Обращение в банки: как исправить ошибку в кредитной истории. Как исправить ошибки в кредитной истории

Практически любому человеку, который в своей жизни хотя бы раз брал кредит в одном из банков и собирается сделать это снова, может понадобиться обратиться в Бюро кредитных историй. Эта организация предоставляет подробный отчет обо всех займах, взятых человеком когда-либо, а также составляет его кредитную историю – хорошую или плохую. Сегодня мы расскажем о том, как можно отправить заявление в Бюро кредитных историй.

Обычно кредитную историю конкретного человека запрашивает банк в тот момент, когда принимает решение о том, предоставить ему кредит или нет. Можно подать заявку в несколько банков, и большинство из них запросят такую историю. Тем не менее, любой человек имеет право и лично для себя запросить свою кредитную историю, причем неважно зачем – даже из чистого любопытства. Имейте в виду, первый раз, а также в дальнейшем раз в год эта услуга совершенно бесплатно предоставляется любому. Запросы сверх этого лимита оплачиваются по ставке конкретного Бюро.

Существует 3 основных способа отправить заявление в :

1. Самый простой и очевидный способ – подача запроса в одном из ближайших отделений Бюро при его личном посещении. Человеку, желающему получить кредитную историю, нужно лишь взять с собой паспорт, а правильно составить запрос должны помочь сотрудники Бюро.
2. Отправить запрос в Бюро можно через интернет – соответствующий сервис работает в России в рамках официального сайта Центробанка. Имейте в виду, что для отправки запроса по интернету вам нужно знать свой так называемый код субъекта кредитной истории. Этот код автоматически формируется при подаче в банк первой заявки на кредит. Сами Бюро предоставляют также услуги по изменению и даже аннулированию таких кодов.
3. Запрос при необходимости можно отправить и через обыкновенную почту – письмом или телеграммой. В этом случае запрос составляется по специальной форме, а подпись заверяется у нотариуса. При отправке запроса телеграммой подпись заверяет работник телеграфа по паспорту.

Стоит также отметить, что получить свою кредитную историю человек имеет право и через банк, если он отказал ему в выдаче кредита. Для этого несостоявшемуся заемщику достаточно написать соответствующее заявление. В нем он указывает, что он не согласен с принятым банком решением и требует выдать ему на руки его кредитную историю. Отказать в таком требовании банк по закону не может, поэтому он будет вынужден сам отправить в Бюро соответствующий запрос.

Обращаем внимание на то, что повысить свои шансы и гарантированно получить микрозайм онлайн вы можете с помощью нашей универсальной формы-заявки, которую мы направляем в несколько микрофинансовых организаций.

"Плохая кредитная история" не повод для отказа в кредите, потому что каждый банк дает свою оценку: один посчитает вашу КИ отрицательной, другой - положительной. Но, тем не менее, существуют общие критерии: если по кредиту не прошел ни один платеж заемщика, или задержка очередного платежа составила более 90 дней, то перед нами отрицательная кредитная история.

Если банк Вам отказывает в кредите, в первую очередь необходимо проверить Вашу КИ. Довольно часто бывают ситуации, когда ее портят банковские специалисты по своей невнимательности или неграмотности. Возможно также смешение информации по вашим банковским продуктам и КИ однофамильца или полного тезки.

Напоминаем, что Вы можете один раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно (при непосредственном обращении в НБКИ) и неограниченное число раз - за плату. Теперь практически в каждом банке эту услугу можно заказать.

Российское законодательство дает возможность исправить кредитную историю каждому гражданину. Поэтому если вы обнаружили в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, вы вправе требовать ее исправления. И начинать нужно с официального запроса в БКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором будут перечислены все недостоверные данные, попавшие в вашу кредитную историю. Специалисты НБКИ внимательно проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных. Если не возникнет спорных ситуаций, банк внесет соответствующие изменения в кредитную историю, а сотрудники БКИ подготовят письменный ответ и вышлют вам кредитную историю с внесенными в нее поправками. Очень важно в данной ситуации понимать исправление кредитной истории - это процесс изменения информации не соответствующей действительности на достоверную.

Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка не совпадают, вы имеете право потребовать внесения достоверной информации в вашу кредитную историю через суд.

