Главная Оборудование для бизнеса Управление личными финансами – общая стратегия. Личные финансы: секреты управления деньгами

Управление личными финансами – общая стратегия. Личные финансы: секреты управления деньгами

Первый цикл лекций из целой серии циклов, посвященных разнообразным аспектам финансовой грамотности. Главная задача курса «Управление личными финансами» — сформировать у детей понимание того, что финансы сопровождают их на протяжении всей жизни и финансовое благополучие каждого человека зависит от него самого.

ТЕМА 1: Управление личными финансами

Лекция 1: Вводная лекция

На каких этапах жизненного цикла человека возникают избыток и недостаток финансовых ресурсов? Какова цель личного финансового планирования? Какие задачи решает краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное финансовое планирование?

Лекция 2: Совокупный личный капитал

Какие меры обеспечивают достижение текущих, среднесрочных и долгосрочных целей? Какова структура совокупного личного капитала? Для каких целей создается резервный капитал? Какой капитал обеспечивает достижение долгосрочных целей?

Лекция 3: Инвестиции в трех измерениях

Каким требованиям должны соответствовать те инвестиции, которые мы делаем? Возможно ли, чтобы в одном финансовом инструменте сочетались все свойства инвестиций?

Лекция 4: Банковский депозит: достоинства и недостатки

Лекция 5: Депозиты при управлении личным капиталом

Лекция 6: Риск и доходность на финансовом рынке

Рассматривается ключевое понятие для финансов — соотношение риска и доходности. Что лежит в основе риска при инвестировании средств на финансовом рынке? Какими необходимыми компонентами должен обладать инвестор, чтобы принимать грамотные инвестиционные решения? Почему при инвестировании средств на российском фондовом рынке инвесторы анализируют состояние мирового финансового рынка?

Лекция 7: Измерение риска

Показатели оценки риска. Что такое дисперсия, стандартное отклонение и коэффициент вариации?

Лекция 8: Влияние временного горизонта на риск инвестирования

Как меняются показатели риска и доходности при удлинении временного горизонта инвестирования? Как меняются показатели доходности по акциям и облигациям при удлинении временного горизонта инвестирования?

Лекция 9: Оценка эффективности инвестирования

Что показывает коэффициент Шарпа? Почему при удлинении временного горизонта инвестирования коэффициент Шарпа по акциям растет более высокими темпами, чем по облигациям?

Лекция 10: Диверсификация инвестиций

Каким образом можно уменьшить общий риск инвестирования? Что такое систематический (рыночный) риск? Что такое диверсификация «сверху вниз»?

Лекция 11: Демографическая ситуация в мире и в России

Информация, которая приводится в лекции, может быть полезна учащимся для понимания того, что их ждет в будущем, кто будет заботиться об их старости.

Цикл лекций по финансовой грамотности создан в рамках реализации проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации", по направлению "Содействие в создании кадрового потенциала учителей, методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности, а также эффективной инфраструктуры по поддержке их деятельности по распространению финансовой грамотности".

Согласитесь, было бы не плохо, если у вас была бы волшебная формул или одни простой трюк, которые бы делали так, чтобы вам никогда больше не приходилось беспокоиться о деньгах. Если вы устали постоянно думать о деньгах и способах их заработка, если вы экономите, но все равно оказываетесь за чертой бедности, то вам необходимо научиться управлять своими финансами и стать на путь .

В этой статье я расскажу о 5 советах, которые помогут вам получить контроль над вашими финансами, и научится грамотно ими управлять. Как только вы будете последовательно следовать этим советам, чувство тревоги за сохранность денег будет уменьшаться, потому что у вас появится четкий план, который приведет вас к финансовой грамотности.

#1 Начните с целей

Первое, что вы должны сделать, это расписать конкретные цели о том, что вы хотите сделать с вашей жизнью и вашими деньгами. Финансы могут повлиять на многие сферы вашей жизни. Путешествие, ранний выход на пенсию, домовладение, создание семьи, переезд или смена работы, все это будет зависеть от того, насколько грамотно и целенаправленно вы управляете своими финансами.

После того, как вы записали свои цели, вы должны определить их приоритетность, это позволит выявить наиболее важные из них для вас. Цели могут идти параллельно, например долгосрочная цель по раннему выходу на пенсию может сочетаться с краткосрочной целью отдыха на море. В идеале краткосрочные цели должны быть направлены на планирование бюджета, уменьшение своих расходов или прекращение использования кредитной карты. Долгосрочные цели должны быть направлены на досрочное погашение кредита или ипотеки, покупку нового дома, ранний выход на пенсию.

#1 Создайте плана по управлению финансами

План поможет вам достичь поставленных целей и должен состоять из нескольких шагов.

Первая часть вашего плана должна быть направленна на получение контроля над вашим бюджетом. Для этого может понадобиться создание отдельного плана расходов и использования программного обеспечения бюджетирования. Лично я не использую какое-то особенное программное обеспечение, вместо этого предпочитаю работать в Microsoft Excel, он прост и понятен в использовании. Вторая часть вашего плана необходима для того, чтобы выбраться из «долговой ямы». Здесь должны быть отражены конкретные действия и указаны сроки реализации.

