Сегодня мы рассмотрим такой интересный вопрос, как просрочка по кредитной карте Сбербанка, так как эта информация будет полезна всем тем, кто уже является или только планирует стать клиентом рассматриваемой кредитной организации.

Практика свидетельствует о том, что обладатели кредитных карточек рассматриваемой кредитной организации всеми силами стараются своевременно вносить платежи, чтобы не допустить просрочки. Это вызвано тем, что несвоевременное внесение платежей по кредитной карточке может стать причиной довольно серьезных негативных последствий.

Далее мы подробно разберемся, почему необходимо всегда вовремя вносить платежи за использование заемных средств, а также, какие именно последствия повлечет за собой просрочка по кредитной карточке рассматриваемой кредитной организации.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка. Последствия

В момент выдачи кредитной карточки вам представят график осуществления платежей по ней, а также договор, в котором конкретно оговариваются последствия, которые ожидают вас в том случае, если вы допустите просрочку платежей. Часть клиентов рассматриваемой кредитной организации просто не умеет пользоваться системой автоматических платежей, и по этой причине довольно часто забывает оплачивать долги по имеющейся карточке.

На самом деле существует огромное количество причин, из-за которых владельцы кредитных карточек допускают просрочку по имеющейся . Среди подобных причин можно отметить недисциплинированность и безответственность должника, но существуют и объективные причины, такие как время, потеря нетрудоспособности или увольнение с работы.

Так как для владельцев кредитных карточек не предусматривается возможность претендовать на отсрочку платежа или на кредитные каникулы, то банк не разбирается в том, была ли причина просрочки уважительной или нет.

Согласно действующим правилам кредитная организация информирует клиента об обязательстве погасить долг за несколько суток до момента последнего для внесения выплат. После того как образовалась задолженность по кредитной карточке, клиент каждые три дня получает сообщение с предложением внести хотя бы минимальный платеж.

В зависимости от типа кредитной карточки, которой обладает конкретный заемщик, размер минимального платежа составляет от пяти до десяти процентов от объема доступного его кредитного лимита. Если клиент не внесет минимальный платеж по имеющемуся долгу, то кредитная организация применит по отношению к нему предусмотренные для подобных ситуаций штрафные санкции.

Штрафные санкции за просрочку по кредитной карте

Кредитная организация применяет по отношению к клиентам, которые допустили просрочку платежа, разнообразные штрафные санкции, среди которых:

Если клиент является злостным неплательщиком, то кредитная организация может подать на него в суд, в результате чего ему придется помимо долга и штрафов оплачивать судебные издержки.

Дополнительные последствия просрочки по кредитной карточке

Помимо упомянутых выше штрафных санкций, со стороны кредитного учреждения допустившему просрочку заемщику грозит целый ряд серьезных неприятностей.

В первую очередь необходимо отметить, что допущенная просрочка оказывает негативные последствия на кредитную историю заемщика. Если у вас был зафиксирована просрочка по карте Сбербанка, то получить ссуду в этой кредитной организации вы не сможете. Чтобы получить возможность получать займы на приемлемых условиях в отечественных кредитных организациях, вам придется потратить время и силы на восстановление своей кредитной репутации.

Еще одним негативным последствием является возможность огласки. О том, что вы являетесь должником, кредитная организация может рассказать как вашим родственникам, так и вашему директору, что может поставить вас в довольно неприятное положение. В большинстве случаев сотрудники рассматриваемой кредитной организации намеренно не разглашают подобную информацию, но при попытке связаться с вами могут рассказать о том, что целью их звонка является требование возврата долга.

Основной задачей кредитной организации в сложившейся ситуации является возврат собственных средств. При этом действия сотрудников кредитной организации довольно часто могут выставить заемщика как неблагонадежного человека в глазах окружающих.

Достаточно неприятным последствием является увеличение размера долга перед кредитной организацией, в результате чего его будет значительно сложнее выплатить. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что кредитная организация обладает собственной схемой оплаты просроченной задолженности по кредитной карточке. Согласно этой схеме в первую очередь заемщик выплачивает начисленную пеню, после этого осуществляется возврат процентов за использование заемного капитала и лишь на последнем этапе выплачивается непосредственно долг.

Таким образом, если вы вносите денежные средства, размера которых не хватает для оплаты всего долга перед кредитной организацией, то в первую очередь будет выполнено погашение штрафных санкций и процентов. В итоге останется не погашенной часть вашей задолженности, на которую будут снова начислены проценты и пеня. По этой причине если вы будете погашать долг лишь частично, то в течение довольно продолжительного времени вы будете являться должником кредитной организации.

Также ваш долг будет дополнительно увеличен в том случае, если банк подаст на вас в суд, в результате чего вам придется оплачивать судебные издержки.

Как избежать просрочки по кредитной карте

Чтобы исключить вероятность возникновения просрочки, а, следовательно, и наложения на вас штрафных санкций, вам необходимо следовать довольно простые рекомендации:

1. Необходимо научиться планировать собственные расходы таким образом, чтобы общий объем долга перед банком был не больше вашей заработной платы за месяц.
2. Вам нужно действовать таким образом, чтобы вы смогли успевать возвращать долги до истечения льготного периода. В подобной ситуации вам не придется оплачивать проценты за использование заемного капитала.
3. Следует строго контролировать собственные расходы, для оплаты которых вы применяете денежные средства с кредитной карточки.
4. Ни в коем случае не снимайте наличные с кредитной карточки, так как при подобном развитии ситуации не действует льготный период, а также вам придется оплатить комиссионные сборы.
5. Если у вас нет возможности оплатить долг в полном объеме, то следует внести хотя бы минимальный платеж. При этом минимальный платеж следует вносить за несколько суток до истечения установленного срока оплаты. Кроме того, необходимо удостовериться в том, что денежные средства были действительно зачислены.

