Что не так с картой мир. А так ли все гладко, или тайны карты мир в сбербанке

На рассмотрении в Госдуме РФ находится законопроект, согласно которому с 1 января 2018 года все социальные и бюджетные выплаты должны проходить только через карты «Мир». С 1 июля 2017 года ЦБ предлагает выдавать карты «Мир» всем впервые получающим пенсию или устроившимся на работу в бюджетную организацию. Какие преимущества у новой системы, и почему лучше предпочесть в выборе новую платежную систему «Мир»?

1 «Мир» - это еще и социальная карта

На базе карты «Мир» реализуется ряд информационных, платежных и идентификационных сервисов, которые позволят держателям карт получать государственные, муниципальные и социально значимые услуги в электронном виде.

2 Карта «Мир» работает не только в России

Карта «Мир» - это национальный платежный инструмент, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. Операции по картам «Мир» и картам международных платежных систем обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Однако это не означает, что расплатиться этой картой вы можете только в России. Банки могут эмитировать кобейджинговую карту как с чипом, так и с магнитной полосой. Такая карта сможет работать в инфраструктуре двух платежных систем.

3 Лимиты снятия наличных по карте - одни из самых высоких

Карта «Мир» дает возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, а с небольшой комиссией - до 1,5 млн.
Однако представить себе ситуацию, когда вам понадобится такая сумма наличных, сложно. Потому что - и это стало общераспространенной практикой в России - крупные покупки обычно оплачиваются безналично, а хранить деньги лучше всего в банке и с доступом к вашему счету по карте «Мир».

4 Карты «Мир» отлично подойдут «зарплатникам»

Банки, которые заключили соглашение с оператором платежной карты «Мир» - Национальной системой платежных карт, - предлагают три вида карты: классическую, премиальную и дебетовую.

Классическая карта дает возможность оплачивать покупки и услуги онлайн и оффлайн, а также может служить как кредитная карта. Премиальная добавляет к стандартному набору возможностей классической расширенную программу привилегий, включающих в себя разные виды бонусов, персонального менеджера, кэшбек и бесплатное СМС-информирование, а дебетовая карта позволяет совершать операции только онлайн.

Сбербанк предлагает все три вида карт своим клиентам, однако на основе классической карты банк дает возможность развернуть зарплатный проект. При этом все преимущества классической карты «Мир» остаются, но добавляются дополнительные возможности, такие как беспроцентное перемещение денежных средств, дополнительные программы лояльности и возможности экспресс-кредитования.

5 Карту принимают в большинстве предприятий торговли

На сегодняшний день карту «Мир» принимают для оплаты более 45 крупнейших предприятий торговли, среди которых «Ашан», IKEA, McDonald’s, Starbucks, «ЛУКОЙЛ», «Роснефть», «М-Видео», «Эльдорадо», «Спортмастер», «Л’Этуаль» и другие. Картой «Мир» можно оплатить покупку авиабилетов, билетов на поезд, а также номер в некоторых крупных отельных сетях. Учитывая, что к карте подключаются сервисы Сбербанка «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», со счета карты можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, услуги связи и покупки онлайн.

Список торговых точек, в которых принимают оплату картой «Мир», постоянно расширяется. Все больше и больше торговых предприятий устанавливают терминалы, поддерживающие национальную платежную систему.

6 Высокая степень безопасности операций по карте

Национальная платежная система «Мир» обеспечивает высокий уровень безопасности операций по картам любого типа. Ни одна покупка не пройдет без вашего подтверждения. Кроме того, исключено влияние внешних факторов на работу системы на всей территории РФ.

7 Низкая стоимость обслуживания

Подавляющее большинство владельцев карты «Мир» не задумываются о стоимости ее обслуживания. Расходы берет на себя пенсионный фонд, а в случае с зарплатной картой - работодатель. Однако если вы решили выпустить карту самостоятельно, то стоимость обслуживания обычных личных карт системы «Мир» дешевле Visa и Mastercard. Так, годовое обслуживание классической карты «Мир» стоит 740 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы. Для сравнения: обслуживание классических карт Visa и MasterCard обойдется вам от 800 рублей в год.

