Главная Коммерческий транспорт Исковое заявление о взыскании долга по договору займа. Взыскание долгов по микрозаймам: что нужно знать о процедуре

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа. Взыскание долгов по микрозаймам: что нужно знать о процедуре

Денежные займы стали неотъемлемой составляющей товарно-денежных отношений. Однако наряду с этим возникают и такие неприятные явления, как просроченные выплаты долга по договору займа или полный отказ должника от возвращения задолженности. Российское законодательство подразумевает довольно обширные правовые возможности, для того чтобы осуществлять взыскание долга по договору займа. В этом материале будут подробно рассмотрены все особенности каждого способа.

Итак, что делать, если заемщик по каким-то причинам своевременно не возвратил взятые им в долг денежные средства? Вначале следует выяснить основания такого поведения заемщика. Поскольку нередко должники не имеют злого умысла, а просто не рассчитывают собственные финансовые возможности.

У заемщика могут возникнуть проблемы, связанные с задержкой выплаты заработной платы или перечислением депозита кредитной организацией, на которое он обоснованно рассчитывает. Тем не менее, бывают случаи, когда заемщики, даже решив временные трудности с финансами, не собираются отдавать сумму задолженности. Нередко лицо получает денежные средства в долг и уже на тот момент знает, что не будет их возвращать.

Стоит отметить, что перечисленные выше ситуации, в равной степени свойственны как предпринимательским организациям, в частности индивидуальным предпринимателям, так и простым физическим лицам, то есть гражданам.

Но как бы ни складывалась ситуация, отчаиваться не стоит. Следует разобраться и изменить положение в лучшую сторону, причем лучше это делать, прибегнув к помощи квалифицированного специалиста. Взыскатель должен собрать все необходимые сведения и произвести определенные действия, которые указаны ниже.

Подготовка необходимой информации и документов

Передавая денежные средства в долг, необходимо обязательно зафиксировать данный факт. Раньше российское законодательство допускало большой круг средств, которые доказывали факт выдачи займа, в том числе допускались даже показания свидетелей о передаче займа должнику.

В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством любой заем необходимо оформлять в письменном виде. Наилучшим вариантом будет письменное доказательство заключения подобной сделки между лицами в виде соответствующего договора займа.

Законодательством также предусмотрен размер суммы займа при оформлении договора в установленной письменной форме. Например, некрупные денежные суммы займа можно оформлять в упрощенной письменной форме. Более крупные суммы требуют заключения договора в стандартной письменной форме. А значительные денежные суммы, которые выдаются на продолжительный срок или в иностранной валюте, требуют заверения в нотариальной конторе.

Поэтому заимодавцу необходимо заранее побеспокоиться об обеспечении вероятного истребования в случае невыполнения должником обязательств по договору займа.

Кредитор обязан оформить письменное подтверждение передачи заемщику установленной суммы денежных средств.

В этом договоре должны быть обязательно указаны следующие данные о заемщике:

Конкретное наименование.
Адрес регистрации.
Идентификационные данные.
Размер суммы займа и срок возвращения долга.

Нужно понимать, что без наличия этой информации доказать существование правоотношений займа будет весьма непросто, и следовательно, вероятность успешного возвращения переданных должнику средств будет довольно мала.

Досудебная подготовка

Когда должник не возвращает долг нужно выяснить причины этого. Помимо этого, досудебная подготовка предполагает проведение определенного комплекса мероприятий для определения имущественного состояния и финансового положения заемщика.

На этой стадии определение может быть неофициальным и косвенным. Подобная информация требуется для определения целесообразности и необходимости подачи искового заявления в суд, и для принятия альтернативных решений. Получить информацию о финансовом состоянии должника и правильно ее проанализировать взыскателю поможет квалифицированный юрист.

Что делать, если должник не исполнил обязательств по договору? В первую очередь необходимо связаться с ним и выяснить причины возникновения просроченного платежа. Правильно будет отправить письменную претензию, содержащую требование о возвращении долга. В ней обязательно нужно указать, что в случае неисполнения предъявленных требований, это дело будет передано на рассмотрение в суд.

Если попытки урегулирования спора в досудебном порядке не принесут подобающего результата, следует составить исковое заявление.

