Рефинансирование потребительского кредита и кредитной карты. Где выгоднее рефинансирование

Не знаете в каком банке сделать рефинансирование кредитных карт других банков? Как найти самые выгодные условия для физических лиц? В этом обзоре мы подготовили для Вас самые лучшие предложения банков для того, чтобы Вы рефинансировали свои кредитные карты онлайн и быстро!

Кредитная карта требует от её владельца серьезной финансовой дисциплины и сознательности. У большинства кредитка вызывает соблазн сделать неосознанную покупку. Вернуть деньги по ней бывает непросто, ведь точно установленной суммы ежемесячного платежа по кредитным картам не существует. Сократить кредитную нагрузку помогают программы рефинансирования или перекредитования в 2019 году.

Почему стоит рефинансировать кредитную карту

Рефинансирование кредитов, в том числе карт, используется с определенными целями. Основными среди них являются:

• снижение размеров ежемесячного платежа;
• уменьшение процентной ставки;
• объединение задолженности по нескольким кредитным картам в разных банках в один кредит.

Большинство современных банков предлагают клиентам кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что при быстром возврате долга в течение короткого срока проценты начисляться не будут. Однако если заемщик не успеет вернуть деньги вовремя, по отношению к займу будет применена достаточно высокая ставка. Более того, в большинстве случаев проценты начисляются с момента снятия средств. В такой ситуации рефинансирование кредитных карт помогает оптимизировать нагрузку на расходную часть бюджета.

Перекредитование может быть полезно и тогда, когда карта была оформлена достаточно давно. В этом случае, скорее всего, заемщик вынужден платить огромные проценты. С учетом того, что в большинстве случаев банк не устанавливает размер ежемесячного платежа, многие владельцы таких кредиток вносят небольшую сумму в качестве оплаты займа. Впоследствии они удивляются, почему не уменьшается основной долг. На самом деле вносимых ими средств едва хватает на оплату процентов.

Независимо от того, с какой целью планируется использовать рефинансирование, важно тщательно просчитать все затраты на процедуру и выгоды от нее. Только после сравнения результатов расчета можно с уверенностью говорить, выгодно ли использовать рассматриваемое предложение.

5 выгодных банков для рефинансирования кредитных карт

Чтобы процедура принесла максимальную пользу, важно проанализировать банки для рефинансирования и выбрать лучшее предложение. Однако из огромного многообразия бывает непросто выбрать подходящую кредитную организацию. Облегчат процесс банковские эксперты, которые проанализировали и подготовили для Вас обзор самых лучших и выгодных условий 2019 года.

Лучшее условия по рефинансированию кредитных карт от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредитную карту и кредитные обязательства в других банках. Здесь можно объединить до пяти договоров при условии, что их общая сумма не превышает трех миллионов рублей. В случае необходимости можно часть средств дополнительно получить наличными и использовать на личные нужды.

Ставка начинается от 11,99% годовых, что существенно ниже, чем по многим кредитным картам в других банках. При этом на ее размер не влияет оформление страховых полисов. На самую низкую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Процедура оформления достаточно простая. Достаточно оставить заявку на сайте, дождаться предварительного решения и посетить банк с оригиналами документов. Когда займ будет получен, его переведут в оплату рефинансируемых кредитов. Когда они будут закрыты, придется получить справку о гашении долга и предоставить в отделение Альфа-Банка.

Очень многие люди, которые ищут в интернете где рефинансировать кредитную карту, хотят найти банк который делает рефинансирование без подтверждения дохода . Таких банков не много, но они все-таки есть. Например, Росбанк, который предлагает перевести задолженность по кредитным картам и кредитам из других банков. В случае одобрения лимита по кредиту больше, чем долги по кредитным картам в других банках, эту разницу клиент может получить наличными на любые другие цели.

• Процентная ставка составляет от 11.99 до 17 годовых.
• Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
• Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
• Рефинансирование кредитных карт других банков можно сделать без подтверждения доходов и другие справок, при условии что сумма лимита кредитных карт, которые Вы хотите рефинансировать не превышает 500 тысяч рублей и Вы не не будете брать дополнительные деньги в Росбанке. Имеется ввиду, что Вы только рефинансируете кредитные карты других банков и все. В данном случае, справки 2-НДФЛ и других справок о доходах предоставлять не обязательно!

