Главная Документы Где лучше взять ипотеку? ДельтаКредит Банк и Росбанк. Для зарплатных клиентов

Где лучше взять ипотеку? ДельтаКредит Банк и Росбанк. Для зарплатных клиентов

Ирина Самойлова

9112

В начале 2016 года ситуация более-менее стабилизировалась: Центробанк снизил процентную ставку; государство поддержало ипотечное кредитование, предложив ставку 12,5% годовых. Несмотря на это, банков, где дают ипотеку, стало меньше, а существующие предложения по-прежнему актуальны только для зажиточного среднего класса. В статье будем выяснять - какие банки работают с ипотекой, и какие условия предлагают сейчас.

Кадр из фильма "Идеальное ограбление"

Ипотека в России: вчера и сегодня

Аналитики, сравнивая ипотеку в США и Европе с отечественным продуктом, отмечали, что наши ставки весьма завышены, но и рынок услуг еще молодой, развивается с каждым годом. Для примера - в США ипотека стоит от 3,5 до 7% годовых, поэтому и больше 85% сделок с имуществом - это ипотечное кредитование.
Актуальная российская ставка - 12% с господдержкой и 16–17% без нее. По оценкам, в ближайшее время банки сократят объемы жилищного кредитования, будут преимущественно работать с крупным бизнесом.

Критерии оценки выгодности ипотечных программ

Ставка по кредиту. Во всех крупных кредитных организациях ставки примерно одинаковые, разница в 0,5–1%. Если ставка ниже, значит и требования жестче;
Срок кредита. Все анонсируют максимальный срок 30 лет, в действительности в основном - это 25–27 лет. Эксперты отмечают, что лучший срок - 10–15 лет. При небольшом сроке - большая ежемесячная нагрузка на заемщика, с которой можно не справиться, при сроке в 20–30 лет - большая переплата и повышенная ставка;
Разнообразие существующих ипотечных программ;
Возможность привлечения созаемщиков;
Условия подтверждения дохода;
Разнообразие аккредитованных банком застройщиков;
Количество страховых и оценочных организаций-партнеров - момент, который многие обходят стороной, при выборе, в каком банке брать ипотеку.

Какая ипотека самая выгодная

Все топовые банки приняли помощь от государства и предлагают ипотеку с господдержкой. Газпромбанк рекламирует ставку - 11,5%. Только она действительна, для заемщиков, оплативших более 50% стоимости из собственного кошелька. Ставка Сбербанка - 11,9% при первоначальном взносе 20%, аналогичная и у Промсвязьбанка. Среди гигантов ипотеку с господдержкой не предлагает Россельхозбанк. Однако не стоит забывать, что он ориентирован на сельхозпроизводителей.

В крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы - общая ставка 14–17%. Где дешевая ипотека для молодой семьи - в Сбербанке. По программе «Молодая семья» (возрастной ценз не старше 35 лет) можно получить кредит под 14%.

Срок кредита и сумма первого взноса - ипотека, где дешевле

Для сравнения: ипотека на 10 лет ставка 16%, сумма 2350 млн рублей, переплата - 2373 млн рублей. На тех же условиях на 20 лет переплата - больше 6 млн рублей, сравнивайте - ипотека, где лучше.
Условия о сроке кредита 25–30 лет типичны для большинства кредитных организаций. Есть и урезанные сроки кредитования. Например, Петрокоммерц - срок 15 лет, Московский Кредитный Банк - 20 лет.

Минимальный первоначальный взнос - от 20%, 10% первоначального взноса сегодня найти тяжело. Поэтому, где взять ипотеку, оценивая данный критерий, не имеет значения.

Отметим, что чем больше первый взнос, тем ниже ваша индивидуальная ставка. Не все банки готовы предоставить заемщику право оплатить больше половины стоимости жилья. Какая ипотека самая выгодная - та, при которой первый взнос больше.

Где можно взять ипотеку: разнообразие программ кредитования

В топе находится около 30 российских банков.

По разнообразию программ впереди всех - Сбербанк и ДельтаКредит. Предложения - какую ипотеку взять включают и строящееся жилье, и готовое, квартиру, дом, дачу, гараж. ДельтаКредит готов взять в залог комнату в квартире. А вот Россельхозбанк анонсирует всего две программы: с первоначальным взносом и без него. Правда, реальность последней в текущей экономической ситуации можно поставить под сомнение. Сравнения разных программ - позволяет определить, в каком банке выгодная ипотека.