После того, как эти две части будут реализованы, вы должны решить, что хотите сделать с вашими освободившимися деньгами, чтобы достичь приоритетной цели. Для этого вы должны научится составлять и читать финансовый отчет — это один из важнейших документов, который наглядно показывает вам всю информацию о деньгах. Такой отчет состоит из четырех основных частей:

отчет о движении денежных средств
отчет о доходе и расходе
баланс денежных средств
отчет о собственном капитале

Ежемесячно составляйте такой отчет, и вы будете иметь представление о вашем бюджете. Постарайтесь учесть все свои расходы за месяц, от обеда в столовой до покупки нового телефона.

#3 Придерживайтесь бюджета

Ваш бюджет является одним из важнейших инструментов, который поможет добиться успеха и финансовой независимости. Для того, чтобы придерживаться бюджета, необходимо разработать план расходов, с помощью которого вы сможете сосредоточить свои деньги и использовать их для реализации своих целей. Даже после того, как вы выйдете из долгов, нужно придерживаться бюджета. Если вы не будете этого делать, то легко начнете тратить больше, чем зарабатываете и если вы перестанете отслеживать расходы, то заработайте очередной долг.

Без четкого плана, вы тратите деньги на вещи, которые на самом деле не важны для вас (в большинстве случаев осознание этого приходит через неделю), а потом удивляетесь, почему не можете достичь финансовой независимости. Если вы состоите в браке, то должны совместно работать над бюджетом и контролировать расходы друг друга.

Совет: используйте конвертную систему бюджетирования, другими словами откладывайте 10% ваших доходов в конверт или на счет в банке. Чтобы не забыть перевести деньги, подключите услугу автоплатежа.

На одном из семинаров посвященных эффективному распределению своих доходов, мне рассказали об одной интересной схеме, которую я стараюсь применять в своей жизни:

55% от вашего дохода идет на повседневные/ежемесячные нужды (квартплата, еда, сотовая связь, интернет и т.д.)
10% от вашего дохода идет на долгосрочные сбережения (страховой депозит и ОФЗ, а не рискованные инвестиции)
10% от вашего дохода идет на достижение финансовой независимости (вложение в недвижимость, акции, паевые инвестиционные фонды, бизнес и т.д.)
10% от вашего дохода идет на образование (книги, семинары, курсы, тренинги, тренера и т.д.)
10% от вашего дохода идет на развлечения и спорт (кино, бары, клубы, тренажерный зал, бассейн)
5% от вашего дохода идет на благотворительность

В реальности же большинство людей тратят от 80 до 100% своего дохода на развлечения и вещи, которые не приносят особой пользы.

#4 Необходимо выбраться из долгов

Всегда напоминайте себе, что ваш долг становится огромным препятствием к достижению финансовой независимости. Настроитесь на максимально быстрое погашение всех своих долгов, при необходимости распределите платежи таким образом, чтобы равномерно гасить каждый долг. Воспользуйтесь услугами других банков по рефинансированию кредитов по меньшей ставке, при этом не связывайтесь с частными компаниями, предоставляющими услуги микрофинансирования. Ищите области, которые можно безболезненно вырезать из своего бюджета, чтобы увеличить выплаты по долгам. Как только вы избавитесь от долгов, не влезайте в новые кредиты и избавьтесь от кредитной карты.

Как только вы готовы развиваться и начать инвестировать, вы должны обратиться к финансовому консультанту, который поможет выбрать правильную инвестиционную стратегию. Хороший банковский советник будет разделять с вами риски каждой инвестиции и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню комфорта, помогая вам как можно быстрее достичь поставленных целей.

Помните, что инвестиции — это долгосрочная стратегия создания богатства, поэтому развивайтесь в других направлениях, ищите другие способы пассивного заработка и совершенствуйте существуют способы управления финансами.

Управление вашими деньгами, пожалуй, самая важная привычка, которую необходимо освоить, чтобы стать финансово грамотной личностью. Запомните, управление финансами должно стать вашей привычкой. И как всегда символично, от вас комментарии с конструктивными предложениями.

С уважением, Дмитрий «Финансовая грамотность»

Здравствуйте, уважаемые друзья и подписчики моего блога. С вами Артём Биленко. В этой статье мы будем говорить про управление личными финансами. Вы узнаете о принципах, которыми руководствуются преуспевающие люди при работе с собственным капиталом и размещению свободных средств.

Сразу после изучения материала вы сможете записаться на образовательные тренинги, где есть все об управлении личными финансами.

Начнем с определения цели. Методы эффективного управления личными финансами необходимы для того, чтобы пользователь перестал брать кредиты, научился распоряжаться наличным капиталом, сформировал резерв и выработал привычку вкладывать часть дохода в выгодные инвестиционные проекты.

Ниже мы рассмотрим фундаментальные принципы, с помощью которых реально достигнуть всего перечисленного.

Правила	Комментарии	Статьи с подробным объяснением
Ведите семейный бюджет	Вы не сможете думать об инвестициях, бизнесе или накоплениях до тех пор, пока в семье постоянно возникают проблемы с деньгами. Чем раньше вы залатаете эту течь, тем быстрее выйдете на новый финансовый уровень. Это настолько важная тема, что я вам убедительно рекомендую ознакомиться со всеми статьями, перечисленными в следующем столбце	Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать? Лучшие книги по ведению и планированию семейного бюджета

Правила

Комментарии

Статьи с подробным объяснением

Ведите семейный
бюджет

Вы не сможете думать об инвестициях, бизнесе или накоплениях до тех пор, пока в семье постоянно возникают проблемы с деньгами.