Рефинансирование кредитных карт в других банках по паспорту

В Райффайзенбанк можно оформить кредит на любые цели, в том числе и на рефинансирование кредитных карт, оформленных в других банках. Австрийский банк Райффайзен предлагает очень выгодные условия для потенциальных клиентов.

Кредитное предложение Райффайзенбанка следующее:

• Процентная ставка — от 10.99 годовых.
• Максимальный лимит кредитования — 2 миллиона рублей.
• Срок кредитования может составлять от 1 до 5 лет.

Если сравнивать условия данного банка с предложениями других кредитных организация, то можно выделить следующие преимущества:

1. Необходимо предоставлять минимум документов.
2. До 300 тысяч рублей необходим только паспорт.
3. До 1 млн. рублей — паспорт и подтверждением занятости.
4. Свыше этой суммы дополнительно понадобится подтверждение занятости.

Рефинансирование кредитной карты без справок и процентов

В банке Тинькофф есть возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без справок и процентов. Для этого Вы оформляете онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф без каких-либо справок, получаете решение об одобрение и узнаете кредитный лимит. Если лимит кредитования Вас устраивает Вы получаете карту курьером прямо домой в течении пары дней.

После активации карты Тинькофф необходимо позвонить в банк и сказать, что Вы желаете этими деньгами на карте Тинькофф погасить задолженность по карте с кредитным лимитом в другом банке. Специалист банка оформляет перевод с вашей карты Тинькофф на другую кредитную карту, которую Вы хотите рефинансировать. Для этого приготовьте номер карты другого банка или реквизиты карточного счета. В течении 1 дня перевод будет осуществлен и у Вас будет долг по кредитной карте в банке Тинькофф.

Почему это выгодно? Ведь Вы просто с одной карты переводите долг на другую карту Тинькофф?

• Перевод осуществляется без комиссии и процентов. Не надо снимать деньги с карты Тинькофф,чтобы закрыть долг в другом банке. Экономнее будет позвонить в Тинькофф и попросить перевести долг.
• По кредитной карте Тинькофф в течении 4 месяцев Вы не платите процентов. То есть, они не начисляются вообще! Это своеобразные кредитные каникулы по процентам.
• Например, Вы перевели долг 40 тысяч на карту Тинькофф. Первые 4 месяца надо платить только задолженность — минимум 6-7 процентов от суммы долга. С 40 тысяч это выйдет 2400 рублей в месяц. Можно, конечно же и больше. Так Вы быстрее закроете долг.
• Если за 4 месяца Вы не погасите долг по карте Тинькофф, будет начисляться минимальная процентная ставка на оставшуюся сумму долга. Как правило, от 12% годовых.
• Согласитесь, что это Выгодно? Вы сейчас в другом банке платите проценты 20-30 по кредитке. А в Тинькофф Вы освобождаетесь от процентов на 4 месяца, а потом ставка будет от 12%, что в любом случае выгодно для вас!

Программа рефинансирования кредитных карт в Интерпромбанке (Москва и область)

В Интерпромбанке, который ведет свою деятельность только в Москве и Московской области можно также произвести рефинансирование карт с кредитным лимитов (карта с овердрафтом или просто кредитка) на выгодных условиях. Но в отличие от других банков, в этой кредитной организации можно оформить рефинансирование заемщикам до 75 лет. Таким образом, в данном банке оформить рефинансирование могут как работающие граждане, так и пенсионеры.

Условия рефинансирования кредитных карт в Интерпромбанке:

• Срок от 6 месяцев до 5 лет.
• Лимит кредита от 45 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Выгодная процентная ставка от 11 годовых.
• Сделать рефинансирование кредитных карт работающие и пенсионеры здесь могут без обязательных страховок и комиссий.

Рефинансирование карт с кредитным лимитом или овердрафтом в Уралсибе

Уралсиб предлагает провести рефинансирование различных кредитов, в том числе кредитных карт (карты с овердрафтом или с кредитным лимитом) россиянам в возрасте от 23 до 70 лет. Здесь разработали одно из лучших предложений, ведь ограничений по количеству объединяемых займов не установлено.

Процентная ставка также достаточно выгодная. Она начинается от 14.5% годовых. Если рефинансировать кредитную карту, пользуясь таким предложением, можно существенно снизить переплату. Если требуется не только перекредитоваться, но и занять определенную денежную сумму, банк выдаст ее наличными или перечислением на счет.

