Главная Документы Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году продлена до конца года. Срок действия программы перенесен из-за ее успешной реализации в крупных городах России. Льготная ипотека благотворно повлияла на развитие рынка недвижимости и жилищного кредитования.

В 2015 году на первичном рынке недвижимости с помощью ипотеки с государственным субсидированием было приобретено 70-75% квартир. К 1 марта 2016 года за счет целевых средств по отдельным жилищным комплексам это значение достигало 90% от всего фонда. По данным Минфина РФ на конец января 2016 года было предоставлено более 227 тысяч ипотечных займов на сумму 405,7 млрд. рублей. Чаще всего федеральная программа использовалась для покупки двух- и трехкомнатных квартир площадью 60 — 85 м².

Постановление о продлении программы было подписано 1 марта 2016 года. Премьер-министр РФ, Д. Медведев, заявил, что в условиях макроэкономической нестабильности и падения реальных доходов россиян сохранение ипотеки с господдержкой - вынужденная мера.

Основными целями ее продления являются:

помощь в решении жилищных проблем гражданам;
поддержка строительной индустрии;
препятствие падению рынка недвижимости;
стимулирование банков на расширение линейки ипотечных продуктов.

Новая редакция программы включает незначительные изменения. В частности был повышен объем выдачи заемного капитала с 700 млрд. рублей до 1 трлн. рублей. Всем банкам, реализующим ипотеку с господдержкой, в конце марта был пересмотрен лимит. Новое правило не обошло и игроков, ставших участниками программы субсидирования ипотеки в 2016 году.

Изменения коснулись и субсидирования части ставки. Если ранее банкам-участникам компенсировалось 3,5% ставки, то новая редакция программы предусматривает лишь 2,5%. Для кредиторов сокращение субсидирования на 1% приводит к потере части маржинального дохода. В связи с этим практически все участники изменили условия кредитования в части процентной ставки, установив максимальный годовой процент - 12%.

Что осталось без изменений?

Кроме размера субсидирования ставки и объема выдачи, остальные условия льготного ипотечного кредитования на 2016 год не были изменены. В частности, претендовать на льготное получение ипотеки могут только домохозяйства со средним доходом, которые нуждаются в решении жилищной проблемы или в улучшении условий проживания.

Максимальная ставка по целевому кредиту на недвижимость составляет 12%. Предусмотрено ограничение на максимальную сумму займа - 8 млн. рублей в городах федерального значения и 2 млн. рублей - для остальных субъектов РФ. Во всех банках-участниках первый взнос - не менее 20% от стоимости недвижимости. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором минимальный единовременный платеж установлен на уровне 15%. Если заемщик предоставляет в качестве обеспечения другое ликвидное жилье, то некоторые кредиторы готовы рассмотреть возможность оформления ипотеки без первого взноса.

Трудности для заемщиков

Несмотря на льготные условия кредитования, ипотека с господдержкой доступна лишь 1% россиян. Основные трудности ее получения связаны с довольно высокими дополнительными расходами, которые должны понести заемщики. Они касаются не только страхования объекта недвижимости, но и личного страхования жизни и здоровья соискателя.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» объект недвижимости нужно застраховать. Однако, у многих участников программы также является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. При этом оформить страховые услуги они предлагают в небольшом количестве страховых компаний, являющихся их партнерами. Нередко их тарифы выше, чем среднерыночные. В целом услуги страхования обойдутся держателю кредита в 1-3% от рыночной стоимости недвижимости.

По программе можно купить жилье только на первичном рынке. Предложение о приобретении недвижимости на вторичном рынке не принято Правительством РФ, так как ее юридическая чистота нередко вызывает сомнения. Возможность льготного приобретения жилья распространяется только на квартиры, отвечающие обязательному минимуму - 18 м² на одного члена семьи. Если заемщик хочет приобрести более просторное жилье, то разницу он должен внести за счет собственных средств.

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

В программе принимают участие как коммерческие банки, так и кредитные учреждения с государственным участием. Стоит отметить, что все крупные игроки из ТОП-10 по объему ипотечного портфеля предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. С полным списком участников можно ознакомиться на сайте Минфина РФ.

