Досрочное погашение кредита в ВТБ24: условия и порядок погашения. Досрочное погашение кредита "ВТБ24"

При взятии потребительского кредита или ипотеки определяющим параметром для заемщика является размер платежа. В некоторых случаях его гасят при помощи аннуитетных платежей, в других – при помощи дифференцированных. Оба этих способа погашения предполагают возможность досрочного закрытия договора.

В банке ВТБ 24 большинство клиентов гасит задолженности аннуитетными платежами. Здесь тоже разрешается закрыть свои долги до окончания ранее прописанного срока в соглашении. При этом можно рассчитывать на пересчет процентов на калькуляторе и в результате уменьшенный долг.

Как рассчитать досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

• дата подписания кредитного договора в банке ВТБ 24;
• общая кредитная сумма (страховка не должна быть включена в эту статью);
• прописанная процентная ставка;
• общий срок соглашения;
• тип платежа;
• сумма досрочного погашения;
• дата внесения средств для того, чтобы частично или полностью погасить оставшуюся задолженность.

Перерасчет будет выполнен сразу после нажатия кнопки «Посчитать». После получения результатов вы сможете убедиться, что заблаговременно вносить большее количество средств, чем положено по договору в виде обязательного платежа, выгодно. В итоге переплата окажется меньшей, даже когда гасится частичный долг.

При аннуитетных платежах

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 при аннуитетных платежах – процедура, которую лучше всего проанализировать на конкретном образце расчета. Допустим, заемщик взял в банке ВТБ 24 на условиях потребительского кредита 500 тысяч рублей под 14,9 процентов годовых. Кредит был взят в январе 2016 года на пять лет. Все прошедшее время каждый месяц заемщик добросовестно вносил положенные обязательные платежи. В декабре 2016 года у него появилась возможность внести частичную сумму размером в 100 тысяч рублей.

Приведем конкретные результаты:

До досрочного погашения кредита в банке: остаток долга 432 335 руб, размер планового ежемесячного взноса – 11 634 руб. После досрочного погашения кредита в банке: остаток долга для возврата 332 335 руб, размер планового ежемесячного взноса – 8 943 руб. В итоге экономия составит 131 858 руб. При возможности внести не частичную, а полную сумму задолженности в указанный период (на 11-й месяц срок действия договора) экономия и вовсе составит 570 тыс руб.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Для перерасчета ипотеки в банке вы можете воспользоваться одним из возможных вариантов:

• кредитный калькулятор на сайте банка ВТБ 24;
• кредитный калькулятор в онлайн сервисах в интернете;
• обратиться с договором и паспортом в отделение банка;
• попросить сделать перерасчет на правах клиента по телефону.

Как правило, ипотечные перерасчеты в банке ничем не отличаются от кредитных. Только в кредитный калькулятор следует вписывать количество денег, которые были выданы вам по ипотечному договору (во сколько обошлась недвижимость). Практика показывает, что если вы сумеете через год закрыть договор на миллион рублей, который планировался на пять лет, то сэкономите в итоге более 850 тыс руб за счет отсутствия необходимости платить банку ВТБ 24 проценты.

Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 – пошаговые действия?

Клиенты заинтересованы, при частичном досрочном погашении кредита что выгоднее – уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока. Все зависит от того, как часто вы будете частично вносить средства. Если частичный взнос банку разовый, то уменьшение срока кредитования даст возможность сэкономить в несколько раз больше. В случае с уменьшением взноса вы снизите ежемесячную нагрузку.

Пошаговая инструкция является простой:

1. Подать заявление в отделение или по телефону 8 800 100-24-24.
2. Дождаться разрешения внести желаемую сумму.
3. Сделать взнос.
4. Попросить сотрудника банка пересчитать обязательства по договору.

Минимально допустимый срок подачи заявления – за один день до плановой даты уплаты процентов.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита как происходит?

Не менее важный вопрос — досрочное погашение кредита в ВТБ 24 возврат страховки. Такое развитие событий является возможным, если соответствующий пункт прописан в договоре. Точно так же должно быть указано, как именно проводится расчет – частично или пропорционально периоду действия соглашения. В большинстве договоров банка ВТБ 24 четко прописывается, что страховая премия не подлежит возврату.

Частичное досрочное погашение кредита ВТБ 24

При частичной оплате задолженности клиенты банка предстают перед выбором:

• уменьшить платеж для внесения каждый месяц;
• сократить срок соглашения.