Соблюдение этих элементарных правил позволяет снизить вероятность возникновения просрочки по кредитной карточке.

← Все о картах ← Вопросы использования карт

Чем грозит просрочка платежа по кредитной карте?

«Превратности судьбы: коллекторы выбивали долг
из должника утюгом, который тот взял в кредит»
(КВН, команда «Прима»)

Не зря, уважаемые читатели, появилась мысль начать эту статью с шутки. Ведь сегодня тема более чем серьезная – просрочка платежа: что это такое и чем грозит. Поэт и драматург Готхольд Эфраим Лессинг говорил, что нельзя занимать деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их. Но не секрет, что ситуации в жизни бывают разные. Впрочем, оставим моральный аспект проблемы, а поговорим о наказании, которое последует в случае неуплаты.

Просрочка платежа по кредитной карте: незваный гость

Откуда просрочка вообще может взяться? Ведь практически каждый банк сейчас выдает кредитные карты с льготным периодом , позволяя пользоваться средствами бесплатно. Причем и срок-то немаленький - 55 дней (СМП Банк и ОТП Банк), 50 дней (Райффайзенбанк и Сбербанк), 62 дня (Газпромбанк).

На самом деле, все просто: человек, только получивший кредитную карту, старается четко контролировать этот самый льготный период и пополняет счет на нужную сумму. Но если он этого рано или поздно не сделает, начинают насчитываться проценты, которые (вместе с частью основного долга) нужно внести до окончания определенного срока. Если и этот платеж не произвести вовремя, то вот тут уже придется заплатить штраф.

Пеня за просрочку платежа - это больно

Что же представляют собой штрафные санкции за просрочку платежа в денежном эквиваленте?

Комментарии пользователей:

Борис

Милая, высокообразованная девушка. Вы либо сотрудник какого либо банка, либо пишете, что вам в душу вбрело.

Люди задают конкретный вопрос. Могут ли сотрудники банка либо уполномоченные на то агентства беспокоить людей в определенное время? ПО ЗАКОНУ? А вы пишите извиняюсь за выражение какую то несусвятицу. Да еще под эгидой шапочки высшей категории (прямоугольник с кисточкой) ВЫ УЖ ОПРЕДЕЛИТЕСЬ ВЫ АДВОКАТ ПО ЭТИМ ВОПРОСАМ ИЛИ ОБВИНИТЕЛЬ??? СИТУАЦИИ В НАШЕЙ СТРАНЕ МЕНЯЮТСЯ ЕЖЕДНЕВНО..........

Борис

Буду надеяться. Я вообще то никого не обидел? Посмотрим на сколько ваш сайт лоялен к другим мнениям.

Борис, не совсем понятно, какая именно часть данной статьи Вас так взволновала и какую именно девушку Вы имеете в виду (т.к. автором статьи является Александр Быхно).

Весь персонал нашего сайта не действует в интересах каких-то конкретных кредитных учреждений, продвигая именно их продукты и услуги, мы лишь стараемся в меру своих возможностей помочь простым обывателям разобраться в банковской системе и некоторых нюансах ее работы.

И здесь не бывает адвокатов или обвинителей, здесь есть договорные отношения между банком и клиентом, которые обязательны к исполнению обеими сторонами. И если большинство заемщиков не читают условия использования кредитных карт, договоры, под которыми они ставят свои подписи, а потом жалуются, что кредитные организации их обманывают, мне кажется это не совсем честным.

Получается, что, попользовавшись чужими деньгами, некоторые клиенты считают возможным не возвращать долги банкам по тем или иным причинам. Конечно, случаются ситуации, когда и финансовые учреждения оказываются не правы, в таких случаях при невозможности мирного урегулирования вопроса нужно обращаться в судебные инстанции.

Ирина

Размер наказания у ОТП банка на порядок выше, просрочка первый раз, за каждый день просрочки штраф 16% годовых от суммы кредита. При задолженности в 215 тысяч, ежемесячный платёж составляет 10383р. за 3 дня просрочки штрафов начислено 6100р.

Ирина, действительно, в ОТП Банке как не в каждой кредитной организации установлены достаточно жесткие меры при нарушении сроков оплаты кредита, и данному вопросу посвящен целый раздел Условий кредитного договора.

Так, за первый, второй и третий пропуск оплаты ежемесячного платежа клиент обязан уплатить Банку штраф согласно Тарифам Банка, при этом обязанность уплатить штраф возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае, если клиент не уплатил или не полностью уплатил ежемесячный платеж. Также, в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Сергей

Здравствуйте! У меня такой вопрос, если я просрочил выпоту по кредитной карте сбер банка 2 дня прада что я не могу взять ипотеку, суду в течении 1 месяца?

Сергей, в случае, если Вами допущена просрочка по оплате задолженности по кредитной карте, Вам необходимо погасить ее, после чего, по факту формирования нового отчета по кредитной карте в соответствующую дату следующего месяца, Вы сможете направить заявку на получение ипотечного кредита. В этом случае факт наличия просрочки будет отсутствовать, что положительным образом повлияет на анализ Ваших анкетных данных Банком и принятие решения по кредитной заявке.