8 Карта работает с системами «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»

//Фото с сайта 2dsl.ru

Это очень хорошая дополнительная возможность, к которой уже привыкли пользователи карт иностранных платежных систем Visa и MasterCard, эмитированных Сбербанком.

«Мобильный банк» позволяет пользователям совершать транзакции через любое мобильное устройство, он также информирует владельца карты о списаниях и начислениях на счет карты. А система «Сбербанк Онлайн» - это многофункциональная дистанционная система управления вашими денежными средствами, которая позволяет переводить деньги со счета на счет, делать накопления, открывать новые счета, совершать безналичные платежи, оплачивать услуги связи и ЖКХ и получать подробную статистику о тратах.

9 Карта подключена к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»

//Фото с сайта tuiviesubthamplu.fo.ru

«Спасибо от Сбербанка» - это бонусная программа, суть которой - в возврате части трат клиентов банка в виде бонусов на карту. Накопленные бонусы можно тратить на покупки из расчета 1 бонус = 1 рубль, а накапливать бонусы можно, покупая товары и услуги в торговых точках - партнерах программы.

«Спасибо от Сбербанка» может помочь вам совершить мелкую покупку (оплачивать бонусами можно до 90% стоимости товара) или же сэкономить на крупной, оплатив часть цены бонусами.

10 Удобно обналичивать

Вся сеть банкоматов Сбербанка - а это более 45 тысяч устройств по всей России - принимает и производит операции по картам «Мир». Это значит, что практически в любом уголке страны вы сможете, при необходимости, снять нужную сумму средств со счета или же наоборот - внести наличные на счет карты «Мир».

Чтобы оформить платежную карту МИР от Сбербанка нужно обратиться в офис с паспортом и подписать заявление. Ее тарифы и условия не сильно отличаются от международных VISA и MasterCard.

Новая платежная система появилась в России совсем недавно. Она рассчитана на внутренний рынок, а значит расплачиваться ею можно только на территории нашей страны. Сбербанк, как банк-флагман, не остался в стороне и тоже выпустил карточную опцию МИР под своим логотипом. «Я-капиталист» расскажет, как получить карту МИР от Сбербанка.

Условия

Сбербанк предлагает два вида карт отечественной платежной системы МИР:

• Классическая;

Выпускаются сроком на три года. После этого автоматически перевыпускаются еще на три года и так до тех пор, пока клиент не откажется от нее самостоятельно. Счет может быть только в рублях, но это не значит, что вы не сможете расплатиться ею в другой валюте. Она действует только на территории России. Получать наличные деньги можно в любом банкомате страны, который обслуживает эту систему.

Стоимость обслуживания карты МИР от Сбербанка аналогична классическим образцам международных платежных систем. Как и положено классической карте она имеет защиту чипом и магнитной полосой. Оформление дополнительных карт и установка по ней не производятся. Ее можно использовать в качестве зарплатной или пенсионной кредитки. Также она участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Кто может оформить

Классическую карту может оформить любой гражданин России старше 14 лет, при наличии общегражданского паспорта.

«Социальную» можно оформить только при наличии документа, подтверждающего право на пенсионные выплаты.

Гражданам других государств выдача кредитки системы МИР производится по индивидуальной заявке.

Тарифы

Услуга	Стоимость (в рублях)
	Классическая	«Социальная»
1-й год обслуживания	750	Бесплатно
Последующие года	450	Бесплатно
по вине клиента (утеря, изменения ПИН-кода, ФИО)	150	30
Прием наличных денег в офисе Сбербанка	Бесплатно на территории проживания В другом тер.банке – 1,25% от суммы (не менее 30 руб. и не более 1 000 руб.)
Максимальная сумма взноса в сутки (через оператора банка)	10 миллионов
Выдача наличных денег в офисе	В других банках – 1% (минимум 150 руб)	В пределах суточного лимита – бесплатно Свыше суточного лимита – 0,5% от суммы превышения В других банках – не производится
Выдача наличных денег в банкомате (УС)	УС Сбербанка – бесплатно УС другого банка – 1% от суммы (не менее 100 руб)	УС Сбербанка – бесплатно В УС другого банка – не производится
Суточный лимит	150 000	50 000
Месячный лимит	1,5 миллиона	500 000
Запрос остатка в банкомате другого банка	15	Не предоставляется
Мини-выписка	15	Бесплатно
Неразрешенный овердрафт	40% годовых
Доступ к «Сбербанк-Онлайн»	Бесплатно

