Выбор страховой компаний для каско. Как правильно выбрать полис каско: девять правил. Как выбрать страховую компанию

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее. Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

Причины дешевого КАСКО

Франшиза

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие. Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества. Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день. Статистика говорит сама за себя.
Ранее мы писали о том, и какие условия по .

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

1. КАСКО с франшизой
2. КАСКО в рассрочку
3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях. Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные. Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Выбирая страховку КАСКО, автовладелец хочет быть уверенным, что его автомобиль будет под надежной защитой. Это добровольный вид автострахования, и к тому же очень дорогой, поэтому вполне резонным является желание страхователя – получить наиболее выгодный спектр услуг.

Какое КАСКО лучше выбрать, чтобы при наступлении страхового случая по максимуму возместить страховые расходы? На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Как выбрать КАСКО

Выбирая полис КАСКО, страхователь должен учитывать как свои предполагаемые риски и опасения, так и потенциально возможные страховые события. Так, например, водителю-новичку, имеющему маленький водительский стаж, стоит обратить внимание на автостраховку, которая будет защищать автомобиль от повреждений, связанных с несчастными случаями на дороге.

Владельцам моделей транспортных средств, которые зачастую становятся объектами угона, рациональней будет застраховать свою машину не только от ущерба в результате ДТП, но и от хищений.

Частичная страховка позволяет возместить страховые расходы, связанные с некоторыми полученными убытками, тогда как полный полис покроет любой вид ущерба, в том числе и угон автотранспортного средства.

Выбор страховой компании

Услуги по автострахованию предлагает большое количество страховых фирм, поэтому автовладельцу порой бывает трудно остановить свой выбор на какой-то одной из них. И как это часто бывает, среди приличных и добросовестных компаний может попасться не очень честный страховщик.

Какую страховую компанию выбрать и что необходимо знать всем страхователем, чтобы не попасться в сети мошенников, а приобретенный полис КАСКО действительно оказался полезным в случае необходимости? Давайте разбираться. По оценкам экспертов в области страхования, в топ-10 лучших страховщиков вошли такие компании.

Главное не ошибиться

При выборе страховщика следует обращать внимание на такие факторы:

1. Рейтинг страховой фирмы, который представляет собой экспертную оценку работы страховщика. Составляется разными рейтинговыми агентствами на основании экономической отчетности СК. Анализируя рейтинг, можно определить лидирующие компании, те которые последние несколько лет находятся в десятке фаворитов и которые вряд ли станут аутсайдерами.

Если Вы владеете или только планируете купить машину, то перед вами встает справедливый вопрос - как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Недостаточная и скомканная информация на сайтах страховщиков, запутанные программы страхования, скрытые пункты договоров и условий страховых компаний порождают массу вопросов при выборе КАСКО (страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона).

И вопросы автомобилистов вполне обоснованные, ведь цены на данный вид страхования немаленькие, и совсем не хочется переплатить, либо получить заведомо по страховке в будущем.

Понимание вычисления конечной стоимости, условий, которые отражаются на снижении цены страховки – всё это упростит задачу при выборе КАСКО. Стоимость страховки напрямую связана с тем, какие автовладелец выберет типы возмещения тех или иных страховых случаев, по которым будут производиться выплаты, в случае их наступления.

Как выбрать КАСКО самостоятельно?

Самостоятельный выбор исходит из Ваших опасений и потенциальных страховых событий. Если Вы водитель с маленьким стажем вождения, рационально будет застраховать транспорт от повреждений, вызванных несчастными случаями, если же модель вашего авто нередко мелькает в сводках ГИБДД об угонах, и находится в списке наиболее угоняемых, то мы настоятельно советуем застраховать машину не только от повреждений, но и от угона!

Итоговая стоимость страхового полиса не всегда пропорциональна заявленным страховым случаям. Сейчас существует огромное множество скидок и акций от страховых компаний, таких как франшиза, аварийный комиссар, эвакуация авто и тд.

