Постановление рф 220 о субсидировании ипотеки. Где и как получить ипотеку с государственной поддержкой? Социальная ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой – это новая программа ипотечного кредитования , по которой определенная часть средств поступает на счет банка из госбюджета. Принцип её заключается в том, что государство перенаправляет часть средств ПФР на кредитование жилья, что позволяет кредиторам вводить уменьшенную процентную ставку.

Программа предназначена для покупки жилья в новостройках, строительство которых велось при госфинансировании. Для заемщика это означает, что при оформлении займа уменьшается процентная ставка и в результате также становится меньше сумма общей переплаты за покупаемую недвижимость.

Важно: Основная задача ипотечной программы с поддержкой от государства – сделать покупку недвижимости более доступной для граждан.

Ипотека с господдержкой означает, что клиент банка может воспользоваться сниженной процентной ставкой, возможностью отмены первоначального взноса или предпочесть расширенный срок кредитования.

Какие банки участвуют в программе государственной поддержки?

Программа работает с 2015 года. В ней участвуют самые разные банки: если сначала это были такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, то сегодня к ним подключились и небольшие банковские структуры.

Банки, участвующие в программе госсубсидирования, обязаны выдавать ипотеку только на новостройки не дороже 12%. Это максимальный процент и большинство банков, чтобы привлечь к себе клиентов опускают процентную планку еще ниже.

ВТБ24, например, снизил ставку по этой программе до 11,4% годовых. Можно найти предложения даже размером 10,9%. Недополученную выгоду кредитующим структурам компенсирует государство.

Нужно учитывать, что программа нацелена не только на поддержку в условиях кризиса банков и ипотечных заемщиков, но и застройщиков. Поэтому воспользоваться программой можно только при покупке строящегося нового жилья . Впрочем, и на уровне котлована программа не работает (там цены и без того низкие). Обычно, чтобы банк аккредитовал дом, в нем должно быть построено хотя бы 3 этажа.

На кого ориентировано такое субсидирование?

Претендовать на участие в программе может нуждающийся в жилье гражданин РФ с определенным уровнем платежеспособности. Требования банка к заемщику стандартные – он должен быть старше 21 года (в некоторых случаях – 18) и иметь российское гражданство.

Заемщик должен иметь трудовой стаж не меньше года , а на последнем месте работы должен проработать не меньше 4-6 месяцев. Банкам важно, чтобы платеж по кредиту не превышал 50% от доходов заемщика. Большие поблажки имеют зарплатные клиенты банков.

Существует и верхняя возрастная планка – на момент внесения последнего платежа мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина – не старше 55. Допустимо привлечение созаемщиков.

В банк потребуется принести паспорт, копию трудовой, справку о доходах. Дальнейшее оформление ипотеки стандартное и мало чем отличается от обычного.

Первоначальный взнос начинается от 20 %. Если у заемщика есть возможность внести сумму размером 40-60%, то процентная ставка будет снижена.

Внимание: К плюсам программы можно отнести длительный срок кредита, который может составлять до тридцати лет, а также достаточно большую сумму – 8 миллионов рублей для москвичей и жителей Подмосковья, а также петербуржцев.

Для остальных регионов сумма кредита не превышает больше трех миллионов.

Для исполнения отдельных программ господдержки предоставляются жилищные займы некоторым категориям на более выгодных условиях.

В такие программы попадают:

Как работает госипотека?

Программа ставит своей целью обеспечить жильем тот сегмент населения, который рассматривает приобретение эконом жилья в новостройках. Для этой категории соотечественников ставка является важным моментом кредитования. Клиенту банка, для одобрения ипотеки необходимо выполнить ряд шагов :

1. выбрать подходящую недвижимость из перечня объектов аккредитованных банком;
2. сориентироваться по стоимости объекта;
3. определиться: какой первоначальный взнос вы можете внести; какая сумма кредита вас интересует; ежемесячный платеж какого размера вы можете достаточно спокойно потянуть;
4. подать в банк заявку на кредит.

В случае одобрения заявки банк перечисляет средства продавцу, заемщик начинает платить ипотечные платежи, а государство компенсирует банку убытки понесенные в результате применения сниженной процентной ставки.