Условия кредитования, установленные в рамках программы субсидирования части процентной ставки по ипотеке, являются одинаковыми для всех участников. Однако, некоторые игроки могут предоставить своим клиентами определенные привилегии.

В частности в 2015 году крупные банки выдавали целевой займ под 11-11,5%.

Последние новости в 2016 году свидетельствуют о том, что о снижении годового процента пока можно забыть. Из-за уменьшения компенсации части процентной ставки на 1% многие банки установили максимальную плату за заемные средства - 12%.

Предоставление льгот на покупку жилья в новостройках может быть прекращено, если ЦБ РФ снизит процентную ставку до 8,5%. При этом политика регулятора не может повлиять на условия ранее заключенных договоров. С учетом того, что в стране сохраняются высокие финансовые риски, говорить о смягчении денежно-кредитной политики ЦБ РФ опрометчиво.

Банк стал одним из первых участником федеральной программы и смог обогнать других по объемам выдачи. На него приходится более 79% всех выданных кредитов с государственным субсидированием. Кредитное учреждение предоставляет деньги на покупку готового или строящегося жилья в новостройках.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для получения кредита на льготных условиях соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:

возрастные ограничения: минимальный возрастной порог - 21 год;
стаж работы: не менее полгода на последнем месте трудоустройства и не менее 1 года суммарного стажа за последние 5 лет;
возможность привлечения до 3-х созаемщиков (второй супруг заемщика становится автоматически созаемщиком, независимо от его платежеспособности).

Необходимые документы для Сбербанка

Для получения льготной ипотеки заемщик должен предоставить:

Документы, удостоверяющие личность (паспорт, свидетельство о регистрации брака, военный билет);
Документы, подтверждающие платежеспособность частного лица (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка с депозитного счета и т.д.; для участников зарплатных проектов достаточно дебетовой карты);
Документы на приобретаемую жилую недвижимость (предоставляются в течение 60 дней с момента одобрения кредитной заявки).

Страхование жизни и здоровья при оформлении льготной ипотеки в Сбербанке является обязательным условием. Кредитное учреждение предоставляет возможность погасить часть ипотечных обязательств за счет средств материнского капитала. При возникновении финансовых затруднений возможна реструктуризация кредита.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24

По объему выдачи льготной ипотеки ВТБ 24 занимает второе место. Условия кредитования в части требований к кредитополучателю аналогичны требованиям в Сбербанке. Кредитное учреждение не запрещает использовать материнский капитал для погашения части ипотечного долга или предоставления первого взноса.

Срок кредита с государственной поддержкой после 1 марта сократился до 30 лет. На момент погашения задолженности держателю ипотеки должно быть не более 60 лет. Кредит предоставляется гражданам, имеющим постоянную или временную прописку в регионе присутствия кредитора, с 21 года.

В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 упрощает требования к стажу заемщика. Для получения льготного кредита на жилье достаточно отработать на последнем месте 3 месяца, а общий трудовой стаж должен быть 1 год.

Получение ипотеки в рамках программы государственного субсидирования в ВТБ 24 состоит из нескольких этапов:

1 этап - подача заявки на сайте банка или непосредственно в офисе кредитора;
2 этап - рассмотрение заявки кредитным комитетом;
3 этап - предоставление оригиналов документов в банк (если была подана онлайн-заявка на кредит);
4 этап - поиск подходящего объекта недвижимости на первичном рынке;
5 этап - предоставление документов на приобретаемый объект кредитору, согласование сделки и подписание кредитного договора.

Ипотека с господдержкой в Газпромбанке

Выдача льготной ипотеки в Газпромбанке за 2015 год составила более 44% от всего объема ипотечного кредитования. Ставки по кредитному продукту в рамках государственной программы остаются одними из низких на отечественном рынке. Банк предлагает целевой кредит под 11,35% годовых при условии, что заемщик предоставит 50% и более собственных средств, а срок погашения долга не будет превышать 7 лет. При выдаче заемных средств учитывается состояние кредитной истории соискателя.

Требования к заемщикам в Газпромбанке

Для получения ипотеки в Газпромбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

Возраст:

для женщин - от 20 до 50 лет;
для мужчин - от 20 до 55 лет;

Стаж работы: непрерывный - 6 месяцев, общий стаж - от 1 года;
Наличие регистрации в регионе присутствия кредитора.