В ином случае Банк просто откажет Вам в оформлении ипотеки без объяснения причин.

Татьяна

Здравствуйте! У меня такой вопрос: если кредит по карте предоставлялся на два года, а по окончании действия Кр к- ты, банк отказал в перевыпуске К, то договор расторгнут Банком, о каких в дальнейшем штрафах и неустойках может идти речь? Договора нет, нет обязательств.

Татьяна, если банк отказывает Вам в перевыпуске карты по окончанию ее срока действия, это совсем не означает, что договор банковского обслуживания с Вами расторгнут. К сожалению, Вы не указали, держателем кредитной карты какого именно банка Вы являетесь, поэтому точно процитировать пункт договора не представляется возможным.

Однако, как правило, в договоре присутствует стандартная фраза "договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств", при этом тарифы по начислению неустоек и иных штрафных санкций не привязаны к наличию на руках заемщика пластиковой карты, а применяются при возникновении просроченных платежей.

Татьяна

Здравствуйте,Наталья!

Договора с МКБ подписано не было.Было подписано Соглашение о выпуске КК сроком на два года.

Ею не пользоваласб в течение 13месяцев,но возникли обстоятельства. -понадобилась вся сумма сразу вот и перевела.

Погашала всегда вовремя с переплатой,а по окончании срока действия карты,банк сообщае,что соглашение с Вами расторгнуто просим погасить всю сумму сразу с штрафами 1% в день.Я продолжала вносить сверхплатежами до того,как сумма стала баснословно возрастать.

Банк в конечном итоге подал в суд.

Татьяна, в данной ситуации Вы можете подать встречный иск, предварительно проконсультировавшись с опытным в этих вопросах юристом. Как правило, в таких случаях достаточно велики шансы решить дело в Вашу пользу и продолжить погашение задолженности согласно ранее установленному графику платежей, не оплачивая при этом сумму штрафа (если, конечно, Вами действительно не были нарушены условия договора банковского обслуживания).

07.03.2017
Дима

Добрый день. скажите. У меня есть кредитная карта Россельхозбанка, кредитный лимит 10 тысяч. я снял шесть и четыре осталось. Потом мне пришло сообщение от банка что я просрочил рекомендованную сумму внесения и увеличиваеться сумма не устойки. Придя к банкомату я увидел что на карте -5 тысяч с копейками почти шесть.. в итоге я положил семь тысяч и на карте стало плюс 1 тысяча. Скажите а штрафы и неустойки будут так же идти каждый день пока я не внесу остальные 9 тысяч или как это работает?

Дима, штрафы и пени начисляются только в том случае, если Вы просрочили внесение обязательного ежемесячного платежа. Таким образом, если внесенная Вами на сегодняшний день сумма превышает рекомендованную к оплате, то комиссии за просрочку начисляться больше не будут.

06.04.2017
николай

здравствуйте недавно начал пользоваться кредитной картой visa gold снял наличными 2 тыс.8 тыс потратил безналом мне обьяснили что раз воспользовался наличкой то никаких льготных переодов небудет в следсвие чего у меня получается просрочка по оплате на два три дня грозят ли мне штрафы и тд и какие

27.07.2017
Елена

Добрый день!

Мой сын снял с кредитной карты БинБанка 1500 р в ноябре 2013 г. и потерял ее. Банк 4 года молчал, а в мае 2017г пришло письмо от М.Б.А. Финансы ООО, что его долг + процетнты + просроченные проценты =4500р, а штрафные проценты составляют 24 356р. Долг и проценты он сразу оплатил, но банк отказывается закрывать договор. А как возможно,чтобы были такие большие штрафные проценты на 1500р? Имеет ли право Банк начислять такие большие штрафные суммы? И что можно сделать, чтобы хотя бы уменьшить их?

26.08.2017
Елена

Здравствуйте,хотела бы узнать,если просрочить погашение кредитной карты сбербанка на 1 день,что может мне грозить?

21.11.2017
Дмитрий

Приобрёл по кредитной карте планшет в заводского качества без брака. Стоимость аппарата - 11990 рублей. Девайс полностью устраивает, но возникли затруднения по оплате задолженности по карте, желаю вернуть планшет. Планшет в отличном состоянии, гарантийка, чек на месте. В самом салоне связи МТС, где покупал планш и оформлял кредитную карту, мне сами сняли защитную плёнка. Планшу неделя, брал в руки пару раз. Есть ли возможность вернуть планшет и вернуть кредитные деньги обратно на карту в течении 2-3 недель по заявлению, и точно ли прокатит это по закону?

24.11.2017
Толик

У моего брата просроченные долги по кридитному карточку сбербанка России, брат передал мне карточку и попросил оплатить за него я живу в Казахстане как мне оплатить?

Толик, чтобы погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка России, Вам нужно совершить безналичный перевод в любом банке. При этом, иметь на руках саму карту совсем не обязательно (по сути, передача карты третьим лицам является нарушением условий использования банковских карт, поэтому в такой ситуации сотрудники банка могут даже изъять карту), нужно лишь знать полные реквизиты для перечисления. Найти их можно на официальном сайте Сбербанка России или, если Вы обратитесь в Сбербанк Казахстана, в этом Вам помогут банковские сотрудники. При этом в поле "назначение платежа" можно указать номер карты и ФИО владельца, если номер карточного счета Вам неизвестен.

