Главная Документы Почему сбербанк не предлагает кредит. Анализ заявки и методы проверки Сбербанка. Как узнать, почему отказ

Почему сбербанк не предлагает кредит. Анализ заявки и методы проверки Сбербанка. Как узнать, почему отказ

К проверке своих потенциальных заемщиков «Сбербанк» всегда относился чуть более требовательнее, по сравнению с другими банками. Ни чего удивительного в этом нет. Ведущий государственный банк России попросту не может позволить себе каждый раз рисковать, так как от его стабильности напрямую зависит не только нормальная работа всей банковской системы страны, но и капиталовложения миллионов частных клиентов.

Действительно, консерватизм «Сбербанка» понемногу превращается в основные принципы его работы. Но не все так «запущенно», как может показаться на первый взгляд. Кто-то ведь все же получает здесь кредиты, причем зачастую на очень выгодных условиях. Так кто же эти люди? В первую очередь, естественно, речь идет о постоянных клиентах, которые уже проверены временем. Это и существующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы карточек, на которые перечисляется зарплата, и даже пенсионеры, ежемесячно пользующиеся своими банковскими счетами. В качестве награды за долгое и положительное сотрудничество «Сбербанк» всегда будет радовать их небольшими поблажками, такими как минимальный пакет документов или льготные условия выдачи кредита.

Что нужно чтобы одобрили кредит в Сбербанке

Что самое интересное, на подобные поблажки легко могут рассчитывать и будущие клиенты банка. Что для этого необходимо сделать? Нужно любыми способами доказать свою надежность.

Любой кредит, предлагаемый Сбербанком, включает в себя требования для заемщиков, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке. В некоторых случаях соискатели займа получают отказ по кредиту, даже при соблюдении всех требований. Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам? В статье будут рассмотрены все варианты.

Основные требования к клиентам для получения кредита

Одной из главных причин, по которым Сбербанк отказывает в выдаче потребительских кредитов своим заявителям, является несоответствие последних установленным требованиям. Данный требования могут распространяться, как на самого получателя кредита, так и на документы, которые требуется предоставить в банковское отделение.

Основные требования для получения кредита в Сбербанке :

Возрастное ограничение - от 21 до 65 лет;
Наличие обязательного трудоустройства на постоянной работе не менее трёх месяцев (имеется в виду нынешняя должность);
Общий трудовой стаж не менее одного года за последние пять лет;
Необходимость подтверждения официального дохода.

Однако, Сбербанк предлагает ряд программ, при которых возрастные пределы можно существенно расширить. Так, если заявитель попадает в категорию от 18 до 75 лет, но может предложить , Сбербанк согласится выдать кредит и даже . Нечто подобное прослеживается и в программах с поручителями, особенно если он пребывает в зрелом возрасте, имеет стабильную работу и хороший заработок.

Если уровень дохода заемщика будет недостаточным для выплаты кредитного долга, на положительный ответ можно не рассчитывать.

Предварительный расчет кредита

Любая программа кредитования, предлагаемая Сбербанком, может быть предварительно рассчитана на кредитном калькуляторе. Если калькулятор предложит взять меньшую сумму - значит, указанные доходы явно не соответствуют для выбранной кредитной программы.

Если причиной отказа в выдаче кредита станет именно нехватка дохода, банк может предложить кредит в меньшем размере.

Причины, по которым Сбербанк может отказать в кредите

Конечно, перечисленные выше причины, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам, являются не настолько серьёзными, чтобы отказать в займе. Даже в том случае, если клиент числится в категории зарплатных клиентов, то банк может отказать, если:

Имеется плохая кредитная история. Данный параметр будет проверяться во время рассмотрения заявления на получение кредита. В том случае, если в кредитной истории заемщика, имели место займы, оплата которых проводилась с задержками, то шансы на получение ссуды будут уменьшены;
Имеются неоплаченные долги. Увидев даже один непогашенный долг, Сбербанк будет рассчитывать необходимость погашения уже двух займов. Поэтому, указанного уровня дохода может и не хватить для положительного решения;
Данные от правоохранительных органов. Сбербанк уполномочен правами сбора любой информации о клиентах. И если числятся какие-либо вопросы в отношении законодательных инстанций (мошенничество, привлечение и пр.), вероятнее всего, сотрудничества с банком не получится.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Внимательно пересмотрев вышеуказанные пункты, можно определить основную причину отказа. К тому же, этот вопрос можно выяснить и непосредственно у сотрудника банка. Если причина окажется малозначительной, можно будет прийти к компромиссу, предложив варианты выхода из сложившейся ситуации.

