Главная Оборудование для бизнеса Не платишь кредит в банк что. Не плачу кредит, что будет

Не платишь кредит в банк что. Не плачу кредит, что будет

Беря денежные средства взаймы у банка все мы рассчитываем вовремя вернуть или даже сделать это раньше положенного срока. Но в случаются разные ситуации, нарушающие планы. И тогда многие задаются вопросом, а что будет если не платить кредит? Мы расскажем о всех возможных ситуациях а также подскажем что делать, если люди не могут или нечем возвращать долг.

Если вы должны банку деньги, то он никогда не простит их просто так. Существуют ошибочное мнение, что банк имеет право применять любые действия для возврата денег (в том числе и физическое воздействие), или что родственники должны будут возвращать их за вас. В независимости от причин невозврата кредита, финансовое учреждение может принять несколько действий.

Звонки и письма

Первым шагом банка на клиента, который не может или не хочет платить кредит, будет психологическое воздействие. Вам начнут названивать сотрудники банка, сначала уговаривая погасить задолженность, а затем угрожают судебными разбирательствами, натравливанием коллекторов и другими подобными действиями. Также возможны письменные уведомления. Такие действия рассчитаны на психологически слабых людей, готовых искать деньги где угодно для закрытия кредита. С точки зрения закона на первичном этапе фин структура не может ничего сделать.

Это уже реальное действие по воздействию на людей, не желающих платить по долгам. Сразу хочется сказать, что для этого в банке должен быть специальный отдел, занимающийся именно такими проблемами. Его содержание обходится довольно дорого и не каждая кредитная организация может себе его позволить. Гораздо проще включить статистический риск невозврата в процентную ставку (что большинство и делает).

Если же ваше дело все же передано в суд, то он проходит по следующим этапам:

Подготовка к заседанию и сбор документов. Причем сбором доказательной базы должен заниматься не только банк, но кредитор. Потребуется собрать обоснование невозможности платить по кредиту и представление путей решения сложившейся ситуации.
Судебное заседание, в ходе которого заслушаются доводы обеих сторон.
Решение суда. Оно может быть как в пользу банка (взыскание долгов, опись имеющегося имущества, взыскание напрямую с работодателя и другое), так и в пользу кредитора (списание начисленных штрафов и пени, уменьшение размера задолженности, отсрочка и другое).

По результатам судового заседание не может быть полностью отменен кредит, но его размер может быть существенно уменьшен. Суд — не самый плохой выход, если у вас есть объективные причины не платить по кредиту. Для его наилучшего исхода лучше иметь документальные подтверждения всех действий, о которых мы поговорим ниже.

Решение №1: денежное взыскание

Это одно из наиболее распространенных судовых решений. В счет погашения кредита могут взыскать денежные средства заемщика с любых банковских счетов, в том числе со вкладов, кроме тех, на которые поступают социальные пособия или другие бюджетные выплаты.

Решение №2: арест имущества

Арест движимого или недвижимого имущества — почти обязательная процедура если не платить кредит взятый под залог. Но даже при обычном кредитовании такое возможно, если нет иного способа погашения задолженности. Квартиру приставы не смогут забрать, если она является единственным жильем. Арест может быть наложен на бытовую технику, драгоценности или мебель для их последующей продажи с аукциона в счет погашения долга.

Решение №3: индексация суммы кредита

Суды могут длиться продолжительное время, а с момента прекращения платы по кредиту могут пройти годы. Поэтому суд может принять решение об индексации суммы задолженности на размер инфляции.

Решение №4: Ограничение в правах

Один из действенных методов — ограничение должника в правах. Могут запретить выезд из страны, занимать новые задолженности, получать госуслуги и другое. Все эти меры отменяются только после оплаты кредита.

Решение №5: исполнительный лист на работу

Суд может направить исполнительный лист прямо на место работы и предписать отчисления работодателем до 50% заработной платы заемщика в пользу погашения кредита.

Передача долга коллекторам

Самый пугающий вопрос всех должников, что будет если право по неоплаченному кредиту будет передано коллекторам? Если не платить по долгам и банк не имеет желания или возможности передавать дело в суд, то это является одним из наиболее возможных вариантов.

