Инвестиции в драг метал ультима. Вложения в драгоценные металлы. Открываем счет ОМС

Если деньги утекают как вода, почему не перевести их в твёрдую валюту? Едва ли найдутся инструменты инвестирования, соперничающие по стабильности с золотом и серебром. Тем не менее выгодно вложить деньги в драгметаллы не всегда представляется возможным. Рассмотрим этот способ инвестирования подробнее.

В какой драгметалл вложить деньги?

В качестве инструментов выгодного инвестирования в драгметаллы принято использовать следующие четыре металла:

Золото;

Платина;

Серебро;

Палладий.

1. Особенности инвестирования в золото .

В связи с ограниченностью в мировых запасах, имеет неизменно высокую стоимость. Легко оборачивается в валюту в любой стране. Имеет широкий выбор способов инвестирования: приобретение золотых слитков, драгоценных монет, открытие металлических счетов и вкладов в банках.

Не следует относить к инвестиционному золоту ювелирные изделия. Украшения имеют пробу гораздо ниже слитков и могут выкупаться только по стоимости лома.

2. Вложение денег в серебро .

Серебра в мировых запасах приблизительно в 4 раза больше, чем золота. В связи с этим оно никогда не достигнет стоимости второго. Тем не менее серебро гораздо более волатильный металл, это значит, что его цены колеблются чаще, чем цены на золото. Благодаря этой особенности, вложения в серебро несут как больший риск, так и позволяют больше заработать.

3. Инвестирование в палладий и платину .

Палладий и платина являются так называемыми техническими металлами, так как их ценность напрямую связана с востребованностью в промышленности. Одной из самых крупных сфер использования платины и палладия является автопром. Так, сокращение либо рост производства автомобилей влекут соответствующие изменения цен на данные металлы. В то же время такая зависимость даёт возможность легко предвидеть изменение стоимости в будущем.

Вложения в платину и палладий имеют низкую ликвидность, то есть возможность быстро и без потерь конвертировать их в валюту. Это связано с большим спредом — разницей между ценой, по которой был куплен металл, и по какой может быть выкуплен обратно. Высокий спред является следствием слишком малого количества учреждений, готовых выкупить металл обратно.

Как вложить деньги в драгметаллы?

Способов инвестирования в металлы существует несколько.

1. Приобретение слитков .

Вес слитка может быть от 1 грамма и выше и может приобретаться как для себя, так и в качестве презента. Подарки в золотых слитках широко распространены в наше время.

2. Драгоценные монеты .

Следует учитывать, что в отличие от слитков, монеты несут расходы на чеканку, которая в дальнейшем включается в стоимость.

Различают 2 вида монет:

Из-за простого оформления и минимальных затрат на чеканку, имеют стоимость, максимально приближенную к цене на металл;

Коллекционные - имеют художественный дизайн, выпускаются ограниченным тиражом, в связи с чем несут также нумизматическую ценность, которая в дальнейшем может вырасти гораздо выше стоимости металла.

3. Открытие банковского металлического счета .

Для заведения обезличенного металлического счета (ОМС) можно как принести в банк ранее приобретённый металл, так и купить его непосредственно в банке. Последний вариант более выгоден, так как избавит вас от оплаты налога на добавленную стоимость, обязательной при обычной покупке.

Металл приобретается у банка по текущему курсу на дату открытия счета, при закрытии - возвращается по курсу, актуальному на день закрытия.

На остаток средств на ОМС банк предлагает начисление процентов. Выплата процентов производится за период действия ОМС и может производиться как в граммах металла, так и конвертироваться в денежные средства.

Вкладывать ли деньги в золото, серебро? Какие существуют риски?

Если стоимость платины и палладия напрямую обуславливается технической потребностью в них, то на ценность золота и серебра в большей степени влияет состояние мировых рынков. Так, в 2013-м году опасения, что Греция выставит на продажу часть золотого запаса, повлекли существенное падение цен.

Перед вложением средств в металлы нелишне проследить изменение стоимости. В случае если цены находятся на пике, возможно, следует подождать, так как за любым ростом следует снижение.

Если вы открываете металлический счет, тщательно отнеситесь к выбору банка, так как на вклады в драгметаллах не распространяется защита системы страхования вкладов. В случае банкротства, получить вложенные средства будет крайне трудно.

Следует учесть, что драгметаллы не являются инструментом стремительного обогащения, так как предлагают сравнительно невысокую доходность. Тем не менее устойчивость к инфляции и скачкам валют, делает их незаменимыми в портфеле инвестора. С целью диверсификации вложений, эксперты рекомендуют держать в драгметаллах около 10—50% всех инвестиций, что позволит защитить капитал даже в период кризиса.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

• 2 года назад

Во все времена золото считалось единым и универсальным эквивалентом благосостояния. Этот драгоценный металл — ключевой элемент всей системы финансов мирового масштаба. Золото, как природная порода, встречается в земной коре очень редко и то в качестве самородков или золотого песка, что делает этот металл редким и дорогим. Инвестиции в драгоценные металлы всегда считались правильным способом вложить свои средства. Преимуществом этого способа инвестировать свои сбережения является практически отсутствие подверженности драгметаллов инфляции и стабильность цены, на которую не влияют события и факторы неблагоприятного плана.

Какие драгметаллы могут стать предметом инвестиций

Ликвидными драгоценными металлами принято считать следующие виды: платина, серебро, золото, палладий. Эстетический внешний вид, химическая устойчивость, высокая цена позволяют называть такие породы «благородными». Их неповторимые физико-химические свойства и редкость делают металлы привлекательным приобретением для инвесторов. Купить себе немного золота или платины сегодня хотят многие. Но так ли это выгодно?

