Главная Коммерческий транспорт Можно ли отказаться от кредита после подписания договора. Аннулирование кредитного договора Если взял кредит можно ли отказаться

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора. Аннулирование кредитного договора Если взял кредит можно ли отказаться

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов - уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое - стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита - одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора - это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Причин, побудивших взять кредит в банке, существует великое множество. Но часто ситуация складывается так, что после одобрения заявки на кредит и подписания договора деньги оказываются уже не нужны. Или же кредит был клиенту навязан сотрудником финансовой организации. Как быть в этой ситуации? Можно ли отказаться от кредита, когда договор подписан обеими сторонами? На какие законодательные документы ориентироваться, чтобы выйти из сложившейся ситуации без материального ущерба или же максимально возможно его снизить?

Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно с ним ознакомиться

Так можно ли отказаться от кредита до подписания договора? Самой простой ситуацией может оказаться случай, когда клиент посетил банковское отделение, лично оставил заявку на кредит, получил одобрение, но никакой пакет документов не подписывал, в том числе договор на сам заем. Здесь нужно понимать, что одобренная заявка от банка не обязывает клиента ни к каким действиям, если он перестал испытывать необходимость в финансовых средствах.

Клиенту достаточно прекратить общение с сотрудником банка и через некоторое время заявка в банковской программной системе аннулируется. Корректнее со стороны потенциального заемщика было бы уведомить финансовую организации об отсутствии намерения брать денежные средства в долг. Процедура заведения заявки на кредит и одобрение (отказ) по ней являются совершенно бесплатными, с клиента не взимаются какие-либо комиссионные платежи.

Важно помнить, что одобренная заявка (если не поступал отказ от клиента лично) будет находиться в таком статусе еще несколько дней. Этого времени вполне достаточно на раздумья или поиск максимального выгодного банковского предложения.

Как отказаться от кредита, если договор подписан? Гораздо более сложной, с юридической точки зрения, ситуацией принято считать ту, когда договор уже подписан. Своей подписью клиент дает согласие на вступление в долговые обязательства перед кредитным учреждением. И отказаться от них будет не так просто, как от обычной одобренной заявки, когда достаточно было лишь позвонить в банк и заявить о своем намерении не брать заем.

Но не стоит отчаиваться. Выход из ситуации, когда кредитный договор подписан, а деньги оказались не нужны, есть. С юридической точки зрения свершившийся факт подписания договора можно разделить на два случая.

Кредитный договор подписан, деньги клиентом не получены

Здесь речь может идти как о кредите наличными, так и кредитной карте. Ориентироваться нужно на Гражданский кодекс РФ, а именно на ст. 870. В ней говорится о том, что кредитный договор считается вступившим в силу фактически в момент, когда банковская организация передела заемные денежные средства (кредит наличными или кредитную карту) непосредственно на руки заемщику. Соответственно, именно после передачи займа у клиента возникают обязательства перед финансово-кредитной организацией.

И чем быстрее в этом случае клиент предпримет первые шаги на пути к отказу от кредита, тем лучше.

Нужно как можно скорее лично обратиться в банковскую организацию и озвучить решение об отказе от кредита, а также расторжении подписанного договора.

Отказаться от кредита можно и после подписания договора

Согласно действующему российскому законодательству в сфере регулирования банковской деятельности, кредитная организация обязана удовлетворить требование заемщика, содержащее отказ от кредита после подписания договора. Но практика показывает, что банк с целью сохранения клиента в качестве заемщика будет стараться под разными предлогами как можно дольше затягивать процесс отказа во времени.

Но если банк сразу же пошел навстречу клиенту и удовлетворил его требование о расторжении кредитного договора до момента его фактического вступления в силу, то клиенту не будет необходимости платить проценты за пользование займом или штрафы за прекращение договорных обязательств. Не исключено также, что клиенту все-таки придется уплатить проценты за кредитные средства, которыми он так и не воспользовался.

Кредитный договор подписан, деньги клиентом получены

Если заявка на получение кредита одобрена, договор подписан в двухстороннем порядке, клиент деньги получил, но изъявил желание вернуть их в этот день или же через несколько дней и отказаться от кредита. Здесь в силу вступает процедура досрочного погашение займа. Клиенту необходимо вернуть в банк всю сумму взятого кредита и уплатить проценты за дни пользования им. В этом случае даже если клиент обратился спустя один час после того, как получил деньги на руки, то процент за пользование ими будет начислен в расчете на один день.

