Сбербанк онлайн рефинансирование кредитов других банков рассчитать. Сбербанк — калькулятор рефинансирования кредита других банков. Стоит ли оформлять рефинансирование кредита в Сбербанке

При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.

Ключевые условия

В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:

• до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
• свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.

По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев .

Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.

При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:

• предоставлять залог;
• привлекать поручителей;
• платить комиссию за выдачу кредитных средств.

Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.

Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.

Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.

Кто и какие долги сможет перекредитовать

Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.

При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:

• своевременность погашения на протяжении последнего года;
• кредит выдан более полугода назад;
• до окончания договора 3 и более месяцев;
• реструктуризация долга не проводилась.

Требования к заемщику
Возраст	на дату выдачи	21 год и старше
	на дату окончания договора	не более 65 лет
Рабочий стаж	клиенты Сбербанка по зарплатному проекту	полгода и более на текущем месте работы
	клиенты других банков	за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте
	работающие пенсионеры	6 месяцев общего стажа за последние 5 лет

Как сделать рефинансирование: 4 шага

Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.

1. Посетить отделение или филиал банка для консультации.
2. Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
3. После положительного решения подписать кредитный договор.
4. Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.

Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.

Какие нужны документы

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:

• анкету-заявление;
• паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
• документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
• подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.

Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.

Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):

1 2 3
4 5 6
7

Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.

После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.

Плюсы и минусы программы

Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:

• снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
• более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
• минимальный срок принятия решения;
• полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
• удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.

Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.

Альтернативы: лучшие предложения 2019 года по рефинансированию кредитов других банков

В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:

• «Россельхозбанк»: заемщикам предоставляются средства до 1 млн руб., ставка 18,5% годовых в рублях и 12% – в валюте, срок не более 5 лет.
• «РайффайзенБанк» имеет свои предложения, аналогичные Сбербанку: возможность рефинансировать 5 кредитов на сумму до 2 млн руб., при ставке 11,99%. Можно получить дополнительные средства. Перекредитование не требует согласия текущего кредитора.
• «Альфа-Банк» предлагает до 7 лет при аналогичной ставке – 11,99%. Сумма увеличена до 3 млн руб. Также можно объединять до пяти займов и получить дополнительные средства на карту, наличными или счет.
• «ВТБ 24» внедрил несколько иные условия. Предоставлена возможность объединить до 6 кредитов, кредитных карт, при стандартном сроке от полугода до 5 лет. Однако ставка зависит от суммы рефинансирования. До 599 тысяч рублей – 14-17% годовых, при сумме свыше 600 тысяч – 13,5%.
• «Газпромбанком» для клиентов других банков предложил рефинансирование только одного займа на семилетний срок. Сумма, которую может получить заемщик, достигает 3,5 млн руб. при ставке от 12,25 до 15,75% годовых. Ее размер зависит от длительности срока займа, наличия обеспечения, получения зарплаты в банке, страхования.
• «Почта Банк» предлагает рефинансирование на общих условиях и отдельно пенсионерам. Годовой процент зависит от суммы рефинансирования и составляет от 14,9 до 19,9%.

Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.

«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.

Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.

В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.

Процесс рефинансирования и его особенности

Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.

В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.

Основными целями перекредитования являются:

1. Изменение условий займа на более выгодные. Чаще всего рефинансирование используется для снижения процентной ставки.
2. Объединение нескольких кредитов в один. Это могут быть потребительские займы, карты, ипотека и автокредит. В этом случае выполнять взятые на себя обязательства будет значительно проще. Во-первых, рефинансирование зачастую позволяет значительно снизить платеж. Во-вторых, относить деньги в один банк всегда проще, чем в несколько. Более того, в этом случае заемщик будет вносить платеж только один, а не несколько раз в месяц.
3. Выведение имущества из-под залога. Если рефинансирование оформляется для гашения ипотеки или автокредита, квартира и автомобиль перестают быть обеспечением по займу.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.

Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитовании Сбербанк предлагает два варианта ставок:

1. 13,5% годовых будут оплачивать те, кому необходима сумма до 500 тысяч рублей;
2. 12,5% Сбербанк предлагает тем, кто оформляет займ размером от пятисот тысяч до трех миллионов.

Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.

В чем заключается выгода условий Сбербанка

Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:

• возможность получить часть средств наличными и использовать на любые цели;
• отсутствие необходимости подтверждать гашение рефинансируемых займов;
• не предусмотрены никакие комиссии за оформление, выдачу и прочих;
• не нужны залоги и поручители.

Необходимые требования и документы

Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.

Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:

• быть не младше 21 года
• на момент окончания кредитного договора быть не старше 65 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше года общего стажа.

Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.

Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.

Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:

1. В течение последнего года все платежи должны были вноситься в срок.
2. С момента заключения договора прошло не меньше полугода.
3. До конца рефинансируемого займа остается не менее трех месяцев.
4. По кредитам для рефинансирования не проводилась реструктуризация.

Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:

• Заявление, содержащее основные данные заемщика. Если заявка подается в офисе банка, заранее его заполнять не приходится.
• Российский паспорт со штампом о регистрации по месту жительства. Сбербанк может выдать займ на рефинансирование и при наличии временной прописки. В этом случае понадобится документ, который подтверждает такую регистрацию.
• При превышении суммы запрашиваемого займа размера рефинансируемых кредитов дополнительно придется представить документы о доходах и занятости.
• В обязательном порядке потребуются документы, содержащие информацию, касающуюся рефинансируемых займов.

Стоит ли оформлять рефинансирование кредита в Сбербанке

Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.

Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:

• при получении заработной платы или пенсии на карту Сбербанка можно написать заявление на автоматическое списание;
• повысить удобство обслуживания займа можно, используя Сбербанк онлайн;
• досрочное погашение может проводиться как полностью, так и частично без комиссий и ограничения по сумме, но придется писать заявление;
• нет необходимости оформлять страховку.

Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.

Во многих случаях решение получить кредит сложно назвать обдуманным. В принципе, каждый взрослый человек знает, что долг банку придётся вернуть, причём с немалой переплатой. Однако, столкнувшись с возможностью купить за счёт заёмных средств желанный девайс, автомобиль, отправиться в путешествие или реализовать иную мечту, не каждый способен задуматься о последствиях обращения к кредитору.

Как результат – сотни тысяч людей вынуждены выплачивать ссуды с огромными процентными ставками. Более того, у одного человека может быть несколько оформленных в разных банках кредитных обязательств, по каждому из которых нужно помнить точную дату и сумму платежа. Даже пара просрочек в погашении долга перед банком чреваты не только штрафными санкциями, но и основательно испорченной кредитной репутацией человека.

Наиболее практичный выход из сложившейся ситуации – рефинансировать все имеющиеся обязательства в одном надёжном банке.

Особенности

При подписании договора в программе Сбербанк предоставляет средства, чтобы выплатить долг по одному или нескольким действующим потребительским кредитам заёмщика, которые могут быть оформлены в других банках. Возврат долга происходит за счёт средств нового займа , который может предоставляться человеку на более выгодных условиях.

Рефинансировать можно до 5 активных кредитных задолженностей одновременно, причём под действие программы подпадают как обязательства перед сторонними банками, так и оформленные в Сбербанке займы.

Преимущества и недостатки программы

Прибегать к рефинансированию долгов выгодно в нескольких ситуациях:

выплаты по кредитным обязательствам оказываются «неподъёмными», и для снижения размера ежемесячных платежей нужно увеличить срок погашения задолженности;

• есть возможность выплатить долг по оформленным ранее «дорогим» продуктам за счёт нового кредита с меньшей ставкой;
• выплачивать несколько оформленных в разных банках займов просто неудобно;
• необходимо срочно снять обременение с купленного за счёт заёмных средств автомобиля;
• понадобилась дополнительная сумма, однако человек не готов увеличивать размер ежемесячных выплат кредиторам.

Несомненное преимущество рефинансирования в Сбербанке – отсутствие необходимости в предоставлении залога имущества и приглашении поручителей. Условия получения денег предельно прозрачны и не предусматривают дополнительных комиссий.

При всём удобстве рефинансирования недостатки у такого продукта также есть . По сути, речь идёт о получении новой ссуды, поэтому повторно придётся проходить всю процедуру общения с банкирами, собирать справки, ожидать решения кредитора.

Если клиент имеет «испорченную» кредитную репутацию и по каким-то критериям требованиям кредитора не соответствует, воспользоваться этой программой он не сможет.

Наконец, нет гарантии, что переплата по новой ссуде окажется ниже , чем по прежним обязательствам. Однако кредитор сможет продлить срок погашения задолженности, снизив размер ежемесячных платежей.

Ещё один важный нюанс – рефинансировать взятые в Сбербанке кредиты можно только при условии, что одновременно рефинансируется минимум ещё один аналогичный продукт стороннего банка.

А вы узнаете, как отключить услугу Мобильный банк на карте Сбербанка — мы знаем несколько простых и удобных способов!

Условия

Под действие программы попадают потребительские кредиты, целевые займы на покупку автомобилей, а также задолженности держателей кредитных карт и овердрафт по дебетовым картам.

