Карта с пользой хоум кредит войти. Кредитная карта с пользой от хоум кредита. Кто может принять участие в программе

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка – новый флагман в линейке карт банка. Она буквально потеснила свою коллегу – популярную (в настоящий момент не выпускается) и, что радует, унаследовала всё лучшее от последней (но, конечно же, не без нюансов). Карта своим названием обязана одноименной бонусной программе, которая распространяется в том числе на известные . Программа лояльности Польза отличается выгодными условиями (по ней можно получить хороший кэшбэк), что вкупе с одним из самых больших процентов, начисляемых на остаток на карточном счёте, делает карту весьма полезной для клиента.

В этом обзоре мы разберём её нюансы, раскроем сильные и слабые стороны, и уделим особое внимание отзывам клиентов, чтобы получить наиболее полное представление о карточке.

Карта Польза банка Хоум Кредит

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

Годовое обслуживание:

Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (кэшбэк до 10%) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту (до 10%). Приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным ОБЗОР ПРОДУКТА

* Карта первые два месяца бесплатная, с 3-го месяца условно-бесплатная ** В отдельной категории

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1-й и 2-й месяц обслуживания: 0 руб.;
с 3-го месяца: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе стоимость обслуживания 99 руб. в месяц

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Валюта счёта

Конвертация

Технологические особенности

технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно

Доставка

Есть доставка и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной

Дополнительные услуги

Выпуск дополнительной карты - 200 руб.

Дополнительная информация

Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))

Снятие наличных

500 тыс. руб. в день

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0 руб. / 0 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

100 руб. (0 руб. за первые 5 операций в месяц) / Аналогично

Дополнительная информация

0% за снятие в банкоматах/кассах других банков при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

1% (мин. 100 руб.)

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно

Дополнительная информация

Позволяет стягивать с себя деньги без комиссии

Процентная ставка на остаток средств на счёте

на остаток до 300 000 руб.: 7% годовых при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей, иначе 0%;
на остаток свыше 300 000 руб.: 3% годовых на остаток при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей.

Программы лояльности

Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa

Кэшбэк (возврат средств)

1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц);
3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Бесплатный выпуск и 1-й месяц обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).

При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию;
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.

Подробнее

Карта «Польза». Основные преимущества и недостатки

Пробежимся по основным достоинствам карты, суть которых будет раскрыта далее в обзоре.

1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание при выполнении однозначно доступных большинству критериев бесплатности (ежедневный остаток на счету более 10 тыс. рублей ИЛИ покупки на сумму более 5 тыс. рублей в месяц), иначе стоимость обслуживания 99 рублей в месяц. В любом случае первый месяц карта обслуживается бесплатно.

2. Начисление 7% на остаток на счёте на сумму до 300 тыс. рублей (условие – оплата в месяц товаров и услуг на сумму не менее 5000 рублей). Важно: Деньги на счёте застрахованы государством!

3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз осуществляется бесплатно (это может потребоваться, например, после утери или кражи пластика). Второй и последующие перевыпуски уже платные – 200 рублей. Перевыпуск по окончании срока действия – 0 руб.

4. Возможность выпуска дополнительной карты к основному счёту (её выпуск и перевыпуск после окончания срока действия – 200 рублей).

5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру первые 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз уже будет удерживаться комиссия 100 рублей), и сколько угодно раз в своих банкоматах (в рамках дневного лимита).

6. Выгодный кэшбэк (возврат средств), который обеспечивает бонусная программа «Польза»: 1% за любые покупки, 3% за покупки в отдельных категориях (АЗС, аптеки, кафе и рестораны) и свыше 10% за покупки товаров/услуг у партнёров банка (их достаточно много).

Кэшбэк возвращается в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно конвертировать в личном кабинете в рубли в соотношении 1:1. Нюансы программы лояльности будут тщательно разобраны далее в обзоре.

7. Наличие доставки в крупных городах (уточняйте возможность доставки во время общения с сотрудником банка после онлайн-заявки или при посещении отделения банка).

8. Премиальная карточка Visa Platinum обладает достойным дизайном и может обратить на себя внимание своей статусностью (если вам это так важно), но никаких особых плюсов статус карты не даст, разве что дополнительные привилегии от платёжной системы Visa. Больше толку от поддержки технологии бесконтактной оплаты PayWave и поддержки Хоум Кредит Банком платёжных сервисов , Samsung Pay и , благодаря которым можно сделать ваши платежи со смартфона значительно безопаснее (при условии, что смартфон поддерживает ).

9. Карту можно бесплатно пополнять в интернет-банке (ИБ) или мобильном приложении с карт других банков. Эта возможность, к сожалению, есть далеко не у всех современных карточек, так что поставим за это плюс. Через ИБ также можно сделать межбанковский перевод с весьма скромной комиссией – 10 рублей.

Какие можно отметить недостатки?

1. По сравнению с картой Космос некоторые условия обслуживания ухудшились. Теперь большой процент только за то, что вы храните определённую сумму на счёте, не получишь. Придётся делать обязательные 5 покупок (банк хочет, чтобы картой пользовались, а не использовали её в качестве выгодной копилки – он зарабатывает за счёт комиссии с каждой операции покупки, которые платят торговые точки). К тому же вкусный процент начислят на сумму 300 тысяч рублей (ранее его можно было получить на сумму от 10 до 500 тысяч руб.). Бесплатный в обслуживании теперь только первый месяц, а не первый год, как ранее.