Чтобы оспорить сведения в вашей кредитной истории, вам необходимо:

1 ВАРИАНТ (ПОДГОТОВИТЬ И ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ):

1. Поставить подпись и дату на заполненном запросе.
2. Направить запрос на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1.

2 ВАРИАНТ (ОБРАТИТЬСЯ В ОФИС БЮРО):

1. Обратиться в офис НБКИ по адресу: г. Дмитр ов, ул. Московская, д.29, офис 204, этаж 2 . Без предварительной записи по понедельникам и средам, с 9:00 до 17:00, без перерыва на обед.
2. Заполнить запрос на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории.

Специалисты НБКИ проверят достоверность сведений, входящих в вашу кредитную историю, в течение месяца с момента получения вашего запроса. О результатах проверки вам будет отправлен отчет.

Алгоритм действий, как исправить кредитную историю, в каждом случае будет различаться в зависимости от степени ее «испорченности». По статистике каждый второй человек хотя бы раз в жизни приобретал товары в кредит или обращался за получением средств в долг, чтобы решить свои финансовые проблемы.
Всего несколько лет назад при проверке анкеты банки смотрели лишь на стаж работы, официальное трудоустройство и размер заработной платы. Теперь у них появился новый критерий оценки – положительная или отрицательная кредитная история у заемщика. И он стал ключевым при принятии решения.
С большой вероятностью человеку с просрочками в досье откажут, но это еще не приговор. Если грамотно работать над улучшением своего рейтинга, вскоре получится изменить ситуацию.

Что такое кредитная история и что из нее можно узнать

Это накопившаяся о заемщике информация обо всех его отношениях с банками и МФО. Сведения начинают собираться с момента первого получения кредита и храниться будут на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй (БКИ), работу которого контролирует Центробанк.
Содержимое этого документа включает в себя:

• Персональные сведения о заемщике. Здесь указываются его паспортные данные, место прописки и фактического проживания, контактные номера телефонов.
• Данные СНИЛС, ИНН и других документов, позволяющих точно идентифицировать человека. Также здесь прописывается его семейное положение, образование, состав семьи;
• Сведения о кредитах. В какой организации был получен, когда именно, какая сумма и процентная ставка была определена. Если есть просроченные платежи – они тоже будут отражены. Судебные иски, решения приставов, продажа долгов третьим сторонам – все записано;
• Третий раздел закрытый, в нем хранится информация о лицах и организациях, которые запрашивали КИ.

Этот документ по сути является отчетом, сводной таблицей по конкретному человеку, поэтому его часто называют досье.

Отчет по благонадежному заемщику выглядит примерно таким образом: ФИО человека, время обращения за потребительским кредитом – дата. По текущему активному кредиту просрочек за ним не числится, все платежи отмечены как своевременно внесенные.

Отчет по «проблемному» заемщику выглядит иначе. Здесь тоже указываются его ФИО и дата обращения в банк. По недавно открытому кредиту стоит статус: «самая большая просрочка – 5 месяцев», здесь же указана сумма просроченной задолженности, набежавшие на нее проценты и пеня. Второй полученный еще в 2016 году кредит числится как незакрытый, долг по нему копится и уже равен 35 тысячам рублей.

Сперва получаем кредитную историю и внимательно ее анализируем

Перед тем как принять меры по исправлению кредитной истории, необходимо понимать, какие банки или МФО направляли в БКИ информацию о заемщике.

Получить сведения о своей истории можно, направив запрос напрямую в БКИ. Согласно закону, каждый человек раз в год имеет право сделать это бесплатно, за все последующие попытки будет взиматься плата. Образец заявления в БКИ можно скачать ниже:

После получения документа его необходимо тщательно проанализировать на тему:

• Все ли сведения указаны верно (случается, что за человеком числится кредит, к которому он не имеет отношения, а долг принадлежит однофамильцу);
• Нет ли ошибок (по давно закрытым долгам все равно может быть просрочка).

Дальше по итогам такого анализа пора разрабатывать алгоритм действий, как исправить кредитную историю. Отраженные в ней сведения можно либо оспорить, если они недостоверны, либо принимать меры по их исправлению.

Оспаривание кредитной стории в судебном порядке

Действующее законодательство дает заемщику право полностью или частично оспорить сведения, хранящиеся в БКИ. Чтобы урегулировать данный вопрос, сперва необходимо направить в Бюро письменный запрос с просьбой удалить или изменить сведения.