Как оформить

1. Обратиться в офис банка с паспортом (справкой о начислении пенсии – для «Социальной»).
2. Сотрудник распечатает заявление. Клиент обязан проверить правильность заполнения данных и подписать заявление.
3. Карта будет готова в течение 1-3 суток, о чем поступит СМС-сообщение на , указанный в заявлении.
4. Физически она придет в офис банка через 3-7 рабочих дней (срок зависит от разных условий, его лучше уточнить у сотрудника при оформлении).
5. Она выдается при предъявлении паспорта. При выдаче, сотрудник попросит ввести ПИН-код. Его нужно запомнить и не сообщать никому. С этим ПИН-кодом держатель совершает все операции.

При технической возможности, Сбербанк может принять заявку на оформление удаленно – в режиме онлайн. В этом случае, процедура получения аналогична, начиная с п.3.

Плюсы

• При международных проблемах на эту систему не наложат санкции, в отличие от западных VISA и MasterCard.
• Чип признан одним из самых надежных в мире.
• Карта будет работать только на территории России, а значит зарубежным мошенникам она недоступна.

Минусы

• Из-за того, что система новая, торговые учреждения в «глубинке» могут отказать в обслуживании. Но это временная проблема.
• Не действует заграницей.

Итоги

Новая платежная система быстро набирает популярность, особенно у тех, кто не планирует выезжать заграницу. При этом, она имеет все бонусы международной. Портал «Я-капиталист» предлагает попробовать платежную карту Мир от Сбербанка в действии и самостоятельно оценить все ее преимущества и недостатки.

1 мая Владимир Путин подписал закон о переводе бюджетников на платёжную систему «Мир». Представляем вашему вниманию ответы на некоторые вопросы, касающиеся этой карты.

Что это вообще за карта? Это банк такой?
«Мир» - это отечественная платёжная система. Её решили создать после того, как в 2014 году Visa и MasterCard без предупреждения заблокировали операции по картам некоторых российских банков.

Как мне узнать, должен ли я получить карту? И в какой срок это сделать?

Получить карту «Мир» обязаны бюджетники - госслужащие, работники государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов, граждане, получающие государственные стипендии, пенсионеры и россияне, получающие другие соцвыплаты.

Всем этим гражданам, за исключением пенсионеров, надо обзавестись картой до 1 июля 2018 года. В противном случае, если придёт зарплата, клиенту предложат открыть новый счёт с картой «Мир» или без неё, а также забрать деньги наличкой. Если в течение 10 дней получатель не объявится, деньги вернут отправителю. Пенсионерам жёстких рамок не поставили. Они могут перейти на «Мир», когда истечёт срок действия их старой карты, но не позднее 1 июля 2020 года.

С 1 июля банки также начнут выдавать новые карты тем, кто обратится за «пластиковым» счётом для зарплат.

А если я не хочу заводить карту?

При желании, от платёжной системы можно отказаться и получать деньги через кассу. Также переходить на карту необязательно сотрудникам дипломатических представительств и консульств и гражданам России, постоянно живущим за рубежом. Не нужен «Мир» и для единовременных выплат или тех, которые приходят реже одного раза в год.

Давайте поподробнее про саму карту. Есть кредитная?

Да. Есть три вида «Мира». С классической картой можно осуществлять операции онлайн и оффлайн, на свои деньги или занятые у банка. Премиальная, помимо обычного набора услуг, даёт бонусы, премиальную поддержку, кешбэк и бесплатные эсэмэски от банка. Дебетовая позволяет совершать операции только онлайн.

