Главная Оборудование для бизнеса От какого банка за границу. Банковские карты. Какую выбрать? Что делать, если деньги списались дважды

От какого банка за границу. Банковские карты. Какую выбрать? Что делать, если деньги списались дважды

Доброго всем дня! Друзья, как часто во время отпуска за границей вам приходилось сталкиваться с такими неприятностями как кража денег или сумасшедшие курсы валют в местных обменниках? Карманники в туристических центрах не упускают ни единой возможности стащить кошельки у замечтавшихся отдыхающих. Разумеется, постоянно проверять наличие своих вещей в толпе просто нереально , ведь тогда вместо впечатлений о прекрасных достопримечательностях единственным воспоминанием о долгожданном отдыхе будет вид любимой сумки.

А что делать, если в течение поездки вы планируете посетить несколько стран, в каждой из которых действует своя национальная валюта? Пункты обмена валют в туристических зонах устанавливают чудовищно высокие курсы, а потом еще и сдирают баснословные комиссии за перевод. Возникает вполне закономерный вопрос - «Как же насладиться отдыхом, не переплачивая при этом? ». Решить проблему поможет оплата картой за границей. О том, какой пластик прихватить с собой в отпуск, и как правильно им пользоваться, расскажу вам в этой статье.

Зачем брать в путешествие карточки?

В вашем кошельке должно лежать несколько банковских карт, и не имеет значения, планируете вы длительное путешествие или отправляетесь в тур выходного дня. Это не только ваше удобство, но еще и финансовая безопасность во время поездки.

Наличные деньги - вещь очень непрактичная. Они в считанные секунды могут быть утеряны или украдены. К тому же для аренды авто или бронирования номера в отеле вам все равно не обойтись без пластика с определенной суммой средств на счету. Имея в арсенале кредитку с льготным периодом, вы можете не замораживать собственные средства на период поездки, найдя им интересное и приятное применение. О я писал ранее, а потому настоятельно рекомендую прочесть этот обзор, чтобы обзавестись идеальным пластиковым помощником.

Приятной поддержкой вашего туристического бюджета станет получение бонусов за совершенные покупки (кэшбэк). Вы тратите, а банк возмещает часть расходов. Плюс ко всему, круглосуточно заставляют деньги, лежащие на счету, работать на благо вашего кармана. Худо ли бедно ли, но даже небольшой процент - это лучше, чем если деньги будут лежать на счету мертвым грузом.

Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора

Сегодня банки предлагают колоссальное количество всевозможных пластиковых продуктов. Чтобы не потеряться в этом многообразии, предлагаю сразу разграничить пластик по трем формам:

дебетовые - хранят наши собственные деньги на банковском счете;
кредитные - мобильный кредит, которым можно воспользоваться в экстренной ситуации;
с овердрафтом - продукт 2 в 1. На таком пластике можно хранить собственные средства, но при необходимости тратить имеющийся кредитный лимит.

Каждая из вышеперечисленных форм карт может смело использоваться для оплаты товаров и услуг во время поездки за границу. Причем, забирая в путешествие дебетовый пластик, вы можете не переживать о том, что банкомат или терминал не примет его. За рубежом можно расчитаться и зарплатной, и социальной, и любой другой дебетовой картой.

Если кто-то из вас переживает о том, во время заграничной поездки, настоятельно рекомендую отпустить волнения. Условия использования кредиток остаются прежними даже после выезда в другую страну - льготный период не станет меньше, бонусное начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэки будут действовать в прежнем режиме.

Заказывайте карту с начислением миль

Платёжные системы

Единственное, на что я хочу обратить внимание путешественников, - платежная система , которой принадлежит ваша кредитка. Если пластик выпущен локальной платежной системой (в России такой системой является «МИР», выпускаются в основном как зарплатные для бюджетных организаций), все заграничные банкоматы откажут в обслуживании. Для поездок за рубеж годятся исключительно карты, которые принадлежат международным платежным системам. Самыми распространенными считаются продукты Visa и MasterCard . Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, воспользуйтесь данной сравнительной характеристикой:


Количество стран, в которых используется платежная система	200	210
Количество торговых точек, принимающих к оплате карту	20 млн	30 млн
Степень безопасности	Высокая	Высокая
Соотношение количества карт конкретной платежной системы к общему количеству выпущенного в мире пластика, %	28	20
Специальные бонусы	Акции и дополнительные скидки в пределах 5–10% от стоимости покупки	Поддержка бонусной программы MasterCard Rewads, участники которой могут обменивать накопленные бонусные баллы на ценные призы.

Несомненным преимуществом MasterCard и VISA можно считать отсутствие дополнительной комиссии за конвертацию валюты при оплате картой за границей товара в валюте вашей карты. Для сравнения все прочие платежные систему берут за эту услугу порядка 1-2% от стоимости покупки.

Кстати совсем недавно в России была запущена платежная система «Мир ». Продукция, принадлежащая ей, не может использоваться за рубежом. Чтобы сделать оплату за границей с картой «Мир» доступной, нужно выяснить, является ли ваш пластик кобейджинговым , и вместе с какими именно платежными системами он был выпущен.

Чаще всего на самой карте приведены значки доступных платежных систем. Если на ней только «МИР», чаще всего это означает, что она действует только в РФ, а если есть дополнительный значок Maestro/Visa/Mastercard, значит, операции за рубежом по ней будут доступны.

Именная карта: быть или не быть?

