Можно ли украсть деньги с карточки, зная ее номер? Можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер Почему Сбербанк опаснее

В интернете курсирует множество слухов о том, что деньги с банковской карточки можно украсть, просто зная ее номер. На форумах обсуждаются истории из жизни, рекомендуют отказаться от возможности покупки через интернет и переводов на благотворительность, советуют не сообщать никому даже номер карточки. Но так ли это на самом деле? Что нужно знать мошенникам, чтобы «увести» деньги с банковской карточки?

Каждый день придумываются новые способы выманивания денег!

Степени защиты

Интернет-банкинг развивается с параллельно с эволюцией онлайн-торговли. Сегодня любой банк старается максимально защитить свои карты и своих клиентов в неспокойном море интернета. Защита любой банковской карточки включает в себя несколько степеней. Ее номер при этом секретным не является.

• Первая степень защиты – это PIN-код. Он используется при снятии наличных в банкоматах, оплате через банковские терминалы и в магазинах. Банки не устают напоминать, что PIN-код не должен знать никто, кроме владельца карты — даже банковские сотрудники.
• Следующий момент – CVC или CVV код. Это цифры, которые печатаются на обратной стороне карточки. Их также не рекомендуется разглашать посторонним. Именно эти цифры запрашивает любой интернет-магазин при онлайн-операциях. Кроме этого, запрашивается срок действия карты. Владея этой информацией, а также зная ваше ФИО, мошенники действительно смогут оплатить покупку с вашего счета.
• Сегодня большинство сайтов использует для подтверждения платежей систему 3-D Secure. Этот сервис требует указать код, который отправляется владельцу карты на номер его мобильного телефона.

Компании внеднили достаточно средств защиты банковских карт от воров

Все равно воруют..

Какой бы качественной защитой не хвастались банки, мошенники все равно продолжают воровать деньги с карточек. При этом действуют они достаточно цинично, не брезгуя даже картами, на которые собираются деньги на лечение тяжелобольных людей. Основано мошенничество, прежде всего, на безграмотности пользователей карт.

Вы можете с ним столкнуться, продавая что-то в сети на досках объявлений или ожидая каких-то переводов на свою карту. Схема проста: владельцу карты звонят на мобильный, сообщая о готовности купить товар или перевести деньги на счет. При этом спрашивают номер и срок действия карты, ФИО владельца, а также цифры, напечатанные на обратной стороне.

Затем на телефон жертвы мошенничества приходит смс-сообщение с просьбой подтвердить платеж и кодом. Мошенник перезванивает и требует сообщить ему код. При этом не все догадываются, что речь идет о снятии денег со счета, а не об их зачислении.

Не разглашайте посторонним лицам ничего, кроме номера карты и ФИО!

Будьте бдительны!

Помните, что номер карты и ФИО владельца – единственная информация, которую вы можете без опасения сообщить кому-либо постороннему. Дату выпуска и срок действия, цифры на обороте, а тем более коды, приходящие на ваш собственный мобильный телефон, не должен знать никто, кроме вас!

Вопрос, можно ли украсть деньги со счета банковской карты, зная исключительно один ее номер, интересует многих. Его приходится указывать на сайтах интернет магазинов для оплаты покупок, называть третьим лицам для перевода денег и многого другого.

Как известно, делая покупки в интернете, необходимо указывать помимо номера карты также и другие ее реквизиты: ФИО ее владельца, срок действия карты и CVV2/CVC2 – код поверки подлинности. Для большей безопасности банки в своем большинстве используют протокол – 3D Secure. В этом случае каждая расходная операция сопровождается подтверждением одноразовым паролем по СМС на номер телефона, привязанного к карте.

Поэтому, если мошенник и сможет узнать номер вашей банковской карты, то украсть деньги с нее он не сможет. Для этого ему понадобятся все данные, содержащиеся на лицевой и обратной стороне карты. Соответственно, необходимо просто соблюдать все меры предосторожности, пользуясь картой, и никаких неприятностей с вами не произойдет.

