Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, заявление. Как реструктурировать кредит в сбербанке

У Вас ухудшилась платежеспособность? Пришла пора воспользоваться реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке. Данная программа позволит направить кредитную историю в положительное русло, вылезти наконец-то из долгов, а также изменить порядок погашения по займу, которая был бы максимально удобен для клиента.

Варианты реструктуризации для тех, кто брал потребительские кредиты от Сбербанка и не успевает их выплачивать

В целях восстановления платежеспособности у своих клиентов Сбербанк Россия предлагает несколько способов:

Оплата только процентов по кредиту, в то время как на сумму основного долга дается отсрочка;
клиент называет приемлемую сумму платежа, которую он готов платить ежемесячно, а уже от этой цифры отталкиваются сотрудники при построении индивидуального графика. Детальнее о том, как уменьшить проценты и платежи по кредитам, читайте на этой странице ;
списание всех штрафов и суммы пени, которые были начислены во время нарушения условий кредитного договора. Детальнее на этой странице ;
увеличение срока займа, что также позволяет снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Анализ возможностей клиента

Сбербанк готов пойти навстречу каждому заёмщику, у которого возникли временные трудности. Именно для этого была разработана специальная анкета на реструктуризацию, которая более полно позволяет осветить все проблемы клиента на данный момент времени.

Анкета содержит следующие разделы:

Полные данные заёмщика;
причины, из-за которых была нарушена платежная дисциплина;
выбор варианта реструктуризации;
пункты о наличии собственности у клиента;
доходы/расходы заёмщика;
список кредитных обязательств, которые есть у клиента;
наличие активных депозитных, карточных счетов в Сбербанке.

Заполнив все пункты данной анкеты на реструктуризацию, заёмщик в обязательном порядке ставить свое согласие на проверку всех поданных им сведений о своей ситуации, личности. И если причины резкого ухудшения финансового состояния будут объективными, то банк вместе с клиентом подберут оптимальный вариант погашения долга.

Документы на согласование реструктуризации

Для получения нового графика платежей клиенту необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет бумаг:

Заявление (анкета) на получение реструктуризации, о которой говорилось выше;
оригинал/копия паспорта;
документы, которые бы смогли подтвердить наличие доходов за последние полгода: выписки по карточным счетам (не только в Сбербанке), справки о полученных доходах и прочее;
документы, которые бы смогли показать официальную трудоустроенность заёмщика, если таковые имеют место быть. Как сделать справку с работы, читайте на этой странице

Как видите, все варианты проведения реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке призваны помочь справиться с тяжелой финансовой ситуацией у клиента, чтобы любыми путями сохранить его платежеспособность. Какой вариант выберете вы – строго индивидуально, стоит лишь обратиться со своей проблемой к сотруднику банка.

Сбербанк является самым крупным национальным банком с большой долей государственного капитала. Если посмотреть сайты, которые составляют рейтинги банков России, основываясь на их финансовых показателях, окажется, что Сбербанк далеко впереди от своих конкурентов. Однако именно у него проблемный кредитный портфель самый большой.

Учитывая, каждый год размер просроченной задолженности населения растет, банки вынуждены идти на уступки клиентам, которые не могут вовремя вносить платежи по объективным причинам, чтобы высвободить свои деньги и перевести их из пассивов в активы.

Дело в том, что если клиент не внес вовремя 1 копейку, банку приходится резервировать всю сумму основного долга. Сегодня есть три основных возможности избежать просрочки по кредиту, а именно:

• Вносить платежи, согласно графику гашения.
• Провести реструктуризацию.
• Провести рефинансирование.

Если первый и последний пункты действительно приносят прибыль банку и почти не помогают заемщику, то второй пункт является лучшим решением для клиента, который по каким-то причинам не может вносить платежи вовремя или в полном объеме.

ВАЖНО: Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является сложным процессом. Перед подписанием документов нужно внимательно ознакомиться с условием договора, так как иногда данная программа бывает невыгодна для клиента и может унести его еще глубже в долговую яму.

Понятие реструктуризации

Реструктуризация в Сбербанке предполагает снижение его долгового бремени во избежание прохождения им процедуры банкротства, так как в последнем случае банк не сможет получить от него никаких выплат. Благодаря данной программе у банка получается вывести деньги из пассивов в активы, продолжая получать ежемесячные платежи от клиента.

