До скольки лет дают кредит пенсионерам. Условия выдачи ипотеки Сбербанком. Идеальный возраст для ипотеки

Еще до недавнего времени ипотечный кредит был крайним способом решения жилищного вопроса. Причин этому несколько. Главной является высокий процент за пользование кредитом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банки можно понять. Ипотечный кредит, несмотря на то, что обеспечивается залогом квартиры, имеет довольно высокий риск невозврата.

Этот риск компенсируется повышенной . Учитывая длительные сроки ипотеки, переплата может составить еще одну стоимость квартиры, а то и больше.

Вторая причина поиска других способов стать владельцем жилья, заключается в требованиях банка к уровню дохода заемщика.

По общему правилу, ежемесячный платеж должен быть посильным, то есть не ставить должника в тяжелое финансовое положение. Для этого он должен составлять 30-45% дохода.

Мало кто имеет подобную зарплату, даже на семью.

Однако, в последнее время наблюдается снижение процентных ставок по ипотеке с одновременным внедрением различных социальных программ.

Это позволяет задуматься по покупке жилья даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на кредит ввиду низкого дохода.

В связи с этим у многих возник вопрос, а с какого возраста можно получить такой займ?

Условия займов

Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.

Большая же часть заемщиков оформляет кредит на 5-15 лет. Иначе проценты составят совсем уж неподъемную сумму.

Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.

Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.

Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:

• обязательно быть российским гражданином;
• иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
• получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Со скольки лет дают ипотеку?

Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.

Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:

• с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
• с другой стороны, уровень ответственности еще низок.

Для банка это означает слишком высокий риск не получить обратно свои средства. Страховкой от этого является отказ предоставлять кредитные услуги несовершеннолетним.

С 18 лет

С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).

Он имеет полное право:

• совершать любые виды сделок;
• заключать любые договоры, в том числе и кредитный.

В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.

Для этого потребуется представить в банк необходимые подтверждающие документы.

Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.

Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.

На квартиру

Что же касается ипотечных кредитов, то тут требования более жесткие. Банки предоставляют их, начиная с 21 года (согласно ), на практике возраст заемщиков со скольки лет можно взять ипотеку обычно приближается к 30 годам.

Причин этому несколько:

1. Невысокие доходы в начале карьеры. Стоимость жилья и высокие процентные ставки по кредитам, требуют от заемщика иметь доход выше среднего. Но до 22-23 лет, как правило, молодые люди получают образование. Следовательно, высокой зарплаты они не имеют и еще несколько лет после выпуска вряд ли будут. То же относится и к ИП.
2. Недостаточность стажа. Банки готовы рассматривать молодых специалистов в качестве должников по ипотеке только спустя три года после трудоустройства. То есть к возрасту окончания учебы добавляется минимум три года. То есть это уже 26-27 лет.
3. Служба в армии и декретный отпуск. Основная часть заемщиков по ипотеке – мужчины. Это связано, прежде всего, с более высокой заработной платой. Впрочем, и у мужчин, и у женщин имеются периоды, когда зарплаты он не получают: это прохождение срочной службы и отпуск по уходу за ребенком. Следовательно, на этот период быть заемщиками они не могут.

Получается, что банку выгодно иметь дело не столько с молодыми, сколько с финансово обеспеченными заемщиками. Что повышает минимальный возраст, с которого банком будет одобрен ипотечный кредит.

То есть ответ на вопрос со скольки лет дают ипотеку, звучит примерно так: со скольки будешь полностью готов его погашать.

Требования банков к заемщикам

Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.

Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.

А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.

Сбербанк

Требования к заемщикам стандартны:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года;
• стаж не менее года на последнем месте работы;
• справка о доходах.

Имеется программа, рассчитанная на . Но и там минимальный возраст 21 год. Зато снижена процентная ставка и уменьшен размер первоначального взноса.

ВТБ 24

Также готов кредитовать только граждан старше 21 года.