31.12.2017
Юлия

Я думаю, что каждый человек, перед получением кредитной карты, должен ознакомиться с договором по данной карте и понимать, что если он не успеет внести деньги в течении льготного периода, то сразу будет начисляться процент. Я всегда вношу деньги вовремя, поэтому никаких проблем у меня ни разу не возникало. Но хочется сказать, что лучше платить все вовремя потому что, банк вряд ли пойдет на встречу.

20.02.2018
Павел

Вопрос таков: имею кредитную карту сбербанка,так получилось что в силу обстоятельств не смог оплатить платежи в течении 3-х месяцев. После весь долг + проценты оплатил единовременно. Сейчас карта не заблокирована,договор с банком не разорван,баланс положительный. Но при попытки оплаты чего либо через карту или снятие наличных ответ отрицательный. Хотя в моб.банке при просмотре карты есть пугкты меню снятие наличных и сумма для покупок. Что это значит?

07.03.2018
Света

Я впервые не внесла вовремя мин. платёж по кредитной карте Тинькофф платина. Внести надо было до 24.02.18. У меня сейчас есть возможность внести только небольшую часть мин. платежа. Есть ли смысл вносить какую-то небольшую сумму? Т. к. проценты «капают» на общий долг. Или же мне лучше внести полную сумму минимального платежа, когда будет возможность?

Света, согласно тарифам по кредитной карте банка Тинькофф, при возникновении просрочки будет начислена неустойка в размере 19% годовых, которая действует на всю сумму кредита (действие данной ставки заканчивается в дату формирования счета-выписки, в котором не было зафиксировано неоплаты минимального платежа), а также необходимо будет оплатить штраф в размере 590 рублей (если пропуск платежа допущен первый раз), 1% от задолженности плюс 590 рублей (второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 рублей (третий и более раз подряд).

13.03.2018
ольга

если просрочен кредит более 3 лет,действует ли закон о сроке давности?

29.03.2018
Евгения

Подскажите,у меня кредитная карта сбербанка на 50 дней,я не успеваю погасить всю сумму до окончания 50 дней,обязательный платеж внесла.могу ли я этот долг погашать постепенно обязательными платежами,или обязательно надо вернуть сразу всю сумму?

Евгения, Вам нужно полностью погасить всю сумму задолженности, если Вы планируете воспользоваться льготным периодом кредитования и не платить проценты за пользование заемными средствами.

20.04.2018
Люция

Здравствуйте! После смерти мужа осталась его кредитная карта Сбербанка. Я сразу же обратилась туда, чтобы зафиксировать факт его смерти. В банке карту сразу заблокировали. Мне сказали, что до вступления в наследство я могу жить спокойно, но никто не объяснил. что всё равно нужно ежемесячно оплачивать обязательный платёж. В результате: на счёте образовалась задолженность, и банк, сразу после моего вступления в наследство, прислал мне требование о возврате всей суммы долга сразу. Для меня это не реально, т.к. единственный мой доход - это пенсия. Кроме того, неустойку из начислений банк убрал, а проценты оставил. Несколько раз обращалась в местный филиал банка, толку никакого. Скажите, что можно предпринять в данной ситуации? Как мне можно договориться с банком. чтобы оплатить долг равными, разумными платежами по-месячно?

Люция, если Вы официально вступили в наследство, то действительно обязаны погасить имеющиеся долги умершего, однако лишь в сумме, пропорциональной размеру полученного наследства. При этом рекомендую Вам осуществлять погашение в судебном порядке, тем более Вы не согласны с окончательной суммой задолженности к погашению.

Через суд также можно решить вопрос и не начислении процентов после смерти заемщика, а также определить доступный для Вас график погашения.

19.06.2018
Дима

Здравствуйте. У меня такая ситуация 2 года назад получал карту россельхоз банка с лимитом 36 тыс на 3 года практически сразу обналичил всю сумму почти ежемесячно вносил платеж больше минимальной сумы установленый банком. Было много просрочек и в итоге банк выставил всю оставшуюся сумму 17 тыс и установил срок платежа 3 дня. Так как у меня финансовые трудности не смог в этот срок оплатить всю суму а только 5 тыс и мне начислили неустойку из 384 р стало 2881 р за 3 дня. Сейчас сума просрочки 15 тыс вместе с неустойкой. Вопрос что мне грозит если я не могу погасить все это еще 2-3 недели? Сколько это в сумме? В отделение банка обратится не могу живу в отдаленном районе

Заранее спасибо)

26.11.2018
Юлия

Здравствуйте, у меня кредитная карта. Если я полностью не погашу сумму которую использовала за 50 дней, могу ли я пользоваться картой и денежными средствами на ней. Обязательный платёж погашен.

Юлия, Вы можете совершать расходные операции по карте в пределах доступного остатка средств кредитного лимита на ней. Если Вы не погасили всю сумму задолженности в течение действия беспроцентного периода кредитования, на сумму израсходованных заемных средств будут просто начисляться проценты согласно установленному тарифному плану.

17.12.2018
Вероника

Екатерина, спасибо за ответ! Год назад письма приходили на сумму 380000 т.р,а потом перестали писать с банка! Они специально тянут время, чтоб проценты капали? Что же делать в такой ситуации, чтобы банк наконец подал в суд

Вероника, направьте заявление в суд по собственной инициативе, чтобы порядок погашения задолженности и ее сумма были определены в таком порядке. Предварительно можно позвонить в Банк и уточнить наличие и актуальную сумму задолженности по их сведениям.