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы

Одним из ключевых плюсов инвестиции в драгметаллы является отсутствие необходимости платить за это налоги (правда, не во всех случаях). Ценные слитки можно использовать, как предмет страховки или залога на сделке. Чем больше слиток, тем меньше должна быть цена за грамм. Банк предоставляет все необходимые документы на покупку, и может за отдельную плату организовать хранение слитка в специальной ячейке с ограниченным доступом. Даже если в стране бушует экономический кризис, то инвестиции в золото или другой драгоценный металл будут безопасны. Из минусов таких инвестиций можно отметить постепенное падение цен на драгметаллы.

Для чего можно инвестировать в драгметаллы:

• для получения прибыли в случае мирового роста цен;
• если на валютном рынке будет обвал, то драгметаллы наоборот подорожают;
• способ защитить свои сбережения;
• способ завещать или подарить свое имущество через слитки.

Способы вложений в драгоценные металлы

Если инвестор захочет вложить деньги в золото или другой ценный металл, то для этого у него есть несколько способов:

1. Обезличенный металлический счет (ОМС). Инвестор приобретает некоторое количество драгметалла, который зачисляется в граммах на счет. Среди плюсов такого способа можно отметить отсутствие обязательной выплаты НДС и получить целый слиток, заботясь дальше об его достойном хранении. Но такие счета не попадают под страховку и в этом их главный недостаток.
2. Покупка ценных металлов в слитках — это привычный вариант инвестирования в драгметаллы долгосрочного характера. Явным преимуществом способа является возможность купить золото или серебро самой высокой пробы по рыночным ценам. Но минусов такого вложения все-таки больше: если необходима будет продажа слитков, то придется нанимать оценщика-эксперта, нужно позаботиться о надежном хранилище для слитков. Такой способ инвестирования может принести прибыль только через несколько лет, да и то небольшую — все зависит от вида металла.
3. Инвестиционные монеты — этот метод вложения финансов имеет несколько плюсов: такие покупки не облагаются налогом, себестоимость монет и материала их изготовления почти совпадают, монеты можно использовать для оплаты, риски изготовления фальшивых монет малы, со временем драгоценные изделия приобретают ценность в сфере нумизматики. Однако следует очень бережно относиться к изделиям, так как царапины и сколы влияют на снижение цены.
4. Инвестирование в золотые украшения — этот способ сберечь свои деньги был очень популярен в советские времена. Ценность такого золота низкая. Практически невозможно продать впоследствии золотое украшение по себестоимости, ведь половину его стоимости занимает работа ювелира. Поэтому изделия из драгметалла чаще всего идут, как лом. Исключением становятся антикварные или дизайнерские редкие украшения.

Инвестиции в серебро

Мировые залежи серебра превышают аналогичные золотые примерно в 15 раз. Но стоимость этого металла меньше не в 15 раз, а в целых 80, чем золото. Однако эксперты считают, что такая стоимость является заниженной и что залежи потихоньку иссякают. Это соответственно, приведет к удорожанию серебра. Порода активно используется в промышленности, и если не будет найдена достойная альтернатива, то серебро значительно подорожает. Некоторые эксперты советуют именно сейчас инвестировать в серебро, чтобы через 10-12 лет получить хорошие дивиденды. Предрекают даже скорое начало «серебряного века». Однако аналитики все же советуют рассматривать инвестиции в золото или серебро только, как долгосрочное вложения, без надежды на быстрый доход. Покупать их можно в слитках, монетах и ОМС.

Инвестиции в палладий

В ближайшее время и в будущем инвестиции в палладий — это очень выгодная затея для увеличения своего капитала. Это объясняется редкостью и высокой себестоимостью драгоценной породы. Ее во всю используют в процессе изготовления автомобилей, в промышленности, электронике. Золото не настолько дефицитная порода, как палладий. Сегодня стоимость за унцию палладия достигает 812$, а это немало. Автомобильная отрасль — ключевой потребитель этого драгоценного металла. Он позволяет сокращать вредные газы из выхлопной трубы автомобиля. Отказаться от использования палладия в машиностроении невозможно, так как его наличие в машине регулируется на законодательном уровне и является обязательным условием. Палладий можно купить в слитках или ОМС. Монеты из металла могут быть только коллекционного характера.

Инвестиции в платину

Стоимость платины по сравнению с золотом больше, но она никогда не использовалась в качестве денег. Когда золото много столетий играло роль денег, то платину использовали только в промышленности. Почему инвестировать в платину выгодно:

• Себестоимость больше, чем у всеми любимого золота;
• Платина хороша и как объект инвестиций, и как материал с набором высоких физико-химических свойств;
• Прогнозируемая цена на ценный металл – 1700$, что намного больше себестоимости всех других драгметаллов;
• Большая активность по инвестированию в платину замечена у американских инвесторов;
• Инвестиции способны принести доход уже через два года.

Купить платину можно в банке в виде ОМС в виде слитков или монет. Инвестиция в драгоценный металл платину, может обеспечить неплохой пассивный доход. Во время кризиса 2008 года платиновые вкладчики получили неплохие дивиденды в размере до 200% годовых.

Открываем счет ОМС

Следует учесть, что не все банковские учреждения готовы оказывать подобную услугу. Обычно банки, согласные открыть подобный счет, ограничивают географию головным офисом. На что следует обратить внимание при подборе оптимального финучреждения:

• Каковы лимиты на проведение операций купли-продажи;
• Стоимость покупки и продажи драгоценного металла — предпочтительна меньшая цена на покупку;
• Каков размер комиссий за предлагаемые услуги.