Но, тем не менее, по утверждению некоторых людей, при продаже чего-либо через сайт Авито они называли покупателю номер своей карты, после чего с нее пропадали деньги. Но в действительности дело тут не ограничивалось только передачей номера карты. Деньги исчезали со счета карты после того, как мошенник просил продиктовать ему код в СМС-сообщении, поступившей на телефон продавца. Этот код оказывался подтверждением регистрации в Сбербанк Онлайн. Уже через личный кабинет в интернет-банке деньги переводились на другие счета.

Вина в этом случае полностью лежит на на самом владельце карты, который был настолько невнимателен, что даже не постарался внимательно прочитать весь текст поступившего сообщения.

Мошенники, наживающиеся таким образом, обладают навыками социальной инженерии. Используя особенности психологии жертв, они выведывают у них все нужные сведения, после чего получают доступ к их деньгам.

Чтобы избежать таких неприятностей, в большинстве ситуаций достаточно лишь быть внимательным. Также рекомендуется записать код CVV2/CVC2 или запомнить его, а затем заклеить его на карте. В результате никто не сможет подглядеть его, а затем воспользоваться этим в корыстных целях.

Интернет-преступность в последнее время растет так же быстро, как и количество пользователей глобальной сети. 20% мошеннических операций с финансами связаны именно с кражами денег с банковских карт. Если же считать в деньгах, то сумма «украденных» средств составляет около 2,5 млрд. долларов.

Мошенничество бывает разным. Самыми популярными направлениями, связанными с кражей денег с карточек, являются фишинг и скимминг . В первом случае ваши деньги просто крадутся с использованием интернет-ресурсов. Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу банка, вы вводите там свои данные (при необходимости, которая рано или поздно появляется), и готово – данные о вашем счете уже находятся у мошенников!

Что касается скимминга, то здесь тоже все весьма просто – на банкомате имеются считывающие устройства ввода. То есть, устройство запоминает цифры, которые вы вводите при требовании набрать пин-код. Цифры фиксируются, также на банкоматах устанавливают маленькие камеры, с помощью которых становится видно номер вашей карты. Сделать дубликат не составляет труда, так как скиммером еще считывается информация с магнитной ленты вашей карты. При изготовлении дубликата используется именно эта информация, и для снятия средств остается только вставить дубликат в банкомат и ввести пин-код, считанный скиммером ранее.

Как мошенники снимают деньги по номеру карты

Многие часто задаются вопросом – могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты? Ответ однозначен – конечно, могут. Однако это касается не всех типов карт. Расскажем подробнее.

Такому приему могут поддаваться карты типа MasterCard и Visa Classic . Иными словами, те карты, по которым можно совершать покупки в Интернете. Не могут быть «обчищены» благодаря такому приему карты Maestro , а также продукты Momentum .

Именно у Сбербанка есть возможность перевода средств с карты на карту без дополнительных сведений – для этого вам потребуется только знать ее номер. Таким методом перевода пользуются люди достаточно активно, когда необходим расчет между знакомыми. Так можно , — сделайте лишь минимальный перевод посредством Сбербанка онлайн, и вам придет смс-сообщение с информация об имени и отчестве владельца.

Получается, что если вы знаете номер карты, то самый простой способ – договориться о приобретении товара через сторонние ресурсы, к примеру, Авито при условии перевода на сбербанковскую карту. В этой ситуации мошенник уже будет знать номер карты, ФИО он сможет узнать посредством онлайн-кабинета, и он сможет совершить любую покупку через ваш счет на тех платформах, где нет необходимости ввода , а также где не нужно будет вводить защитный код от MasterCard SecureCode.

Как происходит снятие средств только по номеру? Рассмотрим пример с использованием Авито .

Мошеннику нужно будет сначала узнать номер вашей карты, для этого он может попросить его у вас для расчета за покупку (якобы, так будет расплатиться намного быстрее удобнее). Также можно записать номер карты, запомнить его, зафиксировать на камере, или использовать для этого многие другие способы.