К примеру, если для выдачи кредита не хватает дохода, можно действовать следующим образом:

Найти подходящего поручителя;
Предложить хороший залог в виде недвижимого имущества. Это может быть дача, гараж, жильё и т.п.;
Запросить сумму кредита в меньшем размере.

Когда в кредите отказано по причине непогашенных долгов, обращаться с повторным запросом можно только после того, как все долги будут полностью выплачены. А вот если проблема в кредитной истории, то исправить уже ничего не получится. Единственный выход - задействовать дополнительное обеспечение с целью снижения банковского риска и впоследствии не задерживать обязательные платежи. Тем самым, кредитная история со временем будет улучшаться.

Если у заемщика имеются проблемы с документами на выдачу кредита, выходом из ситуации может стать оформление . В отличии от потребительского займа, данная карта имеет меньший кредитный лимит, но при соблюдении определенных условий, позволяет пользоваться деньгами без оплаты процентов.

Попытки оформить в банке кредит — это всегда огромный стресс для заёмщика. Большая часть людей обращается в банковские организации в ситуациях, когда им срочно нужны деньги. Поэтому многие из них готовы отдавать с процентами, только бы сейчас получить нужную сумму. Каждый отказ — это очень неприятно и болезненно. Попробуем сегодня подробней разобрать, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, и можно ли что-то сделать в такой ситуации.

Кто обычно получает отказ

Сбербанк — это очень серьезное банковское учреждение с очень жесткими требованиями к заемщикам. Поэтому причины отказа могут быть совершенно разные. У Сбербанка есть несколько разновидностей кредитных предложений, например:

Потребительские кредиты.
Кредиты на автомобиль.
Ипотечные займы.
Кредитные карты.
Рефинансирование займов.

Несмотря на то, что у зарплатных клиентов более лояльные условия по кредитованию, банк вправе отказать в выдаче займа

Сбербанк предъявляет к своим клиентам очень суровые требования, а именно:

Другие причины отказа

Есть и другие причины, почему не дали кредит и не все из них зависят от заемщика, например:

Необычная профессия заемщика, связанная с определенными рисками для жизни или здоровья.
Большое количество иждивенцев.
Удаленный регион проживания или гражданство иного государства.

Сбербанк — один из крупнейших банков страны, и его филиалы есть практически повсюду. Но в отдельных случаях в нем отказывают в кредитовании жителей слишком отдаленных населенных пунктов. Это же относится и к гражданам других стран.

Также банк может отказать по причинам связанным с его собственной деятельностью:

как у любой кредитно-финансовой организации, у Сбербанка есть свое понятие загруженности, но это всегда является коммерческой тайной и не разглашается;
смена кредитной политики;
трудности с ликвидностью;
смена кредитных предложений в самом банке.

Причины отказа могут быть связаны непосредственно с клиентом, или с работой самого банка

Можно ли узнать причину отказа

Часто заемщик получает отказ, и непонятно, почему так произошло и что делать. Банки не считают нужным раскрывать причины, поскольку такая информация относится к коммерческим тайнам банка. Всегда в таких случаях звучит стандартная формулировка «Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении займа без объяснения причин».

В этом случае надежному, с точки зрения банка, клиенту в таких случаях обычно предлагают переоформить займ на других условиях: по иной кредитной программе или на меньшую сумму. Это означает, что банк готов сотрудничать, но на других условиях.

Почему отказывают зарплатным клиентам

С обычными заемщиками все более-менее понятно, но вот почему Сбербанк отказывает тем, кто уже является его клиентами до конца неясно.

В большинстве случаев причина отказа кроется в самом заёмщике, который просто неправильно оформил онлайн-заявку. Такие случаи происходят достаточно часто, но они легко исправимы. Нужно просто внимательно пересмотреть заявку и переделать ее, если есть ошибки.