Преимущественное большинство клиентов банков предпочитают пользоваться неименным пластиком - оформляют его быстро, а за обслуживание берут на порядок меньше. В принципе, использовать такой вариант в поездке вы можете, но будьте готовы к тому, что такие дебетовые карты за границей принимают крайне неохотно . В данном случае я говорю об организациях, которые заботятся о финансовой безопасности клиентов и просят их предоставить документ, удостоверяющий их личность. Понятное дело, что при отсутствии имени на банковском пластике ни о какой идентификации вас как владельца пластика речи идти не может. Чаще всего отказывают в расчете неименным продуктом в таких заведениях:

магазины ;
гостиницы и отели ;
рестораны ;
автосалоны .

Именно по этой причине я настоятельно рекомендую вам брать в поездку именную кредитку или дебетовку и не беспокоиться о столь неприятных ситуациях. Обратите внимание, что ваши фамилия и имя , выбитые на пластике, должны полностью совпадать с данными, прописанными в загранпаспорте . Даже несоответствие в одну букву может стать причиной для отказа в приеме вашей карты для оплаты покупки. Если вам выпустили пластик с неправильной транскрипцией, обратитесь в банк или сразу к вашему личному менеджеру для перевыпуска карты с нужным ФИО. Процедура занимает 4-7 рабочих дней.

Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?

Сегодня в нашей стране карты с магнитными полосами постепенно отходят на второй план и уступают дорогу чипированному пластику. Причина - повышенная безопасность передачи данных. К тому же в большинстве европейских государств сегодня принимают к оплате исключительно карты с чипами . Так что оплатить покупку пластиком с магнитной полосой вы просто не сможете.

Собираясь в путешествие за границу, проверьте, есть ли в вашем арсенале чипированный пластик. Если ответ отрицательный, обратитесь в банк с просьбой выпустить для вас дополнительную карту с чипом. Учитывая, что обслуживание такой «помощницы» будет стоить сущие пустяки , имеет смысл подумать о смене устаревших кредиток с магнитными полосками.

Классовые различия: бояться ли дискриминации?

Выясняя, какие банковские карты действуют за границей, многие путешественники упускают из виду данные касательно класса своего пластика. Все дело в том, что электронные (самые дешевые банковские продукты) значительно ограничивают финансовую свободу своих владельцев. Такие кредитки можно смело использовать для безналичного расчета, однако снять с них деньги в заграничном банкомате вам не удастся. Именно поэтому я рекомендую вам брать в поездки кредитки и дебетовки таких классов :

классическую ;
золотую ;
платиновую ;
премиальную .

Классической карты будет вполне достаточно, если за границей вы бываете не часто . Заядлым же путешественникам лучше приобрести пластик более высокого уровня – золотой или платиновый .

Наличие его предоставляет владельцам ряд привилегий :

оформление страховки;
доступ к бронированию отелей;
использование консьерж-сервиса;
дополнительные юридические услуги;
пропуск в залы ожидания бизнес-уровня (priority pass).

Однако будьте готовы к тому, что за обслуживание этого пластика придется заплатить в 2-5 раз больше , чем в случае с классической кредиткой.

Подыскивая наиболее подходящую банковскую карту для поездок за границу, особое внимание уделите бонусным вариантам . Во многих банках есть особые линейки карт, разработанных специально для путешественников. С их помощью вы сможете получать приятные бонусы за приобретение билетов на самолет или поезд, оплату гостиничного номера или счета в кафе.

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте . В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
расчета – валюта вашей платежной системы;
карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?

Ну а теперь давайте разбираться, какой должна быть дебетовая карта для поездки за границу. Я досконально изучил предложения разных банков, перечитал кипу отзывов на различных форумах и составил свой список вариантов, которые наилучшим образом подойдут тем, кто собирается ехать в зарубежное путешествие.

Кукуруза MasterCard

«Кукуруза» — одна из топовых пластиковых карт, конвертирующая валюту по курсу Центрального Банка РФ без снятия дополнительных процентов. Должен признать, что это незаменимый житель кошелька каждого путешественника. Учитывая, что пластик не имеет привязки к счету , нужно быть готовым к тому, что в случае исчезновения банка, все деньги со счета просто «сгорят». По этой причине использовать “Кукурузу” для хранения денежных средств я не рекомендую. Основная его задача - совершение разовых платежей.

Закажите в банке именную карту и обезопасьте себя от всевозможных мошенников. Эмиссия чипированной именной карты будет стоить вам 200 рублей .
Подключите к пластику сервис «Процент на остаток» за 259 рублей. Это автоматически привяжет вашу карту к реальному банковскому счету и освободит вас от уплаты комиссии при обналичке денег в банкомате.

Что же касается бонусов, то это начисление баллов, которые затем можно переводить в деньги. Если вы готовы заморачиваться с их обменом, имеет смысл подключить услугу «Двойная выгода» и получать удвоенные начисления. За подключение придется отдать еще 990 рублей .

Оформить Кукурузу

Несомненным достоинством продукта можно считать бесплатное годовое обслуживание и услугу смс-информирования.

Билайн MasterCard

Этот продукт можно смело назвать «младшим братом» «Кукурузы». Выпуск пластика «Билайн» совершенно бесплатен , и получить его можно в любом салоне «Евросети» или «Билайна». Заплатить 200 рублей вам придется за карту лишь в том случае, если вы решите обзавестись чипированным пластиком. Услуга смс-информирования предоставляется держателям совершенно бесплатно .