Продление в 2016 году программы субсидирования ипотеки позволяет обзавестись собственным жильем гражданам со средним доходом. Это лучшее предложение рынка ипотечного кредитования.

29 февраля Правительство сообщило о продлении программы государственной поддержки ипотечного кредитования. Соответствующее постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым. Программа продлена до 1 января 2017 года.

На субсидирование ипотечной ставки государство выделило 1 триллион рублей, причём ставка будет дотироваться до уровня ключевой ставки ЦБ лишь на 2,5%. Стоит заметить, что общая сумма дотаций на это год была увеличена, а вот уровень субсидирования уменьшился на 1%. Но в любом случае сохранение субсидированной государством ипотеки - хорошая новость для рынка, так как именно эта поддержка оказалась спасительной для отрасли в прошлом году.

Наталья Саакянц, коммерческий директор Rose Group, отмечает, что новость о продлении программы субсидирования ипотеки была воспринята всеми игроками рынка недвижимости как позитивный шаг со стороны государства, которое заинтересовано в развитии строительной отрасли: «В начале прошлого года отмечалось сильное падение спроса на жильё, и введение субсидирования ипотечных кредитов способствовало удержанию рынка от катастрофического спада. Нельзя сказать, что льготная ипотека сможет вывести рынок из кризиса уже в 2016 году, однако, она будет поддерживать спрос, что в дальнейшем может создать условия по восстановлению отрасли. Что касается новых условий программы, то с точки зрения застройщиков они остались такими же приемлемыми, как и ранее. Пока не совсем понятно решение увеличить объём выдачи ипотечных кредитов до 1 трлн рублей. Возможно, данный шаг будет стимулировать другие банки принять участие в программе. Однако для банков новые условия являются более жёсткими, так как объём возмещаемых государством средств будет сокращён. В этом контексте уже сейчас мы видим, что банки подняли ставки кредитования и, вероятнее всего, они будут удерживаться на уровне 12%».

Татьяна Гусева, руководитель ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» , вспоминает, что рынок ожидал этого решения с конца 2016 года, но долгое время официального подтверждения и условий предоставления субсидий и кредитования не было. Теперь ситуация прояснилась. Эксперт отмечает, что соращение субсидий на 1% привело к увеличению процентных ставок в банках по программам «Ипотека с государственной поддержкой»: «На сегодняшний день ставки выросли на 0,6 - 1%. Сейчас ставки в рамках данной программы начинаются от 11,5% в „Райффайзенбанке“ при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до 5 лет. При стандартных параметрах: первоначальный взнос от 20%, срок кредитования до 30 лет, ставки будут следующими: от 11,75% в банке „ВТБ 24“ и „Банке Москвы“ с учетом преференции для клиентов „МИЭЛЬ-Новостройки“ , от 11,9% в „Россельхозбанке“, от 12% в „Сбербанке“, банке „Возрождение“ и других банках. Несмотря на повышение ставок, условия для покупателей более чем привлекательные. Стоит вспомнить, что в 2014 году ставки составляли в среднем 13% и рынок ипотеки активно развивался, а доля ипотечных сделок в общей структуре стабильно росла. От клиентов мы не отмечаем негативной реакции на повышение. Изначально ставка в рамках господдержки была 12%. На протяжении почти года в ряде банков ставка была снижена на 0,5-1% и сейчас, по сути, вернулась на прежний уровень, на уровень старта программы. Продление программы позволит и дальше поддерживать строительный рынок и оживить рынок ипотечного кредитования. В условиях конкуренции банки будут вынуждены активизироваться и согласовывать новые интересные специальные программы с застройщиками».

Артём Котловский, руководитель отдела кредитования и партнёрских программ ГК «Пионер», добавляет: «Программа господдержки ипотеки эффективно отработала в 2015 году, и альтернатив ей сегодня просто нет. С учётом того, что строительный сектор является мощным локомотивом экономики, правительство и приняло решение о продлении программы. Уверен, что в целом и однозначно это окажет положительное влияние на рынок и спрос действительно будет поддержан. Несмотря на то, что в среднем по рынку процентная ставка по программе „Ипотека с государственной поддержкой“ выросла на 0,5 - 0,7%, сегодня она остаётся на комфортном уровне 12%. Поэтому я не думаю, что это небольшое повышение негативно скажется на спросе. К тому же, некоторые банки предлагают и более привлекательные условия.