Если Вы хотите закрыть задолженность по кредитным картам меньше 250 тысяч рублей, то можно сделать рефинансирование без предоставления 2-НДФЛ и прочих справок о доходах. Понадобится только паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение).

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании

Лучше всего уточнять в банке, предоставившем услугу рефинансирования, стоит ли закрывать кредитную карту. В большинстве случаев заемщик получает утвердительный ответ на этот вопрос — Да, нужно. Объясняется это возобновляемостью кредитного лимита. Иными словами, используя карту, ее владелец имеет право после внесения средств на нее вновь снять их.

Однако даже в тех случаях, когда банк не вынуждает закрывать кредитку и ему достаточно справки о внесении средств, клиенту не стоит пренебрегать возможностью отказа от карты. Особенно это касается оформленных достаточно давно и потому очень невыгодных кредитных карт. Их закрытие позволит полностью избавиться от соблазна использовать их вновь.

На самом деле решение о том, где и как рефинансировать кредитную карту, каждый принимает самостоятельно. Главное, чтобы оно было взвешенным, а экономия от процедуры рассчитанной.

Рефинансирование. Этим красивым термином называют обычный кредит, целью которого является закрытие уже существующего займа. Он берется на более выгодных для клиента условиях, поэтому и пользуется массовым спросом. Рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году.

Лучшие предложения по рефинансированию

Т.к. количество банков по всей России огромно и параметры предоставляемых услуг разняться в зависимости от региона, рассмотрим программы рефинансирования ведущих кредитных учреждений в городе Москва (список основан на финансовом рейтинге по Москве). Обратите внимание, что в статье речь пойдет в основном о потребительских займах, нежели об ипотечных.

Сбербанк России

Условия оформления рефинансирования в Сбербанке просты:

• Фиксированные процентные ставки: 12,5 % (на сумму свыше 500 000 рублей) и 13,5 % (на сумму до 500 000 рублей).
• Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Срок погашения от 3-х месяцев до 5-ти лет.

Объединить можно до пяти кредитов, выданных другими банками: потребительские, автокредиты, ипотеку, а также кредитные и дебетовые карты (с овердрафтом). Если один из кредитов ипотечный - проценты составят всего 9,5 % годовых, а срок увеличится до 30 лет.

Несомненными плюсами рефинансирования в Сбербанке являются:

• Отсутствие необходимости предоставлять справки о погашении задолженности из других банков (вся информация берется из базы данных Бюро кредитных историй).
• Возможность включить в объединяемые займы потребительский или автокредит, полученный в Сбербанке (рефинансировать только Сбербанковские долги нельзя!)

Теоретически, рефинансирование там же, где уже обслуживается физическое лицо невозможно, ведь договор нельзя разорвать или изменить до полного погашения долга. Но практически, услугой воспользоваться можно, только называться она будет по-другому - реструктуризацией.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ24

Руководством заявлено об объединении этих двух банков с 1 января 2018 года, поэтому уместно рассматривать их совместно. Тем более условия рефинансирования схожи:

• Объединить можно до 6 кредитов.
• Срок от полугода до пяти лет.
• ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы предлагают 12,5 % на кредиты свыше 500 тысяч рублей и 12,9 – 16,9 % на суммы ниже.
• Сумма от 100 т.р. до 5 млн.р.

Выгодные условия предлагается лицам, получающим зарплату на карту ВТБ, корпоративным клиентам, врачам, учителям и еще некоторым категориям граждан.

Почта Банк

Хотя это учреждение в финансовом рейтинге не стоит среди лучших, оно пользуется популярностью у населения. Кредит от 500 тысяч до 1 миллиона рублей оформляется под 12,9 - 14,9 % на срок от 1 до 5 лет. Если сумма меньше 500 тысяч рублей, то процент увеличивается и составляет 16,9 - 19,9 %.

Действует предложение для людей пенсионного возраста. Перекредитоваться они могут на сумму от 20 до 200 тысяч рублей максимум на 3 года. Для получающих пенсию на карту Почта Банка процентная ставка 14,9 %, для остальных - 16,9 или 19,9 % на усмотрение банка.

В отличие от Сбербанка, рефинансированию не подлежат собственные кредиты группы компаний ВТБ. В группу входят несколько организаций: ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Почта банк и БМ Банк.