Имеются и особые требования к стажу: не менее года общего, а с момента окончания испытательного срока на новом месте должно пройти более 1 месяца.

Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.

Альфа банк

Те же требования предъявляет к заемщикам и . Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.

Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит, придется нанести в банк личный визит с заполненным заявлением-анкетой.

В нем указываются:

• паспортные данные заемщика;
• примерные параметры недвижимости, которую предстоит приобрести.

У банка есть месяц на рассмотрение заявки и внесение по ней решения.

Для молодых заемщиков есть шанс повысить вероятность положительного ответа.

Для этого потребуется представить

Время чтения ≈ 3 минут

Ответ: Нельзя однозначно сказать, до сколки лет дают кредит пенсионерам. В одном банке такие заемщики вообще не кредитуются, в другом стоит ограничение по возрасту 70 лет, в другом максимальной планки нет вообще. Условия выдачи кредита в части возраста заемщика нужно смотреть у каждого отдельного банка. Информацию можно получить в офисе банка или на его сайте.

Отношение банков к заемщикам-пенсионерам

Далеко не все банки готовы кредитовать граждан пенсионного возраста. Это связано с определенными рисками, характерными для этой категории заемщиков:

1. Небольшой ежемесячный доход.
2. Плохое состояние здоровья, возможный уход из жизни.

Именно поэтому большая часть банков устанавливают возрастные ограничения, согласно которым кредиты выдаются женщинам до 60 лет и мужчинам до 65 лет. Причем это возраст на момент закрытия кредита. Но есть и более лояльные банки, которые устанавливают не такие жесткие ограничения. Все же пенсионеры — самые ответственные заемщики, они реже других совершают просрочки. Именно поэтому есть банки, которые готовы с ними работать и даже разрабатывают специальные пенсионные программы.

О возрасте более подробно

В возрасте до 70 лет есть все шансы получить услуги кредитования от банка. И это не обязательно актуально для специальных пенсионных программ. Есть банки, которые готовы работать с гражданами до достижения ими 70 лет на момент завершения выплаты кредита по графику. Например, можно обратиться в ВТБ24, Лето Банк, МКБ, банк Акбарс и некоторые другие.

При более старшем возрасте найти подходящее предложение банка гораздо сложнее. Самые большие возрастные ограничения устанавливает Совкомбанк, он работает с гражданами до 85 лет. Также высокая возрастная планка у Восточного банка, он готов работать с гражданами до 76 лет. УБРиР в рамках специальной пенсионной программы работает с клиентами до 75 лет.

Сейчас, когда каждый банк имеет свой сайт, узнать условия выдачи кредита очень просто. Не обязательно ходить по офисам, вся информация отражается на интернет-сайтах банков. Кроме того, найдя подходящий вариант кредитования, можно и заявку на получение ссуды сразу подать онлайн.

Работающие и неработающие пенсионеры

При выборе программы кредитования нужно учитывать не только установленные банком возрастные планки, но и то, сотрудничает ли банк с неработающими пенсионерами. Если вы работаете и, тем более, можете предоставит справку 2НДФЛ, то получите кредит без проблем.

Но если же вы не работаете, а вашим доходом является только пенсия, то оформление кредита будет более проблематичным. В таком случае можете обратиться, например, в Совкомбанк или в УБРиР, эти банки кредитуют неработающих пенсионеров. Учитывайте, что при таком обстоятельстве сумма выдачи будет небольшой.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Вы узнаете со скольки лет дают ипотеку российские банки, до какого возраста можно попробовать получить положительное решение, а также где есть ипотека до 75 лет и можно ли её взять неработающему пенсионеру.

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Давайтепонимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата:

1. Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
2. Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Минимальный возраст

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж. Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке. А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Например, Сбербанк выдает ипотеку по достижении заемщиком возраста 21 года, а Росевробанк осуществляет ипотечное кредитование только по достижении заемщиком возраста 23 лет.

