На каких условиях лучше взять ипотеку. Стоит ли брать ипотеку? Где и когда выгоднее брать ипотеку? Ипотечный калькулятор. В каких банках действуют спецпрограммы

В каждом банке свои программы, условия и . Интересные и не очень предложения десятками сыпятся на современного заемщика, что только запутывает его выбор. И все-таки где выгоднее взять ипотеку? Как найти самое лучшее решение для себя, если предлагается слишком много? В статье мы сделаем обзор на ипотечные условия современных банков России, чтобы помочь вам найти наиболее подходящее предложение.

О программах

Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, предполагает сдачу своего недвижимого имущества под залог банку до окончания выплат. Таким образом кредитор полностью избавляется от риска, что заемщик не будет платить, ведь последний в случае просрочек может лишиться квартиры.

Ипотечные программы можно разделить на две разновидности:

1. Базовые.
2. Специализированные.

Первые подходят всем людям, а вторые - определенной категории (например, молодым семьям, военнослужащим, претендующим на господдержку, и так далее). Подробнее об этом вы прочитаете ниже.

Так где же наиболее выгодно оформить ипотечный кредит?

Дешевизна кредита для многих является основным фактором при выборе. Но каждое предложение стоит изучать максимально внимательно, ведь за низкой стоимостью могут скрываться подводные камни. Так какие банки лучше выбрать для ипотеки?

Есть люди, которые доверяют только солидным финансовым организациям. Они обращаются в давно существующие банки, чтобы быть спокойными во время немалого срока выплат по кредиту. Действительно, это правильно, ведь чем крупнее и старее организация, тем меньше риск возникновения непредвиденных обстоятельств.

Есть и другая сторона медали - новенькие кредиторы, которые еще не успели «раскрутиться». Чтобы стать популярнее и заработать себе репутацию, они предлагают более выгодные ипотечные условия, на которых можно сэкономить, и у них, как правило, взять кредит намного проще. Вам нужно решить: вы хотите получить заем с максимальной выгодной для себя, но с риском, или платить больше, но быть спокойным в течение всего срока выплат.

В какой валюте брать ипотеку?

Ответ однозначен: в той, в которой вы зарабатываете.

С первоначальным взносом или нет?

С одной стороны, многим не нравится платить первоначальный взнос и они ищут организации, где этой выплаты можно избежать. Но, с другой стороны, без него получается намного большая переплата, и в конечном счете это невыгодно.

Обращаем ваше внимание: взять ипотеку на новостройку намного сложнее, чем на вторичную недвижимость.

Расположение финансовой организации

У новых кредиторов может не быть интернет- или мобильного банкинга, и вам придется регулярно ездить к ним в офис, чтобы погашать заем. В итоге, взяв дешевый кредит, вы замучаетесь постоянно наведываться к ним в контору и к тому же потратите немало средств на проезд (или бензин). Поэтому перед тем как взять ипотеку, убедитесь, что: либо офис находится рядом с вашей квартирой, либо кредитор предоставляет возможность платить через интернет- или мобильный банкинг.

На что следует обращать внимание

Совсем скоро мы расскажем вам про ипотечные условия популярных банков РФ, но прежде вам в обязательном порядке следует знать, на что обращать внимание, если вы собираетесь взять кредит.

1. Размер кредита

У каждого банка есть установленная сумма, которую он готов предоставить заемщику. Поэтому в поиске финансовой организации сразу же уточняйте, сколько вы получите денег.

2. Годовой процент

Постарайтесь найти банк с низким годовым процентом, чтобы снизить размер переплаты. Оптимальное значение - 15%. Редко когда удается найти ниже, однако если вы являетесь постоянным клиентом крупной организации, есть шанс, что вам предоставят более выгодные ипотечные условия.

3. Первоначальный взнос

В каком-то банке он может быть 10%, а в другом - все 40%. Оптимальное значение - 20-30%. С одной стороны, слишком высокий взнос может быть непосильным для заемщика, с другой - чем он меньше, тем выше риски для финансовой организации.

4. Срок кредита

Все кредиты выдаются на определенное количество лет. И получается так: чем больше срок, тем выше в итоге переплата, но ниже ежемесячный платеж. И наоборот - чем меньше срок, тем переплата ниже, но платить каждый месяц придется больше, что может быть непосильным для некоторых заемщиков.

5. Дополнительные расходы

Это комиссии за услуги организации, плата за открытие счета в банке, выпуск карты и далее в этом роде. Более того, банки требуют застраховывать имущество и собственную жизнь.

6. Требования к кредитополучателю

Чтобы гарантировать получение своих денег назад, финансовые организации выдвигают требования к заемщикам: их возрасту, уровню зарплаты, кредитной истории и так далее.

Обзор лучших банков для ипотечного кредита

Вот мы и добрались до главного - обзора на ипотечные условия современных банков России.

На вторичную недвижимость

Практически каждый банк РФ охотно выдаст . Поэтому здесь мы не будем рекомендовать конкретную финансовую организацию. Выбирайте понравившегося кредитора с наиболее выгодными для себя условиями.

С материнским капиталом

Известно, что материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос, но далеко не каждая финансовая организация согласится на это. А та, которая согласится, примет сертификат только в случае, если вы намереваетесь купить именно вторичную недвижимость. Итак, первоначальный взнос маткапиталом может быть оплачен у ВТБ 24, АИЖК, Сбербанка.

Где не нужен первоначальный взнос

Если раньше у многих банков можно было брать ипотеку без первоначального взноса, то сейчас это не так - кризис сыграл злую шутку. Тем не менее Сбербанк все еще предлагает такую возможность, и если вы рассматриваете ее как вариант, то пользуйтесь.

Для молодых семей

Молодым семьям доступны льготы, которыми можно воспользоваться у некоторых организаций. К примеру, тот же Сбербанк предлагает своим клиентам моложе 35 лет низкую процентную ставку - от 12,5% в год, первоначальный взнос - 15% от суммы и длительный срок кредитования, достигающий 30 лет.