Ранее мы писали статью о договоре ипотеки, которую вы можете прочитать

Возможность привлечения созаемщиков и поручителей

Для многих решение, в каком банке взять ипотеку, зависит от возможности включения в общий доход дохода созаемщиков и возможность участия поручителей. Количество созаемщиков зависит от индивидуальных требований организации. Например, в условиях Промсявзьбанка написано, что общий доход должен состоять из дохода не более, чем 4 человек. Такое же требование анонсирует и Банк Москвы. При этом, всего в Банке Москвы к ипотеке можно привлечь не больше 8-ми человек. В ДельтаКредите число созаемщиков не может превышать 3-х человек.

А вот Сбербанк разрешает привлекать в качестве созаемщиков до 6-ти. Таким образом, ипотека в каком банке выгоднее, в том, где можно привлечь к кредиту больше людей. Во-первых, совокупный доход будет больше, во-вторых, в случае чего обязательства по выплате лягут на них, банк это понимает и охотнее дает согласие на кредит.

Условия подтверждения дохода

Где лучше взять ипотеку, в том банке, на карточку которого вы получаете зарплату. Для держателей таких карт:

Банки предлагают ставку ниже на 0,5%.
Можно не подтверждать доход справкой 2-НДФЛ.
Для «зарплатников» существуют отдельные проекты с привлекательными условиями.

По общему правилу - доход подтверждают справкой 2-НДФЛ. Сегодня постоянно транслируется в СМИ - ипотека без подтверждения дохода. Смысл - заполняется справка банка, где человек указывает месячную зарплату. Какие банки дают ипотеку без подтвержденного дохода - почти все, если первый взнос будет 50–70%. Обратите внимание, что указав в справке не реальный доход, можно нарваться на неприятности.

Сотрудники службы безопасности или юристы звонят работодателю и выясняют вашу зарплату, такая практика действует в ДельтаКредите. Некоторые просят поставить на справке подпись директора и главбуха. Если вы обманули - черный список вам гарантирован. А учитывая, что сейчас существует единое бюро кредитных историй, то, ипотека, в каком банке Вам станет доступна, вопрос открытый.

Без подтверждения дохода не стоит соваться, пожалуй только, в Сбербанк. Обратите внимание на молодые кредитные организации. У них, как правило, более лояльные условия. Там, где оформить ипотеку можно без справки 2-НДФЛ, бывают и стандартные проценты - 14–14,5 годовых.

Застройщик одобрен Банком - что это значит

Когда Банк одобряет, какой-то проект, значит - он участвует в финансирование строительства данного застройщика или когда-то участвовал. Вот почему, где лучше брать ипотеку, там, где таких одобренных застройщиков больше. Во-первых, выбирая квартиру от указанного на сайте Банка застройщика, больше шансов получить одобрение. Во-вторых, Банк уже проверил все риски.

Страховые и оценочные компании

Где выгодная ипотека - в банках, в которых можно выбрать условия страхования. Чем больше партнеров-страховых компаний, тем больше возможностей найти надежную и доступную.

Внимание: по законодательству страхование - добровольная услуга, она не может быть навязана. Не может быть навязана и страховая компания. Кредитная организация должна пояснить заемщику этот момент.

Конечно, по закону вы можете предложить свою страховую, но тогда, вряд ли вам одобрят кредит. В любом случае, выбирать попадется из того, что есть. И, если Сбербанк сотрудничает с 15 компаниями, то не очень известный Кредит Европа Банк на сайте вывешивает список из 44 компаний, которые отвечают его требованиям.

Только в последней кредитной организации процент - 17 годовых, так что, где получить ипотеку - решать Вам.

Таким образом , при оценке условий программы стоит проанализировать вышеуказанные критерии. Не забудьте проверить репутацию банка. Сделать это можно на портале Банки.ру, там есть и рейтинги, и отзывы. А то, отыскав, где выгоднее взять ипотеку, можно попасть на ненадежный Банк. Обанкротившаяся кредитная организация, сразу потребует вернуть долг целиком. Надеемся, вам помогут наши рекомендации в решении вопроса, где взять выгодную ипотеку, и вы найдете свою ипотечную программу, удовлетворяющую вашим пожеланиям. Только ставки как в США и Европе, вряд ли вам предложат в российских банках.