С точки зрения закона, коллекторские агентства только представляют права кредитора, то есть банка, и гораздо реже выкупают долг. Фактически они имеют право только напоминать о необходимости платить по кредиту и не могут угрожать, увеличивать долг или выполнять действия без разрешения заемщика (например, входить в квартиру).

Если вы человек с устойчивой психикой и на вас не действуют «уговоры» коллекторы, то они ничего не могут сделать. В конечном итоге это все равно приведет вас в суд.

Что делать, если не могу или нечем платить кредит

Для «цивилизованного» решения проблемы можно сделать следующие:

Кто может помочь

Существуют специальные юридические организации, помогающие людям, не способным самостоятельно платить по взятым кредитам. Работают они за процент от долга. Многие обещают полностью избавить от долга, но в большинстве случаев это лозунги мошенников, не имеющих под собой основание.

Если вы решите обратиться в подобное антиколлекторское агентство, то выясните все условия сотрудничества и не в коем случае не платите им до начала работы. Идеально было бы оплата услуг после успешного окончания решения проблемы.

Редакция нашего сайта негативно относится к людям, целенаправленно не желающим платить по взятому банковскому кредиту при наличии возможности делать это. Если же вы столкнулись с подобной проблемой в результате непредвиденных жизненных обстоятельств, то расстраивайтесь и ищите выход из сложившейся ситуации.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.

Сегодня вы узнаете:

Можно ли отказаться от собственного долга;
Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
Как взимаются деньги с неплательщика;
Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
В каких случаях допускается не платить кредит банку.

Стоит ли платить кредиты

В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе. Однако, с давних пор люди находят выход из подобных ситуаций. Для этих целей они занимают у родственников, ищут или попросту занимаются мошенничеством.

В последние годы набирает обороты банковский кредит. Это возможность для каждого совершить дорогую покупку сегодня, а расплачиваться за приобретение небольшими частями несколько лет.

При оформлении банковского займа многие уверены, что никаких проблем в будущем не будет с их финансовой состоятельностью. Не всегда удача на стороне таких лиц, и некоторые события выбивают из колеи плательщиков по кредиту и заставляют их уклоняться от внесения ежемесячных сумм.

Результатом просрочек и неуплаты становятся назойливые звонки из банка и даже неожиданные визиты по месту жительства. Такие обстоятельства мало кого обрадуют, но если нечем платить, то придётся столкнуться с этим.

Почему появляются люди, желающие во что бы то ни стало «выбить» с вас деньги? Всё дело в том, что вы подписывали договор в банке, в котором чётко обозначены сроки оплаты, сумма, ваши паспортные данные и другие сведения. Вы взяли деньги в долг законно – будьте добры вернуть их в установленном порядке.

Нарушение пунктов договора – это невыполнение закона, за которым следует ответственность. Оформляя кредитные средства, вы должны чётко осознавать возможные последствия. Брать чужие деньги в долг – это серьёзный шаг, который может в дальнейшем испортить вам жизнь.

Вы взяли на себя ответственность, а потому закон обязывает вас исполнить её в рамках подписанного с банком договора. В жизни бывают разные ситуации, и какие-то из них могут освободить должника от уплаты кредита.

Однако, процедура отказа от долга не пройдет без неприятных последствий. Давайте более подробно разберёмся с этими последствиями.

Что принесёт неуплата по долгам

После первой просрочки вас точно не ждут плохие новости. В этом случае представитель банка позвонит и вежливо сообщит об имеющейся задолженности, а также уточнит ближайшую дату платежа и сумму для внесения.

Однако, если период неуплаты растянется на несколько месяцев, то поблажек от кредитора ждать не стоит.

В зависимости от суммы и кредитных условий, для неплательщика могут быть следующие последствия уклонения от платежей:

Заёмщик должен знать, что очередная просрочка существенно портит его кредитную историю. Шансы на получение кредита в будущем становятся равными нулю. Кредитная история одна на все банки, а это значит, что информация о ваших просроченных платежах поступит во все инстанции, и выдать кредит в дальнейшем вам вряд ли кто-то захочет.