25.12.2018
0

Здравствуйте! У меня заканчивается льготный период 28.12.2018 года. Будет рассчитан обязательный платёж по кредитной карте Masterkard gold сбербанка. Сумма использованная по кредиту 245000 рублей. Сколько могут начислить для оплаты обязательного платежа? И для меня очень важно узнать.... Если я вовремя оплачу обязательный платёж, будут ли мне начисляться % по кредиту до следующего обязательного платежа? Я боюсь, что если с такой суммы будут начислять проценты каждый день, то мне не расплатиться по кредиту. С уважением, Кирилл.

Кирилл, в условиях использования льготного периода кредитования определено, что проценты за пользование заемными средствами не начисляются только в случае полного погашения задолженности в установленные сроки. Если же Вы вносите только минимальный обязательный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности (в Вашем случае - это не менее 12250 рублей), то проценты будут начисляться согласно установленному тарифному плану за фактическое количество дней, в течение которых Вы пользовались кредитным лимитом.

Наталья, если у Вас нет возможности внести на карту всю сумму задолженности, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, то Вы можете погасить только часть долга, пополнив кредитную карту на сумму обязательного ежемесячного платежа. По картам банка Восточный это, как правило, 1% от суммы основного долга плюс проценты и иные комиссии, начисленные Банком (не менее 500 рублей).

02.04.2019
Ирина

Здравствуйте, Екатерина! Подскажите что делать если кредитная карта была оформлена на гр.мужа,лимит был 30 тысяч,бывшая жена эти деньги все потратила,прошло три года,банк только оповестил хозяина карты что у него долг 30 тысяч.Что делать в этом случае?

Кредитные карты для многих россиян стали неотъемлемой составляющей их жизни. Ведь при помощи данного пластика можно оплатить покупки, услуги, учебу, отправиться в путешествие и т.д. но полученные в кредит средства необходимо своевременно возвращать, в противном случае начисляется просрочка, а также банк может ввести санкции против клиента, вплоть до подачи искового заявления в суд.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что делать, чтобы избежать начисления пени и как правильно рассчитать минимальный платеж, расскажем ниже. Но если просрочка уже допущена, рекомендуем незамедлительно обратиться в банк для поиска оптимального решения.

Оплатить задолженность все же придется, но в то же время клиент убережет себя от иных санкций (уменьшения лимита, блокировки карты, обращения в суд и т.д.).

Условия

Итак, стать владельцем кредитной карты, выпущенной Сбербанком, сможет как постоянный клиент банка, так и новый заемщик. Граждане РФ, пользующиеся услугами банка, могут получить специальные условия по кредитке.

Новым клиентам предлагают более высокие ставки и требуют расширенный пакет документов, включающий справку о доходах.

Условия по кредитке зависят от ее вида, а также статуса клиента и формируются для каждого клиента персонально.

Лимит может составлять до 120 000 – 3 000 000, проценты – от 21,9%. Льготный период, то есть срок, в течение которого не начисляются проценты, 50 дней.

Если клиент оплачивает картой или снимает наличные, то он обязан со следующего месяца (до окончания расчетного времени) вносить обязательный платеж.

Минимальный платеж – 10% от основного долга. В случае если карта не пополнена в этот период, Сбербанк начисляет неустойку.

Как получить?

Оформить кредитную карту клиент может, лично обратившись в один из офисов Сбербанка либо подав заявку через официальный сайт кредитора.

В случае положительного решения, клиенту с необходимыми документами необходимо явиться в банк и ознакомиться с окончательными условиями, а после подписать договор.

Обращаем внимание, что Сбербанк выпускает как именные карты, которые изготавливаются несколько дней, так и мгновенные, выдаваемые сразу же после обращения клиента.

Но последний вариант доступен только в рамках персонального предложения от кредитора и лишь постоянным клиентам.

Предложения от банка

Банк предлагает несколько видов кредиток на базе Visa и Master Card. Клиент может получить как самую простую неименную карту, так и кредитку премиум-класса с многоуровневой защитой и дополнительными сервисами, бонусами, акциями.

Все зависит от его статуса, дохода и кредитного рейтинга.

В таблице приведены основные характеристики по основным картам от Сбербанка:

Название карты	Льготный срок	Стоимость годового обслужи-вания	Лимит	Проценты	Преимущества
· Visa Signature и MasterCard World Black Edition	50 дней	4900	3 000 000	От 21,9%	Бонусы – до 10% от покупок
Карты Gold Visa и MasterCard		3000 – для остальных клиентов	600 000	23,9-27,9%	Скидки по программе СПАСИБО
Карты моментального выпуска Visa и MasterCard (предложение только для постоянных клиентов)		0		23,9%
Молодежная кредитка		750	200 000	27,9-33,9%	Возможность оформить карты со своим дизайном
Стандарт Visa и MasterCard		0 – в рамках персонального обслуживания; 750 – для остальных клиентов	600 000	От 23,9%	Скидки по программе СПАСИБО
Visa Signature Аэрофлот		12 000	3 000 000	21,9%	Накопление милей: за каждые 2 мили – 60 рублей
Visa Classic Аэрофлот		900	600 000	23,9-27,9%	Накопление милей: за каждую милю – 60 рублей
Visa Classic и Gold Подари жизнь		0-900 для классических карт; 0-3000 – для золотых карт			0,3% от покупок перечисляется на благотворительность

Просрочка по кредитной карте Сбербанка — что делать?