Приобретение жилья всегда являлось актуальным вопросом, а ипотека — самым оптимальным вариантом его решения в большинстве случаев. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у российских граждан, а банки, в свою очередь, предлагают большой выбор кредитных программ.

Ипотека, по сути, является взаимовыгодной сделкой и для заемщика, и для кредитора . Несмотря на то, что переплата по кредиту составляет довольно внушительную сумму, приобретение собственного жилья, несомненно, большой плюс. А для того, чтобы покупка недвижимости не превратилась в пожизненную кабалу для заемщика, нужно тщательно подходить к выбору кредитующего учреждения.

В этой статье:

Какие факторы влияют на выбор?

Оптимальный вариант зависит от следующих факторов:

Особенности недвижимости, которая приобретается за счет кредита. Покупку квартиры в новостройке и приобретение частного дома один банк может кредитовать на существенно отличающихся условиях.
Наличие у заемщика официально подтвержденного дохода.
Размер первоначального взноса.
Является ли потенциальный заемщик клиентом банка по другим услугам. Часто банки предоставляют скидки для своих клиентов — держателей зарплатных карт.

Рассмотрим несколько российских банков, предлагающих наиболее выгодные и гибкие условия ипотечного кредитования.

Новостройки (ТОП 5 банков)

ТОП-5 самых лучших предложений по новостроям сегодня выглядит так:

РосЕвроБанк (9,75% в год).
ДельтаКредит Банк, Альфа-Банк и Росбанк (10% годовых).
ВТБ Банк Москвы и Сбербанк (10,4% в год).
Бин банк(10,5% ежегодно).
ВТБ 24 и Промсвязь (10,9% в год)

Рассмотрим более детально каждую программу.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк находится на вершине топа благодаря годовой ставке 9,75%. Это значение минимальное и может быть увеличено в зависимости от наличия услуг страхования и личных данных клиента. Первоначальный взнос должен быть больше 15%. Максимальная сумма на покупку недвижимости составляет 20 млн. руб. Заемщик вправе оформить договор сроком до 20 лет. Ипотечный кредит доступен гражданам РФ старше 23 лет и работающих более 4 месяцев.

Росбанк

Росбанк предлагает ипотеку под 10% годовых. Получить кредит с такой ставкой возможно при оплате 50% первоначального взноса, в противном случае ставка увеличивается на несколько пунктов. Заемщик должен обеспечить выплату первого взноса не менее 15%. Срок на возврат долга ограничен 25 годами. Размер кредита зависит от стоимости квартиры и дохода заемщика. Оформить договор могут лица старше 20 лет с официальным источником дохода.

ДельтаКредит

ДельтаКредит, как и предыдущий банк, готов дать деньги под 10% только при условии внесения 50% от стоимости недвижимости. Остальные условия также аналогичны Росбанку. Это связано с тем, что данные учреждения являются партнерами.

Альфа-Банк

Альфа-Банк для получения низких ставок требует не только внести 50% первоначального взноса, но и оформить комплексное страхование. Ипотека предлагается гражданам, достигшим 20-летнего возраста. Минимальный первый взнос — 15%, срок погашения долга не может превышать 25 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом, ставка может быть снижена до 9,75%.

Сбербанк

Самый крупный среди российских банков — Сбербанк также попал в тройку лидеров с 10,4% в год. Такую ставку можно получить при использовании электронной процедуры оформления договора (включая передачу документов). Еще одно обязательное условие — подключения полного пакета страхования. Первоначальный взнос от 15%. Срок договора ограничен 30 годами. Воспользоваться услугами банка могут лица старше 21 года, работающие больше 6 месяцев.

БинБанк

Еще одна дешевая ипотека в рейтинге — кредитование от БинБанка. Ставка в размере 10,5% действует при оплате 50% авансового взноса (20% — минимальное значение), предоставлении справки 2-НДФЛ и приобретении страховки жизни. Максимальная сумма и срок ограничен 10 млн. руб. и 30 годами соответственно. Стать клиентом банка могут граждане старше 21 года, работающие в одной сфере не менее года, а у теперешнего работодателя — от 1 месяца.

Промсвязь Банк

Еще одно место, в котором можно выбрать ипотечный кредит — Промсвязь Банк. На новострой действует ставка 10,9% годовых. Максимальная стоимость недвижимости — 20 млн. руб. Первоначальный взнос размером 10% и срок — 25 лет, делает ипотеку более доступной для населения страны. Договор могут подписать лица старше 21 года работающие на указанном месте занятости от 4 месяцев.

