Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

- по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361).

Гай в Институциях – поручительство - договор, по которому третье лицо в целях обес­печения интересов кредитора принимает на себя ответственность по обязательству должника (главного).

При поручительстве имеет местоличное ручательство, а не ручатель­ство вещью .

В отношении поручительства участвуют три лица : должник по основному об., его кредитор и третье лицо -поручи­тель, но договор поручительства двусторонняя сделка, стороны кот. кре­дитор (веритель ) по обеспечиваемому обязательству и поручитель . Действительность поручительства не зависит от факта наличия или отсутствия согласия должника на совершение такой сделки между верителем и поручителем.

Встречающиеся на практи­ке договоры поручительства, заключенные сразу тремя сторона­ми: поручителем, кредитором и должником, не противоречат действующему зак. (п.2,3 ст.421 носят смешанный ха­рактер и объединяют в себе элементы договора поручительства и договора об оказании услуг по поручительству.

Обязательство поручителя являетсябезотзывным, т.к. односторонний отказ от исполнения обязательства и односторон­нее изменение его условий не допускаются (ст.313). Само обязательство поручительства может быть обес­печено залогом, банковской гарантией и иными способами обес­печения исп. обязательства.

Юридическая природа - консенсуальный, односто­ронний и безвозмездный.

Односторонний - у верителя (кредитора по обеспечива­емому обязательству) имеются только права (право требовать от поручителя несения ответственности за неисправность должника) без встречных обязанностей, а у поручителя - только обязаннос­ти (обязанность отвечать за исп. должником обесп. обязательства полностью или в части) без встречных прав.

Безвозмездный - обязаннос­ти одной стороны (поручителя) совершить определенные действия не корреспондирует обязанность другой стороны (кредитора по основному обязательству) по предоставлению оплаты или иного встречного предоставления. За предоставление услуг по поручительству поручитель может полу­чить вознаграждение с должника, за которого он ручается. А в тех случаях, когда поручитель и должник являются коммерческими организациями, поручитель обязан получить с должника вознаг­раждение ввиду запрета дарения между коммерческими органи­зациями (п. 4 ст. 575).

Сопоручительство - на стороне поручителя может быть одно или несколько лиц -пассивная множественность лиц(совместных поручителей). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед креди­тором солидарно , если иное не предусм. договором (ч. 3 ст. 363).

Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Лица, независимо друг от друга поручившиеся за одного и того же должника по разным догово­рам поручительства, не становятся солидарно ответственными перед кредитором, даже если каждый из них не­сет с должником солидарную ответственность перед кредитором по обеспеченному поручительством основному обязательству.

Перепору­чительство - поручительства за поручителя - третье лицо поручается перед кредитором должника за исполнение обязательства поручителем, заключив­шим договор поручительства с кредитором. Поручитель за пору­чителя отвечает перед кредитором в субсидиарном порядке (п. 1 ст. 399 ГК).

Форма - письменная. Несоблюдение влечет недействитель­ность договора поручительства (ст. 362 ГК).

Поручительство имеет акцессорный (придаточный) характер, что влечет ряд последствий .

При недействительности основного об. недействительным является и об. из догово­ра поручительства. Но не наоборот. Если иное не предусм. договором, при переходе прав кре­дитора по основному обязательству к другому кредитору к после­днему переходят права и по обязательствам из поручительства. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367).

Для возникновения об. между кредито­ром (верителем) и поручителем помимо договора поручительства необходимо возникновение основного (обеспечиваемого) обяза­тельства. Ч.2 ст.361 - договор поручительства мо­жет быть заключен также для обеспечения об., кот. возникнет в будущем. Но поручитель будет связан конкретными обязательствами перед кредитором только после возникновения обеспечиваемого обязательства.

Требование к поручителю может быть предъявлено кредитором не ранее того срока, когда должник обязан исполнить основное обязательство (после наступления факта неисполнения основного обязательства.)

Виды поручительства: 1. ограниченное сроком - поручитель может взять на себя ответственность за исполне­ние должником обязательства, ограничив свою ответственность определенным сроком

2. на срок - поручитель прини­мает на себя ответственность за исполнение об. в срок.