Что будет, если не платить кредит, зависит от нескольких факторов:

Суммы долга;
Срока неплатежа;
В чьей собственности находится купленная недвижимость или другое крупное имущество (если вы состоите в браке, и, к примеру, жена не платит кредит, вам придётся также нести ответственность за её действия);
Сколько у должника задолженностей и в каких банках;
Имеются ли поручители и залог.

Последствия уклонения от уплаты долга довольно неприятные. Однако, необходимо осознавать, что вашей жизни и здоровью, а также вашим близким угрожать никто не имеет права.

Если какие-то лица, называющие себя коллекторами, грозятся навредить вам, смело составляйте заявление в полицию, так как данные действия противоправны.

Вы, конечно, тоже являетесь нарушителем, но проявлять в отношении вас незаконные действия не допускается. Например, если ваш сын не платит кредит, – это не повод для звонков коллекторов в ваш адрес.

Также должнику необходимо грамотно себя вести с банковскими представителями и коллекторами. Если вы не будете отвечать на звонки, открывать дверь и прочими способами станете уклоняться от ответов, это только настроит людей против вас, что может повлечь за собой самое строгое наказание из возможных.

Обязательно идите на контакт с коллекторами и банковской службой безопасности: не стоит таить какие-то события, расскажите о своих неудачах и жизненной ситуации. Возможно, всё не так плохо, и выход можно найти сообща.

Каким образом происходит принудительный возврат долга

Если вы долгое время не платите по долгам, это не значит, что так будет продолжаться до окончания срока банковского договора. Уполномоченные лица будут делать всё возможное, чтобы вернуть потраченные вами деньги. Самый действенный способ для этого – принудительный возврат средств, который возможен лишь по решению суда.

Последовательность действий банка в этом случае следующая:

Для начала представители удостоверятся в вашей реальной неплатёжеспособности (этим занимается служба безопасности);
После как минимум трёх просрочек, банк пишет исковое заявление в суд;
Решение судебного органа в 99% процентов будет в пользу истца, а это значит, что вам придётся вернуть заявленную банком сумму.

Решением суда может быть постановлено:

Принудительное снятие средств с любого имеющегося у вас банковского счёта (если он у вас, конечно, есть) . Здесь рассматривается не только банк-кредитор, но и любой другой, где вы храните собственные средства (зарплатные счета, депозиты и прочее). Для целей изъятия не подойдут лишь те деньги, которые получены в качестве социальных выплат или государственного финансирования;
Арест имущества . К примеру, ваша квартира выставляется на публичные торги. Когда находится покупатель, внесённая им сумма покрывает ваш долг. Вы остаётесь без задолженности, но и без доли имущества.

Если ваш долг составляет 100 000 рублей, арестованная недвижимость оценена в 5 000 000 рублей, а по кредиту нечем платить, то, конечно, никто не будет заниматься продажей квартиры с торгов. В этом случае банк найдёт другой способ получить деньги с вас.

Что будет, если не платить ипотеку

Давайте разберёмся, можно ли не платить ипотеку. Считается, что банк вправе продать жильё неплательщика только при наличии другой недвижимости для проживания.

Также многие думают, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то банк не может посягать на ипотечное жильё. Однако, данные правила действуют при обычном кредите.

Ипотека позволяет банку распоряжаться предметом залога на своё усмотрение при любых обстоятельствах.

Если вы не осуществите один платёж, то начнутся звонки из банка с просьбой произвести оплату. Вторая просрочка станет «звонком» для кредитной организации по составлению иска в суд. На третий месяц осуществляется подача документов на неплательщика в судебный орган.

Банк вправе подать в суд, если:

Сумма задолженности превышает 5% от суммы долга;
Срок задолженности превышает три месяца.

При этом банки идут в суд неохотно. Это объясняется тем, что данное действие для них невыгодно. По результатам суда выносится решение о продаже жилья с публичных торгов.

Вырученная сумма пойдёт на возмещение банка и оплату судебных расходов по проведению торгов. В результате полученные деньги будут гораздо меньше той суммы, что была изначально выдана банком.