Другая причина — это когда у клиента Сбербанка с хорошей кредитной историей обнаружено множество кредитов в других банках. Специальные риск-менеджеры в таких случаях просчитывают все варианты и оценивают, сможет ли заемщик справиться еще с одним кредитом. Если вероятность того что он не сможет вернуть долг велика, то в выдаче займа ему откажут.

Другая распространённая причина — это низкие показатели ликвидности. Слишком большой кассовый разрыв не дает нормально распоряжаться финансами для обеспечения потребительского кредитования. В этом случае банк также отказывает.

Среди всех причин отказа зарплатным клиентам можно выделить самые распространённые:

Запрос не соответствует условиям по кредитному продукту. Тут, возможно несколько вариантов. Заемщик мог слишком поверхностно ознакомится с условиями кредитного договора и указанная им сумма в заявке превышает допустимый лимит. Заемщик не подходит по возрасту.
Показатели дохода. По стандартной банковской формуле расчета, просуществовавшей немало лет, месячные платежи заёмщика по кредиту не должны быть больше 30-50% от его месячного дохода.
Вероятно, самая распространённая причина отказа.
в этом или других банках. Причина в слишком большой финансовой нагрузке.
Недостоверная информация в анкете заемщика. Любые попытки обмануть банк заканчиваются отказам в предоставлении кредита. Это же относится к поддельным, недействительным или просроченным документам.

Платежеспособность зарплатных клиентов проверяют также тщательно, как и тех, кто ранее не сотрудничал с банком

Можно ли исправить ситуацию

При получении отказа не стоит сразу отчаиваться и опускать руки. Еще раз прочитав все вероятные причины отказа перечисленные выше, можно ориентировочно выявить причину отказа. Также можно попытаться ненавязчиво выяснить причину отказа у сотрудника банка. При этом желательно всем своим видом показывать намеренье все исправить. Если причина будет несерьезной (и не связана с самим банком), то работник банка, может ее озвучить. Так клиент сможет попытаться что-то изменить для получения кредита.

Например, если причиной отказы является низкий доход, который не соответствует запрашиваемой сумме займа то можно попробовать следующее:

Уменьшить сумму займа.
Оставить в залог недвижимость (например, квартиру, дачу, участок земли, гараж и прочее).
Предоставить банку поручителей с подходящим уровнем дохода.

Если причиной отказа в предоставлении кредита было наличие долгов в этом или других банках, то можно попробовать оформить займ еще раз, но уже после того, как будут выплачены открытые долги.

С кредитной историей немного трудней. Исправить ее не просто. Можно попробовать воспользоваться дополнительным обеспечением и вовремя погашать платежи, для того чтобы рейтинг постепенно восстановился. Кредитная история хранится все время. Но при рассмотрении платежеспособности потенциального заемщика банки обычно смотрят только кредиты за последнее время. Можно попробовать оформить несколько кредитов на короткий срок и на небольшие суммы. Это также поможет немного

Обращение в банк за любым займом может стать для потенциального заемщика серьезным испытанием. Большинство людей обращается за кредитом в ситуациях, когда дополнительные средства действительно нужны. В этом случае заемщики готовы переплачивать проценты при возврате ссуды. Поэтому отказ воспринимается довольно болезненно. Что делать, если Сбербанк отказал в кредите? О возможных причинах и выходах из ситуаций узнаем из статьи.

Кому банки отказывают в кредитах

Сбербанк является серьезной финансовой организацией с жесткими критериями предоставления займов. Это касается не только банковских продуктов, но и требований к потенциальным заемщикам. Почему отказывают в кредите в Сбербанке? Причин бывает довольно много, их мы обязательно рассмотрим. Но сначала следует уточнить нюансы кредитования в целом.

Сбербанк, как и различные финансовые организации, предлагает несколько видов кредитных продуктов. К ним относятся:

разные потребительские займы (залоговые, беззалоговые, целевые/нецелевые);
кредитные карты;
автокредиты;
ипотека;
рефинансирование.