3.Аваль - односторонняя абстрактняя сделка, в силу кот. определенное лицо (авалист или кавент) принимает на себя простое и ничем не обусловленное одностороннее обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет (вместо) иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чек.

Аваль дается на переводном векселе, на лицевой стороне чека или на добавочном листе; он может быть дан и на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за аваль » или всякой иной равнозначной формулой; он подписы­вается тем, кто дает аваль. Для аваля достаточно одной лишь под­писи, поставленной авалистом на лицевой стороне чека или пере­водного векселя. В авале должно быть указано, за кого он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя (чекодателя). Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействитель­ным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект фор­мы векселя (чека). Оплачивая переводный вексель или чек, ава­лист приобретает права, вытекающие из переводного векселя или чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу переводного векселя или чека обязаны перед этим после­дним.

4.Делькредере - ручательство комиссионера за исполнение треть­им лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента (п.1 ст.993 ГК). За принятие ручательства - делькредере - комитент обязан выплатить комиссионеру вознаграждение в размере и в порядке, предусмотренном в договоре комиссии (п.1 ст.991).

Сущность обязательства из договора поручительства : при неис­полнении или ненадлежащем исполнении должником обеспечен­ного поручительством об. поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно , если законом или догово­ром не предусм. субсидиарная ответствен­ность поручителя (п.1 ст.363)Поручитель отвеча­ет перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и др. убытков кредитора, вызванных неисп. или ненадлежащим исп. об. должником, если иное не предусм. дог. (п.2 ст. 363).

Проблема отграничения поручительстваот возложения исполне­ния обязательства на третье лицо - ст.313 возложение исполнения осуществляется не креди­тором, а должником, а при поручительстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обес­печиваемого обязательства, именно кредитор имеет право при­влечь к ответу по своему выбору либо должника, либо поручителя.

Солидарный характер ответственности поручителя служит основанием для его отнесе­ния к разновидностяминтерцессии - принятия кем-либо на себя чужого долга.

Поручитель, испол­нивший обязательство перед кредитором и вступивший тем самым в права последнего, обязан письменно уведомить об этом должника. Исполнение должником, не получившим письмен­ного уведомления, обязательства кредитору признается исполне­нием надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382). Если дол­жник, не получивший письменного уведомления, предоставит кредитору исполнение сверх исполненного поручителем, то пору­читель вправе требовать возврата от кредитора неосновательно полученного по правилам об обязательствах из неосновательного обогащения.

Должник, исполнивший обязательство , Ст. 366. Извещения при поручительстве

Должник, извещенный поручителем о предъявленном к нему кредитором требовании или привлеченный поручителем к участию в деле, обязан сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях против этого требования и предоставить имеющиеся у него в подтверждение этих требований доказательства. В противном случае должник лишается права выдвигать возражения, которые могли быть заявлены против требования кредитора.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан известить об этом поручителя немедленно. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший свое обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное или предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное.

Кредитор может удовлетворить свои требования к поручите­лю путем списания денежных средств со счета поручителя в безакцептном порядке, если такая возможность предоставлена кре­дитору условиями договора поручительства и условиями догово­ра межу поручителем и банком (п. 2 ст. 854).

Ст. 364. Право поручителя на возражения против требования кредитора

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника.

В случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175).

Поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству.

Ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно.

Последствия исполнения поручителем обязательства из поручительства:

а) п.1 ст.365 к поручителю переходят права кредитора по этому обя­зательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержа­телю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

б) поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмеще­ния иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Переход прав кредитора к поручителю относится законодателем к случаям пе­рехода прав на основании закона вследствие наступления указан­ных в нем обстоятельств: исполнения «обязательства должника» его поручителем, не являющимся должником по этому обязательству (ст.387).Законо­датель исключил правоотношение, возникающее между должни­ком и поручителем, исполнившим обязательство должника, из чис­ла регрессных – абз. 2 п.1 ст.382 - правила о переходе прав кредитора к др. лицу не применяются к регрессным требованиям.