Перед подписанием договора важно уточнить в его условиях, предусмотрена ли возможность досрочного погашения займа без уплаты за это штрафов. К примеру, по договору ипотечного кредитования досрочное погашение может состояться только по истечении определенного периода времени, указанного в его условиях и ни днем ранее. До этого срока клиент обязан вносить обязательные ежемесячные платежи в размере, прописанном в специальном графике. Такие же правила действую в большинстве кредитных организаций, занимающихся автокредитованием.

В общем же виде порядок действий клиента в процедуре по отказу от кредитного договора выглядит следующим образом:

Как только принято решение отказаться от займа , необходимо незамедлительно обратиться в банковское отделение и уведомить о своем намерении сотрудника в письменной форме.
Чем раньше клиент обратится с уведомлением об отказе, тем меньше финансовых трат, связанных с уплатой процента за фактическое время пользования займом, он понесет.
Если банк дает отрицательный ответ, то необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Или позвонить на телефон горячей линии кредитной организации.
Если банк дал согласие на расторжение кредитного договора, то следующим шагом клиента станет написание соответствующего заявления.
Если речь идет о потребительском кредитовании, когда отказ от займа наступает в течение 14-ти календарных дней, то заявление не требуется.
Если речь идет о целевом кредитовании, то заявление также не требуется, когда отказ от займа наступает в течение 30-ти календарных дней.

В случае потребительского кредитования на какой-либо товар вернуть деньги банку должен непосредственно магазин на основании факта возврата. Заемщику в этом случае нужно следить за тем, чтобы магазин вовремя сделал перечисление денежных средств в пользу кредитной организации. А пока что он продолжает исполнять свои долговые обязательства перед банком.

Если клиент еще не получил деньги, отказаться от кредита проще всего

Вывод

Практика показывает, что процедура отказа от подписанного кредитного договора не является сложной. Она состоит из нескольких строго определенных этапов. Законодательством страны в области регулирования банковской деятельности четко прописаны права и обязанности как клиента, так и финансово-кредитной организации в случае возврата займа.

Перед тем, как подписать кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его условиями полностью. В случае, если смысл какого-либо пункта остается неясным, стоит обратиться за помощью к сотруднику банка или к юристу. Именно в условиях договора прописан порядок отказа от кредита.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Добрый день! Случилось следующее. Мною подписан банковский договор на потребительское кредитование. В кредитной организации мне сказали, что перечисление, скорее всего, произойдет через 3 рабочие недели. Но я вот как-то поразмыслил, думаю отказаться от кредита. Подскажите, как отказаться от потребительского кредита и могу ли я это сделать? Иван.

Здравствуйте, Иван! Да, вы можете отказаться от потребительского заимствования. На законодательном уровне уже побеспокоились о потребителе, и в текущем году свет выйдет новый закон «О потребительском кредите».

Именно он вам подробно расскажет, как отказаться от потребительского кредита. В этом законодательном документе есть пункты, относящиеся и к ипотечному кредитованию.

Основная суть. Новый закон «О потребительском кредите»:

При оформлении потребительского займа, заемщик может ознакомиться с кредитным договором во время его подписания. Подробнейшим образом его изучить, как правило, не удается, поскольку для этого нужно время, а договорных страниц очень много.

А все подробные условия кредитования прописаны именно на этих страницах. Новый законодательный документ «О потребительском кредите» вменяет в обязанность банковских структур знакомить заемщиков с договорными условиями задолго до подписания кредитной сделки.

Заемщик должен быть проинформирован банковской организацией о:

Полном кредитном займе;
Составленном графике уплаты займа;
Возможности досрочной уплаты всего займа;
Наличии лимита по потребительскому кредиту;
Наличии штрафных санкций за просрочку погашения займа.

Ко всему прочему законодательный документ ратует за отмену банковской комиссии за то, что банк рассматривает заявку-заказ и будет сокращен до двух недель срок принятия банковского решения.