Сделать это можно, направив заказное письмо, при этом заявление стоит заранее заверить нотариально. Затем нужно дождаться ответа.

Законом на рассмотрение заявления отводится до 30 дней, на протяжении которых будет выполняться проверка изложенных претензий и при необходимости БКИ сделает запросы в банк или МФО, являющийся источником данных. Если с полученным решением заявитель не согласен , он вправе обращаться в суд , где оспаривать его.

Или если у него нет на руках весомых доказательств форс-мажорных ситуаций, по которым внести ежемесячный платеж не получилось. Необходимость доказывать свою правоту в полной мере ложится на плечи истца (клиента банка). Если он сумеет доказать факт того, что неуплата по кредиту произошла не по его вине, кредитная история может быть исправлена.
Аналогичные проблемы могут наблюдаться у заемщиков , которые давно закрыли кредит, получили справку о том, что долг в полной мере погашен, но по какой-то причине пеню и штрафы банк все равно начислял. В этом случае после судебного расследования суд обычно становится на сторону потерпевшего , но лишь при условии, что у него есть официальные документы о погашении долга и расторжении договора, выданные банком.

Этот метод подходит тем лицам, в кредитном рейтинге которых наблюдаются ошибки. Во всех остальных случаях предстоит кропотливая работа над исправлением ситуации.

Можно ли быстро исправить кредитную историю или внести в нее изменения без усилий?

Если хорошо поискать, в интернете найдется масса компаний, готовых помочь людям в сложной ситуации и исправить их кредитную историю за деньги. Подобное «очищение» репутации стоит довольно дорого.

Схема простая: заемщик переводит специалисту оговоренную сумму, после чего тот якобы берется за удаление сведений о просрочках из кредитной истории. Это чистой воды мошенничество . По итогам подобной работы заемщик остается с теми же просрочками в кредитной истории и уже без денег.
Дело в том, что над БКИ ведется строжайший контроль и простой человек попросту не может проникнуть в базу данных с целью что-либо там подправить или стереть. Поэтому не верьте якобы «сотрудникам БКИ», предлагающим подобную услугу. Ни один из них не пойдет на должностное нарушение, вы просто зря отдадите деньги мошеннику.

Длительная работа над исправлением

Самый оптимальный, законный и 100% верный метод, который принесет пользу – это получение хорошей кредитной истории.

По мере ее улучшения все давние просрочки будут постепенно уходить на второй план, в глазах кредитора такой клиент выглядит надежным и ответственным, так что может рассчитывать на выгодные условия кредитования.
Есть несколько вариантов, как исправить кредитную историю:

• Использование пластиковых кредитных карт. Каждую такую банк рассматривает как отдельный займ, даже если карточка не используется. Поэтому первое, что нужно предпринять, это позакрывать все старые кредитки;
• Вы обратились сразу в несколько организаций, пара из которых одобрила займ, но в итоге вы решили его не брать. Эти заявки негативно сказываются на рейтинге человека, банк может решить, что у него серьезные финансовые проблемы;
• Текущие кредиты необходимо начать гасить максимально точно, не нарушая утвержденного графика выплат ни на день. Тщательней всего проверяются последние полгода перед подачей анкеты, так что пара мелких просрочек несколько лет назад обычно существенной роли не играет.
• Сложнее всего будет тем заемщикам, в истории которых есть судебные разборки с банком. В этом случае нужно приготовиться к тому, что процесс улучшения кредитной истории отнимет не меньше года.

Улучшение КИ путем получения новых займов

Плохой рейтинг – это почти полная вероятность того, что даже в простом потребительском кредите банк откажет. Значит необходимо пользоваться всеми возможностями экспресс-кредитования . В рамках таких программ подавать заявки можно дистанционно, а для оформления договора достаточно иметь при себе всего 2 документа: паспорт и второй на выбор заемщика.

Ввиду неважного рейтинга на этом этапе соглашаться нужно на предложенную ставку, но брать небольшую сумму денег на короткий срок. Дальше необходимо безупречно исполнять свои обязательства, по возможности даже расплатиться досрочно. Схема работает и в отношении МФО, которые тоже передают сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй.