Частично внося сумму средств, клиент банка экономит большое количество финансов. Особенно это касается того случая, когда уменьшают срок. Если вы сможете погасить даже пятую часть долга, то в итоге примерно сэкономите точно такую же сумму – точный расчет зависит от:

• Остаточного периода.
• Общей суммы кредитования.

Что такое?

Частичное досрочное погашение кредита – это возврат задолженности не в рамках планового внесения ежемесячного взноса, а в рамках добровольного желания заемщика погасить большую часть суммы кредитования. В этом случае выигрывает и сам заемщик, ведь переплата по договору у него снизится.

Наверняка каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с банковским кредитованием. Ведь сегодня это наиболее простой способ решить свои финансовые трудности, поэтому в определенный период жизни нам приходится обращаться в банк и брать потребительский кредит. Второе место в рейтинге российских банков занимает банк ВТБ24, соответственно по всей стране огромное количество заемщиков сотрудничает именно с ним. Кроме того, нельзя исключать такой вариант, что возникает финансовая возможность оплатить долг ранее установленного договором срока. Поэтому ответим на актуальный вопрос, как проходит досрочное погашение кредита в ВТБ 24, а также все особенности данной процедуры.

Что значит досрочное погашение

Отношения между кредитором и заемщиком регламентированы условиями кредитного договора, который подписывают обе стороны при оформлении потребительского займа. Вместе с договором заемщик получает график платежей в виде таблицы, в нем указаны сумма к оплате, состоящая из основного долга и процентов, а также дата списания средств с кредитного счета.

Досрочное погашение кредита – это, по сути, изменение графика платежей, ведь в результате оплаты займа ранее срока заемщик экономит на процентах и расторгает договор раньше срока. Погасить потребительский займ раньше срока можно двумя способами: внести любую свободную сумму на кредитный счет или оплатить займ полностью.

Обратить внимание, что в соответствии с законодательством Российской Федерации кредитор не имеет права ограничивать желание заемщика погасить потребительский займ ранее срока дополнительными сборами в виде неустойки или штрафа.

Выгода заемщика

Если говорит о том выгодно ли досрочное погашение кредита ВТБ 24 для заемщика или нет, то, безусловно, у досрочного погашения только одни преимущества. Главное из них – это уменьшение размера переплаты, ведь при внесении полной суммы долга или какой-либо ее части, банк пересчитывает вам проценты за то время, когда вы фактически заемными средствами не пользовались. Даже если вы оплачиваете кредит по аннуитетной системе, когда в начале срока действия кредитного договора вы выплачивается только проценты, а во второй половине основной долг, даже в этом варианте банк проценты пересчитывает.

Кроме того, у досрочного погашения есть другие преимущества – если ваш потребительский кредит был оформлен с обеспечением, например, под залог ПТС, то при расторжении договора ранее установленного срока вы можете раньше снять обременение. Если говорить о недостатках то их нет, наоборот, факт оплаты кредита досрочно будет положительно влиять на оформление кредитов в будущем.

Обратите внимание, что все данные по вашему кредиту банк передает Бюро кредитных историй, в будущем, при оформлении кредита факт досрочного погашения может, как положительно повлиять на решение банка, так отрицательно, ведь при досрочном расторжении договора кредитор теряет часть прибыли.

Процесс досрочного погашения

Рассмотрим более детально весь процесс, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24. В первую очередь вам нужно обратиться к условиям договора, обычно банки отдельным пунктом выделяют все способы оплаты кредита, в том числе раньше срока. В большинстве случаев процедура выглядит так:

1. Вы должны оповестить банк о намерении погасить кредит полностью или частично досрочно.
2. Вы можете подать заявление в письменном виде в любом отделении банка ВТБ24 или позвонить по номеру горячей линии, и сообщить оператору некоторые свои данные, в том числе номер кредитного договора и сумму досрочного погашения.
3. Далее, желательно заблаговременно нужно пополнить свой кредитный счет на сумму досрочного погашения, причем списание осуществится в дату списания очередного платежа, поэтому позаботьтесь о том, чтобы к тому времени средства поступили на кредитный счет.

Обратите внимание, если вы хотите погасить долг полностью, то вам разумнее обратиться в отделение банка чтобы менеджер посчитал вам точную сумму к оплате.