В п.1 ст.365 законодатель использовал известную со времен римского права юр. конструкцию -платеж со вступлением в права кредитора - лич­ная суброгация. Суть: лицо, произведшее платеж за должника, приобретает право требования, принадле­жавшее его кредитору, и права, обеспечивающие это требование.

Регрессное обязательство является новым, самосто­ятельным обязательством, хотя и возникает из факта исполнения лицом обязательства вместо третьего лица. Обязательство же, име­ющее место между поручителем, исполнившим основное обяза­тельство, и должником, представляет собой прежнее основное обя­зательство, но с изменившимся характером и объемом требований кредитора-поручителя.

Обеспечивать обязательства в сделках двух юридических лиц можно различными способами. Они приведены в ст.329 ГК РФ . К ним относятся поручительство и независимая гарантия кредитной организации. Банковская гарантия и поручительство, как способ обеспечения обязательств используются компаниями активно, поэтому рассмотрим, в чем их сходства, различия и преимущества.

Гарантии

По банковской гарантии организация-гарант обязуется произвести выплату в одностороннем порядке. Основой для этого является договор, подписанный принципалом и бенефициаром. Банк дает гарантийное обязательство на основе соглашения с принципалом.

Оплата по гарантии (ст. 368–379 ГК) производится по требованию бенефициара, выраженному в письменной форме. Основание такого требования - неисполнение должником (принципалом) обязательства по основному договору, заключенному с бенефициаром.

Особенность этого гарантийного обязательства в том, что оно не зависят от обязанностей и условий по двустороннему договору. Если основные договорные обязательства станут недействительными или будут исполнены, гарант должен в полном объеме выплатить гарантийную сумму при повторном обращении бенефициара.

В гарантии содержится информация о гаранте, обязательстве, под которое она дана, пределах обязательств банка, сумме и сроке, данные о бенефициаре, принципале, список документов, требуемых для выплаты и т.д.

Цели и действие

Кредитная организация получает от принципала плату за гарантию. Бенефициар может передавать другому лицу (лицам) свои права требования по гарантийному обязательству. Цели, под которые оформляют гарантийные обязательства, разные:

• твердое предложение товара;
• платежные;
• предоставление товара или займа;
• возврат авансовых платежей;
• таможенные, налоговые, арбитражные, акцизные, марочные и т.д.

Гарантийные обязательства могут быть прекращены в случаях:

• полностью выплачена гарантийная сумма;
• закончился срок действия;
• отказ бенефициара от прав и письменное извещение об этом гаранта или возврат ему гарантии.

Поручительство

По ст. 362–367 ГК поручительство оформляется трехсторонним договором между поручителем, заказчиком и исполнителем по обеспечиваемому контракту. Особенность такого договора в том, что отвечают по нему как сам должник (исполнитель, поставщик, продавец), так и поручитель. Заключенный договор поручительства действителен, если он составлен в письменной форме.

Поручителями одновременно могут быть несколько физических лиц или организаций, в этом случае они солидарно отвечают по взятым обязательствам. В отличие от гаранта, поручитель вправе возражать против требований, выставленных кредитором, а также не исполнять обязательства, пока кредитор самостоятельно может взыскать с исполнителя по контракту. Поручитель, исполнивший обязанности, получает права кредитора в отношении должника.

Действие

Обязательства поручителя прекращаются в случаях:

• прекращения обязательства исполнителя по основному контракту;
• обеспечиваемые обязанности переложили на другого должника без письменного согласия поручителя;
• кредитор без указания причин не принял выполненные надлежащим образом обязательства поручителя или исполнителя по контракту;
• закончился срок действия договора поручительства. В тех случаях, когда в договоре отсутствует срок, его действие прекращается через год после даты окончания основного контракта. Если срок в основном контракте не указан, обязательства поручителя заканчиваются через два года от даты подписания договора поручительства, если кредитором не направлен иск в суд.

Банковская гарантия и поручительство, как способы обеспечения исполнения обязательств в сделках двух юридических лиц, отличаются своим применением и механизмом действия, но во всех случаях являются эффективным инструментом, используемым при заключении договоров. В сделках с организациями, оперирующими бюджетными средствами, применимы только гарантии банков, отвечающих требованиям Центробанка и Минфина.