При подготовке подобного обращения в судебные инстанции сначала нужно определить подведомственность дела. Например, если исковое заявление, в котором должник и кредитор по оформленному договору займа являются физическими лицами (гражданами), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться единолично мировым судьей. Если сумма займа превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассмотрено в районном суде общей юрисдикции.

Если одна из сторон договора является субъектом предпринимательской деятельности (в независимости от величины займа), дело будет рассматриваться в арбитражном суде по месту пребывания должника. Более правильно определить территориальную подсудность и грамотно составить исковое заявление и необходимые к нему приложения поможет опытный юрист, который специализируется в этой области.

Ведь помимо сбора необходимого комплекта документов и правильного составления искового заявления, законодательство требует четкого соблюдения установленной процедуры подачи иска в суд (оплата государственной пошлины, отправка ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтверждение местопребывания ответчика и другие важные моменты).

Подготовка искового заявления

Теперь стоит узнать ситуацию с судебным рассмотрением и . После того как суд примет исковое заявление, взыскателю необходимо будет отслеживать продвижение дела. Как правило, суд назначает предварительное слушание дела в течение 2 недель.

В случае если ответчик не явится на первое судебное слушание по делу, необходимо привести доводы судье о возможности рассмотрения данного дела без участия должника. Это нужно делать на основании тех материалов, которые имеются в деле. Чтобы суд принял положительное для истца (кредитора) решение, необходимо будет обосновать все доводы. Если есть сомнения относительно собственных сил, можно обратиться к опытному юристу, который качественно выполнит поставленную задачу.

В случае если суд вынесет положительное для кредитора решение, взыскатель имеет право взыскать затраты на адвоката, которые он понес по причине необходимости обращения в суд по представленному договору займа. Эти расходы необходимо документально подтвердить, и они должны быть рациональными.

Получив на руки решение суда о взыскании и подтверждение ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы на взыскание задолженности по договору значительно возрастают.

Судебное доказательство по делам о взыскании займа

Так как законодательство обязывает оформлять договоры займа, если их сумма превышает 1 тысячи рублей в письменной форме, то договор будет являться основным документом в суде. Если в договоре не будут указаны ФИО (наименования) сторон, их местопребывания, размер займа и срок, на который договор заключен, договор не будет иметь никакой юридической силы.

Вместе с этим отсутствие в договоре займа условия о процентной ставке по займу не влияет на легальность соглашения. В подобной ситуации взыскание процентов по договору совершается исходя из процентной ставки рефинансирования Центрального Банка.

Какие могут быть результаты рассмотрения подобного дела? Предоставляя обширные права кредиторам, законодательство оберегает и должников. Например, если будут приведены доказательства о том, что договор был лишь оформлен на бумаге, а денежные средства заемщику не передавались, суд может признать данную сделку недействительной.

Однако если договор был действительно заключен, а должник по каким-то причинам не исполнил взятые обязательства, суд вынесет решение, которое будет положительным для истца (кредитора). При этом важно отметить, что на практике часто бывают случаи добровольной выплаты задолженности уже на этапе судебного разбирательства. Этот вариант выгоден для всех сторон процесса, поскольку он позволяет сэкономить время и денежные средства.

Когда ответчик не является на судебное слушание или отказывается заключать с займодавцем мировое соглашение, после вынесения постановления о взыскании истец получает исполнительный лист для принудительного взимания долга.

Принудительное взыскание и другие альтернативные способы

Истец, получив на руки исполнительный лист, в течение 3 лет должен предоставить его к исполнению, то есть передать документ в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.

Довольно часто взыскание задолженности растягивается на достаточно продолжительное время. Это может быть вызвано разными причинами, например, занятостью службы судебных приставов, намеренным уклонением заемщика от возвращения заимствованных средств.

В таких ситуациях большинство кредиторов предпочитает обращаться в коллекторские агентства, которые предоставляют подобные услуги и обещают возвратить долг по договору займа в кратчайшие сроки. Займодавец при этом обязуется заплатить агентству определенные проценты от взысканной задолженности.

Инструкция

В процедуре возврата долга имеется три стадии – досудебная, судебная и исполнительная. Не переходите к судебной стадии, не использовав до конца возможностей досудебной.