Чем раньше вы залатаете эту течь, тем быстрее выйдете на новый финансовый уровень.

Это настолько важная тема, что я вам убедительно рекомендую ознакомиться со всеми статьями, перечисленными в следующем столбце

Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать?

Лучшие книги по ведению и планированию семейного бюджета

Обучающие тренинги

Обратите внимание на «Центр Финансовой Культуры » основатель которого Роман Аргошоков. Основная часть семинаров посвящена тому, чтобы слушатели учились избавляться от долгов и кредитов, разрабатывали личные финансовые планы и увеличивали собственный доход.

Образовательный материал поделен по разделам и представлен в форме текста, видео и аудиозаписей. На сайте можно пройти регистрацию и получить тестовый доступ к большинству предложенных курсов.

Главная ценность этого сайта в бесплатном контенте, который применимым в большинстве повседневных ситуаций. Например, ниже вы можете посмотреть видео, где специалисты по личным финансам высказываются о целесообразности кредитных займов.

Чтобы получить доступ к базе знаний, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь.

Чтобы вы убедились в ценности предлагаемых знаний, ниже я расположил полную версию семинара «Секреты управления личными финансами». Это платный курс Романа Аргашова, разбитый на четыре части. Вот лишь несколько основных тем, о которых автор рассказывает в видео:

Часть №1

Часть № 2

Часть № 3

Часть № 4

Весь перечисленный материал вкладывается в программу одного вебинара. В «Центре Финансовой Культурывы » найдете еще массу полезных видео, где простым языком объясняются жизненно необходимые принципы управления деньгами. Применив на практике хотя бы часть рекомендаций, вы гарантировано улучшить собственное материальное положение.

Совет: никогда не подходите к решению задачи формально. Решили разобраться с личными финансами – действуйте. Изучайте полезную информацию и тут же ищите способ ее проверить.

Друзья, у меня к вам убедительная просьба: не прекращайте развиваться и искать новые знания. Всегда помните, даже если вы будете заниматься только по бесплатным материалам, то окажете себе неоценимую пользу. Предлагают это проверить прямо сейчас.

Вот лишь небольшая часть знаний, которые вы получите после просмотра.

Когда у вас будет хорошая теоретическая база, можно переходить на новый уровень. В следующем разделе мы рассмотрим несколько способов выгодного вложения средств.

Куда направлять капитал

Эта тема великолепно освещена в книге Роберта Алана . В ней автор описывает три проверенных способа размещение денег. Это инвестиции, недвижимость и собственный бизнес. Если вы намерены освоить тему личных финансов, то эта книга должна стать для вас настольной.

Предположим, что у вас есть свободные 5000 $. Давайте подумаем, куда их можно выгодно вложить. Рассмотрим несколько альтернативных вариантов, которые помогут вам осознать все разнообразие инвестиционного мира.

Вы получили общее представление о том, куда вложить деньги. Подберите для себя оптимальный вариант, соберите как можно больше информации, составьте план и начинайте размещать капитал с пользой. Все получиться, если не откладывать важные дела на потом.

Заключение

Друзья, теперь вам известны основы грамотного распоряжения имеющимися средствами. Чтобы перечисленные советы работали, их нужно сразу внедрять жизнь и тестировать на практике. Я искренне надеюсь, что вы именно так и поступите.

Если материал этой статьи оказался для вас полезным, пожалуйста, сделайте репост и поделитесь информацией с друзьями. С вашей стороны это будет лучшей помощью моему проекту. Спасибо за внимание.

Задание

Поставьте финансовую цель, которую вы хотели вы реализовать через 12 месяцев.
Разработайте пошаговый план ее достижения.
Подберите финансовые секреты, способные упростить поставленную задачу.
Достигнете результата.
Поднимите планку и приступайте к разработке нового плана.

Наверняка каждый из нас задается вопросом, насколько правильно мы управляем своими деньгами. Чаще всего получив зарплату, все бегут по магазинам в поисках места, где ее можно оставить. И проснувшись на следующий день, понимают, что до следующей получки практически ничего не осталось. Кто же на самом деле управляет: мы деньгами или они нами?

Научиться управлять автомобилем – важная задача, без этого просто никуда. Управлять компанией и людьми – также очень престижно в наше время. Управление своими собственными деньгами – целая наука. Дело в том, большинство людей «управление деньгами» считают вопросом, относящимся к миллионерам и их миллионам. Хотя все совершенно не так. Здесь работает такой же принцип, как и в управлении людьми: поняв, как управлять тремя подчиненными, сможешь управлять огромным коллективом. Также и с деньгами.

Абсолютно все люди боятся воров, поэтому предпринимают множество мер, чтобы снизить риск воровства их имущества. Многие дают в долг неохотно, считая, что давать нужно столько, сколько не жалко подарить. И очень немногие следят за своими расходами. И то, сколько мы тратим в импульсивных порывах, ни одному вору не приснится. И проблема заключается не в планировании. На сегодняшний день существует множество специальных программ, которые помогут вам в составлении бюджета.

Основные нюансы, которые вы должны четко осознавать:

1. К чему вы стремитесь
Какой результат от своего планирования вы хотели бы получить: раздать долги, накопить определенную сумму для покупки чего-либо существенного, вложить куда-нибудь свои средства или просто научиться осознанно осуществлять покупки. То есть для начала вам необходимо выстроить собственную стратегию и определить приоритеты.