Газпромбанк

Заявленная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов – 9,2 % (акция действует с января 2018 года), потребительских – от 11,9 до 14,75 %.

В долг можно взять от 50 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет. Правда, при оформлении договора на 7 лет проценты повышаются минимум до 14,75%. Минимальные годовые полагаются лицам, оформившим полис страхования.

Россельхозбанк

Лучшее предложение по рефинансированию Россельхозбанка предназначено для его зарплатных клиентов, а также работников бюджетных организаций (см.таблицу).

Оформив договор на минимальный срок (1 год), можно получить выгодный процент - от 11,5 % годовых. Кредитование на максимальный срок (7 лет) доступно только для упомянутых выше категорий лиц.

Помимо снижения долговой нагрузки и объединения нескольких займов в один, плюс в том, что Россельхозбанк предлагает выбрать порядок погашения кредита – дифференцированными или аннуитетными платежами. С дифференцированными платежами не работает ни один из вышеописанных банков.

Альфа-Банк

На стандартных условиях устанавливается ставка от 11,99 % до 19,99 % годовых на сумму до 1,5 миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет. Владельцы зарплатных карт могут увеличить размер до 3 миллионов рублей, а срок – до 7 лет.

Заявленное на официальном сайте преимущество в том, что проценты не зависят от наличия договора страхования, а зависит от суммы кредита: чем меньше сумма, тем выше ставка.

Райффайзенбанк

Предложение Райффайзенбанка интересно низкой процентной ставкой в 11,99%. Но еще интереснее становиться на второй год, когда ставка становиться 9,99% Таким предложением не могут похвастаться другие банки.

Объединить можно ипотеку, авто- и потребкредиты, а также до 4-х кредитных карт. Взять можно от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет. От того, является ли гражданин зарплатным клиентом зависит только комплект документов, требующийся при оформлении, на процентную ставку этот показатель не повлияет.

Другие банки

Программы рефинансирования в других банках имеют похожие условия и требования, поэтому подробно останавливаться на них не имеет смысла. Их показатели мы включили в сравнительную таблицу, представленную ниже.

Сравнение предложений банков

Назвать лучшие банки для рефинансирования кредита сложно. Анализируя продукты различных финансовых учреждений, можно выявить некоторые общие параметры. Обозначим их.

Плюсы и минусы рефинансирования для клиента

• Объединение нескольких займов в один.
• Единая дата платежа.
• Снижение процентной ставки и ежемесячного платежа.
• Возможность получить дополнительные деньги на личные цели.
• Возможность досрочного погашения кредита без комиссии.

Минус в том, что большинство банков требуют заключения договора страхования или залога имущества для обеспечения кредита.

Общие требования к заемщикам

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка в регионе деятельности банка.
• Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках).
• Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев.
• Положительная кредитная история.

Для оформления требуется стандартный пакет документов: заявление, паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Комплектность следует уточнять заранее.

При участии гражданина в зарплатном проекте банки предоставляют более выгодные условия рефинансирования, а комплект требуемых документов сводится к минимуму.

Сравнительная таблица условий рефинансирования на 2018 год

Определиться, в каком банке лучше перекредитоваться поможет таблица сравнения ключевых параметров кредита в разных учреждениях.

Название банка	Ставка (%годовых)	Сумма, в рублях	Срок (в месяцах)
Райффайзенбанк	11,99 – первый год 9,99 – второй год	90 000 - 2 000 000	12 - 60
Альфа-Банк	11,99 - 19,99	до 3 000 000	12 - 84
Россельхозбанк	11,5 - 22,5	до 3 000 000	до 84
Газпромбанк	11,9 - 14,75	до 3 500 000	6 - 84
Сбербанк	12,5 - 13,5	30 000 - 3 000 000	3 - 60
ВТБ	12,5 - 16,9	до 3 000 000	6 - 60
Почта Банк	12,9 - 19,9	50 000 - 1 000 000	12 - 60

Как мы видим, верхние строчки таблицы занимают Райффайзенбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Но, обратите внимание, минимальную ставку в них получают лишь отдельные категории граждан.

Для большинства заемщиков лучшим предложением по рефинансированию потребительских кредитов в Москве будет Райффайзенбанк с фиксированной ставкой на первый год в 11,99 %, а со второго года в 9,99%.