Для военнослужащих

Как правило, военные платят меньший процент по кредиту, однако вам нужно быть участником накопительной программы, чтобы получить льготы. Сегодня с военнослужащими работают: Сбербанк, АИЖК, Газпромбанк и другие финансовые организации.

Для тех, кто входит в социальные категории

Если клиент входит в социальные категории граждан, ему вполне можно претендовать на более выгодные ипотечные условия, которые предлагаются: Банком ИТБ, Русским ипотечным банком, Росинтербанком и другими кредиторами.

Для претендующих на господдержку

Клиент, претендующий на государственную поддержку (то есть, намеревающийся купить первичную недвижимость), может обратиться в Московский Индустриальный Банк, Сбербанк, Глобэкс Банк, ВТБ 24 и другие организации для оформления кредита под низкую ставку.

Для тех, кто не относится к особой категории, но хочет платить небольшие проценты

Таким людям в крупных финансовых организациях типа Сбербанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, ВТБ и так далее.

Подробнее об условиях

Давайте рассмотрим, какие же условия предлагаются крупнейшими банками Российской Федерации сегодня.

Сбербанк

Сбербанк очень давно в ипотечном кредитовании, поэтому здесь вы легко можете получить 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. При этом покрывается не более, чем 80% имущества. Имеет место первоначальный взнос, но он довольно маленький - всего 20%.

ВТБ 24

В этой организации условия схожи со Сбербанком, но есть верхняя планка - нельзя взять заем на сумму свыше трех миллионов рублей.

Процентная ставка

В последние годы в России значительно выросло предложение на рынке недвижимости, и потому вопросом о том, в каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году, задается каждый второй покупатель.

Для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно обязательно сравнить предложения нескольких потенциальных кредиторов . Давайте же рассмотрим данную тему.

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную. Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию . Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране. После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам . Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%. Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

Полезное видео:

Выбор банка: нюансы при выборе ипотечной программы

Основные пункты, влияющие на выбор ипотечной программы.

Стало быть, вы все же решились оформить ипотеку на жилье. Если Вы хотите получить самый выгодный кредит, следует руководствоваться следующими советами при выборе банка:

• Кредит следует брать на более длительный срок , так вы избежите сильного удара по семейному бюджету при выплате очередного платежа.
• Выбирайте кредит с платежами, которые в месяц не будут превышать 30% вашего семейного дохода .
• Выбирая программу кредитования в банке, обращайте внимание на возможность досрочного закрытия кредита без различных неустоек и штрафов.
• При оформлении кредита будьте готовы к оплате первоначального взноса (от 10 до 50 процентов от общей стоимости). Не стоит на это смотреть скептически – данное условие банков позволяет получить от них некоторые льготы.
• При знакомстве с условиями банков обязательно прочтите (а еще лучше проконсультируйтесь по каждому пункту с юристом ) их договор ипотечного кредитования.
• Не гонитесь за низкой процентной ставкой – в основном банки, рекламирующие ее, имеют в своем арсенале дополнительные условия, которые могут сказаться на вашей платежеспособности в будущем.
• Не забудьте уточнить у банка про наличие дополнительных расходов по ипотеке – комиссий и страховок.

Полезное видео:

Какой банк выбрать для ипотеки на покупку недвижимости?

Во многих банках кредитный ряд представлен не только розничными продуктами, но также и такими долгосрочными кредитами, как ипотека. Каждая банковская структура предлагает взять кредит на определенных условиях.

Но как же понять, какой именно банк предлагает лучшие условия? Чтобы Вам было легче разобраться с этим вопросом, мы постарались узнать в каких банках дают кредиты на покупку жилья, их условия и требования. И вот что мы узнали.

Предложение ипотеки в банке Открытие

Хорошие и лояльные условия банк предлагает своим клиентам, желающим взять ипотечный кредит для покупки недвижимости на сумму от 500 тысяч рублей до 15 млн. (а для жителей Москвы и СПб и их регионов – до 30 млн. рублей). Срок ипотеки может оставлять от 5 до 30 лет, вместе с этим процентная ставка, в зависимости от выбранной программы может варьироваться от 9,35% .

Ипотечные программы, предлагаемые банком «Открытие».

Банк также предлагает рефинансировать уже выданные ипотечные кредиты суммой до 15 млн. рублей по годовой ставке 13,5 %.

Ипотека в банке Тинькофф

Данная банковская структура работает по агентской программе сразу с несколькими другими банками-партнерами , что в свою очередь значительно упрощает процесс подачи заявки на ипотечный кредит. Помимо того, если воспользоваться услугами Тинькофф, можно получить кредит со ставкой меньше на 1,9%.

Список банков-партнеров банка Тинькофф по выдачи ипотеки.

У банка, также есть собственные условия, которые составляют хорошую конкуренцию даже своим партнерам.

Здесь можно оформить ипотечный кредит, суммой до 100 миллионов рублей . Ставка одна из самых низких – 10,5% , а срок возврата может достигать 30 лет .

Ипотечный кредит в ВТБ банке

Хоть банк и предлагает кредит по более дорогой годовой ставке в 11,5%, но в запасе у него есть несколько условий и предложений, который делают кредит выгоднее:

• Сниженный порог первоначального взноса – от 10%.
• При внесении первоначального взноса в размере от 40% — кредит будет рассматриваться без справки о доходах.
• Банк предлагает помощь в сопровождении оформления кредита: оценка недвижимости, страхование и переговоры с застройщиками.
• В данный момент банк предлагает снижение годовой ставки , при условии покупки недвижимости от 65 кв. м.
• Кредитование в банке доступно даже для иностранцев.

Программы ипотечного кредитования в банке ВТБ.