Цену обслуживания карт определяет банк. Известно, что она ниже, чем у Visa или MasterCard. Для пенсионеров услуги будут бесплатными.

Но я привык расплачиваться в магазинах по карте, а «Мир» у нас не везде принимают. Что мне теперь, наличку постоянно с собой носить?

Необязательно. Крупные магазины уже начинают обслуживать «Мир». А после 1 октября её должны будут принимать даже небольшие точки, где годовая выручка выше 40 миллионов рублей.

А если я захочу купить что-то через интернет?

Здесь всё сложнее. Интернет-площадки, в отличие от других, не обязали принимать «Мир». Пока точно известно, что карту будет обслуживать «Алиэкспресс».

Я собрался в Таиланд и не хочу везде брать наличку. Мне специально для этого оформлять «визу»?

За границей можно воспользоваться кобейджинговым «Миром», то есть совместной картой двух платёжных систем, к примеру, «Мир-Maestro». Выпускает ли банк такие карты, стоит узнавать в самой организации.

И последний вопрос: а где в моём городе можно оформить карту или снять с неё деньги?

Сегодня карту выпускают уже 76 банков, а до 1 июля её начнут принимать абсолютно все в стране. Узнать, присоединился ли ваш банк к «Миру», можно в этом разделе. Там же есть карта, которая покажет, где в вашем городе принимают платёжную систему.

Российских бюджетников намерены перевести на отечественные банковские карты «Мир», но пользователи говорят о её неполной готовности.

В закладки

Фото Андрея Гордеева, «Ведомости»

Разговоры о «Мире»

18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники , что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.

Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».

Как появился «Мир»

Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.

Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.

По данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.

Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»

Бюджетный «Мир»

22 декабря 2016 года в Госдуму был законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.

Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами. Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая , оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.

Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.

18 января против предложения законодателей также ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».

Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.

Уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир».

Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было ещё в законе, принятом в 2014 году. Сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники.

Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, в интервью газете «Ведомости»

Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк. Как его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция. Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.

Как менялся «Мир»

Тестирование карты в начале 2016 года издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.

Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.

Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.

Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.

Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.

В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» , что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».

Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».

Больше всего мы верим в реализацию общенациональной системы лояльности. И делаем уникальный для всего мира продукт, когда на едином для страны портале любые торговые и сервисные предприятия смогут размещать свои предложения по акциям и преференциям для всех держателей карт «Мир».

Владимир Комлев,председатель правления Национальной системы платёжных карт

18 января 2017 года СМИ , что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.

В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры

Что говорят пользователи «Мира»

Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».

В последних комментариях пользователи к ней несколько основных претензий: принудительное навязывание системы бюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают к оплате, отсутствие спецсервисов, присущих международным платёжным системам (PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж.

Ещё одним минусом «Мира» называют то, что стоимость её годового обслуживания сопоставима с картами международных платёжных систем, но не сравнима с количеством предоставляемых услуг.

Из плюсов называется опять же тот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы от санкций. Этот же аргумент приводится в качестве основного на официальном карты. Там же указывается, что «для гарантии безопасности карт применяются самые современные технологии», но на этом список преимуществ карты заканчивается.

Если говорить не об оплате, а о снятии наличных, то к концу 2016 года , что к выдаче денежных средств по карте «Мир» готовят свои банкоматы 89 банков. Тогда же в планах было высказано, что уже в первом квартале 2017 года к приёму национальных карт будет готово 100% POS-терминалов для оплаты в торговых точках.

На официальном сайте проекта ни банкоматы, ни офисы, ни терминалы внесения наличных по Москве и Московской области не отобразились. Карта показывала ноль доступных устройств.

По ссылкам в инфографике на официальном сайте найти расположение банкоматов или магазинов, принимающих национальную платёжную карту, тоже не удалось. Ссылки лишь рассказывали о том, что представляет из себя банкомат или терминал оплаты в магазине.