Далее мошеннику потребуется ФИО держателя карты. Это сделать гораздо проще, чем узнать ее номер. Достаточно лишь задать вопрос, на чье имя перевести деньги. Можно также использовать вариант, упомянутый выше, с переводом средств через онлайн-кабинет. Нет необходимости проводить до конца перевод, потому что стоит дойти лишь до того момента, когда потребуется проверка данных.

После того, как данные будут отображены, мошенник переводит ваши данные в транслитерацию, и это тоже совершенно несложно.

На этом все, мошенник может начинать тратить ваши средства с карты, переходя при этом на любой ресурс, где подтверждение по CVV коду не требуется, также нет переброски на SecureCode. Также мошенники выбирают ресурсы, где нет нужды использовать одноразовые пароли Сбербанка. Так вы становитесь жертвой – достаточно лишь выдать три своих параметра: ФИО и номер карты, а также срок ее действия.

Если вы имеете перед глазами номер пластиковой карточки, то и тип ее узнать будет несложно. Соответственно, опытному мошеннику прикинуть по имеющимся данным, к какому типу относится ваша карта, не составит совершенно никакого труда. Для этого ему достаточно будет знать количество цифр и цифру, с которой сам номер и начинается.

Дальше остается «самое сложное» — узнать, какой у карты срок действия. Здесь все просто – срок действия карты составляет три года, соответственно, 12 месяцев на каждый год. В сумме получаем, что будет 36 разновидностей дат для срока действия. Перебрать 36 вариантов для того, чтобы добавить карту на ресурс для оплаты – дело 10 минут. Ограничений для ввода информации нет, поэтому можно перебирать до тех пор, пока карта не будет добавлена.

Теперь вы полностью осведомлены о том, как

Как снять деньги с карты, зная номер и CVV

По номеру карты и CVV коду украсть деньги еще проще. Ресурсов для оплаты товаров и услуг с использованием CVV кода при оплате гораздо больше, чем простых магазинов, которые не требуют этой информации. ? Для выполнения списания средств стоит знать следующее:

• CVV код.
• ФИО на транслите.
• Срок действия карты.
• Номер карты.

После этого нужно просто выбрать любой понравившийся товар в интернет-магазине, или перевести деньги на счет в букмекерской конторе, платежной системы, счет электронного кошелька и т.д. Достаточно ввести все данные и подтвердить операцию своевременно – и деньги будут списаны со счета.

Как выбрать безопасную карту

Таким образом, получается, что если человек знает номер карты, то он вполне может списать средства с нее, и для того, чтобы осуществить эту операцию, вовсе нет нужды искать все остальные данные о владельце карты, потому что это можно сделать достаточно легко. Вы теперь знаете, как мошенники могут легко узнать ФИО владельца карты и как можно подобрать самостоятельно срок действия чужой карты.

Что же можно сказать в пользу защиты от таких неправомерных действий? От интернет-мошенников обезопасить себя достаточно просто – нужно всего лишь использовать для повседневной жизни карты типа Maestro Momentum или Cirrus . Такие карты выдают в Сбербанке, и без дополнительной защитной информации посторонний человек не сможет снять или перевести средства с вашей карты, а также совершить покупку в Интернете.

Кроме этого, стоит задуматься над тем, какими банкоматами вы пользуетесь при снятии средств. Лучше всего использовать те устройства, которые находятся в офисах Сбербанка или те, которыми вы пользуетесь постоянно и считаете их проверенными. На такие банкоматы мошенники не смогут поставить считывающее устройство скиммер, поэтому такие устройства являются наиболее безопасными.

Что касается мер безопасности, кроме перечисленных, то стоит еще обратить внимание на то, что использовать ресурсы для интернет-банкинга нужно с большой осторожностью. Мошенники не сидят на месте и постоянно совершенствуют свои навыки по изощренным кражам денег с карт.

Сейчас очень популярным является создание вирусных форм страниц, которые являются полной копией популярных ресурсов для оплаты услуг или товаров. К ним относятся социальные сети, интернет-магазины, сайты банков и т.д. Нужно всегда внимательно смотреть на адрес сайтов и сравнивать его с оригиналом. Если вы заметили различия в них, то знайте – вас пытаются обмануть!

