Калькулятор кредитных карт экспресс-волга банка. Потребительский кредит экспресс волга банк
Сам по себе банк является одним из самых надежных и крупных в регионах Поволжья. Предоставляющий огромное количество услуг своим клиентам от выгодных вкладов до выпуска кредитных карт. Мы рассмотрим, что такое кредитная карта “Экспресс Волга”. Все кредитные карты “Экспресс Волга Банк”.
«Экспресс Волга Банк»Виды и условия кредитования по кредитным картам “Экспресс Волга Банк”
Любую кредитную карту вы сможете получить, если подходите под условия пользования данными картами, а также у вас есть все необходимые условия, по которым вы легкостью выплатите нужную сумму в последствии. Кредитный счет, который непосредственно привязывается к вашей кредитной карте оформляется при получении и активации карты.
Давайте рассмотрим все условия кредита по карте в банке «Экспресс Волга»:
- Сам по себе лимит и ограничение кредитных средств начинается с суммы 60 000 рублей. Если по кредитной истории у вас нет проблем, то кредитные карты, могут обладать более высоким порогом. Слава богу банк в этом очень лоялен к клиентам и старается идти на встречу.
- Кредитная карточка имеет ставку по кредитному проценту в 36 % годовых. Но тут также можно оспорить и снизить данную ставку, все зависит от суммы максимального лимита по кредитному счету.
- На всех кредитных картах данного банка слегка увеличен льготный период по кредитным средствам – 56 дней. если сравнивать с другими банками, то у большинства данный временной отрезок равен 50 дней.
- Кредитные карты банка “Экспресс Волга” имеют небольшой накопительный процент в размере 5 % от остатка на счете.
- Банку выгодно привлекать более богатых и состоятельных клиентов, именно поэтому лимит по выдаче наличных обычно до 2 000 000 рублей в месяц, а при начислении на счет данная сумма может вырасти до 10 000 000 рублей.
- Годовое обслуживание составляет 1500 рублей
- Все карты имеют последние типы защиты от чипа и магнитной ленты, до технологии 3D-Secure.
Услуги, которые вы можете подключить и пользоваться
Когда человек оформляет кредит или кредитные карты, то ему важно четко и полностью получать информацию по его счету, а также по всем транзакциям, списаниям и другим операциям. Так гораздо проще вовремя платить долг по кредиту и не набирать штрафы.
Именно поэтому банк предоставляет весь спектр услуг и инструментов, которые помогут вам более грамотно распоряжаться вашими средствами. Начнем, пожалуй, с самого удобного и быстрого инструмента, а точнее СМС-банкинга.
Данный инструмент удобен тем, что вам прямо на телефон будут приходить вся информация по всем переводам, зачислениям, покупкам, а также оплате различных услуг в виде СМС сообщения.
Также аналогично вы всегда сможете проверить баланс по счету любой карты и следить за всеми операциями. Вы также аналогично сможете сделать перевод на счет или карту вашего банка.
Следующая более расширенная по функционалу услуга, называется интернет-банкингом или онлайн-банкингом. Для того, чтобы воспользоваться данной услугой, вам обязательно необходимо получить логин и пароль от вашего личного кабинета. Для этого можете посетить любое отделение банка и получить эту информацию.
Интернет-банкинг или онлайн-банк имеет практически весь функционал, который связан с вашими счетами и картами. Вы с легкостью сможете делать различные переводы не только на карты банка “Экспресс Волга”, но также на счета, карты сторонник банков и электронные кошельки.
Вы с легкостью сможете делать оплату различных услуг, от ЖКХ до оплаты телефона и интернета. И теперь вам не нужно будет куда-то ходить с бумажками и стоять в очереди. Оплата происходит практически моментально, и вы экономите свое время.
С помощью логина и пароля вы можете зайти через приложения банка, которое вы всегда можете установить к себе на телефон, смартфон или планшет. С помощью данного приложения вы сможете осуществлять все те же действия с вашими картами и счетами.
Вывод
Банк “Экспресс Волга” – это по-настоящему надежный и хороший банк, который уже завоевал популярность у многих своих клиентов. С каждым годом банк придумывает все больше более интересных и выгодных предложений для своих клиентов. Есть широкий выбор как кредитных, так и дебетовых карт.