Что делать после досрочного погашения кредита

Если вы погасили кредит частично досрочно, то у вас есть два варианта уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок действия кредитного договора. Какой из двух вариантов выбрать решать именно вам, но в первом случае вы снизите финансовую нагрузку на свой бюджет, а во втором варианте сэкономите на процентах. Если же вы погасили кредит полностью, то обязательно обратитесь в банк и попросить выдать вам документ, который будет подтверждать, что ваши кредитные отношения с банком расторгнуты.

Итак, досрочное погашение кредита в банке ВТБ24 это стандартная процедура, которая доступна для всех заемщиков банка. Никаких дополнительных расходов заемщик не несет, единственное условие в том, чтобы списание осуществлялось в дату очередного платежа и с письменного или устного заявления заемщика.

Погашение с помощью сервисов ВТБ

• После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
• Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
• Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
• В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

• в отделении «Почты России»;
• переводом со счёта в другом банке;
• в платежных терминалах;
• через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

1. Подайте заявление на досрочное погашение в .
2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
   • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

• с помощью ;
• в любом отделении ВТБ ;
• по телефону центра клиентского обслуживания;

При необходимости снизить или перенести платеж

Кредит стал неотъемлемой частью бюджета большинства граждан Российской Федерации. Статистика указывает, что более 70% работоспособного населения брало или имеет заем в банке. Досрочное погашение позволяет экономить на переплате процентов банку и сегодня хочется рассказать, что собой представляет досрочное погашение кредита в ВТБ 24.

В чем выгода досрочного погашения кредита ВТБ 24

Для многих клиентов досрочное погашение не является интересным. А зря! Ведь на самом деле внесенные средства раньше времени позволяют экономить на выплате процентов банку. Обычно процентные ставки по кредитам рассчитываются, исходя из суммы основного долга. Что же получается? Чем ниже становится сумма тела кредита (основной задолженности), тем ниже начисляется сумма платежа, несмотря на то, что процентная ставки не меняется.

Досрочное погашение позволяет экономить на выплате процентов банку

Чем раньше клиент совершит полное досрочное погашение, тем меньше процентных отчислений он «подарит» банку за пользование кредитными деньгами.

Виды и основные условия досрочного погашения кредита ВТБ 24

Все досрочные внесения средств на кредитный счет делятся на два вида:

1. Частичное досрочное. Вносится часть суммы. По условиям кредитования ВТБ 24, клиент сам решает, куда будет зачислена уплаченная часть денег:
   — на уменьшение ежемесячного платежа (сроки кредитного договора не меняются);
   — на уменьшение тела кредита (сохраняется сумма ежемесячного платежа, но период погашения уменьшается).
2. Полное досрочное. В этом случае закрывается вся сумма с пересчитанными за последний месяц процентами (время фактического пользования займом).

Согласно законодательной базе РФ, банки не могут самостоятельно устанавливать какие-либо ограничения на возврат кредитных денег. Это дает право заемщику в любой момент отдать весь заем или его часть банку.

Итак, рассмотрим основные условия, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 .
Первоначально нужно уведомить банк о намерении раньше времени внести средства на погашение кредитного займа. Это можно сделать:

• через заявление, которое пишется в отделении ВТБ 24;
• позвонив по телефону на горячую линию.

Платеж привязывается к дате ежемесячного внесения денег, поэтому уведомлять банк нужно хотя бы за сутки до наступления этой даты.

Есть и исключение из правил. Так, к примеру:

1. Потребительские кредиты на приобретение товара предусматривают возможность возврата всей суммы или ее части с процентами за фактическое использование кредитных средств без уведомления кредитора до даты обязательного платежа, если платеж происходит в течение 30 дней с даты оформления кредитного договора.
2. При нецелевом кредитовании наличкой, заемщику позволяется возвращать деньги без уведомления банка на протяжении первых 14 дней.

ВТБ 24 не имеет лишних комиссий или штрафных санкций за досрочное погашение, независимо на каком этапе кредитного периода были внесены деньги для закрытия долга.

Особенности частичного досрочного погашения кредита ВТБ 24

Воспрепятствовать заемщику, частично погасить свой кредит ВТБ 24 никто не может. Но прежде чем совершить это действие, клиент должен знать о следующих особенностях и условиях частичного досрочного внесения платежа.