Можно рассмотреть условия программы на примере Банка ВТБ 24, который предлагает ипотечный кредит со ставкой 11,4% с первоначальным взносом от 20% и в размере от 600 тысяч рублей до 8 миллионов. Одно из условий кредитования:

• покупка жилья в новостройках;
• приобретение готового от застройщика.

Для получения кредита необходимо заполнить заявку и принести в банк пакет документов. При получении положительного ответа заемщик должен в течение 122 дней подобрать вариант покупаемого жилья в новостройке, аккредитованной банком. После этого оформляется кредит.

Нужно учитывать, что сумма субсидирования государством ограничена . Все выделенные суммы равномерно распределены между банками участвующими в программе. Как только эта сумма будет исчерпана, её действие прекратится.

Программа оказалась выгодной не только для обычных ипотечников, но также для застройщиков и для банков. Для физлиц играет важную роль снижение ставки. Для многих застройщиков выдача ипотечных кредитов с господдержкой стала той самой соломинкой, которая позволила балансировать в тяжелые периоды кризиса на поверхности. Снижение ставки до удобных и доступных 12%, сделало снова ипотеку привлекательной для граждан.

Россияне уже давно знакомы с ипотечным кредитованием, но о его господдержке знают немногие. Кто имеет на нее право в 2019 году? Какие программы ипотеки с поддержкой государства работают сейчас? Чем они отличаются между собой? Наши специалисты подробно отвечают на эти вопросы.

Особенности ипотечного кредитования с господдержкой в 2019 году

Ипотечное кредитование представляет собой кредит на долгосрочной основе, который может предоставляться банками как юрлицам, так и физлицам. Такое кредитование дается под залог недвижимого имущества:

• земельных участков;
• производственных зданий;
• жилых домов и т. д.

В нашем государстве ипотеку берут чаще всего для приобретения жилья на кредитных условиях под залог вновь покупаемой квартиры или дома. При этом обязательно ставится отметка о том, что оно находится в залоге. На данный момент такое ипотечное кредитование предоставляют россиянам около ста банков. Наиболее популярные из них – «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк», «Росбанк» и «ДельтаКредит».

Господдержка подобного кредита заключается в том, что часть процентов выплачивается банку из государственного бюджета. В 2015 году начала свое действие специальная программа названной государственной поддержки ипотек. Ее цель – сделать ипотечное кредитование еще более доступным для всех слоев населения нашего государства, чтобы россияне могли обеспечить себя жилплощадью. Согласно этой программе процентная ставка ипотеки была снижена до 13%, а госбюджет компенсировал недополученный доход. Так, в течение прошлого и текущего года процентная ставка ипотечных кредитов постепенно снижалась по решению правительства. В 2019 году она составляет 11,4% (данные «Сбербанка»).

Кто может воспользоваться в 2019 году ипотечным кредитованием с господдержкой

В текущем 2019 году государственная поддержка рассчитана на любого заемщика банковской ипотеки, то есть на сниженную процентную ставку может претендовать любой официально трудоустроенный россиянин.

Конечно же, ограничения, касающиеся заемщиков, могут устанавливать сами банки, что дают подобный кредит. Но эти ограничения ни в коем случае не будут противоречить законодательству нашего государства.

Условия программы господдержки ипотеки на 2019 год

Постановление № 220 Правительства нашего государства предполагает ряд условий для ипотечного кредитования в 2019 году:

1. Ипотеку дают только для покупки первичного жилища или объектов, которые находятся в стадии строительства (для вторичного жилья господдержка действовать не будет).
2. Стартовый взнос – от 20%.
3. Валюта – российские рубли.
4. Процентная ставка кредитования – до 12%.
5. К обязательным условиям относится страхование жизни заемщика, а также самого объекта залога.
6. Максимальный срок кредита по ипотеке – до 30 лет.
7. Равные размеры платежей.

При этом банковское учреждение не может самостоятельно поднимать сумму задолженности, пока действуют договорные условия.