Скриншот с официального сайта платёжной системы «Мир»

В защиту карты «Мир» на банковских форумах пользователи высказали тот факт, что национальная платёжная система уже конкурирует с существующими не один десяток лет Visa и MasterCard, хотя пока и исключительно на внутреннем рынке.

От идеи перевести бюджетников на «Мир» в правительстве отказываться не собираются. Как 18 января в «Парламентской газете», сроки перевода бюджетных платежей в национальную систему не отложат.

В защиту «Мира» снова выступил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что банки просто не желают обременять себя лишними обязательствами, и поэтому могут препятствовать введению национальной платёжной системы. Также Аксаков предположил, что препятствовать распространению «Мира» могут международные платёжные сервисы.

Тем не менее, по его словам, когда речь идёт о «стратегической безопасности финансово-кредитной системы и её защищённости от внешних воздействий», речи о переносе этих мер идти не может.

Национальная платежная карта Мир одноименной российской платёжной системы стала выпускаться с 2015 года банками РФ, обеспечив её держателям независимость от работы международных платёжных систем (МПС). Как известно, МПС Visa и MasterCard в 2014 году «отличились» тем, что прекратили обслуживать карты ряда российских банков, лишив клиентов возможности расплачиваться с их помощью за товары и услуги, и снимать наличные в банкоматах.

В настоящее время банковская карточка Мир имеет такую же функциональность, как и карты вышеназванных МПС, а за возможность приёма карт в различных торговых точках особо беспокоиться не стоит, так как на законодательном уровне закреплено, что все банки должны обеспечить приём национальных платёжных инструментов уже с 1 июля 2017 года. Кто является гарантом бесперебойного функционирования национальной карточки, где её можно получить, и что изменится для россиянина при её использовании в качестве платёжного инструмента, обсудим в этой статье.

Национальная система платёжных карт (НСПК) – оператор платёжной системы «Мир»

После введения в марте 2014 года США санкций против России клиенты некоторых российских банков (счёт идёт на сотни тысяч человек) прочувствовали их на себе. Сперва Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам СМП Банка, а потом такая участь коснулась ряда других банков. Такие действия со стороны МПС являлись явной угрозой финансовой системе и экономике России, в связи с чем в том же месяце Президентом России была одобрена идея создания национальной платёжной системы для обеспечения интересов страны, и уже в мае им был подписан Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Следствием этого закона стало создание в июле 2014 года акционерного общества «Национальная система платёжных карт» (НСПК), основная функция которого заключалась в обеспечении эффективного и бесперебойного оказания услуг по карточным платежам внутри страны. Перед НСПК были поставлены следующие задачи:

1. Создание платёжной инфраструктуры для обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем внутри РФ;
2. Создание национальной платёжной системы.

Перевод всех карточных внутрироссийских операций внутрь России

Первейшей задачей НСПК была разработка и тестирование соответствующей инфраструктуры для полного перевода в Россию процессинга (обработки операций) по картам международных платёжных систем, выпущенных российскими банками. Дело в том, что цепочка прохождения транзакции во время платежа по карточке в торгово-сервисном предприятии (ТСП) обязательно включает в себя промежуточное звено (центр обработки данных), которое находится между банком-эквайером (обслуживающий платежи в ТСП в рамках услуги ) и банком-эмитентом (выпустившим карточку). Этим звеном является оператор платёжной системы, который играет ключевую роль в обработке транзакций: все запросы на авторизацию (получение одобрения на операцию по карточке) проходят через него.

Если процессинговый центр находится на территории другого государства, то любые политические обострения отношений могут привести к нежелательным последствиям, как и случилось между США и Россией. США в рамках введения санкций повлияли на транснациональные МПС Visa и MasterCard, которые находятся под юрисдикцией США, и последние заблокировали операции по карточкам некоторых отечественных банков.