Заемщик может совершить досрочное погашение кредита в ВТБ 24 в любое время

1. Заявление о намерении внести средства на кредитный счет должно поступить не позднее 18.00 дня, который предшествует дате, указанной в заявке.
2. Многие банки идут на уступки своим клиентам и принимают заявки о погашении в разных формах. Не стал исключением и ВТБ 24. Оставить заявку банку можно в отделении, сообщить о погашении кредита по телефону или отправить заявку онлайн.
3. Обычно, в кредитном договоре предусматривается минимальная сумма для частичного погашения кредита, поэтому внести деньги в размере меньше указанной суммы, не получиться.
4. Частичное погашение производится в дату планового ежемесячного погашения. Первоначально закрываются проценты, а оставшаяся сумма «ложится» на тело кредита. Поможет разобраться в нюансах зачислений калькулятор досрочного частичного погашения кредита ВТБ 24, который можно найти на официальном сайте ВТБ онлайн.

Особенности полного досрочного погашения

Свои особенности существуют и при полном закрытии обязательств перед банком. Рассмотри их:

1. Клиент обязан уведомить банк о намерении полностью закрыть кредит не позднее, чем за сутки до планируемой даты погашения.
2. Чтобы полностью закрыть обязательство перед банком, необходимо с паспортом и кредитным договором обратится к работнику ВТБ 24 и попросить рассчитать полную сумму для погашения.
3. Даже если ранее вы воспользовались кредитным калькулятором, и знаете необходимую сумму для полного закрытия займа, все равно просите, чтобы работники банка рассчитали окончательную сумму.

После внесения средств потребуйте справку о погашении кредита ВТБ 24. Это поможет избежать непонятных доначислений или прочих «предъяв» со стороны банка.

На сайте ВТБ 24 можно воспользоваться кредитным калькулятором и узнать сумму для полного закрытия займа

Особенности досрочное погашение автокредита ВТБ 24: почему встречаются негативные отзывы

Хотелось бы заострить особое внимание на досрочном погашении автокредита. По закону проценты должны начисляться за реальное время пользования кредитом. Другими словами, если вы взяли автомобиль в кредит и уже через полгода хотите закрыть обязательства перед банком, то должны заплатить сумму основного займа + проценты за полгода. Однако с автокредитами от ВТБ все не так просто.
ВТБ 24 выдает аннуитетные автокредиты. Что это значит? Ежемесячное погашение происходит равными платежами:

• первоначально большая часть средств идет на проценты, а меньшее количество денег припадает на тело автокредита;
• к концу кредитного срока, сумма процентов уменьшается, а платежи на тело кредита увеличиваются.

Поэтому погашение автокредита досрочно вызывает кучу вопросов и очень часто получается, что сумма процентов за весь срок уже практически выплачена, а само тело кредита уменьшилось незначительно. При таких ситуациях заемщик должен требовать перерасчет, чтобы часть переплаченных ранее процентов были возвращены на личный счет клиента.

Что говорят о досрочном погашении автокредита в ВТБ 24?

Сегодня сложно найти человека, который никогда не пользовался услугами кредитования, в том числе от банка ВТБ24. Досрочное погашение кредита может поправить состояние бюджета, избавить от лишних хлопот и переживаний. При этом необходимо знать ряд тонкостей и подводных камней.

Досрочное погашение кредита в ВТБ24 - сущность и специфика

Досрочное погашение займа – это частичная или полная выплата долгов по кредитному договору до наступления даты его окончания.

Оформляя займ в ВТБ24, каждый заемщик подписывает договор, в котором указанно, что деньги он получает на определенный срок, по истечении которого нужно вернуть полученную сумму плюс проценты. Если же внести деньги до указанной даты, это и будет считаться досрочным погашением.

Также договор содержит график погашения ссуды в виде таблицы, в которой указанны дата и сумма внесения платежа. Если выплатить всю сумму полностью у кредитозаемщика нет возможности, он имеет право внести больше суммы очередного платежа, прописанного в графике. Такое действие называется частичное погашение.

Плюсы и минусы досрочных выплат

Многие желают погасить ссуду раньше оговоренного срока для минимизации суммы переплаты, так как при кредитовании она достаточно большая. Иногда такие действия обусловлены потребностью подписать новое соглашение, если действующий договор по каким-то причинам стал невыгоден (например, в иностранной валюте при падении курса рубля).