Следует очень тщательно подбирать банк для ОМС, так как в случае его краха никто не вернет «золотые» вклады — это не предусмотрено законом. Поэтому нужно проанализировать по всем возможным источникам, не грозит ли финучреждению разорение в ближайшее десятилетие. Не стоит вкладываться в драгметаллы на пике роста цен, ведь опытные инвесторы знают, что за этим следует обязательный спад. Существуют два вида счетов ОМС: срочный и до востребования. При выборе срочного следует обращать внимание на уровень доходности программы, сроки инвестиций и размер первоначального взноса.

1. Если вы инвестировали в монеты, то тщательно следите за их внешним видом. Любые повреждения даже незначительного характера негативно влияют на стоимость этих изделий. Обычно инвестиционные монеты предлагаются в специальных пластиковых упаковках, поэтому желательно их оттуда не вынимать без надобности.
2. Если вы купили монету повышенного качества с зеркальной поверхностью, то не касайтесь ее поля — если чистота зеркала будет снижена, тогда монета потеряет в цене.
3. Удачливый инвестор должен уметь приобретать драгметалл за 10% до минимальной цены, а продавать за 10% до максимальной.
4. При подборе устраивающей цены на золото, обращайте пристальное внимание на наценку в стоимости по сравнению с себестоимостью чистого металла.
5. Предпочтительно открывать срочные «золотые» вклады на полгода или год. Это может быть, как и с фактической покупкой слитков, так и без нее.
6. Не забывайте, что инвестиции в золото — это не депозит, который приносит регулярные проценты, а своеобразная игра, в которую нужно вовремя войти и также вовремя ее покинуть.

Инвестиции в драгметаллы — это не тот случай, когда можно получить весомую прибыль в короткий срок, а своеобразная консервация сбережений от инфляции. Если вы хотите оградить свои деньги от внешних неблагоприятных экономических факторов или оставить детям ликвидное и ценное наследство — смело вкладывайте финансы в драгоценные металлы.

Золото известно человечеству с древних времен. Золотые изделия неоднократно находили в древних захоронениях. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Очень долго именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Несмотря на то, что со времен «золотой лихорадки» прошло очень много лет, золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.

Сейчас к элитным драгоценным металлам относятся: серебро, золото, платина и палладий. Их еще принято называть «благородными», главным образом, за высокую химическую стойкость и красивый внешний вид. Из них делаются различные ювелирные изделия. Кроме того, эти металлы и сплавы с их содержанием используются в современной электронной промышленности при производстве высокотехнологичных приборов, в мобильных телефонах и компьютерной технике.

Вам, конечно же, интересно, почему ценятся именно эти металлы. Основная причина в их уникальных физико-химических свойствах и дефицитности . Доля добычи «благородных» металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего лишь 0,00005%. Очевидно, учитывая высокую стоимость драгметаллов на мировом рынке, добывать их выгодно.

Однако открытие бизнеса по добыче драгметаллов – затея дорогая и довольно сложная. Тем не менее, каждый современный инвестор в любое время может купить для себя немного золота или платины.

Способы инвестирования в драгоценные металлы [как купить золото]

В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.

Давайте подробнее рассмотрим каждый способ в отдельности.

Слитки из драгоценных металлов

Многие отечественные банки предлагают купить слитки из драгоценных металлов.

Например, в Сбербанке можно купить золото в мерных слитках следующих весовых категорий:

• Золото от 1 г. до 1000 г.;
• Серебро от 50 г. до 1000 г.;
• Палладий и платина от 5 г. до 100 г.

С одной стороны может показаться, что это самый простой и выгодный способ купить драгоценные металлы , но тут есть ряд подводных камней, о которых неопытный может просто не знать.

Проблемы связаны, главным образом, с действующим Налоговым Кодексом. Дело в том, что золотые слитки по закону признаются имуществом , а, следовательно, при продаже они облагаются НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла). Но и это еще не все.

Если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога.

Следовательно, вложения в золотые слитки с учетом имеющихся особенностей отечественного налогового законодательства не очень выгодны. Чтобы только покрыть расходы надо, чтобы слиток прибавил в цене как минимум процентов 30%, что довольно сложно осуществимо даже за год.

Драгоценные монеты

Все продаваемые в настоящее время драгоценные монеты можно разделить на две большие группы: памятные (коллекционные) и инвестиционные.

Выпуском памятных монет в нашей стране занимается Банк России. Памятные монеты обычно выпускаются ограниченным тиражом – от 100 до нескольких тысяч единиц.

Выпускались самые разнообразные серии монет, в том числе: «Красная книга России», «Выдающиеся личности России», «Архитектурные памятники России», «Сохраним наш мир», «Лунный календарь», «Знаки зодиака» и др.

Тем не менее, стоит отметить, что памятные монеты для инвесторов не представляют особого интереса. Причин несколько: высокая стоимость, обусловленная их нумизматической ценностью, и обложение НДС (те же +18% к стоимости).

Следовательно, памятные монеты пользуются популярностью больше среди опытных коллекционеров . Спустя несколько лет (а иногда и десятков лет), продать подобные коллекционные монеты можно довольно выгодно.

Тут работает такое правило – чем монета старше, тем она дороже. Правда, чтобы ее продать, нужно будет искать подходящего покупателя-коллекционера, готового выложить за монету хорошие .

Что касается инвестиционных монет, то назначение этого финансового инструмента определено уже в его названии. Инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, превышающими миллионы единиц, поэтому никакой ценности для коллекционеров они не представляют . Их основная ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла.

Самыми известными инвестиционными монетами, пожалуй, являются «золотые червонцы», первая подобная монета появилась в 1975 году. Следует отметить, что каждая монета из этой серии содержит 7,742 г. чистого золота 900 пробы.

