 2013 года объем вкладов достиг 15,796 трлн. рублей. В годовом выражении объем депозитов увеличился на 9,7%. Доля вкладов до востребования и сроком 1 месяц составляет 18% от общего объема. Депозиты сроком от 31 дня до года сократились на 0,8,% и доля их теперь составляет 20,5%.
Количество вкладов сроком от 1 года осталось на том же уровне – 61,5% от общего объема. Доля депозитов в рублях выше, чем в валюте в 4,6 раз. Аналитики прогнозируют в 2014 году увеличение депозитного портфеля на 17%-19% в сравнении с 2013 годом.
Объем депозитов будет увеличиваться разово, что объясняется оттоком крупных сумм из-за рубежа. Из-за кризиса на Кипре состоятельные россияне предпочитают переводить свои сбережения в отечественные банки.
Еще одна причина увеличения объема вкладов – в законе, запрещающем госслужащим иметь счета в зарубежных банках. Благодаря этому прирост вкладов в первом полугодии 2013 года был выше, чем за весь 2012 год. В 2014 году будет продолжаться рост депозитных счетов и отток средств из-за рубежа в российские банки.
Такой высокий прирост депозитов позволяет банкам не применять стимулирующие меры и удерживать ставки на минимальных отметках. Пока население будет активно вносить средства на депозитные счета, процентные ставки расти не будут. С другой стороны, если в следующем году ставки будут продолжать уменьшаться, то это может сказаться на объеме депозитного портфеля.
Причины снижения ставок
Снижение ставок по вкладам наблюдается уже восемь месяцев, и по данным Центрального банка РФ сегодня средняя ставка составляет 9,02% годовых – это самый низкий показатель с начала 2013 года. Еще в августе ее значение было 9,05% годовых.
Кроме большого притока средств из-за рубежа, причиной такого снижения ставок для физических лиц станет повышение страхового возмещения до 1 млн.рублей, понижение активности на кредитном рынке и снижение инфляционных показателей.
По состоянию на 1 сентября прирост кредитного портфеля необеспеченных кредитов составил 37,3%, в то время как год назад – 59,7%. Учитывая, что банки должны соблюдать баланс между ростом активов и пассивов, то они не настолько заинтересованы в привлечении средств населения.
Отчисления в страховой фонд со стороны банков зависит от размера ставок, поэтому при отсутствии причин для стимулирования населения, им невыгодно поднимать процентные ставки по вкладам. Ведь повышение страхового возмещения становится дополнительным стимулом для вложения свободных сбережений на депозитный счет.
Центральный Банк стал принимать активное участие в регулировании ставок по вкладам. Если раньше его действия ограничивались рекомендациями, то в ближайшее время ожидается появление письменных предписаний, обязательных для исполнения банками.
Прирост депозитов за последний год
Кроме размера процентной ставки вкладчики обращают внимание на условия, предлагаемые банком по депозитам. Большое значение имеет сочетание таких факторов, как возможность снятия средств или пополнение депозита, срок и возможность капитализации процентов.
Мониторинг доходности вкладов показал, что уровень процентных ставок по депозитам в банках-лидерах в октябре не превышает 8,71% годовых, в то время, как в небольших финансовых организациях можно найти ставку до 12% годовых. Однако для многих вкладчиков при выборе вклада остается приоритетным не размер ставки, а надежность банка. Прирост депозитов в крупных банках остается на высоком уровне, даже, несмотря на низкий уровень ставок.
Например, в Сбербанке прирост вкладов за последние 12 месяцев составил 18,6%, в ВТБ 24 – 27,5%, в Альфа-Банке – 29,9%, Хоум Кредит Банке – 81,4%, в «Русском Стандарте» — 60,88%, Банке Москвы – 29,8%. Представляют интерес и данные «Еврокоммерц Банка», который не относится к ведущим банкам, но проводит активную политику наращивания депозитного портфеля. За последний год мы наблюдаем прирост вкладов в банке в размере 116,9%. Такие темпы наращивания объемов банк достиг благодаря тому, что перегнал даже самые выгодные депозиты, предлагая до 11,95% годовых.
Акции и специальные предложения
Немаловажную роль при выборе вклада играют разнообразные акции и специальные предложения, позволяющие привлечь внимание вкладчика. Например, Банк УРАЛСИБ при базовой ставке 5,8%-10% годовых дарит клиентам дебетовую карту, а банк «Народный Кредит» при ставке 5%-10% годовых предлагает в подарок кредитно-дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и овердрафтом.
