Главная Коммерческий транспорт Нет денег платить кредит. Что делать? Что делать, если нет денег платить кредиты

Нет денег платить кредит. Что делать? Что делать, если нет денег платить кредиты

Заемщик рассчитывает, как именно он будет погашать задолженность: с доходов от бизнеса, с заработной платы, премий, капиталовложений или откладывая понемногу. Но случаются непредвиденные ситуации: автокатастрофа, тяжелая болезнь, разорение бизнеса, потеря работы. Когда возмещать заем нет возможности – кредит становится непосильным бременем.

Как решить проблему неплатежеспособности

Долговая яма – неизбежный итог неоплаты займа . Если заемщику не по силам кредитная нагрузка – долг растет, начисляются не только проценты, но и пеня – это еще не полный крах. Не стоит думать, что банк сделает все возможное, чтобы лишить вас имущества. Рациональный подход к проблеме позволит не сделать ошибок и сохранить недвижимость.

Шаги к решению проблемы:

Если у вас возникли трудности с деньгами , по собственной инициативе поставьте в известность заемщика. Не думайте, что про вас забыли. Финансовые структуры не забывают о заключенных сделках. Если вас не тревожат коллекторы – это значит, что долг увеличивается, проценты растут, капает пеня, кредитная история портится.
Не пропадайте – этот необдуманный шаг приведет к печальным последствиям. Вы автоматически окажитесь в черном списке ненадежных клиентов, а ваши контакты попадут к коллекторам.
Не паникуйте. В сложившейся ситуации заемщики вступают в конфликт с финансовой структурой, пропадают, обращаются за помощью к антиколлекторам, грозят судом.
Не берите новые ссуды, пытаясь погасить задолженность. Новые долги в счет оплаты старых приведут к долговой яме.
Не доводите финансовый кризис до суда. Залоговое имущество уйдет с аукциона за сумму на 50% меньше реальной стоимости недвижимости, вам также необходимо будет оплатить комиссионные приставам, судебные издержки и госпошлину.

Важно сразу взять ситуацию под контроль, а не пускать ее на самотек. Сконцентрируйтесь на диалоге с заемщиком, банк обязательно предложит оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации.

Как грамотно построить переговоры с залогодержателем

С неуплатой долга сталкиваются не только частные лица, но и владельцы бизнеса, крупные корпорации, а также государства. Диалог с банком – это первый шаг к решению проблемы. Если вы потеряете доверие кредитора, то, вероятней всего, он не пойдет на уступки, в каком бы тяжелом положении, вы ни оказались. Рассмотрим распространенные ситуации и пути решения.

Деньги есть, но вы просрочили платеж

Если вы случайно забыли вовремя сделать платеж, заболели, оказались в командировке или в форс-мажорных обстоятельствах временного характера, при первой же возможность выплатите долг с процентами или попросите банк пересмотреть график платежей.

Денег нет и появятся нескоро

Если финансовые трудности временного характера: увольнение, проблемы в бизнесе, болезнь, смерть близких. Предъявите банку документы, подтверждающие наличие временных затруднений. Если вы планируете поступление средств в ближайшие месяцы, сообщите банку об источнике.

Банк может пойти на уступки, предложив вам несколько вариантов решения проблемы:

отсрочка выплат на 2-6 месяцев (будьте готовы – эта мера увеличит сумму последующих платежей);
реструктуризация долга (изменение условий договора, графика и срока выплат).

Финансовая организация должна понимать, откуда вы планируете взять средства на выполнение обязательств. А заемщик, в свою очередь, должен понимать, что любые меры увеличат сумму кредита.

Что делать, если вы уже в долговой яме

Не отчаивайтесь и срочно займитесь проблемой. Объявите банку о своей неплатежеспособности. Если у вас несколько кредитов – соберите их в один. Консолидация долгов позволит выйти на один ежемесячный платеж, не давая обрастать процентами каждый отдельный займ.

Рефинансируйте займ. Появление на финансовом рынке организации с минимальной процентной ставкой, позволит закрыть старый долг и перейти на выплату меньших процентов.