На практике самая выгодная схема, как исправить кредитную историю, это:

• Частое использование кредитной карты с грейс-периодом. На протяжении беспроцентного периода проценты начисляться не будут, так что человеку достаточно успевать вносить на счет потраченную сумму. Способ медленно, но верно поможет улучшить положение;
• Частое получение небольших нецелевых займов и быстрое их погашение без просрочек.

Оба эти варианта позволят улучшить историю естественным путем. Если у заемщика было несколько небольших просрочек, то после подобных манипуляций вероятность одобрения выгодного займа в банке в разы повышается. Когда кредитная история испорчена до сих пор не погашенными займами, штрафами и т.д., то первое, с чего нужно начать – это расплатиться по уже имеющимся обязательствам.

В зависимости от состояния кредитной истории меняются и сроки, которые потребуются на улучшение ситуации.

Специальные банковские программы под названием «Кредитный доктор»

Подобные предложения для проблемных заемщиков есть у многих банков. Рассмотрим в качестве примера условия, предлагаемые Совкомбанком для улучшение кредитного рейтинга.
Воспользоваться услугой могут заемщики от 20 до 85 лет, чтобы оформить договор, при себе достаточно иметь паспорт и второй документ для проверки личности. Суть программы простая: в среднем не больше 20 тысяч рублей под 47,7% годовых Совкомбанк готов предоставить даже клиенту с неважным рейтингом на срок не больше года. Сумма и сроки могут быть откорректированы индивидуально.

Процентная ставка по такому договору завышена, ведь, во-первых, банк работает с проблемными заемщиками, а во-вторых, в сделке не требуются поручители, созаемщики или обеспечение. После успешного погашения этого займа клиент может взять еще один при необходимости. Сведения об успешной выплате без просрочек передаются в БКИ. Таким образом кредитный рейтинг человека стабилизируется.

Итоги

Подобные программы можно поискать и в других российских банках. Несомненный плюс подобного исправления кредитной истории в том, что все законно и метод рабочий. По мере погашения каждого нового займа кредитор передает сведения в Бюро, в результате чего старые просрочки уже не будут иметь решающего значения при рассмотрении заявки банком.
В минимальные сроки исправить ситуацию сможет человек, допустивший пару просрочек в рамках одного кредита, чуть больше времени и терпения понадобится человеку, у которого серьёзные нарушения условий договора или оформлено несколько кредитов с долгами.

(10 оценок, среднее: 0,00 из 5)

Если вдруг вы начали замечать, что вам начали отказывать в кредитах или предоставлять лимиты значительно ниже заказанных, это тревожные звоночки для того, чтобы проверить свою кредитную историю. Если вдруг в ней вы обнаружите неоплаченные или просроченные кредиты, которых никогда не брали, не стоит сразу паниковать. Возможно, вам достаточно будет написать заявление на исправление кредитной истории , и проблема разрешится.

Почему портится кредитная история?

Кредитная история – это, по сути, список всех ваших кредитов и займов, собранный в одном месте, исходя из которого, банковские организации могут оценивать ваш рейтинг в качестве заёмщика. Если вы активно пользовались кредитными продуктами, но всегда вовремя их погашали и не допускали просрочек, ваш рейтинг будет положительным, и любой банк будет рад заполучить вас к себе. Если вы были неблагополучным заёмщиком – допускали просрочки, неуплаты, а может быть, на вас до сих пор висит непогашенный кредит, то рейтинг будет низким, и банки будут неохотно идти на сотрудничество, а может быть, и вовсе сразу отказывать в кредитах.

Иногда случается, что данные в КИ вносятся по ошибке или бывают неточными. В России возможность внесения изменений в собственную КИ закреплена на уровне законодательства, поэтому все проблемы всегда можно исправить, нужно только приложить некоторые усилия и написать заявление для исправления кредитной истории.

Как внести изменения в кредитную историю?

Чтобы внести в КИ изменения, для начала нужно определиться, в каком именно бюро находится неверная информация. Существует несколько бюро кредитных историй, основные из которых – НБКИ, Эквифакс, «Русский стандарт». В них направляются банные из различных банков. Узнать свою КИ – услуга бесплатная.

Когда вы узнали нужное бюро, самое время приступить к написанию заявления на исправление кредитной истории, скачать форму которого можно на соответствующих сайтах. В заявлении требуется перечислить недостоверные данные, после чего – выслать почтой или предъявить лично.