Читайте также

Банковская гарантия для застройщика

Чтобы защитить права дольщиков при долевом строительстве жилья и иных объектов закон №214-ФЗ внесены поправки, предписывающие застройщикам предоставлять участникам строительства гарантии обеспечения обязательств по своевременной сдаче объекта в эксплуатацию. Одной из форм обеспечения обязательств застройщиков по 214-ФЗ является поручительство банка (гарантия).

Банковские гарантии в гражданском законодательстве

В гражданское законодательство РФ понятие банковской гарантии было введено принятием Гражданского кодекса на основе международной правоприменительной практики. По ГК РФ банковские гарантии выдавать вправе только банки или кредитные организации. Отношения трех сторон по гарантии регулируют ст. 368–379 ГК, а также общие правила о сделках.

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка - это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Как поручительство, так и банковская гарантия представляют собой инструментарий для обеспечения исполнения обязательств сторонами соглашения.

На сегодняшний день услуга актуальна, так как позволяет создать доверительные отношения между партнерами и значительно расширить клиентскую аудиторию исполнителю.

Гражданским Кодексом Российской Федерации предусмотрены обеспечительные механизмы. Каждый из них является вспомогательным инструментом для подкрепления основной договоренности. Несмотря на общее предназначение банковской гарантии и поручительства, услуги характеризуются принципиальными отличиями.

Специфика банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой разновидность обеспечения, главной целью которого является выполнение кредитных обязательств. Документ полностью регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, регламентируя условия договоренности для всех ее участников.

Банковские учреждения, а также страховые организации имеющие лицензию Центрального Банка РФ имеют право предлагать своим клиентам услугу заключения банковской гарантии. Согласно условиям документа, банковская структура выступает в качестве гаранта исполнителя.

В том случае, если принципал (исполнитель обязательств) своевременно не выполнить условия, прописанные в договоре, гарант выплатит бенефициару (заказчику), в случае подачи требования, прописанную в соглашении неустойку.

Поскольку банковская гарантия является своеобразным банковским продуктом, принципалу предстоит вернуть выплаченные банком деньги с учетом установленной процентной ставки.

Более того, банковские учреждения для того чтобы себя обезопасить, перед составлением договора просят предъявить обеспечение, к примеру, ценные бумаги, транспорт и прочее.

Специфика поручительства

Поручительство представляет собой одну из разновидностей договора, в соответствии с которым поручитель выступает в качестве гаранта сделки и берет на себя ответственность за своевременное выполнение обещаний исполнителя. Более того, поручитель в ответе за внесение денежных средств кредитору.

Фактически, поручительство является договоренностью одновременно трех сторон: заказчика, поручителем, а также исполнителем. Данное соглашение характеризуется ключевой особенность – поручитель обретает идентичный исполнителю статус.

Это означает, что в случае не соблюдения условий договора, поручитель, также как и исполнитель несет полную ответственность за выплату денежных средств и автоматически становиться должником.

Поручитель может не нести ответственность равноценную исполнителю только в том случае, когда при заключении поручительства были указаны соответствующие условия. Кроме того, согласно Законодательству РФ, поручитель после осуществленных им выплат вправе потребовать от исполнителя возмещение суммы, приложив подтверждающую документацию.

Отличие поручительства от банковской гарантии

Поручительство и банковская гарантия имеют множество отличий. Зависимо от того, какую услугу выберет клиент, как результативность, так и возможности процедуры будут полярно разными.

Это связано с тем, что гарант обладает большими правами в отличие от поручителя. Рационально будет подробно рассмотреть ключевые отличия поручительства от банковской гарантии.

Круг задействованных лиц

Согласно Законодательству РФ, не все организации вправе оформлять банковские гарантии. Функция доступна только тем учреждениям, которые имеют лицензию от Центрального Банка РФ.

А что касается поручительства, то требования к обеспечителям менее серьезные, гарантом могут выступать как физические лица, так и некоммерческие организации. Более того, законодательством предусмотрена возможность задействования нескольких поручителей одновременно.