В банке Еврокоммерц действует вклад с повышенной ставкой до 11,95% годовых (программа «Осенний Марафон»), а в банке «Церих», кроме повышенных процентов (до 10,8% годовых), по программе «Бастион» можно получить в подарок шоколад или плед.
Райффайзенбанк предлагает клиентам, оформившим до конца ноября любой депозит, сертификат, который можно обменять в магазине Valtera на серебряный кулон или клубную карту с 5000 бонусов на счету. Получить подарок можно на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга до 10 декабря 2013 года.
«Военно-Промышленный Банк проводит акцию для вкладчиков, оформивших вклад по программе «Максимальный доход» до 31 января 2014 года и сроком на 1 год. Если сумма вклада превышает 50 000 рублей, то в подарок можно выбрать радиотелефон, дорожный утюг или часы-приемник; от 99 000 рублей – тонометр, глюкометр, стереомагнитолу; от 150 000 рублей — DVD-плеер с караоке, пылесос или напольный обогреватель; от 350 000 руб. - мультиварку, микроволновую печь, фотоаппарат; от 699 000 руб. - ЖК телевизор 26 дюймов, электрогриль или нетбук; от 1,5 млн. руб. - iPhone или планшет Samsung; от 3 млн. руб. - планшет iPad или ЖК телевизор 46/47 дюймов.
Вклады с дополнительными возможностями
Оптимальный показатель доходности по вкладам с дополнительными возможностями отмечается в Банке Русский Стандарт, который предлагает программу «Русский Стандарт – Удобный Online» с процентной ставкой до 9,5% годовых и возможностью снимать средства и пополнять счет.
Росбанк выплачивает до 8,2% годовых по вкладу «Мультивалютный». С учетом того, что предусмотрено частичное снятие и пополнение средств, то этот депозит является одним из самых выгодных.
В Сбербанке по вкладу «Управляй» с возможностью снятия и пополнения средств, процентная ставка достигает 5,7% годовых. Данная программа остается одной из самых востребованных на рынке депозитов.
В Банке Москвы можно оформить вклад «Максимальный комфорт», позволяющий управлять своими накоплениями. Ставка при этом достигает 7% годовых, а проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются, что позволяет увеличить прибыль.
Максимальные показатели ставок в некоторых банках
Ниже мы проанализируем вклады в банках, которые пользуются особой популярностью у вкладчиков, и определим программы с максимальными процентными ставками для каждого банка.
Сбербанк
Максимальный доход можно получить по вкладу «Растущий», где процентная ставка достигает 8,5% годовых. Однако сумма депозита должна быть не менее 1 000 000 рублей, а срок от 546 дней. Депозит «Сохраняй» позволяет получить доход до 7,76% годовых с капитализацией процентов на 3 года и при сумме от 2 000 000 рублей. По программе «Сохраняй ОнЛ@йн» доход достигает 8,07% годовых при условии капитализации процентов сроком на 3 года и при сумме от 2 000 000 рублей.
ВТБ 24
Максимальная ставка действует по программе «Оптимальный выбор» сроком 18 месяцев и в сумме от 3000 рублей. Возможно внесение дополнительных взносов и капитализация процентов, что увеличивает доход по депозиту.
Ренессанс Кредит
Вклад «Доходный» позволяет получить прибыль до 10,5% годовых при сроке от 367 дней и сумме от 5000 рублей. Пополнение и снятие средств не предусмотрено.
Тинькофф Кредитные Системы
Процентная ставка по программе «СмартВклад» достигает 10,25% годовых на срок от 12 месяцев, с возможностью капитализации процентов и в сумме от 30 000 рублей.
Банк Русский Стандарт
Предлагает вклад «Высокий процент» со ставкой до 9,25% годовых при сроке 360 дней и сумме от 300 000 рублей. Возможно пополнение депозита. Вкладчики, оформившие договор в отделении, получают в подарок банковскую карту системы MasterCard.
По программе «Пенсионный плюс» процентная ставка 9% годовых при сумме от 100 000 рублей и на срок от 360 дней. В течение всего срока возможно пополнение счета, а при переходе в следующую пороговую сумму ставка увеличивается. В подарок оформляется карта MasterCard.