Позволяет снизить долговую нагрузку. Это мера не очередной кредит наличными, которые вы можете потратить на собственные нужды, а специальная программа – цель которой вытащить вас из долговой ямы.

Если вы решили продать заложенное имущество в счет погашения долга. Обязательно сообщите об этом залогодержателю. В этом случае, вы сможете продать имущество по рыночной стоимости, а не за полцены с аукциона после решения суда.

Кредитование — парадоксальная «штука». С одной стороны, это способ удовлетворить потребность в деньгах, а с другой — причина появления долга. При неграмотном подходе этот долг вызовет финансовые трудности, проблемы с банком, и в крайнем случае — судебные разбирательства. Чтобы этого не произошло, нужно реально оценивать свои финансовые возможности, копить, не совершать необдуманные покупки. Вместе с тем никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, будь то болезнь, несчастье в семье, увольнение. Как в таком случае сохранить свое «лицо»?

Чего не стоит делать?

Прежде всего, отметим главные ошибки, которые лишь усугубляют ситуацию.

Игнорирование долга . Банки держат ситуацию под контролем и то, что вам еще не звонят — вопрос исключительно времени. Не ждите, что о долге забудут. Лучше самому известить банк о временных трудностях. В противном случае дело дойдет до суда, вы понесете дополнительные расходы, а в худшем случае — лишитесь личного имущества.
Кредит за кредит . Если взять новую ссуду, чтобы покрыть прошлый долг, проблема уйдет лишь временно. Далее проценты накатят на вас «снежной лавиной».
Попытки скрыться . Временные финансовые трудности — не повод скрываться от банка. Иначе он отнесет вас к разряду неблагополучных (даже если сумма просрочки совсем незначительна) и обратится за помощью к коллекторам.
Паника . Долги, споры, разговоры с коллекторами — стрессовые ситуации. Важно сохранять спокойствие. Это всего лишь финансовые трудности, которые не угрожают ни семье, ни здоровью.

Как грамотно выстроить взаимодействие с банком?

Весь период действия кредитного договора необходимо быть на связи с банком. Особенно в том случае, если возникли временные трудности. Кредитор охотнее пойдет навстречу таким заемщикам. Помните то, что его цель — получить средства назад и заработать. Реализация залога — это крайняя мера, не слишком выгодная для банка. Поэтому он готов искать компромиссы. Какие именно — зависит от ситуации.

Что будет, если скрываться и не платить вообще?

Соблазн уйти от обязательств велик, но делать этого не стоит. Избежать ответственности не удастся, вы лишь усугубите ситуацию и настроите кредитора враждебно. Маловероятно, что впредь он пойдет на уступки. Чем это чревато?

Рост долга в геометрической прогрессии . С каждым месяцем сумма платежа увеличивается, так как к процентам прибавляется пеня.
Ухудшение кредитной истории . Банки вносят просрочки в финансовые досье своих клиентов, а значит, в будущем получить ссуду будет гораздо сложнее, даже если вы закроете текущие задолженности.
Навязчивые звонки и визиты . Если вы скрываетесь, сначала банк, а затем коллекторы будут звонить на работу, родственникам. Их задача вывести вас из равновесия и заставить контактировать с банком.
Суд . Это стадия, до которой категорически не стоит доводить дело. Если вы не платите и скрываетесь, суд вынесет «приговор» реализовать личное имущество. Вы лишитесь его и понесете затраты, связанные с самим процессом.

Как заплатить кредит, если нет денег?

Направить в банк письменный запрос на реструктуризацию долга . При положительном решении вы получите отсрочку платежей, сможете уменьшить их размер (на время или за счет продления срока кредитования).
Оформить кредит рефинансирования . Его можно получить под более низкий процент. Так вы сможете закрыть текущий долг и снизить величину ежемесячного взноса по новому.
Получить кредитку с Грейс-периодом . Как правило, банки определяют беспроцентный период пользования картой в пределах 55 дней. За это время вы погасите текущий платеж и получите немного времени для пополнения собственных средств. Этот вариант непростой, однако зачастую один из самых действенных.