2. Как это сделать
Необходимо разработать систему в зависимости от специфики собственного учета и планирования расходов.

3. Что для этого нужно предпринять
Нужно тщательно проанализировать свои действия, чтобы не отклониться от поставленных целей.

Анализ является особенно важным этапом, учитывая, что большинство людей задумываются об эффективности составленного бюджета только 2 раза в год: при его составлении и тогда, когда необходимо отчитаться о результатах.

Для того, чтобы придерживаться запланированных доходов и расходов нужно регулярно контролировать текущее состояние. Необходимо обращать внимание на то, что вы приобрели, и сколько вы на это потратили. При необходимости нужно внести соответствующие поправки. Изначально можно это делать хотя бы раз в неделю. Когда вы впишетесь в эту систему, можно будет проводить анализ 1-2 раза за месяц.

Перед каждой тратой денег, необходимо знать, сколько денег у вас есть. Сначала это будет казаться очень неудобным. Однако, выработав у себя привычку, вести постоянный контроль средств, решения покупать или нет, будут даваться значительно легче.

Регулярный детальный анализ доходов и расходов поможет решить следующие задачи:

скорректирует действия в области планирования;
даст возможность понять, в правильном ли направлении вы движетесь.

Если вы будете постоянно контролировать соблюдение своей стратегии, вы сможете без труда построить планы на ближайшие пять лет.

Чтобы стать своим собственным финансовым менеджером, нужно придерживаться таких рекомендаций:

четко расставьте приоритеты в финансовой области;
подберите наиболее удобную для себя систему;
ведите учет;
регулярно анализируйте текущее финансовое состояние;
корректируйте свои действия согласно конкретным условиям.

День 2. Проведение инвентаризации

Для начала необходимо ответить на два самых простых вопроса и записать ответы на них.

1. Какая сумма вам необходима для счастья?

Запишите цифру.
Долго думать не следует. Чаще всего, интуитивный ответ является верным.

2. Вы только что получили деньги. Распишите все свои расходы за 20 минут. Куда вы планируете их потратить?

Необходимо все разбить по пунктам и расписать.

Есть в этом списке дорогие автомобили, яхты и др.? Или вы решили сходить к стоматологу или починить кран на кухне?

На этом этапе вы четко поймете, какой стратегии вам следует придерживаться. Еще раз просмотрев свой список, вы должны дать определение собственности, которая есть в вашем пользовании. Все составляющие собственности делят на две категории:

собственность, приносящая прибыль. Сюда можно отнести недвижимость, которая сдается в аренду, инвестиционные вложения, счета в банках и др.;
собственность, которая не дает доходов, а наоборот, требует определенных затрат на ее обслуживание: автомобиль, квартира, одежда и другие предметы обихода.

Соответственно, если в вашей собственности находится больше элементов второй категории, вы несете больше расходов. Нужно понимать, что особняк с огромной площадью требует больших затрат на эксплуатацию и оплату коммунальных платежей. Также и машина с большим объемом двигателем сможет за месяц повлечь большие расходы. Задумываетесь вы над этим всем, когда строите планы или совершаете свои покупки?

Еще пара упражнений поможет вам справиться с поставленной задачей и научиться планировать личный бюджет.

3. По каждому пункту из своего списка рассчитайте, сколько примерно будет вам стоить его обслуживание.

Если рассчитываете расходы на особняк, сразу подумайте, сколько в месяц будет выходить отопление вместе с другими коммунальными услугами, а также содержание и ремонт. Рассчитывая расходы на машину, не забудьте посчитать расход на запчасти, заправку бензином, техническое обслуживание. Если в своем списке вы найдете самолет или яхту, посчитайте стоимость топлива, аренды гаража и другие расходы, которые могут быть связаны с эксплуатацией этой техники.

Теперь нужно все сложить и добавить просчитанную сумму, необходимую вам для осуществления ежедневных покупок, походов по клубам или ресторанам. В итоге вы получите сумму, которую должны зарабатывать ежемесячно.

4. Если вы уверены, что ваш работодатель будет платить вам такую сумму, задумайтесь, не придется ли вам вкалывать по 24 часа в сутки.

А также подумайте, сколько вам потребуется времени на управление такими доходами. Останется ли время у вас на общение с близкими, на нормальный сон, еду и другие необходимые вещи. Ответы на эти вопросы сможете дать только вы лично. Все это будет вашим личным выбором. Кстати, вы уже не будете задаваться вопросами, типа, стоит ли оформлять потребительский кредит на новый айфон или хватит уже имеющейся модели. Перестанете себя спрашивать, могу ли я незапланированно приобрести себе, к примеру, белье, о котором так долго мечтала. Вы четко понимать, что вам «по карману». В случае если что-нибудь будет выходить за установленные рамки, вы сможете управлять своим выбором, т.е. накопить, отказаться от покупки, искать дополнительных доходов.

Есть одна известная притча о бизнесмене и рыбаке. Успешный бизнесмен долго уговаривал рыбака потратить десятки лет на создание большой компании, которая будет специализироваться на ловле рыбы и ее реализации. Он предлагал покончить с тяжелым трудом и переехать в свой домик на побережье, где можно до обеда спать, играть со своими детьми, уделять время жене, гулять по деревне, по вечерам пить вино, и немного рыбачить. Хотя, по большому счету, рыбак именно этим и занимался всю жизнь.