Именно после этих событий российские специалисты начали разработку с нуля всей необходимой инфраструктуры для обработки внутрироссийских операций по картам сторонних платёжных систем, и сделали эту сложнейшую работу буквально за 5 месяцев при полном соответствии современным стандартам безопасности МПС. Был создан операционный и платёжный клиринговый центр, который мог выполнять назначенную задачу, «замыкая» все внутрироссийские операции внутри РФ.

Для справки: операционный центр выполняет функции обмена электронными сообщениями между всеми участниками НСПК, а платёжный клиринговый центр обеспечивает в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений её участников об осуществлении перевода денежных средств (средства со счетов списываются не сразу после оплаты товара, они сначала , а в конце дня происходит взаиморасчёт между банками).

Таким образом, в 2015 году все внутрироссийские карточные операции МПС Visa и MasterCard обрабатывались на территории (под юрисдикцией) России (в том числе и в Крыму), а за отказ банков-участников МПС обеспечивать направление запросов на проведение операций по картам других банков в НСПК полагались крупные штрафы (чтобы иностранные банки, работающие на территории РФ, не следовали санкциям и не блокировали запросы от тех банков, на которые санкции были наложены иностранным государством).

Опасность централизованного блокирования карточных операций внутри РФ из-за границы миновала, но риски отказа в обслуживании, несмотря на высокие штрафы, ещё остались – большое количество кредитных учреждений являются «дочками» иностранных банков. Поэтому вторая важнейшая цель НСПК заключалась в создании национальной платёжной системы и национальной платёжной карты.

Национальная платёжная система Мир

Создание в 2015 году национальной платёжной системы Мир (далее НПС) – является не менее важным шагом в развитии экономики и финансовой системы страны, гарантирующее бесперебойность карточных операций и стопроцентную независимость от санкционных воздействий извне. Кстати, такое «всеобъемлющее» название и логотип появились по результатам всероссийского творческого конкурса, победителем которого стала Сосновская Елена – жительница Удмуртии.

НСПК является оператором НПС «Мир», создав на базе российских технологий операционный и клиринговый центр. Ещё одну неотъемлемую функцию – расчётный центр, выполняет Центральный банк РФ (при использовании национальных платёжных инструментов).

Для справки: расчётный центр обеспечивает в рамках платёжной системы (ПС) исполнение распоряжений участников ПС, производя списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников ПС, а также направление соответствующих подтверждений.

Платёжная карта Мир выпускается отечественными банками именно на базе НПС Мир. Таким образом, россиянам предлагается (в добровольно-принудительном порядке) полностью отечественный банковский продукт. На законодательном уровне закреплено (см. Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ , что:

• С 1 июля 2017 года карта будет выдаваться всем бюджетникам, открывающим новые банковские счёта для получения бюджетных выплат (в том числе зарплат);
• С 1 июля 2018 года бюджетники, уже получающие выплаты, будут получать их на карточку Мир (до этого срока на руках у таких лиц уже должна быть эта карта);
• До 1 июля 2020 года все бюджетники будут получать на карточки Мир пенсии и другие социальные выплаты от Пенсионного фонда России, в том числе судьи таким способом будут получать ежемесячное пожизненное содержание.

Банковская карта Мир. Что это и где её можно получить в 2017 году?

Что это для россиянина?

Прежде всего, национальная банковская карта Мир – это платёжный инструмент, которым можно оплачивать товары или услуги (пока) на территории России (в том числе в интернете), осуществлять переводы и снимать деньги в банкоматах. В Крыму она также будет приниматься к оплате. Россиянин, расплачивающийся внутри РФ, не заметит никакой разницы между пластиковыми картами известных международных платежных систем и своей новой карточкой. Единственное, в чём может возникнуть проблема, по крайней мере, на первых порах, – не все торговые точки будут принимать карточки к оплате.

За крупные торговые сети беспокоиться не стоит, они все уже сейчас принимают эти карточки. Такое обязательство по приёму к оплате национальных карт Мир возникает с 2017 года у продавцов, выручка которых за предыдущий календарный год превышает 40 млн рублей (статья 1 закона №88-ФЗ).

