Должны ли деньги быть обеспечены? Чем обеспечены современные деньги

Сущ., мн., употр. наиб. часто Морфология: мн. что? деньги, (нет) чего? денег, чему? деньгам и деньгам, (вижу) что? деньги, чем? деньгами и деньгами, о чём? о деньгах и о деньгах 1. Деньгами называют то, что вы даёте кому либо в обмен на товары… … Толковый словарь Дмитриева

Человеку не нужно ничего сверх того, что ему дала природа. За исключением денег. Юзеф Бестер Деньги это чеканенная свобода. Деньги не имеют значения пока они у вас есть. Джонни Миллер Деньги нужны даже для того, чтобы без них обходиться. Оноре… … Сводная энциклопедия афоризмов

Монета, казна, капитал, касса, финансы; деньжонки, мелочь, презренный металл; бумажка; (простор.) аржаны. Купить на наличные, на чистые деньги, расплатиться чистоганом. Деньги трудовые, кровные. Судят не по уму, а по карману (посл.). . бросать… … Словарь синонимов

- (money) 1. Средство обращения и образования сокровища. Деньги могут существовать в виде материальных объектов, а именно банкнот и монет; или в виде бухгалтерских или компьютерных записей, именно в таком виде существуют банковские депозиты.… … Экономический словарь

Финансовый словарь

- (money) Средство обращения (medium of exchange), которое функционирует как единица учета и средство сбережения. Первоначально они содействовали экономическому развитию, открыв возможности для продажи и покупки товаров без необходимости прибегать… … Финансовый словарь

ДЕНЬГИ, денег, деньгам деньгам, ед. (ист.) деньга, деньги, и (прост.) деньга, деньги, жен. (тюрк. tamga клеймо, печать). 1. только мн. Металлические и бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости при купле продаже. Медные деньги. Заработал много… … Толковый словарь Ушакова

ДЕНЬГИ, денег, деньгам и (устар.) деньгам. 1. Металлические и бумажные знаки (в докапиталистических формациях особые товары), являющиеся мерой стоимости при купле продаже, средством платежей и предметом накопления. 2. Капитал, средства. Большие д … Толковый словарь Ожегова

Деньги - – физический предмет или запись по счету, который принимается в качестве оплаты за товары или услуги, а также в качестве оплаты долга в определенной стране и социально экономических условиях. Деньги – это особый товар, являющийся всеобщим… … Банковская энциклопедия

- (money) Средство обращения (medium of exchange), которое функционирует как единица учета и средство сбережения. Первоначально деньги содействовали экономическому развитию, открыв возможности для продажи и покупки товаров без необходимости… … Словарь бизнес-терминов

ДЕНЬГИ, всеобщий эквивалент, выражает стоимость всех товаров и обменивается на любой из них. С развитием товарного производства роль денег закрепилась за благородными металлами (золото, серебро), которые постепенно как деньги получили форму… … Современная энциклопедия

Книги

• КоммерсантЪ Деньги 17-18-2015 электронная книга
• КоммерсантЪ Деньги 16-2015 , Редакция журнала КоммерсантЪ Деньги. Еженедельный экономический журнал о том, как заработать, сохранить и на что лучше всего потратить деньги. Журналисты издания дают ответы на волнующие каждого вопросы, а именно… Как не…

Все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида :

Товарные деньги

Товарные деньги (ещё их называют: действительные , натуральные , вещественные , настоящие , примитивные деньги) - это деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) - это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют функцию денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. А самое главное - они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут выполнять функцию идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционные монеты).

Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги (ещё их называют: разменные , представительские ) - это деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере , где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Фиатные деньги

Фиатные деньги (ещё их называют: символические , бумажные , декретированные , ненастоящие ) - это деньги, которые не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодняшний день основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платёжных карт и электронных денег банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Кредитные деньги

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц; специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Четыре вида денег по чакрам:

1. Отличительная черта бумажных денег заключается в том, что они…
обеспечиваются золотым запасом страны
выпускаются ЦБ страны
выпускаются для покрытия бюджетного дефицита
не обесцениваются в условиях инфляции

2. Наибольшей ликвидностью в современных условиях обладают…
банкнота ЦБ
акция
автомашина
дом

3. В настоящее время деньги обеспечены …
золотом
СДР
долларом
всеми активами Центрального банка

4. Основные свойства векселя…
абстрактность и товарный характер
абстрактность и бесспорность
абстрактность, бесспорность и обращаемость
абстрактность, бесспорность, обращаемость и товарный характер