Все кредитные документы, в том числе и пластиковые кредитные карточки, будут вручаться заемщику при личной встрече.

И еще самое важное новшество – кредитные заемщики будут иметь право отказаться от потребительского кредита, даже если оформление уже произошло.

Главное успеть отказаться в течение десяти дней, с того момента как был подписан кредитный договор, без объяснения причин своего поступка.

Также следует отметить, что при досрочной уплате заимствования не должны взиматься начисленная пеня и банковский штраф. Клиент должен лишь осуществить оплату процентных ставок за весь срок пользования кредитом.

В настоящее время некоторые банковские структуры позволяют сделать отказ по многим банковским продуктам.

В потребительском заимствовании можно осуществить отказ, но только в течение 24 часов.

Аннулировать действующий договор кредитования можно только в случае возникновения веских причин. Отказаться от полученного кредита могут заемщики, которые столкнулись с непредвиденными обстоятельствами и клиенты, получившие заем в результате навязчивой рекламы или необдуманного решения.

Причины аннулирования кредита

Необходимость срочно аннулировать кредитную договоренность может возникнуть после тщательного изучения клиентом условий сделки. Многие потенциальные заемщики плохо знакомы с действующим законодательством и рыночными параметрами кредитования. В результате на этапе заключения сделок они могут допускать досадные ошибки. От кредита порой легче отказаться, чем изменить условия финансирования.

Основные причины процедуры аннулирования сделки:

Наличие условий договора, которые не устраивают клиента.
Оформление займа без запроса заемщика. Например, многие банки выпускают кредитки одновременно с дебетовыми картами. Клиенты вольны отказаться от активации подобных платежных инструментов.
Навязывание потребительских кредитов представителями различных торговых компаний.
Изменение кредитором условий сделки в одностороннем порядке без согласия заемщика.
Получение более выгодного предложения до момента вступления договора в силу.

Необдуманное оформление сделки часто приводит к серьезным последствиям, в том числе финансовым потерям, поэтому заемщикам настоятельно рекомендуется внимательно обсудить с представителем кредитной организации конкретные условия договоренности. Отказаться от действующего кредита поможет тщательное изучение условий договора, в котором указывается рекомендуемая последовательность конкретных действий, позволяющая произвести расторжение сделки без особых убытков для заемщика.

Оформить полноценный отказ от кредита придется в ближайшем офисе финансового учреждения. Заемщик также обязан подтвердить наличие веских оснований для подобного решения. Аннулирование подписанного сторонами договора в случае отсутствия обоснованного решения заемщика запрещено.

Когда можно отказаться от кредита?

Процедура аннулирования договора во многом зависит от этапа, на котором находится процесс кредитования. Проще всего отказаться от сделки до того, как сторонами будут подписаны документы. После получения согласованной суммы денежных средств на руки заемщику придется предоставить действительно вескую причину для отказа. Обычно в этом случае независимые кредитные консультанты рекомендуют произвести досрочное погашение сделки. В некоторых договорах предусматривается небольшой срок, на протяжении которого заемщик имеет право отказаться от сделки без риска возникновения штрафных санкций.

Советы заемщику:

Обязательства перед кредитором возникают сразу же после подписания договора. До этого момента клиент может отказаться от сделки в пользу кредитов с более выгодными условиями финансирования.
Отказаться от заимствования средств обычно можно даже в том случае, если заявка официально одобрена сотрудником финансового учреждения.
В случае потребительского кредитования договор считается недействительным до момента получения клиентом выбранного товара на руки.
Клиент имеет все основания отказаться от кредита, если полученный взаймы товар имеет неисправность.
Через суд аннуляция договора происходит только в том случае, когда кредитор нарушает условия сделки.
После получения выгодного кредита на руки расторгнуть договор можно только по договоренности с кредитором.

Настоятельно рекомендуется обратиться в банк с официальным заявлением об отказе в кредитовании заемщикам, которые не умеют планировать свои затраты. Обычно просрочка возникает именно из-за непродуманного использования полученных взаймы средств. Тщательное планирование бюджета позволит избавиться от самой необходимости брать кредит. Потенциальный заемщик в этом случае будет использовать личные сбережения.