Предлагаются еще и другие серии инвестиционных монет. Например:

• «Соболь» – серебряная монета, выпущенная впервые в 1995 году, достоинством в 3 рубля. Монета содержит 31,1035 г. серебра 925 пробы.
• «Георгий Победоносец» – выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.

Кроме того, в российских банках можно купить некоторые иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов, например, английские «соверены».

Рыночная стоимость инвестиционных монет формируется в первую очередь исходя из стоимости содержащегося в них драгоценного металла, а также надбавки, которая предусматривает покрытие расходов на их чеканку и реализацию.

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество крупных российских банков, хотя основным продавцом, пожалуй, является Сбербанк. Эти монеты последние годы пользуются довольно большим спросом, цена некоторых монет с момента выпуска увеличилась в несколько раз.

Еще одно их преимущество в том, что операции с инвестиционными монетами в соответствии с НК РФ НДС не облагаются. Хотя 13% налога при продаже придется все же заплатить государству. (Это также надо учитывать при выборе инвестиционного инструмента).

Также отмечу, что все операции с данными монетами совершаются по курсовой стоимости, которая устанавливается банком. Как правило, разница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Металлический счет в банке

Металлические счета делятся на два вида:

• счет ответственного хранения (СОХ);
• обезличенный «металлический» счет (ОМС).

Инвестор, открывая СОХ в банке, передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, аффинажный завод др. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому же его требованию.

Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет, или использовать его в качестве обеспечения при получении кредитов.

СОХ не может использоваться как инструмент получения дохода , он не предполагает начисления каких-либо процентов. Клиент наоборот должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Этот инструмент предназначен, скорее, для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.

Обезличенный «металлический» счет (ОМС) по своей сути – классический валютный депозит, где валюта – количество грамм металла. На таком счете слитки учитываются без указания каких-либо конкретных характеристик.

Пополнить обезличенный счет можно путем совершения безналичного перевода с другого «металлического» счета, внесением драгоценных металлов в физической форме, приобретя металл (в обезличенной форме) за наличные по курсу банка.

ОМС иногда предусматривает начисление процентов (в денежном эквиваленте или в граммах драгоценного металла). Однако проценты начисляются не всегда, об этом следует узнавать при открытии счета. Проценты, как правило, небольшие – от 0,1% до 3-4%.

Очевидно, что если ОМС не предусматривает начисления процентов, то получить прибыль инвестор может только при условии, что драгоценный металл вырастет в цене.

Тут также следует отметить, что если вы захотите получить слиток, эквивалентный количеству находящегося на вашем счету драгоценного метала в физической форме, то при получении слитка придется уплатить 18% НДС . Если вы просто закроете счет и получите сумму в денежном выражении, то НДС уплачивать не придется.

Кроме того, хоть ОМС и является своего рода валютным депозитом, на него не распространяется действие закона о . Так что выбирать банк надо очень внимательно.

Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Это относительно новый вариант инвестирования в золото , который не только обеспечивает доходность вложений, но и не требует оплачивать НДС.

Выпуском акций, обеспеченных золотом, занимается Всемирный золотой совет (The World Gold Council – WGC), который был создан крупнейшими мировыми золотодобывающими компаниями.

WGC для выпуска «золотых» бумаг создал специальный фонд Gold Bullion Securities (GBS), который занимается их размещением на Австралийской, Лондонской, Нью-Йоркской и Американской фондовой бирже (в Америке «золотые» акции размещены от имени других фондов и под другими тиккерами, но при прямой поддержке WGC).

Одна такая бумага дает инвестору право на получение 3,1 г. чистого золота из хранилищ банка HSBC в Лондоне.

Досрочно погасить имеющиеся во владении ценные бумаги, обеспеченные золотом, путем их обмена на золотые слитки в физической форме могут лишь привилегированные владельцы. Остальным инвесторам доступен только вариант, предусматривающий выплату соответствующей суммы в долларах, евро или фунтах стерлингов.

Что касается российских инвесторов, то они могут совершать любые операции с «золотыми» ценными бумагами воспользовавшись услугами множества брокерских контор, которые работают на перечисленных выше биржах.

Покупка акции золотодобывающих компаний

Данный способ, в принципе, не связан с непосредственной покупкой драгоценного металла, но все же имеет прямое отношение к золотодобывающей отрасли, поэтому расскажем немного и о нем.

Так как этот вариант инвестирования предполагает покупку акций, то для их приобретения следует обратиться на и воспользоваться услугами брокеров. Среди основных золотодобывающих компаний, акции которых сейчас реализуются на бирже, можно отметить:

• ОАО «Полюс Золото»;
• ОАО «Бурятзолото»;
• ОАО «Полиметалл».

Конечно же, данный вариант предполагает получение прибыли главным образом от совершения спекулятивных операций с ценными бумагами на бирже. Уровень дохода в данном случае зависит исключительно от роста стоимости купленных .

При этом котировки непосредственно зависят как от мировых цен на золото , так и от основных финансовых показателей самих компаний.

Кроме того, покупка акций предусматривает выплату дивидендов, что также является дополнительным доходом от инвестирования.

Доходность инвестиций в драгоценные металлы

Чтобы оценить потенциальную доходность вложений в драг. металлы, рассмотрим статистику котировок за период с января 2003 по январь 2012 гг. Статистика по ценам на золото, платину, серебро и палладий приведена в таблице 1 (данные взяты на официальном сайте Банка России по состоянию на первый рабочий день каждого года).

Таблица1. Котировки драгоценных металлов по данным ЦБ РФ январь 2003 – январь 2012 гг., в рублях за 1 г.