Кредитная карта Экспресс Волга банк - продукт, который разработан с учетом требований клиентов различных категорий. Есть варианты карт класса платинум, голд и стандарт. При этом, все карты оснащаются льготным периодом, который длится не более 55 дней. Период льготного использования предполагает перспективы применения кредитных средств без дополнительной уплаты процентов. Также нет ограничений на снятие наличных средств в банкомате.
Банк определяет за использование средств кредитного типа начисление годовых процентов в установленном размере не менее 24%. Но, процентная ставка, также как и кредитный лимит, устанавливаются для заемщика в индивидуальном порядке.
Максимальный лимит кредитного типа по картам голд и платинум составляет миллион рублей, а вот по стандартному варианту карты можно получить лимит до 100 тыс. рублей.
- Банк предлагает карты различного уровня престижа, что позволяет вам найти и выбрать тот продукт, который будет максимально импонировать вашим потребностям и пожеланиям;
- Оформление кредита осуществляется при предоставлении минимального количества документов. Можно будет предоставить справку, копию трудовой книжки, а также справку о доходах, что поможет вам получить максимально возможный лимит с учетом ваших доходов;
- Если вы стремитесь получить еще более значительные параметры лимита, то вам нужно обратиться к сотрудникам банка, которые предоставят вам дополнительный перечень документов, которые вы можете предоставить в качестве подтверждения своей платежеспособности;
- Самые выгодные условия кредитования, и оформления кредита предложены тем гражданам, которые уже являются клиентами данного банка;
- Наличие льготного периода пользования кредитным лимитом - это уникальная возможность всегда иметь денежное подспорье и экономить на сотрудничестве с банком, так как в период льготного пользования не будет рассчитываться процентная ставка на использованные средства.
Банк предлагает гибкие условия кредитования, с учетом предоставления различных кредитных лимитов:
Если вы решили оформить карту с маленьким кредитным лимитом, например, до 100 тыс. рублей, процесс оформления будет базироваться на применении всего двух документов. Предоставляется паспорт, а также другой документ, определяющий личность и платежеспособность. Это может быть паспорт ТС, страховой полис добровольного страхования, заграничный паспорт и пр.;
При оформлении карты на значительный лимит, банк затребует предоставление полного пакета необходимых документов, с учетом необходимости установить вашу платежеспособность. Обязательно предоставляется паспорт и специализированная справка формы 2 НДФЛ. В данной справке отражаются все данные, которые касаются реально полученного дохода. Также требуется предоставление трудовой книжки, вернее ее копии, которая должна быть заверена в отделе кадров. Кроме того, предоставляется второй документ - паспорт ТС, военный билет, полис страхования и пр.
Условия выплаты кредита
Оформление кредитной карты осуществляется в отделении банка, где вы должны составить заявление и впоследствии, если ваш кредитный лимит будет одобрен, вы должны будете подписать кредитный договор. В договоре прописываются все условия кредитования. Обязательным условием считается определение минимального ежемесячного платежа. Платеж устанавливается индивидуально. Он составляет от 2,5 до 10% от суммы долга. При этом, банк говорит о том, что нарушение установленных условий договора влечет за собой остановку действия периода льготного использования.
В процессе оформления договора вам предлагают выбрать, какой процент минимального платежа будет установлен. Отметим, что по условиям банка, данный процент определяет индивидуально клиент, в зависимости от его возможностей. Если вы не будете совершать минимальные платежи после использования карты, то льготный период насчитываться не будет, и на сумму кредитования нужно будет уплачивать дополнительные проценты, штраф и пеню.
Банк устанавливает возможность оформить предварительную заявку таким образом:
- Оформление посредством сайта банка. Вы можете составить заявление в виде анкеты, ответить на вопросы банка по поводу трудоустройства и отсутствия негативной кредитной истории, и подождать, пока вам будет сообщено решение по предоставлению кредитного лимита;
- Вы можете составить такое заявление по телефону, на сайте банка указаны номера, позвонив по которым вы сможете заполнить анкету и впоследствии получить ответ на ваше заявление.
Тем не менее, все равно придется посетить банк, чтобы предоставить все необходимые документы, а также подписать кредитный договор. В течение 3-7 дней будет предоставлена вам кредитная карта, которую можно будет сразу же активировать.
Во-первых, вам придется все время совершать минимальные платежи, нарушение данных условий договора может повлечь за собой отмену периода льготного использования средств банка, а также может стать причиной отказа в дальнейшем обслуживании. То есть, банк в одностороннем порядке прекратит сотрудничество, и вы будете вынуждены сразу же осуществить выплату долга.