2. Платное смс-информирование (59 рублей/месяц). В принципе, это нормальная практика брать деньги за информирование, но раньше можно было за эту услугу не платить, и вам на смс приходили уведомления без суммы доступного остатка на карточном счёте. Теперь при неподключенной услуге придётся ограничиться только push-уведомлениями на смартфон, и также без отображения остатка. Многих и это устраивает, правда, у кого есть смартфоны на базе Android или IOS.

3. Есть немало, нюансов, которые уж точно банк не красят, а вместе с тем и его продукты, а только заставляют нервничать клиентов. Возьмём, к примеру, телефон горячей линии (+7 495 785-82-22), который указан в разделе официального сайта «Контакты». Как видите, это московский номер, и звонки из других регионов будут для клиентов платными! У ХКБ есть и бесплатный телефон поддержки (8 800 700-800-6), который, как шутят клиенты, скромно умалчивается – его можно найти на обратной стороне карты. Но опять же он работает для действующих клиентов. Рекомендуем пользоваться Хоум чатом, ссылку на который проще найти в самом низу сайта.

Судя по отзывам, клиенты часто жалуются на недостаточную компетентность сотрудников, что по телефону, что на местах, и на их манеру общения – спасают только форумы, где, как ни странно, можно получить правдивую информацию.

4. Для операций снятия средств и переводов можно влететь на заградительную комиссию (10% при операции с суммой от 600 тысяч рублей) если деньги не отлежались на счёте более 30 дней – в обзоре мы рассмотрим, в каких случаях банк требует отлежки. Будьте внимательны!

Как не платить за обслуживание карты?

За обслуживание карты не придётся платить в следующих случаях:

• в первый и второй расчётный период (рекомендуем заказывать карту в первых числах календарного месяца);
• а также при совершении покупок на сумму не менее 5000 руб. за расчётный период (РП);
• ИЛИ при поддержании ЕЖЕДНЕВНОГО остатка на счёте в сумме 10 000 рублей или более в течение всего РП.

Расчётный период по картам Польза длится с первого по последнее число календарного месяца.

При невыполнении критериев бесплатности придётся заплатить за обслуживание 99 рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток по карточному счёту

По карте Польза Хоум Кредит Банка предлагается начисление довольно высокого процента на остаток на счёте (ПНО) – 7%. Такая доходность возможна при выполнении следующих условий:

• держатель карты должен сделать покупок на сумму не менее 5000 рублей в месяц;
• доход 7% начисляется на остаток на счёте не более 300 000 рублей .

При невыполнении этих условий ПНО начисляться не будет!

На сумму свыше 300 тыс. рублей на остаток будет начисляться только 3% , но также при выполнении условий ежемесячных покупок в сумме не менее 5 тыс. рублей.

ПНО рассчитывается каждый день, и суммарные начисленные проценты за текущий месяц придут на счет карты в первый день нового расчётного периода (нового календарного месяца).

Обратите внимание на несколько моментов:

Внимание! К операциям покупок не относятся такие операции по карте, как перевод денежных средств, пополнение электронных кошельков, и операции, совершенные через интернет-банк или мобильный банк.

К примеру, если вы хотите пополнить счёт телефона, то лучше это сделать на сайте мобильного оператора, используя реквизиты карточки (это касается любых интернет-покупок), так как подобная операция в интернет-банке не засчитается банком в качестве покупки.

Максимальный доход на сумму 300 т.р. – это не предел. Вы можете получить вторую карту Польза (с отдельным счётом – не путайте с дополнительной картой к основному счёту) и использовать её для накоплений. Но при этом не забывайте о выполнении критериев бесплатности и получения максимального дохода для новой карточки. То есть теперь вы должны будете каждый месяц делать покупки на 5тыс. рублей для каждой карточки. Не очень удобно, но ради высокого процента можно немного напрячься.

Программа лояльности Польза и кэшбэк

Программа лояльности от ХКБ с одноименным названием даёт много возможностей дополнительно заработать держателю карты. С каждой покупки банк вернёт клиенту бонусные баллы (от 1 до 3% от стоимости покупки), которые можно сконвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль в личном кабинете программы. Срок действия баллов с момента начисления – 1 год.

Итак, какое вознаграждение получит клиент за покупки?

1. За покупки в различных популярных категориях торгово-сервисных предприятий банк вернёт 3% кэшбэка в виде бонусных баллов (это «отдельные» категории по терминологии банка). К этим категориям относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Аптеки» .

Кэшбэк 3% вы сможете получить при покупках на АЗС – не только горючего, но и любых товаров, продаваемых на заправках.

Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов. Начисление баллов производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней

2. За покупки во всех категориях, кроме вышеперечисленных, клиенту вернётся 1% кэшбэка (это так называемые базовые баллы). Начисление также произойдёт за 4-5 дней (максимум 45 дней), а максимальное количество баллов составит 2000 баллов.