Как защитить себя от мошенничества с пластиковыми картами

Итак, можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер? Судя по вышенаписанной информации, безусловно, можно. Сделать это можно несколькими способами – с использованием CVV кода или же без него, при использовании контактных данных, посредством считывания сведений при снятии наличных в банкомате и т.п. Чем больше информации о карте и его держателе находится в руках мошенника – тем проще и быстрее он снимет деньги с карты.

На самом деле, все меры безопасности являются достаточно условными для всех держателей карт. Если кто-то посторонний сможет узнать ваше имя и номер карты – остается лишь надеяться на то, что он окажется честным и порядочным человеком и не станет пользоваться этими сведениями для своего личного блага. Если вы предпримете гораздо больше мер безопасности для того, чтобы ваша банковская карта была менее уязвимой – шансы на то, что вы станете жертвой интернет-мошенника, будет сведен к минимуму. Однако минимальная вероятность быть обманутым все равно останется.

Все это вовсе не значит, что не нужно хранить свои кровные сбережения на банковских картах – это совсем не так. Просто необходимо быть осторожными в расчетах и стараться по возможности не выдавать информацию о себе и своей карте. Особо важно обезопасить свои гаджеты, которыми вы пользуетесь иногда для просмотра информации по своему счету. Сейчас, в последнее время, участились случаи, когда именно через телефоны и планшеты случаются взломы паролей. На основании уже имеющихся данных у мошенника будет доступк счету держателя карты.

Обратите внимание на степень безопасности использования ваших гаджетов. Если они оборудованы антивирусными системами наивысшего качества – мошенникам будет сложно подсунуть вам фишинговую ссылку, чтобы вы, пройдя по ней, потеряли контроль за доступом к вашему банковскому счету. В противном случае, при отсутствии этой защитной степени вы будете гораздо более уязвимы, если пользуетесь Сбербанком Онлайн именно через телефон или планшет.

Старайтесь также не использовать карту в качестве основной платежной силы – все-таки, наличные средства никогда не смогут вытеснить электронные деньги, даже несмотря на удобство их использования. Кстати, самое интересное – владельцы карт чаще всего становятся сами виноваты в том, что стали жертвами мошенничества. Не нужно сообщать никому данные о своей карте – ни лично, ни по телефону. Это можно делать только в том случае, если вы сами уверены в том, что сообщаете данные специалисту банка или надежному человеку. Если же номер телефона, по которому с вами связались, не внушает вам доверия и является подозрительным – не стоит даже разговаривать о таких вещах, как данные банковской карты.

Исходя из всего сказанного выше, стоит выделить особенно несколько моментов:

• Не сообщайте никому данные карты.
• Не пользуйтесь подозрительными сайтами и формами оплат.
• Не используйте для снятия наличных незнакомые банкоматы.
• Старайтесь оформлять для себя карты, которые имеют максимальную степень безопасности для проведения интернет-операций.

Придерживайтесь всегда этих правил, и вы не станете легкой добычей для мошенников. Если вас не устраивает то, насколько безопасен Сбербанк – вы всегда можете сменить банк для хранения средств, но перед этим нужно хорошо подумать – стоит ли это делать и окажется ли другой банк более надежным.

За последние пять лет каждый третий владелец банковской карты в мире сталкивался с мошенничеством, свидетельствуют данные опроса ACI Worldwide. При этом 17% людей становились жертвами карточных мошенников более одного раза.

Объем мошеннических операций, совершенных с платежными картами в России, Центробанк оценил в 1,14 млрд рублей (данные за 2015 год). В прошлом году было зарегистрировано 32,5 тысячи попыток несанкционированных списаний денег со счетов банковских карт.

Существует множество схем, с помощью которых злоумышленники могут завладеть данными вашей карты и опустошить ваш счет. На что надо обращать внимание, чтобы избежать этого.

