Льготный период Райффайзенбанка: разбираем по косточкам. Что нужно знать про кредитные каникулы? Платежные каникулы райффайзен по кредитной карте

Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.

Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).

Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.

Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.

Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).

Бесплатно пользоваться деньгами Райффайзенбанка можно не более 50 дней. Причем учтите, что ЛП распространяется лишь на оплату покупок, остальные операции (выдача наличных, переводы) автоматом попадают под начисление процентов.

Ежемесячно в выписке банк указывает сумму, которую нужно внести до окончания срока погашения.

Схема ЛП

Райффайзенбанк самостоятельно устанавливает расчетную дату и сообщает ее клиенту при выдаче кредитки. Кроме того, эта дата всегда указывается в выписке. К примеру, если это 7-ое число, то отчетным периодом будет срок с 7-ого по 7-ое.

Все, что вы потратите в этот промежуток времени, нужно будет вернуть в течение следующих 20 дней (т.е. до 27 числа). Причем это касается только льготных операций, по остальным можно внести до этой даты только минимальный платеж.

Таким образом, задолженность, которую нужно оплатить до 27-ого числа для сохранения ЛП, включает в себя сумму долга отчетного периода и минимальный платеж.

Если внести всю задолженность не получается, тогда, чтобы не выйти на просрочку, необходимо оплатить хотя бы минимальный платеж. Его размер - 5% от задолженности на расчетную дату плюс проценты. Причем проценты будут начислены уже на всю сумму, так как действие ЛП прекращается.

Максимум и минимум

Как уже говорилось, максимальный срок ЛП в Райффайзенбанке составляет 50 дней. Столько получится только в том случае, если вы оплатите покупку в первый день отчетного периода (в нашем примере это 7-ое марта).

Минимальный срок может быть 20 дней - в случае, если вы произведете платеж в последний день отчетного периода - 6-ого апреля. Все, что будет потрачено в платежный период (т.е. с 1-ого по 27-ое апреля), попадает под действие следующего ЛП и подлежит погашению уже до 27 мая.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Не всегда заемщикам удается производить оплату по займу своевременно. Этому могут служить различные причины — болезнь, потеря работы и пр. В таких ситуациях, кредиторы предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Как оформляются кредитные каникулы? Какие правила и требования устанавливаются в кредитных учреждениях?

Что такое кредитные каникулы

Данный вид услуги выглядит как реструктуризация кредитной задолженности. Кредитные каникулы в Сбербанке и других финансовых учреждениях получить может каждый.

В практике имеется несколько базовых вариантов получения услуги:

• условия о каникулах содержатся в кредитном продукте;
• каникулы представляют собой специальную программу по реструктуризации долга, которую кредитор предлагает в индивидуальном порядке заемщику, при возникновении у него затруднений по исполнению кредитных обязательств.

Предложение по кредитным каникулам со стороны банков легко объяснить — за данную услугу может взиматься дополнительная плата. Услуга каникул является маркетинговым ходом, для привлечения заемщиков, поэтому стоит всегда внимательно изучать условия, на которых она предоставляется, взвесив все положительные и отрицательные стороны.

Условия отсрочки кредита

Выделяется несколько общепринятых условий, на которых банки применяются кредитные каникулы:

1. Полной отсрочкой считается установление периода, в котором заемщик освобождается полностью от погашения долга, включая уплату процентов.
2. Частичная отсрочка устанавливает на период, в течение которого допускается не выплачивать основной долг. Погашению подлежат только проценты по займу.

Банки могут разрабатывать индивидуальные условия для клиентов, с учетом конкретных кредитных продуктов. Кредитные каникулы в ВТБ 24 можно получить на выгодных условиях. Но всегда сравнивайте предложения каждого финансового учреждения.

Каким клиентам может быть предложена услуга

Как получить отсрочку в Райффайзенбанке

Банком учитываются сложные моменты в жизни клиента, и если заемщик добросовестно выполнял свои кредитные обязательства, то кредитор идет ему на встречу, предоставляя услугу «кредитные каникулы» или, иными словам, реструктуризацию.