Например, работники газовой отрасли могут претендовать на ипотечный кредит в Газпромбанке со ставкой от 11,35%. Есть более привлекательные условия и для наших клиентов, которые могут получить ипотечный кредит в банке „ВТБ24“ под 11,75% годовых. Соответственно, для покупателей квартир в ГК „Пионер“ действует дисконт 0,25%. При этом я не думаю, что возможное увеличение банков-партнёров, участвующих в программе господдержки ипотеки, создаст условия для повышения ее доступности. Дело в том, что наш бизнес ориентирован на крупных российских и иностранных игроков: „Сбербанк России“, Банк „ВТБ24“, „ТатфондБанк“, „Дельтакредит“ и „Юникредит“. Полагаю, данные банки действительно поддержали ипотеку на первичном рынке и наших клиентов в 2015 году, а появление новых сильно ситуацию не изменит». Несмотря на то, что в среднем по рынку процентная ставка по программе «Ипотека с государственной поддержкой» выросла на 0,5 - 0,7%, сегодня она остаётся на комфортном уровне 12%.

Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель», также прогнозирует сохранение существующих темпов кредитования в сегменте новостроек в течение года, хотя и не исключает, что в ближайшее время будет временное уменьшение количества ипотечных кредитов в связи с большими объёмами продаж в ипотеку в феврале месяце: «В стандартном виде программой установлен размер процентной ставки 12%, однако, совместные программы, разработанные при участии застройщиков, предлагают более выгодные условия кредитования. Так, специально для покупателей квартир в объектах ГК „Гранель“ банк „ВТБ 24“ предлагает пониженную ставку - 11,75%. Вместе с тем не стоит забывать, что снижению покупательской способности в сегменте недвижимости способствуют не только высокие ставки по ипотеке, но и сокращение уровня доходов населения. На наш взгляд, снижение ставки до уровня 7% отвечает сегодняшним экономическим реалиям, такая мера могла бы увеличить число потенциальных заёмщиков в три раза». Но ожидать снижение ставки не стоит.

Ирина Туманова, заместитель руководителя департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family, напоминает, что в 2015 году ставка снижалась за счёт фондирования банков. Например, крупнейшие банки снизили её до 11,4%. Сейчас это вряд ли повториться. Эксперт убеждён: «В текущих условиях банки не пойдут на дополнительное фондирование, так как изменились условия государственной компенсации. На данный момент более актуальны предложения от застройщиков по субсидированию первоначального взноса. Например, у нас на днях стартует акция по финансированному первому взносу при приобретении квартиры в размере 50 000 рублей, и аналогично по таунхаусам - 100 000 рублей. В целом же данная ставка вполне актуальна и конкурентноспособна. Однако необходимы дополнительные инструменты. Неизвестно, смогут ли здесь активно проявить себя банки, пока что очень похоже, что это в большей степени ложится на плечи застройщиков».

В любом случае начало марта стало обнадёживающим для всего рынка недвижимости.

Ситуация на ипотечном рынке в 2016 году достаточно нестабильная. Негативно на ней отражается периодическое повышение ставок и тяжелое финансовое положение России на мировом рынке. Поэтому правительство разрабатывает новые программы финансирования, чтобы стимулировать потенциальных заемщиков оформлять ипотечные займы. Программа жилищного финансирования с государственной поддержкой была разработана в 2010 году на пять лет и продлена в 2016 году. Льготной ипотекой, которая предоставляется на особых условиях, смогут воспользоваться далеко не все категории российских граждан.

