Как многодетной матери получить кредит. Как получить кредит многодетной семье для покупки жилья

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом « ». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

• срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
• первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является , на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
• при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
• при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
• в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

• официальный брак, или статус отца или ;
• в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

• понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
• официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
• покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
• в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
• подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать на кредит:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
• справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит , а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетных

У многодетных семей есть возможность получить в Сбербанке пусть не беспроцентный, но льготный заем. Необходимо знать особенности кредитования, какие документы собирать многодетным семьям, кто имеет право на субсидирование ипотеки. Увы, к настоящему моменту не разработаны специальные программы по кредитованию именно такой категории заемщиков как многодетные семьи, хотя многие бы из них мечтали воспользоваться банковским продуктом под названием «льготный беспроцентный кредит». Все остальные предложения, в том числе и потребительские, и автокредиты, для них доступны на общих основаниях.

Льготные возможности кредитования в Сбербанке вполне доступны семьям, воспитывающим как минимум троих детей. Предоставление ипотеки основывается на программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», реализация которой началась 3 года назад. Она несколько компенсировала так и оставшиеся на уровне проекта предложения о льготной ипотеке для многодетных семей. Чтобы подтвердить статус многодетности, семьям необходимо соответствовать определенным требованиям. Родители должны состоять в зарегистрированном браке и воспитывать не менее 3 детей (необязательно совместных), не достигших 18-летнего возраста.

Особенности льготного кредитования

В таких обстоятельствах среднестатистическим многодетным семьям сложно справляться с ежемесячными платежами, для многих они просто неподъемны. Что уже сделано для того, чтобы покупка жилья стала более доступной?

1. Снижен размер процентных ставок. Для приобретения квартир на вторичном рынке они установлены на уровне 10,5%. Если речь идет о новостройках, можно получить кредит под 6-7% годовых.
2. Может использоваться материнский капитал - либо как первоначальный взнос, либо для погашения процентов, либо в качестве оплаты основной части.
3. Частично кредит компенсируется государством.
4. Период, определенный на погашение кредита, является максимально длительным, может достигать и 30 лет.
5. Первоначальный взнос варьируется в пределах 10-30%.

Кроме того, кредит в Сбербанке удается получить тем семьям, которые имеют довольно низкий общедушевой доход, - для них предусмотрены льготные условия. Если суммарный заработок семей ниже, чем требования кредитора, он может быть подсчитан с учетом доходов третьих лиц. Созаемщиков должно быть не более 3 (жена или муж получают этот статус независимо от их возраста и того, сколько они зарабатывают), но уже само это положение значительно повышает шансы получить одобрение заявки. Льготная ипотека предусматривает соблюдение нескольких параметров:

• первоначальный взнос должен быть не менее 20% запрашиваемой суммы;
• максимально допустимая длительность кредитования - максимум 30 лет;
• семьям можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;
• если рождается еще один ребенок, семья получает право на полуторагодовалую отсрочку на выплаты (правда, «каникулы» распространяются только на проценты);
• ставку кредитования (сейчас она в среднем 11,4%) можно снизить - подобные случаи рассматриваются индивидуально, исходя из условий каждой семьи;
• имущество заемщика должно быть оценено и застраховано.

Какие документы собирать

В первую очередь семьям необходимо подтвердить свой статус. Далее - что они нуждаются в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Такой документ выдается в органе местного самоуправления на основании определенных параметров. Учитывается, сколько квадратных метров приходится на каждого из членов семьи, имеются или отсутствуют в квартире удобства, то, в каком техническом состоянии она находится. Многодетная семья должна быть зарегистрирована именно в том субъекте РФ, где запрашивается кредит. Направляясь в отделение банка, нужно иметь на руках следующие документы:

• копии паспортов совершеннолетних;
• свидетельства о рождении детей (обязательно на всех) и о заключении брака;
• справка о составе семьи;
• если супругу меньше 27 лет, его военный билет;
• удостоверения, подтверждающие статус многодетных родителей;
• справки, подтверждающие доходы (ежемесячные компенсационные выплаты учитываются тоже), с копиями трудовых книжек;
• в случае использования материнского капитала - оригинал сертификата вместе с его ксерокопией и выпиской из ПФР.