ВТБ

ВТБ дает в кредит до 60 млн. руб. на приобретения нового жилья. Основные параметры ипотеки: проценты — 10,9% в год, срок — до 30 лет и первый взнос — от 10%. Ставка действительна при 50% взносе и полном пакете страхования, при отказе от которого ставка возрастает до 11,9%. Главное требование к клиенту — официальное трудоустройство и достаточный для возврата долга доход.

Лучшие кредитные программы на вторичное жилье

РосЕвроБанк — 9,75%.
ДельтаКредит Банки Росбанк — 10%.
Россельхозбанк — 10,25%.
ВТБ Банк Москвы — 10,4%.
Газпромбанк -11%.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк кредитует приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости на одинаковых условиях с покупкой новостроя: ставка, максимальный срок и размер ипотеки составляют 9,75%, 20 лет и 20 млн. руб. соответственно. Для сотрудничества приглашаются граждане возрастом старше 23 лет, имеющие стаж работы больше 4 месяцев.

ДельтаКредит Банк и Росбанк

Выбирая, какой банк лучше, ДельтаКредит Банк или Росбанк, нужно обратить внимание на сопутствующие услуги и качество обслуживания клиентов, так как ключевые условия ипотечных продуктов у них одинаковые. Годовая ставка составляет 10%, при начальной оплате половины стоимости жилья. Клиент также вправе внести не меньше 15% первого взноса, но при этом ставка будет увеличена до 14,5%. Банки предлагают кредиты лицам старше 20 лет с постоянным источником доходов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает денежные кредиты под 10,25% в год. Для оформления договора заемщику необходимо будет внести минимальный платеж — 15% от стоимости недвижимого имущества. Размер и срок кредита ограничивается 20 млн. руб. и 30 годами соответственно.

Возраст заемщиков должен быть не меньше 21 года. Еще одно важное требование к клиенту — наличие текущего стажа работы не менее 6 месяцев.

ВТБ

ВТБ Банк Москвы предлагает населению ипотечный кредит по ставке 10,4%. Первый взнос должен быть 10% и выше. Клиентами могут стать лица от 21 года со стажем работы более 1 месяца (без учета испытательного срока).

Газпромбанк

Взять выгодную ипотеку можно еще в одном банке Москвы — Газпромбанке. Клиенты могут рассчитывать на получение 45 млн. руб. по ставке 11% в год. Банк определяет период для погашения задолженности — 30 лет. При подписании договора необходимо внести авансовый платеж в размере не меньше 15% от стоимости объекта недвижимости.

Клиентами банка могут стать лица старше 20 лет с непрерывным стажем работы более полугода.

Ипотечные программы для отдельных групп потребителей

В 2017 году Программа государственной поддержки граждан на приобретение жилья была отменена. Это связано с тем, что на межбанковском рынке произошло снижение ставок по ипотеке.

Правительственная инициатива предполагала установление ставки на уровне не выше 12% в год, первоначальный взнос — от 20% и сумму, на которую можно получить кредит — до 3 млн. руб.

Несмотря на приостановку государственной поддержки населения, банки продолжают выдавать кредиты на льготных условиях отдельным слоям населения. Рассмотрим примеры социального кредитования.

Военные

В Сбербанке действует предложение для военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС) на покупку готового жилья. По программе предусмотрена ставка 10,9% и сумма до 2,2 млн. руб. К подаче заявки допускаются лица от 21 года.
Газпромбанк также кредитует военнослужащих, участников НИС. Минимальный первый взнос и ставка для этой категории населения 20 и 11% соответственно. Максимальный срок пользования деньгами — 25 лет, размер кредита ограничен 2 млн. руб.
В ВТБ 24 могут обратиться за получением ипотеки участники программы НИС. Максимальный размер и срок договора не могут превышать 2,15 млн. руб. и 14 лет соответственно. Размер ставки и первый взнос установлен в пределах 11,4 и 15% соответственно.