День 3. Индивидуальный поход к своим финансам или, как открыть в себе бухгалтера

Что сложного в ведении отчетов и записывании цифр? На свете очень мало внимательных и трудолюбивых людей, которые могут не допускать мелких ошибок. Весь секрет заключается в том, что хороший бухгалтер видит не только одни цифры, он сразу видит все процессы, которые могут стоять за этими цифрами. Что касается главного бухгалтера, то он точно знает всю подноготную предприятия. И такой человек, действительно, является ценной находкой для конкурентов. Каждая компания имеет свои нюансы, и хороший бухгалтер знает их все.

Каждая семья имеет свои приоритеты, привычки, свой распорядок дня, определенные обязанности и, конечно, статьи расходов. Поэтому общая схема подходит далеко не всем. Потому в рамках своей семьи необходимо создавать свою собственную «бухгалтерию», учитывая всю ее специфику. На самом деле, ее создание, не является таким уж сложным процессом, как кажется на первый взгляд.

Чтобы создать эффективную бухгалтерскую систему семьи, необходимо все продумать и ответить на следующие вопросы:

1. Насколько подробно вы сможете записывать свои расходы?
Для начала подумайте, необходимо ли вам распределение расходов согласно категориям. К примеру, расходы на транспорт, коммунальные платежи, питание и т.д. Самое главное задумайтесь, сколько времени вы сможете уделять записи и обработке информации.

2. Кто из членов семьи будет делать записи и вести контроль?
Поговорите с близкими, решите, будут ли они самостоятельно записывать свои расходы или может будут приносить чеки, а кто-то другой их записывать?

3. Каким образом будет вестись учет?
Это могут быть:

приложение на вашем телефоне;
специальный сайт (могут использовать насколько пользователей);
программа.

Главное решить, как удобней всего вам будет производить эти операции. А найти без труда их можно с помощью интернет-ресурсов.

4. Вы будете контролировать только свои расходы или будете вести учет всех членов семьи?
Нужно четко определить, что конкретно вы хотите контролировать. Вы можете вести контроль над общим объемом доходов и расходов семьи, можете считать только свои расходы и т.д. Обязательно учтите, если вы будете постоянно менять эти параметры, вы не получите адекватной картины.

5. Поставьте срок для реализации своего плана. Разделите его на этапы.
Очень важным нюансом в достижении целей построенной финансовой стратегии является составление плана и определение сроков его выполнения. Кроме того, вы постоянно сможете сверять фактическое состояние дел с тем, что вы запланировали. Тем более это существенно упростит задачу. Контроль промежуточных результатов предотвратит чрезмерную трату денег.

Определение уровня детализации ваших расходов.
Назначение ответственного за учет.
Выбрать ресурсы, с помощью которых вы сможете вести учет.
Определение «контролируемой суммы».

Относитесь к планированию и управлению своим бюджетом, как к своему осознанному выбору. Ведь с помощью этих аспектов вы наконец-то перестанете переживать о нехватке средств, а самое главное, вы сможете рационально их использовать. Бертольд Авербах когда-то сказал: «Приобретение денег требует определенной доблести, а их сохранение — рассудительности. Трата денег — это искусство».

День 4. Определи рамки своего бюджета

Здесь опять встают достаточно провокационные вопросы. К примеру, сколько стоит пачка масла или бутылка вашего любимого молока? Действительно ли вы покупаете продукты в магазине с самыми низкими ценами? За продуктами вы ездите на машине? Сколько уходит на бензин?

Задумывались ли вы о граничных показателях вашего бюджета? Знаете ли вы, когда нужно остановиться? Ведь часто бывают моменты, когда нужно остановиться и, как говорится, «придержать лошадей». И если вы знаете, когда такой момент наступает, вы никогда не станете искушать себя лишней покупкой.

Поэтому просчитайте свои доходы и расходы. Составьте «габарит» своего бюджета, это позволить вам не выходить за его рамки. А чтобы помочь себе, необходимо:

1. Регулярно записывать свои расходы.

Проверено практикой, что небольшие покупки в течение трех дней забываются. Поэтому для начала научитесь записывать абсолютно все, что вы покупаете. Можно заносить их хотя в блокнот, который вы будете позже обрабатывать. Только так вы научитесь чувствовать свои деньги.

2. Создайте собственные критерии, согласно которым вы сможете разбить свои расходы по категориям.

Придумайте самый удобный вариант группирования ваших расходов. К примеру, бытовая химия, коммунальные платежи, расходы на транспорт, на одежду и др. А затем, уже эти группы разбейте по подгруппам: продукты — мясо, молочные изделия и т.д.

Ни в коем случае не создавайте категорию «Разное». Вы не сможете контролировать расходы. На эту категорию будет уходить значительная часть ваших денег.

3. Установите группу, которая требует наибольших расходов.

После того, как вы сформировали общую базу расходов, поделенную на категории, вы можете приступать к анализу. Это самая интересная часть всего процесса. Проанализируйте, какая статья расходов тянет самые большие траты. Подумайте, как ее можно сократить. На что денег вам не хватает? Где вы периодически «выходите за рамки»? Все это даст возможность установить наиболее комфортную сумму по каждой из категорий. При этом старайтесь не спешить, каждая мелочь должна быть тщательно обдумана.