Неплохо предоставить документальные сведения о собственности, для приобретения которой планируется использовать кредит, и составить предварительный договор купли-продажи. Обязательно подтверждение, что сумма для первой выплаты имеется в реальности. Им могут считаться:

• сведения о том, что нужная сумма находится на счету заемщика;
• документ, подтверждающий, что часть средств выплачена продавцу;
• информация о наличии материнского капитала.

Многодетные семьи могут оформить кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье; кроме того, они могут потратить деньги, чтобы приобрести участок, отдельный дом или начать самостоятельную стройку. Такая программа отличается тем, что ссуда может быть предоставлена на ремонт имеющейся жилплощади: иногда бывает достаточно просто рациональнее воспользоваться собственными квадратными метрами.

В дальнейшем, в случае возникновения финансовых трудностей у семей, получивших кредит, допустимо написать заявление о его реструктуризации. На основании поданных документов условия кредитования могут быть смягчены. Например, произойдет понижение процентной ставки, увеличится срок кредитования, будет предоставлена дополнительная отсрочка по выплате.

Субсидирование ипотека для многодетных родителей

Такой вид кредитования предполагает, что государство возьмет на себя обязательство погашения части стоимости приобретаемого жилья. Поскольку количество желающих превышает объем запланированных на эти цели средств, помощь оказывается точечно. Пока ею смогли воспользоваться участники Федеральной программы - многодетные семьи, ставшие очередниками до 2005 года. Льготы предоставлялись в разной форме:

• ● компенсация части рыночной стоимости квартиры (она поступает равными ежемесячными платежами);
• предоставление льготных условий по ипотеке (снижение процентной ставки);
• приобретение жилья от застройщика без наценки;
• 20-процентная скидка от стоимости займа при рождении ребенка.

Раз уж фактически получается частичная беспроцентная ссуда, со стороны государственных структур повышенное внимание к выдаваемым деньгам является естественным и объяснимым. Еще до оформления покупки недвижимость тщательно проверяется на предмет соответствия юридическим нормам. Сделка с господдержкой оформляется лишь тогда, когда собственником приобретаемой квартиры является юридическое лицо.

У социальной ипотеки с долей бюджетных денег свои особенности. Не получится внести материнский капитал, получить субсидию, а затем оформить налоговый вычет на полную стоимость приобретенного жилья.

Вам также будет интересно

Увеличение рождаемости в России на 3% в год заставляет правительство страны задуматься об оказании помощи многодетным семьям. Люди, имеющие несколько детей, всегда нуждались, и будут нуждаться в поддержке государства.

Приобретение автомобиля – радостное событие в жизни любого человека. Тем более собственная машина необходима в большой семье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Льготный автокредит для многодетных семей – вот шанс завладеть заветным транспортным средством заботливым родителям.

Суть поддержки

В настоящее время не существует специализированной многодетных семей при получении ими автокредита (государство стремится в первую очередь обеспечить нуждающихся жильем). Но они могут стать участниками программы льготного автокредитования, что дает удобную возможность приобретения средства передвижения.

В отличие от представителей других видов незащищенных слоев населения, родители трех и более детей имеют возможность принять участие в действующих программах льготного автокредита. Такие банковские продукты признаны удобными в использовании. Это результат деятельности государства, направленной на повышение рождаемости.

Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, многодетной семье необходимо предоставить пакет документов, который должен быть максимально полным. В первую очередь заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ с регистрацией в стране не менее 10 лет и справку с места работы. Кроме того, пригодится копия трудовой книжки.

Чтобы доказать свою платежеспособность, возможно, придется собрать документальные подтверждения сведений о доходах всех членов семьи, или заручиться поддержкой человека с достойным уровнем заработка, имеющего постоянную работу. Лучшие условия займа предоставляются клиентам, собравшим наиболее полный пакет документов.