На какие виды помощи может рассчитывать заемщик:

• увеличение срока кредитования — максимум на 36 месяцев, для ипотечного займа — до 60 месяцев;
• отсрочка выплат — не более чем на 6 месяцев, по ипотеке — до 9 месяцев.

В последнем варианте сохраняется обязательство по ежемесячному внесению процентов по кредиту и прочих имеющихся комиссий.

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Кредитные каникулы в данном банке подразумевает внесение изменений в заключенный договор займа. Периоды отсрочки будут отличаться в зависимости от длительности действия договора:

• если займ оформлен на год, то отсрочка дается на один расчетный период;
• если обязательство рассчитано на срок от двух и более лет, то услугой можно воспользоваться на несколько расчетных периода.

Рассчитывать на получение услуги могут заемщики, которые действительно заинтересованы в том и могут подтвердить, что им требуется время для стабилизации финансового положения.

Кредитные каникулы Альфа Банк

Заемщик, желающий получить отсрочку по кредитным обязательствам, должен обратиться в ближайший офис банка со следующим пакетом документов:

• гражданским паспортом;
• кредитным договором;
• подтверждением доходов и платежеспособности семьи;
• заявлением;
• доказательства снижения доходов.

В заявлении обязательно указывается причина, которая послужила снижению уровня доходов и не возможности дальнейшего исполнения заемных обязательств.

Банк принимает решение в течение одного календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Срок предоставления отсрочки зависит от различных факторов и рассчитывается индивидуально.

Банк Москвы — условия получения кредитных каникул

С января текущего года, Банк Москвы и ВТБ24 объединились в единую кредитную сеть — ВТБ. Поэтому, условия по кредитным каникулам общие и представляют следующие условия:

• возможность отложить 1 платеж — зарплатные клиенты могут воспользоваться отсрочкой с первого платежа по кредиту, иные виды заемщиков — после внесения не менее 3 платежей;
• отложить 2 платежа — после внесения не менее 6 платежей по займу.

Для получения услуги необходимо обратиться в банк, не позднее чем за 1 день до даты внесения очередного ежемесячного платежа и не ранее чем за 1 месяц до планируемой даты начала кредитных каникул.

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке

В августе 2014 года руководством банка было принято решение о формировании программы под названием «Кредитная реабилитация». Клиенты банка могут воспользоваться ею путем подачи заявки через официальный сайт банка.

Для этого необходимо:

• зайти на онлайн-сервис «Кредитная реабилитация»;
• перейти на страницу с формой заявления;
• заполнить заявление;
  подтвердить личность с помощью полученного по СМС кода;
• указать сумму погашения и дату очередного платежа, удобного для клиента;
• отправить заявку.

Кредитные каникулы предоставляются только в рамках программы «Финансовая защита» — https://www.homecredit.ru/other/usl/prot.php . Оставить заявку можно и при личном обращении в банк, имея при себе подтверждения возникновения затруднительного финансового положения.

Видео «Кредитные каникулы»

Проблемы с выплатами оформленных кредитов знакомы большинству жителей нашей страны. Причина тому – потеря работы, сильные заболевания, нехватка денег. Просрочки платежей неминуемо приводят к ухудшению кредитной истории заемщика, начислению пеней, независимо от причины неуплаты долгов. Избежать этих негативных обстоятельств возможно заблаговременно. Достаточно обратиться в банковское учреждение и взять кредитные каникулы .

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы подразумевают получение должником фактической отсрочки по долговым обязательствам. Задолженность остается неизменной, но пени перестают начисляться. Срок паузы неизменно зависит от вида кредитной программы, проблем, возникших у заемщика. Зачастую удается добиться отсрочки от трех до двенадцати месяцев. Кредитные каникулы – это временной отрезок, на протяжении которого должник должен полностью решить возникшие проблемы и продолжить выплату задолженности согласно условиям договора.