ВТБ также знаменит своей уникальной программой «Простая ипотека», заявка по которой рассматривается всего лишь по двум документам и в короткие сроки. Для этого достаточно предоставить паспортный документ и Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета гражданина РФ.

Кроме физических лиц кредит в банке могут оформить и бизнес структуры.

Условия Эксперт банка

Условия банка богаты наличием различных скидок и льгот в оформлении. Общие условия в этом банке:

• Годовая ставка от 9 до 12% .
• Возраст заемщика до 65 лет (военные до 45 лет).
• Официальное оформление на последнем рабочем месте не должно быть менее 6 месяцев при общем рабочем стаже от 1 года .

Требования к заемщикам по ипотеке, размещенные на сайте ЭкспертБанка.

Насколько выгодно в Сбербанке получить кредит

Сбербанк России является одним из крупнейших банковских учреждений и вот уже не одно десятилетие многие клиенты доверяются ему.

И это не удивительно, так как именно здесь заемщик может получить кредит на очень выгодных для него условиях:

1. Линейка кредитных продуктов банка представлена несколькими различными ипотечными программами, который каждый для себя найдет что-то подходящее.
2. Годовая ставка по кредиту в Сбербанке начинается с отметки в 7,4% — что является минимальным значением в этой сфере.
3. Наличие таких госпрограмм как «Материнский капитал» и «Ипотека для военных» , последняя очень востребована из-за льготных условий.
4. Объектом ипотеки может стать как недвижимость на первичном и вторичном рынке, так и загородные дома.

Необходимо знать

При оформлении ипотеки следует учитывать следующее:

• Объектом кредита лучше выбирать жилье, которое уже готово к вводу в эксплуатацию либо находится на стадии завершения . Наилучшим вариантом является недвижимость, которая в экстренном случае может легко реализоваться.
• Для валюты кредита идеально подходит национальная , так как из-за резких скачков на валютных рынках сумма ипотеки может вырасти в разы.
• При принятии решения об ипотеке следует просчитывать возможные варианты развития событий – поэтому обязательно все условия обсудите с семьей и созаемщиками.
• Стоит учитывать взимание комиссии за обслуживание кредита , которая в разных банках установлена по-разному (от 1 до 4%).

В каких банках действуют спецпрограммы?

Прежде всего, хотелось бы пояснить, что под спецпрограммами следует понимать специальные условия кредитования, которые рассчитаны на определенную категорию заемщиков.

Военная ипотека

Данная программа присутствует во многих банках, занимающихся ипотечным кредитованием. Но наиболее выгодные условия по ней предлагает Газпромбанк : сумма кредита до 2.25 млн. рублей , с годовой ставкой 10,6% и 20% первым взносом.

Обратите внимание на пакет документов, необходимых для оформления военной ипотеки в Газпромбанке.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка, семье начисляют определенную сумму, которая некоторыми банковскими учреждениями может быть использована как первоначальный взнос по ипотеке.

Особенно это предложение выгодно в Сбербанке – данный вид кредитования там оформляется с годовой ставкой 10,4% .

Условия ипотеки с материнским капиталом в ПАО «Сбербанк».

Ипотека молодой семье

Молодые люди, живущие в браке, и чей возраст не более 35 лет могут рассчитывать на участие в специальной программе кредитования.

Так в Сбербанке и Россельхозбанке подобная ипотека идет по ставке в 10,25% годовых.

Рефинансирование ипотеки

Опять же Сбербанк занимает лидирующее место в этой сфере. Рефинансировать кредит с подтверждением дохода в нем можно под 10,9% . Сумма кредита наряду с этим выдается от 500 000 рублей .

Плюсы рефинансирования ипотеки в ПАО «Сбербанк».

Без первоначального взноса

Для той категории заемщиков, у которых не имеется средств на первый взнос, стоит обратиться в Металлинвестбанк . Правда процентная ставка по кредиту в этом случае составит 14% в год .

Ипотека - это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге - можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Прежде чем взять ипотечный кредит, заёмщику нужно составить список банков, которые славятся выгодными кредитами.

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

1. Первоначальный взнос;
2. Требования к недвижимости;
3. Скорость оформления ипотеки;
4. Процентная ставка;
5. Перечень специальных программ;
6. Сумма кредитования;
7. Срок для выплаты займа.

Условия кредитора:

• Ставка 12% -13,5%;
• Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
• Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
• Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть

ВТБ24

Банк славится надёжностью. Клиенты благодарят его за скорость подтверждения на выдачу ипотек. У банка есть программы на получение жилья в новостройках; на ипотечный займ и покупку недвижимости с вторичного рынка; на строительство жилого дома.

Условия банка:

• Фиксированная ставка - 12% в год.
• Первичный взнос от 20%.
• Срок кредита - не более 30 лет.
• Лимит займа - до 90 млн рублей.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка ; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

• Взнос - от 20%.
• Минимальная ставка - 13%.
• Срок кредита - до 30 лет.
• Займ не меньше 500 000 рублей.
• Максимальная сумма - 45 000 000 рублей.
• Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
• Единовременный кредит.
• Обязательное страхование.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

• Денежный взнос от 15 до 20%.
• Максимальный срок выплат - до 30 лет.
• Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
• Заявка принимается в течение 5 дней.
• Срок одобрения заявки - 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

• Взнос - 20%
• Процентная ставка - 14,5%.
• Максимальный займ - 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

• Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

• Срок выплат до 25 лет.
• Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
• Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Согласно мнению пользователей, банку присвоено 24-е место среди других финансовых учреждений России. Банк предоставляет кредиты на первичное жильё, вторичное и под постройку собственного дома. Можно выкупить недвижимость, находящуюся у банка в залоге.

Условия банка таковы:

• Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
• Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
• Взнос за оплату - от 20 до 50%.
• Сумма займа до 20 000 000.