Если вы собираетесь закрыть кредитную карту, то вам нужно будет обратиться в банк и узнать точную сумму, которую следует оплатить. После чего, оплатить долг в кассе банка. Нужно предоставить сотруднику паспорт и карту, чтобы составить заявление на закрытие кредитного счета. После составления данного заявления в течение определенного количества времени банк будет проверять информацию об оплате долга. Далее, вы должны получить справку о закрытии кредитного счета.
Выгодны ли кредитные карты от данного банка?
Банк предлагает интересный кредитный продукт с достаточно существенным льготным периодом, а также с существенным кредитным лимитом. Если вы оформляете минимальный лимит, то документы, которые подтверждают ваш доход и официальное трудоустройство - не потребуются. Если вы планируете получить существенный лимит, то вам придется предоставить не только справку формы 2 НДФЛ, но еще и дополнительно копию трудовой книжки, которая должна быть заверена отделом кадров.
Нужно отметить, что банк устанавливает весьма незначительный процент на кредиты, если клиент предоставляет максимальный пакет документов. Также предусмотрены интересные условия получения кредитных карт для тех клиентов, которые давно используют услуги данного банка. Соответственно, для многих клиентов предложения по кредитным картам будут весьма интересны. В тоже время, по сравнению с другими банками, требования к минимальному пакету документов у банка Экспресс-Волга достаточно завышены.
Саратовская дочерняя структура столичного финансового института под названием Пробизнесбанк (участника Группы «Лайф»). Свой потребительский кредит Экспресс Волга банк предлагает оформить физическим лицам на любые их нужды - ремонт, лечение, крупную покупку, оплату путешествия, образования и т.д.
Кроме Пробизнесбанка и ЗАО «Экспресс-Волга», Группа «Лайф» включает ещё пять коммерческих учреждений.
Помимо потребительских ссуд, частным лицам предлагаются дистанционные услуги, страхование, карты, переводы, вклады и многое другое.
Корпоративные клиенты вправе воспользоваться услугами инкассации, переводами, лизингом, ДБО, РКО, кредитными программами, различными инновационными продуктами, гарантиями и т.д. В качестве альтернативы предложениям организации можно назвать, например, банка.
Потребительский кредит «Денежный экспресс» в банке «Экспресс-Волга»
Всего за один-два часа заёмщики учреждения могут получить деньги на любые нужды без обеспечения.
Такой экспресс-кредит предлагается Группой «Лайф», в состав которой входит и коммерческая организация.
1. Сумма: до 200 тыс. рублей.
2. Срок: до 5-ти лет.
3. Комиссия: нет.
4. Ставка: согласно тарифам банка.
5. Решение по кредиту: за 2 часа.
6. Документы: анкета, паспорт, второй документ.
На сегодня банк Экспресс Волга – одна из крупнейших финансовых структур региона Поволжья, входящая в ТОП-100 по программам кредитования по России. Какие особенности имеют карты с лимитом займа, сколько действует льготный период и как оформить платежное средство, обо всем подробно в этом материале.
Особенности
«Экспресс-Волга» банк интегрировался с ПАО «Совкомбанк». Это событие повлияло на изменение линейки банковских продуктов, предлагаемых учреждением. Офисы компании представлены в 64 регионах страны с 1600 офисами.
Выпуск карт под брендом Экспресс-Волга в связи с преобразованием компании прекращен. Заемщики, пользующиеся кредитным средством, могут не переоформлять пластик и продолжать сотрудничество с новой организации по кредитном договору с Экспресс-Волга. Однако необходимо подписание дополнительного соглашения с новым кредитором, к которому перешли все права.
Подробно процедура должна быть описана в официальном уведомлении о передаче долгов, которое приходит каждому должнику персонально. Если вы еще не получили такое оповещение, следует обратиться в любое отделение Совкомбанка по вопросу заключения договора и уточнения процедуры погашения задолженности, закрытия счетов в Экспресс-Волга банке.
Также можно предварительно связаться с кредитором по телефонам горячей линии. При необходимости оформления новой кредитки необходимо обращаться непосредственно в офисы Совкомбанка, в связи с тем, что деятельность Волга-Экспресс банка официально прекращена. Заполнение заявки на получение кредита на сайте Волга-Экспресс на сегодня возможно только для получения займа на потребительские цели, выпуск карт не осуществляется.
Карты с лимитом займа представлены на сегодня следующих типов Карта рассрочки Халва и Кредитные карты.