Аналогично «Кукурузе» «Билайн» конвертируют валюты по курсу ЦБ . На карту начисляются бонусы (1,5% от суммы покупки). Единственный, на мой взгляд, существенный минус данного пластика - отсутствие начисления процента на остаток средств. Чтобы снять наличные, нужно будет заплатить комиссию в размере 1% от суммы снятия.

Заказать карту Билайн

Tinkoff Black Visa/MasterCard

Продукты Тинькофф - пластик, который можно смело использовать в качестве основного расчетного инструмента. За обналичивание средств в банкоматах с держателей карт не удерживается комиссия, если вы снимаете сумму от 3000 рублей или 55 баксов . За покупки владельцы Tinkoff Black получают кэшбэк в размере 1%, а за месячное обслуживание нужно заплатить всего 99 рублей . Однако, при желании, данного взноса можно избежать. Для этого нужно следить, чтобы на карте всегда лежал депозит больше 30 000 рублей .

Конвертация валют в Тинькофф Банке производится по курсу ЦБ . За эту услугу банк берет в среднем 2% от суммы транзакции (с учетом 1% кэшбека, получается, что стоимость услуги составляет всего 1%). Услуга смс-информирования обойдется держателям пластика в 39 рублей в месяц. При желании его можно отключить в мобильном приложении.

Оформить карту ТКС

Рокетбанк MasterCard

Эмиссия дебетовой карты от Рокетбанка стоит 0 рублей . Обслуживание пластика производится бесплатно , а получить его можно, оформив онлайн-заявку на сайте банка. Далее через 3-5 рабочих дней в удобное для вас время и место подъедет курьер. Услуга смс-информирования предоставляется за 50 рублей в месяц, по умолчанию она отключена . Push ‑уведомления по операциям приходят на ваш телефон совершенно бесплатно , поэтому я лично не вижу доводов подключать платное смс информирование. Конвертация валют происходит по курсу межбанка (выбирается наиболее выгодный для держателя курс) в момент совершения покупки или любой другой платежной операции.

На остаток средств начисляется 6,5 % годовых . Кэшбэк составляет от 1% и начисляется держателям в виде рокетрублей . Чтобы обналичить средства без уплаты комиссии, постарайтесь снимать деньги в банкомате не более 5 раз в месяц . За раз Рокетбанк позволяет получить кэш в объеме до 10 000 рублей .

Оформить карту Рокета

Решите, какая карта вам необходима для поездки за границу - дебетовка или кредитка. , которую я писал ранее, поможет вам определиться с типом пластика и подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Если говорить о рокет-банке, тут есть только дебетовый продукт.

Miles от Альфа Банка

Довольно интересный продукт для путешественников разработали в Альфа Банке. Это карта «Альфа-Мили». Суть пластика в следующем - за каждые потраченные 30 рубле й на бонусный счет возвращается кэшбэк в виде 1 мили , которые можно накапливать и тратить на покупку авиабилетов , аренду авто , оплату номеров в отеле . За первую покупку АльфаБанк начисляет держателям приветственные 1000 миль . Стоимость выпуска 0 рублей , однако годовое обслуживание пластика обойдется в 599 рублей. Оформить карту можно онлайн, оставив на официальном сайте банка заявку на эмиссию кредитки или дебетовки. Забрать карту можно будет в ближайшем отделении банка.

Правила использования пластика за рубежом

Всегда рассчитывайтесь в местной валюте

Делая покупки за границей, никогда не пользуйтесь услугой моментальной конвертации . Многие торговые точки предлагают ее клиентам, говоря о том, что стоимость покупки будет сконвертирована, предположим, в рубли по выгодному курсу. Однако, выгодным курс будет вовсе не для вас, а для самой торговой точки.

Обращайте внимание, какую валюту операции показывает терминал. Если вы видите, что на экране указана не местная валюта, смело жмите на кнопку «Отмена» . Чаще всего моментальная конвертация производится в Турции, Польше и Испании.

Берите в зарубежную поездку несколько карточек разных платежных систем

Так вы обезопасите себя от возможных технических сбоев и блокировок.

Отдавайте предпочтение именным картам с чипом . Большинство развитых стран наотрез отказывается принимать к оплате неименные и неэмбоссированные кредитки.

Перестрахуйтесь и захватите с собой немного наличности

Очевидно, что не всегда за рубежом есть возможность заплатить за услугу или товар картой, а потому наличные придутся весьма кстати. Покупать валюту лучше в обменниках аэропорта или снимать в банкоматах .

На кредитке должен быть запас средств

Поскольку вы не можете знать наверняка, какую сумму спишет банк с вашего счета в процессе конвертации валют, избежать технического офердрафта позволит запас на счету .

Предупредите банк о предстоящей поездке

В противном случае вероятность блокировки вашего пластика увеличится в несколько раз . Дело в том, что любые расчеты и снятие наличных за границей оцениваются банками как подозрительные операции, а потому карты блокируются в мгновение ока.

Осознанно подходите к вопросу выбора валюты карты

Оцените свои индивидуальные потребности, а затем сделайте выбор. Предположим, что в этом месяце вам предстоит недельная поездка по Францию. Поскольку страна входит в зону евро , логично обзавестись пластиком в этой валюте и избавить себя и свой кошелек от расходов по дополнительной конвертации. Но будет ли выгодно для вас пополнение такой карты? Все эти нюансы стоит взвесить, а лишь затем принимать решение.