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Где выгоднее брать ипотеку

Приветствую, дорогие читатели. Пару дней назад был у двоюродной сестры на Дне рождения. Посидели в узком семейном кругу, поговорили по душам.

А живет она уже лет пять в одном и том же общежитии с супругом. Все мечтают о собственном уголке. Потихоньку копят деньги, но очень медленно процесс движется.

Раз уж я все равно у них оказался, то решил рассказать, где выгоднее брать ипотеку. А там уж пусть оценивают свои финансовые возможности. Тема довольно актуальна, поэтому хочу рассказать все подробности и вам.

Где лучше брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

Предупреждение!

Копить по 20 лет на покупку своего жилья - это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров.

Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась. Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека - это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств. Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит.

Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет. Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека?

Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая. Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.

Где выгоднее и лучше брать ипотеку?

Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку.

Внимание!

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита.

Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров. Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

Минимальный первоначальный взнос - очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости.

А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса. Однако не каждый может выложить такую сумму сразу.

Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

Требования к недвижимости - еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры.

То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

Совет!

Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней.

А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

Размер процентной ставки - один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% — 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить.

Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки. Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

Предупреждение!

Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен.

Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК - 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, - 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

источник: http://сайт/moezhile.ru/ipoteka/gde-brati.html

Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Актуальный на сегодняшний день вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру с максимальной выгодой, волнует многих рядовых российских граждан.

Чтобы решиться на такой ответственный шаг в целях улучшения своего жилищного положения, надо четко понять, как взять ипотеку на квартиру, и заблаговременно предусмотреть все предстоящие сложности.

Есть ли выгода?

Деятельность банка направлена на сокращение любой экономии граждан при оформлении договора залога недвижимости. Не стоит верить рекламным объявлениям, которые обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше обещаемых.

Погашение процентов, а затем и основной суммы долга, которое предусматривает популярный аннуитетный метод уплаты ипотечного кредита, рассчитан именно на увеличенные проценты. Этот способ распространен в 90% кредитных учреждений, ставящих на первый план свои финансовые интересы, а не экономию залогополучателя.

Еще одним подтверждением вышесказанного является взимание дополнительных комиссий и страховых сборов, которые фактически представляют собой искусственное увеличение суммы кредитной задолженности.

Лучшее время для ипотеки

Перед обращением в банк для получения ипотеки предусмотрительному залогополучателю стоит учесть три значимых критерия.

Дата покупки жилой площади Следует выждать время и обратиться в банк в период снижения цен на недвижимость. Например, в кризисные периоды, вызванные политической нестабильностью, военными конфликтами, террористическими актами, экономическими нововведениями, фиксируется временный спад ценовых показателей на жилые помещения.

Внимание!

Приобретая жилую площадь в момент «застоя», вы значительно сэкономите средства, поскольку продавец будет готов пойти на ваши условия, чтобы сбыть неликвидный товар, не пользующийся спросом на данный момент. Цены на квартиры, несомненно, вырастут, и покупатель оценит полученную выгоду.

Дата оформления договора залога недвижимости Выбирайте время, когда банки активизируют программу снижения ставок. Ориентиром может стать Сбербанк РФ, на который ровняются остальные банки. В зависимости от понижения или повышения его ставок по кредитам, они аналогично корректируют свои ипотечные предложения.

Стоит помнить, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости – это оптимальное время для заключения ипотечного соглашения.

Снижение кредитных ставок отмечается в периоды финансовых кризисов и ухудшения политической стабильности государства.

Время оптимального соответствия требованиям кредитного учреждения . Размер процентной ставки определяется банковскими служащими в зависимости от стабильности материального положения просителя, поэтому следует укрепить свою финансовую ситуацию.

Стоит брать ипотеку после того, как проработаете на одном месте более полугода. Причем, вы должны быть официально оформлены.

Благоприятно влияет на историю залогополучателя увеличенный материнский капитал, рост суммы которого отмечается ежегодно.

Ипотечные программы: что это и какие выбрать?

Государственные органы регулярно выпускают социальные программы, имеющие целью обеспечение жильем наименее защищенных слоев населения. Так, среди самых известных программ можно отметить:

Кредитное предложение «Молодая семья» , созданное в соответствии с целевой программой «Жилище», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050.

Совет!

К примеру, Сбербанк РФ предлагает молодой семье с ребенком заключить договор на условиях выплаты первоначального взноса размером в 10% стоимости жилого помещения. Если у молодоженов еще нет детей, то этот показатель будет составлять 15%.

Программа «Военная ипотека» , наметившая динамику снижения процентов по кредитам для военнослужащих. В рамках Постановления Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Сбербанк РФ снижает кредитную ставку до 5,14%, Банк ЗЕНИТ – до 8,52%, а ВТБ24 – до 12,65%.

На выгодные условия могут рассчитывать выпускники военных учебных учреждений, которые отслужили 3 года по контракту, заключенному позднее 2004 года.

Акция «Молодые учителя» , разработанная совместно с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита», сократила ставку для начинающих педагогов до 8,5%.

Также они могут рассчитывать на получение специальных субсидий.

Ипотечная программа «Материнский капитал» широко используется в РФ для покупки квартир. Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» указывает на возможность оплаты стоимости квартиры за счет материнского капитала.

При заключении ипотечного договора в кредитной организации, если это возможно, выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Это позволит значительно сократить сборы по налогам. Ее плюсом является регулярное снижение суммы выплат и возможность выплаты всей ипотеки в более ранний срок, чем планировалось.

Не соглашайтесь на дополнительную услугу страхования ипотеки, лучше провести ее самостоятельно. Банк за страхование потребует 2% от суммы залога в год.

Предпочтительнее оформлять кредит на более длительный срок, поскольку сумма ежемесячного платежа будет меньше, при необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.

Предупреждение!

Оформите налоговый вычет, который может достигать 260 000 рублей. При снижении банковских тарифов после заключения договора, сторона может заявить о снижении текущей ставки.