Плюсы и минусы данной программы

Честная реструктуризация носит обоюдовыгодный характер для финансово-кредитной организации и клиента, однако недостатком ее является переплата по своему кредитному обязательству. Банк, в свою очередь, тоже теряет деньги в момент проведения этой программы, но они компенсируются за счет длительного обслуживания клиента. Таким образом, в проигрыше только клиент, несмотря на то, что получает возможность решить свои финансовые проблемы.

Преимущества для банка

• Возможность избежать убытков.
• Уменьшение размера проблемного кредитного портфеля.
• Получение дополнительной прибыли.
• Возможность решить проблему с просроченной задолженностью клиента в досудебном порядке.

Преимущества для клиента

• Избежание судопроизводства.
• Остановка начисления штрафных санкций.
• Возможность встать в график гашения и избежать звонков из отдела просроченной задолженности Сбербанка и от коллекторских агентств.

Условия предоставления программы

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке стандартные и мало чем отличаются от условий в других банках.

Стоит понимать, что для проведения реструктуризации нужно полностью соответствовать ее условиям, иначе сотрудники банка не смогут помочь встать в график гашения. Так, ухудшение материального положение или желание снизить размер планового платежа не является основанием для реструктуризации долга.

Если вы хотите обратиться в банк для оформления данной программы, необходимо удовлетворять следующие условия:

• Потерять работу в результате сокращения или закрытия организации.
• Потерять дополнительные источники доходов.
• Стать беременной.
• Уйти в армию
• Иметь тяжелую болезнь.
• Иметь просрочку свыше 30, но не более 120 дней.

Также возможна реструктуризация долга при смерти заемщика и перенесении долгового бремени на наследника.

Требования

• Низкая степень загруженности кредитной истории.
• Просрочка по действующему кредиту свыше 30 дней.
• Наличие весомой и уважительной причины для проведения реструктуризации.
• Наличие поручителя, если сумма долга довольно большая.

Требуемые документы

Необходимый пакет документов может варьироваться, в зависимости от ситуации. Его лучше всего уточнять у сотрудника службы экономической безопасности Сбербанка. Именно он и будет давать согласие на проведение данной программы. В большинстве случаев в пакет документов входит следующее:

• Паспорт гражданина РФ.
• Трудовая книжка.
• Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и справка с биржи труда в случае потери работы.
• Справка об уходе в армию, справка о беременности, выписка из истории болезни, подтверждающая невозможность исполнять свои трудовые обязанности в полном объеме.
• Заявление на реструктуризацию.

Список этих документов может значительно расшириться в каждом отдельно взятом случае. Тем не менее, даже сотрудник службы безопасности часто не может дать достоверную информацию. Из-за внутренней структуры в Сбербанке ни один из сотрудников не владеет полной информацией. Именно поэтому нужно быть готовым несколько раз доносить дополнительные справки. При этом стоит постоянно давить на ответственного сотрудника, чтобы он как можно быстрее получал актуальную информацию, так как размер долга увеличивается за счет штрафных санкций каждый день.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Один из самых сложных пунктов в Сбербанке – заполнение заявления на реструктуризацию. Дело в том, что сотрудники банка обычно говорят, что писать его нужно в свободной форме, но сотрудник службы экономической безопасности найдет много ошибок в ней. Поэтому лучше всего взять образец непосредственно у него. В заявлении должна содержаться следующая информация:

1. Полное наименование банка и его реквизиты.
2. ФИО заявителя и текст обращение с подробным описание проблемы.
3. Номер кредитного договора.
4. Предложения по реструктуризации.
5. Паспортные данные, прописка, контактная информация.
6. Данные о последнем месте работы.
7. Данные о дополнительных доходах (в том числе неофициальных).
8. Данные о супруге, а также о поручителях.
9. Данные о детях и других иждивенцах.
10. Общие финансовые показатели за последние 6 месяцев.
11. Информация о наличии в собственности движимого и недвижимого имущества.
12. Дата, подпись, расшифровка.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Особняком стоит реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке и требует особого внимания. В принципе, проходит она аналогично, как в ситуациях с потребительскими кредитами, если не считать несколько очень важных нюансов.