Автокредит для многодетных семей в Сбербанке России и других крупных финансовых структурах можно получить, если клиент представит доказательства того, что после получения займа семья сохранит нормальный уровень жизни. Такой банковский продукт входит в состав программ кредитования льготников.

Поиск подходящего варианта

На первый взгляд кажется, что выгоды автокредита во всех банках одинаковые. Но стоит потратить время на изучение условий предоставления ссуды разными финансовыми организациями, чтобы найти для себя оптимальный вариант.

Чтобы выяснить условия предоставления займа в том или ином банке, многодетным родителям стоит оформить заявление непосредственно в исследуемом финансовом учреждении или заполнить анкету онлайн.

Звонка из банка придется подождать около 3-х дней

Где выдают

В настоящее время специализированные программы выдачи автокредита для многодетных семей работают во всех крупных финансовых структурах. Большинство из них, в том числе Сбербанк России, такой продукт отдельно включает в состав программ кредитования представителей льготных категорий.

Лучшие кредитные условия (11% годовых – выплата по кредиту) на покупку машины в 2019 году предоставляются при соблюдении следующих условий:

• стоимость транспортного средства не превышает 3 000 000 рублей ;
• собственный вес машины не более 3,5 тонны ;
• автомобиль должен быть обязательно только российского производства;
• авто не было в эксплуатации.

На таких условиях кредиты многодетным семьям, например, выдает Газпромбанк. При этом семья может рассчитывать на приобретение Газели.

Выбор банка

Для многодетных семей у многих банков существуют льготные условия кредитования покупки автомобиля.

При выборе места для получения автокредита стоит обратить внимание на «зрелые» финансовые структуры, существующие уже долгое время (например, Сбербанк России, АЛЬфа-банк, Московский банк, Газпромбанк, ВТБ 24 и некоторые другие). Они более стабильны и процентная ставка у них меньше, чем у недавно появившихся конкурентов.

Своим постоянным клиентам банки охотнее «идут на встречу», это обстоятельство также нужно учитывать, выбирая место получения в долг средств. Так что в первую очередь нужно рассмотреть финансовую структуру, через которую члены семьи получают зарплату или там оформлен депозит.

Кроме того, льготы предоставляются военнослужащим, работникам бюджетных организаций, молодым семьям (возраст одного из родителей не превышает 35 лет ). Нужно обратить внимание, попадают ли многодетные родители в какую-либо категорию из перечисленных, и принять участие в соответствующей программе.

Автомобиль – это серьезное приобретение. Поэтому многодетным родителям стоит обдуманно подходить к этому вопросу. Необходимо определиться с маркой машины и накопить первоначальный взнос (чаще всего это составляет около 15% от стоимости авто).

Кроме того, не стоит отказываться от участия в акциях, проводимых автосалонами в конце года с целью привлечения новых клиентов.

Все члены семьи останутся довольны новым приобретением, если условия автокредита будут правильно подобраны, понятны и не обременительны для плательщика

В чём выгода

Действующие программы льготного кредитования многодетных семей дают следующие выгоды:

• годовая процентная ставка изменяется в диапазоне от 12% до 16% ;
• ссуду можно получить без первоначального взноса;
• выплата происходит ежемесячно одинаковыми суммами;
• размер займа может достигать 1 500 000 и более рублей.

Очевидной выгодой таких автокредитов также является отсутствие необходимости оформления страховки КАСКО. При этом процентная ставка по кредиту не увеличивается, владелец машины не платит проценты за страховку по этой программе.

Итоговая выплата процентов по кредиту уменьшается в зависимости от следующих моментов:

• большая сумма, взятая в кредит;
• маленький срок погашения;
• внушительный первоначальный взнос.

Далеко не все многодетные семьи имеют достаточно денег, чтобы обеспечить себя всем необходимым – от жилья до бытовой техники. Тут есть два варианта: долго и упорно копить деньги или взять льготный кредит для многодетных семей в банке. К займам родители большого количества детей относятся настороженно. А зря. Сегодня многие банки предлагают весьма лояльные условия, низкие процентные ставки, отсутствие комиссий для льготных категорий населения.