Следуя вышеуказанным советам, вы сможете с максимальной выгодой получить залоговые средства на покупку квартиры. Главное – не попадаясь на уловки банковских служащих и рекламы, соблюдать основные правила и четко придерживаться своей позиции, аргументируя ее юридически.

источник: http://сайт/nsovetnik.ru/kuplya_prodazha_kvartiry/kak_vygodno_vzyat_ipoteku_na_kvartiru/

Онлайн калькулятор ипотечных кредитов

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Внимание!

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге. Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита.

А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком. Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования. Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд. Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Совет!

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям. Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу.

Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти». После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка.

Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

В каком банке лучше взять ипотеку

Множество банков предоставляют ипотечные кредиты, наиболее крупными из которых считаются ВТБ24, Сбербанк и Дельта Кредит. Каждый из этих банков предлагает ряд программ, отличающихся процентными ставками и условиями.

Выбирая банковское учреждение, в первую очередь обращают внимание на проценты. Но не все могут оформить кредит с такими процентными ставками. Первым делом необходимо ознакомиться с условиями кредитования.

После этого определяется валюта, в которой планируется брать ипотеку. Далее заемщику предстоит решить наиболее тяжелую задачу – выбрать банк и ипотечную программу.

Какой из вышеперечисленных банков предлагает наиболее выгодные условия ипотечного кредитования?

Банковское учреждение ВТБ 24 предлагает самые низкие процентные ставки. В этом банке удастся взять кредит с небольшой переплатой. Но в буклетах указывают минимальную ставку, которая в реальности оказывается более высокой.

Предупреждение!

Согласно этой программе клиент отдает всего 10% стоимости приобретаемой недвижимости, а если ипотечный кредит оформляется с поддержкой государства, то и вовсе ничего не платится.

В банке «Дельта Кредит» самый большой выбор программ ипотечного кредитования. У банка имеется множество специальных продуктов, несмотря на небольшое число базовых программ.

При выборе ипотечной программы, внимание нужно обращать не только на проценты, но и на уровень лояльности банковского учреждения.

Не забывайте уточнять вопросы, касающиеся несвоевременной выплаты задолженности. В таких ситуациях лучше выбирать банк, у которого предусматривается некоторая отсрочка.

Ипотека в Сбербанке

Постоянно растущие цены на жилье во всех регионах России закономерным образом приводят к увеличению потребности граждан в услугах ипотечного кредитования, тем более что сейчас существует масса кредитных учреждений, предлагающих ссуды на приобретение жилья.

Впрочем, наибольшим доверием пользуются солидные банки, которые устанавливают разумные процентные ставки и идут навстречу клиентам.

Так, ипотека в Сбербанке доступна для самых различных категорий заемщиков, начиная от военнослужащих и молодых семей, заканчивая студентами и одинокими матерями.

Среди основных условий, стоит отметить, что участниками ипотечных программ могут быть россияне от 21 до 75 лет, причем размер первого взноса должен быть не менее пятнадцати процентов от закладываемой недвижимости.

В то время как большинство кредитных учреждений устанавливает ограничения размера кредита, ипотека в Сбербанке не имеет нижнего лимита, причем денежная ссуда выдается как в национальной, так и в иностранной валюте в зависимости от потребностей заемщика.

Внимание!

Кроме того, получение жилищного займа возможно как на приобретение готового объекта недвижимости (квартиры или дома), так и на его строительство, - также есть вариант ипотеки взаимосвязанных и однородных объектов.

Вне зависимости от вида кредитной программы, максимальный термин погашения задолженности составляет тридцать лет, а первый взнос варьируется от десяти процентов и выше.

Специальные программы ипотечного кредитования . Помимо базовых схем кредитования, сбербанк предлагает пять программ с особыми условиями, а именно:

• рефинансирование ипотечных займов, - предполагает выделение денежных средств для возвращения долга другому банку или получение прав собственности на готовое или строящееся жилье.
• предоставление ссуды для сооружения или покупки гаража для размещения транспортного средства или других целей, одобренных сбербанком.
• кредит на приобретение недвижимости загородом под одобренное кредитором обеспечение.
• оформление военного жилищного кредита для определенных законом категорий военнослужащих.
• ипотечный кредит плюс материнский капитал – в качестве подтверждения первоначального взноса используется материнский капитал, причем этом кредитования может достигать тридцати лет.

Несмотря на тот факт, что проценты по ипотечным кредитам в сбербанке нельзя назвать самыми низкими, многие россияне предпочитают заключать договор именно с этим кредитным учреждением, поскольку даже в периоды кризиса банк продолжает выдавать кредиты без значительного повышения ставок.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам сегодня сразу несколько видов ипотечных кредитов.

Программа ипотечного кредитования №1. Займ предлагается для приобретения квартиры, продаваемой на рынке вторичной жил. площади.

Такая ипотека в Альфа-Банке выдается в российской валюте или в USD на период от 5 лет до 25. Сумма кредитования варьируется от 1000000 до 60000000 рублей или от 35000 до 2000000 долларов.

Возраст заемщика также банк ограничивает: от 21 до 59/54 лет для мужчин/женщин на момент возврата долга.

Ипотека предоставляется с обязательным оформлением созаемщика, первоначального обязательного взноса, равного 10% цены приобретаемой недвижимости, если клиент кредитуются в рублях, и 35%, если клиент кредитуются в долларах, а также только при обязательном оформлении страхового полиса.

Ставки по годовым процентам для кредитования в рублях зависят от периода, на который предоставляется ипотека и от суммы внесенного первоначального взноса, таким образом, ставки могут составлять от 11.7 % до 13.5 %. Для иностранной валюты ставка всегда одинакова и составляет 9%.

Совет!