График цен на золото по данным ЦБ

График цен на палладий по данным ЦБ

График цен на платину по данным ЦБ

График цен на серебро по данным ЦБ

Теперь, чтобы оценить динамику цен, рассчитаем доходность по каждому из металлов. Итоговые данные, показывающие доходность в % по отношению к прошлому году, приведены в таблице 2.

Как видим из таблицы, за последний год все металлы, кроме золота, потеряли в цене. Особенно заметно подешевели платина и палладий (-11,5% и -15,96% соответственно), которые на протяжении предыдущих двух лет показывали хорошие результаты по росту цены. Серебро по итогам 2011 года потеряло всего чуть больше 1%.

Это нельзя рассматривать как тенденцию к дальнейшему падению цены, так как за первый месяц 2012 года серебро, платина и палладий демонстрируют стабильный рост.

Что касается незначительных минусов, отмеченных в 2005, то это отражает лишь незначительные рыночные колебания цены. Это хорошо видно на графике. А вот падение цен на серебро, платину и палладий по итогам 2008 года – это показатель общего спада рынка под влиянием мирового финансового кризиса. Этим же, собственно, обуславливается и падение цен, зафиксированное по итогам 2011 года. Так как рынок в прошлом году опять был несколько напряжен и нестабилен, то большинство игроков в ожидании новой волны кризиса не рисковало.

Что касается прогнозов, то все зависит от того, начнется ли кризис или нет. Однозначного мнения среди экспертов нет. Тем не менее, резкого падения цен на драгоценные металлы, скорее всего не будет. Возможны колебания, но в целом прогнозы положительны.

Отмечу, что максимально внимательно следует относиться к покупке палладия , его цена часто скачет: то в плюс, то в минус. Это заметно и по данным таблицы 2 и по графику котировок Банка России. Дело в том, что этот металл чаще всего используется для спекуляций на рынке.

Если рассматривать изменение цены на металлы по итогам 10 лет, то максимальную доходность демонстрирует серебро (+ 661%) и золото (+614,5%). Платина за 10 лет подорожала почти на 320%. А вот палладий – всего на 152%.

Этот показатель говорит о том, что в долгосрочной перспективе все металлы обеспечивают хорошую доходность и их покупка – очень выгодная инвестиция.

В заключение хочется сказать, что инвестиции в драгоценные металлы имеют ряд существенных преимуществ по сравнению с прочими финансовыми инструментами:

1. Рынок драгметаллов более стабилен по сравнению с и вложениями в различные фонды, будь то). Это их свойство делает их востребованными именно во время кризиса, когда инвестиции в фондовый рынок становятся очень рискованными. Отправка

   User Review

   0 (0 votes)

Заработанный капитал можно быстро потерять, если не вкладывать денежные средства в перспективные направления. Категорически не рекомендуется, чтобы финансы лежали без дела и обесценивались. Успешные люди стараются, чтобы каждая копейка работала на них и приносила стабильную прибыль. Это под силу даже человеку, который не имеет специальных знаний и опыта в сфере бизнеса. Одним из разновидностей пассивных способов получения дохода считаются инвестиции в драгоценные металлы. Подобные вклады имеют достаточную популярность, и этому способствует целый ряд причин. Говоря о драгметаллах, первое, что приходит в голову, это золото и серебро. Эти металлы всегда пользуются большим спросом и отличаются высокой стоимостью. Однако, перед открытием счета необходимо детально изучить все условия и особенности инвестирования.

Варианты инвестиций в золото

Самый популярный и стабильный с финансовой точки зрения металл - золото. Разберем все встречающиеся вариации инвестиции в желтый драгметалл.

Ювелирка

Многие стараются приумножить свое состояние путем покупки золотых ювелирных украшений. Сразу стоит заметить, что указанным методом подразумевают высокие риски и подходят далеко не каждому. Дело в том, что приобретая цепочки, серьги и другие изделия, покупатель отдает деньги не только за объем металла, но и за брэнд, работу мастера и другие издержки производства.

Продавая украшения из драгоценных металлов, собственник получает деньги исключительно за массу. Таким образом, извлечь выгоду от перепродажи ювелирных изделий очень сложно, так как существует множество ювелирных магазинов, предлагающих такой же товар по аналогичной или более привлекательной цене. Исключение составляют только те случаи, когда есть выгодный поставщик ювелирной продукции и налажены деловые отношения с постоянными покупателями, но данный вид коммерции не имеет ничего общего с инвестициями в драгоценные металлы.

Покупка слитков

Наиболее популярным и традиционным способом инвестирования в золото считается приобретение слитков. Этот метод доступен вкладчикам, располагающим даже небольшим количеством денег. Банки предлагают слитки массой от одного грамма до нескольких килограммов. Однако стоит учитывать тот факт, что золото имеет относительно стабильную стоимость и медленно растет в цене. Следовательно, покупка нескольких граммов металла не позволит получить ощутимый доход.

Значительной прибыли могут добиться только крупные вкладчики, приобретающие несколько кило золота. Если приоритетной целью является только сохранение имеющегося капитала, тогда инвестиции в драгметаллы в виде слитков будут хорошим вариантом.

Недостатки приобретения слитков из драгоценного металла

Главным минусом, который отпугивает большинство инвесторов, является обязательная оплата НДС. Следовательно, для получения дохода, необходимо чтобы с момента купли слиток подорожал минимум на двадцать процентов. Это высокий показатель, которого придется ждать очень долго. При краткосрочных инвестициях в драгметаллы заработать невозможно, но есть большая вероятность потерять часть денег.