Правила страхования КАСКО для автомобилей

Следует заострить внимание на приведённом ниже списке правил, чтобы не попасть в трудную ситуацию:

• Стабильно развивающаяся компания с многолетним опытом - надежная гарантия выплаты страховки. От компании зависит срок компенсирования ущерба.
• Стоимость страховки – не залог быстрых выплат. Если стоимость страховки высока, это не значит, что Вам будет проще оформлять нужную документацию. Отзывы клиентов и многолетний опыт работы действительно гарантируют возмещение ущерба.
• Договор страхования можно заключить 3 путями: приехать к страховщику в офис лично; обратиться к страховому брокеру, который самостоятельно составит нужную документацию и осуществит заключение договора от Вашего имени; прибегнуть к сервисам сети Интернет и оформить договор через них.

Условия страхования КАСКО для автомашины

Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:

• Важное условие, прописанное в договоре – величина риска. Оно отражает степень показателя риска наступления условий, попадающих в разряд страховых случаев. Не указание таких случаев при высоких рисках может привести к отказу в компенсации ущерба страховщиком.
• Порядок действий при появлении страхового случая определяет порядок уведомления, период оповещения страховщика при наступлении застрахованного случая, который гарантирует компенсацию и др.
• Исключения их застрахованных случаев. При осуществлении событий из исключений, компенсация ущерба не подразумевается.
• Действия при расторжении договора. Узнайте, на основе каких событий страховщик или Вы имеете право на расторжение договора.
• Вычисление суммы выплаты по страховке. Важно знать, как будут оценивать автомобиль в результате его порчи или полного не восстановления. Существует 2 варианта: с учётом износа или без него. Второй случай имеет большую выгоду.
• Дополнительные обстоятельства. Они подразумевают специальные условия страховых компаний. К ним относятся: требования по стоянке автомобиля, произведение страховых выплат без справок из ГИБДД, подразумевающее обращение в страховую компанию с заявлением на получение компенсации ущерба и т. д.

Факторы, влияющие на цену КАСКО

• Стоимость автомобиля - это один из определяющий факторов цены;
• Стаж вождения и состояние, и стоимость автомобиля клиента;
• Ценовая политика выбранной страховой компании;
• Список страховых событий, в случае осуществления которых страховая обязуется компенсировать ущерб;
• Метод заключения договора (лично в офисе, на сайте или с использованием услуг брокера);

Расчёт КАСКО онлайн с помощью страхового калькулятора

Вычислить страховую стоимость можно в онлайновом режиме на сайтах страховых компаний. А также её можно узнать через страховщика или посредника лично и по телефону.

Оформляя договор через посредника (фирмы, сотрудничающей с несколькими страховыми компаниями) или через агента, возможно получение скидки в размере 5-25% от стоимости страховки.

Иногда, если вы покупаете новый автомобиль через специализированный салон или у официального дилера, вы можете получить скидку на полис КАСКО вплоть до 30-40%%.

Придя в офис страховщика, рассчитывать на получение скидки не стоит, и ее размер может составить максимум 5-10%. Но при заключении договора через брокера, Вы можете потратить большее, если столкнетесь с мошенниками, которые не направят средства в страховую компанию. Если же наступит страховой случай, судебные процессы с посредником являются долгими и сложными и в большинстве случаев Вам могут отказать в выплате компенсации.

– один из самых дорогих видов добровольного имущественного страхования. И отдавая за страховку немалые деньги, каждый автовладелец надеется, что в критической жизненной ситуации КАСКО придет на помощь, и все страховые затраты окупятся с лихвой. Но чтобы всё произошло именно так, необходимо выбрать лучшее КАСКО в хорошей страховой компании. С чего начать?

Выбираем хорошие страховые компании

В настоящее время на рынке автострахования работают более 100 компаний. Вполне вероятно, что какая-нибудь мелкая СК предлагает просто замечательное КАСКО и, вроде бы, нет оснований ей не доверять. Но благополучие может оказаться кажущимся, а компания временной, поэтому лучше не рисковать и в первую очередь рассмотреть услуги солидных, уважаемых, доказавших свою финансовую состоятельность страховщиков. Как их найти?