Молодая семья

От Альфа-Банка для молодой семьи доступны специальные условия. Так, если в семье, где оформлена ипотека, родился ребенок, а одному из родителей нет 35 лет, возможно установление льготного периода. На оговоренный с банком срок заемщики освобождаются от выплаты тела кредита, оплачивая только ежемесячные проценты за пользование денежными средствами.
Россельхозбанк приготовил специальные условия для молодой семьи, где один родитель еще не достиг 35-летнего возраста. Так, для этой группы населения снижен размер первоначального взноса с 15 до 10%. Еще одна льгота — освобождение заемщиков от уплаты тела кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста. В этот период оплачиваются только проценты.
Сбербанк предлагает молодым семьям ипотеку по ставке 11,25% с первым взносом 20% от стоимости недвижимости. Срок на возврат задолженности установлен в пределах 30 лет.

Владельцы материнского капитала

Общие условия

Сбербанк России

Крупнейший банк России выдает ипотеку на довольно привлекательных условиях без дополнительных комиссий. Кроме того, проводятся различные акции, снижающие процентные ставки. Возможно оформление ипотеки по социальным программам для военнослужащих и по программе «Молодая семья».

Условия кредитования базовых программ:

проценты за пользование кредитными средствами — от 10,5% ;
сумма — от 45000 рублей до 85% стоимости жилья;
минимальная сумма первоначального взноса — 15% ;

Требования, предъявляемые к заемщикам:

возраст — с 21 года до 75 дет (на момент полного погашения);
стаж работы — от полугода на текущем месте;
гражданство РФ;
привлечение супруги/супруга в качестве созаемщика, независимо от ее/его возраста и платежеспособности;
максимальное число созаемщиков — 3.

Воспользовавшись калькулятором кредитов на сайте банка, без труда можно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.

Срок выплаты кредитной задолженности напрямую влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. Чем дольше заемщик будет выплачивать ипотеку, тем меньшую сумму ему придется отдавать ежемесячно в счет погашения долга. Но переплата при этом, наоборот, будет значительно больше

Лучше брать ипотеку сроком до 15 лет, больше особого смысла нету. Если поиграться с цифрами и рассчитать разные сроки ипотеки, то можно увидеть вот что. Если срок, например, 20 лет, то ежемесячный платёж будет не намного меньше, чем на 15 лет, а вот конечная переплата будет намного больше. Так что старайтесь брать ипотеку на меньший срок, не растягивайте выплаты - ведь переплата по кредиту в конечном итоге может оказаться неприлично большая.

ВТБ

Банк ВТБ предоставляет возможность приобретения недвижимости, как в новостройке, так и на вторичном рынке в регионе, где присутствует отделение банка, независимо от наличия гражданства и места постоянной регистрации. Доступы специальные программы по сниженным ставкам .

Требования к заемщикам:

минимальный возраст — с 21 года, максимально возможный возраст на момент погашения — 65 лет;
трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев;
ипотека выдается гражданам России, а также, иностранных государств, трудоустроенных на территории РФ.

Ипотека от АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано правительством России для развития ипотечного кредитования. На данный момент АИЖК предлагает довольно привлекательные условия по ипотеке. Доступны государственные социальные программы по сниженным ставкам для учителей, ученых, военных, многодетных семей и другие .

Условия кредитования:

процентные ставки — от 7,65% .;
максимальная сумма определяется исходя из региона, в котором приобретается недвижимость;
первоначальный взнос — от 10% .;
срок предоставления — до 30 лет.

Требования к заемщику:

возраст — 18-65 лет;
трудовой стаж — от 6 месяцев;
гражданство РФ;
привлечение супруги/супруги в качестве созаемщика;
общее число созаемщиков — не более 4.

Выбирая банк для получения ипотеки, целесообразно ориентироваться как на условия предоставления, так и на репутацию и надежность финансового учреждения. . Не стоит забывать, что выплата ипотеки затягивается на долгие годы, поэтому сотрудничество с кредитующим банком должно быть максимально комфортным.

DeltaCredit

Банк интересен заемщикам, у которых отсутствуют или недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Банк готов предоставить кредит в размере до 85 % процентов от стоимости недвижимости. Кроме этого, он может выдать заемщику отдельный кредит на первый взнос при условии предоставления в залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека — это не тот кредит, который можно брать в спешке. Ведь суммы платежей зачастую являются серьезной финансовой нагрузкой для семейного бюджета. Потраченное время на поиски банка поможет сократить немало средств.

Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье. Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк. Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит - это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека - это Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки. Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге - никто никому не должен. Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит - это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия. В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту. Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, - совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки. Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях. Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата. Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту - 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости. Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, - 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита. Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора. Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса. Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%. Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк». Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус - короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет. Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования - 25 лет. Максимальная сумма сделки - 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев. Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие - возраст заемщика на момент заключения договора 21 год. Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования - 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент. Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка - 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.