Какими могут быть причины

При подаче заявки на любой из займов возможно столкнуться с ситуацией, когда Сбербанк отказал в кредите. Причины при этом потенциальному клиенту объясняют редко. Обычно узнать причину отказа можно в следующих случаях:

недостаточный доход;
запрашиваемая сумма или сроки не соответствуют финансовым возможностям;
залоговое имущество оценивается дешевле, чем требуемая сумма займа.

В банке объяснят причину отказа исключительно в том случае, если она легко устранима, допустим, потенциальному клиенту предложат меньшую сумму, увеличат срок кредитования и т.д. Или посоветуют выбрать другой объект недвижимости или авто для ипотеки или автокредита.

Если повод для отказа незначителен или легко устраняется, обычно так и действует Сбербанк. Зарплатному клиенту отказать в кредите могут, и объясняют причины обычно, только когда их возможно устранить указанными выше способами.

Как узнать, почему отказ

Следует понимать, что любая финансовая организация не обязана раскрывать перед клиентами (действующими и потенциальными) собственные коммерческие тайны. Причины отказа относятся к таковым. Разглашение данной информации может привести к тому, что начнутся поиски недобросовестных вариантов обойти отказ.

Могут ли отказать кредит в Сбербанке без каких-либо объяснений? Да, такой вариант прямо предусмотрен политикой банка. Эта информация обычно указывается в официальной формулировке: Сбербанк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Но при этом надежному, с точки зрения финансового учреждения, клиенту могут предложить займ на других условиях: по другой программе или меньшую сумму и т.д. Банк готов с вами сотрудничать, но на других условиях.

По каким причинам Сбербанк отказывает в кредите могут объяснить сотрудники, только если причина может быть устранена. Причем для разных видов кредитования она отличается. Например, при ипотеке выбранный объект недвижимости может не соответствовать оценке банковских экспертов. Тогда вам, скорее всего, укажут на этот факт, и предложат выбрать другую недвижимость. Или же предложат увеличить первоначальный взнос, чтобы выданная сумма не превышала определенный процент от стоимости объекта.

Могут ли отказать в кредите зарплатным клиентам Сбербанка

Рассмотрим основные моменты, которые могут стать поводом для отказа в ссуде. Это поможет тем, кому Сбербанк отказал в кредите. Как узнать причину, если объяснений при этом не было, способов нет, поэтому рассмотрим основные варианты.

Несоответствие запроса. Под это определение попадают различные поводы: потенциальный заемщик невнимательно ознакомился с правилами кредитования, например, с возрастными ограничениями. Или указанная в заявке сумма превышает кредитный лимит по конкретному виду займа;
Небольшой доход: обычно банки предполагают, что размер ежемесячного взноса не должен превышать 30 – 50% от дохода клиента. Только тогда есть определенные гарантии на добросовестное погашение;
Плохая кредитная история. Это один из самых распространенных поводов для отказа. Помните, что многие финансовые организации, в том числе Сбербанк, пользуются услугами БКИ, причем иногда информацию получают одновременно из нескольких бюро;
Наличие нескольких действующих займов: большая кредитная нагрузка будет отрицательным фактором при рассмотрении кандидатуры клиента;
В анкете была указана неправдивая информация: не пытайтесь обмануть банк, многоуровневые проверки практикуются всеми крупными кредитными учреждениями.

Почему банки отказывают в кредитах чаще всего? Недействительные документы — это могут быть, например, просроченные справки о доходах.

Также среди распространенных поводов, почему Сбербанк отказал в кредите (зарплатному клиенту в том числе) могут быть:

непрезентабельный внешний вид;
наличие правонарушений или других проблем с законом;
отсутствие полного пакета документов (например, доход не подтверждается ни одним из предложенных вариантов, даже справкой по форме банка);
отсутствие поручителей и/или залогового имущества;
семейный статус, например, наличие иждивенцев.

Плохая кредитная история близких родственников — это тоже важная причина, почему Сбербанк может отказать вам в кредите, несмотря на то, что вы являетесь зарплатным клиентом этого банка

Как видите, причин для отказа довольно много. Узнаем, можно ли подать заявку на кредит таким образом, чтобы снизить вероятность такого решения.