Видео: Финансовая грамотность

Юридические последствия

Пройдя процедуру оформления поручительства, посредник берет на себя права кредитора. В случае оформления банковской гарантии, гарант законную возможность обратного требования в отношении исполнителя.

В таком случае, если исполнитель нарушил условия соглашение с заказчиком и гарант выплатил указанную в договоре сумму, исполнитель в обязательном порядке должен вернуть банковской структуре денежные средства.

Таким образом, при подписании банковской гарантии, сотрудники банковского учреждения оговаривают с клиентом следующие пункты:

• процентная ставка за оказанную услугу;
• составление графика выплат для заемщика;
• ряд дополнительных условий, к примеру, размер штрафных санкций в случае несвоевременного возврата денежных средств.

Мера ответственности

При заключении банковской гарантии, финансовое учреждение выплачивает указанную в соглашении сумму денежных средств исключительно в тех случаях, когда были нарушены условия договора.

А поручитель, в свою очередь несет такую же ответственность за требование выплатить денежные средства, оказываясь должником и обязанным лицом.

Таким образом, в обязанности поручителя входит:

• возмещение денежной задолженности;
• выплата процентов за использование денежных средств;
• выплата судебных издержек.

Форма договоренности

Банковская гарантия представляет собой документ одностороннего типа, которая может быть выдана банковской структурой в форме бланка с указанием необходимых реквизитов. Поручительство, в свою очередь, составляется в форме письменного договора.

Требования к гарантам и поручителя

Получение поручительства и банковской гарантии процедура не из простых. Прежде всего необходимо заняться поиском организации или банковского учреждения, которое целенаправленно даст согласие выступать в качестве гаранта сделки, с учетом всевозможных рисков.

Компания, которая решила воспользоваться услугой поручительства или банковской гарантии должна обладать хорошей репутацией, а также подтвердить свою платежеспособность. Кроме того, Гражданским Кодексом РФ установлены требования, как для поручителей, так и для банковских учреждений, которые выступают гарантами сделки.

Таким образом, предприятия оказывающие услугу поручительства должны подтвердить свою доходность, а также факт стабильного получения прибыли.

Размер доходности должен соответствовать следующим критериям:

• Резервный фонд учреждения должен насчитывать как минимум 300 млн. рублей, а также в 10 раз превысить сумму, указанную в соглашении.
• Размер чистой прибыли должен составлять как минимум 100 млн. рублей, а также в 3 раза превышать сумму, указанную в соглашении.

Что касается банковских учреждений, стоит отметить, что услугу банковской гарантии, как показывает практика, готовы предложить кружные банки с мощной финансовой базой. Кроме того, участвовать в сделке может только тот банк, который получил лицензию от Центрального Банка РФ.

Поручительство или банковская гарантия

Безусловно, каждая компания, заключая сделку стремиться осуществить ее на максимально выгодных условиях. Именно поэтому, представители множества организаций задаются вопросом о том, какое соглашение выгоднее: банковская гарантия или поручительство.

На основе тщательного анализа основных условий договоров, можно смело прийти к выбору, что поручительство уступает банковской гарантии.

Последняя услуга на практике показала больше преимуществ для сторон договора, среди которых можно выделить следующие:

• Практичность. В отличие от поручительства, исполнителям, оформившим банковскую гарантию не нужно предоставлять заказчику денежные средства из личного оборота.
• Сроки. Оформление банковской гарантии менее затратное по временным и физическим ресурсам.
• Альтернативность. Оформить гарантию можно даже в тех случаях, когда у вас отсутствует возможность предоставления банку денег. В качестве залога может быть оставлена недвижимость и прочие объекты.

Таким образом, два вида соглашений являются одними из самых востребованных услуг среди людей обладающих бизнесом.

Несмотря на идентичное предназначение – обеспечение обязательств сторон договора, договоры имеют принципиальные отличия, которые помогут исполнителям не перепутать их в своей практической деятельности.