Подать заявку можно онлайн, ее рассмотрят в течение часа, после чего с вами свяжется специалист и подробно ознакомит с требованиями. Чтобы быть уверенным в том, что вашу заявку одобрят, рекомендуем внимательно ознакомиться со следующей главой.

В каком случае банк откажет в рефинансировании

В некоторых случаях банки выносят отказ по заявке на рефинансирование. Обозначим основные причины отказов (по версии информационного агентства БИС):

• Отрицательная кредитная история. Подавая заявку на рефинансирование, человек должен осознавать, что специалисты будут тщательно проверять его личное дело. В первую очередь просматривается информация из базы данных Бюро кредитных историй. При этом, критерии к плательщику довольно жесткие – иногда достаточно опоздать с оплатой 1 раз.
• Снижение уровня доходов. Анализируя предыдущую и текущую справку о зарплате, делают вывод о возможности клиента нести кредитное бремя. Платеж по кредиту не должен превышать 60 % суммарного дохода.
• Маленькая разница между процентными ставками. Когда разница меньше 1 %, теряется смысл процедуры, ведь оформление и выдача кредита также несут в себе материальные затраты.
• Несоответствие условиям договора.
• Повторное рефинансирование.

Отдельно стоит рассмотреть отказы по рефинансированию ипотеки:

• Рыночная стоимость квартиры снизилась. Т.к. квартира выступает предметом залога, ее цена играет важную роль в одобрении рефинансирования ипотеки. Здесь важно, чтобы размер долга не превышал 90 % стоимости квартиры. Иначе, банк может потребовать внести на счет дополнительные средства.
• Незаконная перепланировка. При отсутствии документального подтверждения проведенной перепланировки в квартире банк вынесет отказ.
• Жизнь и здоровье заемщика не застрахованы.
• Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или выплаты части первоначального кредита. В силу того, что при распределении долей собственности фигурируют несовершеннолетние дети, закон запрещает рефинансировать такие долги.
• Недвижимость не находится в залоге у банка, а значит был оформлен потребительский кредит.Проценты по рефинансированию потребительских кредитов значительно выше ипотечных.

Выводы

Таким образом, выбирая лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков, важно не только оценить параметры кредитования и требования, предъявляемые к заемщику, но и грамотно использовать ваши преимущества. Часто наиболее выгодные условия предлагают отдельным категориям граждан, например, пенсионерам или получающим зарплату на карту банка. Дополнительную скидку по процентам получают граждане, которые заключают договор с поручителем или под залог имущества, а также оформившие полис страхования жизни.

Если вы не обладаете выше перечисленными привилегиями, то на взгляд нашей редакции лучшие условия предоставляет Райффайзенбанк и в первую очередь попробуйте обратиться туда.

Минимальный процент, лучший для рефинансирования, можно получить, изучив программы ведущих банков России. А кредитный калькулятор, размещенный на этой странице, позволит оценить выгоду, которую дает рефинансирование кредита. Самый низкий процент обычно предлагают действующим клиентам (держателям зарплатных, пенсионных карт, вкладчикам) или тем, кто снизит риски кредитования путем оформления страховки.

3 причины сделать рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) - это получение нового кредита для погашения действующего на более выгодных условиях. Такие программы есть у многих банков, и с каждым днем их становится больше.

Что же дает перекредитование:

Экономию средств за счет уменьшения процентной ставки и, соответственно, итоговой переплаты.

Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования и снижения ставки.

Сокращение срока погашения без увеличения ежемесячного платежа.

Выгода зависит от того, какой именно вариант выберет клиент - перекредитоваться на такой же срок, сколько оставалось выплачивать прежний займ, попросить увеличить сроки действия кредитного договора или, наоборот, оформить договор на более короткий срок, чтобы быстрее расплатиться с ипотекой. Все эти варианты возможны, так как банк оформляет новый кредитный договор. Снижение процентной ставки позволяет сократить выплаты, не увеличивая при этом срок пользования кредитными средствами.

Перекредитование выгодно для тех, кто попал в сложную ситуацию, когда ежемесячный платеж стал серьезной нагрузкой на бюджет, что касается и валютных кредитов. Банк оформить кредит на боле продолжительный срок, за счет чего платеж сократится. Такая программа будет интересна тем, кто хочет сэкономить деньги и потратить их не на выплату процентов кредитору, а на себя.