Первый нюанс заключается в том, что банк нисколько не рискует, так как залоговая недвижимость, в случае наихудшего сценария для заемщика, переходит в собственность банка. Так, при невозможности производить платежи, банк забирает недвижимость и те платежи, которые ранее были выплачены. Более того, у банка остается требование доплатить ту разницу, которая возникнет при продаже квартиры и использовании денег для погашения долга.

Второй нюанс – значительное ухудшение проблемного кредитного портфеля, что негативно сказывается во время формирования отчетности перед ЦБ РФ. Хотя, Сбербанк в этом плане может не волноваться, так как за него всегда готово поручиться государство, используя в качестве компенсации, деньги своих налогоплательщиков.

Третий нюанс – высокие риски во время проведения реструктуризации. Срок действия договора большое, квартира покупается, как правило, не одним человеком, а за время кредитования в семье могут произойти различные события, которые негативно скажутся на платежеспособности клиента.

Четвертый нюанс – процесс реструктуризации сложен для самого банка. У банка должна быть хорошая ликвидность, а у сотрудников должно быть достаточно опыта по проведению таких операций. Стоит отметить, что опыта у сотрудников Сбербанка обычно недостаточно. Любая неточность может привести к «кассовому разрыву», что приведет, в свою очередь, к проблемам с ликвидностью.

Тем не менее, нужно настаивать на реструктуризации, так как это самый выгодный для заемщика способов исправить свое материальное положение, вылезти из долговой ямы и сохранить свою недвижимость. Если поступает отказ от одного сотрудника, надо обращаться к другому, а лучше, к его руководителю. Крайний вариант – постараться самостоятельно продать квартиру с обременением, так как в этом случае можно выручить больше денег.
Реструктуризация ипотечных кредитов других банков в СбербанкеМногие утверждают, что Сбербанк проводит реструктуризацию ипотечных кредитов других банков, однако это не так. Они, видимо, путают с другой услугой, которая называется «рефинансирование». В данном случае речь идет о выдаче нового займа в счет погашения уже имеющегося с предоставление сниженного планового платежа и более привлекательной процентной ставкой.
Важно понимать, что реструктуризацию кредитов сторонних банков не проводит ни одна финансово-кредитная организация.

Другие материалы по теме

Контролировать свое будущее невозможно. Нередко обычный человек берет кредит в банке, будучи совершенно уверенным, что сможет его вернуть, но, увы. Когда финансовый источник внезапно иссякает или в жизни случается непредвиденное, возможность сохранить положительную кредитную историю в банке есть и это своевременное обращение к кредитору. В этом обзоре мы рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в «Сбербанке» физическому лицу, ее условия, необходимые документы, преимущества, недостатки и пр. вопросы.

Определение и причины обращения

Реструктуризация представляет собой изменение условий в договоре, заключенном между банковской организацией и заемщиком на тот или иной вид кредита. Т.е. при наличии серьезных оснований клиент имеет право обратиться к кредитору и попросить пересмотреть варианты возврата долгового обязательства. Среди веских аргументов на удовлетворение просьбы могут выступать следующие:

1. Увольнение с работы.
2. Потеря трудоспособности (постоянная или временная).
3. Призыв в армию (ВС РФ).
4. Рождение ребенка — в случае значительного ухудшения материального положения семьи «Сбербанк» может дать отсрочку на год и более.
5. Заболевание близкого родственника, вследствие чего возникли крупные затраты.
6. Отказ поручителя от своих обязательств перед банком.
7. Смерть заемщика – наследники получают право не только на доходы умершего, но и на его долги.

Так, банковское учреждение в индивидуальном порядке рассматривает каждый вопрос, единой для всех программы реструктуризации долга в «Сбербанке» не существует.