3. Можно воспользоваться предложениями партнёров банка и получить ещё больше кэшбэка в виде акционных баллов (свыше 10% у некоторых). Для этого необходимо совершить переход по ссылке из личного кабинета «Польза» в интернет-магазин, являющийся партнёром ХКБ и совершить покупку с использованием карты (считайте, что банк играет роль кэшбэк-сервиса, только с гораздо более выгодным кэшбэком).

Зачисление производится в срок до 70 дней, максимальное количество баллов ограничено только правилами проведения и условия участия в акции конкретного партнёра.

Для примера, при покупке у партнёра банка – интернет-магазина AliExpress, банк начисляет акционные баллы в размере 6% от суммы покупки (кроме мобильных устройств) и 3% от суммы покупки мобильных устройств в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки.

В итоге вы можете за месяц получить максимум 5000 бонусных баллов кэшбэка за покупки в базовых и отдельных категориях (мало кто из банков предлагает такой щедрый бонус) и плюс к этому неограниченное количество акционных баллов.

Баллы превращаются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 100 баллов.

Снятие средств

Вы можете снимать средства БЕЗ КОМИССИИ :

• В собственных банкоматах и кассах банка;
• В банкоматах других банков только первые пять операций снятия наличных (за шестой и последующие разы банк удержит комиссию 100 рублей за операцию);
• В банкоматах других банков без ограничений на количество операций, если на карту перечислялась зарплата от юр.лица в сумме не менее 20 000 рублей за расчётный период (в назначении платежа должно быть указано, что это з/п) – правда не уточняется, с какого момента банк перестаёт снимать комиссию: с начала месяца и со дня зачисления зарплаты или со следующего месяца. Это льготные условия для зарплатников – хороший стимул получать з/п на эту карточку, с учётом других её выдающихся характеристик (процент на остаток+кэшбэк).

Максимальный лимит снятия в сутки – 500 000 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что деньги в некоторых случаях должны «отлежаться» на счетах, иначе можно влететь на хорошую комиссию.

Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей.

Та же комиссия будет удержана с суммы свыше 600 тыс. руб., если деньги поступили на ваш счет в наличной форме не в том офисе банка, где вы их собирались снять, и пролежали менее 10-ти календарных дней.

И ещё один неприятный нюанс – при расторжении договора банковского счета (закрытии карты) по инициативе клиента или банка, будет удержано 10% с суммы свыше 600 тыс. рублей независимо от сроков нахождения средств на счёте.

Переводы

Хоум Кредит банк может похвастаться только дешёвым межбанковским переводом из интернет-банка или мобильного приложения. Это стоит 10 рублей. А зарплатникам (не менее 20 тыс. рублей поступлений в месяц) льгота – такой перевод можно делать бесплатно.

Межбанк в отделении обойдётся в 1% от суммы перевода (мин. 500 руб. макс. 2500 руб.).

По переводам с карты на карту (Card2Card) никаких льгот нет – 1% (мин. 100 рублей).

По аналогии со снятием деньги в ряде случаев должны отлежаться на счетах: при поступлении от другого банка или клиента время отлежки составляет 10 дней, иначе комиссия 10% от суммы свыше 600 тыс. руб.

Большой плюс в том, что карта позволяет стягивать с неё средства без комиссии (например, при пополнении карт других банков Card2Card-переводом).

Как пополнить карту Польза без комиссии?

Пополнить карту без комиссии можно в кассах, банкоматах и терминалах банка, а также за счёт перевода с карты стороннего банка (Card2Card). Перевести деньги с карты любого банка (иными словами – «стянуть» деньги с карты) можно только в ИБ или мобильном приложении, причем комиссия не взимается до суммы поступлений 300 000 рублей.

Как ещё можно пополнить карту бесплатно и удобно, вы можете посмотреть в .

Как оформить и получить? Раскрываем любопытные нюансы

С 18 лет гражданин России уже может заказать и получить в офисе карту (достаточно паспорта). Во время онлайн-заказа вы посетите отделение банка только 1 раз, а можете и вовсе не посещать, если в вашем городе действует услуга по доставке карточек (уточните этот момент при общении с сотрудником по телефону – вам позвонят через некоторое время после заявки).

После заказа пластика онлайн или в офисе, вам придёт именная карта платежной системы Visa. Вы также можете получить неименную карту (моментальную) «Ключ», которую выдадут в офисе в день обращения.

Неименная карта платёжной системы Mastercard с чипом на борту. Её отличие от именной – отсутствие поддержки PayPass (технологии бесконтактных платежей), уменьшенный в 10 раз лимита по снятию наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. В интернет-банке она будет отображаться, как “MC Unembossed”.

На форумах обращают внимание на следующие особенности:

1. Неименную карту Ключ могут выдать только после оформления именной (основной) карты и только пока она не готова (не доставлена в офис). После получения основной карты неименная может быть заблокирована банком, но может остаться и действующей – в качестве дополнительной карты к основному счету. Причем она будет полностью бесплатной без каких-либо условий. Она будет действительна до окончания срока действия – её уже перевыпустить не получится.