А теперь еще несколько советов, которые сделают ваши заграничные расчеты комфортными и экономными:

Выводы из прочитанного

Не бойтесь пользоваться дебетовыми и кредитными картами во время заграничных поездок. Посещение новой страны не уменьшает функционал банковского пластика. Изучите нюансы и особенности своего пластика, подумайте, какие функции должна выполнять ваша идеальная
Здравствуйте, дорогие мои читатели! Сразу хочу выяснить у вас, знаете ли вы, для чего нужны кредитная и дебетовая карта, в чем разница между ними? Есл...

Приветствую! Дорогие друзья, скажите мне, как многие из вас понимают, чем отличается ваша зарплатная карта от классической дебетовой, и какие вообще с...

Здравствуйте, мои уважаемые подписчики, постоянные читатели и те, кто первый раз на блоге, и желает получить исчерпывающий ответ на злободневный вопро...

Доброго дня всем, кто сейчас читает эту статью! Друзья, я уже неоднократно поднимал тему кредитных карт, рассказывал о том, как грамотно пользоваться...

В магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.

Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).

Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.

POS-терминал (англ. Point Of Sale - точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.

Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.

Карта с магнитной полосой

Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.

Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:

Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале, клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.

В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.

Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.

Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.

Карта с чипом

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Бесконтактная карта

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).

Оплата телефоном

Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это . Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно .

Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay

Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.

Удачных покупок!
Нина Полонская

Сейчас клиенты начинают осознавать преимущества пластиковых карт, поэтому все чаще пользуются ими не в банкоматах, а в торговых точках. Поговорим о том, как расплачиваться кредитной картой в магазинах.

Прежде всего, клиенту нужно определить, принимает ли торговое предприятие к оплате карту его платежной системы. Напомним, что в России распространены 2 системы: Visa и MasterCard . На двери магазина (либо в другом доступном посетителю месте) должна быть наклейка с логотипами тех платежных систем, картами которых можно рассчитаться в торговой точке.

Следующий важный момент - вы не должны выпускать пластиковую карту из вида во время расчета (стоит помнить о возможном мошенничестве). Этот нюанс прописан в договорах эквайринга, поэтому кассиры, продавцы и официанты знают о нем.

Нужно ли предъявлять документы?

Большинство споров, которые возникают между клиентом и представителем торговой точки, касаются предоставления документов. Многие держатели платежных карт отказываются давать паспорт. Это очень тонкий нюанс.

Например, обратите внимание на различия в формулировке Правил выпуска и обслуживания платежных карт ОТП Банка:

При операциях в ТСП (торгово-сервисные предприятия) кассир ВПРАВЕ потребовать документ, удостоверяющий личность;
При операциях в ПВН (пункты выдачи наличных) держатель карты ДОЛЖЕН предъявить документ, удостоверяющий личность.

То есть в магазине кассир может потребовать документ, а может и не потребовать. Кроме того, учитывайте еще и мнение банка-эквайера (учреждение, которому принадлежит терминал). В договорах иногда прописывается минимальная сумма, при превышении которой кассир ОБЯЗАН спросить паспорт. Также могут быть пункты, разрешающие продавцу требовать документ, если клиент вызывает у него подозрение.

Еще раз обратите внимание, что проверка документов во многих случаях является инициативой кассира (его можно понять, учитывая, что в случае спорной операции магазин возложит на продавца возмещение убытка). Однако работник ТСП имеет полное право отказать в обслуживании, если покупатель не хочет предъявить паспорт.

Конечно, сотрудник может просто сверить подписи на карте и чеке или вовсе не попросить документ, но нужно помнить, что от их щепетильности в этом вопросе зависит безопасность владельца «пластика». И если кредитную карту у вас украли, то вы наверняка будете только рады, когда кассир изобличит вора, потребовав у него паспорт.

Не предъявлять документы клиент может в одном случае - если при оплате вводится ПИН-код. Эта процедура зависит от платежной системы и банка-эквайера. Например, любая транзакция проходит с вводом ПИН-кода по карте Maestro.

Что делать с чеком?

Что касается чека, который вы подписываете, то необходимо сверить сумму операции, дату и номер карты (как правило, указываются последние 4 цифры). Его «правильность» определяется двумя параметрами: наличием кода авторизации и места для подписи клиента.

Кроме того, чек - это подтверждающий транзакцию документ, который клиент обязан сберечь. Срок хранения у банков приблизительно одинаков (у ОТП Банка и Сбербанка он составляет 6 месяцев с момента операции, у Русского Стандарта - 180 дней, а вот у Уралсиба - месяц).

Нюансы при оплате картой в магазине

Вы оплатили товар с помощью карты. Чуть позже, просматривая выписку , обнаруживаете, что сумма указана дважды (одна списана, а другая заблокирована). Такой сбой называется «двойная блокировка». Интересно, что можно никуда не обращаться, а деньги сами вернутся на счет по истечении, как правило, 30 дней.

Если же средства списаны, а не заблокированы, следует немедленно писать заявление в своем банке. После запроса в магазине чеков, излишне списанная сумма возвращается на счет.

Возврат товар а является еще одним камнем преткновения. И также решается просто. Руководство ТСП пишет письмо банку-эквайеру с указанием реквизитов операции, прилагая чеки, и в течение установленного регламентом срока деньги зачисляются на карту покупателя.