Ошибки при подаче заявки в Сбербанк

Почему отказывают в кредите в Сбербанке, мы уже выяснили. Перечисленные выше пункты – далеко не единственные, объяснять конкретную причину каждому заемщику банковские служащие не обязаны. Поэтому следует соблюдать определенные правила, которые повысят вероятность одобрения заявки.

внимательно изучите требования к заемщику и документам по выбранной программе кредитования;
сообщайте только реальные сведения о себе, работе, уровне дохода, действующих займах и т.д.;
по возможности закройте действующие займы, если таковые имеются;
перед оформлением заявки просчитайте ориентировочный размер ежемесячного платежа;
если требуется поручитель, заранее обсудите этот вопрос с возможными кандидатурами на эту роль;
если ваш доход неофициальный, обсудите с руководителем возможность подтверждения реальной суммы.

Во время визита в банк или общения в телефонном режиме будьте готовы ответить на разные вопросы, в том числе, личного характера, разговаривайте спокойно и уверенно. Также следует помнить о пункте непрезентабельный вид: подготовьтесь к визиту ответственно.

Заключение

Таковы основные правила, соблюдая их ваш шанс на одобрение существенно повысится. Следует также понимать, что онлайн-заявку нельзя рассматривать как формальность, к ее заполнению следует относиться так же, как и к анкете, заполненной лично. Если Сбербанк отказал в кредите удаленно, ваш визит в банк ничего не изменит. Повторно можно обратиться не раньше, чем через 2 месяца.

Как показывает практика, большая часть заемщиков крупной суммы средств отдает предпочтение Сбербанку. Именно тут выгодно получить ипотеку или автокредит, однако многие потенциальные клиенты получают отказ на запрос о выдаче кредитных средств. По каким причинам так происходит?

Почему не дают кредит в Сбербанке

Заем в Сбербанке могут не выдать в двух случаях. Первый – несоответствие заемщика предъявляемым к кредитуемому лицу требованиям. Эти требования являются официально утвержденными и действуют при обращении за кредитом в любое отделение Сбербанка.

Заемщик должен иметь гражданство РФ, а также постоянную регистрацию. Причем он должен быть зарегистрирован в том регионе, где намерен получить заем. Без этих двух условий выдача любого кредита невозможна, даже если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму.

Заработная плата, которая официально начисляется кредитуемому лицу, или официальный доход самозанятого гражданина должен быть достаточным для беспроблемного погашения кредитных выплат. Поэтому заем на крупную сумму вряд ли дадут лицу, которое имеет пусть и высокий, но неофициальный доход.

Эта причина является одно из наиболее частых, почему сбербанк не дает .Теоретически при наличии крупного неофициального дохода можно доказать свою кредитоспособность, однако на практике сделать это весьма затруднительно.

Почему не дали кредит в Сбербанке

Бывают ситуации, когда заемщику, который вроде бы соответствует всем условиям выдачи займа, все равно отвечают отказом на запрос о кредите. Что является причиной такого отказа?

Чаще всего такой заемщик получает отказ из-за несоответствия второму требованию, предъявляемому в Сбербанке к кредитуемым лицам.

Заем не выдается претендентам с кредитной историей, испорченной проблемами с выплатой предыдущих кредитов.

Причем, чем больше сумма кредита , тем сильнее этот фактор влияет на решение специалистов Сбербанка.

Если в процессе выплаты предыдущих кредитов были проблемы, и банку приходилось оказывать на заемщика давление – крупный заем могут не дать. Если же дело не удалось решить даже с помощью реструктуризации задолженности , и банку пришлось обращаться в суд и к специалистам по возврату кредитов, даже в небольшом займе, скорее всего, откажут. И не будут приняты во внимание ни высокий доход клиента, ни высокая ликвидность залогового имущества.

Поэтому о кредитной истории необходимо подумать заранее, вовремя осуществляя займовые платежи. «Чистая» кредитная история также может стать определенным препятствием при получении займа. В связи с этим разумным решением будет взять несколько небольших кредитов и в срок оплатить их.

Видео про кредитование в Сбербанке (личный опыт)

Из данного видео вы узнаете дополнительную информацию про кредитование в Сбербанке, плюсы и минусы.