Чтобы получить льготный кредит многодетным семьям, важно определиться: какая ячейка общества является таковой?

Закон не описывает данное понятие, но судя по правоприменительной практике, действующей на территории России, многодетной считается семья, в которой воспитывается трое и более детей до совершеннолетия. При этом важно учитывать следующие особенности:

• неважно, каких детей воспитывают родители – родных или приемных;
• если ребенок учится на дневном отделении в вузе или техникуме (колледже), то статус за семейством сохраняется либо до окончания учебы, либо до достижения им 23 лет.

Не считается многодетной семья, когда у мужа, например, есть один ребенок от предыдущего брака, а у жены – двое своих детей от другого мужчины. Даже если все малыши живут вместе, семья не относится к многочисленным. Чтобы получить такой статус, мужчина должен усыновить (удочерить) детей нынешней супруги, а она, в свою очередь, усыновить (удочерить) его ребенка.

Если один из троих детей достиг совершеннолетия или погиб (умер от болезни), то родители также лишаются своего статуса.

На что нужен кредит

Что такое кредит? Это денежные средства, которые банк передает своему клиенту в распоряжение. Заем характеризуется:

• возмездностью;
• возвратностью;
• специальными условиями получения;
• наличием залога (часто, но не всегда).

Простыми словами: те деньги, которые банк передал клиенту, должны быть возвращены финансовой организации тогда, когда она укажет. За пользование взимают определенную сумму – ее называют процентами. Чтобы взять заем, нужно предоставить пакет документов, написать заявление, выполнить иные условия. Иногда, чтобы обезопасить себя, банковская корпорация требует внести залог. В качестве такового принимаются недвижимость, автомобили, ценные бумаги, драгоценные металлы.

Зачем брать кредит многодетной семье? Чтобы позволить себе крупную покупку – машину, квартиру, бытовую технику, электронику. На подобные вещи придется копить годами, если не десятилетиями. А жить-то сейчас хочется! Вот и ответ на вопрос.

Виды кредитов для многодетных семей

Сегодня банковские структуры не предлагают огромного количества кредитных продуктов для молодых семей. Точнее, таких предложений крайне мало. В целом многодетная семья может рассчитывать только на ипотечный займ на специальных условиях. Это значит, что именно для многочисленных семейств снизят процентную ставку, а срок кредитования увеличат.

Льготные займы для многодетных семей предлагают такие концерны, как: ВТБ, Сбербанк, Открытие, Россельхозбанк и многие другие.

Все их продукты практически одинаковы. Чем обычный ипотечный кредит отличается от , указано в приведенной ниже таблице. Обратите внимание: таблица составлена не по данным конкретной банковской организации, а на основе их тщательного анализа и выявления средних параметров.

Важно: в случае рождения еще одного малыша в большой семье предоставляется рассрочка на оплату взносов по кредиту или их приостановка на определенное время (от года до 5 лет).

Каких-то специальных автомобильных или потребительских кредитов для многодетных семей на данный момент не существует.

Особенности займов льготникам

Чтобы получить тот же ипотечный заем, многодетная семья обязана будет подтвердить свой статус. Для этого в банк предоставляется оригинал и копия свидетельства, подтверждающего количество детей. Также требуется предоставить копии паспортов или свидетельств о рождении каждого малыша.

Но это – далеко не весь список документов, требуемых для получения кредита. Основной заемщик (один из родителей) обязан предъявить:

• копию собственного паспорта;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки. Общий рабочий стаж не должен составлять менее 1 года;
• на последнем месте работы заемщик обязан трудиться не менее полугода;
• справку о доходах за последние полгода.

Нелишним будет предоставление справок о дополнительных доходах семьи – зарплате матери, пособиях на детей, возможно, алиментах, пенсиях и прочем.

Возраст заемщика не должен быть ниже 21 года и старше 65 лет, в противном случае кредит не выдадут.