4. Просчитайте необходимый минимум на месяц

Ваш «прожиточный минимум» будет естественно зависеть от ваших доходов и потребностей. Он обязательно должен включать такие пункты:

обязательные платежи (транспорт, аренда, «коммуналка» и др.);
суммы, определенные вами для каждой категории;
незапланированные расходы, которые могут понадобиться на непредвиденные обстоятельства (ремонт, лекарства и др.).

Составив свой минимум, вы определите для себя «свободные деньги», которые будут заключаться в разнице между вашим месячным доходом и минимально «комфортной» суммой для вас. Это те деньги, которые вы можете отложить или потратить по своему усмотрению.

5. Прочувствуйте свои деньги

Как только вы разберетесь с вашим «прожиточным минимумом», вы сможете вывести цифру, которая будет определять «свободные деньги». Подумайте, что вам хотелось бы приобрести на них? Можно посчитать эту сумму наперед. Представьте, сколько вы сможете позволить на эти средства.

К примеру, если в ваш минимум входит подписка на два любимых журнала, третий вы уже сможете приобрести за счет ваших «свободных денег». Не стоит рассматривать процесс управления деньгами, как полный отказ от развлечений. Конечно, вы не должны сидеть дома и копить на непонятно что. Просто необходимо задумываться каждый раз при совершении покупок, входит ли это в ваши планы? И здесь решать только вам: либо вы готовы на проведение скромного отпуска в счет своего времяпровождения в ресторанах или клубах, либо вы отказываетесь от этого, и достойно организовываете свой отдых. Самая главная особенность планирования заключается в том, что вы сами принимаете решения, делая выбор в том или ином направлении. Здесь все зависит от вас.

Чтобы установить четкие рамки бюджета и определить его «габариты» необходимо следовать следующим рекомендациям:

Регулярно заносите все расходы, в том числе и мелкие.
Создайте свой минимум согласно определенным категориям.
Каждый месяц анализируйте, сколько денег уходит на каждую категорию.
Просчитайте бюджет и определите, сколько «свободных денег» у вас останется.

Кроме того, научитесь совершать покупки выгодно, а не дешево. Это позволит приобретать необходимые качественные товары по выгодной цене. Старайтесь платить не за торговую марку, а за качество. Все мы знакомы с такой известной поговоркой: «Я не достаточно богат, чтобы покупать дешевые вещи«. Нужно применять это на практике.

Если вы будете заранее планировать все покупки, при этом ориентируясь на всевозможные акции или скидки, а также будете знать, где определенную продукцию можно купить дешевле, вы научитесь рационально использовать свои деньги и управлять ними.

Все мы так или иначе сталкиваемся с денежными средствами на протяжении жизни. В течение всего времени работы через обычного человека проходит не менее 100 тысяч долларов, а то и больше. являются важным аспектом нашей жизни. Имея упорядоченное представление о движении денег, можно достичь хорошего благосостояния уже в этой жизни. Мы говорим так, потому что многие утратили веру в свои возможности. Вам даже не придётся сильно экономить, а только выполнять правильные действия. Узнайте больше о личных финансах, а также о методах их учёта.

Содержание:

Определение понятия

Это совокупность всех денежных средств, которыми обладает конкретное лицо, в наличном и электронном виде. Также сюда относятся и финансовые инструменты для достижения определённых целей, связанных с деньгами. Важно помнить, что финансы не равны деньгам .

финансы ≠ деньги

Деньги - один из инструментов в экономике государства, конкретные купюры в вашем кошельке или цифры на банковском счету. По сути, это долговой билет , имеющий цену, пока к государству есть доверие граждан. Такой же принцип лежит в основе всех мировых валют.

Финансы - это деньги, находящиеся в обращении , что позволяет им создавать другие деньги. До тех пор, пока денежные средства лежат в вашем кошельке, они считаются личными деньгами. Если они начинают приносить прибыль, то это уже не просто деньги, а финансовые ресурсы .

Сделаем первый важный вывод. Вы можете держать личные деньги дома, в надежде их сохранить. В этом случае они неизбежно подвергаются инфляции и рискуют со временем превратиться в фантики. Деноминация, гиперинфляция, девальвация, дефолт - все эти и другие неприятные события, приводящие к обесцениванию национальной валюты, происходят довольно часто. Взгляд сбережения и доходы, как на личные финансы, открывает возможности не только их сохранить, но и приумножить.

Управление всегда начинается с учёта. Сам факт обращения внимания на проблему является стимулом для улучшения ситуации. Как только вы начинаете считать расходы, они автоматически начинают сокращаться. требуют контроля, который включает в себя и новый подход в распределении бюджета. Определиться со структурой распределения заработка поможет метод 50-30-20.

Метод 50-30-20

Данный метод хорош тем, что его очень просто запомнить. Суть его состоит в том, чтобы 50% всех поступающих средств тратить на необходимые нужды (еда, проживание, коммунальные платежи, транспорт и т.д.), 30% тратить на собственные удовольствия и покупки, не относящиеся к необходимым (путешествия, посещение кино, ресторанов и других заведений), а 20% поступающих средств откладывать.