Традиционное мошенничество

Для того чтобы похитить кровно заработанные вами средства, грабителям вовсе не обязательно воровать вашу карту. Им хватит и данных вашей кредитки. Несколько лет назад распространенным способом мошенничества был т.н. скимминг (установка на банкоматы специальных приспособлений для сканирования информации карты) с последующим выпуском дубликата карты. Сегодня эта технология уходит в историю, поскольку сейчас большинство карт выпускаются с чипом, воспроизвести который пока никому из злоумышленников не удавалось.

«Но это не означает, что мошенники не пользуются скиммингом. Пользуются и очень часто. Но сегодня им совершено не обязательно читать информацию с магнитной полосы и выпускать дубликат карты. Для пользования вашим счетом им достаточно данных, которые указаны на самой карте: номер, имя и фамилия владельца в латинском написании, срок действия карты, а также трехзначный код cvv (VISA) или cvc (MasterCard), расположенный на обратной стороне карты».

Получив эти данные, мошенники могут приобретать товары и услуги в интернете. Многие онлайн-магазины (чаще всего продающие не слишком дорогие товары) при идентификации покупателя удовлетворяются перечисленной информацией.

«Обнулить» карту. Можно ли украсть деньги с кредитки в толпе?

«Именно простейшее копирование информации с банковской карты является сегодня основой для большинства мошеннических транзакций. Причем опасность могут представлять не только профессиональные карточные мошенники, но и огромное количество недобросовестных менеджеров в торговых точках, которые записывают или фотографируют данные, а потом (возможно, через несколько месяцев) используют ваш счет для приобретения нужных для себя товаров».

Карта еще не активирована, а данные уже украдены

Допустим, вы решили оформить карту не в отделении банка, а заказать ее доставку почтой или курьером. Вы получаете долгожданный конверт, а он открыт или имеет следы вскрытия. В таком случае о пользовании этой картой придется забыть — скорее всего, данные кредитки уже переписаны злоумышленниками, и они только и ждут, когда на вашем счету появятся деньги. Если карту в вскрытом конверте привез курьер, не принимайте ее. Если вы получили ее почтой, то не совершая никаких операций, отнесите карту в банк-эмитент и попросите перевыпустить.

Как правило, банки серьезно относятся к любым подозрениям по поводу компрометации карты, и, скорее всего, вам быстро и бесплатно ее перевыпустят.

Официанты-мошенники

Сфера повышенной опасности для владельцев банковских карт — кафе, рестораны и прочие увеселительные заведения, где официанты часто забирают карту посетителя и уносят в кассовую зону. Потеря из вида карточки на несколько минут чревата самыми негативными последствиями для вашего счета.

Чтобы за один вечер не лишиться всей зарплаты и сбережений, требуйте для оплаты переносной терминал по приему карт. Сегодня они есть практически во всех заведениях. Если такого устройства нет, не поленитесь сходить к кассе вместе с официантом.

Магазины розничные

Не теряйте бдительности, когда расплачиваетесь картой в торговых и сервисных организациях. Ситуации, когда персонал крупных и сетевых магазинов копирует данные карточки, случаются редко, но и вероятность их реализации не нулевая.

«А вот в мелких магазинах, мастерских и т.п., где, как правило, работают 1-2 человека, нет систем видеофиксации работы персонала, риск опасности серьезно возрастает. Подозрения должны вызывать необычные и долгие манипуляции с вашей картой, совершение операций в зонах вне визуального контроля, и уж тем более ситуации, когда работник выходит с вашей картой в другое помещение. Требуйте в этом случае вернуть карту, не допускайте потери контроля за ней», — советует эксперт.

Интернет-магазины

Интернет-магазины являются одними из самых опасных каналов утечки информации с банковских карт. Простота и дешевизна создания и ликвидации онлайн-магазинов делает их очень привлекательными для мошенников. Контролировать торговые и сервисные точки в интернете, которые создаются, буквально сотнями ежедневно, крайне сложно. Покупателям в неизвестных интернет-магазинах остается надеяться лишь на честность незнакомых людей, которые не станут использовать данные банковских карт в корыстных целях.