Помимо обязательного страхования недвижимости и финансовой ответственности кредитополучателя (если сумма первоначального взноса только 10-20 % от стоимости квартиры) банк предлагает дополнительно застраховать потерю трудоспособности и жизни, при отказе от данного предложения размер ставки по годовым процентам для такого заемщика будет увеличен на 3 процента.

Погашать ипотеку на приобретение квартиры нужно аннуитетными платежами.

Программа ипотечного кредитования №2. Предлагается под залог собственной квартиры кредитополучателя. Кредит выдается в рублях и USD на период от 5 до 25 лет. Сумму в рублях можно получить от 1000000 до 60000000, в долларах - от 35000 до 2000000.

Ставки по процентам в рублях зависят от срока, на который выдается ипотека: начинаются от 12.20% и доходят до 13.40%. В валюте ставка всегда одинакова – 9%. Оформления созаемщика и страхового полиса имущества являются обязательными.

Как и в предыдущем варианте, Альфа-Банк предлагает приобрести дополнительный страховой полис по потере трудоспособности и жизни кредитополучателя, в случае не оформления которого годовая ставка по процентам увеличится на три пункта.

Погашение происходит внесением аннуитетных взносов. Ипотеку можно выплатить заранее без уплаты комиссии. Аналогичный кредит можно оформить и на ремонт квартиры.

Программа ипотечного кредитования №3. Ипотека на капитальный ремонт или на рефинансирование ранее полученной ипотеки на капитальный ремонт квартиры под залог имеющегося жилья.

Выдается, как и предыдущие займы, в рублях или USD на 5-25 лет. Сумма, предоставляемая в рублях, находится в пределах 1000000-60000000, в долларах – 35000-2000000.

Обязательно оформление страхового полиса на имущество, потери трудоспособности, жизни, на титул.

Предупреждение!

Программа ипотечного кредитования №4. Выглядит как ипотека в Альфа-Банке на приобретение дома для постоянного проживания или коттеджа. Ипотечный кредит может быть предоставлен в национальной валюте или USD на срок 5-25 лет.

Суммы в российских рублях выдаются от 1500000, а в долларах от 50000. Альфа-Банк при этом обязует клиента внести первоначальный платеж за счет собственных средств равный 40% стоимости этого дома, если ипотека рублевая, или 50 %, если ипотека взята в иностранной валюте.

Тинькофф

Сегодня банк Тинькофф «Кредитные системы» - уникальный российский банк, работа которого базируется не на стационарных офисах, а в полном объеме производится через интернет и колл-центры банка, а также курьеров банка.

Средства перечисляются на карту или универсальный банковский счет. Предварительный расчет возможной суммы ипотеки от банка Тинькофф производится посредством онлайн-калькулятора.

Наряду с кредитными карточными продуктами ипотека в Тинькофф Банке пользуется огромным спросом. Обусловлено это лояльными условиями кредитования и приемлемыми процентными ставками.

Некоторых клиентов, привыкших к визитам в стандартные банковские офисы и общению с менеджерами, порядок оформления несколько смущает, но большинство уже привыкло к такому удобству.

Особенности ипотечного кредитования в Тинькофф . Дистанционное обслуживание клиентов – это не единственная особенность банковского обслуживания в Тинькофф.

Основным оплотом дистанционного общения с клиентами является официальный сайт банка. Именно здесь можно подать заявку на ипотечный кредит, а также заказать карту или открытие счета.

Получив карту, клиенту предоставляется возможность доступа в интернет-банкинг Тинькофф. Ипотека Тинькофф также оформляется через официальный интернет-ресурс банка.

Внимание!

Сама система ипотечного кредитования банка заключается в том, что кредитно-финансовое учреждение осуществляет прием, обработку документов клиента, подавшего заявку, а в дальнейшем подбирает наиболее выгодные предложения от партнерских банков.

Соответственно, само оформление сделки по ипотеке осуществляется через банк-партнер.

Подобная схема работы имеет ряд преимуществ для клиента:

1. Заявка на ипотечный кредит направляется одновременно в несколько кредитных учреждений;
2. Предложения от откликнувшихся на заявку банков предъявляются на суд клиента, что дает ему возможность выбрать наиболее выгодный и комфортный для себя вариант ипотечной программы;
3. Несомненно, выгодным преимуществом ипотеки от банка Тинькофф является тот момент, что кредит для клиентов этого кредитного учреждения выдается по сниженной процентной ставке (-0.25%);
4. Клиент заполняет заявку на сайте и подгружает электронные копии необходимых документов;
5. Всю работу и переговоры с банками-партнерами и страховыми компаниями осуществляет Тинькофф-банк;
6. Комиссионного вознаграждения за проделанную работу банк с клиента не взимает, она оплачивается за счет банка-партнера.

Таким образом, при получении ипотеки от банка Тинькофф, задачи клиента заключаются в подаче заявки, выбора программы ипотечного кредитования из предложенных вариантов, а также посещении офиса партнерского банка для подписания договора.

Основные ипотечные предложения Сегодня актуально пять вариантов ипотеки от банка Тинькофф:

• Программа кредитования с государственной поддержкой, в рамках которой предусмотрена низкая процентная ставка;
• Программа, предполагающая стандартные условия по ипотеке;
• Программа для приобретения вторичного жилья;
• Ипотека под залог недвижимого объекта;
• Ипотечное кредитование коммерческой недвижимости.

Диапазон процентных ставок в рамках представленных вариантов варьируется в пределах от 10 до 15.7%, первоначальный взнос составляет 20%, а возможные суммы от 300 до 500 тысяч рублей, на срок от 10 до 25 лет.

Росбанк

Среди всех российских банков, которые предоставляют ипотеку можно назвать и Росбанк. Данный банк предлагает ипотечные кредиты на покупку как квартир в новостройках, так и вторичного жилья.

Следует отметить, что ипотека в Росбанке существует достаточно давно, и, следовательно, есть значительный опыт сотрудничества в этой области с заемщиками с различным уровнями дохода.