Монеты

Помимо чистых слитков, имеется возможность приобрести золотые коллекционные монеты. Их ценность зависит не только от массы, но и от тиража. Это наиболее привлекательное предложение, нежели скупка ювелирных украшений. Редкие золотые монеты по прошествии времени продаются по высокой стоимости. Нумизматы готовы отдать любые деньги за желаемый экземпляр. Приобретая монеты, нужно оценить предполагаемую стоимость и уровень спроса через несколько лет. Для этого нужно обладать знаниями в области нумизматики и иметь аналитический склад ума. В пользу такой инвестиции можно отметить, что при самом плохом раскладе, монету можно продать банку, по достойной цене и не ощутить значительных убытков.

Варианты инвестирования в серебро

Второе место по привлекательности, как объект для вложения денежных средств, занимается серебро. Его стабильная стоимость и неоспоримая популярность позволяют инвестору обезопасить капитал от инфляции, девальвации и других экономических неожиданностей. Кроме того, периодическое возрастание ценности позволяет приумножить первоначальные вложения, при условии обладания большим объемом драгметалла.

Инвестиции в серебро проявляются в двух направлениях. В первом случае это стандартная покупка слитков с целью дальнейшей перепродажи в момент поднятия курса котировок. Вторая категория людей предпочитает покупать акции компаний, связанных с добычей, переработкой или продажей драгметалла.

Каждый метод имеет свои нюансы и позволяет добиться разного результата. Приобретение слитков менее рискованно, но имеет низкий процент доходности. Что касается покупки акций, то здесь объем прибыли может достигать 100 процентов, но существует высокая вероятность лишиться всех своих накоплений.

Согласно аналитическим прогнозам, инвестиции в серебро имеют благоприятную долгосрочную перспективу. Это связано с выраженной тенденцией сокращения добычи металла. Говоря простым языком, спустя годы может образоваться определенный уровень дефицита, что повлечет за собой неизбежное повышение стоимости.

Кроме стандартной покупки золота и серебра, существуют инвестиции в платину и другие металлы. Большинство опытных инвесторов предпочитают одновременно покупать несколько видов. Такая стратегия позволяет обезопасить себя от финансовых рисков и стабилизировать баланс в случае значительных скачков курса.

Что такое металлический счет и как с ним работать

Альтернативой слиткам служит открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Эту услугу предоставляют многие банки, как еще один вид инвестиций.

ОМС - счет, где лежат не деньги, а драгметаллы. Вкладчику разрешается открыть такой счет, приобретая любой из предложенных видов металла, включая редкие породы.

ОМС разделяется на два вида:

• срочные - при открытии вклада, в договоре прописывается его срок. В случае преждевременного закрытия по инициативе клиента, накопленные проценты аннулируются.
• до востребования - данные вклады не предусматривают получение процентов. В случае необходимости, клиент волен в любое время закрыть вклад и получить свои активы. Но получать прибыль получится исключительно от перепродажи металла в момент увеличения цен. Такие инвестиции очень напоминают торговлю на фондовой бирже.

Каждый инвестор выбирает для себя наиболее подходящую стратегию. Если отсутствуют знания и опыт в области торгов на бирже, наиболее предпочтительным будет срочный вклад. Опытные инвесторы зачастую пользуются вкладами до востребования.

Достоинства металлических вкладов

С каждым годом количество вкладчиков в нише стабильно увеличивается. Из этого следует вывод, что направление является выгодным и стабильным. В число основных преимуществ инвестирования в драгоценные металлы входят следующие обстоятельства:

1. Открывая ОМС, клиент не платит банку за обслуживание, что позволяет получать чистую прибыль от повышения цен без издержек.
2. Счет может быть оформлен на лицо, не достигшее восемнадцати лет.
3. Все операции по покупке и продаже осуществляются мгновенно.
4. Стоимость при таком способе приобретения получается дешевле, так как вкладчику не требуется платить НДС.
5. Отсутствует риск потерять все имеющиеся активы из-за неправильных действий или понижения цен. Даже в случае снижения стоимости, драгоценные металлы можно продать, вернув основную часть денег, затраченных на первоначальные инвестиции.
6. Операции купли/продажи не облагаются налогом.
7. Доступность для людей, обладающих небольшим капиталом. Инвестиции начинаются от нескольких граммов металла.
8. При значительном росте цен можно получить высокую прибыль. К примеру, резкое подорожание металлов, наблюдавшееся с 2009 года, позволяло инвесторам получать до 30 процентов годовых.

Широкий перечень привилегий создает для инвесторов положительные условия и привлекает большую аудиторию.

Главные недостатки ОМС

Как и любая сфера инвестирования, драгоценные металлы имеют определенные риски и недостатки. Необходимо тщательно ознакомиться с каждым пунктом. Среди ключевых минусов отмечаются:

1. Отсутствие стопроцентной гарантии получения прибыли. Всё зависит от курса на мировом рынке.
2. При понижении стоимости драгметаллов, вкладчик может понести убытки или будет вынужден ждать неопределенное количество времени, пока цена снова не возрастет до необходимой планки.
3. ОМС не защищены законом о страховании вкладов. Если банк будет признан банкротом или лишится лицензии, вернуть свои деньги будет крайне сложно. Поэтому, для открытия счета стоит выбирать только проверенные и надежные финансовые учреждения.

Опытные аналитики рекомендуют открывать ОМС в период нестабильной мировой экономики. В это время наблюдаются наиболее значимые скачки цен, что позволяет получить максимальную выгоду. В целом, обезличенный счет не способен быстро обогатить вкладчика. Подобное инвестирование в золото и другие металлы производят на долгосрочную перспективу.