Если недвижимость не будет продана в первый месяц торгов, то её стоимость снижается на 15%. Далее, цена снизится ещё на 25%. Такие последствия приводят к тому, что банки пытаются решить ситуацию в досудебном порядке.

Если вы понимаете, что не в силах нести бремя ипотеки, не откладывайте поход в банк. Объясните сложившуюся ситуацию, предоставьте подтверждающие ваше невыгодное положение документы. Банки охотно идут навстречу клиентам.

В этом случае вам будет предложено:

Оплачивать только сумму основного долга. Как только ваше финансовое состояние улучшится, вы сможете вносить и проценты;
Увеличить срок кредита;
Временная отсрочка по уплате ежемесячного платежа до момента улучшения обстоятельств.

Продажа жилья через торги – крайне редкое явление, а потому у должника есть все шансы оставить квартиру в собственности.

Бывают и такие случаи, когда плательщик , находящуюся в залоге у банка. Вместо неё покупается недвижимость за меньшую сумму. Разница в цене покупки и продажи отдаётся банку для зачёта долга.

Важно вовремя обратиться в кредитную организацию и решить вопрос до искового заявления.

Разрешает ли закон не платить кредит

Если ситуация по оплате кредита вышла из-под контроля и средств для внесения на счёт банка нет, всё же существует выход из этой ситуации. Причём он не один.

В зависимости от сложившихся обстоятельств и причин просрочки, вы можете воспользоваться несколькими способами избежать платежей на какое-то время или вовсе освободиться от них.

К таковым относятся:

Заключение

Теперь вы знаете, как не платить кредит на законных основаниях и избежать серьёзного наказания. Главное, грамотно подойти к этому вопросу, и не стоит вести себя с банком так, как будто вы ему ничего не должны.

Если вы оформили сумму на своё имя, то не стоит рисковать ради неё собственными нервами, постоянными переживаниями и мыслями о неприметном будущем.

Сделайте всё, чтобы избежать просрочки по кредиту. Если же они допущены, то своевременно примите меры, которые позволят сохранить честное имя и не приведут к серьёзным неприятностям.

Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять займ, а потом только его берут. Поскольку, если ничего серьезное не грозит, то и Бог с ним с долгом, главное чтобы кредит дали.

Но каждый человек по своемому понимает степень серьезности последствий. Кому-то не дает спать ночами и простое почтовое уведомление от банка о наличие непогашенного долга, а кому-то все равно даже, если выселят из дома (но таких персонажей, наверное, все-таки сложно найти).

Рассмотрим все последствия неоплаты кредита со ссылками на законодательную базу.

Частые вопросы

Сколько можно не платить

Сколько можно не платить кредит – вопрос довольно странный, зато прямо в лоб, без лишних расшаркиваний. А мы ответим на него так – да сколько угодно! Но, наверное, главный смысл в этом вопросе – до какого времени будет тянуться за вами долг и, с какой скоростью он будет увеличиваться.

Во-первых , как только вы допустили хоть один день просрочки, банк или МФО сразу начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.

Во-вторых , банковские пени и штрафы имеют такой размер, что за пару лет кредит в 100 000 рублей может превратиться в 1 млн. (это, конечно, условная цифра).

В-третьих , по решению суда можно списать все пени и штрафы, кроме тела кредита. Это возможно если вы докажете суду, что вы не платежеспособный и просвета с финансами у вас не предвидится. Такой поворот событий может произойти даже, если сам банк подаст на вас в суд. И именно поэтому они не любят этого делать.

В-четвертых , есть такое понятие, как срок . Этот срок составляет 3 года, и если он прошел, то ваши долги вместе с начисленными процентами, просто обнуляются. Главное в этом деле – пробегать от банка 3 года и ничего у него не подписывать, как буд-то бы вы растворились в воздухе.

Посадят ли в тюрьму, если не платить

Совсем безграмотных заемщиков волнует только один самый главный вопрос – посадят ли в тюрьму, если не платить кредит?
Знаете, еще ни одного обычного должника за потребительский или залоговый кредит не сажали в тюрьму!

Отношения кредитор-заемщик лежат в плоскости гражданско-правового кодекса, а не уголовного, и разбирательства по таким спорам идут в арбитражном суде, максимальная кара, которая может вас настигнуть – принудительная продажа вашего имущества. И все!