Почему не дают ипотеку в Сбербанке

Ипотека – наиболее рисковый вид займов, причем как для получателя кредита, так и для банка. Поэтому к рассмотрению вопроса о предоставлении данного типа кредита банковские работники подходят с максимальной ответственностью, и зачастую руководствуются известным правилом — где лучше пересолить, чем недосолить .

Поэтому на все «сомнительные» с точки зрения специалистов банка запросы на кредит следует отрицательный ответ.

Помимо описанных выше причин отказов, в случае с ипотекой к невыдаче кредита могут привести еще два момента:

Сомнительная ликвидность приобретаемого жилья.
Непогашенные займы.

Ведь именно жилье будет являться залоговым обеспечением и «страховкой» банка на случай непогашения кредита заемщиком. А значит, сомнительная выгодность сделки, например, покупка жилья по завышенной стоимости, может обернуться для банка финансовыми потерями. Поэтому в приобретении подобного жилья в кредит могут отказать.

Второй важный момент – наличие других непогашенных займов. Выплата ипотеки обычно требует мобилизации всех финансовых ресурсов заемщика. А значит, наличие задолженностей по другим займам может поставить под угрозу финансовую состоятельность клиента.

Поэтому до обращения за ипотечным кредитом все иные займы лучше погасить, тогда не придется задаваться вопросом, почему не дали ипотеку в сбербанке, и искать альтернативные пути получения средств на вожделенную квартиру.

Почему Сбербанк не дает карту

Заказ дебетовой банковской карты – современный и удобный способ решения вопросов с получением «коротких» займов на относительно небольшие суммы. Однако и в оформлении дебетовой карточки банк может отказать. Почему сбербанк не дает кредитную карту?

В выдаче кредитной карты откажут при незакрытом займе в Сбербанке либо в банках-партнерах. Кроме того, если у клиента уже есть дебетовая карта – вторую ему не выдадут, пока не будет аннулирована действующая карта.

Отказ в выдаче последует и в случае внесения в анкету неверных или умышленно искаженных данных. Если в процессе проверки выяснится, что клиент не указал какие-либо важные ведомости о своем финансовом состоянии, или исказил информацию, Сбербанк ответит отказом на запрос о выдаче кредитной карты.

Что нужно учесть при обращении в Сбербанк за кредитом

Поэтому необходимо учитывать все вышеизложенные причины отказа в выдаче кредита. Перед обращением в Сбербанк следует погасить имеющиеся задолженности, в том числе – и по дебетовым картам.

Если по какому-либо из предыдущих кредитов были просрочки платежей, реструктуризация и другие неприятности, можно попытаться исправить кредитную историю, взяв и вовремя оплатив несколько небольших потребительских кредитов.

Учитывать стоит и такой фактор, как внешний вид заемщика. Речь идет не только об опрятности и качестве одежды. Наличие выдающих криминальное прошлое татуировок, изобилующая жаргонизмами речь, неадекватность поведения – все это является поводом для вынесения отрицательного решения по кредиту.

Проблемой может стать и несоответствие указанных доходов статусу оформляемой дебетовой карты. Так, человеку с низкими доходами могут отказать в оформлении золотой или платиновой кредитки.

Как узнать причину отказа по кредиту

Узнать причину отказа Сбербанка важно, чтобы устранить ее в дальнейшем. Однако банк чаще всего ограничивается очень расплывчатой формулировкой объяснения собственных действий в случае не предоставления кредита. Как узнать конкретную причину отказа?

Сначала можно попробовать обратиться к сотруднику банка за разъяснениями.

Впрочем, это редко оканчивается успехом – специалисты Сбербанка редко идут навстречу клиенту в его желании узнать конкретные причины отказа.

Поэтому более реальным способом является изучение собственной кредитной истории.

Данный документ банк обязан предоставить по требованию заемщика, но можно воспользоваться и услугами различных бюро кредитных историй.

Подобная услуга будет стоить около пятисот рублей. Из данного документа можно узнать, как минимум, формальную причину отказа в выдаче займа.

Устранив несоответствие с требованиями Сбербанка, можно надеяться на получение необходимого кредита. Впрочем, изучение кредитной истории поможет и в работе с другими банками и финансовыми организациями.