Вторые выпускаются по программам:
- Карта Золотой Ключ;
- Карта Золотой Ключ с защитой;
- Пакет услуг Советник;
- Кредитные карты Бумеранг.
Условия и процентные ставки
Подробные требования по обслуживанию кредитных карточных предложений:
- Лимит кредитных средств в размере 60 000 руб.
- Ставка по займу составляет 36% в год.
- Беспроцетный период пользования в 56 дней.
- На остаток собственных средств начисляется доход в размер 5% в год.
- Лимиты снятия наличных в размере 2 млн руб. при получении наличных и 10 млн руб. при проведении безналичных расчетов.
- Отсутствие комиссии за выпуск пластиковых карт систем Visa и MastrCard.
- Годовое обслуживание взимается в размере 1 500 руб.
- Эмиссия осуществляется моментально.
- Карты оборудованы магнитной полосой, чипом и защитой по технологии 3D Secure.
Кредитный договор не имеет ограниченного срока пользования, продлить его с перевыпуском карты можно по истечению срока действия пластика.
По карте Золотой Ключ включено страхование денежных средств.
По продукту Золотой Ключ с защитой предусмотрены пакеты услуг:
- Золотой Ключ с Защитой дома;
- Золотой Ключ с Семейной защитой;
- Золотой Ключ с комплексной защитой;
- Золотой Ключ с двойной защитой.
Кредитная карта Бумеранг предусматривает возможность совершения покупок в России и за рубежом. Осуществляется моментальная выдача платежного средства. Годовое обслуживание равно 0 руб. при наличии депозитного обеспечения на карте в размере 100 000 руб. ежегодно. На остаток собственных средств начисляется 5% в год с учетом ежемесячной капитализации. Предусмотрено страховое покрытие от случаев мошенничества.
Доступны дополнительные услуги:
- бесплатный интернет-банк;
- круглосуточная поддержка без взимания платы;
- подключение функции «Бюро находок» для получения информации об акциях и специальных предложениях Волга-Сервис, поддержка по транспортным вопросам.
Бонусная программа предусматривает:
- возврат 10% по всем безналичным операциям, проведенным в течение первого месяца с момента увеличения кредитного лимита;
- в последующие месяцы возможно получение cash back по категориям: 5% — праздничные покупки, 3% — при обслуживании в ресторанах и кафе, аптеках и на АЗС, 0,5% — на другие товары и услуги.
Необходимые документы
Для оформления кредитной карты любой категории Экспресс-Волга банка необходимо предоставить только паспорт. Займ предоставляется гражданам от 20 до 85 лет с российским гражданством.
Предъявляется требование по трудовому стажу не менее 4 месяцев на последнем месте занятости. Также необходимо проживание в регионе нахождения отделения банка, где оформляется кредитная карта.
Подтверждать все указанные сведения не нужно в письменном виде, достаточно вписать их в соответствующие поля анкеты. Перед отправкой заявления нужно согласиться с правилами по обработке персональной информации и поставить отметку об ответственности за достоверность предоставленных сведений.
Как оформить кредитную карту от Экспресс Волга
Заказ платежного средства доступен онлайн. Для этого нужно открыть официальный сайт Экспресс-Волга банка и перейти на соответствующую вкладку. Откроется в новом окне форма заполнения заявки. В ней нужно ввести идентификационные сведения: необходимая сумма займа и срок возврата средств, ФИО, дата рождения и регион получения пластика, номер мобильного и стационарного (домашнего, офисного) телефона.
Как пользоваться
Кредитная карта Экспресс-Волга банка подходит для совершения безналичных платежей, снятия наличных средств в банкоматах и кассах организации и сторонних компаний, покупки товаров или заказа услуг онлайн благодаря технологии 3D Secure.
Погашение остатка задолженности осуществляется минимальными платежами в размере 5% не позднее 25 числа каждого отчетного периода.
За просрочку выполнения обязательств налагается штраф в размере 2%, за технический овердрафт (превышение кредитного лимита) – 29% в год.
Предусмотрена Интернет-опция для удобства контроля операций и сверки баланса «Личные финансы». Возможен выпуск дополнительной карты, привязанной к кредитному счету.
При снятии собственных средств с кредитной карты снимается комиссия в размере 2%, но не менее 100 руб. Лимит расходования составляет 30 000 руб. в сутки и 300 000 руб. в месяц.