Да, банки и коллекторы любят угрожать посадить вас в тюрьму за неисполнение ваших обязательств, но это всего лишь угрозы, это всего лишь один из их методов работы.

Самая «страшная» статья, на которую они любят ссылаться – 159.1 УК РФ или мошенничество в сфере кредитования (читайте о ней ниже, в разделе «Что говорит закон»).

На практике ее вменить обычному заемщику не получалось ни разу, ваши мошеннические намерения при получении кредита не реально доказать, особенно, если вы внесли хоть несколько платежей по займу и уведомили банк о своих финансовых трудностях. Да и следователи не любят возбуждать уголовные дела, связанные со сферой кредитования, если только речь не идет о резонансных случаях.

Даже если дело доходит до вашего участкового (некоторые банки могут через высшее руководство МВД принудить его по вам работать), он сам посоветует вам внести пару мелких платежей по кредиту, чтобы показать отсутствие у вас злого умысла. Но чтобы участковый начал по вам работать вы должны быть либо очень крупным должником, либо реальным мошенником, либо жить в самом захолустье, где каждая мелочь – это трагедия.

Что будет если не платить 2 года

Не плачу кредит 2 года, что будет?

Все будет то же самое, если его не платить год – рост пеней и штрафов, угрозы от банка, продажа долга коллекторам, возможные судебные дела и прочее. Только вот вряд ли за 2 года с вас банк сможет стрясти долг даже с помощью коллекторов и суда, правда, если, конечно, вы пойдете на принцип, будете от всех бегать и игнорировать.

А вот если не платить кредит 3 года, то этот срок предполагает другой вариант ответа.

Что будет если не платить 3 года

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Этот вопрос не случайно задают многие заемщики. Они что-то когда-то слышали про срок 3 года в кредитовании, а что и где они не помнят. Напомним!

Если прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту, но кредит не погашен полностью, то за это время истекает срок исковой давности – срок, в течение которого кредитор может и имеет право подать на вас в суд. А если 3 года прошли, то все – до свиданья. Кто не успел – тот опоздал.

На основании закона после истечения срока исковой давности ваши долги списываются, и вы становитесь свободны. Но на практике, правда, не все так просто.

Кредитор принимает усилия вас найти, а если не находит, может подделывать ваши подписи в бумагах, сделать за вас зачисления на ваш счет – это явные признаки прерывания течения срока исковой давности, и с этого момента нужно опять ждать 3 года. То есть, не имея возможности вас найти, банки делают все, чтобы ваши долги так и не списались.

Что говорит закон

Больше всего всех просрочников волнуют два вопроса: посадят в тюрьму, если не платить кредит, и что могут отнять.

Реальные последствия неуплаты кредита

Серьезность последствий от неуплаты кредита напрямую зависит от вида кредитования:

для необеспеченного кредита она одна
для обеспеченного (залоговое кредитование и ипотека) она другая

Еще важно, у кого вы получили займ:

у микрофинансовой организации
у частной финансовой компании
у частных лиц
или у банка

Например, МФО, частные компании и частные лица в отличие от банков могут пойти на крайние меры в вопросе выбивания долга, вплоть до физической расправы.

Точнее так, все эти участники кредитного рынка (и это известно) активно пользуются услугами коллекторов или продают долги коллекторам, однако первые три вида кредиторов очень плотно следят за каждым долгов, в то время как у банка таких просроченных долгов тысячи – за всеми не уследишь.

Некоторые МФО, допустим, специально кредитуют даже безнадежных заемщиков, главное чтобы он подписал договор, и цель для них, не получение процентов по займу, а постановка на счетчик должников, и сплошной террор.

Или еще один вариант – частные лица могут быть как очень жесткими в вопросе выбивания долгов, так и абсолютно беззащитные в физическом и правовом плане (они не подадут в суд, они не будут защищать свои права и вообще не будут ничего предпринимать). Для должника такой кредитор – это манна небесная.