Одним из преимуществ ипотеки в данном финансовом учреждении является то, что, во-первых, она не имеет скрытых комиссий, а, во-вторых, есть возможность получения денежных средств от банка на покупку жилья без привлечения третьих лиц, то есть поручителей.

Кроме того не может не радовать и наличие программ по ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Предлагаемые программы по ипотечному кредитованию. На сегодняшний день в Росбанке имеется несколько программ по предоставлению ипотечного кредита с различными условиями, которые можно условно разделить на 2 типа:

1. под залог имеющейся;
2. под залог приобретенной недвижимости заемщика.

Ипотека предоставляется как кредит в рублевом эквиваленте, так и в валютном. При этом процентная ставка может быть и фиксированная, и смешенная, и переменная.

Основные условия. Согласно условиям ипотеки в Росбанке минимальная сумма кредитования составляет 500 тыс. руб., а максимальная - зависит от вида ипотечной программы.

Предупреждение!

Например, по программе «Стандартный» предоставляется максимальная сумма в размере 30 млн. руб., а, к примеру, ипотечная программа под залог имеющегося имущества и без подтверждения ее целевого применения - 9 млн. руб.

Срок на покупку земельного участка Росбанком дается от года до 25 лет, на остальную недвижимость - от 7 лет до 25.

Первый взнос составляет не менее трети полной стоимости загородной недвижимости/земельных участков, а также не менее 1/5 - для новых квартир и 1/6 - для вторичного жилья.

Процентные ставки. Самые привлекательные процентные ставки представлены в ипотечных программах в национальной валюте «Стандартный Экономный 5» (от 10,75%) и «Стандартный Экономный 7» (от 11,5%). Хотя есть много и других интересных предложений. За более конкретными цифрами обращайтесь на сайт Росбанка.

Там можно найти кредитный калькулятор и с его помощью (там нет ничего сложного) рассчитать приблизительную стоимость интересующего вас кредита.

Требования к заемщикам ипотеки. Ипотека в Росбанке предоставляется лицам, чей возраст составляет от 21 до 65 лет. Ипотека выдается как гражданам нашей страны, так и лицам, имеющим гражданство иных государств.

Обязательным условием является постоянное трудоустройство и непрерывный рабочий стаж по одной специальности не менее года. Также заемщик не должен иметь плохую кредитную историю.

Совкомбанк

Как такового ипотечного кредита сегодня в Совкомбанке нет. Однако, если вы хотите приобрести земельный участок или провести ремонт на заемные средства, то вам подойдет денежный кредит «Многоцелевой» (ставка от 22%, сумма до 600 000 рублей). К заемщику выдвигаются следующие требования:

• Гражданство России
• Возраст 20-85 лет (что особенно привлекательно для пенсионеров и молодых людей)
• Стаж – более 4 месяцев (на последней работе)
• Постоянная регистрации в РФ
• Наличие телефона (стационарного рабочего или домашнего).

Как правильно выбирать банковскую организацию?

Этот вопрос влияет на дальнейшее сотрудничество, которое, как правило, длится 10-20 лет. Предпочтение лучше отдавать проверенным банкам или тем, основной специализацией которых является оформление ипотеки.

Внимание!

В такой ситуации заемщик получит грамотную консультацию, а сама процедура не займет много времени.

Также стоит уделить внимание только что появившимся банковским организациям, которые зарабатывают репутацию, предлагая выгодные условия.

Валюта также имеет немаловажное значение. Частое изменение валюты может стать причиной, как выигрыша, так и проигрыша.

Поэтому кредит лучше брать в той валюте, в которой у заемщика доход.

Вопрос ипотеки для России был всегда в приоритете. Однако же реалии таковы, что приобретение жилья является больше фантазиями и мечтами, чем реальным событием. С начала 2019 года рынок недвижимости в нашей стране слегка активизировался и у многих людей начал возникать вопрос, где взять ипотеку.

Последние лет 10 в России рынок недвижимости стал рассматриваться не как жилье, а как вложение. Выгодное вложение. Ипотечное кредитование среди жителей России пользуется огромной популярностью, поэтому банки, в свою очередь, предлагают широкий выбор кредитных программ.

Ипотека - одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

То есть, таким образом, ипотека является достаточно выгодной сделкой как для кредитора, так и для заёмщика, даже несмотря на то, что предоплата по кредиту может иметь вид внушительной суммы. Но, о каких суммах можно вести речь, когда происходит покупка жилья? Конечно же приобрести жилье – это большой плюс. Кроме того, чтобы не стать пожизненным должником-заемщиком, необходимо тщательно подойти к выбору кредитора и взвесить все «за» и «против».

На что обратить внимание прежде чем взять ипотеку?

Для того, чтобы выбрать правильно ипотечную программу необходимо обращать внимание на несколько основных составляющих кредита:

1. Процентная ставка и дополнительные платежи. Под дополнительными платежами может подразумеваться страховки, комиссии и многое другое.
2. Первоначальный взнос.
3. Сроки кредита.
4. Схема процентных начислений, а именно:

• прежде, чем заключить договор необходимо, чтобы вам предоставили официально заверенный график платежей. Обратите внимание, что самый низкий процент – это не всегда выгодный кредит. Вас также могут попросить или предложить вам страховку недвижимости или заемщика;
• неприятное условие для многих заемщиков – первоначальный взнос. Это связано с тем, что накопить необходимую для взноса сумму не всегда получается, особенно для семей, где более двух детей. В таком случае можно воспользоваться так называемым «материнским капиталом»;

• чем больше срок кредита – тем больше переплата. Однако, данная опция уменьшает ежемесячный обязательный платеж. Это правило работает всегда, поэтому будьте предельно внимательны и расчётливы. К тому же, если у вас вырастет доход (повышение в должности, например), то есть вероятность досрочного погашения кредита;

• существует две схемы начисления процентов: аннуитетная и «процент на остаток». Если учесть, что российская инфляция «бомбит» постоянно, то скорее всего выгоднее будет аннуитет. Он подразумевает погашение кредита равными платежами. В другом же случае выплаты рассчитываются так: первые больше, а чуть позднее – меньше.