От этого сложного пути банки постепенно отказываются, устанавливая на терминал специальную функцию возврата товара. Если она в магазине есть, то вы сможете вернуть товар в любое время. При этом карта снова прокатывается через терминал и вам выдается чек о возврате покупки.

Оплата товара с помощью карты - это удобно и выгодно для всех сторон сделки, поэтому бояться такой операции не стоит.

Комментарии пользователей:

Александр

Жена поручила мне купить продукты в торговой сети Лента. Для этих целей выдала мне свою пластиковую карту. Естественно пин код я знаю. Мы одна семья и делаем покупки часто вместе.И что вы думаете, мне отказали в продаже товара так как фамилия и имя на карте соответственно женские. Я сказал что карта моей супруги и показал паспорт. Фамилии у нас одинаковые. Продавщица стояла на своем и сказала что им запрещает Банк принимать карты если фамилии не соответствуют.

Так вот меня интересуют следующие вопросы: 1. Кто управляет торговой политикой коммерческого магазина - коммерческий банк? 2. Разве магазин не заинтересован в увеличение своих продаж, ведь они не продали мне товар и ещё кому то, а значит не пришла прибыль в кассу и не увеличился товарооборот. 3. Какое им дело до наших личных банковских карт.Зачем кассиру брать в руки мою карту, читать что там написано и ещё требовать предъявить держателя карты или паспорт? Кассир,что полицейский?.

4.Терминал же не спрашивает паспорт или не сверяет кто перед ним стоит мужчина или женщина, чья фамилия на карте,а почему кассир должен это делать? На мой взгляд всё это бред,дурость, неразумно и бесцельно.Никакой заботы о безопасности здесь нет.

Считаю что просто нарушены мои права как покупателя, унижено моё личное достоинство в лице других покупателей, так как я выставлен в образе какого то преступника который пользуется чужой картой (картой супруги) и просто неудачника у которого даже не получилось купить пакет молока и буханки хлеба.

Александр, согласно Условиям использования банковских карт и другим документам, которые оформляются в банке при получении карты, владелец карты не имеет права разглашать конфиденциальную информацию по своей карте (к которой относится и ПИН-код), а также передавать ее третьим лицам (независимо от степени родства).

Так вот, в случае, когда к оплате в торгово-сервисной точке предъявляется карта, кассир имеет право даже запросить паспорт для подтверждения личности ее владельца (например, если возникают сомнения), а в случае подтверждения факта, что покупатель не является законным владельцем карты (в Вашем случае это очевидно, т.к. в первую очередь отличается пол), кассир имеет право изъять карту.

Обратите внимание, что при установке терминала в торгово-сервисной точке, заключается и подписывается соответствующий договор, в котором определяются основные условия использования данного оборудования, права и обязанности сторон.

В случае же, если принимается к оплате карта, по которой кассиру изначально известно, что она принадлежит другому лицу, он автоматически становится соучастником мошеннических операций.

Кассиру действительно нет никакого дела до Ваших внутрисемейных отношений, поэтому в целях не допущения нарушений договора на банковской обслуживание, советую Вам предъявлять к оплате только карты, законным владельцем которых Вы являетесь, или осуществлять расчет наличными денежными средствами.

Калиничеава Наталья

Была в такой же ситуации. Кассир пробила продукты на сумму 1400, я 1000 дала наличными, а 400 попросила провести по карте. Карта оформлена на мужа, фамилии у нас одинаковые, пин-код я знаю, ежедневно в этом магазине по этой карте приобретала продукты. Кроме того готова была предъявить паспорт и позвонить супругу. Также имею скидочную карту этого магазина. Но кассир была неадекватна, собрала огромную очередь у кассы, вызвала охрану, мне с охранниками пришлось выбирать из тележки продукты на недостающие 400 руб., а оставшиеся на 1000 вновь выкладывать на ленту и пробивать, т.к. мою покупку неадекватная кассирша удалила. Охрана вела себя очень вежливо, видя абсурдность ситуации, охранник несколько раз передо мной извинился. Неадекватная кассирша рычала даже на охрану, без конца повторяя: "Следите за продуктами - они не оплачены!" Дело было 31.01.2016 г. в г. Волгограде, в магазине "О Кей" в ТЦ "Диамант" на Тракторном, кассир Пекшева. Прошло уже несколько дней, но до сих пор остался неприятный осадок от данной ситуации. Больше в данный магазин ходить не буду, благо вокруг много торговых точек, где персонал доброжелателен и не усугубляет спорную ситуацию до абсурда и потери клиента.

Наталья, возможно, Вам и кажется данная ситуация абсурдной, но кассир не имела права принимать к оплате карту, заведомо понимая, что предъявляет ее совсем не владелец карты.

Очень часто в банковской практике встречаются ситуации, когда без ведома держателя карты доступ к денежным средствам на ней получают именно близкие родственники, а потом обвиняют и банки, и кассиров в содействии осуществлению мошеннических операций и не обеспечению безопасности, хотя сами владельцы грубо нарушают правила использования банковских карт.

А в случае, если Ваш муж предполагает наличие общего доступа к денежным средствам на своей карте, ему необходимо оформить к ней дополнительную карту на Ваше имя.

Лика

В таком случае, кассир тоже третье лицо, которое не имеет право брать в руки карту, более того он не имеет право просматривать ее, т.к. на карте нанесен счет на котором находятся средства.