Последствия от неуплаты потребительского кредита

Серьезность последствий от неуплаты потребительского кредита или микрозайма по возрастанию:

порча кредитной истории – больше вам банки не дадут кредит
продажа кредитором долга коллекторам и активный моральный и физический террор с их стороны
судебные разбирательства
решение суда о продаже вашего имущества в счет погашения долга
списание денег с банковских карт (но по решению суда)
блокировка расчетных счетов (особенно это неприятно, если вы ИП)
запрет выезда из России
работа по вашей персоне судебных приставов
теоретическая возможность потерять часть или всю недвижимость (существует куча способов, как уйти от этой беды)

Конечно, градация серьезности последствий в данном случае условна. Как по нашему мнению, так самое неприятное – это когда по вам работают коллекторы. Они действительно способны вынести все нервы, и чтобы избавиться от них, отдашь все что есть. Однако и с ними можно грамотно и быстро бороться. Все об этом в данной статье.

ВНИМАНИЕ! Банки на стадии предварительной работы с должником любят заниматься самодеятельность и блокировать зарплатные и дебетовые карты заемщика, а также расчетные счета. Это нарушение закона! Они имеют это право делать только по решению суда.

Если по-русски и коротко обрисовать, что будет, если не платить кредит вообще, не обеспеченный ничем, то будет следующее:

Если нет возможности выплачивать кредит, лучше заранее понять последствия и выработать план действий. При «грамотном» поведении, неуплата кредита – это совсем не катастрофа. Наоборот, зачастую выгоднее отказаться от огромных ежемесячных выплат и дожидаться суда. В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут. О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу).

Начнем с опровержения тех «страшилок» , которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. Итак, чего можно не бояться, чего не будет, если не платить кредит банку:

Вам не переломают ноги, не вырежут почку, не похитят ваших детей. По состоянию на начало 2015 года нам не известно ни одного случая, когда угрозы физического насилия со стороны банков или коллекторов были исполнены (по крайней мере для Москвы).
Вас не посадят в тюрьму, не дадут условный срок, не отправят на общественные работы. Невыплата кредита банку – это не преступление, и когда говорят про «суд за неуплату кредита», то подразумевают совсем не уголовный процесс.
Социальные службы не отберут у вас детей, ваши родственники не будут отвечать по вашему долгу (если только они не были поручителями). Невозврат кредита – это вопрос исключительно финансовый, и касается он только вас и банка.

Конечно, если не платить кредит, будут и неприятные моменты, но ко всему можно подготовиться заранее. Наш опыт показывает, что самый эффективный вариант – это сразу обратиться к помощи кредитного адвоката . Как минимум, нужно проконсультироваться по телефону , но лучше прийти к адвокату на личный прием , чтобы принести кредитный договор и другие документы. Только ознакомившись со всеми материалами, специалист сможет предметно оценить особенности вашей конкретной ситуации. Если по каким-то причинам вы хотите защищать свои интересы самостоятельно, вам нужно заранее изучить каждый вопрос, с которым предстоит столкнуться.

Все отношения с банком после образования просрочки по кредиту можно разбить на три этапа:

В зависимости от того, насколько грамотно вы будете себя вести, каждый из этих этапов может пройти довольно безболезненно или же наоборот – стоить вам много сил и нервов. Рассмотрим отдельно каждый шаг и перечислим основные правила, соблюдение которых сильно облегчит жизнь заемщику. При этом важно понимать, что каждая ситуация имеет свои тонкости, которые определяются не только особенностями кредитного договора, но и спецификой конкретного региона России. Как поведение коллекторов, так и позиция судей будет существенно отличаться для Москвы и, например, для Хабаровска или для Грозного. Если речь идет о крупной сумме денег, мы настоятельно советуем не только прочитать общие рекомендации, но и обратиться к местному адвокату, который знаком с практикой вашего региона.

Досудебный этап : чего ждать от коллекторов, если не платить кредит

Предположим, вы решили не выплачивать кредит, каковы будут последствия этого шага? Буквально через неделю-две после того, как вы пропустите первый платеж, вам начнут поступать звонки и SMS-сообщения от банка. Сначала это будут довольно вежливые напоминания, но если просрочка будет расти, то сообщения будут приобретать все более жесткий характер. Через пару месяцев ваш кредит, скорее всего, будет передан в отдел взыскания банка или стороннему коллекторскому агентству. Существенной разницы между этими вариантами нет, поскольку и собственный отдел взыскания, и внешнее агентство используют одни и те же методы. На практике и тех, и других обычно называет просто «коллекторами», не вдаваясь в юридические детали.