Оценка банка перед открытием ОМС

Если инвестора устраивают все детали и присутствует уверенное желание вложить капитал в данное направление, значит нужно переходить к выбору подходящего банка. Это важный критерий, от которого зависит сохранность активов. При выборе финучреждения нужно обратить внимание на следующие аспекты:

• Надежность. Вкладывая инвестиции в палладий и иные редко встречающиеся дорогостоящие активы, важно быть уверенным в их сохранности. Данный показатель определяется совокупностью признаков, включая количество филиалов, стаж работы с момента образования, территориальный охват клиентов и место в рейтинге по версии авторитетных изданий. Все это не гарантирует полную безопасность, но позволяет сократить круг претендентов.
• Ценник за услуги. Проводимые торговые операции с металлами бесплатны, но банки могут взимать комиссию за обналичивание денег. Необходимо подобрать самый выгодный и удобный вариант.
• Ценовая разница между покупкой и продажей. Банки продают драгоценные металлы по более выгодной для себя цене, а покупают обратно по меньшей стоимости. Необходимо выбрать банк, где разница между куплей и продажей минимальна. По итогу это позволит получить на порядок выше прибыли.
• Ограничивающие лимиты. Перед тем как приступить к инвестициям, необходимо ознакомиться с минимальными и максимальными лимитами торговли металлами, а также проведением других операций. Требования банка должны соответствовать стратегии, выбранной инвестором. В противном случае может возникнуть неприятная неожиданность и поставленные цели не будут достигнуты.

Совокупность вышеописанных характеристик позволяет добиться максимального результата, высокого уровня обслуживания и сократить имеющиеся риски.

Закрытие счета и снятие активов

Счет можно закрыть в любое время и при этом получить свои вложения вместе с прибылью от подорожания цены металла. Но если договор заключается на определенный срок вклада, а снятие средств, происходит раньше указанного времени, банк не выплачивает проценты.

Вкладчик может получить свои активы в денежном эквиваленте или в виде золотых слитков. Сразу стоит отметить, что второй вариант предусматривает уплату НДС, поэтому большинство инвесторов предпочитают денежные купюры.

Любые действия, связанные с финансами требуют взвешенных решений. Чтобы получить положительный результат и увеличить свой капитал, нужно иметь опыт и понимать от чего зависит стоимость драгметаллов на мировом рынке. Это позволит объективно анализировать обстановку и принимать быстрые решения.

Скорость принятия решений и полное владение ситуацией, это первый шаг к успеху. Дело в том, что стоимость металлов может подскочить на короткий промежуток времени. Очень важно поймать момент и выгодно продать активы. Для этого необходимо осуществлять беспрерывный мониторинг финансового рынка и строить примерные прогнозы.

Существует много мошенников, которые предлагают свои услуги по продаже металлических слитков, управлению активами, и описывают быстрый доход после инвестиций в драгметаллы под их контролем. Не стоит контактировать с подозрительными лицами, так как есть подвох лишения всего капитала. Кроме того, существует множество блогов, описывающих ситуацию на рынке и делающих определенные прогнозы. В большинстве случаев, предоставленная там информация является недостоверной (касательно курсов, котировок, перечня условий и прочего). Перед принятием решений нужно опираться только на информацию из официальных источников.

Помните, вложения в драгоценные металлы необходимо производить в момент упадка цен. Если курс находится на пике, то приобретение является нецелесообразным, ведь шансы получить доход резко снижаются. Помимо того имеется высокая вероятность потери вложенных средств.

Вывод

Инвестиции в драгоценные металлы содержат высокую перспективу, так как объем добываемых дорогостоящих ископаемых имеет тенденцию к сокращению. В связи с этим повышение цен очевидно (пускай и не так ярко выражено). Однако, такие капиталовложения приносят доход не сразу, а лишь по истечении длительного времени. Кроме того, повышение стоимости в большинстве случаев происходит планомерно и не позволяет заработать большие деньги мелким инвесторам.

В итоге, вкладывать финансы в драгоценные металлы стоит только тогда, когда имеются свободные деньги, которые не понадобятся вкладчику в ближайшее время. Краткосрочный вклад, сопровождающийся покупкой небольшого количества драгметаллов, является не рентабельным.

Приветствую! В ситуации, когда курс доллара и цены в магазинах растут с космической скоростью, хочется чего-то безопасного и надежного. А еще лучше – вечного. И сегодня мы поговорим про инвестиции в драгоценные металлы: золото, серебро, палладий и платину.

В какой металл лучше вкладывать деньги? И стоит ли это делать в ближайшие годы?

В начале октября 2012-го одна тройская унция золота оценивалась в $1782,5! Та вершина стала переломной точкой, в которой восходящий тренд резко сменился нисходящим. С того момента и по сей день золото уверенно падает в цене. В конце 2015-го за одну тройскую унцию давали всего $1063 (минус 40% за три года).

Почему дешевеет золото?

Основных причин, как обычно, несколько:

• Низкие темпы роста мировой экономики ()
• Укрепление доллара к корзине валют на фоне повышения ставок ФРС США
• Рухнувшие цены на нефть (золото всегда выступало в роли нефтяного «антагониста»)
• Сильный фондовый рынок США
• Низкий спрос на золото в Индии и Поднебесной
• Массовый отток средств из «золотых»

Прогнозы экспертов

Аналитики считают, что в 2016-м золото вряд ли будет расти в цене. Средний прогноз: $1050—1100 за тройскую унцию. Многие эксперты не исключают, что уже во втором полугодии нынешнего года золото пробьет психологическую отметку $1000.

Серебро

Очень похоже на золото ведет себя и серебро. В апреле 2011-го одна тройская унция серебра оценивалась почти в $48,59. До ноября 2013 года драгоценный металл то рос, то резко падал, скатившись в итоге до $34 за унцию. После этого «серебряные» котировки падали практически непрерывно. В конце прошлого года унция серебра оценивалась в $13,86 (минус 68% за неполных пять лет).