5. Бумажные деньги получили такое название вследствие…
изготовления из бумаги
отсутствия какого-либо обеспечения
противопоставления золотым монетам
свободного размена на золото в качестве бумажного знака полноценных денег

6. Монета, номинальная стоимость которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости ее чеканки называется…
полноценной
неполноценной
лигатурой
мемориальной

7. Банкнота-это…
ценная бумага государства
кредитный знак полноценных денег
банковский билет Центрального Банка

8. В соответствии с рационалистической концепцией деньги появились в результате…
соглашения между людьми
законодательно-закрепленной обязанности
длительного развития обмена

9. Разновидности кредитных денег
Казначейское обязательство
Кредитная карточка
Банкнота
Вексель
Чек
Акция

10. Функция денег как меры стоимости выражает способность денег …
быть посредником при обмене товаров
способствовать реализации товаров в случае временного отсутствия у покупателя денег
измерять стоимость всех товаров
служить средством связи обособленных товаропроизводителей на международных рынках

Решение тестов онлайн

На нашем сайте представлена лишь часть ответов из теста по дисциплине "Деньги, кредит, банки".

Если у Вас нет времени на подготовку к тестированию или Вы по какой-то другой причине не можете сдать тест самостоятельно, то обращайтесь за помощью к нам. Мы поможем решить тесты любых учебных заведений правильно и быстро.

Для ознакомления с условиями выполнения тестов и оформления заказа, перейдите в раздел " ".

Разберём темку обеспечения денег вообще. Тема эта наиактуальнейшая - главной ценностью современности давно являются деньги, но что это такое и что за ними стоит, осознают не только лишь все . "Все же знают, что бабки - это круто"; но что такое деньги и чем они обеспечены? Простой обыватель вам этого не скажет; разве что покажет бумажку в сто рублей; а в последнее время активно идут процессы запрета наличных денег , так что деньги идут по дорожке потери последней связи с реальностью. Как так получается, что главный фетиш современности по сути является нулём без палочки? Если смотреть на обеспечение денег, то всё становится ясно, хотя и не всегда быстро. :) Будет много букв, а также возможны некоторые неточности в терминах - я не ракетчик. (с)

Пару слов за золотой-серебряный стандарты. По большому счёту это архаизм, и ворочаться к ним имхо не стоит - просто потому, что они по сути изымают из экономики важные и полезные металлы. Ведь для того, чтобы печатать или другими способами эмитировать деньги в условиях золотого (и прочая) стандарта, нужно, чтобы у вас в казне где-то хранилось аналогичное этим деньгам количество золота.

Совсем в древности драгметаллы служили деньгами напрямую - золотые монеты представляли самостоятельную ценность, и обеспечивались золотом по умолчанию. :) Но это, разумеется, было примитивной реализацией - по сути драгметаллы и так были изъяты из экономики, и шатались взад-назад не в виде ценных изделий, а в виде относительно бесполезных денег. Затем государства придумали нечто вроде ассигнаций - бумажных долговых расписок, обеспеченных серебром и прочими драгметаллами:

Ассигнация 1818-го года, далеко не первый выпуск .

Надо сказать, что бумажные деньги в Европе появились относительно недавно - в 1661-м в Швеции; так что примитивный драг-металльный стандарт лютовал по миру практически до современности. Первые бумажные деньги ожидаемо вызывали скепсис у населения, потому что что, в отличие от "твёрдых" драгметаллов, бумажки требовали доверия к эмитенту денег - правительству, а то и к разного рода банкам. Золотой-серебряный рубль всегда можно притырить в подпол и ничего с ним не случится (драгметаллы всегда были и будут в цене), а вот с банкнотами-ассигнациями уже возможны варианты. Уже первые "царские" ассигнации в тяжёлые времена обесценивались в разы - ассигнации на рубль обменивались на 20 копеек "твёрдой" монетой. Валюта Временного Правительства - "керенки" - вошла в историю как пример поведения бумажных денег в период гипер-инфляции.

Переходим к сути статьи. Деньги - как эквивалент стоимости при товарообмене - должны обладать неким обеспечением. По сути не так уж и важно, чем они обеспечены - золотом, энергией, хоть ракушками - главное, чтобы у людей была определённая уверенность в том, что, получая или платя энное число денег, вы получаете строго определённую ценность . Скажем, если вы получаете 1000р в день, то любую сумму вы можете пересчитать с свои трудодни; так можно оценивать трудозатраты и вообще трудоёмкость любой ценности. Для простого человека это в какой-то мере работает, но на макро-экономическом уровне это уже давно не так - и всё из-за разрушения системы обеспечения денег.