Лика, Вы имеете право не передавать карту для оплаты кассиру в руки, а он, в свою очередь, обязан обеспечить проведение расчетов с использованием карты таким образом, чтобы Вы лично вставили или приложили ее к картридеру. К тому же, даже при передаче карты в руки кассиру, он обязан действовать таким образом, чтобы держатель карты не упускал ее из виду. Таким образом Вы можете проконтролировать действия кассира и предотвратить несанкционированный доступ к информации, нанесенной на Вашу карту.

Ольга

Возможна ли оплата в торговой сети банковскими картами (VISA, Master Card) выданными иностранными банками (Bank of America). Есть ли какие-либо ограничения?

Ольга, платежные системы Visa и MasterCard являются международными платежными системами, поэтому эмитированные ими платежные карты могут использоваться в любой точке по всему Миру в банкоматах и терминалах, на которых присутствует соответствующий логотип.

Иные ограничения могут быть установлены самим банком-эмитентом.

Мария

В магазине Лента кассир и старший кассир отказались принимать к оплате мою банковскую карту, по причине отсутствия моей подписи на обратной стороне карты. Предъявленный мною паспорт для идентификации не помог. Хотя на каждой кассе данного магазина написано, что кассир может потребовать документ удостоверяющий личность, но нигде не написано, что кассир может обязать меня расписаться на моей карте.

Мария, во всех правилах и условиях использования банковских карт указывается, что при получении карты в первую очередь ее владелец должен поставить подпись на специально выделенной для этого полосе. Без подписи карта считается не действительной, поэтому кассир был абсолютно прав, когда отказался принимать Вашу карту для оплаты покупки.

Когда требуют паспорт для подтверждения личности, кассиры, как правило, сверяют не только ФИО, но также и подписи, которые должны быть идентичны в паспорте и на карте.

Обратите внимание, что кассиры действительно не могут обязать Вас поставить на карте подпись, такую обязанность на Вас, как на держателя карты, возлагает банк-эмитент.

Мария

Если банк выдал мне карту, не требуя подписи. Картой пользуюсь более 3-х лет. Значит карта действительна?

Мария, если при получении карты операционист не напомнил Вам о необходимости проставления подписи на специальной полосе, это совсем не означает, что Вы самостоятельно не должны были ознакомиться с правилами и условиями использования Вашей карты и осуществить данную процедуру по собственной инициативе.

При получении карты Вы подписываете различные документы, которыми и устанавливаются права и обязанности обеих сторон по договору: то есть эмитента карты и ее непосредственного держателя.

Андрей

В магазине Лента, отказались принять к оплате карту Сбербанка. Мотивируя это тем, что полоса на которой находится подпись затерта и видны какие то цифры. Насколько правомерны действия работников магазина? Карта. действительна до августа 2017.

Андрей, действительно, кассиры в торгово-сервисных точках имеют право не принимать к оплате карты, подпись держателя на соответствующей полосе у которых отсутствует либо не читаема.

Для того, чтобы удостовериться в законности использования карты ее предъявителем, кассир имеет право затребовать Ваш паспорт и сравнить подпись в паспорте и на карте, что в данной ситуации выполнить будет невозможно.

Татьяна

В магазине отказываются производить оплату через терминал(он у них есть), говорят им нужна наличка и директор магазина запрещает продавцам принимать оплату картой. У меня кредитная карта и снимать наличку мне не выгодно. Какие есть законы, обязующие магазин принимать к оплате карту?

Татьяна, согласно поправкам, внесенным в закон «О защите прав потребителей» и статью 14.8 Кодекса об административных правонарушениях, торговые предприятия с выручкой свыше 60 млн рублей в год обязаны принимать к оплате банковские карты. Так, по новой ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ отказ принимать карты к оплате влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Если же у магазина есть техническая возможность принимать карты, а продавец всё равно отказывает, то на него могут наложить штраф как на должностное лицо - от 15 тыс. до 30 тыс. рублей.

Таким образом, при выявлении данного нарушения Вы можете обратиться в Роспотребнадзор с соответствующим заявлением.

Анвар

Здравствуйте! Покупателей конечно много, но как на счет продавцов? Какое наказание ждет продавца, если он не потребовал предъявить уд. лич. держателя карты (учитывая самые разные обстоятельства)? Как быть с тем, что технологии не стоят на месте и появляются карты с возможностью без контактной оплаты?

Анвар, у кассира (продавца) есть право, но не обязанность, запросить документ, удостоверяющий личность, при оплате покупки путем безналичного расчета с использованием банковской карты. Таким образом, никакой ответственности за то, что кассир не затребовал и не проверил паспорт покупателя, не предусмотрено.

Ирина

Добрый день.

В ТЦ "Семеновский", на одноименной станции метро, в продуктовом магазине кассиры отказывают клиентам в праве самостоятельно провести оплату пластиковой картой через платежный термина и требуют пластиковую карту отдать лично в руки кассиру, который собственноручно проведет вышеуказанную операцию.

Доводы о том, что кассир не имеет право изымать карту у ее владельца ни к чему не привели и ссылаются на объявление, за подписью Администрации магазина, которое висит над кассой о том, что покупатель!обязан!!! дать в руки кассиру свою карту для совершения тем операции по оплате приобретаемого товара.

На какой юридический документ можно сослаться, чтоб донести информацию о том, что нарушаются права потребителя и, соответственно, нарушается Закон?

Заранее благодарю!

