Как взять второй кредит. Можно ли взять вторую ипотеку в сбербанке не погасив первую. Что делать при отказе

Если вы уже являетесь заемщиком ВТБ 24, значит, успели оценить качество работы данной организации. Качество обслуживания здесь на высоте, поэтому ничего удивительного, что вам пришла в голову мысль, взять второй кредит. А действительно, можно ли взять второй кредит в ВТБ 24, если возникла такая необходимость? Незачем обращаться в другой банк, лучше работать с тем с кем привык, но вот вопрос, пойдет ли ВТБ 24 навстречу? Давайте выясним вместе.

Сколько кредитов можно приобрести?

В народе бытует мнение, что банк ВТБ 24 не дает два потребительских кредита в одни руки, если уже есть один кредит в этом же банке. Вот если у вас, например, имеется ипотека ВТБ 24, и вы платите ее уже некоторое время, тогда банк пойдет навстречу и выдаст потребительский кредит, других вариантов нет. Это, конечно, досужие сплетни. ВТБ 24 никогда не ограничивал клиента в количестве кредитных продуктов, которыми он может воспользоваться. Если вам надо 2 кредита, берите 2, если нужно 3 и более – пожалуйста, но при условии, что ваш доход позволит их вытянуть.

Главная проблема при выдаче второго кредита – это доход заявителя. Прежде чем выдать второй кредит ВТБ 24 «прогонит» клиента через скорринговую программу и выяснит его финансовое положение. Если у заявителя и без второго кредита предельная закредитованность, ему откажут, если закредитованность находится в предельно допустимых рамках, кредит ему дадут.

Воспользовавшись кредитным калькулятором, вы сами можете посчитать свои шансы на получение второго кредита при условии, что вы не погасили первый. Для этого вам нужно учесть:

• сумму ежемесячного платежа по действующему кредиту;
• размер своей заработной платы и иного подтвержденного дохода;
• предполагаемый размер выплат по будущему кредиту (вычисляется с помощью кредитного калькулятора, который есть на сайте ВТБ 24).

Сложите кредитные расходы и соотнесите их с вашими доходами. Достаточно «грубого» расчета. Если ваши расходы «сожрут» более 50% вашего ежемесячного дохода, придется привлекать созаемщика, либо вам просто-напросто откажут.

Если все кредитные обязательства забирают не более половины вашего ежемесячного дохода, шанс на получение второго кредита есть.

Зная эту простейшую зависимость, вы можете еще до подачи заявления на второй кредит «подогнать» параметры будущего обязательства под свой доход. Чем меньше ежемесячный платеж по второму кредиту, тем лучше, однако не увлекайтесь. Обычно, для того чтобы уменьшить ежемесячный платеж, заявители растягивают срок договора. Помните, чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем больше будет переплата, знайте меру!

Как приобрести еще один заем?

В том случае если у вас не погашен первый кредит, а вам требуется второй, не спешите подавать заявление. Просчитайте все очень внимательно, взвесьте все, а уже затем переходите к активным действиям. Второй кредит приобретается точно также как и первый, правда при повторном обращении ВТБ 24 может сделать вам поблажку и не запросить полный пакет документов. Доходы и расходы действующих клиентов для банка прозрачны, а значит, нет необходимости запрашивать дополнительные справки. Итак, вы пишите заявление, в котором указываете:

1. наименование кредита, который бы вы хотели получить и сумму;
2. адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, адрес пребывания;
3. место работы, должность;
4. образование;
5. семейное положение;
6. текущие обременения и другую необходимую информацию.

Как вы помните заявление-анкета ВТБ 24 довольно большая и заполнять ее нужно аккуратно. При внесении недостоверных сведений организация будет трактовать это как мошенничество с вашей стороны и откажет в выдаче кредита. Чтобы получить скидку в виде уменьшенной процентной ставки, нужно оформлять заявление на сайте ВТБ 24.

Итак, дадут ли в ВТБ 24 второй кредит? Это будет зависеть от самого клиента. Если он хорошо зарабатывает, исправно платит первый кредит и не нарушает условия договора, банк обязательно пойдет навстречу, ведь это для него прямая выгода. Удачи!

Сейчас вполне нормальной кажется ситуация, когда граждане выплачивают одновременно несколько видов кредитов. Они могут гасить ипотеку, пользоваться кредитными картами и товарными кредитами. Но оформить второй кредит при наличии первого действующего не так просто, не все банки на это пойдут, да и не всем гражданам такая операция будет доступной.

Как банки относятся к заемщикам, оформляющим второй кредит?