Постарайтесь возвратить долг путем переговоров. Предупредите должника о том, что в случае вашего обращения в суд ему придется оплатить судебные издержки и неустойку по договору . Если в качестве залога по займу выступает его имущество, при его продаже он потеряет значительную сумму, поскольку реализация залогового имущества производится, как правило, по заниженным ценам. Примените и другие способы убеждения, например, обращение к родственникам заемщика с просьбой повлиять на него.

В том случае, если устные переговоры не привели к успеху, направьте в должника письменную претензию – с требованием возвратить долг. Это окажет психологическое воздействие на него и сыграет свою положительную роль при переходе спора в судебную стадию. В послании изложите подробно все обязательства, которые заемщик должен выполнить в соответствии с договором займа .

Если устные переговоры не привели к успеху, направьте в адрес должника заказное с требованием возвратить долг – т.н. письменную претензию. Помимо того, письмо окажет психологическое воздействие на должника, оно сыграет свою положительную роль при переходе спора в судебную стадию. В письменной претензии изложите подробно все обязательства, которые должник должен выполнить в соответствии с договором займа .

Игнорирование должником ваших просьб и письменной претензии является достаточным основанием для перевода спора в судебную стадию. Однако не торопитесь исковое заявление в суд. Вначале используйте такую судебного , как судебный приказ. Согласно ей, вы можете подать заявление судье (можно – мировому) о взыскании долга. На основании этого документа судья имеет право единолично, не собирая судебного заседания, издать судебный приказ, имеющий силу исполнительного листа.

Если в течение десяти дней должник не отреагирует на отправленный ему документ, последний передается исполнительному приставу для принудительного взыскания долга. Если от заемщика поступит заявление об отмене судебного приказа, судья обязан удовлетворить его просьбу, и документ будет отозван.

В этом случае подайте исковое заявление в суд – самостоятельно или с помощью юриста. Существует определенная форма и порядок иска на возврат долга. С вас будет взыскана государственная пошлина, которая после выигранного дела будет переложена на должника.

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга .

По закону у заемщика имеется 30 дней , в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

Резюме: если договором займа определена дата возврата заемных средств и стороны не оговорили обязательный претензионный порядок урегулирования возникающих споров, при невозврате суммы долга или его задержке займодавец вправе сразу обратиться в суд с соответствующим требованием.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу , который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных

Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.

В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.

Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

ТРЕБУЮ:

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

Сумма основного долга
Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Важно : В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины

Подсудность споров по взысканию долга

Взыскание долга может быть произведено:

В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей

В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.

Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.

Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.

Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.

Срок исковой давности по договору займа

Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года , и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:

С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором

Существенные условия договора займа

К существенным закон относит следующие условия договора займа:

Предмет договора
Обязательство заемщика по возврату займа

Это главное, что в обязательном порядке нужно указать в договоре займа.

Кроме того, есть условия договора, на которые следует обратить внимание при его заключении. Этап заключения договора немаловажен, ведь при нарушении права заемщика он должен действовать исходя из содержания заключенного договора.

Как указано выше, одним из важных моментов является наличие в договоре условия о порядке возврата заемных средств. Представляется, что указание конкретного срока возврата долга является более целесообразным, поскольку в этом случае заемщик избавляется от необходимости дополнительно извещать заемщика о возврате долга, и соответственно, не обязан выжидать 30-дневный срок перед обращением в суд.

Еще одно, не менее важное условие договора займа – порядок уплаты процентов за пользование денежными средствами. Этим стоит воспользоваться, поскольку свобода договора позволяет сторонам установить любой размер процентов.