2. Если вы оформите карту Ключ до заявки на именную карту, то после выпуска основной карточки, неименную заблокируют однозначно.

3. Если именная у вас уже на руках, то Ключ вам не дадут, вы сможете получить лишь дополнительную карту к основному счету за 200 рублей (допка будет уже без каких-либо ограничений).

4. Наконец, вы можете получить вторую карту Польза с отдельным счётом, а на время её выпуска получить бесплатную неименную Ключ. В итоге у вас может быть две Пользы и две бесплатных карточки Ключ.

Ещё раз обратим ваше внимание на необходимость оформления карты и получения её в самом начале месяца. Ориентировочный срок изготовления именной карты – 1 неделя (некоторым удавалось её получить за 2-3 дня). Активация происходит на официальном сайте – достаточно номера карты и номера паспорта.

2 апреля 2018 банк Хоум Кредит представил новую дебетовую карту «Польза». Данная карта пришла на замену легендарной карте

Как получить карту.
Получить карту «Польза» достаточно просто.
Достаточно перейти на сайт банка (нажать на ссылку ниже)

ввести свои данные, через несколько минут перезвонит сотрудник банка и вуаля — карта практически у вас. Как только она будет готова, можно идти в отделение банка забирать.

Второй вариант потребует больших временных затрат. Можно пойти в отделение банкае.

Достоинства карты

• 7% годовых на остаток по счету при выполнении определенных условий.
• Онлайн заказ карты на сайте (для новых клиентов) и в Интернет банке (для клиентов Хоум Кредит).
• Бесконтактная оплата PayWave — платим не выпуская карту из рук.
• Перевод денег межбанком в другой банк 10 рублей.
• Кешбек был все время честный и очень честный и не округлялся от 100 как у некоторых банков. Например, если по картам Тинькофф или Тачбанк ваша поездка на такси будет стоить 99 рублей эти банки дадут вам шишь , и раньше Польза даавала честные 0,99 копеечек кешбека. Но потом все изменилось. Начиная с 19.11.2018 введено округление кешбека и за покупку в 99рублей в 1% категории пользователь получает дырку от бублика.
• 1% кешбек за все покупки.
• 3% кешбек в популярных категориях - «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия». Самое главное, что у Хоумкредита честные МСС и например, фастфуд, который у многих банков исключен у Хоумкредита входит в бонусирование.
• Огромный лимит снятия в день — полмиллиона рублей.
• 5 бесплатных снятий в любых банкоматах в месяц. Далее 100р за снятие в чужих. (в своих банкоматах конечно же бесплатно)
• Максимальная выплата CashBack в месяц по простым покупкам (1%) 2000 рублей.
• Максимальная выплата CashBack в месяц по повышенным покупкам (3%)3000 рублей.
• Программа Польза очень просто и практически моментально превращает ваши баллы в хрустящие рубли 1 к 1.
• Очень важный момент — входящий монисенд у дебетовых карт виза хоумкредит почти моментальный. Что это значит? Если вы перевели на эту карту деньги посредством любого сервиса card to card (c2c), они будут доступны к тратам почти сразу.
• Доступен Google Pay и Apple Pay – лёгкие и безопасные платёжные инструменты, которые полностью меняют сферу мобильных платежей.
• Карту можно пополнить бесплатно с карты другого банка в интернет банке (Максимум в календарный месяц – до 300 000 рублей и максимум за 1 раз – до 150 000 рублей).
• MCC операций можно узнать сделав выгрузку операций в личном кабинете Польза.

Минусы карты

• Для получения 7% нужно совершить покупку/покупки на сумму в 5000 рублей в каждом новом месяце. Иначе будет 0% на остаток.
• Очень важный нюанс покупкам в зачет 7%. Покупки должны пройти по счету до конца месяца. Учитывая, что некоторые покупки могут проводиться 3-5 дней помните, что покупки по карте совершенные в последние дни месяца не пройдут в зачет. Грубо говоря dead line 25-26 число месяца.
• Свыше 300к рублей процент на остаток будет всего 3% годовых. Держать на этой карте карте более 300к не разумно .
• Карта с нашими российскими духовными скрепами — курс конвертации плохой, рекомендую платить ей только внутри страны.
• Начиная c 2.07.2018 введена конвертация баллов в рубли от 100 баллов.
• Начиная с 19.11.2018 введено округление кешбека и за покупку в 99 рублей в 1% категории пользователь получает не кешбек, а дырку от бублика.
• Смс пакет платный, 59рублей в месяц (не подключать или отключить в ИБ), так как единственное его отличие от бесплатного лишь в том, что платное показывает остаток. Но есть информация, что платное смс информирование при заказе карты по умолчанию автоматом не подключается.
• Есть некоторые нюансы со снятием нала (нельзя быстро снимать пришедшее безналом из чужого банка.)
• В начале 2019 года банк негласно ограничил оплату сотовых (направление MCC 4814) лимитом 14000 рублей в месяц.