1. Изучаем рейтинги. Рейтинг страховых компаний – это качественная и количественная оценка работы страховщиков, который составляется экспертами различных рейтинговых агентств («Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство» и пр.) на основании данных финансовой отчётности страховщиков. Рейтинги регулярно публикуются в интернете на специализированных сайтах. И если компания в последние годы стабильно попадала в первую десятку, значит, ее бизнес рентабелен, и мало шансов, что она обанкротится.
2. Читаем отзывы страхователей. Многочисленные отзывы о страховых компаниях рядовых автовладельцев также легко найти в интернете. Но слишком на них полагаться не стоит, необходимо осознавать, что:
   • Как правило, человек больше склонен делиться проблемами, чем писать благодарности.
   • Чем крупнее СК, тем больше у нее недовольных и довольных клиентов.
   • Часть отзывов, как положительных (в свою пользу), так и отрицательных (в пику конкурентам) могут оставлять сами страховщики.
   • Выплатная политика одной и той же компании в разных регионах может весьма и весьма существенно различаться.
3. Прислушиваемся к друзьям и знакомым, имеющим опыт страхования КАСКО . Это наиболее надёжный способ понять, как проявляет себя та или иная компания в конкретной местности, из «первых рук» узнать о реальном качестве обслуживания.
4. Еще один совет. Очень хорошо, если страховая компания имеет разветвленную филиальную сеть по России и свое представительство в месте проживания страхователя.

Сравниваем условия страхования

После того, как определен круг компаний, у которых можно с уверенностью в завтрашнем дне приобретать полис КАСКО, начинаем изучать предлагаемые ими условия страхования и рассчитывать стоимость полиса на этих условиях, чтобы выбрать для себя подходящий вариант.

Конечно, утверждение «чем дешевле, тем лучше» в данном вопросе не действует. Опций, которые влияют на стоимость страховки, много, но некоторые из них могут кардинальным образом повлиять в дальнейшем на размер страхового возмещения. Поэтому следует обратить внимание на следующие моменты:

• При страховом случае ремонт будет производиться на СТОА страховщика или СТОА по выбору страхователя . Первый вариант страхования обойдется дешевле. Но если автовладелец имеет «завязки» в автомастерских, второй вариант, возможно, покажется ему надежней и понравится гораздо больше. Что же касается новых авто с гарантией от производителя, то необходимо узнать, гарантирует ли компания их ремонт у официального дилера.
• Выплаты с учетом износа или без учета износа . Единственный плюс первого способа возмещения – страховая премия будет на 10-20% меньше.
• Условия предоставления рассрочки. Если рассрочка беспроцентная, да еще на целый год, почему бы не воспользоваться этой замечательной возможностью? Главное, не задерживать очередной взнос.
• Франшиза . Уточните, нет ли в выбранной программе страхования «скрытой» франшизы, когда выплата предусматривается только по 1-2 страховым случаям в год.
• Требование ночного хранения ТС . Выполнение требования ставить авто ночью только на охраняемой стоянке может немного удешевить полис КАСКО, но существенно ограничить возможности страхователя.
• Выплаты без справок из компетентных органов за небольшой ущерб. Аккуратных водителей подробности именно этого пункта договора должны особенно заинтересовать.
• Противоугонные системы. В некоторых СК установка той или иной «противоугонки» неплохо снижает стоимость страховки. Другие компании, вообще, могут отказаться страховать по КАСКО ТС определенной модели без конкретной противоугонной системы.
• Дополнительные скидки. В последнее время выросло количество СК, которые предоставляют дополнительные скидки по КАСКО женатым/замужним, имеющим несовершеннолетних детей, водителям с большим стажем.
• Специальные предложения. Очень часто страховые компании проводят акции, когда в течение некоторого времени можно оформить страховку гораздо дешевле, чем обычно. Довольно большие скидки могут получить, например, владельцы определенных моделей или новички по КАСКО, или женщины. Получить наиболее полную информацию о проводимых акциях проще всего в крупной брокерской конторе.
• Сервисные услуги. Отлично, если за такие услуги, как эвакуация после ДТП, выезд аварийного комиссара, сбор документов, проведение осмотра на месте аварии и прочее не будет дополнительных «накруток». Но это редкость. Обычно, подобное VIP-КАСКО оплачивается дороже.

Все вышеперечисленные моменты являются ключевыми, и при знакомстве с программами по КАСКО их нужно прояснять для себя в первую очередь, а информацию тщательно фиксировать.

После этого шага круг страховых компаний, которые готовы предоставить страховку с конкретно выбранными условиями определится окончательно. Останется лишь сравнить стоимости полисов КАСКО в каждой СК и остановиться на самом оптимальном варианте.