Основные причины повышения минимального возраста до 21-23 лет:

• Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.
• Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
• Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

Исходя из описанного ранее – благоприятный возраст заемщика — от 27 до 35 лет. Шансы на получение ипотечного кредита заметно уменьшатся, когда заемщику исполнится тридцать пять лет. После достижения заемщиком максимально благоприятного возраста ухудшаются условия предоставления кредита: максимальные сроки погашения.

Максимальный возраст

В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества — 75 лет. Это довольно редкое явление. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.

При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Требования к возрасту по специальным программам кредитования

Ипотечный кредит на приобретение жилья по специальной программе «Молодая семья»

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Минимальная ставка на текущий момент по этой программе в Сбербанке – 10,25%, но не стоит забывать, что она распространяется только на готовое жилье.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

Специальная программа предоставления кредита на жилье «Военная ипотека»

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

И до какого возраста ее можно оформить мы разобрали ранее в отдельной статье.

Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Специальная программа кредитования «Ипотека для пенсионеров»

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста от ипотеки на новостройку не отличаются.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

По шагам вы можете с помощью нашего специального сервиса. Также прямо у нас на сайте действует сервис « », который позволяет подать заявку на ипотеку во все банки и дальше выбрать наиболее выгодный вариант.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за положительную оценку статьи, лайк в социальной сети и подписку на новости проекта.

При решении вопроса, давать ипотечный кредит или нет, кредитно-финансовая организация будет руководствоваться нормами Федерального закона № 102 -ФЗ «Об ипотеке» .

И решать до какого возраста можно получить ипотеку на жилье заявителю будут на основании прогноза, из каких средств будет выплачивать конкретный человек займ.

Ведь ипотеку платят, вспомним, по пятнадцать-двадцать, а то и тридцать лет .

Это на момент подачи заявки все живы, здоровы и при деньгах. Смертность же людей, перешагнувших пенсионный порог (в России у женщин это 55 лет, у мужчин 60) выше, чем у молодых.

Шансов потерять работу (да и здоровье) у них также немаленькие.

И именно поэтому верхняя официальная граница по возрасту — 65 лет. Правда, ее можно повысить, хотя и не намного.

Хорошо еще если у человека пенсия хорошая и сам он открыл собственное дело. Но если работа в ранге рядового специалиста, а то и технического персонала, да еще и пенсия невелика — скорее всего вы услышите «нет».

В любом случае, наступивший или приближающийся пенсионный рубеж — «минус» в копилку благонадежности клиента.

Потому неудивительно, что вероятность отказа в выдаче ипотечной ссуды для людей пожилого возраста повышается. И тем выше эта вероятность, чем ближе пенсионный порог.

Итак, до скольки лет дают ипотеку на квартиру? Вероятность положительного шанса тем выше, чем моложе будет возраст клиента на момент погашения последнего платежа. А это — менее 75 лет.

Именно поэтому не стоит расслабляться, даже если вы — молодой и здоровый человек сорока-сорока пяти лет. На какой срок вы планируете брать кредит? И сколько вам лет исполнится к моменту полного погашения?

Исключения из правил

Иными словами, требования к возрастному клиенту у банков все-таки довольно высокие. И все же, до какого возраста можно брать ипотеку и можно ли как-то повысить свои шансы?

В каких же случаях вероятность, что заемщику пойдут навстречу, будет выше ?

• семейные пары (причем желательно. чтобы один из супругов был молодого возраста и официально трудоустроен);
• официальный доход в сфере умственного труда (например, профессор университета, главный врач больницы);
• привлечение созаемщика (обычно из числа выросших и зарабатывающих детей);
• высокий показатель пенсии;
• займ планируется на более короткий срок, чем обычные (например, на десять лет, а не на пятнадцать);
• хорошая кредитная история и у основного клиента, и у созаемщика (это важно!);
• наличие недвижимости в собственности.