Ирина, Ваше право не передавать карту для проведения расходной операции безналичной оплаты через терминал законодательно нигде не закреплено. Требование не передавать карту третьим лицам, как правило, лишь фиксируется в договоре на банковское обслуживание или в условиях использования банковской карты.

Таким образом, если сотрудники данного магазина настолько принципиальны, что отказываются проводить оплату товаров без передачи им карты, тем более в случаях, когда техническая оснащенность позволяет это сделать, то рекомендую Вам стать клиентом другого супермаркета.

Юлия

Скажите, пожалуйста, есть ли ограничения по сумме оплаты товара в магазине картой Сбербанка.

Наталия

Магазин или другая организация при приеме платежа не имеет права даже в руки брать чью либо карту, для этого теперь терминалы расположены не внутри кассы, а снаружи. Вот теперь фраза, не передавать третьим лицам, имеет самое актуальное значение.

алла

расплатилась на почте за отправку посылки картой сбербанк, чеки на руках, но через 4 дня позвонили и сказали,что платеж аннулировался..(и надо придти заплатить опять. возврат денег на карту не произошел) не понимаю как технически это возможно???

Алла, если у Вас на руках чеки, подтверждающие успешное проведение транзакции по Вашей карте, и средства на карту до сих пор не вернулись, не рекомендую Вам проводить данный платеж повторно.

Вы можете обратиться в отделение Почты России и попросить предъявить доказательства того, что платеж не прошел, однако в любом случае оплачивать почтовую услугу второй раз можно только после возврата изначально направленных денежных средств.

Анастасия

Я являюсь продавцом в магазине обоев. У меня была клиентка, которая оплатила кредитной картой, оплата прошла без пин-кода. Документ, удост. личность я не попросила. Но у меня возникли не беспочвенные подозрения на то,что карта краденая, и не пренадлежит этому человеку. Могу ли я потребовать паспорт у клиентки, когда она придет получать товар? чтобы сверить данные на чеке и в паспорте..

Анастасия, у Вас, как у продавца торгово-сервисной точки, есть право, но не обязанность, запросить документ, удостоверяющий личность, при оплате покупки путем безналичного расчета с использованием банковской карты. Конечно, Вы можете при получении товара попросить предъявления паспорта, однако, во-первых, в этом случае покупатель не обязан Вам его предъявлять, т.к. оплата уже произведена, а во-вторых, документа, удостоверяющего личность, она вообще может при себе не иметь. К тому же, не совсем понятно, какие действия Вы собираетесь предпринять в случае, если ФИО покупателя и держателя карты не совпадет.

Таким образом, при отсутствии указаний на проверку паспортных данных в Ваших внутренних регламентах, считаю, что на текущий момент времени осуществление такой проверки по собственной инициативе будет уже бессмысленно.

Светлана

Здравствуйте!Подскажите пожалуйста, при оплате банковской картой товара, какие документы выдает продавец.

Светлана, при проведении оплаты в торгово-сервисной точке безналичным путем с карты Вы получаете чек, в котом отражается вся информация, а именно дата, сумма, код авторизации. В некоторых случаях чеков бывает даже два: в одном указывается информация о приобретенных товарах, а в другом - о реквизитах карты, коде авторизации и т.д.

Илья

Здравствуйте. У меня есть дебетовая карта mastercard выпущенная ГазпромБанк. Недавно был в сбербанке хотел оплатить задолженность Сбербанку и оплатить госпошлину. Мне отказали в приеме оплаты с пластиковой карты, мотивируя это тем, что карта выпущена другим банком. Мол, принимают для оплаты только карты выпущенные самим Сбербанком. Они действительно имеют право так сделать?

Илья, действительно, безналичные переводы на карты Сбербанка с карт, эмитированных иными кредитными организациями, невозможно осуществить через программное обеспечение или терминальные устройства самого Сбербанка. В этих целях Вам необходимо обращаться в банк-эмитент (в данном случае Газпромбанк) или воспользоваться любым из способов, описанных в статье на нашем сайте

Полина

Добрый день! В магазине у меня отказались принять оплату с карты Райфазен банка,обьясняя это тем,что терминал выдан Сбербанком и наклейка у них от Сбербанка! когда я спросила пробовали они вообще проводить оплату с других карт,кассир сказала что сбербанк "настучит им по шапке" Подскажите,пожалуйста,имеет ли право магазин выбирать какие карты ему принимать?

Полина, данный случай указывает лишь на некомпетентность сотрудника торгово-сервисной точки, где Вы планировали осуществить операцию по Вашей карте. По терминалам, которые устанавливаются банками-эквайерами в магазинах, могут проводиться операции с картами платежных систем, логотипы которых размещены на таком терминале, независимо от того, какой именно кредитной организацией данная карта эмитирована.

Обратите внимание, что в данной ситуации Сбербанк не может "настучать по шапке", т.к. за то, что с использованием его терминала была проведена операция по карте другого банка, банк-эквайер получает также соответствующее комиссионное вознаграждение.

Иван

Произвёл расчёт за покупку кредитной картой сбербанка на сумму около 16000 руб.Продавец предупредила,что при оплате картой магазин!!! возьмёт с меня дополнительно 560 рублей.На вопрос "за что берут деньги? ответ был-За Терминал!? Такой суммы наличными у меня не было,пришлось расчитаться картой. Правомерно ли поступил сотрудник магазина?