В процессе работы предприятий они имеют дело с определенными рисками и обязательствами. В ходе взаимоотношений с другими юридическими и физическими лицами время от времени возникает необходимость гарантирования обеспечения какой-либо сделки. В этом контексте можно рассматривать такие понятия как независимая гарантия и поручительство. Сравнение этих двух видов обеспечения обязательств состоит в сопоставлении схожих и отличных характеристик.

Гарантия подразумевает, что стороннее лицо, которое будет обеспечивать обязательство, компенсирует расходы своего партнера, касаемо которых было заключено соглашение. При этом договор с гарантом не зависит от контракта его партнера с кредитором. Если заемщик не может выполнить свои обязательства перед кредитором, гарант оказывает финансовую поддержку не кредитору, а заемщику.

Отличие банковской гарантии от гарантии независимой заключается в том, что независимую гарантию может в одностороннем порядке предоставлять любое коммерческое предприятие, которое может ее отозвать.

Описание банковской гарантии

Банк предоставляет гарантию только крупным и надежным компаниям и для предоставления таких услуг должна быть соответствующая лицензия. Лицо, которое хочет заручиться банковской гарантией, направляет проект соглашения, в котором детально описаны детали операции. Указывается сумма займа или размер кредитной линии, сроки, проценты, цели, для которых берется кредит и прочая дополнительная информация.

Банк рассматривает всю информацию и принимает решение. Если решение положительное - банк станет гарантом, что фиксируется в договоре. Если принципал (заемщик) не выполняет свои обязательства перед кредитором (бенефициаром), тот обращается к гаранту с требованием покрыть убытки. Гарант рассматривает документы и, если срок обязательства не закончился, выплачивает оговоренную сумму. После этого выданная банком гарантия перестает действовать.

Виды банковской гарантии

Различают несколько видов банковской гарантии:

• тендерная;
• платежная;
• гарантия исполнения контракта;
• гарантия возврата аванса;
• таможенная.

Тендерная гарантия предоставляется для обеспечения принципала при его участии в разнообразных торгах. Она гарантирует выполнение взятых на себя обязательств победителя торгов. Оценивается в 5% от стоимости заключенного контракта и заканчивает свое действие при его подписании.

Платежная гарантия - востребованный инструмент при купле-продаже товаров, особенно оптовых партий или дорогостоящих предметов с отсрочкой платежа. Продавец тогда может поставить свой товар, а в случае невыполнения покупателем условий договора и отказа производить оплату, обратиться к гаранту и потребовать возмещения убытков.

Договор по гарантии исполнения условий контракта заключается с победителем торгов. Оценивается в 10% от стоимости контракта. Если победитель торгов не выполняет взятые на себя обязательства, зафиксированные в договоре, он выплачивает неустойку.

Если по договору о выполнении работ предусматривается аванс, подрядчик может договориться с банком о гарантировании возврата аванса в случае невыполнения условий договора. Это довольно актуальный продукт, так как размер аванса может достигать 30% от общей стоимости. Отличие гарантии от поручительства в том, что при нарушении условий договора банк выплачивает бенефициару компенсацию, а потом уже регулирует отношения с партнером. При поручительстве не всегда возможно для заказчика получит компенсацию.

Таможенная гарантия выдается на год, предназначена для органов таможенного контроля. Пригодится в случае таможенных санкций против принципала за нарушение правил экспортно-импортной деятельности, неуплату пошлин и прочее.

Стоит отметить, что отличие поручительства от банковской гарантии состоит и в том, что финансовое состояние поручителя проверяет кредитор. Для заключения договора о получении банковской гарантии, принципалу нужно обратиться в выбранный банк с заявлением и полным пакетом документов. Банк проверит платежеспособность и, если договор будет заключен, банк соглашается выполнять обязательства принципала перед третьим лицом. Эти обязательства фиксируются в отдельном договоре между принципалом и бенефициаром.

Поскольку банк, выдавая гарантию, рискует своими финансовыми средствами, клиент банка должен предоставить обеспечение гарантии. Это может быть недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее.

Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что последняя - это отдельный частный случай гарантии. По договору независимой гарантии, гарантом может быть не только банк, но и любое финансовое учреждение и любая коммерческая организация. При этом обязательства по гарантийному договору не зависят от основных обязательств, которые берет на себя принципал перед бенефициаром. Это означает, что даже если эти обязательства изменились или прекратились, гарантийный договор будет действовать. На этом отличия банковской гарантии от гарантии независимой заканчиваются.

Гарантийные обязательства прекращаются в одном из случаев:

1. Выгодополучателю выплачивается оговоренная гарантийная сумма.
2. Срок, на который заключен договор, истек.
3. Заказчик подает письменное заявление об отказе от прав, оговоренных гарантийным обязательством.
4. Гарант с бенефициаром заключают соглашение, которое прекращает действие гарантийного обязательства.

Отличия банковской гарантии от поручительства

Поручительство - это тоже согласие выполнить обязательства партнера перед третьим лицом, но оно несколько отличается от гарантий. Отличие поручительства от гарантии заключается в том, что поручителем может стать как юридическое, так и физическое лицо.

Поручительство тесно связано с предметом сделки и является соглашением, принимаемым несколькими сторонами, в отличие от односторонней направленности гарантии. Чем отличаются банковская гарантия и поручительство - сравнительная таблица:

Получение гарантий от банка для выполнения своих обязательств связано с дополнительными затратами, ведь банк за свои услуги берет процент от стоимости контракта. Некоторые банки оговаривают фиксированную сумму. В этом еще одно отличие банковской гарантии от поручительства, ведь поручитель, являясь стороной контракта, обычно не получает вознаграждения за свое участие.

Поручитель, ставя свою подпись в договоре, получает такие же права и обязанности, как и должник, то есть так же может оспаривать требования. Если меняются условия договора, меняются и условия поручительства - это еще одно отличие поручительства от независимой гарантии.

Если рассматривать две услуги - банковская гарантия и поручительство (таблица выше описывает разницу), стоит заметить, что гарантия все же надежней. Заручившись поддержкой гаранта, у компании будет больше шансов заключить сделку, так как это положительно влияет на репутацию, такое обеспечение выглядит надежней.

И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя. Исследуя институт независимой гарантии, следует отметить, что в отличии от поручительства, одним из оснований прекращения которого является непредъявление кредитором иска к поручителю в установленный срок, т.е. в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием. К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК). Поручительство. Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской кредитной организацией.

Независимая гарантия и поручительство: сходства и отличия

При этом организации – заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор независимой гарантии действителен. Отмечено, что сравнение поручительства и независимой гарантии может определиться тем, что, независимая гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения. Как показывает практика, термины независимая гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов.
Однако отличие поручительства от независимой гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств. В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством.

Сходства и различия поручительства независимой гарантии в рф по пунктам

Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.

• Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля.

Выдается такая гарантия на годСтоимость гарантий и поручительства Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии - банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.

Независимая гарантия и поручительство, сравнение

Инфо

Челябинска от 14.12.2015 № 18АП-14036/2015 по делу № А47-1963/2015). Независимая гарантия и поручительство, сравнение И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя. Исследуя институт независимой гарантии, следует отметить, что в отличии от поручительства, одним из оснований прекращения которого является непредъявление кредитором иска к поручителю в установленный срок, т.е.

в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием. К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК). Поручительство.

Отличия банковской гарантии от поручительства

Отличие банковской от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Чем банковская гарантия отличается от поручительства? В большинстве случаев банковская организация носит безотзывный характер. То есть банк не может расторгнуть сделку даже тогда, когда исполнитель прекращает выполнение своих обязательств или делает это ненадлежащим образом.
Если речь идет о таком виде обеспечения контракта, как поручительство, то поручителем может быть та или иная небанковская коммерческая организация. В отличие от гарантии банка, при поручительстве договор между поручителем и исполнителем может быть расторгнут в процессе выполнения работ по государственному заказу в тех случаях, которые предусматриваются российским законодательством.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Внимание

Для заключения договора о получении банковской гарантии, принципалу нужно обратиться в выбранный банк с заявлением и полным пакетом документов. Банк проверит платежеспособность и, если договор будет заключен, банк соглашается выполнять обязательства принципала перед третьим лицом. Эти обязательства фиксируются в отдельном договоре между принципалом и бенефициаром.