Видится многими как универсальное решение любых проблем. Банковские организации предлагают достаточно выгодные условия для разного рода займов, поэтому количество кредитов среди населения постоянно растет. Однако никто не застрахован от неудач, и потому в жизни могут наступить форс-мажорные обстоятельства, приводящие к тому, что физическое лицо .

Банки благосклонны к своим клиентам до тех пор, пока они выполняют свои обязательства. Стоит один раз просрочить платеж, начнутся бесконечные звонки, затем визиты коллекторов, долг начнет расти, а жизнь заемщика очень скоро превратится в кромешный кошмар, поэтому при появлении подобной проблемы решение необходимо искать сразу.

Если нет денег платить кредит, то в первую очередь необходимо , которая выступает вашим кредитором. Изложите свою ситуацию, из-за которой у вас возникли осложнения с выплатой займа. Это может быть необходимость лечения, рождение ребенка, увольнение с работы и т.д. В доказательство следует представить справки, подтверждающие правдивость ваших слов.

В банке понимают, что отказав вам в смягчении условий договора, они только усугубят проблему, поскольку долг начнет расти, и, в конце концов, придется инициировать судебное разбирательство. Когда клиент предоставляет план погашения кредита, авторитетные банковские организации идут ему на уступки, пересматривая условия договора.

В случае если договориться мирно не удалось, необходимо искать другие варианты решения проблемы. Ничего не делать и ждать – это худшее из решений и наиболее распространенная ошибка должника, поэтому стоит сразу отказаться от подобного варианта.

Если вовремя не погасить задолженность, представители кредиторов обратятся в суд с прошением признать должника банкротом. Такое же право имеет и сам заемщик – согласно
физические лица теперь могут инициировать личное банкротство.

Заключается процедура в обращении в арбитражную судебную инстанцию с прошением признать себя банкротом, что позволит законно избавиться от долга. При этом многие должники трактуют законодательство неправильно. Долг никто списывать не будет – он будет погашаться либо за счет продажи имущества, либо взиматься с зарплаты заемщика.

Конечно же, процедура подразумевает наличие разных нюансов. Например, некоторые категории имущества , согласно Гражданско-процессуальному кодексу. К ним относится и единственное жилье должника, если только оно не было приобретено в ипотеку.

Продажа имущества

Некоторые должники задаются вопросом, как платить кредит, если нет работы. В данном случае необходимо отталкиваться от конкретной ситуации. Когда у заемщика нет большого количества имущества или же оно защищено законом, можно подавать прошение признать себя банкротом. Если же есть, что терять, то лучше продать часть имущества самостоятельно.

Разница заключается в следующем: когда судебные приставы занимаются изъятием имущества, то они впоследствии продадут его на торгах по оценочной стоимости, которая существенно ниже рыночной, поэтому заемщику подобный вариант невыгоден. Самому можно продать или разменять имущество по рыночной стоимости.

Когда другого выхода не остается, можно обратиться к представителям банковской организации, чтобы вам остановили начисление штрафов и процентов, обосновав свое прошением тем, что вы собираетесь продавать имущество, и за счет полученных средств погасить задолженность. Такой вариант должен устроить кредиторов.

Когда у заемщика нет денег платить кредит, после просроченного платежа представители банка начинают
ему звонить, но если он продолжает не платить по своим обязательствам, разные кредитные организации прибегают к разным мерам, поэтому заемщику важно , чтобы можно было защитить себя от незаконных действий со стороны представителей банка.

Прежде всего, вас не имеют права тревожить после 22.00 по будням и после 18.00 в выходные. Если банковские работники или коллекторы нарушают данный график, можно подать на них жалобу в полицию, после чего нападки прекратятся. В некоторых регионах до сих пор сохранились «порядки 90-х», поэтому если вам коллекторы открыто угрожают, идите в прокуратуру.

Не лишним будет также проконсультироваться с , которые предлагают услуги по банкротству для разных категорий граждан. Стоит заметить, что в авторитетных компаниях получить консультацию квалифицированного специалиста можно абсолютно бесплатно.