Банковский продукт предусматривает возможность получения средств на следующих условиях:

• процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента и «стартует» от 15,9% для участников зарплатных проектов и держателей пенсионных карт Сбербанка, и от 17,5% — для других групп заёмщиков;
• новый заём предоставляется в рублях не более 1 млн (до 1,5 млн для клиентов из Челябинской области);
• получить средства можно на период от 3 до 60 месяцев.

От чего будет зависеть ставка

Наиболее простой и выгодной процедура получения новой ссуды окажется для людей, получающих в Сбербанке зарплату или пенсию.

Им деньги могут быть предоставлены под 15,9-22,9% годовых в зависимости от того, какой будет величина нового займа и срок выплаты долга.

Более высокие ставки будут действовать для других категорий граждан.

Базовая стоимость кредитования – 17,9-24,9% годовых.

Если человек не предоставляет документов, подтверждающих наличие официальной работы и стабильного дохода, он сможет рассчитывать на снижение ставки после подтверждения целевого использования средств (предоставления выписок по взятым ранее и выплаченным за счёт нового кредита обязательствам).

Требования к будущему заёмщику

Участниками программы могут быть только лица с российским гражданством и наличием регистрации на территории РФ. На момент подачи заявки возраст клиента не должен быть менее 21 , а на дату погашения задолженности – старше 65 лет.

На последнем рабочем месте потенциальный заёмщик должен проработать хотя бы полгода , а длительность общего рабочего стажа за последние 5 лет не должна быть менее 12 месяцев.

Если программой желает воспользоваться (или пенсионной), требования к трудовому стажу будут мягче.

паспорт гражданина РФ;

кредитные договора и все документы, касающиеся рефинансируемых займов;

справку о доходах в любой форме и копию трудовой книжки с отметкой, подтверждающей трудоустройство.

Если получить новую ссуду планируется на сумму, соответствующей размеру остатка задолженности по рефинансируемым обязательствам, предоставление документа о доходах и трудовой книжки не являются необходимыми.

Подготовив все необходимые бумаги, можно обратиться в отделение кредитной организации по месту постоянной или временной регистрации.

После подачи пакета документов и Заявления-анкеты, останется лишь дождаться решения кредитора. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает двух дней.

Сбербанк изменил ставки на рефинансирование кредитов

Процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование для физических лиц в 2019 году стали выше, чем в прошлом году. Однако сегодня по-прежнему есть возможность перекредитоваться в Сбербанке на довольно выгодных условиях.

В этом обзоре мы рассмотрим особенности рефинансирования потребительских займов в Сбербанке, а также условия и процентные ставки. Но для начала разберемся...

Что такое рефинансирование (перекредитование)

Рефинансирование в Сбербанке нескольких потребительских кредитов других банков (тоже, что перекредитование) – это получения физическими лицами нового кредита, но уже одного и на более лучших условиях.

Почему это выгодно?

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке может решить сразу несколько задач:

• √ уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
• √ объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними (погасить кредиты других банков и выплачивать один Сбербанку);
• √ снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
• √ получить дополнительные деньги на любые цели и другие.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц 2019

Рассмотрим подробнее процентные ставки и условия получения потребительского кредита на рефинансирование в Сбербанке, действующие на сегодняшний день.

Условия

• > Валюта: Рубли РФ;
• > Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• > Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• > Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
• > Комиссия за выдачу: отсутствует;
• > Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.	Ставка

Смотрите, на каких условиях сегодня можно оформить рефинансирование кредитов в банке ВТБ >>

Требования к заемщикам

Провести рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Необходимо также иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке сегодня можно провести рефинансирование до 5 различных кредитов других банков. В частности это могут быть займы следующих видов:

• √ Потребительский кредит;
• √ Автокредит;
• √ Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
• √ Задолженность по кредитной карте;

Можно рефинансировать также потребительский кредит или автокредит, полученный в самом Сбербанке, но при условии перекредитования минимум одного кредита стороннего банка.

Требования к рефинансируемым кредитам в Сбербанке

• > Срок действия: не менее 6 месяцев;
• > Срок до полного погашения: не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты / дебетовые карты с разрешенным овердрафтом);
• > Погашение задолженности: своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.

Смотрите условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-Банке >>

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Провести в Сбербанке рефинансирование кредитов других банков поможет пошаговая инструкция:

• 1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
• 2. Обратитесь в отделение Сбербанка.
• 3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит.
• 4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

Документы для перекредитования в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы следующие документы:

• - Заявление-анкета заемщика;
• - Паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
• - Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
• - Информация о рефинансируемых кредитах.