В перечисленных выше случаях вопрос: до какого возраста можно получить ипотеку на жилье, может стать неактуальным.

Как можно увеличить возрастной порог?

Вопрос до какого возраста дают ипотеку на квартиру возникает у граждан часто и небезосновательно. Именно поэтому банки часто предлагают специальные банковские продукты.

Можно воспользоваться специальной программой вроде «Ипотека для пенсионеров». Организации вроде Транскапиталбанка, ВТБ-24, Сбербанк довольно давно предоставляют такого рода продукты. В этом случае неважно, до скольки лет дается ипотека, но есть другие серьезные моменты.

Однако следует помнить, что обычно это означает :

• серьезное сокращение периода — могут понизить и до пяти лет, как например, ВТБ-банк;
• резкое повышение стоимости страховки, также процентов;
• при любом раскладе клиент должен быть официально трудоустроен.

Можно даже не пользоваться специальным банковским продуктом, а просто подать заявку на меньший срок кредита или оформить ипотеку, привлекая созаемщика.

И, разумеется, настроиться на высокие проценты. Чем выше проценты, тем менее остро стоит вопрос: до какого возраста можно оформить ипотеку?

Можно также оформить в качестве залога уже имеющуюся квартиру .

У вас есть еще какой-то доход помимо работы и пенсии? Замечательно, предоставьте сведения о нем банку.

О доходах вообще следует сказать особо. Могут предложить дать документ, где указаны обнадеживающие цифры, но не соответствующие действительности. Лучше так не делать.

Почему? Клиент и сам должен понимать — в его случае вероятность наступления форс-мажора и того, что он будет просить банк о рефинансировании, довольно высока. То же относится к банкротству.

Это будет означать максимальную проверку всех заявленных ранее данных (например, особо критично к клиентам подходит Россельхозбанк).

И, если выяснится, что заявленные доходы были «липовыми», то есть вы полагали или могли полагать что при истинных показателях в вашей платежеспособности закономерно усомнятся — вас могут обвинить в незаконном получении кредита (ст. 176 УК).

Статья 176. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —

   наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —

   наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

В любом случае, какие бы дополнительные гарантии благонадежности вы ни предоставляли. До скольки лет можно взять ипотеку? Важно помнить — дата последнего платежа все равно должна быть до того, как вам исполнится 75 лет. Если даже при сроке кредита в пять лет так не получается — можно сказать, что вам 100% откажут. Надеемся этот момент разъясняет, до скольки лет можно брать ипотеку.

Выходит, что вероятность получения ипотеки даже для великовозрастного клиента не является нулевой. Нужно только трезво оценить свои шансы и подумать, что вы можете сделать, чтобы убедить потенциального кредитора в своей благонадежности. А до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру, вы теперь знаете.

Хотя система выдачи ипотечных кредитов в России достаточно «молода», а процентные ставки по ипотеке весьма высоки, кредиты по ипотеке пользуются достаточным спросом у населения. В период с 2008 по 2011 год, когда в стране наблюдался рост доходов граждан, а государство оказывало помощь в кредитовании отдельным их категориям (врачам, военнослужащим, молодым семьям), ипотечное кредитование приобрело широкую популярность. С началом выполнения программы кредитования ипотеки вступили в силу и ограничения по возрасту для приобретения жилья. Нижний предел предоставления банком займа ипотеки в отечественной банковской системе был установлен с восемнадцати лет, а вот вопрос, до какого возраста дают ипотеку, гражданам приходится решать в зависимости от требований отдельного банка. Иными словами, до скольки лет российский обыватель может претендовать на получение ипотечного кредита, можно узнать только в каждом отдельном банке.

Почему банки вводят возрастные ограничения

Установление нижней возрастной планки для заемщиков с восемнадцатилетнего возраста обусловлено тем, что с этого возраста гражданин начинает нести материальную и финансовую ответственность в соответствии с действующим российским законодательством.