Таким образом, желательно внести в договор займа условия:

О сроке возврата займа
О размере и порядке уплаты процентов за пользование займом
О размере неустойки (пени) за несвоевременное исполнение обязательства по возврату займа

Услуги Юридического центра «ПетроЮрист» по взысканию суммы займа

Бесплатная консультация юриста во взысканию долгов
Правовая оценка ситуации клиента и перспективности спора
Составление досудебной претензии должнику
Проведение переговоров с должником в порядке досудебного урегулирования спора
Составление искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа, и иных процессуальных документов (ходатайств, заявлений, отзывов, возражений, жалоб и т.д.)
Подготовка к судебному процессу, помощь в сборе доказательственной базы
Предъявление иска в суд
Ведение дела в судах всех инстанций (первая инстанция, обжалование судебного акта в вышестоящих судах
Помощь юриста на стадии исполнения решения суда

Если у Вас остались вопросы, позвоните для более подробной консультации

Взыскание долга по договору займа производится в тех случаях, когда лицо получило займ, но не вернуло его в установленные сроки. Случиться это может по многим причинам: сложное финансовое положение, сознательное нежелание возвращать долг. Вне зависимости от причины образовавшейся задолженности, кредитор должен получить свои средства. Для этого есть законные инструменты.

Существует три этапа взыскания: досудебный, внесудебный и судебный. Каждый этап важен. Внесудебная процедура может производиться на любом из этапов дела.

Как взыскать долг по договору займа?

Досудебный этап

Его цели – поиск методов взаимодействия с заёмщиком, ведение переговоров. На этом этапе возможно обращение к сторонним организациям – агентства коллекторов, службы медиаторов. Процедура проводится примерно по следующей схеме:

Попытки связаться с заёмщиком посредством телефонных звонков, письменных уведомлений;
Если действия не увенчались успехом, кредитор обращается к коллекторам, прибегает к сотрудникам службы безопасности;
На протяжении определённого времени ожидается реакция заёмщика. Если средства не возвращены, подаётся иск в судебное учреждение.

Все меры на этом этапе направлены на то, чтобы не допустить судебного разбирательства. Обращение в суд – эффективная мера, однако она сопряжена с множеством сложностей для обеих сторон. Нужно проводить экспертизы, нанимать адвокатов, тратить время.

Часто, на досудебном этапе, если заёмщик идёт на контакт, сторонам удаётся договориться о компромиссном решении проблемы. Кредитор предоставляет рассрочку на платежи с требованием дополнительного обеспечения, списывает часть штрафов.

Компромисс выгоден обоим участникам дела. Заёмщик получает льготные возможности, кредитор – гарантированную выплату долга и отсутствие трат на разбирательства в суде.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

Soft-collection . С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
Hard-collection . Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Если долг взыскать не удалось, заёмщику выносится претензия. Этот документ потребуется для дальнейшего обращения в суд.

Судебный этап

Взыскание задолженности по договору в судебном порядке – наиболее надёжный метод. Для начала дела потребуются следующие документы:

Заявление, в котором прописываются личные данные кредитора и должника, номер участка подсудности. Также необходимо внести просьбу о взыскании имеющихся обязательств на основании различных статей закона;
Договор займа или долговая расписка, на основании которых была образована задолженность.

В том случае, если образован долг по устному договору, такое дело в суде рассматриваться не будет.

На начальном этапе важно выбрать суд. Если размер задолженности меньше 50 000 рублей, есть возможность обращения в мировой суд, если больше – дело рассматривается районным судом. Дело ведётся учреждением по месту проживания сторон дела.

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней. Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца. Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.

Сумма иска определяется исходя из суммы долга, указанной в договоре. Она может быть оспорена в пользу должника в зависимости от затрат на адвокатов. Увеличивать сумму иска нельзя. Судебное разбирательство возможно только в том случае, если не прошла исковая давность. Она составляет три года с момента истребования займа кредитором.

Уплата госпошлины

Судебное разбирательство потребует оплаты госпошлины. Объём её зависит от суммы долга:

До 20 тысяч рублей – 4% от стоимости иска. Минимальная пошлина – 4 тысячи рублей;
До 100 тысяч рублей – 800 рублей и 3% от стоимости иска, превышающей 20 тысяч рублей;
До 200 тысяч рублей – 3 200 + 2% от стоимости иска, превышающей 100 000 рублей;
До 1 миллиона рублей – 5 200 и 1% от иска больше 200 тысяч р.;
Больше 1 миллиона р. – 13 200 и 0,5% от иска больше 1 млн. При этом пошлина не может превышать 60 000 рублей.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором. Если дело он выиграл, данная сумма должна быть возвращена истцу должником. Если дело проиграно, кредитор несёт соответствующие потери.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором.