Деньги (казначейские билеты) обеспечиваются всем достоянием Союза ССР .

Золотой стандарт - это, конечно, анахронизм, и на его замену приходит товарное обеспечение денег ; однако это открывает не только просторы Большого Театра, но также и путь к гигантским финансовым махинациям, обо что, собственно, сегодняшняя статья и есть.

По сути любые современные деньги являются неполноценными; сиречь кредитными или фиатными . Не надо рассматривать неполноценность денег как ругательство, но надо понимать, что деньги сами по себе не являются ценностью, в отличие от полноценной золотой или серебряной монеты.

Неполноценные деньги требуют доверия к эмитенту денег - ведь, в отличие от "твёрдых" денег, у вас на руках по сути долговая расписка, а не самостоятельная ценность, с которой ничего не сделается. Соответственно, неполноценные деньги требуют своего обеспечения чем-то - иначе деньги превращаются в "керенки" и прочую ничем не обеспеченную бумагу; мы это проходили в 1990-е. Обеспечиваться деньги могут не обязательно металлами (це, как уже многократно говорил, анахронизм); например, у каждого человека есть какие-то активы - квартиры/машины/телефоны, это в сумме его обеспеченность. Точно также и с государствами - сумма всех активов государства примерно и есть обеспеченность денег в местной экономике. Конечно, не всё так просто - даже у человека, пардон за мой французский, есть "резерв" в виде продажи организма на органы; и у государства есть аналогичные варианты; но в общем случае обеспеченность денег == сумма стоимости активов.

Стоимость эта также плавающая (превед реновации ); но в случае большой системы - государства - она более-менее постоянна. Как уже говорил в прошлой статье, человек не может выдать в долг триллион рублей, если у него его нет; он может, скажем, заложить квартиру и получить кредит - но больше, чем у него есть, никто ему денег не даст, ибо это будет ничем не обеспеченный токсичный кредит . То же самое и с государством - если у него есть активов на триллион, оно не может не должно печатать денег более чем на триллион. Однако, как мы знаем из истории, может ещё и как; но это практически всегда приводит к инфляции .

Если у в системе тысяча рублей и, например, килограмм золота или картошки, то килограмм картопли стоит 1000р. Если же вы выпускаете в эту систему ещё тысячу рублей, а количество товара не изменилось, то стоимость товара быстро приходит к равновесию - только килограмм картопли уже стоит 2000р. В итоге страдает вся система - деньги-то ничего не стоят, а товары обесценились и цены штормит. В плюсе только эмитент денег, и то разово, а все активы теряют в цене; в общем, понижение обеспеченности денег не есть гут .

Но, как показывал в прошлой статье, не производя при этом почти ничего - поднимите руки, кто считает, что банковские услуги по учёту движения денег стоят соизмеримо со стоимостью выданных кредитов. Один из фетишей современной "рыночной" "экономики" - в легализации коммерческих банков, которые официально занимаются производством инфляции, умножая денежную массу без увеличения её обеспечения. Можно возразить, что банки увеличивают обеспечение денег за счёт соответствующих услуг - но это означает, что мы сами оплачиваем собственное ограбление. В экономику впрыскиваются дозы токсичных денег (за счёт банковского ссудного процента), а взамен мы получаем оплату банковских услуг по адовым ценам - лолшто?..

Но это всё было в прошлой статье. Сегодня речь несколько про другое. Российский рубль (и прочие теньге и тугрики) обеспечивается достоянием РФ; плюс-минус, туда-сюда, кручу-верчу обмануть хочу . Но ваша валюта не самостоятельна, она платит за конвертируемость своей зависимостью от "мировых валют" - доллара, йены, гривни - о чём писал в статье . Поэтому это достояние - сумма наших активов, построенных за всю историю РФ, от стен древнего Кремля до Крымняша - оценивается спекулянтами на биржах и определяется коэффициент нашей деревянной валюты к "мировым", из которой уже и следует реальное наполнение денег. Если взять рубль начала 2008-го, или начала 2014-го, или сейчас - наполнение этой бумажки зело разное, хотя активы примерно одни и те же; даже Гитлер не уничтожил более 30% национального достояния СССР ; а тут с помощью нехитрых финансовых махинаций фактически вся Россия стала стоит вдвое-втрое дешевле. Смотрим на ВВП - внутренний продукт почти не изменился, только вот цена его стала совсем другой; например, если брать те же кредиты в "мировой" валюте, на уровне государства, то обеспечение кредита упало более чем вдвое.