Однако, медлить с решением не стоит. Сегодня на рынке кредитования сложилась ситуация, когда перекредитование ипотеки под меньший процент стало интересно каждому. В течение последних лет Центробанк РФ несколько раз снижал ключевую ставку, что положительно повлияло на стоимость кредитов. Банки уменьшили проценты практически по всем программам, в том числе по ипотеке. Ставки по ней снизились на 3-5%. Это открыло новые возможности перекредитовать займ и получить более низкую процентную ставку.

Но сегодня наметилась обратная тенденция. Повышение ключевой ставки Центробанком в сентябре - это сигнал, что стоимость кредитов (ставки по ним) вырастет. Соответственно, чем дольше вы сомневаетесь, тем меньше вероятность, что банки предложат низкий процент по рефинансированию потребительских кредитов или ипотечных. В каком банке рефинансирование выгодно сегодня?

В каком банке можно рефинансировать кредит или ипотеку под самый низкий процент

Выбор подходящей предложения зависит от потребностей заемщика - хочет он снизить размер платежа, получить самую низкую ставку или просто сменить кредитора. Низкий процент во многих случаях является самым важным фактором, который влияет на решение заемщика. Чтобы выбрать самый выгодный банк для рефинансирования, необходимо обращать внимание и на некоторые нюансы:

требования к заемщику;

требования к ипотеке;

требования к рефинансируемому кредиту;

возможность учитывать доходы созаемщиков;

особенности подтверждения доходов;

максимальная сумма и срок;

наличие дополнительных комиссий;

наличие сервиса удаленного доступа для контроля задолженности.

Перед получением кредита нужно тщательно изучить договор и основные условия кредитования.

В каком банке низкий процент на рефинансирование ипотеки? Перекредитование сегодня предлагают многие финансовые организации. Выгодные и прозрачные условия встречаются у крупных, системных банков, таких как:

Банк	Процентная ставка	Сумма
	от 8,7%	300.000 - 9.500.000₽
Инвестторгбанк	от 8,7%	300.000 - 9.500.000₽
Промсвязьбанк	от 9,5%	1.000.000 - 15.000.000₽
Банк Открытие	от 9,9%	50.000 - 3.000.000₽
РОСБАНК	от 9,99%	50.000 - 3.000.000₽
Московский индустриальный банк	от 10,9%	50.000 - 3.000.000₽
Интерпромбанк	от 11%	45.000 - 1.100.000₽
	от 11,4%	35.000 - 2.000.000₽
	от 11,9%	300.000 - 1.300.000₽
	от 11,99%	700.000 - 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Сбербанк - предлагает возможность рефинансирования ипотеки под низкий процент в сумме до 7 млн рублей на 30 лет по ставке от 9.5%. Заявка рассматривается в течение 8 дней. Одной сделкой можно рефинансировать ипотеку и потребительские займы, получить часть займа наличными. Для оформления не нужна справка о размере долга и разрешение первичного кредитора.

ВТБ - предлагает рефинансировать ипотечный займ до 30 млн рублей по ставке от 9%, максимальный период - 30 лет. Рассмотрение заявки - до 5 дней, решение действует в течение 4 месяцев. Есть возможность оформить без подтверждения дохода, но в этом случае срок будет снижен до 20 лет.

Газпромбанк - предлагает возможность перекредитовать ипотечный кредит в сумме до 45 млн рублей по ставке 9% годовых. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Есть возможность получить сумму больше остатка долга по займу. Период кредитования - до 30 лет.

Россельхозбанк - программа подразумевает выделение финансирования до 20 млн рублей для перекредитования ипотеки. Период кредитования - до 30 лет, ставка - от 10%. Сотрудники бюджетных организаций могут получить льготные условия. Преимущество - не требуется согласие первичного кредитора. Заявка обрабатывается на протяжении 5 дней.

Альфа-банк - предлагает рефинансировать ипотеку в сумме до 50 млн рублей, ставка - от 8.99%, срок - до 30 лет. Воспользоваться программой могут, как граждане РФ, так и иностранцы. Заявка рассматривается в течение 5 дней. Если сделка заключается в течение 30 дней с момента одобрения, заемщику предоставляется скидка.