При расторжении кредитного договора придется учесть также финансовые потери, с которыми может столкнуться заемщик. Поскольку аннулировать сделку можно только по согласию сторон, кредитор имеет полное право потребовать компенсацию. Иногда в договоре даже прописывается сумма отступных, которые обязуется выплатить заемщик, желающий прекратить сотрудничество с финансовым учреждением.

Этапы расторжения кредитного договора

Заемщики, которые планируют взять крупный кредит, должны внимательно ознакомиться с условиями сделки. Расторжение договора - это многоэтапный и чрезвычайно сложный процесс, которого при возможности стоит избегать. Заемщику придется собрать пакет документов, чтобы официально подтвердить причину аннуляции.

Этапа расторжения сделки:

Оповещение сотрудника финансового учреждения о желании расторгнуть договор.
Обсуждение условий аннуляции сделки.
Возвращение товара в магазин и перевод средств на ссудный счет, если речь идет о потребительском кредите.
Сбор пакета документов, подтверждающих правомерность отказа от дальнейшего кредитования.
Предоставление заявления, в котором указывается причина расторжения договора.
Рассмотрение заявки финансовым учреждением.
Получение положительного или отрицательного решения кредитора.
Возвращение полученных взаймы средств, если кредит выдан наличкой.

Даже если финансовое учреждение отказывает клиенту в расторжении договора, опытные сотрудники подобной организации предложат несколько рекомендаций, позволяющих урегулировать вопрос, устранив вред для всех сторон. В случае соглашения финансового учреждения на расторжение сделки клиент имеет право отказаться от подобного решения вплоть до официального прекращения действия договора.

Таким образом, отказ от потребительского кредита считается вполне доступным способом прекращения действия договора. Заемщику рекомендуется обратиться напрямую в финансовое учреждение или привлечь независимых специалистов (юристов и экономистов) в целях формирования индивидуального подхода к расторжению договора. Не стоит принимать поспешные решения, игнорируя рекомендации профессионалов.

При возникновении проблем с кредитным договором не стоит откладывать обращение в офис финансового учреждения. На практике любое промедление приводит к возникновению значительных проблем на этапе аннуляции сделки. Получение квалифицированной консультации позволит заемщику избавиться от некоторых ошибок, часто возникающих в процессе расторжения сделки. Продумав свои действия до мельчайших деталей, заемщик получает возможность урегулировать с банком спорные вопросы мирным путем без какого-либо финансового ущерба.

Слушать

Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказа получателя от бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Можно ли отказаться от кредита?

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит» . Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
Начало действия определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказаться от кредита нельзя?

По истечении 2 недель после подписания договора в банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.

В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.

Отказ от кредита до подписания договора

Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин. Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.

В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.

Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.

Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Как отказаться от кредита?

Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:

Изучить договор с финансовым учреждением, в частности, права кредитополучателя и пункт о досрочном погашении.
Написать заявление об отказе (если речь идет о возврате кредита после 14 лет – то заявление о досрочном погашении).
Предоставить в банк заявление и кредитные документы.
Дождаться решения.
При положительном ответе перечислить сумму долга на счет банка.

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Образец заявления об отказе от кредита

Что должно быть указано в заявлении на отказ от получения кредита:

Адрес и полное наименование банка.
ФИО заявителя и его контакты.
Дата заключения кредитного договора и его номер.
Полученная сумма, ставка и срок.
Суть заявления: отказ от кредита.
Изложение дополнительных требований при необходимости: перечисление средств на счет продавца, если это товарный кредит, или просьба о выдаче справки об отсутствии долговых обязательств.
Дата, ФИО, подпись.

Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.

Заявление на отказ от получения кредита

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Как отказаться от автокредита

Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:

Если банк перечислил кредитные средства на счет заемщика или выдал их наличными, то единственный вариант – отказ в течение 30 дней или досрочное погашение. Заемщику придется заплатить проценты за фактический срок использования денег.
При покупке машины в автосалоне банк перечисляют сумму на счет фирмы-продавца. В этом случае остается только продать машину и вырученными деньгами расплатиться с банком досрочно.

Следует учесть, что купленное в салоне транспортное средство будет уже считаться б/у, поэтому владелец не сможет получить за нее при продаже ту же сумму, за которую приобрел.

Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.