Еврокоммерц Банк
Этот банк традиционно предлагает линейку вкладов с высокой процентной ставкой, которая может доходить до 11,5% (по обычным программам) и 11,95% (по VIP-вкладам) годовых. Также банк предлагает депозит «Заботливый» для пенсионеров – до 11,65% годовых, минимальная сумма от 2000 рублей.
Где следует искать вклады под высокий процент в 2013 году? Наибольшие ставки по вкладам предлагают средние банки, которые будут использовать ваши вклады для выдачи кредитов под еще больший процент другим клиентам. В то время как ведущие банки предлагают 7-9% годовых, средний банк может предложить вам 10-11% или немного больше. В марте 2014 года лучшие процентные ставки предлагают Русский Торговый Банк и АйМаниБанк, я бы сказал, они просто окупировали лучшие предложения по процентным ставкам на рынке.
Многих из вас волнует вопрос безопасности вклада, но если сумма вашего депозита менее 700 000 рублей, то опасаться вам нечего, так как эти деньги будут застрахованы от ликвидации или разорения банка. Чтобы проверить будут ли застрахованы ваши деньги, нужно проверить наличие аккредитации банка в Агентстве по страхованию вкладов. На сегодняшний день таких банков более 900 штук. При больших суммах, их можно разбить на несколько вкладов в разных банках.
Процентные ставки по вкладам в рублях
Актуальность информации – июнь 2014 года. Срок вклада – 1 год. Сумма вклада 100 000 рублей.
| Банк | Название вклада | Ставка | Начисление % | Пополнение |
| ОАО КБ «Ярославич» | Инвестиционный доход | 11% | Ежемесячно | Да |
| ОАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» | Отличный | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк-Т» | Вклад на срок | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО «КБ «СИБЭС» | Растущий доход | 10.75% | Ежемесячно | Нет |
| 2Тбанк | Вклад на срок | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО КБ «Гагаринский» | Гагаринский | 10.63% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Готовимся к лету | 11.2% | В конце срока | Да |
| ЗАО «КБ НС Банк» | Надежный | 10.6% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк Российский Кредит» | Классический | 10.6% | Ежемесячно | Да |
| ОАО КБ «ПФС-БАНК» | Сотрудничество | 10.64% | Ежемесячно | Да |
Обновление от марта 2014 года: по сравнению с январем 2014-го ставки на вклады в рублях немного снизились на 0.1-0.3% годовых.
Обновление от июня 2014 г.: процентные ставки остались на том же уровне, что и осенью этого года, но в лидеры вырвались вклады с капитализацией процентов.
Как мы видим, в предложениях наиболее выгодных процентных ставок практически не присутствуют банки, которые у всех на слуху. Известные банки предлагают процентную ставку в 9-10% (например, Ренессанс Кредит) и ниже. Со списком крупнейших банков вы можете ознакомиться в соответствующей публикации на нашем сайте.
Проценты по вкладам в долларах США
Актуальность информации – июнь 2014 года. Срок вклада – 1 год. Сумма вклада 5 000 долларов США.
| Банк | Название вклада | Ставка | Начисление % | Пополнение |
| ОАО АКБ «Евромет» | Капиталъ | 6.27% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО «МЕТРОБАНК» | Весенний 2014 | 6% | В конце срока | Нет |
| ОАО КБ «МАСТ-Банк» | Времена года. Весна | 6% | Ежемесячно | Да |
| КБ МФБанк ООО | Сберегательный | 6% | В конце срока | Да |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Готовимся к лету | 6% | Ежемесячно | Нет |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Срочный | 5.75% | Ежемесячно | Да |
| Таурус Банк (ЗАО) | Праздничный | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| Таурус Банк (ЗАО) | Летнее настроение | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк «Воронеж» | Сезонный | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| Первый Чешско-Российский Банк | Стабильность | 5.53% | В конце срока | Да |
Обновление от марта 2014 года: по сравнению с январем 2014-го ставки упали, как и в случае с рублевыми депозитами. Если в октябре 2013-го вы могли вложить доллары США под 6.75% и даже 7.5%, то сейчас максимальная процентная ставка во вкладу в долларах США составляет 6.5% (в январе максимум был 6.27%), при этом уменьшилсоь количество ставок в 6%, в то время как в январе было предостаточно таких предложений
Ситуация с вкладами в долларах США ничуть не отличается от рублевой. Ведущих банков просто нет ни в топ-10, ни в топ-20. Максимальные ставки по вкладам ищите в менее именитых банках.