При этом банки могут существенно ужесточать условия выдачи ипотечного кредита для молодых людей, рассматривая личность кандидата с точки зрения отношения к воинской обязанности и военной службе (имеется в виду призывной возраст юношей), изменения в семейном положении для молодых мужчин и женщин. Главным же критерием в решении вопроса об ипотечном кредитовании конкретного лица для банка выступает наличие у гражданина стабильного дохода. Все эти обстоятельства учитываются банками с точки зрения наличия рисков потенциального отказа от займов по ипотеке.

Максимально возможный возрастной предел для ипотечного займа

Вопрос о том, до скольки лет гражданину можно претендовать на получение ипотечного кредита на приобретение жилья, до какого возраста дают ипотеку российские банки, чтобы человек еще успел взять кредит для покупки квартиры, частного дома или иного жилья, до последнего времени решался с точки зрения момента выхода гражданина на пенсию.

Взять кредит на приобретение, к примеру, квартиры, по ипотечным правилам банков можно было в возрасте, когда момент внесения последнего взноса по ипотеке рассчитывался по дате выхода кредитуемого лица на пенсию. Для сравнения: в европейских странах в принципе не существует такого рода возрастных ограничений, западные банки вообще очень либеральны в этом отношении, тогда как для отечественной системы кредитования все это носит откровенно дискриминационный характер. В политике наших банков отсутствует социальная ориентация и элементарный профессионализм – на фоне европейской и американской систем ипотечного кредитования, обладающих значительно более широким набором инструментов работы в этой сфере.

В банковской среде уход получателя ипотечного займа на пенсию в 55–60 лет рассматривается как момент существенного ухудшения его материального положения и подвергается сомнению его способность погашения ипотечного кредита.

В сущности, ограничения на то, до скольки лет можно воспользоваться не вписываются в рамки нормальной логики. Люди старше 50 лет большей частью приобретают недвижимость для своих детей и внуков, и при уходе из жизни получателя займа пожилого возраста бремя по выплате ипотеки ляжет на них. К тому же сама эта недвижимость по ипотечному займу находится в залоге у банка, который в случае, если держатель займа умрет, сможет для погашения задолженности продать его залоговое имущество.

Для иллюстрации рассмотрим таблицу, наглядно демонстрирующую возрастные пределы, в которых гражданам может быть предоставлен ипотечный кредит в некоторых российских банках.

Банк	Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit МТС Банк Адмиралтейский Уралсиб Возрождение АК БАРС Альфа-Банк Банк Москвы Абсолют-банк ВТБ 24 Газпромбанк Нордеа Банк Росбанк Россельхозбанк Промсвязьбанк Банк жилищного финансирования Русский ипотечный банк Связь-банк	21–64 18–65 18–65 18–65 18–65 25–60 21–59 21–60 21–60 21–75 22–60 18–60 21–65 21–65 21-65 21–65 21–65 21–65

Условия выдачи ипотеки Сбербанком

В этом перечне отсутствует наиболее известный российский кредитор ипотечного рынка – Сбербанк. Для заемщиков пенсионного возраста в Сбербанке установлен весьма высокий верхний возрастной предел. Получить ипотечный кредит в Сбербанке могут даже граждане, достигшие семидесятипятилетнего возраста. По действующим ипотечным программам Сбербанка пожилые люди могут получить кредиты на приобретение загородной недвижимости, гаража, готового или строящегося дома или квартиры или под строительство. Если пенсионеры получают пенсию в Сбербанке, они могут воспользоваться льготами при погашении кредита.

Особенности ипотеки для пенсионеров

В целом условия выдачи ипотечного кредита в российской банковской системе примерно одинаковы и представляют собой программу, согласно которой кредит по ипотеке предоставляется гражданам, возраст которых до момента погашения не превышал бы 75-летний рубеж, а срок ипотечного займа после выхода гражданина на пенсию был бы не более 15-20 лет.