Если ни один член семьи не работает, а ячейка общества живет исключительно за счет пособий от государства, то на получение банковского займа родители могут не рассчитывать. В таком случае многодетным не предоставляются.

Банковская поддержка

Кредит для многодетных отличается еще и тем, что семья всегда может рассчитывать на поддержку банка в случае возникновения определенных проблем (или обстоятельств):

• увольнения с работы основного заемщика;
• смерти одного из родителей;
• рождения еще одного малыша.

Если граждане попали в сложную ситуацию, главное - вовремя обратиться в банковскую организацию. Там требуется четко описать проблему, рассмотреть все пути решения и варианты дальнейших действий. Так, многодетным предоставляются:

• кредитные каникулы. В течение определенного временного периода гражданам разрешают не платить по кредиту вообще или выплачивать только проценты (либо основной долг);
• реструктуризация – это процедура, которая позволяет пересчитать процентную ставку по кредиту и снизить выплаты;
• реализация оставленного в залог имущества поможет погасить часть или весь заем целиком;
• помощь поручителя бывает необходима, если гражданин не может платить;
• объявление банкротства.

Кредитные каникулы и реструктуризация – самые лояльные меры для заемщика и его окружения. Но иногда случается так, что на практике их выполнение невозможно.

Имущество реализуется банком или самими многодетными. Эксперты уверяют, что второй вариант – предпочтительнее, ведь позволяет продать вещи подороже. Банк же выставляет за минимальную цену, чтобы продать побыстрее и разобраться с неплательщиком как можно скорее.

Помощь поручителя лучше выбирать только с согласия последнего. Если основной заемщик просто перестает платить и выходить на связь, то отношения между ним и его поручителем наверняка будут испорчены. Чтобы не подставлять другого человека, выясните заранее – сможет ли он платить по счетам, удобна ли для него такая ситуация, чем вы будете отдавать ему долг.

Объявление банкротства – процедура долгая и не самая простая. Ее проводят в несколько этапов:

• найм управляющего;
• неоплата кредитов в течение 3 месяцев;
• обращение к служителям Фемиды с соответствующим заявлением.

Важно понимать, что если гражданин (глава многодетной семьи, например) объявил себя банкротом, то кредит с него непременно спишут. Но на новый заем (ипотечный, потребительский автокредит) в ближайшие пять лет можно не рассчитывать.

Кредитная история: играет ли роль

Часто циркулирует такая информация, что при получении кредита многодетной семьей кредитная история заемщика не учитывается. Так ли это на самом деле?

Кредит молодой семье выдается на конкретного человека – отца или мать большого семейства. Если в прошлом кредитор уже брал заем, но не оплачивал взносы вовремя, имел проблемы с погашением и прочее, он попадает в своеобразный «черный список» банковских организаций и считается недобросовестным.

В таком случае говорят, что у человека – плохая кредитная история. Даже если он является главой многодетного семейства, то факт остается фактом – обращаться с кредитами гражданин не умеет, банк вряд ли выдаст деньги такому клиенту.

Что делать? Ждать. Кредитная история обновляется каждые 5 лет. Также недобросовестным заемщикам предлагают повышенные процентные ставки и уменьшение срока кредитования – так банковская компания пытается обезопасить себя от нерадивых заемщиков.

Обратите внимание: каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Банк примет во внимание все обстоятельства, из-за которых кредит просрочен. Главное - подойти к делу подготовленным: оформить справки, документы, подтверждающие сложное положение семейства в прошлом.

Плюсы и минусы кредитов для многодетных

Перед тем, как многодетному семейству принимать условия льготного кредитования банка, нужно четко понять все плюсы и минусы таких займов. К достоинствам относят:

• возможность не тратить время на накопления, а сразу купить то, что нужно;
• увеличение срока приводит к уменьшению ежемесячных платежей;
• есть условие досрочного погашения без взимания дополнительных сборов;
• отсутствуют скрытые комиссии;
• при рождении еще одного малыша – кредит «замораживают»;
• если возникли сложности с оплатой – банк пойдет навстречу;
• приемлемые процентные ставки;
• уменьшенный первоначальный взнос;
• наличие государственных субсидий на детей, которыми можно погасить часть кредита;
• возможность внести оплату посредством ;
• покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке;
• самостоятельный выбор недвижимости по своему усмотрению.