50% на необходимое
30% на удовольствия
20% на чёрный день

Этот способ действительно очень неплох, так как подходит для многих людей и позволяет на протяжении определённого времени скопить немалую сумму. У вас появляется критерий , по которому можно отложить или вовсе отменить какую-нибудь необязательную покупку, ради будущего благополучия.

Незапланированные расходы

Именно спонтанные траты представляют главную угрозу для собственного бюджета и требуют особого внимания. Иногда надо баловать себя за достигнутые успехи. Бывает и так, что неблагоприятные обстоятельства вынуждают нас понести серьёзные расходы. Осуществляя контроль за движением средств, вы получаете минимум два способа, чтобы сгладить негативный эффект от эмоциональных или незапланированных приобретений .

Во-первых, можно отказаться от большинства из них в пользу сбалансированного бюджета. Во-вторых, избежать долговой ямы помогут личные финансы в виде резерва, если отказать себе в расходах будет невозможно.

незапланированные расходы - под особый контроль

Эффективное использование денег

Приведём несколько советов, которые помогут вам грамотно использовать личные средства. Все состоятельные люди имеют подобные пункты, как часть своего финансового плана. Неважно, сколько вы зарабатываете, если у вас нет хороших финансовых привычек . Мышление бедного человека будет приводить к отсутствию денег при любом уровне дохода.

заведите себе хорошие финансовые привычки

Отслеживайте свои расходы

Выделите один пробный месяц, когда вы будете записывать все свои траты. Вы удивитесь, какое количество денег уходит у вас на всевозможные мелочи, без которых можно было обойтись. Личные финансы не прощают невнимания к себе. Представление о собственных статьях расходов подвигнет вас быть экономнее и эффективней распоряжаться средствами.

Исключайте спонтанные покупки

Современные системы маркетинга направлены на постоянное стимулирование покупок. Чем быстрей вы принимаете решение, тем легче расстаться с деньгами. Даже если их не хватает, к вашим услугам выгодные кредиты и даже беспроцентные рассрочки. Имея личный финансовый план, вам будет проще устоять перед эмоциональными приобретениями.

Всегда откладывайте часть дохода

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц . Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности , а впоследствии делаются первые инвестиции. Все богатые люди сохраняют и приумножают дельту, некоторые из них откладывают вплоть до 80% заработанного дохода.

Отложите деньги на чёрный день

Даже если такой день не наступит, всегда необходимо иметь личный фонд безопасности . Он поможет в случае возникновения проблем с финансами или просто убережёт вас от долговой ямы. Стандартный размер такого фонда - 6 среднемесячных расходов, а лучше 12.

финансовая безопасность = резерв (6-12 месячных расходов)

Всегда имейте стратегию

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе. Исходя из того, какое количество денег вам необходимо для этого, формируйте свои траты. Описанный выше метод 50-30-20 может стать очень неплохим решением.

Все описанные выше советы - составляющие личного финансового плана . Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности. Если у вас нет плана по расходам, то все ваши покупки спонтанные. Если вы не имеете своего плана по распоряжению собственными средствами и имуществом, то у банков и правительства он есть. И тогда личные финансы уже не являются вашими.

Используйте современные технологии

В наше время разработаны программы и приложения, позволяющие значительно упростить учёт столь важного фактора благосостояния, как личные финансы. Скачайте одно или несколько приложений на свой смартфон для пробы. Остановите выбор на самом подходящем и заведите привычку регулярно им пользоваться - эффект не заставит долго ждать.

Инструменты для ведения личных финансов

Существует много инструментов для ведения собственного бюджета. Любое действие в этом направлении будет улучшать благополучие. Можно фиксировать затраты в тетради, после чего проводить анализ результатов. Можно использовать современные инструменты - приложения для смартфона. Рассмотрим несколько программ по управлению личными финансами .

Отличное приложение, позволяющее совершать учёт своих трат и доходов, ставить финансовые цели, составлять личный или семейный бюджет. ДзенМани поддерживается всеми популярными операционными системами, работает на ПК.

Возможно, самое продвинутое приложение, обладающее рядом дополнительных функций и возможностей. Позволяет создавать несколько счетов и привязывать их к определённым банковским картам. Поддерживает мультивалютность. Позволяет ставить финансовые цели, а также предоставляет инструменты контроля их выполнения. EasyFinance также способно давать советы, в том случае если вы откладываете недостаточно денег. Работает как на iOS, так и на Андроиде.

Самое простое и интуитивно понятное приложение для iOS и Андроид. Кошелёк позволяет собрать все кредитные и скидочные карты в одном месте, получать информацию о скидках и акциях, оплачивать проезд с привязанной транспортной карты. Приложение бесплатное.

Приложение, оснащённое очень красивыми иконками и продуманным дизайном. Обладает немалым количеством полезных инструментов и возможностей, позволяющих вывести контроль собственных финансов на новый уровень. CoinKeeper имеет функцию «автоматический бюджет», суть которой заключается в том, что приложение само рассчитывает основные месячные траты.

Сложность ведения личных финансов

Проблемой учёта личных финансов у многих людей является нежелание им заниматься . Необходимо записывать свои траты, анализировать их, составлять бюджет и придерживаться его. Всё это кажется рутиной и требует значительных усилий.