Ранее банки были готовы без проблем выдавать гражданам и второй, и третий, и даже пятый кредит. Но с наступлением кризиса все изменилось. Заемщики стали более рискованными: появились риски попасть под сокращение, увольнение, уменьшение дохода. Многие граждане пострадали от этого и не стали справлять со своими долговыми обязательствами.

По мере роста просроченной задолженности и влияния кризиса на жизнь граждан банки стали ужесточать требования к заемщикам, в частности, к их платежеспособности. Вероятность одобрения значительно снизилась, банки желают работать только с качественными и обеспеченными заемщиками. Взять второй кредит стало сложнее, но такая возможность - не исключение.

О платежеспособности заемщика

При оформлении еще одного кредита при непогашенном ранее оформленном заемщику для одобрения необходимо быть достаточно платежеспособным. Получаемого им дохода должно хватать на гашение обоих кредитов, и еще должны оставаться средства для комфортного существования.

В качестве дохода банки рассматривают все источники дохода заявителя. Думая о том, дадут ли кредит второй, есть смысл подтвердить как можно больше источников дохода. Размер ежемесячной заработной платы подтверждается справкой 2НДФЛ, также можно приносить дополнительные трудовые договора, выписки со счетов, справки о получении пособий и прочее.

Банк будет определять платежеспособность на основании доходов, подтвержденных документально. За исключением программ, которые предполагают выдачу кредитов без справок. Но получить такую ссуду в качестве второй будет сложно, хотя вероятность одобрения все равно имеется.

На выплату всех оформленных на имя заемщика кредитов должно уходить не более 40% от заработной платы, иначе одобрения не получить. Но эта цифра зависит и от дохода заявителя. Например, если он получает 15000 рублей и отдает по первому кредиту 5000 ежемесячно, то одобрение по заявке на второй кредит вряд ли поступит. А если и поступит, то ежемесячный платеж должен быть больше 1000 рублей.

Как повысить шансы на одобрение?

1. Выбирайте программы, которые требуют предоставление справок или даже приглашение поручителей. По таким продуктам вероятность одобрения всегда выше, да и условия выдачи средств более выгодные.

2. Предоставьте как можно больше документов, подтверждающих доход.

3. Обращайтесь в банк, на счет которого получаете заработную плату, или же в банк, где у вас есть положительная кредитная история.

4. Запрашивайте новый кредит на продолжительный срок, чтобы ежемесячный платеж был небольшим. Потом можно будет гасить кредит досрочно.

Можно ли взять второй кредит в этом же банке?

Если у вас есть непогашенный кредит в одном из банков, то и за вторым кредитом вы можете обратиться в это жу учреждение. Если у вас хорошая репутация, вы можете получить без проблем одобрение. Но не все так просто.

Многие банки устанавливают мораторий на возможность повторного обращения за новым кредитом. Например, одобрение по повторной заявке может поступить, только если срок жизни ранее оформленного кредита превышает полгода. И конечно, погашение этого первого кредита должно проходить без нареканий. Если была хоть одна задержка платежа, получить одобрение на выдачу второго кредита будет практически невозможно.

При обращении в уже знакомый банк вам может поступить предложение о реструктуризации вместо оформления второго кредита. Сейчас это практикуется многими банками, да и для заемщиков это процесс более удобный. Так, второй кредит оформляется на большую, чем это необходимо заемщику, сумму. Его средствами досрочно закрывается первый кредит, плюс заявитель получает необходимую сумму наличными. В итоге вместо двух кредитов клиент платит один, это удобно.

Если скрыть от банка существование первого непогашенного кредита

Если вы обращаетесь за вторым кредитом в другой банк, то нельзя скрывать наличие действующего ранее оформленного долгового обязательства. Каждый банк все равно при принятии заявки совершает запрос в БКИ на предмет кредитной истории, где и будет отражаться первый невыплаченный кредит. Если скрыть эту информацию, то это будет приравниваться к утаиванию информации, что приведет к отказу.

Если взять новый кредит на погашение первого

Довольно часто граждане практикуют погашение кредита вторым. В таком случае ситуация никак не меняется. Банк будет определять вашу платежеспособность исходя из того, что вы будете гасить два кредита одновременно. Более того, если вы заявите о своем решении погасить средствами нового кредита старые долги, вам откажу. Для таких целей банки предлагает рефинансирование, чем вы и можете воспользоваться. Прежние кредиты официально погасятся за счет вновь оформленного.

По статистике 7 из 10 квартир в РФ покупаются на заимствованные средства. У желающих иметь в собственности не один объект недвижимости возникает логичный вопрос: сколько раз можно брать ипотеку на жилье и какие препятствия для такого решения существуют.