Льготный период
Срок беспроцентного погашения займа в Экспресс-Волга банке составляет 56 дней. Фактически это означает, что в течение 30 дней заемщик может тратить средства на любые покупки, которые он обязан вернуть на счет в течение 26 дней, если планируется использование денег без начисления процентов.
Действие льготного периода не распространяется на операции снятия наличных.
Погашение кредита
Для того чтобы положить на карту очередной взнос или внести полную сумму для досрочного погашения потребуется номер пластика или кредитного договора. Для проведения операции в кассе нужно предъявить только паспорт.
При пополнении с карты на карту ограничение размера транзакций составляет 75 000 руб. за раз, онлайн переводом в 500 000 руб. День зачисляются моментально. Банковский перевод занимает до 2 дней.
Пополнение возможно разнообразными способами:
- с электронных кошельков Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви;
- внутрибанковским переводом с карты на карту или дебетовогосчета, с платежного средства иной кредитной организации;
- зачислением средств через кассу банка Волга-Экспресс или сторонней организации;
- через терминалы финансового учреждения или других компаний с учетом их комиссий.
Для расчета ежемесячных платежей можно воспользоваться любым кредитным калькулятором онлайн или сервисом на официальном сайте Экспресс-Банка над формой заполнения заявки на выдачу карты. Сведения, представленные в графике, будут примерными, ориентироваться на них для проведения платежей и тем более при погашении досрочно задолженности для закрытия платежного средства не стоит.
Детальная информация по суммам погашения представлена в интернет-банке онлайне клиента Экспресс-Волга банка. Дополнительно необходимо уточнять информацию в колл-центре, работающем бесплатно и круглосуточно без праздников и выходных, либо в отделении кредитного учреждения.
В связи с присоединением Экспресс-Волга банка к Совкомбанку с целью правильного проведения платежей в счет закрытия долга необходимо уточнять информацию о возможном изменении счетов для погашения в кредитной организации.
Плюсы и минусы
К положительным моментам использования карт можно отнести:
- беспроцентный период кредитования в 56 дней;
- возможность хранения на счету собственных средств с начислением дохода в 5%;
- подключение при необходимости системы страхования денег на платежном средстве;
- доступ к увеличению лимита кредитных средств на карте;
- удобная бонусная программа с экономией на покупках до 10%;
- крупные лимиты снятия наличных;
- рассмотрение заявок от пенсионеров возрастом до 80 лет – один из немногих банков, установивших повышенный возрастной ценз;
- бесплатное СМС-информацирование;
- обеспечение карт микропроцессорами типов PayPass и PayWave для беспрепятственного и защищенного совершения денежных операций;
- увеличение лимитного кредита через 3 месяца после добросоветстного погашении задолженности по карте;
- возможность получения карты по почте при оформлении заявки онлайн.
Среди минусов отмечаются:
- высокая стоимость годового обслуживания;
- прекращение льготного периода при обналичивании средств;
- путаница технического характера в связи с присоединением банка Волга-Экспресс к Совкомбанку, необходимость смены документации;
- крупные ставки на снятие наличных в банкоматах Волга-Экспресс, Совкомбанка, терминалах сторонних организаций в размере 9,9%, но не менее 500 руб.
Видео: Как работают кредитные карты
Калькулятор кредитных карт Экспресс-Волга банка представляет основные характеристики услуги и также дает возможность самостоятельно сделать расчеты по погашению задолженности.
Клиенты Экспресс-Волга банка имеют возможность оформить кредитную карт у с возобновляемым кредитным лимитом. Представлены две программы:
- Карты без льготного периода;
- Карты с льготным периодом до 55 дней.
Кредитки без грейс-периода оформляются максимально быстро – за несколько часов. С документами здесь тоже все просто. Вам потребуется только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. В этом случае суммы будут выданы вам небольшие, а именно от 5 000 до 75 000 рублей. Правда, процентная ставка будет очень высокой – 43,8% годовых. Минимальный ежемесячный платеж равен 10% от суммы задолженности.
Для оформления кредитной карты с льготным периодом потребуется больше времени и документов. Дополнительно вам нужно будет предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Однако ставка здесь существенно ниже, она составляет 24%. Максимальная сумма равна одному миллиону рублей. Удобно, что вы сами выбираете размер минимального ежемесячного платежа, это может быть 2,5% или 10% от суммы задолженности.
Условия кредитных карт:
Чтобы начать расчеты, вам необходимо заполнить форму и нажать «Посчитать».