Как пополнить карту «Польза» банка Хоум Кредит бесплатно и быстро?
1. С карты Виза и Мастеркард и Мир другого банка внутри интернет-банка Хоумк Кредит. .
2. Межбанк с доброго быстрого банка (Тинькофф, Рокетбанк итд) утром отправили в обед пришло.
3. Вытолкать до 20000 рублей с дебетовой карты Тинькофф (моментально)
4. До 75000 рублей с карт Мастеркард через сервис переводов вконтакте, обзор сервиса читать
5. Наличными деньгами через банкоматы Хоум Кредита (надо ходить ножками)
5. Наличными деньгами через кассу банка (для староверов и все таки ножками и в рабочее время отделения)

Планы банка Хоум Кредит по развитию своей дебетовой карты Польза.
1. В 2018 большие планы на запуск Андроид Pay — сделано.
2. Видим желание банка научить все таки понимать свои карты трансграничный рубль (это пока звучит фантастикой, но чем черт не шутит)
Сделано в феврале 2019.
3. Банк подтвердил, что новое мобильное приложение находиться на последнем этапе тестирования.
Предполагаемый выход — август 2018 года. Новые фишки — вход по пину, пополнение с чужих карт (реализовано 19 апреля) и просмотр баллов Польза. Появилась информация, что вместо разработки нового приложения программеры просто добавят вклады и дебетовые карты во второе приложения банка под названием «Мой Кредит» (пока оно доступно лишь для владельцев кредитных карт банка — но в нем уже есть вход по пину и обмен баллов Польза) — сделано.

Пожелания банку Хоум Кредит по развитию дебетовой карты «Польза» (и не только) на 2018-19 годы.
1. Добавить конвертацию валюты в мобильное приложение.(не сделано)
2. Сделать наконец вход по отпечатку и пин-коду в мобильное приложение на Андроид. (сделано)
3. Сделать обмен баллы Польза не в отдельном приложении Мой Кредит(доступно лишь тем у кого есть кредитная карта банка) а в основном приложении. (не сделано)

Новости бонусной программы банка Польза.
19 марта 2018 года Хоум Кредит обновил интерфейс программы Польза. Явные улучшения.

Выводы.
Дебетовая карта «Польза» является урезанным вариантом карты «Космос».
Учитывая, что карта «Космос» была одной из лучших карт, карта «Польза» тоже неплоха.
Карта может пригодиться и ее надо брать.
Во первых, любому человеку который боится кредиток, так как эта карта дебетовая.
Во вторых, лимит трат для кешбека достаточно большой — 200 000 рублей по обычным покупкам и 100 000 рублей по повышенным. А вам еще и будут доплачивать за ваши покупки.
В третьих, процент на остаток. Мелочь, а приятно.
.

FAQ или ЧАВО (Часто Задаваемые вопросы) по карте Польза

1. Можно ли заказать карту по интернету?
Да можно, .

2. Как установить ПИН код к карте «польза»
Сформировать ПИН-код (либо в интернет-банке, либо через колл-центр).
Иногда операционистки предлагают сформировать его прям в офисе при получении карты.
С точки зрения удобства и безопасности лучше сформировать его самому в спокойной обстановке в Интернет Банке.

3. За какие МСС будет повышенный кешбек.

Кафе и рестораны (банк платит вам 3% кешбека)
5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places - Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС (банк платит вам 3% кешбека)
5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers - fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия (банк платит вам 3% кешбека)
3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields
4722 Travel Agencies and Tour Op
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

4.Выдадут ли карту «Польза» просто человеку с улицы?
Да выдадут, так как карта дебетовая.

5. Можно ли получить вторую карту «Польза»?
Да можно.

6. Покупал авиабилеты (здесь каждый может вставить свое — велосипед, ноутбук, одежду итд итп) на зарубежном сайте и по не знанию попал на трансграничку (сумма к счету прилетела довольно большая) можно ли решить этот вопрос?
Да можно, но один раз. Это добрая воля банка.

7. Как долго живут баллы «Пользы»?
Баллы Пользы живут один год, поэтому не затягивайте с обменом и меняйте их на деньги хотя бы раз в 2 месяца! В отличии от других банков, в которых кешбека надо ждать аж на следующий месяц, «ползунки» можно превратить в хрустящие рубли практически моментально

11. Карта «Польза» хороша?
Да карта «Польза хороша. Плюсом еще идут очень полезные акции о которых рассказано выше в статье.

Любые вопросы и другая полезная информация в комментариях приветствуются.

Один из лидеров в отрасли коммерческих банков – Хоум Кредит представил карту с кэшбэком до 10% и процентами на остаток. Правда ли это? Кому выгодно оформлять, а кому – нет? Рассмотрим подробно, надо ли оформлять карту и что для этого нужно.

Карта «Польза»

Home Credit Bank предоставляет новые выгодные предложения, среди которых карта Польза. Начнем обзор карты с позиционирования самим банком – «карта максимальных возможностей». Действительно, этот пластик позволяет владельцу пользоваться удобной платежной системой и зарабатывать. Банк будет начислять владельцу до 10% на остаток по счету, 3% от чека в кафе, ресторане или на АЗС, 1% от других покупок.

Оформление “Пользы”

Чтобы получить карту, необходимо . Там вы выберите тип карты – Золотую или Платиновую, затем заполните необходимые данные, в их числе:

1. фамилия, имя, отчество полностью;
2. дата рождения;
3. мобильный телефон;
4. серия и номер паспорта;
5. адрес электронной почты;
6. аккаунт в социальной сети (необязательно).