Как правильно подобрать самую выгодную ипотеку в 2019 году? Воспользуйтесь нашими советами и найдите свою идеальную ипотеку на вторичное жилье и новостройку!

Самая выгодная ипотека 2019 года на вторичное жилье и новостройку: доступная ипотека от лучших банков страны

Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит. Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков.

Но где выгоднее взять ипотеку в 2019 году? С этим попробуем разобраться ниже. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщику

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

Валюта ипотечного кредитования

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое. Взять ипотеку в 2019 году в валюте – это большой риск.

Во-первых , неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет. Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт. Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых , иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости. А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится.

Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход. Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

Размер первоначального взноса

Внесение первоначального взноса по ипотеке - это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2018/19 годах без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств. Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма. Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас. Вам все равно придётся вернуть размер первоначального взноса банку, только он к тому же будет обременён процентами.

О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса подробно написано в статье:

Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту - это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий. А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулято р.

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%. Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия. На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: размер первоначального взноса 50%, срок кредитования 5 лет и т.д.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита - страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.
Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.
Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

Наличие каких-либо комиссий и их размер

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь - это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа. Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.
Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу.
По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой бюджет от непредвиденных крупных трат, внимательно читайте договор ипотеки перед его подписанием.

Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку.

Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

валюта кредитования - рубль;
процент первоначального взноса - 10-15%;
наличие преференций по ипотеке;
процентная ставка по ипотечному кредиту - 10-12%;
обязательные виды страхования - только страхование конструктива (других нет);
комиссии по оформлению ипотеки - отсутствуют;
возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

Где выгоднее всего взять ипотеку

Доступная ипотека от лучших банков страны представлена ниже. Из этих таблиц вы узнаете, в каком банке выгодная ипотека, а в каком нет на вторичное жилье и новостройку.

Вторичка

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,5	15	3	21-65	9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Новостройка

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,45	15	3	21-65	9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Теперь вы знаете выгодные предложения от банков:

Минимальная ипотека на текущий момент в Газпромбанке с точки зрения процентов для клиентов категории «улица», но не стоит забывать и про другие аспекты правильного выбора ипотечного продукта. Не всегда процент является ключевым фактором.
Минимальный размер ипотеки в Россельхозбанке.

Льготная ипотека в 2019 году

Льготная ипотека, то есть предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

На текущий момент существуют такие ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечные кредиты на более выгодных условиях: – поддержка государства социально значимых профессий.

Как правильно подобрать выгодную ипотеку

Грамотно выбранное ипотечное предложение избавит от головных болей и сэкономит кучу денег. Но как выгодно взять ипотеку? Опирайтесь на следующие советы, и самая выгодная ипотека у вас в кармане:

Выберите тип недвижимости (например, вы купили частное жилье, новостройку, получаете ипотечный кредит на вторичное жилье и т.д.).
Оцените своих шансы на участия в специальных программах поддержки от государства.
Изучите предложения от разных ведущих государственных и частных банков нашей страны с целью выявления более выгодных условий.

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе. Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть. Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей по ипотеке, если банк предоставляет такую возможность. Так вы сможете гасить оставшуюся сумму долга и также процент. В итоге сумма общей переплаты получится существенно сниженной. Всю информацию узнайте у банковских сотрудников.
Страхуйтесь самостоятельно. Банки заинтересованы привлечением клиентов к страхованию именно у них, но это всегда удовольствие не из дешевых. Оно выйдет почти в 2 раза дороже, чем страхование у других агентов. Сложность в том, что конкретный банк может сотрудничать с узким кругом страховых компаний. Вам нужно это выяснить, и другая страховая компания оформит вам документ за пару дней.
По возможности досрочно погасите кредит. Стоит ли говорить, что переплата в таком случае будет тем меньше, чем скорее вы внесете всю сумму по кредиту.
Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это один раз в жизни.
Сдайте квартиру с ипотекой в аренду. В так случае от дома с ипотекой вы даже получите прибыль.

Итак, теперь вы знаете, как подобрать самый выгодный ипотечный вариант кредитования, а мы готовы помочь вам оформить займ для приобретения недвижимости, потому что мы знаем, что такое выгодная ипотека .