Подготовка документов

Для обращения в судебный орган важно наличие претензии, направленной должнику на досудебном этапе. В ней указываются следующие данные:

Реквизиты договора, на основании которого появилась задолженность;
Сроки погашения.

Если дело сложное, а участвовать в дополнительных спорах у кредитора нет желания, можно поручить составление претензии юристу. Претензию нужно отправить по тому месту, где прописан должник. Если это юридическое лицо, документ направляется на адрес, по которому зарегистрирована компания. Для судебного разбирательства и для подтверждения наличия претензии, потребуется квитанция об её отправке заказным письмом с уведомлением.

Особенности взыскания задолженностей с физических и юридических лиц

Если должником является физическое лицо, дело рассматривается судебным учреждением общей юрисдикции:

Если сумма долга составляет менее 50 000 рублей, обращаться нужно в мировой суд;
Если сумма свыше 50 тысяч рублей, дело будет разбирать районный суд.

К иску прилагаются документы об оплате госпошлины, расчёте процентов. Потребуется также копия договора о займе.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды. Очень важно наличие претензии к должнику, оформленной кредитором. Лучше поручить ведение процедуры юристам, так как любая ошибка считается основанием для оспаривания дела ответчиком.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды.

Внесудебный этап предполагает изъятие средств за счет имущества должника, внесённого под залог. Это наиболее быстрая процедура, пройти которую можно на любом из этапов дела. Для прохождения её необходимо наличие решения суда об изъятии и реализации имущества заёмщика. Подробнее о том, как происходит , вы можете узнать из предыдущей статьи, а о том, как взыскать долг с физического лица .

И напоследок, небольшая видеоконсультация адвоката на тему взыскания долга по договору займа и расписке:

Взыскание задолженности – процедура, накладная для обеих сторон. Расходы несёт и кредитор, и должник. Значительно выгоднее разбирательство в досудебном порядке и нахождение компромиссного решения. Обращение в суд является критической мерой в том случае, если заёмщик не идет на контакт и отказывается от совершения выплат.

Задолженность по договору займа является обычным делом, что особенно актуально на фоне повышения числа МФО и упрощения процедуры выдачи кредитов населению. Наибольшим спросом пользуются займы размером до 100 000 рублей, которые оформляются через микрофинансовые учреждения. Такая популярность обоснована, ведь для получения средств необходимо минимум документов — паспорт и ИНН. В справке с работы, внесении залога, поручительстве и прочих аспектах крупных кредитных соглашений нет необходимости. При этом заемщики не всегда справляются с возложенными обязательствами и часто переходят в разряд должников компании. Как в этом случае производится взыскание долга? Какие мероприятия предпринимаются в первую очередь?

Досудебные разбирательства

Практика показывает, что основная доля задолженностей по договору займа взимается еще до суда. Объясняется это забывчивостью заемщиков или нахождением в отъезде, из-за чего и складывается подобная ситуация. В результате человек не собирался нарушать правила, но оказывается в категории должников. Возможны ситуации, когда заемщик потерял прежнее место работы и находится в поисках нового варианта для трудоустройства. Почти во всех рассмотренных случаях должник находит способы для погашения задолженности. В итоге дело до суда не доходит.

Процесс досудебного истребования долга бывает двух типов:

Лояльным. В этом случае кредитор ограничивается SMS-сообщениями, а также звонками с просьбой в срочном порядке погасить долг. Кроме того, по адресу регистрации заемщика могут направляться официальные письма.
Агрессивным. Если должник не реагирует на просьбы, к работе подключаются коллекторы, которые имеют более широкие возможности в вопросах стягивания долга. Задача таких специалистов заключается в своевременном возврате долга с применением самых различных методов. Вот почему многие ситуации, связанные с коллекторскими агентствами, заканчиваются скандалами. В итоге о задолженности человека узнают друзья, знакомые, коллеги и даже жители близлежащих домов.