Росбанк - действует программа перекредитования для ипотечных кредитов других банков на срок до 25 лет по ставке от 10%. Максимальная сумма не может превышать остатка задолженности, ограничена максимум 80% оценочной стоимости залога. Рассмотрение заявки - до 3 дней.

Тинькофф - предлагает программу по рефинансированию ипотеки по наименьшей ставке - от 8.7%. Максимальная сумма - до 100 млн рублей, срок - до 25 лет. Можно оформить без подтверждения дохода, без страховки. Срок рассмотрения заявки - до 3 дней.

Транскапиталбанк - действует программа, позволяющая перекредитовать ипотечный кредит на сумму до 9.5 млн рублей на срок до 25 лет. Допускается оформление без справки о доходах, возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии. Ставка - от 8.7%.

Дельтакредит - программа подразумевает возможность получения до 120 млн рублей для перекредитования ипотеки по ставке от 9.75%. Максимальный срок - 25 лет. Допускается выдача иностранцам, можно привлекать созаемщиков.

Сегодня программы перекредитования предлагают многие банки. Их условия, как и требования к заемщику, могут разниться. Например, одни предлагают рефинансирование для ИП под низкий процент, другие - исключительно для физических лиц. В среднем процентная ставка колеблется в пределах 9-12%, максимальная сумма может достигать 30 млн рублей, а период кредитования - до 30 лет. При выборе программы, которая выгодна заемщику, необходимо учитывать, что новый банк будет тщательно проверять клиента. Поэтому нужно должным образом подготовиться, чтобы не получить отказ. В первую очередь рекомендуется рассматривать банк, в котором заемщик ранее кредитовался, получает зарплату (пенсию), имеет или имел вклад.

Чтобы не ошибиться в выборе выгодной программы, советуем использовать калькулятор для расчета выгоды.

Посчитаем выгоду на калькуляторе рефинансирования

Онлайн калькулятор - специальный сервис, который позволяет мгновенно рассчитать размер платежа и сумму переплаты. Это оптимальный инструмент для тех, кто ищет программу рефинансирования кредита под самый выгодный процент. Для использования калькулятора не нужны специальные навыки. Достаточно ввести исходные в соответствующие поля и нажать кнопку «Рассчитать». Сравнивая итоговые показатели, можно выбрать банк, который предлагает самый низкий процент и выгодные условия.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.

Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.

Преимущества рефинансирования

К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

• Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
• Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
• Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
• Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.

Особенности перекредитования

• Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
• При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
• Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
• Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
• Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

Процедура рефинансирования

Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
3. Получение решения.
4. Подготовка пакета документов.
5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
6. Предоставление пакета документов банку - будущему кредитору.
7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.

Топ-5 лучших предложений

1. Нокссбанк - процентная ставка от 10% годовых.

Современные карточные кредитные продукты предполагают сравнительно невысокую процентную ставку и наличие длительного льготного периода, тогда как более ранние версии обходились клиентам дорого и проценты по ним начислялись с первого дня использования средств. Рефинансирование кредитных карт представляет собой выдачу нового кредита (или карты) для погашения существующей задолженности, а именно закрытию кредитного лимита. Делается это для того, чтобы снизить финансовую нагрузку и переоформить кредит на более выгодных, чем раньше условиях.

Как происходит рефинансирование

Принципы рефинансирования одинаковы для всех видов кредитования. Для получения такого вида услуги клиенту потребуется обратиться в отделение выбранного им финансового учреждения, подать заявку согласно условиям и требованиям организации.

Если по анкете заемщика принято положительное решение, то его приглашают на выдачу кредита. После получения денежных средств пользователю необходимо внести деньги на карту банка, в котором вы кредитовались ранее. Когда финансовое обязательство погашено, следует написать заявление на закрытие карточного счета и блокировку пластиковой карты, а также получить справку о полном погашении долга и отсутствии обязательств перед банком.

Средства на рефинансирование могут предлагаться как путем открытия кредитной карты, так и наличными в виде потребительского кредита. В последнем случае банк часто предлагает продукт по комплексному перекредитованию разных видов задолженности (авто, карта, потребительский, ипотека) и объединение их в один потребительский кредит. В этом случае происходит уменьшение ежемесячного платежа, а также убираются дополнительные расходы и комиссии по каждому виду кредитов.