Наиболее популярный метод воздействия со стороны коллекторов – назойливые звонки на все известные телефоны. За сутки (как днем, так и ночью) может поступать несколько десятков таких звонков. Иногда на другом конце провода будет «живой» человек, иногда – автоинформатор. Суть всех звонков примерно одинакова: «Вы должны денег! Заплатите деньги! Когда заплатите?», но вот тональность может очень сильно изменяться. Некоторые коллекторы ведут себя относительно вежливо, по крайней мере, не допускают прямых угроз физического насилия. Однако морально нужно быть готовым к предельно жестким и недвусмысленным намекам, например:

– У тебя сын по утрам один в школу ходит, ты за него не боишься?
– Тут один мужик тоже долг не платил, его с проломленной головой нашли.
– Денег нет? А ты почку продай, за долги еще и не то сделать могут.

Следует помнить, что все это не более чем пустые угрозы. В нашей многолетней практике не было ни одного случая, когда коллекторы доходили бы до физического насилия и причиняли вред здоровью. В любом случае слышать все это очень неприятно, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры на диктофон, и как только начинаются угрозы, немедленно пишите заявление на коллекторов в полицию , а также жалобы в прокуратуру . Вообще-то многие действия коллекторов выходят за границы закона, поэтому жаловаться в органы правопорядка можно (и нужно) не только на угрозы. Однако разобраться в деталях конкретной ситуации и подготовить грамотные документы может только профессиональный юрист.

В любом случае, не стесняйтесь писать заявления в правоохранительные органы. Да, без помощи адвоката у вас не получится наказать коллекторов, но ваша задача в другом – чтобы от вас отстали. Практика показывает, что у полиции есть неофициальные рычаги воздействия, и если вы подадите несколько заявлений, то коллекторам может прийти неформальное указание не связываться с вами. К сожалению, оснований для таких заявлений у вас может быть довольно много. Например, неизвестные люди могут пробить шины на вашем автомобиле, залить дверной замок клеем, написать что-либо неприятное на двери вашей квартиры несмываемым маркером и т.д.

Коллекторы могут исписать дверь вашей квартиры или испортить замок на ней. Испачкать могут даже соседние двери, чтобы настроить соседей против вас.

Нужно быть готовым к тому, что давление будет оказываться не только лично на вас, но также и на ваших родственников, знакомых, соседей по подъезду. Коллекторы могут прийти в школу к вашим детям и рассказать их классной руководительнице о ваших долгах. Могут позвонить вам на работу, чтобы сообщить о вашей неблагонадежности руководству и угрожать налоговой проверкой, если руководство не окажет давление на вас. Могут раскидать листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей. Могут звонить вашим родителям и требовать деньги на том основании, что они плохо вас воспитали. Могут присылать вам фальшивые повестки в суд и постановления о возбуждении уголовного дела.

В общем, методы психологического давления могут быть самые разные, но с вашей стороны на все должна быть одна реакция – жаловаться. Важно только не забывать, что у каждого государственного органа своя зона ответственности, и чтобы добиться результата, писать нужно строго по адресу. Например, если речь идет о разглашении банковской тайны, писать в полицию бесполезно, нужно жаловаться в Центробанк . Если нарушение касается ваших персональных данных, то жаловаться нужно в Роскомнадзор. Напомним, что в каждом субъекте РФ есть своя региональная специфика, поэтому перед отправкой жалоб желательно проконсультироваться с местным адвокатом.

Если вы правильно ведете себя с коллекторами, то они, скорее всего, достаточно быстро перестанут причинять беспокойство. Про вас могут либо вообще «забыть» на некоторое время, либо просто перейти к формальному общению без жесткого давления и угроз. Однако нужно понимать, что ситуация может повториться с самого начала, если ваш долг будет передан в другое коллекторское агентство. В этом случае действовать нужно по тому же алгоритму: фиксировать каждый шаг и, как только нарушается закон, писать жалобы в государственные органы. Если вы не реагируете на давление, то через некоторое время, скорее всего, против вас будет подано исковое заявление в суд.