Раньше пользоваться программой могли только постоянные клиенты банка, сегодня возможность есть у каждого. Можете оформить дебетовую или кредитную карту (аналогичная возможность предоставляется и по ). В последнем случае дополнительные данные, такие, как аккаунт социальной сети или справки о доходе повысят предоставляемый лимит. После заполнения заявки клиенту позвонит сотрудник банка, уточнит личную информацию и расскажет о дальнейших действиях.

Первичная обработка данных занимает не более 30 минут. Оператор скажет о предварительном решении по кредитному пластику или проинформирует о месте и времени получения дебетового «кошелька». Об условиях обслуживания каждого типа поговорим далее.

Дебетовая карта: условия обслуживания

После , можете забрать готовую карту в удобном для вас офисе. Посмотреть отделения можно на сайте банка.

Сколько денег возвращается за покупки с дебетовой картой Польза:

Максимальное месячное начисление – не более 2000 рублей за покупку всех товаров и не более 3000 руб. за счета АЗС, ресторанов. Дополнительно будет начисляться годовой процент, он зависит от суммы остатка по карте. Если сумма меньше 300 тыс. руб., а покупок совершено более 5, то начисления составляют 7%. Если покупок меньше 5, то 5%. Если сумма остатка больше 300 тыс. руб., то накопления по сумме превышения 3%.

Выпуск пластика бесплатный, разовая сумма за годовое обслуживание не взимается. Дебетовая карта может иметь дополнительные расходы, которые представлены в виде таблицы:

Для клиентов, получающих заработную плату на карту (свыше 20 000), действуют льготные условия, комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков или за перевод на счет другого банка не взимается.

Кредитные карты Польза

Кредитка отличается от дебетового накопителя тем, что в данном случае банк предоставляет вам средства, которые затем нужно будет вернуть. Во время заполнения анкеты надо выбрать тип карты: Gold или Platinum. От него зависит процент кэшбека, который будете получать. Представим в виде следующей таблицы:

В договоре прописываются условия и сроки возврата. Карта Польза от Home Credit считается одним из наиболее выгодных предложений кредитования. Для получения необходимо заполнить онлайн-заявку. В день обращения принимается окончательное решение о подтверждении кредита и сумме. К заемщику есть несколько требований:

1. должен быть гражданином или резидентом РФ;
2. возраст в границах 21 – 64 года;
3. у клиента должна быть прописка или постоянная регистрация в городе, где есть отделение Хоум Кредит банка;
4. непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;
5. требуется предоставить городской или мобильный номер телефона.

Это перечень обязательных требований, увеличить кредитный лимит могут следующие факторы:

• стабильная заработная плата (можно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка);
• положительная кредитная история (в том числе в других банках);
• отсутствие неоплаченных штрафов ГИБДД, судебных задолженностей.

Во время визита в офис компании при себе необходимо иметь паспорт и 2 документ, это может быть:

• СНИЛС;
• Заграничный паспорт;
• Водительские права.

Копии документов отправляются операционистом на проверку, после чего придет окончательное решение. На принятие уходит не более 40 минут. После одобрения кредита заемщик получает карту моментального выпуска. На ней уже будет находиться одобренная сумма, через неделю необходимо будет обратиться в это же отделение банка, чтобы забрать именную платежку.

Условия и тарифы кредитки Польза

Карта во многом выгоднее своих конкурентов. Однако есть одно важное условие: к кредитной карте подключается программа Польза. За это банк берет 990 руб. при золотом типе пластика и 4990 при платиновом. Другие условия обслуживания приведены в таблице:

В дальнейшем возвращать средства на карту заемщик может удобным способом:

• Через банкоматы или кассу банка Home Credit.
• Через любой другой банк, обратившись к операционисту.
• В отделениях Почты России. Такой перевод может длиться 10-12 дней.
• Через системы электронных платежей Рапида, Элекснет, Контакт и другие.
• Межбанковским переводом с карты на карту по номеру счета/карты. В первом случае перевод будет длиться 3-4 рабочих дня, во втором зачисление произойдет практически мгновенно.

Плюсы кредитки от Home Credit в возможности пополнения своими средствами, то есть вы можете использовать её, как дебетовую карту, при необходимости тратить средства банка и возвращать в беспроцентный период.

Какую бы карту вы ни выбрали, программа Польза позволит получать за значительные бонусы. О них поговорим подробнее.

Что такое «Польза»

Это программа лояльности, которая позволяет участникам возвращать часть потраченных денег. При этом, в отличие от других банков, Хоум Кредит начисляет кэшбэк даже за обычные, бытовые счета, в том числе оплату жилищных услуг, мобильную связь, оплату штрафов и налогов. Бонусами не облагаются:

• денежные переводы;
• обналичивание средств;
• покупка лотерейных билетов, ценных бумаг;
• счета в казино.