Не все могут приобрести жилье сразу. В этом случае можно воспользоваться ипотекой. Каждый банк предлагает свои условия и процентные ставки. Государство поддерживает ипотеку, и есть специальные программы, позволяющие облегчить оплату. Но чтобы узнать, где лучше брать ипотеку, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков.

Срок ипотеки у каждого банка разный. Это надо узнавать сразу, перед оформлением договора. Обычно ипотеку берут на 10-20 лет. Для каждого заемщика рассчитывается ежемесячный платеж. Можно вносить его большими суммами, что позволяет сэкономить на процентах.

Выгодные кредиты

В России работает один вид ипотеки - с первоначальным взносом. Без него можно было оформить ипотеку только до экономического кризиса 2008-2011 года. Сейчас этот вид займа не практикуется из-за недостаточной надежности. Но ведь банки, дающие пользуются большой популярностью. Ведь не у всех семей есть крупная сумма сразу.

Но и сейчас можно встретить финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первого взноса, но только процент будет несколько больше. Иногда требуется предоставление залога в виде имеющегося жилья. Также могут быть и другие условия.

Предоставление залога

Идеальным вариантом является приобретение второго жилья, когда уже есть какая-то недвижимость. В таком случае банки предоставляют ипотеку, но не на всю сумму, а на 80%. Например, при стоимости квартиры в 10 млн. будет предоставлено 8 млн.

Можно взять недвижимость благодаря 2 кредитам. Только на первоначальный взнос средства следует брать в другом банке. В любом случае каждая программа будет иметь свои условия. В качестве залога обычно требуется предоставить другую недвижимость, автомобиль. Это банку нужно для гарантии, если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку.

Потребительский кредит

Если интересует ипотека, в каком банке ее лучше брать? Желательно обращаться в солидные российские учреждения. Есть и другой вариант - получение потребительского кредита. В этом случае не предоставляется залог в виде жилья. Банки выдают суммы в 300-500 тысяч рублей, что будет недостаточно для приобретения квартиры даже в маленьком городе. Но такой кредит подойдет для покупки недвижимости в деревне.

На сегодняшний день существует много программ, но самыми эффективными считаются только две - «Молодая семья» и материнский капитал. По ним заемщикам предлагаются преимущества для облегчения выплат.

Программа «Молодая семья»

Где брать ипотеку молодой семье? Следует обращаться в банки, которые работают со специальной программой «Молодая семья». По ней заемщикам предоставляется субсидия, только супруги должны быть моложе 35 лет. К условиям относят проживание в регионе прописки больше 10 лет. Но даже при участии в программе на субсидировании нужно заплатить взнос по ипотеке в размере около 20% от стоимости недвижимости.

Выгодные на основе программы «Молодая семья» предоставляются Сбербанком. Переплата составляет 11-12% годовых, а первый взнос - около 12% от суммы. Чтобы участвовать в программе, необходимо подготовить следующие документы:

паспорта родителей;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о заключении брака или разводе;
справки о доходах;
выписка из домовой книги;
ксерокопии лицевого счета;
документ об обследовании условий жизни семьи;
акт об аварийном состоянии жилья;
документ, служащий подтверждением наличия или отсутствия собственности.

Это лишь основной список документов, но в банке могут потребовать что-то еще. Все регулируется правилами учреждения.

Требования к заемщикам

Ипотека в Москве и других городах России оформляется только с заемщиками, которые соответствуют следующим требованиям:

возраст - старше 23 лет и моложе 65 лет;
постоянное место работы больше 6 месяцев;
земля, на которой будет проводиться строительство жилья, должна быть собственностью заемщика.

Также могут быть и другие условия предоставления ипотеки. Желательно брать ее в крупных, проверенных финансовых учреждениях. Среди лучших учреждений можно отметить Сбербанк и ВТБ которых предоставляется на выгодных условиях. Если требуется небольшой кредит, лучше обратиться в "Россельхозбанк".

Где лучше брать ипотеку, чтобы оформить ее под выгодные проценты? В этом случае можно приобрести долю в квартире. Тогда ограничением будет возраст, стаж, место работы. Желательно выбирать крупный банк. Выгоднее брать ипотеку под 13-15% годовых. Но многие учреждения предлагают кредит под 23%, все зависит от условий. В некоторых банках требуется привести поручителя. Им может являться родной или близкий человек.