1. Полная отсрочка по долговым обязательствам. Здесь подразумевается, что с заемщика будут временно сняты все долговые обязательства, а вносить ежемесячные платежи определенное количество месяцев не потребуется. Люди знающие, как получить кредитные каникулы , на личном опыте удостоверились, что на практике полная отсрочка встречается крайне редко. Финансовые учреждения предпочитают предлагать иные виды отсрочек по долговым платежам, а не кредитные каникулы.

2. Частичное освобождение от уплаты задолженности по кредитному договору. Банк выдает разрешение заемщику оплачивать меньшие суммы, от указанных в договоре изначально. Должник вынужден платить только процентные начисления. Заметим, что такие кредитные каникулы начисляются строго на остаток долга.

оформить

• до 300 000 рублей
• от 0% до 49,9%
• 55 дней
• 590 рублей
• по паспорту
• от 18 до 70 лет
• в день обращения
• 2,9% + 290 рублей
• по почте или
  курьером
• Mastercard
• до 30%
• до 12 месяцев
  рассрочка
• Тинькофф банк является популярной финансовой организацией, которая предлагает клиентам множество банковских услуг. Коммерческое учреждение является инновационным, прогрессирующим, стабильным и достаточно выгодным для сотрудничества. Многие частные и юридические лица находят полезные банковские продукты для денежных расчетов, переводов и платежей. Среди всех услуг особой популярностью пользуется карта – Тинькофф «Платинум».

Подробнее

Особенности оформления

О том, как получить кредитные каникулы, знают не многие, а единого порядка действий не существует, поскольку данная услуга банковских учреждений не является обязательной. Вероятно, что в том или ином банке вовсе не удастся договориться о предоставлении данного освобождения от долговых обязательств. Выходит, что финансовые организации сами контролируют возможность предоставления таковой помощи заемщикам, выбирают ее форму. Условия кредитных каникул везде разные.

Если посетить сайт Сбербанка, то вы не найдете официальных сведений о предоставлении услуги. Узнать их удастся в отделении банка, пообщавшись с менеджерами. Поговорите, как оформить кредитные каникулы по возможности ранее, как утратите платежеспособность. Порой сотрудниками предлагается реструктуризация. На сайте ВТБ24 информация об оформлении отсрочки размещена открыто. Клиенты знают, что отложить возможно лишь один платеж по кредиту.

В каждой финансовой организации следует уточнять, предоставляются ли ей кредитные каникулы и на каких условиях. Иногда приходится доказывать официально ухудшение финансового положения. Законодательство страны не запрещает банкам действовать так. Если заемщик информирует кредитора о потере работы, он может истребовать трудовую книжку для проверки наличия соответствующей отметки, оставленной биржей труда.

При условии предоставления услуг по отсрочкам, образец заявления размещается на сайте для предварительного скачивания и заполнения. Заявление на кредитные каникулы обрабатывается индивидуально специальным отделом просроченной задолженности. Туда направляют клиента для составления нового графика уплаты займа.

Отзывы про кредитные каникулы крайне неоднозначны. Есть у них плюсы и минусы, требующие к себе внимания.

Преимущества

Говоря, как оформить кредитные каникулы заметим, что они выступают аналогом финансовой защиты заемщика и финансовой организации. Удается сохранить положительную кредитную историю кредитуемой стороны, избежать начисления пеней. Попадание в сложную денежную ситуацию не будет губительным для дальнейшей работы с финансовой компанией.

Недостатки

Отсрочка распространяется на всю задолженность, а в итоге повышается размер итоговой переплаты. Кредитные каникулы подразумевают выплаты процентов по задолженности. Итоговая переплата будет повышена на сумму выплаченных процентов за период действия отсрочки долговых обязательств. Порой приходится документально доказывать утрату платёжеспособности.

оформить

• 0 - 18000 руб.
• по паспорту
• от 18 лет
• в день обращения
• по почте или
  курьером
• до 6% на остаток
• до 10%
• Mastercard
• Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями - PayPass, 3D Secure и чипом.