Программы ипотечного кредитования в 2019 году

С 2015 года общие условия оформления ипотеки практически не изменились. Новшества коснулись только нескольких пунктов из-за роста ключевой ставки Центробанка:

• процентная ставка увеличилась до 0,5% годовых;
• максимальная сумма – до 8 миллионов рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, до 3 миллионов рублей – для регионов;
• возраст клиента на момент погашения должен быть до 65 лет.

Рассмотрим преимущества отдельных ипотечных программ с включенной в них господдержкой:

1. «Новостройка» – государственный проект с двумя видами финансирования. Ее особенности заключаются в следующем:
   • процентная ставка снижена на несколько процентов;
   • кредит выдается на период до 30 лет;
   • жилье могут приобретать российские семьи, у которых доходность ниже среднего;
   • можно воспользоваться правом на тринадцатипроцентный налоговый вычет;
   • возможность использования материнского капитала при оплате первого взноса.
2. Льготная ипотечная программа «Сбербанка» в 2019 году также имеет свои особенности:
   • господдержка под 11,4% годовых;
   • минимальная сумма кредита по ипотеке – от 300 тысяч рублей;
   • максимальная сумма кредита по ипотеке – до 3 миллионов рублей по регионам, до 8 миллионов рублей по Санкт-Петербургу и Москве;
   • минимальный денежный взнос – свыше 20% от стоимости объекта залога;
   • возраст заемщика должен быть от 21 года;
   • нет комиссии при выдаче кредита и его оформления;
   • объектами кредитования являются новостройки и дома, находящиеся в стадии строительства, при этом нет лимитируемых сроков завершения стройки;
   • обязательно нужно подтверждать полученные доходы, так как ежемесячный платеж должен составлять до 45% от общей суммы полного дохода семьи.
3. Программа ипотеки с господдержкой от «ВТБ 24»:
   • для заемщиков с официально подтвержденным регулярным доходом процентная ставка составляет 11,4%;
   • срок кредитования – до тридцати лет;
   • оформление по 2 документам – паспорт и справка о доходах;
   • собственный взнос – от 40%;
   • обязательное страхование по двум видам – заемщика и его недвижимого имущества;
   • отсутствие комиссионных выплат при оформлении кредита, его выдаче, оплате платежей, а также при погашении его до оговоренного срока;
   • можно привлекать в качестве созаемщиков родственников заемщика.
4. Ипотечный кредит с поддержкой государства на 2019 год от «Россельхозбанка»:
   • фиксированная процентная ставка кредита – 10,9%;
   • нет комиссии при выдаче денежных средств по кредиту и выплате платежей по нему;
   • полное досрочное погашение возможно с первого месяца пользования кредитными средствами;
   • обязательное подтверждение постоянного дохода;
   • возраст заемщика на момент погашения кредита – до 65 лет (пол не имеет значения);
   • стандартные суммы минимального и максимального кредитов;
   • два стандартных вида обязательного страхования, при отказе – увеличение процентной ставки на 7%;
   • предварительное одобрение – до 90 дней.

Как видим, в каждом банке есть свои особенности, по которым предоставляется ипотека с условием государственной поддержки. Специалисты рекомендуют: при оформлении ипотечного кредитования будущему заемщику следует ознакомиться с несколькими подобными программами и выбрать для себя наиболее приемлемую.

13 марта 2015 года правительство России объявило о старте ипотеки с господдержкой. Эта мера призвана, с одной стороны, дать возможность небогатым россиянам приобрести собственное жилье, с другой стороны – стимулировать рынок жилищного строительства, опасно проседающий еще с конца прошлого года.

Однако, как это происходит практически всегда, даже у потенциальных заемщиков осталась масса вопросов: каков размер процентной ставки, каков первоначальный взнос. Требуется ли страховка и т.д. Сегодня мы постараемся ответить на наиболее часто возникающие вопросы.

Программа субсидирования ограничена по времени или является постоянной?

Эта программа ограничена по времени. Постановление РФ №220 о субсидировании ипотеки датировано 13 марта 2015 года. Это и есть начало действия программы. Заявки на ипотеку с господдержкой можно подавать до 31 декабря 2015 года. Учитывая, что от даты подачи заявки до выдачи ипотеки в некоторых банках проходит от 2 до 3 месяцев (так называемое «отлагательное решение»), самые поздние ипотечные кредиты с господдержкой будут выданы до 1 марта 2016 года.