Банки, которые предлагают выгодные условия ипотечного кредитования на 2019 год

Вот несколько российских банков, который предлагают наиболее выгодные и привлекательные условия ипотечного кредитования на 2019 год

Самый крупный российский банк выдает достаточно привлекательные без каких-либо дополнительных комиссий. Главная особенность ипотеки данного банка – наличие всевозможных акций, которые могут снизить процентные ставки по кредиту. Также данный банк предоставляет возможность оформить ипотеку по специальным социальным программам, например, для военнослужащих, а также по программе «молодая семья».

Базовые программы кредитования и их условия:

• проценты за пользование средствами кредита – от 10,5%;
• сумма – от 45000 рублей до 85% стоимости жилья;

• минимальный первоначальный взнос – 15%;

• срок предоставления кредита – до 30 лет.

Чтобы получить эти и другие ипотечные кредиты, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• возраст заемщика – от 21 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
• гражданин российской федерации;

• стаж работы – от 6 месяцев на одном рабочем месте;

• необходимо привлечь в качестве заемщика супруга или супругу, не зависимо от их возраста и платежеспособности;

• максимальное число заемщиков – 3.

На сайте банка есть специальный калькулятор, с помощью которого любой может посчитать для себя ежемесячный платеж и общую предоплату.

Например, Вы оформляете ипотеку на 30 лет, на сумму 2000000 рублей, чтобы приобрести жилье. По условию первоначальный взнос составляет от 15 до 30%. Таким образом можно получить:

• Процентную ставку в размере 14%;
• Минимальные ежемесячный платеж 23 700 рублей;

• Общая переплата по кредиту за весь период кредитования – более 6 миллионов рублей.

Для сравнения:
При сроке кредитования 10 лет, заемщику покупка жилья обойдется в:

• Процентная ставка – 13,5%;
• Ежемесячный платеж – 30500 рублей;

• Переплата – 1 650 000 рублей.

Как видите срок выплат кредитной задолженности прямо влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. То есть, чем больше срок выплаты ипотеки, тем меньше сумма ежемесячного платежа в счет погашения долга. Однако, переплата в этом случае наоборот, будет несколько больше.

Таким образом, внимательно посчитав все суммы и условия, можно сделать вывод, что лучше брать ипотеку сроком на 15 лет, так как больше нет никакого смысла. Можно поиграться с цифрами и увидеть, что если срок 20 лет, то сумма ежемесячного платежа будет не на много уж и меньше, чем при сроке на 15 лет, а вот переплата будет значительно больше. Поэтому самая правильная стратегия здесь – чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата. В данном случае переплата является наиболее серьезной проблемой.

Банк ВТБ-24 дает возможность приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, в регионе, где есть отделение данного банка. Здесь не имеет значение гражданство и место регистрации заемщика. Банк предоставляет выгодные условия и специальные программы по заниженным ставкам.

Вот некоторые условия кредитования от банка ВТБ-24:

• процентная ставка – от 11,95%;
• сумма кредита – от 900 000 до 90 000 000 рублей;

• первоначальный взнос – 10%;

• сроки погашения кредита – до 50 лет.

Чтобы оформить кредит в банке ВТБ-24 необходимо соответствовать таким требованиям:

• минимальный возраст заемщика – от 21 года; максимальный возраст заемщика – 65 лет;
• минимальный стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;

• ипотеку можно оформить как гражданам России, так и гражданам иностранных государств, которые трудоустроены на территории РФ.

Рассчитаем ежемесячный платеж и сумму переплаты по базовой программе для приобретения недвижимости от банка ВТБ-24:
— сумма ипотеки – 2000000 рублей с первоначальным взносом 10% на срок 30 лет. Используем калькулятор для расчета и получаем:

• 13,95% — процентная ставка;
• 23600 рублей – ежемесячный платеж;

• 6 500 000 рублей – переплата по кредиту.

Обратите внимание, что в этом случае также действует правило, чем меньше срок кредита, тем меньше переплата.

Данное агентство было создано государством для того, чтобы более активно развивать ипотечное кредитование. У ИАЖК достаточно привлекательные условия, чтобы оформить ипотеку. Агентство также предоставляет удобные государственные социальные программы, где снижены ставки для учителей, ученых, военных, а также для многодетных семей и для многих других.

Вот некоторые условия кредитования от агентства ипотечного жилищного кредитования:

• процентная ставка – от 7,65%;
• зависит максимальная сумма кредита от того, в каком регионе приобретается жилье;

• первоначальный взнос составляет от 10%;

• сроки выплаты кредита – до 30 лет.

Вот некоторые требования к заемщику:

• возраст – от 18 до 65 лет;
• трудовой стаж должен составлять от 6 месяцев;

• должен быть гражданином российской федерации;

• в качестве поручителя необходимо привлечение супруга/супруги;

• не более 4 заемщиков.

Тинькофф банк предлагает достаточно выгодное ипотечное предложение. Клиенты могут получить до 100 миллионов рублей на срок до 30 лет. При этом ставка составляет 10,5% с первоначальным взносом 15%.

Уже существующий кредит можно в банке «открытие». Здесь клиентам предлагают до 15 миллионов рублей с 13-ти процентной ставкой сроком на 30 лет.

На вторичном или первичном рынке недвижимости можно приобрести квартиру взяв ипотеку в банке Юникредит Банк. Данный банк предлагает ставку 13,5%. Здесь можно оформить кредит на сумму до 8 миллионов рублей сроком на 25 лет с первоначальным взносом 20%.