При появлении финансовых проблем и желании погасить задолженность необходимо поставить об этом в известность менеджеров кредитора. Требуется доказать свое желание и возможности выплатить средства, а также указать точную дату. Лишь при таком подходе можно избежать проблем с коллекторами и последующей подачииска о взыскании задолженности по договору займа.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Если предварительная часть не дала результатов, кредитор подает иск в суд с надеждой за стягивание долга по договору. Перед оформлением и передачей иска в судебную инстанцию заемщик должен пройти все этапы досудебной процедуры. Это значит, что клиента необходимо оповестить о наличии задолженности, понимать причины и объем долга. Кроме того, кредитор должен проинформировать должника о желании подавать иск в суд. Чаще всего период от подачи иска до суда проходит в срок от трех месяцев до полугода. Стоит отметить, что судья потребует план мероприятий, которые были проведены с заемщиком до суда.

Принято считать, что получение повестки в суд — «билет в один конец» и решить вопрос полюбовно уже не получится. Это ошибочное представление. Даже после получения такого документа должник может обратиться к кредитору и обговорить вопрос будущего погашения задолженности. Если заявление подано и принято к рассмотрению судом, к просрочке добавляется и государственная пошлина, которую истребует судебный орган.

Интересно, что мировое соглашение может быть оформлено не только на этапе досудебного разбирательства, но и непосредственно на суде. В последнем случае можно избежать возобновления дела через службу приставов, а также последующего стягивания сбора в размере 7% от общего объема долга. Основанием для проведения таких выплат является решение судебной инстанции.

Иск о взыскании долга оформляется в случае, если кредитополучатель подписал договор, но при этом нарушил его условия. Здесь подразумевается просрочка или невыплата процентов по задолженности.

Если сумма спора не превышает 50 тысяч рублей, дело передается на рассмотрение мировым судьям. В ином случае решение вопроса берут на себя городские или районные суды. При этом стоимость иска определяется как сумма стягиваемой задолженности, а также еще двух параметров — неустойки по платежу, а также процентов за пользование кредитом.

Подача иска о взыскании задолженности по соглашению займа производится по месту проживания должника. В виде приложения к иску передается и договор займа (расписка), подтверждающая передачу денег. Кроме того, судебная инстанция должна получить расчет долга и процентов, а также квитанцию по выплате пошлины. Чтобы рассчитать размер последней, можно воспользоваться специальным калькулятором.

Рассмотрение гражданских дел, как правило, не занимает много времени и проводится в сжатые сроки. Ситуация может затянуться лишь в том случае, когда должник отказывается от факта подписания договора и уверяет, что подпись ему не принадлежит. В этом случае истец должен предъявить иную доказательную базу. Если такой нет, назначается почерковедческая экспертиза. Кроме того, на практике известны случаи, когда оспаривание договора займа производится по безнадежности.

Как осуществляется взыскание в суде?

Интересен тот факт, что стягивание долга через суд может оказаться выгодным для заемщика. Это связано с тем, что подобные инстанции часто занимают позицию кредитополучателя и помогают ему выбраться из «долговой» ямы. В частности, должник может добиться снятия штрафов и пени, которые были начислены за своевременную задержку выплат. Кроме того, по рекомендации суда могут быть пересмотрены условия выплаты долга, а также размер ежемесячных платежей.

Судебное разбирательство по договору займа из-за несвоевременной выплаты средств актуально в том случае, когда пеня, штрафные санкции и проценты, прибавленные к общей сумме, пересматриваются в пользу должника. Если правильно подойти к решению вопроса, можно оказаться в выгоде даже при необходимости осуществления выплат в пользу ФССП РФ, а также судебной госпошлины.

Как долги стягиваются судебными приставами?

Если по решению суда заемщик должен погасить задолженность, к делу приступают судебные приставы. Именно на них возлагается задача по выполнению решения судьи. Иногда кредиторы дают должникам небольшой срок после вынесения решения, чтобы человек мог самостоятельно расплатиться с долгами. Чаще всего пауза составляет 1-2 месяца.

Если кредитополучатель не думает выполнять решение суда добровольно, к работе приступают юристы МФО. Они заручаются поддержкой судебных приступов, которые занимаются принудительным стягиванием задолженности. Такую процедуру сложно назвать приятной для должника, ведь на имущество последнего может быть наложен арест. Также приставы вправе арестовать автомобиль, оформить удержание четверти заработной платы, списать личные средства со счетов банка в счет погашения долга и принять другие меры. При этом все действия должны выполняться в пределах действующего законодательства.