Однако в постановлении есть одно «но». Это «но» - лимит средств, отведенных на субсидирование. В настоящее время он ограничен 200 млрд. рублей. Теоретически этих средств может до 31 декабря и не хватить.

Какие банки могут участвовать в ипотеке с господдержкой?

Принять участие в ипотеке с государственной поддержкой может любой банк, зарегистрированный в России, чей совокупный объем ипотечного кредитования составляет не менее 300 млн. рублей. Сейчас о своем участии в программе заявили основные «ипотечные» банки: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк и т.д. Предполагается, что список будет постоянно расширяться.

Зафиксирована ли процентная ставка?

И да, и нет. Ипотека с государственной поддержкой предоставляется под 11,9% годовых, то есть ниже ключевой ставки. Разницу между этими показателями, субсидирует государство. Однако 11,9 – ставка не окончательная. Дело в том, что по условиям постановления правительства от 13 марта 2015 года ипотека с господдержкой предоставляется только в том случае, если заемщик оформил договор страхования жизни. Секрет в том, что договор действует 1 год, и после заемщик должен его продлить. Если не продлевает, то ставка увеличивается на 1% - до 12,9%.

На какие объекты выдается ипотека с господдержкой?

Здесь все прописано достаточно жестко. Ключевым документом является ФЗ-214. Ипотека с господдержкой распространяется на новое жилье: только что построенные дома, строящиеся дома, а также таунхаусы с земельными участками. Вторичное жилье под ипотеку с государственной поддержкой однозначно не подпадает.

Может ли банк изменить ставку по ипотеке с господдержкой, когда программа будет завершена?

Нет. Во-первых, одностороннее изменение ставки запрещено законодательством. Во-вторых, пункт о неизменности ставки будет зафиксирован в договоре.

Каков максимальный размер ипотеки с господдержкой?

Постановление правительства отчасти учитывает разницу в стоимости жилья. Так, для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где стоимость квартир значительно выше, максимальный размер кредита установлен в пределах 8 млн. рублей. Для остальных регионов России – не более 3 млн. рублей. Иными словами, общая стоимость объекта в трех самых богатых регионах не может превышать 9,6 млн., для остальной России – 3,6 млн.

Каков первоначальный взнос? Какие требования к возрасту заемщика?

Здесь почти никаких отличий от обычной ипотеки. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Возраст заемщика – от 21 года. Максимальный – 60 лет для мужчин и 55 для женщин. Однако возраст указан на момент полного погашения потеки. Иными словами, если вы мужчина, и вам 57 лет, ипотеку вам дадут максимум на 3 года – до наступления пенсионного возраста.

Можно ли взять оформить несколько ипотечных кредитов с господдежкой?

Да. Закон не ограничивает количество объектов, которые можно приобрести по данной программе. Заемщик может оформить 2,3,5 заявок. Единственное условие – сумма каждой заявки не должна превышать максимальный размер для его региона.

Нужно ли страховать недвижимость, если есть страхование жизни?

Да, страхование жизни не отменяет страхование недвижимости. Ипотека является залоговым кредитованием, следовательно, страховка недвижимости на сумму кредита необходима.

Что делать, если программа стартовала 13 марта, банки стали подключаться к ней с 16-18 марта, а я подал заявку до того дня, как банк подключился к программе. Можно ли стать участником этой ипотеки «задним числом»?

Это право банка. Как правило, крупные банки идут навстречу клиентам и оформляют ипотеку с государственной поддержкой. Даже если заявка была подана ранее. Единственное требование: клиент должен сообщить сотруднику банка о желании стать участником программы.

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Ипотека 6 процентов
7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Что это значит ипотека с господдержкой в РФ в 2019 году, подробно указано в российском законодательстве. Зная имеющиеся особенности такого кредитования можно существенно сэкономить на переплате.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

За последние годы увеличилось число граждан, которые оформили социальное ипотечное кредитование на территории России.

В данной ситуации малообеспеченные граждане оформляют заем на выгодных для себя условиях.
Одновременно с этим, ипотечное кредитование с государственной поддержкой обладает не только преимуществами, но и недостатками.