Остальные бонусы разделяют на три вида:

1. Базовые – начисляются за все покупки в торговых точках;
2. Специальные – баллы за оплату счетов на торгово – сервисных предприятиях (АЗС, рестораны и кафе, из раздела «путешествия»);
3. Акционные – это кэшбек, условия получения которого всегда меняются, он начисляет за онлайн – покупки у партнеров банка, а также за чеки, попадающие под актуальные акции банка.

Посчитаем выгоду

Перед оформлением карты Польза можно , где есть калькулятор выгоды. Введите примерные суммы, которые тратите на покупки, после чего система посчитает бонусы. Один бонус приравнивается к 1 рублю.

Посчитаем кэшбэк для карты Голд с конкретными условиями расходов. Ежемесячные траты – 30 000 руб., из них 5000 руб. на бензин, 5000 руб. на онлайн покупки, 4000 руб. на оплату счетов в ресторанах и 16 000 руб. на повседневные расходы, покупку продуктов. При таком раскладе ежемесячный возврат составит 930 руб., в год сумма достигнет 11 160 руб. При карте Platinum те же расходы принесут ежемесячно 1190 руб. и 14280 руб. в год.

Баллы копятся на отдельном счете, которым можно управлять с помощью личного кабинета или мобильного приложения. Среднее время поступления – 5-15 дней с момента покупки, максимальный срок начисления баллов – 45 дней.

Партнеры

Выгодно совершать онлайн-покупки у партнеров банка, за них можно получить до 30% кэшбэка. В личном кабинете есть персональные предложения, которые будут постоянно обновляться. Минимальные же ставки, которые имеют магазины партнеры, стабильны, самые выгодные представим в таблице:

Также отметим, что составляет от 3,5% потраченной суммы. Действует лишь одно исключение, в программе участвуют только категории Одежда и Обувь. Однако, часто проводятся дополнительные акции, повышающие выгоду за покупки в самом крупном онлайн маркете.

Использование бонусов

1 балл соответствует 1 рублю. После получения карты с программой лояльности Польза, клиент получает и бонусный счет, куда будут приходить кэшбеки. Управление происходит через личный кабинет, в котором надо авторизироваться. Вход осуществляется через сайт компании с персонального компьютера или мобильного телефона.

Баллы могут использоваться для моментального пополнения мобильного счета или возмещения средств за покупки. Получается, что значительное различие программы Хоум Кредит в том, что баллами вы не оплачиваете новые покупки, а возвращаете деньги за старые.

В личном кабинете найдите список транзакций, выберите нужную, укажите сумму, которую вы хотите вернуть и подтвердите операцию. Можно получить возврат части средств или полной стоимости товара (если хватает баллов). Также можно вернуть деньги за оплату коммунальных платежей. Среднее время выплаты процентов – 2 недели.

Расходование бонусов недоступно в трех случаях:

1. Клиент уже отправил запрос на списание баллов и ожидает ответ;
2. По данной операции был произведен возврат товара, отмена платежа;
3. По клиенту проводится проверка на предмет неправомерных действий, мошенничества в рамках бонусной программы.

За один запрос клиент может конвертировать в рубли не более 100 000 баллов. Первыми расходуются бонусы с ранним сроком действий, он составляет 12 месяцев. Баллы, которые не были израсходованы в течение этого периода, сгорят без возможности их восстановления.

Что нужно знать

Схема получения бонусов ясна: совершаете покупки, получаете баллы, которые затем конвертируете в рубли. Для того, чтобы механизм стал еще более прозрачным, обратим внимание на некоторые нюансы:

1. Срок начисления баллов может отличаться в зависимости от их типа, условий проведения акции.
2. Ни один тип баллов не распространяется на покупку драгоценных камней, облигаций и других ценных бумаг, лотерейных билетов и дорожных чеков.
3. Если банк заподозрит клиента в злоупотреблении программой лояльности, может начаться проверка. Бонусный счет будет заморожен до выяснения обстоятельств, после чего либо будет аннулирован, либо восстановлен.
4. Если банк начислил кэшбэк, но покупка была отменена, сумма обнуляется. Если она была уже потрачена, то счет приобретает отрицательный баланс, баллы спишутся при последующих начислениях.
5. Банк также оставляет за собой право списывать баллы, которые были зачислены по ошибке. При недостаточном количестве средств, баланс уйдет в минус.
6. Если клиент разрывает договор, то зачисления баллов прекращается с момента его подписания обеими сторонами. Начисленные до этого бонусы можно использовать в течение года.

Использование личного кабинета

Личный кабинет участникам программы «Польза» необходим для управления бонусами, а также для получения персональных предложений. Там отображаются не только условия кэшбэка у магазинов партнеров, но и индивидуальные ставки.

Для авторизации в личном кабинете понадобится номер мобильного телефона, к которому привязана банковская карта. Здесь увидите всю историю покупок, начисления и списания бонусов. Также отображается срок годности баллов, система информирует о том, что часть бонусов скоро сгорит. Отметим, что конвертировать баллы можно только из личного кабинета, в мобильном приложении такой функции пока нет.

Вопрос – ответ

Многие вопросы возникают уже в процессе использования карты, постараемся ответить на самые популярные.

Была совершена покупка, а баллы до сих пор не начислены?