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка . Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы. В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить...». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Более подробная информация — в (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Заёмщик при обращении в банк рассчитывает на определённые финансовые источники, которые помогут ему погасить долг. Но могут возникнуть непредвиденные экономические трудности: тяжёлая болезнь, увольнение или резкое снижение дохода от ведения бизнеса. И тогда должник задаётся вопросом о том, что делать, если нет денег платить кредит.

Чтобы справиться с экономическими трудностями, следует руководствоваться несколькими простыми принципами:

Спокойствие. Страх не поможет принять рациональное решение, а для выхода из финансового кризиса потребуется объективный анализ сложившейся ситуации.
Активность. Приступить к работе с задолженностями следует сразу, как только стала очевидной недостаточность денежных поступлений.
Общение с кредиторами. Если должник пытается любым способом избежать платежей по займу, то реакция на подобные действия будет соответствующая. Банк обратиться в суд или передаст дело коллекторам. Целесообразнее будет поддерживать контакт с кредитно-финансовыми организациями и не отказываться от своих обязательств.
Соблюдение законодательства. В любом случае следует действовать в рамках правового поля. Попытка исправить экономическую ситуацию при помощи кражи, подделки документов или мошенничества сделает должника участником уголовного процесса.

Существует несколько способов решения материальных проблем, которые могут быть применены отдельно или в комплексе.

Ревизия собственных финансов

Каждый человек имеет определённый источник дохода и ряд расходов. Если средств перестало хватать, то требуется увеличить поступление денег или же сократить траты. Уменьшить расходы можно в нескольких категориях:

развлечения;
посещение кафе и ресторанов;
покупка одежды и обуви;
приобретение бытовой и цифровой техники.

Также имеет смысл пересмотреть структуру питания. Руководствуясь рецептами из кулинарных книг или с сайтов соответствующей тематики, человек может найти способ готовить вкусную и здоровую пищу с меньшим бюджетом.

Возможно, у должника есть ценное неиспользуемое имущество, которое можно продать. Через объявления люди продают прочитанные книги, тренажёры, велосипеды, технику в хорошем состоянии и другие вещи.

Недостаток денег может стать стимулом для смены места работы или даже для изменения сферы деятельности. Стоит присмотреться к актуальным вакансиям во всех областях, оценить собственную компетентность. И проанализировать, на какой заработок можно рассчитывать в такой ситуации. Также стоит задуматься о дополнительной занятости. Стоит рассмотреть свои таланты, умения, хобби и количество свободного времени. И подумать, как это можно превратить в источник дохода.

Интернет предлагает множество вариантов дополнительного заработка. Можно администрировать сайты, делать фотографии, писать платные комментарии и так далее. Или же можно разметить объявление с предложением об оказании услуг или выполнении каких-либо работ. Это простой пример того, как закрыть кредиты, если нет денег.

Обращение в банк

До появления первой просрочки следует связаться с работниками кредитно-финансового учреждения. Нужно сообщить, что у клиента возникли трудности с деньгами, и ему необходимо встретиться с менеджером. Представителю банка следует подробно объяснить ситуацию. Клиенту нужно чётко обозначить, что он просит только об изменении условий кредитного договора, а речи об отказе от обязательств не идёт. Также стоит честно проинформировать сотрудника организации о том, когда ожидается поступление денег и в каком количестве.

Если гражданин имеет законный источник дохода, то менеджер наверняка предложит условия перекредитования или изменения ставки по займу. Стороны смогут разработать график погашения задолженности с посильными для должника платежами. Кредитно-финансовому учреждению это выгодно по нескольким причинам:

просроченный кредит плохо отражается на статистике активов;
судебное разбирательство влечёт дополнительные расходы;
общий доход банка по выданному кредиту может вырасти.

Продажа долга коллекторскому агентству или обращение в суд происходит в случае, если клиент полностью прекращает выплачивать деньги. Но законные действия заёмщика вызовут адекватную реакцию у кредитора.

Обращение за страховкой

Распространённым условием выдачи кредитов на большие суммы является страхование. Чаще всего получение выплат связано с ущербом здоровью гражданина, но иногда страхуют и риски, связанные с увольнением.