Рефинансирование кредита в Сбербанке 2019: калькулятор расчета

Как погашать кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях получения потребительского кредита на рефинансирование кредитов узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.

Телефоны: 900 (бесплатный звонок для мобильных по РФ), +7 495 500-55-50 (для звонков в Москве).

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

В борьбе за клиентуру кредитные организации предлагают различные условия кредитования и проценты. В результате на руках у россиян появляется множество ссуд, выплата которых создает массу неудобств и лишних трат. Сегодня кредитные учреждения пошли навстречу клиентам и предложили удачный инструмент решения подобных проблем – перекредитование имеющихся многочисленных займов.

Как и многие кредиторы, Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Такая услуга позволяет гражданам решить следующие проблемы:

• Снизить кредитный груз по имеющимся займам (высокие проценты, комиссии, увеличивающие переплаты по договору).
• Объединить сразу несколько договоров в один, особенно это выгодно, если договоры заключены в разных учреждениях. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю, снизить ежемесячные платежи или увеличить срок кредитования.
• Освободить из-под залога имущество (недвижимость, транспорт), которое необходимо продать. Поскольку залоговое имущество не подлежит процедуре реализации или обмена, это – единственный выход для его владельца.
• Изменить валюту договора.
• Получить ссудуна большую сумму. Если уже имеется несколько ссуд на небольшие суммы, то заемщику могут отказать в выдаче более крупной суммы.
• Снижение ежемесячных выплат благодаря увеличению кредитного периода.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке

Прежде чем рассчитать кредит на рефинансирование в Сбербанке, заявителю потребуется изучить все условия по данной программе. Немаловажное значение имеют условия «невыгодного» договора: если по нему не допускалось досрочное погашение, то такую ссуду невозможно перекредитовать. Если такого запрета нет, клиенту необходимо собрать необходимые документы и посетить банковское отделение для подачи заявки.

Заполнение кредитной заявки – это неотъемлемый этап процесса рефинансирования кредита

Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

При рефинансировании кредита в Сбербанке для физических лиц потребуются следующие документы:

• паспорт с регистрацией (допускается временная);
• документальное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости заявителя (могут не потребоваться, если размер ссуды равен остатку долга по рефинансируемой ссуде);
• документы о займе, подлежащий перекредитованию.

Бизнес-Оборот (условия, виды обеспечения и требования к заемщикам)

Услугой перекредитования могут воспользоваться не только физлица, но и представители малого бизнеса: любой компании могут понадобиться средства для решения различных бизнес-задач. Программа «Бизнес – Оборот» позволяет использовать ранее оформленные займы на пополнение оборотных средств для дальнейшей оптимизации бизнеса. В рамках предложения можно купить сырье, пополнить запасы товара, обеспечить взносы на участие в тендерах, устранить расходы по кредитным задолженностям у других кредитных организациях. Максимальный срок предоставления ссуды – до 4 лет, минимальная сумма – 3 млн. руб. Действующая ставка – от 11,8%. Допускается отсрочка по выплате основного долга до полугода.

В качестве обеспечения может выступить:

• имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товар, ценные бумаги);
• поручительство физлиц и юрлиц (владельцы бизнеса, Фонды поддержки малого бизнеса, муниципальные субъекты, иные банки и т.д.).

Для компаний, готовых воспользоваться услугой, предъявляется требования:

• компания работает на территории РФ;
• ее выручка – не больше 400 млн. руб.;
• длительность ведения бизнеса – от полугода, для торговли – от 3 месяцев, для сезонных предприятий – от 1 года.

Бизнес-Инвест

Данный займ предоставляет возможность перекредитовать ранние ссуды на переоборудование производства, ремонт основных активов и приобретение основных средств. Срок кредитования – до 10 лет. Отсрочка по платежу основного долга до 1 года. Все остальные условия, процентная ставка и требования к заемщику те же, что и по программе Бизнес-Оборот.