Способы реализации для физического лица

Реструктуризация кредита в «Сбербанке» для физического лица возможна в нескольких вариантах, а именно:

Способ реструктуризации	Вид кредита	Возможности и опции
Отсрочка по уплате основного долга («кредитные каникулы»)	Потребительский кредит и автокредит – в среднем до 1 года, ипотека – до 2-х лет	В течение оговоренного с банком периода заемщик оплачивает не весь заем, а только начисленные по нему проценты, остальное он сможет вернуть позже. Способ позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента, значительно уменьшить размер ежемесячного платежа, оставив при этом переплату на том же уровне
Отказ от взимания неустоек, штрафных санкций	Все виды кредитов	Первичные условия с клиентом не изменяются, однако «Сбербанк» может полностью или частично «простить» начисленные штрафы и пени
Увеличение периода кредитования – пролонгация	Потребительский кредит и автокредит – в среднем до 3-х лет, но не более 7 лет общий период. Ипотека – до 10 лет, но не более 35 лет общий период займа	Ежемесячный платеж автоматически сокращается, процентная ставка не меняется, переплата в итоге становится больше, но данная мера позволяет облегчить текущие семейные расходы
Индивидуальные условия в графике погашения	Все виды кредитов	Изменения в графике платежей направлены на положительный исход для заемщика. Могут быть перенесены даты платежей, изменена очередность уплат, например, сначала штрафы, потом проценты, а после – основной долг. Это удобно для сезонных работников, когда в период максимального дохода можно оплачивать большую часть кредита. Допустимо также изменить типы составленных графиков (аннуитетный на дифференцированный и наоборот). Перечисленные меры могут быть использованы в комплексе или по отдельности

Условия реструктуризации в «Сбербанке» достаточно лояльные и способны помочь человеку урегулировать отношения с кредитором при возникновении финансовых трудностей. К одному из способов можно прибегнуть, имея даже длительные просрочки. Вышеперечисленные методы применяются не только крупнейшим банком России – «Сбербанком», но и другими банковскими организациями государства.

Преимущества и недостатки реструктуризации долга

Реструктуризация кредита в «Сбербанке» физическому лицу имеет не только положительные стороны, но и отрицательные моменты. Плюс для заемщика существенный – это временная «передышка», предоставляемая для того, чтобы клиент мог войти в рабочее русло, решить определенные денежные проблемы. Для банка выгода также присутствует и немалая, ведь, если не пойти заемщику навстречу, дело может дойти до суда, будущее решение по которому никому заранее неведомо. Человек может превратиться в банкрота и уже никогда не вернуть оформленный ранее кредит банку или долг вообще придется списать по сроку давности.

Если же банк увеличит срок кредитования на основании условий реструктуризации, то также окажется в выигрыше, ведь тогда клиенту придется вернуть больше, чем предусмотрено было первичным договором.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в реструктуризации долгового обязательства и это один из минусов программы. Многое будет зависеть от платежной дисциплины заемщика и даже «настроения» кредитного учреждения. Кредитор не станет бегать за клиентом и предлагать ему реструктурировать кредит, ему проще отправить ваше дело коллекторам, которые «разберутся» с долгом гораздо быстрее.

Так называемую «передышку» можно также оспорить, ведь, по сути, заемщик только оттягивает время, а не решает проблему, погружаясь при этом в еще большую долговую яму. Что делать, решать клиенту самостоятельно, учитывая свое финансовое положение сегодня и возможное — на завтрашний день.

Как оформить реструктуризацию кредита в «Сбербанке»?

Для того чтобы оформить реструктуризацию кредита (ипотека, автокредит, потребительский заем) в «Сбербанке» следует, прежде всего, обратиться к кредитору. На официальном сайте банковской организации находится анкета предварительного анализа () реструктуризации кредита, обязательная к заполнению. Направив ее в подразделение «Сбербанка» с проблемной задолженностью в электронной форме, через несколько дней (1-3 дня) вы узнаете, возможен ли пересмотр условий по вашему договору. По телефону с вами свяжется специалист банка для уточнения некоторых данных, определения дальнейшей стратегии.

Пошаговая инструкция

Можно также прийти в отделение банка лично и совершить процедуру в присутствии специалистов. Итак, пошаговая инструкция оформления реструктуризации займа выглядит следующим образом:

1. Заполнение предварительной анкеты.
2. Сбор требуемого пакета документов.
3. Ожидание ответа банка (срок рассмотрения заявления составляет 10 дней, на реструктуризацию ипотечного займа при участии заемщика в государственной программе – до 30 дней и более по решению банка).
4. Написание заявки — образец заявления на реструктуризацию в «Сбербанке» выдается в отделении банка. ().
5. Подписание кредитной документации (прежде внимательно ознакомьтесь с новыми условиями по реструктуризации кредита).

Период реализации всего процесса может занять несколько дней с учетом сбора необходимых документов и принятия банком окончательного решения.