В частности нужно отвечать определенными критериям и знать механизм оформления ипотечного договора.

Основные моменты

Ипотека с государственной поддержкой требует от потенциальных заемщиков соблюдения все разработанных требований и ном российского законодательства.

В случае игнорирования условий, в оформлении такой разновидности ипотеки будет отказано.

Определения

Многие не знают, что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой? В данной ситуации речь идет об использовании стандартного с предоставлением поддержки от государства.

В частности на нее могут претендовать российские граждане, у которых наблюдается относительно небольшой ежемесячный доход.

При использовании социальной поддержки, государство берет на себя выплату части долговых обязательств.

В 2019 году предоставляется возможность использовать одну из таких разновидностей ипотечных льгот, как:

Каждый из вышеперечисленных разновидностей государственной поддержки включает в себя различные дополнения.

Необходимо обращать внимание на то, что начиная с 2017 года перечень льготных категорий граждан расширен, но при этом воспользоваться можно только одной субсидией и единожды.

Важно помнить — правило не распространяется на использование . Основная суть государственной программы заключается в следующем:

Именно по этим причинам и была разработана ипотека с государственной поддержкой.

Кто может оформить

Согласно российскому законодательству воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой имеют право:

Граждане, которые ведут свою деятельность в социальной сфере	Медицинские работники, военнослужащие, воспитатели и так далее
Семьи, в которых на одного человека приходится не больше 12 квадратных метров жилой площади	При составе семьи из двух человек, а суммарная площадь не превышает 23 кв. метров
Российские граждане, которые официально признаны таковыми	Как остро нуждающимися в улучшении своих жилищных условий проживания
Семьи, которые занимаются воспитанием двух и больше несовершеннолетних детей	В данном случае речь идет о возможности использования

Указанный перечень граждан имеют юридическое право на получение государственной помощи при оформлении .

Нормативное регулирование

Основными нормативно-правовыми документами принято считать:

1. – отображает перечень граждан, которые могут принять участие в программе.

В указанных законодательных актах подробно указаны все ключевые аспекты в вопросе оформления ипотеки с государственной поддержкой.

Что значит ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой требует к себе знания некоторых немаловажных нюансов. В частности нужно отвечать заявленным требованиям.

В случае игнорирования разработанных правил есть высокая вероятность получения отказа.

Обязательные условия

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой весьма выгодны. В частности:

Исключением являются некоторые банки, где сумма фиксированная – 15%. В случае предоставления в качестве иного типа дорогостоящего имущества обязательство по уплате первоначального взноса может отсутствовать:

• при возможности уплатить первоначальный взнос в размере до 60% — процентная ставка существенно снижается;
• есть возможность оформления ;
• комиссионные начисления отсутствуют.

Некоторые финансовые учреждения не требуют обязательного оформления , что существенно экономит персональные сбережения.

Одновременно с этим страхование залога – обязательно. Размер ипотечного кредитования ограничивается пол региональному признаку:

Помимо этого, во внимание берется оценочная себестоимость приобретаемого объекта недвижимости. В частности сумма не может превышать 80% от себестоимости .

Говоря о требованиях к самим заемщикам, то они заключаются в следующем:

Возрастная категория	От 21 до 65 лет. Необходимо обращать внимание на то, что некоторые банки, к примеру, Сбербанк России, допускает возможность на момент погашения долговых обязательств достижения заемщиком 75-летнего возраста
Обязательное наличие российского гражданства	—
Наличие не меньше 6 месяцев непрерывного стажа по последнему месту работу	Причем суммарных должен быть не меньше 1 года
Наличие достаточного уровня платежеспособности	—
Возможность предоставить до 4 созаемщиков	—

Необходимо помнить, что супруги являются в любом случае созаемщиками, а размер обязательных ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода семьи.