Это нормально, бонусы приходят не сразу. В некоторых случаях срок возврата может достигать 45 дней. Обращайте внимание на условия акций, приводящихся сайтом. Также в личном кабинете можно увидеть срок зачисления бонусов от партнеров. Если после 45 дней баллы так и не пришли, обратитесь в банк через «Обратную связь» или позвоните по телефону горячей линии.

Как проверить свой баланс, узнать историю операций?

Выписку по бонусному счету можно посмотреть в личном кабинете через интернет банк, по телефону или при личном обращении в отделение компании.

Можно ли оплачивать баллами задолженность по кредиту?

Непосредственно бонусами оплатить платеж по кредиту нельзя, однако баллы можно конвертировать в рубли, вернув деньги за другие покупки. Ими сможете распоряжаться по своему усмотрению. Также обратим внимание, что бонусы не обмениваются на баллы других бонусных программ.

Где завести личный кабинет, зачем он нужен?

Пользователям программы «Польза» личный кабинет необходим, чтобы управлять баллами, обменивать их, отслеживать поступления и списания. Тут будут появляться персональные предложения. Подключить личный кабинет можно в офисе компании или по номеру контактного центра.

Если забудете комбинацию для входа, придется вновь обратиться в офис с документами, так как пароль знаете только вы. Там вам выдадут новый одноразовый код, который вы измените после первого входа.

Экспертное мнение

Карта «Польза» – выгодное предложение для всех. Здесь нет ограничений по минимальным тратам, обслуживание карты составляет не более 99 руб. в месяц, то есть 1200 руб. в год. Подобную сумму активные пользователи сэкономят за месяц. Особенно выгодно расплачиваться картой при покупке авиа и ж/д билетов, оплате услуг на АЗС и товаров в интернет магазинах.

Так как существуют ограничения по количеству ежемесячных бонусов, рекомендуем в первую очередь оплачивать крупные покупки, попадающие под специальные и акционные категории бонусов.

Можно выделить несколько основных преимуществ программы по сравнению с её конкурентами:

• бонусы начисляются за оплату коммунальных платежей, налогов и штрафом (это редкость среди аналогичных предложений);
• выгодные ставки по базовым и специальным предложениям;
• наличие магазинов – партнеров, где можно получать значительную сумму возврата;
• баллы конвертируются в рубли по курсу 1 к 1;
• полученными деньгами можно распоряжаться без ограничений.

Проценты считаются и начисляются по остаткам в конце каждого дня. Выплата заработанных процентов происходит первого числа, следующего за расчетным периодом.

Расчетный период в данном случае равен одному месяцу. То есть проценты вы получается каждый месяц первого числа.

За каждую покупку вам начисляется кэшбэк по бонусной программе « Польза» . Кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, которые вы можете обменять на Российские рубли.

1 Балл = 1 Российский рубль.

Конвертировать баллы в рубли можно через личный кабинет онлайн-банка или мобильного банка, указав необходимую сумму для конвертации.

Кэшбэк начисляется за все покупки в виде баллов, 1 балл = 1 рубль. Все накопленные баллы можно перевести в рубли в личном кабинете на сайте Хоум Кредит.

За что начисляется:

За все покупки — в размере 1%. Зачисление приходит как правило в течении 4 — 5 дней с момента оплаты. Максимальный размер кэшбэка который можно получить за месяц — 2000 баллов.

Преимущество карты «Польза» - это большая партнерская система популярных магазинов, за покупки в которых держатель возвращает до 30% с покупки. Кроме того, приобретая товары у партнеров, вам начисляются дополнительные акционные баллы. Для этого на сайте интернет-магазина необходимо расплатиться дебетовой картой «Польза». Дополнительные баллы начисляются на карту от 1 до 70 дней со дня оплаты.

Карта дает возможность бесплатного обслуживания. Для этого необходимо тратить от 5 000 ₽ или же держать на остатке сумму более 10 000 ₽. При не выполнении данных условий с вашего счета спишется 99 ₽.

Перевыпуск карты в первый раз для клиента бесплатный, но все последующие разы будут стоить 200 ₽. К основной карте «Польза» вы можете выпусть до двух дополнительных для всей семьи с общим счетом. Таким образом гораздо проще выполнить условия бесплатного обслуживания и получить максимальный кэшбэк за траты.

Стоимость SMS-информирования у Хоум Кредит Банка стоит 59 ₽/мес.

« Пользу» можно использовать без ввода ПИН-Кода и оплачивать товар в одно касание. Чтобы сделать покупку достаточно просто поднести вашу карту к считывающему устройству или терминалу. Терминал отсканирует ваши данные и покупка будет осуществлена.

Такие покупки можно совершать на сумму до 1 000 ₽. Если же сумма будет превышать данное значение, тогда необходимо будет ввести ПИН-КОД карты

Снятие наличных. «Польза» дает возможность бесплатного снятия в любых банкоматах без дополнительной комиссии. Такая возможность дается 5 раз в месяц. Все следующие снятия наличных облагаются комиссией в 100 ₽. Лимит на снятие средств ограничен суммой 500 000 ₽ в день.

• В личном кабинете банка, сделав перевод на карту чужого банка
• Снятие в банкоматах Хоум Кредит Банка
• Снятие через кассу любого банка