Особенности написания заявления на реструктуризацию долга

Принцип написания заявления на реструктуризацию кредита в «Сбербанке» мало чем отличается от других кредиторов. В шапке указываются адрес головного офиса банковской организации, ваши данные (ФИО, прописка, паспортные данные). В самом заявлении (теле) последовательно пишите:

1. Дату подписания кредитного договора.
2. Сумму заемных средств, период действия контракта, размер ежемесячных платежей, процентную ставку.
3. Период, с которого произошло ухудшение финансового положения.
4. Причины, по которым невозможно дальнейшее выполнение кредитных обязательств.
5. Предполагаемые вами условия реструктуризации (отсрочка, пролонгация, снижение процентной ставки и пр.).
6. Контактные данные для быстрой связи банковского сотрудника с заемщиком.
7. Список документов, которые прикладываются к заявлению.

После, подпишите бумагу и отдайте ее работнику «Сбербанка». Лучше написать заявку в двух экземплярах и обе подписать – на всякий случай.

Документы для реструктуризации кредита в «Сбербанке»

Так, после отправки предварительной анкеты вы узнаете, какие именно документы необходимо предоставить в банк. Перечень формируется в зависимости от сложившейся у заемщика ситуации. Среди основных документов выделим:

1. Паспорт (оригинал и копия).
2. Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения за последние 6 месяцев (например, справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме государственного учреждения, если есть ограничения в предоставлении справок по форме 2-НДФЛ).
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика (например, копия трудовой книжки, выписка и трудовой книжки, справка от работодателя, копия контракта с работодателем или другие официальные подтверждения).

В качестве дополнительных документов банк вправе потребовать:

1. Медицинские справки и заключения, согласно которым произошла потеря трудоспособности, инвалидность.
2. В случае смерти клиента наследниками предоставляется свидетельство о его смерти.
3. Налоговая декларация.
4. Копия уведомления о предстоящем сокращении на работе.
5. Кредитные договора, заключенные с другими банками.
6. Прочие тематические документы.

Собрать документы необходимо не только на себя, но и на поручителя (созаемщика). Помните, сразу после подачи в банк заявления прекращать оплачивать кредит не стоит. В период пока организация будет принимать решение, могут быть начислены штрафы, пени за просрочку.

Основные требования к заемщику

Попытать судьбу реструктурировать кредит может каждый заемщик, попавший в затруднительное положение. Однако далеко не всем банк готов дать положительный ответ. Преимущества имеют граждане, соответствующие ниже приведенным требованиям:

1. Хорошая кредитная история.
2. Наличие реальных причин потери источника дохода или его значительного снижения.
3. Способность представить документы, убеждающие в целесообразности реструктуризации долга.
4. Наличие официального дохода (хотя бы одного члена семьи при потере другого из членов).

Не запрещено обращаться с просрочками по кредиту, но банк чаще идет навстречу дисциплинированным заемщикам, обратившимся заранее. Кроме того, выбрав путь реструктуризации, кредитная история человека не испортится.

Реструктуризация или рефинансирование других кредитов в «Сбербанке»

Следует понимать разницу между реструктуризацией и рефинансированием кредита. Первой программе мы ужа дали определение, но в чем же тогда ее отличие от второго продукта? «Сбербанк» на сегодняшний день активно предоставляет финансовую помощь заемщикам в долгах перед третьими кредиторами, т.е. выдает деньги на погашение кредитов в других банках.

Возможен вариант рефинансирования любых крупных займов (например, ипотеки). Так, банк способен погасить согласно пожеланиям заемщика не весь долг, а только его часть – тело кредита, а начисленные проценты и иные платежи клиент вправе оплатить самостоятельно из собственных средств.

«Сбербанк» выдвигает одно важное и обязательное условие – отсутствие задолженности по рефинансируемому кредиту. Для рассмотрения заявки необходимо подать следующие документы:

1. Заявление (составляется в произвольной форме на фирменном бланке «Сбербанка» с указанием цели, суммы кредита, срока кредитования, источника погашения займа, обеспечения). ().
2. Анкета (выдается в отделении банка).
3. Финансовые документы.
4. Справки по обеспечению.

Возможно, кредитор попросит предоставить дополнительные бумаги для выдачи займа на рефинансирование.