Почему дешевеет серебро?

• В промышленности серебро уже используют не так массово (в первую очередь, из-за внедрения новейших технологий). Скажем, производители солнечных батарей все чаще заменяют серебро более дешевыми аналогами
• Слабый рост мировой экономики (в том числе, и в Китае) также тянет спрос на серебро вниз
• Производство серебра растет с каждым годом, что создает избыточное предложение на рынке. Только в 2015-м производство драгоценного металла выросло на 8%
• Массовое бегство инвесторов с сырьевых рынков на фоне восстановления экономики США и повышения процентной ставки Федеральной резервной системой

Прогнозы экспертов

Основной прогноз на 2016 год: $15-16 за унцию. Однако часть аналитиков считает, что в нынешнем году серебро, наоборот, вырастет в цене примерно на треть.

Главный экономист датского Saxo Bank уверен, что стимулом для роста цен на серебро может стать бурное развитие «солнечной» энергетики. Дело в том, что этот драгоценный металл часто используют при производстве фотоэлементов. И по мнению Стина Якобсена, всплеск спроса вполне может вызвать рост цен на серебро.

Палладий

За последние пять лет цены на палладий вели себя не так, как котировки на золото. С февраля 2011-го по июль 2012-го цена палладия то падала, то отскакивала вверх, скатившись в результате с $819,7 до $580 за тройскую унцию.

После этого «медвежий» тренд по палладию уверенно сменился «бычьим». В период, когда золото дешевело почти каждую неделю, палладий дорос до $880 к августу 2014 года. Но уже во втором полугодии прошлого года рост сошел на «нет» на фоне общего падения цен на драгоценные металлы.

К началу 2015-го цена на палладий опустилась до $563 за унцию и продолжает снижаться. 12 января «палладиевые» котировки опускались до $471,4 за унцию.

Почему дешевеет палладий?

• В 2015 году показатели продаж авто в КНР оказались самыми низкими за три года. И это при том, что в IV квартале власти Поднебесной уменьшили налог на покупку машин. Почему это важно? Потому что именно на Китай приходится около 20% мирового спроса на палладий
• После длительной забастовки возобновилось производство платиноидов в ЮАР (в итоге сократился дефицит палладия на рынке)
• Массовый отток инвесторов с рынка драгоценных металлов на фоне резкого укрепления доллара США.

Прогнозы экспертов

Особого оптимизма по поводу цен на палладий аналитики не демонстрируют. Большинство склоняется к коридору $500-550 за унцию.

Платина

В последнее время «платиновые» котировки разочаровывают инвесторов еще больше, чем цены на золото.

Пять лет назад (в феврале 2011-го года) платина оценивалась в $1827 за тройскую унцию. Интересно, что боковое движение по этому драгоценному металлу продолжалось дольше, чем по золоту и серебру.

Лишь в феврале 2013 года «платиновые» котировки уверенно пошли вниз. С $1673 за унцию цена платины упала до $882 к концу прошлого года (то есть, подешевела почти в два раза всего за три года)! Почему платина сегодня стоит дешевле золота?

Почему дешевеет платина?

• Сократился спрос со стороны китайской автомобильной промышленности. Кроме того, по оценкам аналитиков, спрос на ювелирные украшения в Поднебесной в 2016-м может снизиться на 9%
• Компания Lonmin (третье место в мире по производству платины) в конце прошлого года привлекла $400 млн. за счет дополнительной эмиссии акций по заниженной цене. Серьезное увеличение производства приведет к еще большему избытку предложения на рынке. С учетом платины, добываемой в ЮАР, объем «лишней» платины оценивается в 300 — 500 тысяч унций в ближайшие три года
• Скандал вокруг дизельных автомобилей Volkswagen

Напомню вкратце суть этой истории. Платина используется в каталитических конвертерах для уменьшения вредных выбросов. Осенью стало известно, что во время лабораторных тестов концерн VW устанавливал специальное программное обеспечение примерно на 11 млн. автомобилей, чтобы исказить результаты уровня выбросов оксидов азота.

Эксперты ожидают, что в Евросоюзе этот скандал приведет к резкому сокращению спроса на автомобили с дизельным двигателем. Что автоматически «уронит» и спрос на платину.

Прогнозы экспертов

В 2016-м году цена на платину, скорее всего, останется на текущем уровне с тенденцией к понижению. Самый популярный среди аналитиков прогноз: $900 за унцию.

Мое личное мнение

Не буду оригинальничать. Как и большинство экспертов, я думаю, что в нынешнем году драгоценные металлы расти в цене не будут. Сырьевые активы (в том числе, и драгметаллы) сегодня «не в моде». В середине прошлого года индекс сырьевых товаров S&P GSCI обновил 13-летний минимум!

В 2011-м «бум» на золото и серебро был вызван тем, что инвесторы опасались сильной инфляции (эти опасения, кстати, не оправдались). Сейчас же внимание переключилось на «аппетитный» доллар и растущий фондовый рынок США.

Сегодня финансовые консультанты советуют держать в золоте, серебре, платине и палладии не более 10% всего активов.

К тому же в России вложения в драгоценные металлы (в любом виде) связаны с дополнительными потерями: НДС, НДФЛ, банковский спред, плата за аренду банковской ячейки… Поэтому на фоне падающих цен на металлы инвестировать в них просто невыгодно. Тем более что цены на слитки, и в российских банках фиксируются в рублях – еще один удар по потенциальной доходности драгоценных металлов.

А в какой драгоценный металл вкладываете Вы? Если, конечно, инвестируете. Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на самые интересные посты с друзьями!