Актуальность обращения

Кредит называют и кабалой, и рабством, но для большинства граждан это единственная возможность купить квартиру или построить дом. Отдельные заемщики уточняют, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, даже до погашения первого кредита. Причин несколько:

• доходы и возраст позволяют задуматься о еще одной покупке;
• появление созаемщика (брак) расширило возможности;
• предыдущее приобретение используется в коммерческих целях и приносит прибыль;
• вторая квартира будет использоваться для аренды и получения дохода.

Такие ситуации редки: большая нагрузка на бюджет становится непосильной. Чаще банками рассматривается запрос на повторную ипотеку после погашения первой. Но ограничений, кроме финансовых, на повторное обращение действительно не существует, даже если первая не погашена. Ответ на вопрос, можно ли брать ипотеку дважды, если первый кредит закрыт, а возраст и уровень доходов соответствуют требованиям банка, - уверенное “да”.

Исключения - программы для нуждающихся в жилье. Предложение “Молодая семья” действует однократно, так как первая квартира лишает семью статуса нуждающихся.

Подробно о льготной ипотеке для молодых семей можно .

Ограничения для получения

Сколько раз брать ипотеку, если доход позволяет своевременно расплачиваться, решает заемщик. Но речь идет только о законном доходе. Некоторые схемы, на которые возлагается надежда, банками пресекаются. Так, банк имеет право запретить сдачу в аренду квартиры, находящейся под обременением: договор предусматривает ответственность владельца за ее состояние. Попытка провести такую схему в обход банка рискованна: при обнаружении несанкционированных операций банк может потребовать досрочного расчета по кредиту. Нелегальную аренду нельзя внести в список доходов: основанием для одобрения займа такая прибыль быть не может.

Если банк дает разрешение на коммерческое использование объекта, заемщик может оформить не одну ипотеку на квартиру, покрывая расходы на платежи прибылью. Эта схема очень выгодна владельцу площадей.

Вторая проблема, останавливающая в решении брать еще одно обязательство, - , добавляющийся к сумме платежа по первому кредиту. Возможность решить этот вопрос оформлением пакета первоначальный взнос открывает перспективы.

Процедура оформления

Единственное препятствие, мешающее брать обязательства повторно, - недостаток средств для выплаты суммы долга и процентов. Если заемщик подтверждает платежеспособность, банк рассмотрит второе заявление. Обращение в ту же кредитную организацию, которая одобрила первый заем, даже упрощает процедуру проверки. Не придется доказывать:

• ряд неизменяемых фактов личной биографии;
• отсутствие пятен на кредитной истории.

Занятость и уровень доходов подтверждаются повторно. Это же касается семейных отношений, так как эти данные могли измениться с момента предыдущей проверки. Но отличная репутация, подтвержденная своевременными платежами по уже действующему договору, и близкий срок полного погашения могут служить основанием для серьезных льгот и снижения процентной ставки.

Иногда в жизни, некоторые люди сталкиваются с вопросом, а можно ли взять второй кредит, при том, что первый еще не погашен! Однозначно можно ответить да, второй кредит при непогашенном первом можно взять. Подсказываем в каких случаях можно это сделать.

Для чего нужен второй кредит при непогашенном первом

В первую очередь необходимо понимать с какой целью необходим второй кредит, рассмотрим основные причины:

Где взять второй кредит

• Второй кредит можно оформить в том же банке где оформлен первый
• В другом банке
• В кредитной компании, кредитном союзе или у частного лица
• Оформить в интернете онлайн-кредит

Второй и третий кредиты можно оформить онлайн в микрофинансовыой организации.
Также легче всего если нужны деньги открыть кредитную карту любого банка. Сейчас кредитные карты раздают практически всем.

Как взять второй кредит

1. Если Вы берете кредит для погашения первого кредита , то Вам необходимо обращаться или в другой банк или в кредитную организацию. Такой кредит не проблемно оформить, зачастую в банках даже есть специальный продукт рефинансирование кредита (кредит для погашения кредита) такой кредит можно найти на .Обычно такой кредит легко оформить и процедура не сильно отличается от за исключением предоставления подробных данных по первому кредиту. Даже если Вы в просрочке, найдутся банки, которые выдадут кредит должникам для погашения просрочки и Вы получите новый, чистый кредит с более лояльными условиями. Также рекомендуем ознакомиться с правилами .
   Один из самых простых способов получить второй кредит, это оформить его онлайн, в этом случае достаточно лишь заполнить заявку.
2. Если Вам нужен кредит для своих нужд , то попытать счастья можно и в банке где оформлен кредит и в других банках одновременно. Здесь важным элементом будет Ваша платежеспособность и если она увеличилась с момента первого кредита то можно обращаться в свой банк. Бывает и такое, что в банке есть правило, что второй можно оформлять только через месяц после закрытия первого. Узнайте, как , но у всех банков сроки определены по-разному. У разных банков своя система оценки платежеспособности клиента, поэтому если вы не прошли по одной системе то можете пройти по другой в другом банке, это Ваше законное право. Некоторые оформляя второй кредит преднамеренно скрывают информацию про первый, этого советую не делать. Может и удастся такая авантюра, но с каждым годом банки все более интегрированы с общими базами и большинство узнает о Вас все, просто на этапе проверки, а в таком случае Вас могут занести в базу как мошенника или включить в черный список заемщиков. Так что, пришли в банк и в спрашиваете прямо: «Можно ли взять второй кредит?».
   