Рассмотрение заявления производится в течение 30 дней . За это время бюро проверяет верность данных, запрашивая информацию у банков и микрофинансовых организаций, которые приняли участие в формировании КИ. Результаты сообщаются также в течение 30 дней по обычной или электронной почте.

В том случае, если бюро не нашло ошибок, указанных в вашем заявлении, следует обращаться напрямую в финансовую организацию , а при необходимости – в суд.

Чтобы получить бланк заявления для исправления кредитной истории, пройдите небольшой опрос.

Кредитная история испорчена не по вашей вине? 2 верных способа, чтобы все исправить

Даже если вы никогда не занимали деньги, а при слове «кредит» вам становится не по себе, это еще не значит, что с вашей кредитной историей все в порядке. К сожалению, из-за нерасторопности банковских сотрудников нередко случаются глупые ошибки — неверная буква в фамилии может занести данные от плохого заемщика к вам. И если вам когда-либо понадобится кредит, например, на машину или собственное жилье, в банках вы будете получать отказы, не понимая, почему. Так что обязательно запросите свою кредитную историю в любом кредитном бюро (раз в год это можно сделать бесплатно), и если с ней что-то не так, действуйте.

Первый способ: запрос в БКИ

В случае, если вы обнаружили информацию не соответствующую действительности, вы вправе требовать исправления кредитной истории. Самый простой и понятный способ — обратиться в БКИ с официальной просьбой внести корректировки в свою кредитную историю.

В заявлении необходимо подробно и конкретно описать данные, которые не соответствуют действительности или искажают сведения. Кстати, можно не только исправлять уже имеющиеся данные, но и вносить новые, если таковых нет, если они могут существенно повлиять на общий анализ кредитной истории. Например, дополнить историю фактом погашения задолженности по ранее полученному кредиту, что ошибочно не было внесено.

Обращаем внимание, что подать заявление об оспаривании своей кредитной истории можно двумя способами. Во-первых, приехать непосредственно в офис бюро. Правда, почти у всех БКИ на прием граждан, как правило, работает лишь один офис. Во-вторых, вы можете скачать и заполнить форму заявления на сайте БКИ и затем отправить запрос почтой. На случай дальнейших судебных разбирательств, отксерокопируйте свое заявление с подписью и датой написания, чтобы у вас были доказательства, что со своей стороны вы сделали все верно.

По закону, сотрудники БКИ должны в течение 30 дней со дня подачи заявления, рассмотреть содержащуюся в кредитной истории информацию. В ходе проверки сотрудники должны проверить наличие ошибки со стороны банка или бюро, а также осуществляется проверка вновь предоставленных сведений. Со стороны банка это выглядит так: БКИ делает запрос в кредитную организацию по запросу конкретного заемщика, банк проверяет информацию и в течение 14 дней либо исправляет ее, либо оставляет без изменений, если считает достоверной.

При установлении факта ошибки, в историю вносятся конкретные изменения, о чем сообщается объекту.

Если по какой-то причине БКИ отказывается вносить изменения или не сделали этого в положенный срок, то решение проблемы переносится в суд.

Второй способ: судебный иск

Учтите, что судебный иск в данном случае может иметь разный характер. Как правило, принимается форма требований к бюро изменить конкретную информацию в кредитной истории.

Кроме того, вы можете привлечь БКИ к административной ответственности, если при рассмотрении заявления в бюро сотрудниками были допущены нарушения, в частности, не был получен ответ в письменной форме по истечению тридцатидневного срока со дня обращения.

Более того, если вы понесли убытки из-за невнесения БКИ изменений в кредитную историю по причине отказа бюро, а именно неполучение кредита вследствие отрицательной кредитной истории, вы можете рассчитывать на возмещение средствами бюро убытка в судебном порядке.

Справка BD

Обращаем внимание, что выражение «плохая кредитная история» не является юридическим термином. Поэтому каждый банк дает собственную оценку каждой истории. Если в одном банке вам откажут в выдаче кредита, даже если у вас в прошлом была всего одна просрочка, то в другом могут легко выдать сумму, даже больше заявленной. А в третьем вообще решат отказать заемщику с хорошей кредитной историей просто потому, что он «клиент с улицы», а согласно политике банка, кредиты могут получать лишь действующие клиенты.