Бизнес Недвижимость

Это предложение рассчитано для представителей малого бизнеса, желающих перекредитовать займы на покупку коммерческой недвижимости. Срок кредитования – от 1 месяца до 10 лет. Ставка – 14,28 %. Если недвижимость не выступает залогом, то требуется первый взнос – 25% (20% для сельхозпредприятий). Минимальная кредитная сумма – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. для с/х предприятий), максимальная – 200 млн. руб. В качестве залога выступает недвижимость или долевое участие в строительстве, подлежащее обязательному страхованию. Основное требование к заявителю – компания должна иметь годовой доход не более 400 млн. руб.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

Перекредитование позволяет снизить ежемесячные платежи 2 способами – за счет понижения процентной ставки или увеличение срока действия кредитного договора.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Банк кредитует лиц, желающих погасить задолженности перед другими кредиторами, но разрешает погашать только тело кредита, а все остальные платежи заемщик оплачивает самостоятельно. При этом предъявляется основное требование – отсутствие просроченной задолженности. По условиям заявитель может взять ссуду от 15 тыс. руб. (для москвичей – 45 тыс. руб.) до 1 млн. руб. и использовать данные средства на погашение задолженности до 5 кредитов из других кредитных организаций. Комиссия за перевод и обслуживание не взимается, нет особых требований к оформлению страхового полиса. Перекредитование выдается на следующих условиях:

• не менее 3 месяцев до окончания кредитного срока и не менее 6 месяцев с начала срока;
• валюта – рубли;
• систематическое погашение займа за последний год, без просрочек платежей;
• перекредитование допускает до 5 кредитов;
• максимальная сумма задолженности – до 1,5 млн.руб;
• подать онлайн-заявку невозможно, процедура подачи заявки происходит при посещении офиса.

Процентные ставки

С этого года действуют новые ставки:

• если срок займа не больше 2 лет -13,9%;
• до 5 лет – 14,9%.

Лицам, получающим пенсию или зарплату в Сбербанке, предоставляются льготы по снижению процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Подпрограмму рефинансирования подпадают несколько видов кредита, которые указаны в условиях

Каждый банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, желающих оформить ипотеку, поскольку это очень выгодно для учреждения: ему обеспечены длительные вознаграждения в виде процентов и комиссии.

По этой причине банки идут на смягчение условий по ипотеке, поскольку недополученные 1-2% никак не сказываются на его активах. Но для бюджета рядового потребителя эти проценты существенны.

С 2017 года внедрена программа по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке, позволяющая объединить в одно целое не только ипотечный, но и другие займы иных кредитных организаций. По этой программе позволяется рефинансировать до 5 ссуд иных учреждений:

• одну ипотеку,
• автокредит,
• кредитные карты иных банков,
• дебетовые карточки с овердрафтом иных банковских учреждений,
• потребительские и автокредиты Сбербанка.

Особенности рефинансирования от Сбербанка

Главное условие программы – обязательное наличие одного жилищного займа.

Для своих клиентов банк всегда выбирает оптимальные размеры ставок и самые выгодные условия

В зависимости от цели кредитования ставки следующие:

• ипотека другого учреждения – 10,9%;
• ипотека + прочие займы других учреждений- 11,65%;
• ипотека + потребительские займы – 11,5%.

К предложениям действует надбавка в 1% (до регистрации или погашения ипотеки, отказ от страховки).

Для оформления рефинансирования потребуются те же документы, что при оформлении обычного жилищного займа и в дополнение – пакет документов по действующей ипотеке.

Поскольку перекредитование является обычным жилищным займом, то клиент может воспользоваться всеми льготами – использовать материнский капитал, подключиться к программе «Молодая семья».

В обязательном порядке требуется обеспечение в виде залога недвижимости.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения. Плюсы следующие:

• снижение процентной ставки и ежемесячных платежей позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента;
• поскольку новый кредитор заинтересован в быстром перерасчете нового займа и выдаче средств, то рассмотрение заявки и оформление документов проходит в минимальные сроки;
• если сравнивать процедуру перекредитования, то она намного проще, чем оформление подобного займа с нуля;
• для клиентов, чье имущество находится в залоге, такая процедура – единственное решение;
• возможность объединить сразу несколько займов в один и снизить выплаты;
• оформление услуги проводится с одновременным досрочным погашением в первоначальном банке, что «спасает репутацию» кредитной истории.

Минусов тоже достаточно:

• возможны убытки, поэтому стоит предварительно просчитать собственную выгоду;
• пакет документов расшириться, помимо стандартного набора понадобятся документы о самом кредите;
• если ранее в договоре был запрет на досрочное погашение, то по новому договору возможна дополнительная комиссия;
• требования к заемщику ужесточаются, малейшее несоблюдение сроков способно стать причиной отказа в перекредитовании.

Заключение

Для многих россиян рефинансирование кредита в Сбербанке на 2017 год – это шанс решить собственные проблемы, уменьшив кредитный груз. Но прежде чем решиться на подобные предложения, надо реально оценить размер фактической выгоды. В ином случае подобная процедура не имеет смысла.