Как вести себя в интернете

«Не пользуйтесь неизвестными торговыми сайтами, по которым нет или мало отзывов в интернете. Не покупайтесь на мнимую дешевизну товара — это чревато высоким риском потери денег от мошенничества. Обратите внимание на адресную строку торгового сайта: она обязательно должна начинаться с https:, а не с htpp:. Буква „s“ в данном случае очень важна, поскольку она свидетельствует о том, что используемый протокол передачи данных содержит систему специального шифрования. Говоря проще, если вы „расплачиваетесь“ с сайтом, адрес которого начинается с простого http, то перехватить персональную платежную информацию программными способами может любой злоумышленник. Поэтому обязательно должно быть https!».

Обезопасить карту от взлома может редкое её использование в интернете и только на сайтах с хорошей репутацией (хорошо защищённых), кроме этого — пользование интернет-банкингом на устройствах с хорошим антивирусом и лучше только на собственных устройствах. Также следует чаще менять пароль к интернет-банкингу и, естественно, не разглашать его никому.

Насторожить владельца карточки должны технические проблемы с её использованием и доступом к интернет-банкингу. «Так называемые «глюки системы», когда приходится несколько раз вводить пароль, или после совершения операции деньги с карты не уходят, или страница постоянно обновляется, но ничего не происходит и т. п. Это может быть последствиями установленного хакерами вируса. Но это не стопроцентный показатель, нередко такое может быть вызвано и просто проблемами в самом банке

«Левые» банкоматы

«Левые» банкоматы и платежные терминалы — еще одна схема, которую используют карточные мошенники. Конечно, из-за технической сложности она не такая популярная, как «ресторанная» или «магазинная», но случаи установки псевдоплатежных терминалов фиксируются регулярно.

«Избегайте пользования терминалами, установленными в необычных, укромных местах, с неясным обозначением компании владельца. Обращайте внимание на энергопитание. Нередко поддельные банкоматы и терминалы устанавливаются на несколько часов и работают это время на аккумуляторных батареях».

Покупатели с сайтов бесплатных объявлений

Риск столкнуться с мошенниками существует при продаже-покупке товаров на бесплатных интернет-площадках. Самая распространенная схема выглядит так: по вашему объявлению звонит покупатель, который готов приобрести товар без его осмотра. Деньги при этом он предлагает перевести на карту. Для перевода он может попросить вас продиктовать номер карты, фамилию имя латинскими буквами, а также срок действия карты.

Этих данных достаточно для того, чтобы от вашего имени совершать покупки во многих интернет-магазинах.

Иногда для того, чтобы усыпить бдительность продавца, покупатель реально переводит небольшую предоплату на карту. После этого, как правило, продавец, удостоверившись в «надежности» покупателя, легко сообщает всю нужную для совершения мошенничества информацию.

«Некоторые ловкие манипуляторы уговаривают доверчивых граждан также продиктовать код смс-подтверждения, который вы получили от банка для входа онлайн-банкинг. Если вы продиктуете и этот код, то можете потерять не только деньги с карточного счета, но и с других банковских счетов».

Достаточно только номера карты!

Перевод между счетами — отличная вещь, которая часто облегчает нам всем жизнь. Но и здесь нельзя терять бдительности. Запомните: для перевода с карты на карту достаточно только ее номера. Никакой другой информации никому сообщать не надо. Если ваш должник, коллега, покупатель с сайта бесплатных объявлений запрашивает дополнительные сведения, будьте уверены — перед вами человек, который хочет совершить с вашим счетом какие-то иные операции, и скорее всего, недружественные.

Что означают цифры на банковской карте

Большинство держателей банковских карт не задумываются, что означают цифры, которые на ней отображены. К примеру, многие полагают, что номер карты — это порядковый номер выданной финансовой организацией пластиковой карточки.

На самом деле это не совсем верно. Каждая цифра в номере несёт в себе определённую информацию — это принадлежность к определённой платёжной системе, тип банковского продукта, банковский идентификационный номер и т. д.