В то же время закон освобождает от таких обязательств торговые предприятия с годовой выручкой менее 5 млн рублей, или если ТСП находится в месте, где нет сотовой связи или нет доступа к интернету.

Вряд ли мелкие и средние продавцы будут игнорировать обеспечение возможности приёма карточек Мир – так они просто потеряют потенциальных клиентов. Тем более, поддержка национальных платёжных инструментов, как правило, достигается за счёт перепрошивки , устанавливаемых банками в рамках услуги эквайринга. К тому же – уже к 1 июля 2017 года (статья 2 закона №88-ФЗ) все кредитные организации обязаны обеспечить такую поддержку.

Как расплачиваться за границей?

Чтобы расплачиваться за границей можно пойти двумя путями:

• Оформить карту Visa или MasterCard – они также будут выпускаться всеми банками (закон не отменяет использование международных карточек на территории РФ);
• Оформить в банке так называемую – совместная карточка с международными платёжными системами.

Сейчас доступны пластиковые карты «Мир»-Maestro (например, в МТС-банке и Газпромбанке) и «Мир»-JCB (Газпромбанк). Ожидаются кобейджинговые проекты с American Express и UnionPay. Такой пластик будет в России работать в качестве карты Мир, а за рубежом – приниматься в международной сети приёма Maestro или JCB.

Технические нюансы

Российские банки в настоящий момент могут выпустить три типа банковских карт Мир: классическую, премиальную и дебетовую.

Первые два типа могут быть кредитными и дебетовыми, а последний тип является бюджетными дебетовыми или предоплаченными (в том числе неименными). Стоимость обслуживания каждой из них определяются банком-эмитентом.

Первое появление семейства нац.карточек сопровождались не самыми лестными отзывами: держатели говорили об отсутствии бонусных программ (программ лояльности), кэшбэка, функции (без неё повышаются риски потерять свои деньги при онлайн-оплате). По пластику практически нельзя было оплатить в интернете. Какая ситуация наблюдается на сегодняшний день (середина 2017 года)?

Реализована технология MirAccept – аналог 3D Secure, хотя не все банки пока её поддерживают (дело времени). Узнавайте о её поддержке у своего банка и обращайте внимание на наличие соответствующего логотипа на сайте торгового предприятия. Реализована и технология бесконтактной оплаты (аналог ) – карточки с такой возможностью уже выпускают ряд банков (например, СМП банк, Московский индустриальный банк и др.).

Что касается программ лояльности, то по заявлениям на официальном сайте НПС уже осенью 2017 года держателям будет доступна программа лояльности от ПС Мир, когда на карточный счёт будет возвращаться кэшбэк до 10-15% деньгами, а не бонусными баллами. Программа пройдёт обкатку с несколькими банками и торговыми точками, а потом в неё включатся и все остальные участники ПС.

Тем не менее уже сейчас в ряде банков действуют различные бонусные программы, например, Россельхозбанк с возвратом 5% при заправках на АЗС «ТНК» и «Роснефть», или СМП Банк с начислением миль, и так далее. С полным списком акционных программ вы можете ознакомиться на официальном сайте ПС: http://mironline.ru/ .

По сообщениям с официального ресурса, расширяется список организаций и интернет-магазинов, принимающих к оплате карточку в интернете.

Где можно оформить карту и расплатиться с её помощью?

Довольно внушительный список банков, где можно получить карту вы найдёте на официальном сайте в разделе «Участники».

В их числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россия и т.д. Список выпускающих карточку банков постоянно расширяется – никто не хочет остаться не у дел и опоздать к «раздаче», когда огромное количество бюджетников поспешит оформлять пластик для получения выплат. Не исключено, что по соображениям безопасности, и, в конце концов, патриотизма, многие люди будут оформлять карты в качестве основной или зарплатной.

В том же разделе сайта можно ознакомиться со списком торговых сетей, принимающих карточку к оплате.

А воспользовавшись сервисом «Локатор», можно найти все банкоматы, обслуживающие карту Мир в вашем населённом пункте.