Большая вероятность того, что банк пойдет навстречу (особенно, если такая ситуация сложилась впервые) и не будет предпринимать в отношении клиента никаких жестких санкций.

Но вместе с тем оплатить начисленные проценты, а также просрочку, клиенту придется в полном объеме.

Заемщики должны понимать, что, если не решить данную ситуацию с банком, могут быть определенные последствия.

Несвоевременно внесенный обязательный платеж грозит держателю карты следующими санкциями:

• временная блокировка карты, то есть банк лишает клиента возможности пользования кредиткой;
• уменьшение кредитного лимита по карте;
• обязывают клиента полностью погасить задолженность по карте;

• после того как закончится срок действия пластика, отказ в перевыпуске кредитки.

Требования к получателям

Если кредитная карта выдается по персональному предложению от Сбербанка, то клиент считается идентифицированным и какие-либо требования для него не выдвигаются.

При получении карты новым заемщиком, который еще не пользовался продуктами и услугами Сбербанка, необходимо соблюсти ряд таких требований:

• гражданство РФ;
• регистрация в одном из регионов РФ;
• положительная кредитная история;
• постоянная занятость и получение дохода;
• возраст — 21-65 лет.

Какие документы необходимы?

При обращении в банк постоянного клиента, для получения кредитной карты достаточно предоставить гражданкой паспорт.

Иная документация запрашивается в редких случаях, например, при просьбе со стороны клиента увеличить кредитный лимит.

При обращении нового клиента, необходимы следующие документы:

• гражданский паспорт;
• справка с места работы о заработной плате;
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем.

Банк оставляет за собой право запрашивать и ряд иной документации, которая подтверждает благонадежность и платежеспособность будущего заемщика.

Процентная ставка

Плата по кредитной карте устанавливается на уровне 21,9-27,9% в год. Помимо процентов, Сбербанк может взимать комиссию за годовое обслуживание – 750-12 000 (устанавливается в зависимости от типа карты).

Если клиент несвоевременно выплачивает задолженность, Сбербанк, кроме годовых процентов, начисляет пеню. Ее размер указан в договоре, который подписал клиент.

Способы погашения

Минимальный размер платежа, который клиент должен внести со следующего месяца после совершения трат по карте – 10% от суммы основного долга. Досрочное погашение допустимо, при этом не начисляется пеня или другие платежи.

Если клиент осуществляет пополнение карты, по которой уже имеется просрочка, то стоит иметь ввиду что вначале банк закрывает начисленную просрочку, пеню, затем – проценты, и только в последнюю очередь – основной долг (не менее 10%).

Если же средств недостаточно, кредитор вновь начисляет просрочку. Поэтому прежде чем пополнять карту, уточните в банке, корректную сумму для пополнения карты.

Выплатить задолженность клиент может любым удобным способом:

• через клиент банк – «Сбербанк Онлайн»;
• при помощи мобильного банка;
• в любой кассе Сбербанка;
• в почтовых отделениях;
• в кассах иных банков и т.д.

Если оплата производится через сторонний банк или организацию может взиматься дополнительная комиссия. Ее размер варьируется от 0,5 до 2% от суммы перевода.

Плюсы и минусы

Кредитные карты, выдаваемые Сбербанком, имеют массу положительных сторон: небольшие ставки, высокие лимиты, льготный срок, быстрое оформление, бонусы, акции от партнеров и т.д.

Но важно понимать, что данный вид карт – это возобновляемый кредит, который необходимо своевременно погашать, в противном случае возникают просрочки, которые ведут к ряду неприятных последствий и дополнительным затратам.

Чтобы не допустить просрочку необходимо внимательно отслеживать периоды платежей. Если есть возможность, пополняйте карты на несколько дней раньше окончательного периода.

Таким образом, можно перестраховать себя от технического сбоя, ошибки в реквизитах. Но если все-таки возникла просрочка, незамедлительно стоит обратиться в банк для решения возникшей проблемы.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

На чтение 8 мин. Просмотров 23 Опубликовано 20.07.2018

Сейчас уже трудно встретить человека, который бы не являлся владельцем пластиковой карточки (дебетовой или кредитной). Сбербанк активно работает над внедрением все новых программ кредитования и предлагает клиентам воспользоваться ими. И, конечно, выдавая очередную заемную карту, банк ориентируется на ответственность клиентов и своевременную проплату.

Но к сожалению, случаи, когда по неким причинам случается просрочка по кредитной карте Сбербанка не являются редкими. Поэтому такие ситуации, как игнорирование предупреждений от банковской организации, начисляемые впоследствии штрафные санкции, а порой и блокировка кредитки, становится рядовой. Чем же может грозить такая беспечность и как лучше урегулировать возникающие неприятности, чтобы не потерять репутацию благонадежного заемщика?

При невозможности оплачивать кредит, следует посетить Сбербанк и проконсультироваться, как выйти их неприятной ситуации

Как понять, что выплата по кредиту просрочена

При оформлении любой кредитки на руки заемщику выдается график платежей, а также договор, где четко прописывается ответственность за невыполнение этих условий. Многие заемщики, не зная о такой услуге, как автоплатеж, забывают о сроке проведения регулярной выплаты и сталкиваются с неприятностями . Ситуаций, из-за которых не производится запланированное погашение долга, множество. Это может быть попадание в больницу, потеря работы и обычное легкомыслие.