Поскольку банк, выдавая гарантию, рискует своими финансовыми средствами, клиент банка должен предоставить обеспечение гарантии. Это может быть недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее. Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что последняя – это отдельный частный случай гарантии.
По договору независимой гарантии, гарантом может быть не только банк, но и любое финансовое учреждение и любая коммерческая организация.

В чем сходства и отличия договора поручительства и банковской гарантии

Наличие или отсутствие письменного договора между гарантом и принципалом не влияет на действительность гарантии. Поручительство оформляется письменным договором, т. е. двусторонним документом, или путем обмена документами под страхом недействительности поручительства.

• Обязательство, предусмотренное НГ, не зависит ни от каких других обязательств и отношений, в то время как поручительство имеет акцессорный характер (см., например, ст. 364 ГК РФ).
• Пределы ответственности гаранта оговорены отдельно. Поручитель же является солидарным должником по основному долгу вместе с первоначальным должником.
• Как правило, поручитель не имеет от заключенного соглашения никакой материальной выгоды.

Отличие поручительства от банковской гарантии

Она гарантирует выполнение взятых на себя обязательств победителя торгов. Оценивается в 5% от стоимости заключенного контракта и заканчивает свое действие при его подписании. Платежная гарантия – востребованный инструмент при купле-продаже товаров, особенно оптовых партий или дорогостоящих предметов с отсрочкой платежа.

Продавец тогда может поставить свой товар, а в случае невыполнения покупателем условий договора и отказа производить оплату, обратиться к гаранту и потребовать возмещения убытков. Договор по гарантии исполнения условий контракта заключается с победителем торгов. Оценивается в 10% от стоимости контракта. Если победитель торгов не выполняет взятые на себя обязательства, зафиксированные в договоре, он выплачивает неустойку.

Независимая гарантия и поручительство сравнение

Внимание Разница между гарантией и поручительством Если у заемщика возникнет дефицит денежных средств для оплаты кредита, то гарант компенсирует издержки не банку, в котором данный заем оформлен, а его клиенту (то есть своему партнеру). Как правило, она выдается только юридическим лицам, которые являются крупными бизнесами. Банк, дающий, должен убедиться в том, что выплачивать ее, скорее всего, не придется. Важно Основная его мотивация в предоставлении партнеру соответствующих преференций - получение впоследствии репутационных привилегий. Сравнение банковской гарантии и поручительства Банковская гарантия исключает участие заказчика: договор касается только гаранта и должника. И в том, и в другом случае документ размещают на площадке торгов, а организатор тендера получает письменное уведомление.

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

В отличие от гаранта, для которого получение вознаграждения за свои услуги является прямой целью.Судебная практика по спорам, связанным с независимой гарантией, на примере банковской гарантии На практике спорные вопросы чаще всего возникают в отношении банковской гарантии, а именно: по возмещению принципалом гаранту выплаченных последним сумм. Позиция судов такова: требования гаранта к принципалу должны носить характер регрессного требования, ведь принципал - это, по сути, обязанное лицо. Именно от него зависит качество выполнения обязательств по основному договору, по которому была выдана гарантия. А регресс, в свою очередь, является обратным требованием, предъявляемым к обязанному лицу, принципалу, о возмещении выплаченной суммы (решение Волгоградского городского суда от 18.01.2017 по делу № 2-388/2017).
В системе кредитных правоотношений существует несколько форм (видов) обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком. Основными из них служат залог, банковская гарантия и поручительство. Последние две формы являются самыми распространенными в рамках беззалогового кредитования – при выдаче нецелевых денежных кредитов и потребительских. Так в чем же состоит основное отличие поручительства от банковской гарантии? Особенности банковской гарантии Банковская гарантия – абсолютно самостоятельное обязательство. Более того, это отдельная услуга банка, которая предоставляется по просьбе клиента на платной основе в целях обеспечения исполнения последним своих обязательств перед другим кредитным учреждением. Основное распространение банковская гарантия, как вид обеспечения, получила среди коммерческих кредитов.