Видео: кому доступна ипотека с господдержкой

Как можно получить

В 2019 году механизм оформления такой разновидности ипотеки заключается в следующем:

Изначально рекомендуется ознакомиться с имеющимися программами ипотечного кредитования	С предоставлением государственной поддержки в конкретном банке. Это может сделать путем личного обращения либо через интернет (на официальном портале банка)
Далее делается выбор в пользу одной из программ ипотечного кредитования	Которая, по мнению заемщика, наиболее оптимальная для него
Сбор необходимого пакета документа	Для получения
Обращение в выбранное банковское учреждение	С целью формирования запроса на подписание договора об ипотечном кредитовании, с использованием государственной помощи
На следующем этапе необходимо выбрать	Наиболее подходящий объект жилой недвижимости с целью покупки в ипотеку
Далее нужно предоставить правоустанавливающую документацию	На жилье сотрудникам банка с целью проверки на предмет подлинности
Получение положительного ответа	По вопросу приобретения жилья

На завершающей стадии необходимо подписать с банком договор об ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.

Плюсы и минусы сделки

Основными преимуществами данного вида ипотечного кредитования принято считать:

Пониженная годовая процентная ставка	Несмотря на уменьшение в 2-3%, можно существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика
Государство сотрудничает только с надежными финансовыми учреждениями	ВВ данной ситуации речь идет об отсутствии возможности попадания на недобросовестных кредиторов. В частности ипотека предоставляется только крупными банками с внушительным опытом работы и высоким уровнем доверия населения
Приобрести жилье допускается возможность у застройщиков	Которые принимают участие в государственных программах, что является весомым преимуществом для заемщиков. В частности отсутствует необходимость затрачивать немало времени на проверку его добросовестности, чтобы исключить вероятность попадания на мошенников
Вероятность получения одобрения от финансового учреждения	Меньше всего связано с доходом потенциального заемщика. Во многом это связано с тем, что в качестве одного из поручителей выступает само государство
Наличие прозрачной политики по ипотечным системам	Иными словами, нет необходимости в уплате дополнительных комиссионных сборов, о которых не было предварительно указано в тексте соглашения. Сам договор написан на понятном для заемщика языке, без каких-либо подводных камней

Необходимо обращать внимание на то, что указанные преимущества считаются внушительными, причем, в случае с приобретением надежной недвижимости.

Гарантией выплаты займа является государство, которое самостоятельно следит за исполнением взятых на себя обязательств гражданином.

Не беря во внимание относительно низкие процентные ставки, данная разновидность ипотечного кредитования несет под собой и немало недостатков.

В частности речь идет о таких, как:

Предоставление займов небольшим числом финансовых учреждений	Если граждане крупных населенных пунктов могут выбирать подходящего кредитора, то в провинциальных районах в этом не будет необходимости (часто это предлагают 1-2 банка)
Заниженная годовая процентная ставка начинает действие с периода	Когда заемщиком будет получено право собственности на недвижимость. На этапе возведения жилья процентная ставка выше
Не каждый имеет возможность накопить денежные средства	На оплату первоначального взноса. В частности это относится к гражданам со средним уровнем дохода
Нередко при покупке недвижимости от застройщика	Нужно выбирать только тех, у кого подписан договор о сотрудничестве с банком, в противном случае будет установлена стандартная процентная ставка, без предоставления льгот

Как видно, ипотечное кредитование с использованием государственной поддержкой считается весьма перспективным направлением, причем даже с имеющимися недостатками.

Какие банки предоставляют

Возможность оформление договора об ипотечном кредитовании есть не у всех финансовых учреждений.

В частности можно обратиться к таким кредиторам, как:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Уралсиб;
• Инвестторгбанк;
• ТрансКапиталБанк.

Необходимо обращать внимание на то, что достаточно выгодными условиями отличается АИЖК по программе “Новостройка”:

1. Годовая процентная ставка – не больше 11%.
2. Первоначальный взнос можно внести за счет средств из материнского капитала.
3. Предусмотрены вычеты для семей из 2 и больше детей.

Дополнительно нужно помнить, что в любом банковском учреждении предусмотрены скидки для собственников зарплатных карт.

Какие понадобятся документы

С целью получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо в обязательном порядке предоставить такую документацию:

При необходимости может быть затребована иная документация.

В завершении можно сказать — ипотека с господдержкой предоставляет многим семьям существенно сэкономить на переплате при покупке недвижимости в кредит.

Для этого нужно отвечать заявленным требованиям и придерживаться общепринятого механизма действий.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.