«Сбербанк» отказал в реструктуризации, что делать?

Еще раз отметим, что банк не обязан идти на уступки заемщику, подписывая с ним договор по займу на новых условиях. Огромное значение в данном вопросе имеет кредитная история клиента. Поэтому, если «Сбербанк» или любой другой кредитор отказал вам в реструктуризации долга, вы можете воспользоваться следующими способами решения проблемы:

1. Стать участником программы рефинансирования займа – можно в другом банке, если условия там выгоднее.
2. Оформить новый кредит наличными, если сумма предыдущего долга небольшая, иначе можно только добавить денежных проблем.
3. Самостоятельно или с помощью специализированных юристов обратиться в суд. Действие позволит заморозить имеющийся долг, в результате чего начисляться банком различные штрафы и пени — не будут.

Также учитывайте, что согласно закону «О банкротстве» , вступившему в силу с 1 октября 2015 года граждане РФ, банковские организации и государственные органы могут инициировать процедуру собственного банкротства, но прежде следует подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. Перечень необходимых документов довольно объемный, их сбор может занять до 1,5 месяцев.

Объявить себя банкротом можно, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка перед банком составляет более 3-х месяцев. В период процедуры обращающемуся с иском клиенту нельзя покидать страну, а после, в течение будущих 5 лет ему запрещено брать кредиты и занимать руководящие посты.

Судебные разбирательства помогут заемщику добиться реструктуризации, суд обяжет банк реструктурировать ваш долг в обязательном порядке.

Последствия бездействия для заемщика

Если заемщик не может или не хочет оплачивать кредит, не рассматривает программы реструктуризации или рефинансирования займа, т.е. вообще ничего не предпринимает – последствия могут быть самыми плачевными, а именно:

1. Изначально начнутся звонки, полетят письма с напоминанием вернуть долг.
2. После, добавятся мягкие угрозы о судебных разбирательствах.
3. Возможно, банк пришлет на ваш электронный адрес письмо с индивидуальным предложением реструктуризации кредита.
4. Дальнейшее «молчание» клиента приведет к получению повестки в суд.

Что будет после суда, никто знать не может. Да, вам не грозит лишение свободы, но не исключено, что вас лишат ценного имущества, серьезно испортят репутацию. Для заемщика возможет и положительный исход событий: снижение суммы долга, избавление от штрафов. Кстати, «Сбербанк» по сравнению с другими кредиторами в их начислении достаточно лоялен.

Можно выбрать еще один способ бездействия – переждать срок исковой давности, сбежав из города, сменив место жительства и номера телефонов, переоформить свое личное имущество на родственников, но все это противозаконно. Прятаться годами от судебных приставов – нелегко и опасно.

Помните, суд – это не самое страшное. Если банк передаст ваше дело коллекторам, то последствия могут быть самыми неожиданными. Нередко заемщики становятся жертвами «черных» коллекторских агентств, о действиях которых ходят целые легенды. Самый лучший способ избавиться от проблемной задолженности – это конструктивный диалог с кредитором.

Памятка заемщику при оформлении реструктуризации кредита в любом банке

Прежде чем подписывать новый кредитный договор, необходимо убедиться, что финансовое учреждение прекратило действие текущего контракта. Как правило, дополнительно к «старому» соглашению составляется документ о прекращении условий предыдущего кредита.

Не всегда одобренный банком запрос на реструктуризацию того или иного вида кредита может быть экономически выгодно заемщику. Например, банк предложил клиенту увеличить срок кредитования, а также процентную ставку на 1-2 процентных пункта. В результате, несмотря на снижение ежемесячных платежей, общая сумма переплаты может стать значительно больше. Следует преждевременно, до подписания кредитного договора рассчитать стоимость нового займа, используя специальные онлайн калькуляторы, расположенные на различных финансовых порталах.

В случае возникновения проблем при погашении долгов по кредитам важно как можно быстрее обратиться в банк для изменения условий выплаты долга. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу рассмотрена ниже более подробно.

Когда можно обратиться за реструктуризацией кредита

Реструктуризация имеющегося кредита, который заемщик не в состоянии выплачивать, в Сбербанке производится довольно часто. Это объясняется желанием получить кредитные деньги без дополнительных судебных разбирательств. Данная процедура происходит посредством изменения договора. Заемщикам предоставляются определенные послабления, благодаря которым они смогут своевременно производить ежемесячные платежи. В этом случае им не будут насчитываться дополнительные штрафы, а также не пострадает кредитная история заемщика.