При внесении полной или частичной суммы досрочно заемщик может минимизировать риск неуплаты, если случатся непредвиденные финансовые трудности. Большое преимущество – снижение затрат на оплату займа в будущем (если погашение частичное).

Но такая схема имеет свои недостатки. Как известно, в нашей стране ежегодно наблюдаются достаточно высокие показатели инфляции. Если кредит берется на длительный период в национальной валюте, то со временем оплачивать долг становится проще, так как рубль обесценивается. Внеся деньги, заемщик уменьшает положительное инфляционное влияние на остаток кредита.

Если у вас появись деньги и вы желаете погасить кредит в ВТБ24 досрочно (особенно с невысоким процентом), подумайте, выгодны ли такие действия, особенно при желании оформить новый договор.

Выявив желание погасить ссуду частично, специалист банка предложит изменить условия договора согласно одному из предложений:

1. уменьшение размера ежемесячных выплат, при этом срок погашения остается прежним;
2. сокращение периода кредитования, размер ежемесячных выплат не меняется.

Выбор одного из предложенных вариантов делает сам клиент по своему желанию. При этом заключается дополнительный договор, в который специалист вносит все изменения и корректировки.

Процесс досрочного погашения в ВТБ24 проходит по установленным нормам, которые указываются в кредитных соглашениях, соблюдая очередность внесения периодических выплат. Если у заемщика имеются просроченные платежи, в первую очередь погашаются именно они, далее отчисления проходят за представленным графиком.

Алгоритм осуществления досрочных выплат

Получить кредит несложно, можно . Если вы решили заранее погасить кредит, необходимо следовать пошаговой инструкции:

1. Перечитайте кредитный договор от банка, сосредоточившись на пункте «возможность досрочного погашения». С 2011 года ВТБ24 снял ограничения по возможности вносить средства по займу досрочно. Единственный нюанс – в некоторых случаях прописываются дополнительные обязанности, например, перед оплатой нужно уведомить банк о таком намерении. Если данный пункт указан, необходимо нанести визит в банк или позвонить менеджеру ВТБ24. Для уведомления необходимо составить заявление о намерении погасить займ (полностью или частично). Если вы проживаете в населенном пункте, в котором нет отделения ВТБ24, заявление можно отправить заказным письмом по почте.

Совет : уведомление составляется в двух экземплярах, один остается в банке, на другом сотрудник ВТБ24 должен поставить отметку о приеме заявления.

1. Частичное внесение суммы платежа. Это можно сделать любым удобным методом, но лучше обратиться к сотруднику банка, который оформит дополнительное соглашение. Если вы не писали заявление и не уведомили менеджера, но внесли больше указанной суммы в графике платежей, остаток средств будет учитываться при погашении долга в следующем месяце. С основными трансакциями можно ознакомиться самостоятельно, .
2. Полная досрочная выплата. Если вы желаете погасить кредит полностью, уточните необходимую сумму. Распространены случаи, когда заемщик думает, что выплатил долг, но из-за недоплаты нескольких рублей или даже копеек банк фиксируется факт просрочки (на вполне законных основаниях). В результате этого данные невнимательного клиента заносятся в Бюро кредитных историй.

Внесение полной суммы кредита еще нельзя считать прекращением действия соглашения. Если не обратиться в банк и не закрыть ссуду корректно, могут возникнуть трудности. Чтобы их избежать, важно закрыть кредитный договор:

• подписать соглашение о закрытии кредитного договора на основании заявления заемщика;
• закрыть счет, который привязывался к кредитному договору и через который выполнялись платежи.

После процедуры оплаты и внесения всех платежей необходимо запросить подтверждение в письменном виде об отсутствии задолженности, так же как и при .

На практике бывают ситуации, когда в Бюро кредитных историй поступают неверные сведения. В таком случае для уточнения данных понадобится подтверждение из банка об отсутствии долгов.

Проводить погашение кредита в ВТБ24 можно в любой рабочий день до даты ближайшего платежа по графику (кроме 1, 2 и 3 января).

Сохраните статью в 2 клика:

Несмотря на некоторые тонкости инфляционного роста, погасить кредит досрочно выгодно для заемщика. В условиях экономической дестабилизации чем раньше вы избавитесь от долгов, тем лучше. Но при полном погашении не забудьте закрыть кредитный договор и получить соответствующее уведомление.

Вконтакте