В любой «бочке меда» найдется своя ложка дегтя:

• платить по кредиту придется в любом случае – даже если банк даст отсрочку на оплату;
• из-за слишком большого срока кредитования сумма переплаты по кредиту просто огромная;
• длительное кредитование лишает человека возможности строить далеко идущие планы;
• вряд ли спустя 30–35 лет у гражданина сохранится стабильная, высокооплачиваемая работа;
• банки хоть и говорят о досрочном погашении кредита, но на практике выполняют его не слишком охотно.

Любой заемщик должен четко осознавать: кредит, а точнее оплата взносов – это обязанность, а не право. Если гражданин вдруг решит не платить просто так, не сообщая банку подробностей такого решения, то компания вправе обратиться к служителям Фемиды за защитой своих прав. Да и коллекторов никто не отменял. Хоть их деятельность сейчас и ограничена законом, но все же существует.

О букве закона

Все о кредитах написано в законах. Чтобы досконально разобраться с системой кредитования, ориентируйтесь на следующие правовые документы:

• Федеральный закон №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• главу 42 Гражданского Кодекса государства;
• Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• Постановление Правительства Москвы за номером 539.

Любые споры касаемо кредитных обязательств между займодателем и многодетным семейством решаются на месте. Если осуществить подобное не представляется возможным, стороны обращаются в суд общей юрисдикции. Допустима помощь адвоката по желанию одной (или сразу двух) сторон.

Заключение

Родители с большим количеством детей в нашей стране часто имеют весьма скромные доходы, которых хватает лишь на самое необходимое. Если возникает необходимость в крупных покупках, то семья обращается за получением займа в банк. Многодетные могут претендовать лишь на . Ее выдадут на 30–35 лет под пониженный процент. Будет уменьшен и первоначальный взнос. При изменении обстоятельств жизни семейства могут быть изменены сумма и порядок выплат. Каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Нерешаемые на месте вопросы передаются в суд общей юрисдикции.

Специального продукта «Кредит многодетным семьям» в Сбербанке пока нет. Но эта категория клиентов может воспользоваться действующими программами займов.

В 2018 году кредит многодетным семьям выдается на общих условиях. Единственной льготой является использование материнского и регионального капиталов .

Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования.

Вид кредитного продукта	Размер взноса	Срок кредитования	Ставка, %
	Зависят от выбранной программы кредитования (покупка готового или строящегося объекта)
Покупка жилья в новостройках	не менее 15%	до 30 лет*	от 7,4% до 10,5%**
На покупку готового жилья			от 8,6% до 10,5%**
На строительство дома	не менее 25%		от 10%
«Загородная недвижимость»			9,5%
Предложения молодым семьям	Зависит от выбранной программы кредитования (готовые или строящиеся объекты)		от 8,6% до 10%

*для новостроек – до 12 лет при условии получения субсидии от застройщика на процентные платежи;

** ставка в 9% годовых доступна участникам госпрограмм развития жилищной сферы.

Ипотечные кредиты выдаются исключительно в российских рублях, а минимальная сумма составляет всего 300 000 рублей. При этом максимальный размер займа ограничен 85% стоимости покупаемого жилья по кредитным продуктам на приобретение готовых жилых помещений или жилплощади в новостройке и 75% - по программам кредитования “Загородная недвижимость” и на строительство дома.

Кредит на покупку готового жилья

Сумма кредита

от 300 000 рублей до
85% стоимости жилья

сроки кредита

от 1 года до 30 лет

ставка кредита

от 8,6%
годовых*

* - при условии онлайн одобрения квартиры, выбранной на DomClick.ru

Любой ипотечный кредит подразумевает залог приобретаемого или строящегося жилья с обязательным условием страхования заложенного имущества.