Иван, правилами платежных систем установлено, что операции оплаты товаров и услуг должны проводиться без взимания дополнительной комиссии с держателя карты. Процент, который Вам предложили оплатить в магазине, его владельцы должны заплатить самостоятельно, это комиссия банку-эквайеру за проведение операций через установленный этим банком терминал.

В данной ситуации Вы имеете право обратиться в Общество защиты прав потребителей, в банк-эквайер, сослаться на тарифы Вашего Банка, в которых нет указания на наличие комиссий за проведение безналичной оплаты и т.д.

Елена

Добрый день. Сегодня в магазине была свидетелем ситуации. Мужчина предъявил к оплате банковскую карту, оформленную на ИП с женскими инициалами. Кассир отказалась принимать карту. Мужчина настаивал на том, что знает пин код и что карта корпоративная, а не именная. Кто прав в данной ситуации?

Галина

Добрый день! У сына была такая ситуация. Расплачивается в мелких торговых точках, в т.ч. магазинах "Семья" картой Сбербанка "Молодежная". Терминал на читает данную карту, хотя в других торговых терминалах все считывается без проблем.

Что это может быть?

Елена, при использовании в предпринимательской деятельности корпоративных банковских карт, на имя юридического лица или индивидуального предпринимателя открывается лишь соответствующий счет для учета операций с такой картой. При этом, допустимо оформление нескольких карт, прикрепленных в одному карточному счету.

Таким образом, на каждое материально-ответственное лицо, которому перечисляются средства в подотчет, оформляется отдельная карта, на которой указываются фамилия и имя ее непосредственного владельца. Поэтому в данной ситуации кассир была совершенно права, эта карта не могла принадлежать лицу, которое ее предъявляла, на законных основаниях.

Ангелина

Добрый день. Хотела расплатиться в магазине Лента бесконтактной кредитной картой, но кассир попросила показать ей карту с двух сторон, чтобы она могла убедиться, что на карте есть подпись и никакие цифры не заклеены (на бесконтактных картах я заклеиваю CVC код). Обязана ли я предоставлять карту в таких случаях или бесконтактную карту я могу не предъявлять?

Игорь

Добрый день! Кассиры магазина Лента увидев карту в руках клиента разворачивают с себе пос-терминал и категорически отказываются повернуть его к клиенту для возможности сверить сумму и оплатить покупку. Они предлагают прислонить карту к терминалу "вслепую". При запросе пин-кода им все-таки приходится развернуть терминал к клиенту. Насколько правомочны такие действия и что можно сделать что бы клиентов не ставили в такое нелепое положение. Отмечу, что это не во всех Лентах, Похоже только в нашей.

Алексей

В магазине установлены посы банка Уралсиб. На каждый из посов около продавцов смотрит камера которая пишет ввод пинкода. При попытке закрыть рукой клавиатуру от камеры, при наборе пинкода, продавец заявила что запись ведется по требованию банка и она просто отменит операцию. Это нормально?

Алексей, конечно же, описанная Вами ситуация вовсе не нормальна. Как мне кажется, кассиры в магазине неверно интерпретируют требования банка и истинные причины установки камер видеонаблюдения.

Обязанность держателя карты сохранять в тайне ПИН-код по карте и рекомендации по безопасности, в которых указано, что владельцу карты при вводе пароля необходимо принимать все доступные меры (в том числе и прикрывать рукой при отсутствии специальных бортиков на POS-терминалах) в целях исключения несанкционированного доступа к средствам на карте третьих лиц, определены внутрибанковскими документами, условиями обслуживания пластиковых карт, которые находятся в свободном доступе на официальном сайте кредитной организации.

Евгения

Добрый день! Как быстро осуществляется возврат денежных средств на карту при излишнем списании в магазине?

Евгения, как правило, срок, в течение которого денежные средства возвращаются на карту при отмене покупки в торгово-сервисной точке (или излишнем списании), составляет от 3 до 10 дней, максимальный срок - месяц (но такое случается в очень редких ситуациях).

Здравствуйте Наталья! Кредитной карточкой я пользуюсь уже много лет и была удивлена информацией, полученной на форуме. хотелось бы услышать Ваше мнение по поводу поста, который был послан мне. Действительно ли такое возможно?

Татьяна Витковская ответила Белане

Вы меня извините, но такое чувство, сто с Луны. Продавца не надо убеждать, сто именно я владелец карты. Доя этого мне достаточно ввести код и ни каких подписей она с меня не берет. У нее с карточки все считывается. Расчет идет по безналу автоматически. Я с телефона оплачиваю за ЖКХ, телефоны, все налоги. Никаких чеков с меня никто не требует. Если у вас карточка с прошлого века, это ж не значит что и у всех такие же

При использовании для расчетов банковских карт кассир имеет право попросить паспорт владельца, удостовериться в его личности, а также сверить подпись в паспорте с подписью на карте. При этом, держатель карты обязан предъявить документ, удостоверяющий личность. Данные процедуры не зависят от того, какой именно картой Вы пользуетесь.

Андрей

Здравствуйте! Могу ли я ввести ограничение по минимальной сумме оплаты по картам... к примеру от 100руб. и выше...?

Время на чтение: 6 минут 18 секунд

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте	Принцип работы
Доллары	К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.
Евро	Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары. Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой: Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.
Рубли/Гривны	С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж - платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года : к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты - 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием - сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, . Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще - не всегда выгодно, помните про это!