Что влияет на процент

Ипотека в Москве и других городах России предоставляется под проценты. Только в одном учреждении он может быть небольшим, а в другом - высоким. Обязательно надо обращать внимание на условия договора, поскольку от этого зависит процентная ставка.

На выгоду кредита влияют различные требования, к примеру, страхование. По этой услуге к кредиту прибавится значительная сумма. Но от страхования в течение 14 дней заемщик может отказаться, все зависит от его желания.

Для определения по выплате ипотеки используется аннуитетная форма платежей, из-за чего увеличивается процентная ставка. Но многие полагают, что такая система расчетов является оптимальной тратой семейного бюджета. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячные платежи.

Как взять кредит под низкий процент

Где лучше брать ипотеку, чтобы воспользоваться низким процентом? Такие кредиты предлагаются в различных банках, должны лишь быть соблюдены следующие требования:

положительная кредитная история;
стабильная и высокооплачиваемая работа;
предоставление большого количества документации;
возможность предоставления первоначального взноса.

Процент рассчитывается в зависимости от срока кредита и размера первого взноса. Самые низкие проценты предоставляются в крупных банках. Небольшие учреждения обычно страдают нестабильностью, поэтому переплаты у них будут большими.

Многие банки предлагают для клиентов индивидуальные условия ипотеки. Если когда-то был оформлен кредит, то в дальнейшем предоставляются более выгодные условия. Только проверенным клиентам банки готовы выдать ипотеку под приемлемые проценты.

Лучшие российские банки

Прежде чем решить, где лучше брать ипотеку, следует ознакомиться с условиями нескольких банков. У каждого человека понятие выгоды зависит от многих факторов. Одни желают быстро расплатиться с кредитом, чтобы не переплачивать много. Другим же будет выгоден небольшой ежемесячный платеж.

Сбербанк предлагает ипотеку под 14,5%, но потребуется заплатить первоначальный платеж в 50%. Выплачивать кредит придется 10 лет. Если не предоставлять справку о доходах, ставка повышается до 15%. Если же заплатить первоначальный взнос 30%, то переплата будет составлять 15,5%.

Проценты увеличиваются в следующих ситуациях:

если договор не подписывается в течение месяца после подтверждения ипотеки;
при отказе от страхования жизни и здоровья.

В Сбербанке действует программа «Молодая семья». Первоначальный платеж снижается до 10%, а при рождении ребенка выплата оставшейся части долга приостанавливается на 3 года. В погашение кредита можно использовать материнский капитал.

ВТБ - банк, ипотека в котором предоставляется по собственной методике назначения процентов, что позволяет рассматривать его предложение как приемлемое. Переплата составляет 15,25%. Процент увеличивается только при отказе от страхования здоровья и жизни.

Ипотеку можно оформить в Альфа-банке. Здесь клиенту надо заплатить первоначальный взнос 50%, и тогда кредит предоставляется на срок до 10 лет. Процент будет составлять 20%. Если же первый платеж состав 30%, то период ипотеки растягивается до 25 лет. Переплата по кредиту будет составлять 21,1% в год.

Материнский капитал

До 2009 года первоначальный взнос можно было сделать с помощью материнского капитала. Чтобы использовать средства, не требовалось ждать, пока пройдет 3 года с момента рождения второго ребенка.

Сертификат следует отправить банку после получения. Капитал перечисляется Пенсионный фондом после переоформления жилья на владельца. Дополнительно нужно предоставить заявление о применении, сертификат, свидетельство пенсионного страхования.

Преимущества ипотеки

Перед оформлением ипотеки следует узнать обо всех плюсах и минусах решения. Это позволит избежать многих сложностей в будущем. Специалистами выделяются следующие преимущества ипотеки:

недвижимость становится собственностью заемщика, который может приобрести там прописку, а также зарегистрировать свою семью;
с 2016 года начали действовать условия, по которым у заемщика появляется возможность досрочного погашения долга без штрафов и процентов;
размер платежа аналогичен плате за аренду жилья, но заемщик становится владельцем;
можно воспользоваться выгодной программой, социальным проектом.

По мнению экспертов, кредит на приобретение дома в экономический кризис выгоден, поскольку банки в это время предоставляют клиентам лучшие условия. У ипотеки есть и недостатки. Необходимо внести первоначальный взнос - 10-20% от суммы. Договор заключается на долгий период, что психологически обременяет заемщика. Если же выбрать подходящую программу, ипотека будет выгодной инвестицией.