если вы не проявите внимание к своим деньгам, они утекут к «более внимательным» хозяевам

Состоятельные люди могут позволить себе нанять помощника или финансового консультанта, который будет выполнять рутинную работу за них. Если у вас средний или малый достаток, вам всё же придётся взять на себя эти функции. В противном случае, о вас «позаботятся» банки и государство таким образом, что к пенсии вы останетесь без копейки свободных денег.

Денежная игра для всех

Чтобы делать что-то без усилий, надо делать это с интересом. С момента появления первых денег, весь мир играет в игру «Кто кому должен?». Одни делают это осознанно и увлечённо, другие вынуждены играть в неё по чужим правилам и постоянно проигрывать. Сделайте ведение личных финансов увлекательной игрой, придумывайте свои комбинации (в рамках законодательства) и выигрывайте.

Правильному распоряжению личными средствами способствует повышение финансовой грамотности . К сожалению, этому не учат в школе. Поэтому каждый человек должен решить этот вопрос самостоятельно и непременно передавать полученные знания своим детям. Таким образом в современном мире удастся вырастить хотя бы часть поколения, умеющего решать материальные проблемы своими силами.

Банки и правительство видят в населении лишь послушных потребителей, они никогда не будут заинтересованы в самостоятельности граждан. Максимум того, на что способны эти институты - это обучить вас «правильно» брать кредиты и заносить свободные средства в пенсионный фонд, не давая при этом никаких гарантий на вашу безбедную старость.

Это первый и самый дешёвый способ повышения финансовой грамотности . Вами уже оплачен интернет, а там есть много полезной информации в свободном доступе. Потребуется инвестировать только ваше время, чтобы достичь первых успехов. Взяв на вооружение несколько простых советов, вы сможете освободить часть средств на дальнейшее инвестирование в саморазвитие.

Возможно, у вас катастрофически не хватает как раз свободного времени, что является прямым следствием попадания в финансовую западню. В такой ситуации начните с управления личным временем , прочитав нашу .

Специализированная литература

Желательно формировать свою библиотеку на бумажном носителе. Знания без материального подкрепления быстро улетучиваются, если вы не успеете превратить их в навык. Полезно перечитывать книги после достижения определённых успехов, так как в этом случае вам откроются новые грани смысла в «старых» предложениях. Полностью понять глубину содержания, можно лишь достигнув уровня развития автора книги.

Традиционное образование, включая высшее, призвано сделать из вас хорошего исполнителя чужой воли. В практическом смысле, оно полезно лишь для того, чтобы научиться самостоятельно получать новые знания. А процесс самообразования необходимо продолжать всю оставшуюся жизнь.

Именно семинары призваны в короткий срок дать максимум полезной информации по узкой теме. На таком семинаре человек с практическим опытом концентрированно передаёт вам сведения, как достичь того же результата, минуя ошибки первопроходца. Если вы уже умеете зарабатывать больше, чем тратить, обязательно попробуйте посетить платные курсы повышения финансовой грамотности .

Бесплатный сыр

Сейчас существует масса разных предложений на рынке инфобизнеса. Также широко распространены бесплатные семинары, организаторами которых являются компании сетевого маркетинга . Если вам предлагают получить какие-то знания безвозмездно, причём семинар проходит в шикарной обстановке, то скорей всего вам красиво продадут что угодно, кроме полезных навыков. Но даже такой опыт будет полезен, чтобы впоследствии уметь отделять зёрна от плевел.

При правильном подходе, вложения в собственное обучение окупаются многократно. Этот путь невозможно пройти без ошибок, но именно они дадут наиболее ценный опыт, который вы не почерпнёте, перечитывая умные книги хоть сто раз. Только действия приближают к результату.

Немного о сетевом маркетинге

В странах бывшего СССР компании сетевого маркетинга снискали в большей степени недобрую славу. Между тем, это очень демократичный способ перейти в мир бизнеса , не бросая сразу основную работу и не делая огромных вложений, в отличие от покупки готовой системы (франчайзинг). Чтобы добиться реальных результатов в сетевом маркетинге, следует при выборе компании обращать внимание на её составляющие в следующем порядке:

Хорошая репутация
Программы личностного развития
Сильная команда наставников
Люди в штате, с которыми приятно общаться
Качественный продукт

Обратите внимание, сам продукт имеет значение в последнюю очередь . Там, где его ставят на первое место, будет сложно вырасти в хорошего лидера. Скорей, вы станете хорошим покупателем. Мы не ставим целью очернить сетевой маркетинг, для определённого типа людей это действительно может стать хорошей дорогой к благополучию.

С точки зрения личных финансов , общение в кругу МЛМ может помочь найти единомышленников , которые готовы говорить о деньгах с интересом. А это уже полдела, так как большинство людей при упоминании денег лишь брезгливо морщатся и стараются сменить тему. Это во многом объясняет, почему деньги также брезгливо избегают таких людей.

уважайте деньги, чтобы они отвечали вам взаимностью

Вы также можете попытаться создать собственную систему бизнеса . Имея при этом опыт в сетевом маркетинге, вы удивитесь, насколько правильные вещи говорят его представители. Проблема перехода из наёмных работников в бизнесмены состоит в том, что одни и те же слова люди из разных реальностей воспринимают совершенно по-разному. Расширив однажды свою реальность в области бизнеса, вам откроются новые смыслы, которые недоступны работникам по найму.

Личные финансы в инвестировании

Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт - и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.

Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье « ». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.

Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.

Проявляя внимание и уважение к личным финансам , вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно. Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.