Подробнее

оформить

• до 150 000 рублей
• 1100 дней
• 0 рублей
• по паспорту
• от 20 до 70 лет
• в день обращения
• по почте или
  курьером
• Mastercard
• 8% скидка "МЕДСИ"
• Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно. Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит - 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.

Накапливание долгов и игнорирование ежемесячных платежей по кредиту чревато серьезными последствиями, поэтому банковские учреждения идут навстречу своим плательщикам и могут предложить оформить кредитные каникулы. Что это такое и как их получить?

Отсрочка платежа, предоставляемая в и других крупных банках, заключается в том, что заемщик на определенный срок получает возможность не вносить плату за кредит. В этот период он может не вносить платежи по кредиту. Кредитные каникулы предоставляются, как правило, на 3 месяца. За это время заемщик должен найти работу и решить свои материальные проблемы.

Условия предоставления кредитных каникул

Отсрочка платежей может предоставляться на разных условиях. Так, каждый заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, может воспользоваться кредитными каникулами:

• с полной отсрочкой ежемесячных платежей;
• с частичной отсрочкой;
• перерасчет суммы платежей в случае изменения валюты кредита.

Если предоставляются кредитные каникулы с полной отсрочкой платежа, то график выплат смещается на несколько месяцев. Следовательно, срок погашения кредита увеличивается на время действия кредитных каникул. Частичная отсрочка подразумевает выплату процентов за кредит, а уплата основного долга переносится на некоторое время.

Но далеко не все кредитные учреждения соглашаются оформить отсрочку. Получить ее в случае острой необходимости можно в или в ВТБ 24, который предлагает оформить отсрочку на следующих условиях:

• услуга предоставляет 1 раз в год;
• заемщик пропускает только 1 плановый платеж;
• отсрочка предоставляется на платной основе;
• срок кредита увеличивается на 1 месяц.

Преимуществами кредитных каникул являются отсутствие штрафных санкций, перерыв в выплате кредита, возможность стабилизировать материальное положение. Оформить отсрочку можно на время декретного отпуска, в период больничного или увольнения. Кроме того, оформив отсрочку, заемщик не испортит кредитную историю.

Если человек по каким-либо причинам перестанет вносить плату за кредит без получения отсрочки, то он автоматически попадает в список злостных неплательщиков. В будущем, скорее всего, ни один банк не выдаст ему займ.

Как можно получить кредитные каникулы?

Если Вы хотите знать, как оформить кредитные каникулы, то лучше всего обратиться в банк, в котором Вы взяли кредит. У каждой банковской организации свои условия оформления отсрочки платежа. Как правило, схема оформления услуги заключается в следующем:

• обращение в банк с проблемой о невозможности своевременного погашения ежемесячного платежа;
• предоставление документов, подтверждающих отсутствие денежных средств;
• выбор оптимального варианта отсрочки;
• заполнение типового бланка с заявлением на имя управляющего банка.

Какие документы нужны, чтобы оформить отсрочку? Заемщик может предоставить любой документ или справку, который может подтвердить временное тяжелое материальное положение. Например, копию трудовой книжки, приказа о прекращении трудовой деятельности или медицинскую справку о временной нетрудоспособности.

Если все свои деньги вы потратили на дорогостоящее лечение, то в данном случае можно предоставить справку с указанием стоимости лечения.

Ответить на вопрос, на какой срок можно оформить отсрочку, может только специалист кредитной организации, в которой был получен кредит. Во многих банках срок отсрочки не превышает 3-х месяцев.

После получения положительного решения о переносе платежа заемщику нужно получить новый график платежей. Но банк может отказать в предоставлении отсрочки по нескольким причинам. Например, если кредит был выдан менее 3-х месяцев назад или заемщик не вносил плату в установленные сроки. А в случае регулярной просрочки платежей обращаться в банк с просьбой предоставить отсрочку и вовсе бессмысленно.