Как выбрать программу

Чтобы подобрать программу рефинансирования, необходимо определить оптимальные для себя условия получения нового кредита и подобрать лучшее финансовое учреждение. При этом нужно учитывать следующее:

1. Кредитного лимита по новой карте должно хватать на полное погашение задолженности с учетом процентов и комиссий.
2. Ставка по новому кредиту (если происходит выдача наличными) должна быть меньше действующей хотя бы на 2-3%.
3. При получении новой кредитки необходимо внимательно прочитать все условия. Подвох может быть в плате за обслуживание карты, различных комиссиях (например, за перевод и снятие), лимитах и ограничениях на операции.
4. Обращаться следует в надежный и проверенный банк, шанс повышения ставки и ухудшения условий обслуживания в таком учреждении ниже.

Если вы рефинансируете карту путем получения потребительского кредита, учитывайте тот факт, что погашать его придется строго по графику. У вас уже не будет возможности внести небольшой минимальный платеж, оставив основную сумму на конец срока кредитования. Также вы не сможете возобновлять свой лимит при погашении части долга.

Преимущества и недостатки программы

Главным преимуществом программы рефинансирования старой кредитной карты можно назвать значительное снижение затрат на использование заемных средств и обслуживание продукта. Также есть и другие плюсы:

1. Возможность использования льготного периода по карте и других программ лояльности.
2. Право погасить карту более высокого класса и получить стандартную.
3. Понижение ставки по кредитному лимиту.
4. Возможность увеличения срока кредитования.
5. Возможность рефинансирования путем получения потребительского займа с установлением единого и простого графика ежемесячных платежей.

К явным недостаткам рефинансирования карт можно отнести:

1. Необходимость подачи полного пакета документов для согласования.
2. Целевое использование средств – потратить деньги по своему усмотрению нельзя, вы должны обязательно направить их на погашение долга прежнему кредитору. Если вы этого не сделаете, то процентная ставка будет значительно увеличена, либо банк и вовсе потребует возврата кредита.
3. Оплата комиссий и страховых платежей при оформлении нового договора.

Страхование может быть подключено только как добровольная программа, и обязать ее приобрести банк не имеет права. При этом кредитный комитет при рассмотрении заявки, действительно, лояльнее смотрит на согласившихся застраховаться лиц.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование кредитки целесообразно в двух случаях:

1. Если вы решили полностью отказаться от кредитного бремени и хотите сделать это с наименьшей нагрузкой на бюджет. В этом случае для перекредитования берется потребительский кредит с фиксированной более низкой ставкой. При этом вы не сможете снова брать внесенные средства, а платеж в месяц, вероятно, будет выше.
2. Если вы нашли кредитную карту с заведомо более выгодными условиями. Причем речь здесь идет не столько о ставке, сколько о продолжительности льготного периода и об условиях использования карты. Например, можно без дополнительных расходов снимать либо переводить на другую карточку наличные, при этом беспроцентный период сохраняется.

Краткий обзор предложений банков по рефинансированию кредитных карт

Практически все крупные финансовые учреждения предлагают действующим заемщикам других банков перекредитоваться у них. Это позволяет компании не только получить свою прибыль от кредита, но и значительно прирастить клиентскую базу. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями рефинансирования кредитных карт ведущих банков.

* Ставка указана с учетом оформления страховки (в случае отказа от ее оформление начисляется от 16,99 до 23,99%). Минимальная сумма долга по каждому действующему кредиту не менее 10 000 руб.

** Максимальныя сумма устанавливается индивидуально в зависимости от категории заемщика. Переплата зависит от суммы кредитования.

*** Если не представить документы о погашении ранее выданного кредита, ставка увеличится на 2%.

Все банки предоставляют разные предложения для проведения процедуры рефинансирования, в основном они зависят от таких факторов, как:

• был ли заемщик раньше клиентом банка;
• суммы нового кредита;
• согласие или отказ от страховок банка;
• потребность в дополнительных средствах.

При перекредитовании следует обязательно уточнить сроки подачи справок о погашении действующих кредитов: если не подать документ вовремя, ставка по кредиту возрастет на несколько процентов.

Рассчитать реальную выгоду от оформления нового кредита по программе рефинансирования, с учетом актуальных на 2018 год условий, заемщику поможет специальный калькулятор, который есть на официальном сайте каждого банка.