Суть льготного финансирования на покупку недвижимости

Подобная государственная инициатива имеет несколько целей и ограничений. С государственной поддержкой можно приобрести только новую недвижимость и исключительно у застройщика. На покупку вторичного жилья государственная программа и его поддержка не распространяются. Допускается приобретение квартиры в строящемся доме. Сущность программы субсидирования ипотеки в 2016 году заключается в понижении процентной ставки до рекордного минимума в 12% годовых. Чтобы банки могли использовать подобные займы в отношении потенциальных клиентов, государство выделяет им субсидии по ипотеке на разные суммы. , и ВТБ-24 – все указанные финансовые структуры обеспечивают финансирование населения в рамках программы государственного субсидирования.

Воспользоваться предложением финансовых организаций могут граждане России на следующих условиях:

Максимальный срок погашения займа – до тридцати лет.
Минимальный первоначальный взнос не должен быть меньше двадцати процентов от общей стоимости квартиры или дома.
Максимальная сумма для столицы и Московской области – до восьми миллионов, а для жителей других регионов – до трех миллионов рублей.
Ставка обычно колеблется в диапазоне от 11 до 12%. Она может быть и меньше в зависимости от конкретных банковских предложений.

Указанные условия льготной ипотеки в 2016 году предоставляются заемщикам, которые не забывают об оформлении страховки в конкретном банковском учреждении. Для погашения данных займов нельзя использовать материнский капитал.

Кто может рассчитывать на получение жилищного займа на льготных условиях?

Получить ипотеку с господдержкой в 2016 году могут граждане, которые полностью соответствуют банковским требованиям. Исключение составят лишь участники федеральной программы «Жилище», в соответствии с условиями которой можно получить не только пониженные процентные ставки, но и приобрести недвижимость по уменьшенным ценам.

Сумма субсидирования строго ограничена. Всего банкам выделено не более 400 миллиардов рублей на привлечение потенциальных заемщиков. Эти средства равномерно распределены между финансовыми организациями, предлагающими субсидирование ипотеки.

Основные формы ипотечных льгот

В рамках государственного ипотечного финансирования предоставляются следующие виды займов:

По программе «Молодая семья». Это форма кредитования, которая реализуется на местном и на федеральном уровне. Полагается молодым людям в возрасте до 35 лет, которые недавно вступили в официальный брак. Потенциальный заемщик обязательно должен быть официально трудоустроен. Потребуется выплатить первый взнос в размере 10-15% в зависимости от наличия детей в семье. Устанавливается двенадцатипроцентная ежегодная ставка для погашения долга.
«Молодым специалистам». Эта программа позволяет рассчитывать на следующие условия получения субсидий по ипотеке в 2016 году – невысокие процентные ставки в размере 8,5% в год. При этом заемщику должно быть не более 35 лет. Минимальный стаж работы на последнем месте от двенадцати месяцев.
Аналогичные льготы ожидают работников бюджетной сферы. Они также могут воспользоваться льготами банковских компаний и получить жилье с государственной поддержкой под 8,5% годовых.

Куда обращаться потенциальным клиентам?

Главным ответственным за субсидирование ипотеки в 2016 году органом является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Прежде всего, гражданам следует обратиться в указанную организацию за разъяснениями и определить, можете ли вы стать участникам программы с государственной поддержкой. Специалисты рассмотрят ваш конкретный случай и посоветуют, в какой банк следует обратиться.

Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и другие компании предлагают свои вариант ипотечного льготного финансирования. В большинстве случаев для получения одобрения клиентам требуется представить такие документы, как справки о доходах и паспорта заемщика и созаемщиков, свидетельство о браке, рождении детей, копии трудовой книжки, военного билета, пенсионного удостоверения при его наличии.

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях - под 6% годовых . При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми» .

Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети - четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

на три года - при рождении с 2018 года второго ребенка;
на пять лет - при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф , продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году - последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - .

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. Так, процентная ставка в государственных банках составляет 9,9% годовых.

Государство субсидирует военную ипотеку, оплачивая оставшиеся проценты из федерального бюджета. Фактически для банка процентная ставка остается на установленном уровне (например, 14,5% годовых), с той лишь разницей, что гражданин выплачивает 9,9%, а оставшиеся — государство.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит, который берется под материнский сертификат, предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После получения сертификата семья переводит средства в счет погашения существующей ипотеки.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Как это работает на практике

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку, так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Продление программы субсидирования ипотеки

17 января 2017, 13:04 Мар 3, 2019 13:50