Суд по кредиту : как официально уменьшить свои обязательства

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Когда банк решит перевести вопрос в судебную плоскость, у него будет два варианта, очень разных как по процедуре, так и по последствиям.

Первый вариант – это обращение к мировому судье, который не вызывает заемщика и не выслушивает его возражений, а сразу выносит судебный приказ. Такого развития событий бояться не нужно, поскольку судебный приказ отменяется так же легко, как и выносится; для этого достаточно просто грамотно написать заявление об отмене судебного приказа . Можно сказать, что этот вариант рассчитан исключительно «на дурачка», и если вы знаете свои права, то банк просто потратит время без какой-либо угрозы для вас. Однако отмена судебного приказа – это еще не конец истории, обычно после этого банк использует другой механизм и обращается в районный суд.

Итак, второй вариант – это исковое заявление в «обычный» районный суд. В этом случае заемщика ожидает многомесячный судебный процесс, о начале которого его обязательно проинформируют, см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту ». В ходе этого процесса заемщик сможет предоставить суду возражения на требования банка, а также свою версию расчета задолженности. Если заемщик приведет грамотные аргументы, суд может значительно снизить ту сумму, которую изначально требовал банк. Однако в расчет принимаются только юридические доводы со ссылкой на законы, а рассказы про тяжелую жизнь в суде никто слушать не будет. Фактически это означает, что если у заемщика нет юридического образования, то для защиты своих интересов в суде ему необходимо обращаться к услугам кредитного адвоката.

Полезная информация

Послесудебный этап : как исполняется решение суда

Итак, по вашему делу прошло несколько судебных заседаний, суд рассмотрел аргументы сторон и вынес решение. За исключением крайне редких случаев (например, когда истек срок исковой давности по кредиту ), решение суда будет говорить о том, что вы должны выплатить банку определенную сумму. Эта сумма может быть больше или меньше в зависимости от того, защищали вы свои интересы самостоятельно или привлекали профессионального кредитного адвоката. Однако в любом случае нужно быть готовым к тому, что если вы перестали платить по кредиту, суд потребует вернуть деньги банку. Обычно в решении суда не указывается график выплаты денег, а все детали определяются уже следующей инстанцией – судебными приставами.

В отличие от коллекторов, которые по закону не имеют никаких полномочий, судебные приставы обладают мощными инструментами для получения денег. В первую очередь речь идет об изъятии имущества должника: недвижимости, автомобилей, бытовой техники и электроники, денег на счетах в других банках и т.д. Кроме того, приставы могут удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, которая будет сразу перечисляться на специальный счет. Однако если официально на вас не записано никакого имущества, и «белой» зарплаты у вас нет, то с приставами вполне можно договориться об удобной для вас схеме выплат. Например, вы можете ежемесячно перечислять на специальный счет совсем небольшую сумму (буквально несколько тысяч рублей), и приставы не будут вас беспокоить.

Важно понимать, что если вы возвращаете деньги по решению суда через приставов, то долг уже зафиксирован, никакие проценты и штрафы больше не начисляются. Вы можете выплачивать общую сумму хоть десять, хоть двадцать лет – по мере возможности, и увеличиваться эта сумма не будет. Естественно, везде есть свои тонкости и подводные камни. Например, если после решения суда вы «подарили» квартиру или машину своему родственнику (чтобы избежать изъятия приставами), вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве. Чтобы избежать проблем, мы настоятельно рекомендуем не полагаться на общую информацию из интернета, а проконсультировать с профессиональным кредитным адвокатом.

Подведем итог. Если не платить кредит, вас ожидает три этапа: сначала давление со стороны коллекторов, потом судебный процесс, потом исполнение судебного решения приставами. Все это можно пережить безболезненно, если заранее готовиться и грамотно вести себя в каждой ситуации. В первую очередь мы советует прийти на консультацию кредитного адвоката , который знает практику вашего региона.