Кроме того, у некоторых продуктов есть свои нюансы выдачи.

Окончательная процентная ставка устанавливается банком в зависимости от личности заявителя, величины совокупного дохода семьи и прочих существенных обстоятельств. При этом стоит учитывать, что Сбербанк устанавливает надбавки к минимальной ставке процентов:

• +0,5% - если клиент не участвует в зарплатном проекте банка,
• +1% - до факта регистрации ипотеки и при отказе от добровольного страхования заемщиков.

Таким образом, многодетным семьям доступны следующие привилегии:

• направление семейного капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
• получение субсидии (государственная поддержка);
• кредитование молодых семей под пониженный процент и с возможностью учета дохода родителей.

Требования к заемщикам и документам

Для оформления ипотеки заявитель должен соответствовать требованиям:

• возраст 21-75 лет (ко дню полного погашения обязательств);
• гражданство РФ;
• трудоустроенность на текущем месте от полугода и общий стаж за предыдущие 5 лет – от 1 года.

Допускается привлечение солидарных заемщиков (не более трех), которые будут удовлетворять тем же требованиям.

Для подачи заявки понадобятся:

Молодые семьи в дополнение к основному пакету документов предоставляют свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении на всех детей (рожденных и усыновленных), документы, свидетельствующие о родстве, при условии включения родителей в число созаемщиков.

В случае использования средств семейного капитала, необходимо дополнительно предоставить сертификат на материнский капитал и справку из ПФР об остатке средств на спецсчете. Многодетные семьи дополнительно подтверждают свой социальный статус .

Автокредит для многодетных

Отдельной программы автокредитования Сбербанком не предусмотрено. На покупку автомобиля можно взять обычную потребительскую ссуду, а при высокой стоимости приобретаемого транспорта – оформить кредит под залог недвижимости.

Нецелевой займ с обеспечением в виде недвижимости можно оформить на следующих условиях:

• валюта – российские рубли;
• минимальная сумма – от 500 000 рублей;
• максимальная сумма –60% оценочной стоимости передаваемой в залог недвижимости или 10 000 000 рублей (кредитование осуществляется по наименьшей из величин);
• срок займа – до 20 лет;
• базовая ставка кредитования – 12% годовых;
• обеспечение в виде залога любого объекта недвижимости.

Кредит с обеспечением

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей до
10 миллионов рублей

сроки кредита

ставка кредита

от 12%
годовых

* - кредит выдается под залог недвижимости и является нецелевым

В данной программе также присутствует возможность установления надбавок к процентной ставке: +0,5% - если клиент не получает зарплату на счета банка и +1% - при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Использовать полученные денежные средства можно куда угодно, в том числе и на покупку любого транспортного средства.

Заемщиками могут стать граждане РФ возрастной категории 21-75 лет, трудоустроенные на текущем месте на протяжении полугода и имеющие общий стаж от 1 года за последнюю пятилетку. Кредит не выдается ИП, членам КФХ, руководителям малых предприятий и собственникам бизнеса.

Для получения кредита необходимы:

• заявление;
• российский паспорт;
• подтверждение трудоустроенности и уровня дохода;
• документы на залоговое имущество.

Документы на имущество, оставляемое в залог, можно предоставить в течение 3 месяцев после принятия решения о кредитовании.

Государственная поддержка

Государство предусматривает дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в виде субсидирования процентной ставки . Заключается оно в оплате части жилого помещения (исходя из региональных нормативов жилой площади на душу населения) или компенсации банковских процентов.

В разных регионах условия по льготным программам могут отличаться. За консультацией по вопросам получения субсидии в вашей области/районе/городе необходимо обращаться в местную администрацию.

Примером субсидирования можно считать программу «Жилье для российских семей», согласно которой планируется возведение экономически доступного жилья для молодых и многодетных семей, специалистов, переезжающих жить и работать в селах, граждан РФ от 25 до 40 лет. Недостающие суммы денежных средств на покупку жилья можно будет оформить в Сбербанке.