Независимо от причин случившейся просрочки, владелец кредитки в любом случае становится нарушителем договора и несет полагающуюся при этом ответственность.

Сбербанк заблаговременно и обязательно предупреждает заемщиков о подходе очередного срока платежа. Предупреждение о приближающемся платеже, поступает владельцу карточки за несколько суток до времени проплаты. А после истечения установленного срока банк станет ежедневно присылать уведомления о том, что имеется просроченный платеж по кредитной карте Сбербанка с просьбой погасить задолженность.

Задолженность образуется в случае, когда заемщик забывает сделать обязательный платеж по кредитке

Чем грозит просрочка

Несоблюдение условий договора, независимо от причин, всегда влечет развитие неприятных ситуаций между заемщиком и банковской структурой. Сила негативных последствий напрямую зависит от суммы образовавшейся задолженности и длительности срока невыплаты долга. Что вправе предпринять банк, если просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка?

Повышение годовых

При образовавшейся продолжительной просрочке банковская структура вправе изменить условия договора по кредитованию и повысить годовые проценты на сумму задолженности. Какой процент получится в этом случае, зависит от уровня долга, и он может увеличиться до внушительного размера (например, перескочить с 21% до 36%) .

На протяжении первой недели просрочки Сбербанк не применяет кардинальных мер и не меняет размер годовых. У владельца кредитки есть достаточно времени, чтобы избежать развития негативных последствий.

Штрафные санкции

Пени начисляется впоследствии уже за каждый просроченный день. Размер его высчитывается в процентах и в среднем равен 0,1% от долга. Можно даже приблизительно прикинуть, сколько в конечном итоге придется выплачивать Сберу в этакой нелицеприятной ситуации. Например, если возникла задолженность в размере 10 000 рублей, и она не погашается уже на протяжении 10 суток, то сумма штрафа станет следующей: 10 000 х 0,1% х 10 = 100 рублей. Причем пеня будет только расти с каждым последующим днем просрочки.

Распространенные вопросы по погашению задолженности

Блокировка кредитки

Затянувшаяся просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка неизменно приводит и заморозку кредитки. Данное правило прописывается в договорных условиях (в документе можно выяснить точный срок просрочки, по истечении которого карта будет заблокирована).

Блокировка кредитки не освобождает ее владельца от выплаты образовавшегося долга и не становится препятствием для последующих ежедневных начислений пени.

Судебный иск

В самых крайних ситуациях, когда сумма кредита велика или же заемщик не пытается выйти на связь с банком, чтобы обосновать затянувшуюся задолженность, банковская организация может обратиться и в судебные инстанции . Сбербанк передает дело о взыскании долга со всеми процентами, также и с возмещением расходов на иск на задолжавшего клиента.

Что ждет должника

Помимо штрафов, растущего долга, постоянных, действующих на нервы напоминаний банка о задолженности, может пострадать и кредитная история. А такая проблема, как подпорченная репутация из-за просрочки кредита в будущем ставит крест на всех попытках заемщика оформить займ не только в Сбербанке, но и в иных банковских структурах.

Стоит знать, что испорченную кредитную историю можно реабилитировать и восстановить до прежнего уровня. Сбербанк, как и ряд иных крупных банков, имеет специальную программу по восстановлению репутации клиента.

Проштрафившийся заемщик может столкнуться и с проблемой огласки. Например, о том, что у гражданина имеет долг, могут узнать родственники или работодатель, что поставит человека в очень неловкое положение. Это происходит из-за звонков работников колл-центра (домой, членам семьи либо на работу) с вопросом о погашении долга.

Как избежать негативных последствий

Чтобы не стать участником неприятных событий и крупных денежных проблем, стоит следовать некоторым важным рекомендациям. А именно:

• строго контролировать собственные траты по кредитке;
• планировать личные расходы, не забывая о границах дохода;
• не обналичивать займ (в этом случае пропадает льготный период);
• вносить обязательный платеж заблаговременно, за несколько суток до очередного кредитного платежа;
• лучше использовать по максимуму кредитку именно в Грейс-период (льготное время, при котором не начисляются проценты).

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с долгом, лучше погасить кредит до окончания льготного периода

Погашение задолженности

Сбербанк отличается гибкостью и лояльностью по отношениям к своим клиентам. Не зря он предоставляет неделю после даты просрочки для проведения оплаты, не применяя в течение этого срока никаких дополнительных взысканий. Только ежедневно будет напоминать через СМС о необходимости убрать задолженность. Сбербанк охотно идет навстречу заемщику и в ряде иных ситуаций . Например:

• потеря работы;
• стихийные бедствия;
• смерть близких родственников;
• внезапная перемена места жительства.

Но стоит понимать, что полностью долг ни один банк не простит. Поэтому в любом случае, погасить просрочку придется. Но прятаться от работников банковской организации и не идти с ними на контакт будет большой ошибкой в этом случае.

Снятие блокировки

Сбербанк может заблокировать кредитку в случае, когда клиент не выходит на объяснения, а срок задолженности превышает месяц. При этом пользоваться ею становится невозможность, как и самостоятельно разблокировать. Единственным способом реанимирования кредитки становится полное погашение образовавшегося долга.