   Если Вы планируете, что-то приобрести Вы можете воспользоваться

   , такой продукт не требует проверки клиента и оформляется довольно просто. На всякий случай напомним, что согласно договора по кредиту Вы обязаны уведомить банк, если Ваша платежеспособность существенно изменится (проверьте в своем договоре). То есть, если Вы оформили второй кредит Вам надо будет проинформировать об этом банк, где оформлен первый кредит. Делать это или нет, зависит от Вас. Проблем не должно возникнуть, если будете погашать кредиты вовремя. Если Вам нужна маленькая сумма, но срочно, можно воспользоваться услугами кредитных союзов или онлайн-кредитования. Такие кредиты выдаются практически всем, но размер их не большой. Главным их недостатком являются большие проценты, иногда в два-три раза выше, чем по банковскому кредиту.

Можно ли взять второй кредит, а пятый? Конечно можно, можно и 10, но главное это честный и ответственный подход и важно правильно рассчитать свои силы!

Инструкция

Взвесьте свои возможности по погашению двух кредитов одновременно. Продумайте, сможете ли вы решить проблему платежами в случае, например, внезапной потери работы. Такой анализ рисков поможет вам лучше спланировать свои будущие траты и бюджет.

Найдите банк с кредитной программой, интересной для вас. Вы можете выбирать как обыкновенный кредит, так и специальные предложения, предоставляемые финансовыми организациями. К ним относится перекредитование. Оно удобно в том случае, если первый кредит был взят под достаточно высокий процент. В этом случае за счет нового финансирования можно закрыть старый кредит и получить дополнительные деньги на другие цели.

Соберите документы, необходимые для получения кредита. Обычно к ним относится справка о доходах по форме 2НДФЛ, а также копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Дополнительно может потребоваться военный билет, также повысить шансы на получение кредита могут загранпаспорт со штампами о пересечении границы и свидетельство о собственности на автомобиль.

Подайте заявку на кредит в выбранный банк. Зачастую это можно сделать прямо на сайте финансовой организации. Такое обращение будет рассматриваться как предварительное, но вы получите возможность понять, соответствуют ли ваши доходы и расходы требованиям банка к заемщикам. В анкете обязательно укажите свой первый кредит и ежемесячные выплаты по нему. Если вы скроете эту информацию, банк сможет получить ее через бюро кредитных историй, но это испортит мнение о вас как о потенциальном честном заемщике.

При одобрении вашей заявки получите кредит или в виде наличных денег, или как перевод на ваш банковский счет. Особая схема применяется в том случае, если вы участвуете в программе перекредитования в том же банке, где получали финансирование в первый раз. В этом случае на руки вы получаете только часть суммы, остальное отправляется на погашение первого кредита.

Видео по теме

В должники банка при определенных обстоятельствах может попасть любой человек, взявший кредит. И даже если вы решили проблему, все равно статус должника скажется на вашей кредитной истории, которая может быть доступна другим кредитным организациям через кредитные бюро или систему обмена информацией между банками. Исправить кредитную историю можно, но это долго, а как взять кредит, если срочно понадобились деньги?

Инструкция

Обратитесь к так называемым кредитным брокерам, которые осуществляют посреднические услуги между банками и заемщиками. Они могут предоставить вам всю информацию о существующих кредитных предложениях в банках, а также представлять ваши интересы во взаимоотношениях с банком и помочь с оформлением кредитного договора. Правда, обычно их услуги обходятся недешево, да и мошенников в этой сфере достаточно, так что нужно быть очень осторожным в выборе такого брокера.

Попытайтесь ускорить «исправление» кредитной истории. Можно воспользоваться услугами соответствующих организаций или, если позволяет время, сделать это самому, например, с помощью кредитной карты. Для этого нужно регулярно брать заемные средства и вовремя их выплачивать. Тогда в течение года вам может быть увеличен кредитный лимит и, таким образом, улучшена кредитная история.