Как планируется реструктуризация

В подобных ситуациях банк на первое место ставит свои собственные интересы. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу возможна при продлении платежного периода, с уменьшением суммы ежемесячного взноса. При этом, банк иногда может увеличивать процентную ставку. Известно, что в Сбербанке условия долгосрочных займов предусматривают более высокие ставки, чем кредиты, выданные на непродолжительный период.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Пересмотр условий займа возможен при предоставлении документов об ухудшении финансового положения. Причины для реструктуризации кредита:

• постоянная или временная потеря работоспособности, получение группы по инвалидности;
• увольнение;
• рождение в семье ребенка;
• отказ поручителем данного займа выполнять взятые на себя обязательства;
• тяжелое заболевание одного из представителей семьи, которое повлекло увольнение или значительные финансовые расходы.

Варианты изменения условий по кредиту?

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году может совершаться различными вариантами:

• Изменение размера основной суммы долга. В подобном случае на протяжении изначально установленного периода необходимо будет погашать предварительно рассчитанные проценты, а в течении добавленного срока - основную сумму долга.
• Изменение конечной даты выплаты долга . Иногда период ипотечного займа может продлеваться, тем самым происходит уменьшение сумм платежей, но общая переплата увеличивается.
• Отмена определенной суммы штрафных санкций . В некоторых ситуациях банк может простить начисленные штрафы, которые являются большим препятствием для погашения стандартных ежемесячных платежей.

Реструктуризация кредита предусматривает изменение графика платежей. К примеру, в различный месячный период иногда допускается: погашение разных по размеру сумм или совершение выплаты не каждый месяц, а один раз в квартал. Решение банка является индивидуальным. При этом, учитываются не только пожелания самого клиента, но также осуществляется тщательное изучение его характеристик в роли заемщика, включая информацию кредитного бюро.

Реструктуризация займа по кредитной карте производится достаточно редко. Но следует все равно уведомить банк о возникших финансовых трудностях с помощью соответствующего заявления. Оно будет выступать в качестве доказательства, что были использованы все возможности для выполнения кредитных обязательств.

Последовательность оформления реструктуризации

Если есть ипотечный заём, любое изменение финансового положения семьи в худшую сторону затрудняет своевременную выплату ежемесячного платежа.
Не следует оттягивать момент обращения в отделение Сбербанка, ведь начисляются штрафные санкции или пеня в больших размерах. Необходимо знать, что любой банк проявляет благосклонность к порядочным заемщикам и идет к ним навстречу.

Порядок действий при образовании финансовых трудностей

Следует написать и подать соответствующее заявление, выбрав из представленного перечня или добавить свои собственные причины, почему произошло ухудшение финансового положения. Еще следует указать наиболее удобный вариант изменения условий договора: снижение размера суммы, предоставление отсрочки, изменение графика платежей.

(cкачиваний: 120)
Посмотреть онлайн файл:
Понадобится официальное подтверждение сложившейся ситуации: справка из больницы, трудовая книжка, в которой будет присутствовать пометка об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и др. Документы можно прикрепить к онлайн-заявке. После их рассмотрения, специалисты Сбербанка позвонят на указанный номер, чтобы сообщить решение банка по поводу реструктуризации кредита.
Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу предлагается зачастую самим банком. При наличии финансовых трудностей следует как можно быстрее проинформировать банк, а не ожидать повестку для судебного разбирательства. Один и тот же долг редко может подвергаться вторичной реструктуризации.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком. Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому. Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.

Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок. Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору. Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.

Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

• потерю работу не по вине заемщика;
• проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
• срочную службу в армии;
• появление ребенка;
• серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
• невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Как произвести реструктуризацию ссуды в Сбербанке?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.

В заявлении необходимо заполнить:

1. номер и дату заключения договора;
2. основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
3. размер выплаченной задолженности;
4. сумму остатка долга;
5. дату уже оплаченного последнего платежа;
6. дату первой просрочки, если таковая имеется;
7. причины, послужившие прекращению выплат.

Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга. Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

1. «Кредитные каникулы ». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ - на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.