Если причиной финансовых проблем стала ликвидация организации, где человек работал, то можно обратиться за получением возмещения. Расторжение трудового договора по собственному желанию не считается страховым случаем.

Рефинансирование кредита в другом банке

Чтобы узнать, как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки, лучше всего прийти в организацию, занимающуюся рефинансированием. Сегодня многие банки выдают кредиты гражданам для погашения займов, полученных ранее в других организациях. Оформляется договор, и банк погашает все долги гражданина.

Специфика данного финансового продукта заключается в том, что срок возврата больше, а платежи – меньше. В конечном итоге придётся перечислить большую сумму, но должник может выбрать программу с ежемесячными платежами, которые ему по силам. Это даст возможность решить экономические проблемы.

Банкротство

Если общая сумма задолженности очень большая, то стоит рассмотреть вариант банкротства физического лица. Этот институт создан для случаев, когда вероятность погашения всех долгов в течение жизни должника крайне мала.

Гражданин обращается в суд с заявлением о неспособности платить по своим обязательствам. Назначается управляющий, который аккумулирует требования кредиторов и решает, какие шаги можно предпринять для расчёта по долгам. Специалист старается реструктуризировать обязательства или договориться с банками о мировом соглашении.

Чаще всего дело заканчивается продажей имущества и безусловного списания долгов. При этом у гражданина остаётся жилое помещение, где он прописан, личные вещи и средства в размере прожиточного минимума. Результатом станет не только избавление от кредитов, но и некоторые негативные последствия:

запрет на ведение бизнеса;
запрет на занятие руководящих должностей;
невозможность выехать за границу;
невозможность получать кредит или выступать поручителем.

Срок действия указанных ограничений составляет 5 лет.

Стоит отметить, что инициировать процедуру можно только при наличии задолженности более 500 000 рублей. Вознаграждение арбитражного управляющего за работу составит не менее 25 000 рублей.

Банкротство даёт шанс тем людям, которые взяли кредиты для ведения бизнеса, но не смогли добиться успеха. Это возможность избавиться от непосильного бремени и начать заново построение своего экономического благосостояния.

Обращение к друзьям и родственникам

Чтобы погасить кредиты, можно одолжить небольшие суммы у нескольких человек. Наверняка у близких родственников или друзей есть личные сбережения, которые не будут использоваться в ближайшее время. Не каждый согласиться предоставить денежную ссуду. Но человек, который просит о подобной услуге, ничего не теряет в случае отказа.

Убедить родственников и друзей в том, что долг будет полностью возвращён можно при помощи расписки. Официальный документ подтвердит серьёзность намерений должника, так как с его помощью можно взыскать деньги через суд.

Чего делать не следует

Есть несколько вещей, которые только усугубят финансовое положение:

Судебное разбирательство. Некоторые полагают, что с них нечего взять. И советуют представителям банка обращаться в суд. Исход такого процесса очевиден: собственность должника будет распродана, за ним на каждое место работы будет следовать исполнительный лист. К общей сумму долга добавятся пени, судебные пошлины и иные расходы.
Заём в МФО. Этот финансовый инструмент подходит только для экстренных случаев. Возвращать микрокредит придётся через несколько недель, процент за пользование деньгами очень высок. Никакой практической выгоды это не принесёт, только ещё больше увеличит общий долг.
Реализация предмета залога . Люди, взявшие в кредит машину, считают, что банк может продать автомобиль и кредит полностью закроется. В период кризиса подобное имущество резко дешевеет. Гражданин рискует остаться без машины и с долгом банку.
Погоня за лёгкими деньгами. Некоторые соблазняются крупным выигрышем в лотерею, онлайн-казино или в букмекерской конторе. Вероятность такого события крайне мала. Обычно человек теряет и те деньги, которые имел.

Как можно заметить, избавиться от кредитов, если нет денег, не получится. В любом случае придётся найти средства и погасить долги. И надеется в этой ситуации следует на собственную рассудительность и находчивость.