Как только вся сумма, погашающая просрочку, поступит на карточку, она автоматически разблокируется, а все оставшиеся на ней финансы (после списания основного долга, пени и комиссионных) вновь станут доступными для пользования. Но, в случае повторных просрочек Сбербанк может заблокировать кредитку полностью и навсегда.

Хозяевам кредиток стоит помнить одно важно правило – в любой ситуации, а тем более при начинающихся проблемах с оплатой кредита сохранять со Сбербанком партнерские взаимоотношения . В данном случае следует показать себя благонадежным человеком, волею форс-мажора попавшего во временное затруднительное положение.

Сбербанк обязательно напоминает заемщику о предстоящей дате выплаты

Также стоит знать и использовать все советы, которые дают эксперты владельцам кредиток. В частности:

1. Заранее узнать о сумме обязательной проплаты. В среднем минимальный платеж равен 5% общей суммы кредита.
2. Не пропускать дату очередной оплаты. Сбербанк устанавливает этот срок до 27-го числа каждого месяца. Но вносить средства следует до 15-го, до срока формирования отчетных документов по задолженностям.
3. Помнить о Грейс-периоде. Он равняется 30–50 суткам с момента оформления карточки. На протяжении этого времени заемщик может вернуть истраченные средства без начисления на них годовых процентов.
4. Стоит знать, что банк не всегда дает 7 суток ожидания после начала просрочки. Если сумма кредита крупная, то пени могут пойти уже на следующие сутки с момента задолженности.
5. В случае возникновения неприятной ситуации с долгом по кредиту, не скрываться от службы безопасности банка, а наоборот, идти с ним на более близкий контакт, отвечая на звонки, не игнорируя сообщения. Хамское поведение может только усугубить и так уже неприятную ситуацию для заемщика.
6. При блокировке кредитки постараться в максимально короткие сроки внести на нее полагающуюся сумму долга, чтобы автоматически разблокировать карточку. Если задержки в оплатах станут регулярными, для разблокировки придется лично приходить в Сбербанк и составлять заявление.
7. Лучше лично посетить банковское отделение и объяснить свою ситуацию. Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам и может разработать индивидуальное компромиссное решение. А в случае форс-мажорных обстоятельств даже снизить пени или полностью убрать дополнительные штрафы. Для этого стоит взвесить собственные финансовые возможности и оповестить сотрудников банка о точной сумме, которую клиент способен внести в счет оплаты долга. Остальную задолженность следует постараться погасить как можно скорее.
8. Стоит рассмотреть такую услугу, как перекредитование. Такая программа разрабатывается индивидуально и помогает заемщику справиться с возникшими сложностями по кредиту.

Выводы

Всем заемщикам следует знать, что репутация благонадежности ложится на плечи, прежде всего, самих клиентов. И базируется на доверительных взаимоотношениях со Сбербанком. И дабы не испортить репутацию и не подпортить сотрудничество с банком, следует позаботиться о своевременном выполнении всех взятых на себя финансовых обязательствах . А чтобы не забывать о регулярных платежах, стоит использовать такие услуги, как автоплатеж или же создание автоматических «напоминалок» на своем телефоне или компьютере.

Кредитные карты популярны среди населения, поскольку позволяют финансировать жизненные нужды без вложения собственных денег. Но это все равно займ, поэтому допускать просрочку по данному кредиту нежелательно. И многие клиенты, которые пользуются кредитной картой, интересуются, что будет, если просрочен необходимый платеж по кредитной карте Сбербанка?

Почему просрочка по кредитной карте Сбербанка нежелательна

Несмотря на то, что карта и средства на ней блокируются, клиент не освобождается тем самым от выплаты задолженности. Возврат возможности распоряжаться произойдет только тогда, когда средства будут окончательно возвращены, и банк сможет подтвердить данную операцию путем выписки.

Повышенная процентная ставка

Когда у клиента появилась просрочка, банк вполне может еще и увеличить процентную ставку, которая начисляется на эту сумму. Это дисциплинирует клиента, поскольку и так по кредитной карте устанавливается высокий процент на уровне 21% годовых, а при просроченном долге размер переплаты вырастет до 36% годовых, что приведет к необходимости платить намного больше.

Но этот тип санкций не применяется сразу, и начинается повышение процента через неделю после последнего срока перечисления регулярного платежа. Поэтому невнимательные клиенты могут реабилитироваться и выплатить долг без штрафных санкций. Именно увеличенный процент является одним из самых действенных методов борьбы с неплательщиками, поэтому лучше не допускать такой ситуации.

Иск в суд

В запущенных ситуациях банк передаст информацию с оранжевым, рыжим, красным или алым цветом, соответственно, они обозначают задержку от месяца до более чем 4 месяцев. При задействовании банком механизмов взыскания клиент будет внесен в базу черным цветом и с кодом 8, а при регулярной просрочке информация о нем будет передана черным кодом с цифрой 7. При банковской ошибке запись делают серым цветом, и она не портит рейтинга клиента в кредитной сфере.

Заключение

Кредитные карточки от Сбербанка популярны среди клиентов, поскольку позволяют расходовать банковские средства на повседневные расходы. Но на возврат денег есть определенный срок, и если клиент в него не уложится, у него возникнет просрочка. Банк может назначать дополнительные проценты и пеню либо вообще заблокировать счета. При просрочке также портится кредитная история, которая усложнит получение кредита в будущем, и лучше не допускать подобной ситуации.