Но речь сегодня не про вселенскую несправедливость к Матушке-России, а про макроэкономику в целом. Как же так получается, что активы вроде бы остались те же и даже немного приросли Крымом, а вот обеспеченность денег упала в грязь и хрюкает? А фишка в том, что обеспеченность денег теперь определяется не золотом, и даже не танковыми клиньями и ковровым бомбометанием (тут бы можно было поспорить, у кого что выросло или упало), а взаимной торговлей между финансовыми спекулянтами.

Например, у вас есть всё та же система - 1000р и килограмм картошки. Но теперь вы покупаете и продаёте картошку не только в этой системе, а как бы на мировом рынке - хотя и не выходя из собственного райончика - и конкурируете не только с соседями, находящимися в той же системе, но также и с импортным товаром. С одной стороны, это хорошо - особенно для покупателя - но с другой стороны, ваша 1000р, которой вы обмениваетесь меж собой на рынке, теперь не самостоятельная валюта, обеспеченная золотом, а производная от мировых валют, и в зависимости от мировой ситуации может "плавать" туда-сюда на десятки процентов и даже иногда в разы. Это означает, что ваши рублики могут в одночасье превратиться в копеечки - цены на импорт вырастут, а за ними и локальные производители потянутся - "мы что, лысые"? Это всё мы лицезреем который год в наших магазинах - зарплаты не растут, а цены таки да.

Обеспеченность денег определяется не столько активами и "реальной", "твёрдой" стоимостью экономики, сколько спекулятивной активностью на биржах - кто кому что за сколько готов продать. Это всё не мои наветы, так работает ямайская валютная система , пришедшая на смену золотому стандарту. С одной стороны, золотой стандарт это архаизм, и от него надо было уходить, как ушли в своё время от золотых денег к ассигнациям. Но с другой стороны, переход от "твёрдой" привязки к плавающим ценам произведён в режиме "панду геть!" - просто "надоел" и всё, и пусть теперь будет вот так. Что из этого получилось, мы наблюдаем по всему миру вот уже 10-й год без передыху.

Мировой валютой как минимум с 1991-го года является доллар (и прочие СКВ), но после отмены золотого стандарта он ничем не обеспечен , и это официально признаётся и зафиксировано в массе документов. Как же так, ведь доллар точно такая же неполноценная валюта , как и рубль и тугрик - имея на руках доллар, вы точно так же имеете только долговую расписку, а не самостоятельную ценность, как в случае золотого червонца или дуката. Вы же не можете выдавать в долг то, чего у вас нет? Это вы не можете, а вот США - могут. Доллар является мировой валютой, и по сути обеспечивается трудами всех государств ; и это было бы не так уж и плохо, если бы он был действительно над-мировой валютой, под присмотром независимого банка. Но он также по совместительству является валютой одного не самого большого государства, и эмитируется частной конторой по фамилии ФРС .

Помните, что в случае инфляции расходы ложатся на всех, а доходы - только на эмитента денег? Так вот именно ради этого всё и писалось ; США имеют полное право эмитировать свои доллары, что автоматически является впрыском токсичных денег в мировую экономику, то есть бьёт по всем нам - и в Европе, и в Монголии. И этих самых токсичных денег скопилось в "экономике" столько, что ни о каком обеспечении денег говорить уже не надо. Если разделить число денег в "экономике" на стоимость имеющихся активов, то мы получим коэффициент в разы и десятки раз - мы все считаем, что у нас на руках эквивалент такой-то стоимости, но если сложить всех нас и посчитать, на что мы можем рассчитывать в мировой "экономике", то постигнет нас удивление. Это как в системе с одним килограммом картошки ходил бы миллион рублей, но каждый бы считал, что именно его тысяча рублей имеет право получить этот килограмм картошки.

Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».

До появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

ВИДЫ ДЕНЕГ

У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) - это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.

Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.

Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах . Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.

Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ

Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы , которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель

Вексель - первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.

Особенностями векселя являются:
абстрактность - на векселе не указан вид сделки;
бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота - бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
1. По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк.
3. По возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Депозитные деньги

Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.

Чеки

Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные - выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные - используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж определенной суммы.

Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги - записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.

Электронные деньги

Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег - «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные - являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.

Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.